51 C 348/2022-22 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou doručenou soudu dne 26. 7. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky 19 158, 83 s příslušenstvím s tím, že žalobkyně uzavřela se žalovaným [příjmení] smlouvu [číslo] na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne 23. 8. 2021 uzavřely strany dodatek [číslo] ke smlouvě – smlouva o úvěru č. [anonymizováno], na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 30 000 Kč, a to převodem na bankovní účet. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 507 Kč, a to vždy k 14. dni měsíce počínaje dnem 14. 9. 2021. Počínaje splátkou ke dni 14. 2. 2022 nebyly splátky ze strany žalovaného hrazeny, a proto byl celý úvěr ke dni 19. 4. 2022 zesplatněn. Ke dni zesplatnění je dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou úvěru ve výši 19 158,83 Kč a nesplaceným kapitalizováným smluvním úrokem z prodlení ve výši 733,13 Kč. Dále se žalobkyně žalobou doručenou soudu dne 26. 7. 2022 domáhala zaplacení částky 845,79 Kč s tím, že s dne 5. 5. 2021 žalobkyně uzavřela se žalovaným [příjmení] smlouvu [číslo] na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet]. Dne 15. 8. 2021 uzavřely strany dodatek č. 1 ke smlouvě – smlouva o poskytnutí kontokorentu, na základě kterého byl žalovanému schválen kontokorent ve výši 20 000 Kč. Jelikož žalovaný závažně porušil smluvní povinnosti, přistoupila žalobkyně dne 19. 4. 2022 k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění je dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 845,79 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z prodlení ve výši 10,36 Kč. Spolu s výše uvedeným se žalobkyně domáhá úhrady nákladů účelně vynaložených na vymáhání dluhu po žalovaném v celkové výši 2 x 300 Kč a dále dlužného pojistného ve výši 438 Kč. Žalovaný na dlužnou částku v celkové výši 21 042,62 Kč nezaplatil ničeho, přestože byl předžalobně upomenut. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Studiem spisu soud zjistil, že ve věci je možné rozhodnout i na základě předložených listinných důkazů, proto dle ustanovení § 115a občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.) vyzval usnesením žalobkyni a žalovaného, aby se ve lhůtě 7 dnů vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby ve věci bylo soudem rozhodnuto bez nařízení jednání a poučil je, že pokud se v této lhůtě nevyjádří, bude mít soud za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně ani žalovaný se k tomuto postupu v určené lhůtě nevyjádřili a soud tak předpokládal jejich souhlas (ust. § 101 odst. 4 o.s.ř.). 4. Z předložených listinných důkazů soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. 5. Dne 5. 5. 2021 byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena rámcová smlouva, na základě které byl žalovanému zřízen bankovní účet č. [bankovní účet] a současně mu byla vydána platební karta. Nedílnou součástí smlouvy jsou mj. obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání kontokorentu a podmínky pro používání úvěru. (zjištěno z rámcové smlouva [číslo] ze dne 5. 5. 2021, obchodních podmínek, ceníku). 6. Dne 15. 8. 2021 byl mezi stranami uzavřen dodatek č. 1 k rámcové smlouvě, na základě kterého byl žalovanému schválen kontokorent ve výši 20 000 Kč, zahrnující smlouvu o poskytnutí úvěru s možností přečerpání účtu, tzv. kontokorentu do výše 20 000 Kč, jehož čerpání mu bylo umožněno prostřednictvím běžného účtu (zjištěno z dodatku č. 1 k rámcové smlouvě). Žalovaný se zavázal hradit úroky z vyčerpané části kontokorentu ve sjednané výši 18,90 % ročně, a to v souhrnné výši za příslušný kalendářní měsíc, se splatností k prvnímu dni následujícího kalendářního měsíce. RPSN bylo sjednáno ve výši 20,6 % ročně. (zjištěno z formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru) 7. Dne 23. 8. 2021 byl mezi stranami uzavřen dodatek č. 2 k rámcové smlouvě, zahrnující smlouvu o poskytnutí úvěru č. [anonymizováno] ve výši 30 000 Kč (zjištěno z dodatku č. 2 k rámcové smlouvě ze dne 23. 8. 2021), který byl čerpán dne 23. 8. 2021 převodem na běžný účet žalovaného č.ú. [bankovní účet] (zjištěno z výpisu z běžného účtu žalovaného). Smlouva byla uzavřena na dobu určitou 15 měsíců. Žalovaný se zavázal úvěr vrátit v 14 pravidelných měsíčních splátkách po 2 507 Kč, splatných ke 14. dni v měsíci následujícím po měsíci, v němž byl čerpán úvěr. Žalovaný se současně zavázal hradit úrok ve sjednané výši v základní sazbě 16,90 % ročně. (zjištěno z dodatku č. 2 k rámcové smlouvě ze dne 23. 8. 2021, podmínek pro používání úvěru, splátkového kalednáře, formuláře pro standardní informace o úvěru). 8. Podle ujednání smlouvy ve spojení s podmínkami má žalobkyně v případě porušení smlouvy právo požadovat předčasné splacení úvěru včetně kontokorentu v plné výši, a to spolu s příslušenstvím, přičemž pokud nebude dlužná částka uhrazena do 10 dnů ode dne zesplatnění, má žalobkyně ode dne následujícího právo požadovat úroky z prodlení (zjištěno z rámcové smlouva [číslo] ze dne 5. 5. 2021, obchodních podmínek, podmínek pro používání úvěru a kontokorentu). Jelikož žalovaný nehradil sjednané splátky úvěrů řádně a včas, počínaje splátkou ke dni 14. 2. 2022 žalovaný již ničeho neuhradil na poskytnutý úvěr, současně neplnil sjednané podmínky pro splácení kontokorentu (zjištěno z přehledu čerpání a splácení kontokorentu, splátkového kalendáře, přehledu plateb), žalobkyně proto ke dni 19. 4. 2022 poskytnutý kontokorent i úvěr ze smlouvy č. [anonymizováno] pro závažné porušení smluvních povinností žalovaného zesplatnila a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dluhu (zjištěno z výzvy k zaplacení dluhu vč. kopie poštovního podacího archu ze dne 21. 4. 2022). Ke dni zesplatnění se dlužná částka ze smlouvy o úvěru skládala z nesplacené jistiny ve výši 19 158,83 Kč, přičemž jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení či poplatky (zjištěno z přehledu čerpání a splácení kontokorentu, splátkového kalendáře, přehledu plateb, výzvy k úhradě dluhu), nesplaceného smluvního úroku z této částky kapitalizovaného za období od 14. 1. 2022 (ode dne splatnosti poslední řádně uhrazené splátky) do 18. 4. 2022 na částku 733,13 Kč, žalobkyně má dále právo na smluvní úrok ve výši 16,9 % ročně z dlužné částky ode dne 19. 4. 2022 (zesplatnění) do 15. 5. 2022 a ve výši ve výši 11,75 % od 16. 5. 2022 do zaplacení dle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Ke dni zesplatnění se dlužná částka ze smlouvy o kontokorentu skládala z nesplacené jistiny kontokorentu ve výši 845,79 Kč (zjištěno z přehledu čerpání a splácení kontokorentu, splátkového kalendáře, přehledu plateb, výzvy k úhradě dluhu), nesplaceného smluvního úroku z této částky kapitalizovaného za období od 1. 2. 2022 do 18. 4. 2022 na částku 10,36 Kč, žalobkyně má dále právo na smluvní úrok ve výši 18,9 % ročně z dlužné částky ode dne 19. 4. 2022 (zesplatnění) do 18. 7. 2022 a ve výši ve výši 11,75 % od 19. 7. 2022 do zaplacení dle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovaný byl vyzván k zaplacení celkového dluhu předžalobní výzvou ze dne 19. 4. 2022, odeslanou dne 21. 4. 2022 (předžalobní výzva ze dne 19. 4. 2022 vč. kopie poštovního podacího archu ze dne 21. 4. 2022). 9. Žalobkyně vynaložila na vymáhání dluhu žalovaného částku 2 x 300 Kč, která je klientovi účtována jednou za 20 kalendářních dnů (zjištěno z přehledu účelně vynaložených nákladů na vymáhání dluhu). Žalobkyně rovněž žalovanému oznámila skončení pojištění úvěru ke dni 29. 3. 2022, jelikož na účtu žalovaného nebyl dostatek peněz k uhrazení pojistného a žalovaný dlužné pojistné nezaplatil ve stanovené lhůtě. Dlužné pojistné činí 438 Kč (zjištěno z Dodatku [číslo] ze dne 29. 3. 2022) 10. Žaloba je důvodná. 11. Na základě uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto. 12. Podle § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 13. Podle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 14. Podle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 15. Podle § 1931 věty první o. z., bylo-li ujednáno plnění ve splátkách a nesplnil-li dlužník některou splátku, má věřitel právo na vyrovnání celé pohledávky, pokud si to strany ujednaly. 16. Podle § 122 odst. 4 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok ni