47 C 38/2025-25 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se svou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 66 518,43 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu zdůvodnila tím, že předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , sídlem , adresa, (dále též jako „banka“) uzavřela s žalovaným dne 8. 12. 2022 smlouvu o úvěru konsolidace a refinancování č. , hodnota, . Banka se zavázala žalovanému poskytnout úvěr za účelem konsolidace ve smlouvě specifikovaných závazků. Žalovaný se zavázal konsolidaci úvěru splatit v 84měsíčních splátkách ve výši 1 537 Kč vždy k 2. dni v kalendářním měsíci, a to spolu se smluvním úrokem ve výši 16,99 % ročně, měsíčním pojistným ve výši 124 Kč a s dalšími poplatky dle smlouvy a ceníku. Žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 69 124 Kč. Žalovaný porušil své povinnosti hradit úvěr řádně a včas, a proto banka přistoupila k zesplatnění úvěru dne 29. 4. 2024. Banka zkoumala úvěruschopnost žalovaného v bankovních i nebankovních registrech klientských informací a ve veřejných databázích. Žalovaná částka sestává z nesplacené jistiny ve výši 65 275,43 Kč, dlužných poplatků ve výši 1 243 Kč (za pojistné za pojištění typ B 6x124 Kč za období od 20. 11. 2023 do 22. 4. 2024, za výzvu k úhradě ze dne 27. 11. 2023 částku 499 Kč), dlužného kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 5 767,56 Kč (za období od 20. 11. 2023 do 30. 4. 2024 při sazbě 16,99 % ročně) a dlužného kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 191,27 Kč (za období od 1. 12. 2023 do 2. 5. 2024). Banka na základě smlouvy o postoupení pohledávky ze dne 1. 8. 2024 převedla pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní upomínku. Ten však na svůj dluh neuhradil ničeho.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud měl k dispozici tyto listiny, z nichž učinil následující skutková zjištění.4. Z údajů klienta ze dne 6. 8. 2022 plyne, že tyto žalovaný podepsal elektronicky. Žalovaný je občan Bulharska, přičemž jako kontaktní adresu uvedl , adresa, , , adresa, . Jako domovskou adresu žalovaný uvedl , jméno FO, 10, , Anonymizováno5. Z občanského průkazu žalovaného č. , hodnota, soud seznal, že žalovaný je občan Bulharska a banka ověřovala jeho totožnost.6. Z žádosti o poskytnutí úvěru č. , hodnota, se podává, že žalovaný banku požádal dne 8. 12. 2022 o úvěr ve výši 100 000 Kč. Žalovaný uvedl, že je svobodný, žije v pronájmu, má dokončené střední vzdělání a je zaměstnán na pozici manuálního pracovníka ve společnosti , právnická osoba, od prosince 2021 (obor doprava) s měsíčním příjmem 13 565 Kč. Dále žalovaný uvedl, že jeho nezbytné měsíční výdaje jsou 11 974 Kč.7. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru Konsolidace a refinancování č. , hodnota, a formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 8. 12. 2022 plyne, že dne 8. 12. 2022 byla mezi bankou a žalovaným uzavřena smlouva o konsolidovaném úvěru. Totožnost žalovaného byla ověřena z cestovního pasu č. , hodnota, . Žalovaný uvedl, že je svobodný, žije v pronájmu, má dokončené střední vzdělání a je zaměstnán na pozici manuálního pracovníka ve společnosti , právnická osoba, od prosince 2021 (obor doprava) s měsíčním příjmem 13 565 Kč. Dále žalovaný uvedl, že jeho nezbytné měsíční výdaje jsou 11 974 Kč. Úvěr byl představován částkou ve výši 69 124 Kč. Měl být splacen v 84 splátkách po 1 537 Kč (splátka úvěru 1 413 Kč + pojistné 124 Kč). Roční úroková sazba byla sjednána na 16,99 % ročně. Pojištění bylo sjednáno pro případ smrti, invalidity III. stupně, dlouhodobé pracovní neschopnosti nebo nedobrovolné ztráty zaměstnání. Ve smlouvě bylo stanoveno, že poplatek za zaslání upomínky činí 499 Kč za zaslanou upomínku. Celková částka, kterou měl žalovaný splatit byla 119 381 Kč (článek II., článek IX. návrhu). Částku ve výši 54 124 Kč čerpala banka na dluh žalovaného vzniklého ze závazku mezi bankou a žalovaným ze dne 20. 7. 2022. Částku ve výši 15 000 Kč čerpal žalovaný na své potřeby v rámci bezúčelového úvěru (článek III. návrhu). Splatnost jednotlivých splátek úvěru a pojištění byla sjednána na 2. den v kalendářním měsíci (článek VII. návrhu). V případě, že by byl žalovaný v prodlení, bylo mj. sjednáno, že má banka právo dosud nesplacené částky úvěru včetně úroků prohlásit za splatné (článek XI a článek XII. návrhu).8. Z dopisu ze dne 8. 12. 2022 soud seznal, že banka vystavila žalovanému akceptační dopis ke konsolidaci a refinancování.9. Z všeobecných obchodních podmínek banky soud seznal, že jsou nedílnou součástí smluv o úvěru. Jsou zde stanoveny mj. povinnosti banky ověřovat totožnost klienta, dále je zde popsán kontraktační proces, ustanovení o poplatcích, a uvedena závaznost aktuálního ceníku.10. Z produktových podmínek pro osobní úvěry banky s účinností od 31.12.2023 plyne, že podmínky zde stanovené byly ve specifičtější formě inkorporovány do smlouvy o úvěru č. 3510775.11. Z ceníku produktů a služeb banky plyne, že výzva k úhradě dluhu je zpoplatněna částkou 499 Kč (článek 8, odst. 8.1. položka 6).12. Z dopisu ze dne 13. 12. 2022 plyne, že celková vyčerpaná částka úvěru činí 69 124 Kč. Výše první splátky byla stanovena na 809,07 Kč. Následné pravidelné splátky byly stanoveny částkou 1 537 Kč (1 413 Kč splátka úvěru, 124 Kč pojistné). Úvěr by měl být splacen do 2. 1. 2030.13. Ze souhrnného výpisu pohybů na účtu za období od 1. 1. 2000 do 20. 8. 2024 vyplývá, že dne 12. 12. 2022 byla částka 54 124 Kč převedena na umoření dluhu vzniklého ze závazku mezi bankou a žalovaným ze dne 20. 7. 2022. Částka ve výši 15 000 Kč byla žalovanému k dispozici. Žalovaný na úvěr splácel ve splátkách nepravidelné výše od 2. 1. 2023 do 20. 11. 2023. Žalovaný bance uhradil 15 999,25 Kč. Následně již neuhradil ničeho.14. Z protokolu o ověření úvěruschopnosti žalovaného plyne, že dne 8. 12. 2022 požádal žalovaný o naříkaný úvěr. Banka obecně popsala, co při zkoumání úvěruschopnosti prochází. Banka vycházela z příjmu žalovaného ve výši 13 565 Kč, od které odečetla výdaje žalovaného. Následně banka získala disponibilní zdroje klienta. Na základě těchto údajů byl úvěr žalovanému dne 8. 12. 2022 schválen.15. Z prohlášení k protokolu o posouzení úvěruschopnosti ze dne 29. 7. 2024 vyplývá, že regionální náklady činí 11 974 Kč, deklarované příjmy žalovaného jsou 13 565 Kč, celková suma splátek klienta z online CBCB zprávy je 1 170 Kč, interní měsíční splátka klienta v době nápočtu nabídky činí 1 170 Kč. Dále zde bylo uvedeno, že limit všech interních úvěrů klienta v době nápočtu nabídky činí 54 641 Kč. Příjem klienta v době nápočtu nabídky byl 16 004 Kč. Příjmy žalovaného byly vypočítány tak, že od pana , jméno FO, chodila žalovanému průměrně částka ve výši 1 991,407 Kč, od společnosti , právnická osoba, spol. chodila žalovanému průměrně částka ve výši 11 068,36 Kč, od , jméno FO, přišla žalovanému částka ve výši 1 000 Kč a od Finančního úřadu pro hl. m. Prahu přišla žalovanému částka 2 060 Kč.16. Z rámcové smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/20123 ze dne 13. 12. 2023 vč. prohlášení o pravosti podpisů a dodatku č. 1 k rámcové smlouvě ze dne 15. 2. 2024 se podává, že si banka a žalobkyně upravily podmínky, za kterých budou na žalobkyni postupovány pohledávky banky po dobu účinnosti této rámcové smlouvy.17. Z dopisu ze dne 29. 4. 2024 vč. potvrzení podacích čísel ze dne 11. 7. 2024 plyne, že banka zaslala žalovanému prohlášení o okamžité splatnosti zajišťovaného závazku a výzvu k uhrazení dluhu, neboť žalovaný řádně neplnil splátkový kalendář, přičemž k nápravě nedošlo ani po upozornění ze strany banky. K zesplatnění došlo dne 29. 4. 2024. Dluh ke tomuto dni činil 72 355,09 Kč.18. Ze smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/2023/07 ze dne 1. 8. 2024 vč. přílohy č. 1 soud seznal, že banka na žalobkyni za podmínek stanovených v rámcové smlouvě ze dne 13. 12. 2023 postoupila pohledávky uvedené v příloze č. 1, a to za úplatu. V příloze č. 1 je uvedena pohledávka za žalovaným pod položkou 25.19. Z vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 19. 8. 2024 vč. potvrzení podacích čísel ze dne 22. 8. 2024 plyne, že banka zaslala žalovanému oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, na žalobkyni na jeho domovskou adresu , jméno FO, , Anonymizováno, , Bulharsko.20. Z vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 20. 8. 2024 vč. potvrzení podacích čísel ze dne 22. 8. 2024 plyne, že banka zaslala žalovanému oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, na žalobkyni na jeho doručovací adresu , adresa, , , adresa, .21. Z potvrzení ze dne 5. 8. 2024 plyne, že banka potvrdila, že od žalobkyně převzala úplatu, na základě smlouvy o postoupení pohledávky č. 12/2023/07 ze dne 1. 8. 2024 v částce 5 791 079 Kč.22. Z předžalobní upomínky ze dne 17. 9. 2024 vč. seznamu odeslaných výzev ze dne 17. 9. 2024 vyplývá, že žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovaného k uhrazení dlužné částky před podáním žaloby. Předžalobní upomínka byla žalovanému zaslána na domovskou adresu , jméno FO, , Anonymizováno, Bulharsko a doručovací adresu , adresa, , , adresa, .23. Soud se nezabýval souhlasem se