ECLI: ECLI:CZ:OSPH03:2025:8.C.84.2024.1 Datum: 2025-02-10 Předmět: 64 411,27 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2662 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb."] []
O co šlo: 64 411,27 Kč s příslušenstvím (["§ 2 nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2662 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb."])
1. Žalobou došlou soudu dne 17. 7. 2024 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení shora uvedené částky. V žalobě uvedla, že dne 27. 11. 2017 uzavřela se žalovanou Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě níž byl žalované aktivován běžný účet č. , č. účtu, . Dne 15. 6. 2023 uzavřela žalobkyně se žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, na základě něhož byl žalované poskytnut úvěr ve výši 30 000 Kč. Žalovaná se zavázala jej splácet po 2 000 Kč měsíčně včetně smluveného úroku 17,9 % ročně, a to vždy k 30. dni měsíce počínaje dnem 13. 7. 2023. Předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 13. 12. 2024. Vzhledem k tomu, že žalovaná úvěr řádně nesplácela, žalobkyně úvěr zesplatnila, o čemž informovala žalovanou dopisem ze dne 3. 6. 2024. Požadovala úhradu jistiny 15 138,10 Kč a nesplacený smluvní úrok z úvěru ve výši 545,92 Kč za období od 13. 3. 2024 do 2. 6. 2024. Žalovaná dlužnou částku neuhradila. Žalobkyně proto požaduje dále smluvní úrok 17,9 % ročně z částky 15 138,10 Kč od 3. 6. 2024 do 14. 7. 2024, dále zákonný úrok z prodlení z částky 15 138,10 Kč od 13. 6. 2024 do zaplacení a smluvní úrok 14,75 % ročně z částky 15 138,10 Kč od 15. 7. 2024 do zaplacení.2. Na základě téže rámcové smlouvy žalobkyně uzavřela dne 21. 6. 2023 se žalovanou Dodatek č. , hodnota, , na základě něhož poskytla žalované úvěr ve výši 50 000 Kč. Žalovaná se jej zavázala splácet v měsíčních splátkách po 2 300 Kč včetně smluveného úroku 16,9 % ročně. Splátky byly splatné k 13. dni v měsíci počínaje dnem 13. 7. 2023 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 13. 9. 2025. Vzhledem k tomu, že žalovaná úvěr řádně nesplácela, žalobkyně jej zesplatnila dopisem ze dne 3. 6. 2024 a vyzvala žalovanou k úhradě nesplacené jistiny 34 603,74 Kč a kapitalizovaných úroků v částce 1 253,28 Kč. Žalovaná dlužnou částku neuhradila, žalobkyně proto požaduje též smluvený úrok 16,9 % ročně z částky 34 603,74 Kč od 3. 6. 2024 do 14. 7. 2024, zákonný úrok z prodlení z částky 34 603,74 Kč od 13. 6. 2024 do zaplacení a smluvený úrok 14,75 % ročně z částky 34 603,74 Kč od 15. 7. 2024 do zaplacení.3. K téže rámcové smlouvě uzavřela žalobkyně se žalovanou Dodatek č. , hodnota, dne 11. 6. 2023 o poskytnutí kontokorentu ve výši 14 000 Kč. Žalovaná kontokorent řádně nesplácela, žalobkyně proto dluh zesplatnila dopisem ze dne 3. 6. 2024 a vyzvala žalovanou k úhradě nesplacené jistiny kontokorentu 14 000 Kč a kapitalizovaného smluveného úroku 681,44 Kč. Žalovaná dluh neuhradila, žalobkyně proto požaduje též smluvený úrok 18,9 % ročně z částky 14 000 Kč od 3. 6. 2024 do 1. 7. 2024, smluvený úrok 14,75 % ročně z částky 14 000 Kč od 2. 7. 2024 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky 14 000 Kč od 13. 6. 2024 do zaplacení.4. Žalovaná se dostala na svém běžném účtu č. , č. účtu, do nepovoleného debetu ve výši 669,43 Kč. Žalobkyně proto požaduje úhradu též této částky.5. Dluh žalovaná neuhradila ani na základě předžalobní výzvy.6. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.7. Z listin předložených žalobkyní soud zjistil následující skutečnosti: Žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 27. 11. 2017 Rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě níž byl žalované založen běžný účet č. , č. účtu, (viz Rámcová smlouva č. , hodnota, ze dne 27. 11. 2017). Ceny jednotlivých služeb byly stanoveny v Ceníku (viz Ceník účinný od 16. 2. 2017, Ceník účinný od 1. 2. 2023).8. Dne 11. 6. 2023 uzavřela žalobkyně s žalovanou k uvedené rámcové smlouvě Dodatek č. , hodnota, o úvěru s možností přečerpání v tzv. kontokorentu. Žalované bylo umožněno čerpat kontokorent 14 000 Kč za sjednanou úrokovou sazbu 18,90 % ročně. (Viz Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 11. 6. 2023, Podmínky pro používání kontokorentu, Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru.) Žalovaná kontokorent vyčerpala a současně se též na běžném účtu dostala do nepovoleného debetu ve výši 669,43 Kč (viz Přehled čerpání a splácení kontokorentu, výpis z běžného účtu za období od 12. 7. 2023 do 17. 7. 2024).9. Dne 15. 6. 2023 žalobkyně uzavřela s žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, , na základě něhož poskytla žalované úvěr 30 000 Kč. Žalovaná se jej zavázala splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 2 000 Kč, splatných vždy do 13. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru. Základní úroková sazba byla sjednána ve výši 17,90 % ročně. Měsíční pojistné bylo sjednáno v částce 174 Kč. Žalovaná vzala na vědomí, že v případě prodlení s úhradou splátky jistiny může žalobkyně požadovat předčasné splacení všech úvěrů (viz Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 15. 6. 2023, Podmínky pro používání úvěru, Splátkový kalendář, Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Částka úvěru 30 000 Kč byla žalované převedena na běžný účet dne 15. 6. 2023 (viz výpis z běžného účtu z 15. 6. 2023). Dluh žalované na jistině činil ke dni zesplatnění a ke dni podání žaloby 15 138,10 Kč, na úroku 545,92 Kč (viz Přehled plateb).10. Dne 21. 6. 2023 žalobkyně uzavřela se žalovanou Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, , na základě něhož poskytla žalované úvěr ve výši 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala tento úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 2 300 Kč, splatných vždy do každého 13. dne v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy došlo k čerpání úvěru. Úroková sazba byla sjednána základní 16,90 % ročně. Žalovaná vzala na vědomí, že v případě prodlení s kteroukoli splátkou jistiny může žalobkyně požadovat splacení všech úvěrů (viz Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě č. , hodnota, , Podmínky pro používání úvěru, Splátkový kalendář, Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). Částka úvěru 50 000 Kč byla převedena žalované na běžný účet dne 21. 6. 2023 (viz výpis z běžného účtu ze dne 21. 6. 2023). Dluh žalované na jistině činil ke dni zesplatnění a ke dni podání žaloby 34 603,74 Kč, na úroku 1 253,28 Kč (viz Přehled plateb).11. Žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě všech jejích dluhů v celkové částce 66 891,91 Kč dopisem ze dne 3. 6. 2024, v němž žalované poskytla lhůtu k plnění do 12. 6. 2024 (viz dopis ze dne 3. 6. 2024).12. Žalobkyně dle svého tvrzení, které nebylo sporováno, provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele na základě informací, které jí žalovaná poskytla v žádosti o úvěr, dále na základě zprávy z Bankovního registru klientských informací a z Nebankovního registru klientských informací, dále na základě informací z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který žalovaná udělila Rámcové smlouvě.13. V řízení nebylo tvrzeno ani nevyšlo najevo, že by žalovaná dlužnou částku uhradila.14. Po právní stránce soud posoudil daný vztah jako smlouvu o účtu dle § 2662 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) a smlouvu o úvěru dle § 2395 a násl. o. z., které žalovaná uzavřela jako spotřebitel se žalobkyní. Na smlouvy o úvěru je třeba aplikovat též zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.15. Soud dospěl k závěru, že žalobkyně před uzavřením smlouvy prověřila úvěruschopnost žalované dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. Soud vzal zejména v úvahu okolnost, že žalovaná byla dlouhodobou klientkou žalobkyně, když rámcová smlouva byla uzavřena již 27. 11. 2017.16. Žalobkyně má nárok na vrácení poskytnutých částek úvěrů včetně sjednaných úroků a rovněž na úhradu částky nepovoleného debetu. Vzhledem k tomu, že žalovaná je v prodlení s úhradou peněžitého dluhu, má žalobkyně dle § 1970 o. z. právo též na úrok z prodlení, a to ve výši stanovené dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb.17. Soud žalobě jako zcela důvodné vyhověl.18. O náhradě nákladů řízení soud rozhodl podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyně, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 3 177 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku 2 577 Kč a paušální náhrady nákladů nezastoupeného účastníka dle vyhlášky č. 254/2015 Sb., a to za dva úkony po 300 Kč (předžalobní výzva, žaloba).