4 C 258/2024-89 — Okresní soud v Písku

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala po žalovaném zaplacení celkové částky 63 941,83 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku II. rozsudku z titulu smlouvy o úvěru č. , hodnota, k účtu č. , č. účtu, , uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne 11. 5. 2023. Žalobkyně poskytla žalovanému na základě uvedené smlouvy peněžní prostředky ve výši 70 000 Kč. Žalovaný se zavázal splatit žalobkyni poskytnutý úvěr ve výši 70 000 Kč spolu s úrokem ve výši 11,8 % ročně, s poplatky za bankovní služby a s pojistným, a to počínaje dnem 25. 6. 2023 v 60 měsíčních splátkách po 1 570 Kč. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, uhradil pouze 11 pravidelných splátek, čímž porušil podmínky smlouvy a žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 7. 8. 2024. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení jistiny ve výši 60 832,83 Kč, poplatků ve výši 3 109 Kč, kapitalizovaného úroku ke dni 22. 8. 2024 ve výši 2 964,18 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení ke dni 22. 8. 2024 ve výši 386,54 Kč a dále úroku ve výši 11,8 % ročně z částky 60 832,83 Kč od 23. 8. 2024 do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 60 832,83 Kč od 23. 8. 2024 do zaplacení. Žalobkyně tvrdí, že před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr, když vycházela z informací získaných z bankovních a nebankovních registrů, SOLUS, insolvenčního rejstříku, interních registrů a dalších registrů a komplexně vyhodnotila celkovou finanční situaci žalovaného, když zjištěné údaje konfrontovala se statistickými, demografickými a historickými daty žalovaného dostupnými v rámci skupiny žalobkyně. Žalobkyně doplnila, že z úvěrových registrů zjistila, že žalovaný má mimo žalobkyni další dluhy, ale není v prodlení s úhradou splátek (v minulosti byl v prodlení pouze jednou). Žalovaný v žádosti o poskytnutí úvěru čestně prohlásil, že jeho příjmy ze závislé činnosti činí 40 000 Kč a z podnikání činí 31 667 Kč. Tyto příjmy byly ověřeny z výpisů ze dvou účtů žalovaného za posledních 6 měsíců před uzavřením smlouvy - takto byla zjištěna a ověřena výše příjmů žalovaného 76 407,55 Kč měsíčně. Žalovaný uvedl, že je svobodný a bezdětný a že je vlastníkem domu/bytu. Žalobkyně vycházela z výdajů žalovaného ve výši 63 380 Kč, když výši výdajů sdělenou žalovaným konfrontovala s životním minimem, s údaji vyplývajícími z analýzy Českého statistického úřadu a s částkami vycházejícími ze statistických dat. Dle žalobkyně žalovaný uhradil na jistině 9 167,17 Kč, na úroku 6 854,05 Kč, na úroku z prodlení 72,57 Kč a na poplatcích 756 Kč. Poslední úhrada byla provedena dne 16. 4. 2024 a byla započtena na splátky splatné dne 25. 2. 2024 a dne 25. 3. 2024. Žalovaný se dostal do prodlení počínaje splátkou splatnou dne 25. 4. 2024, která nebyla uhrazena ani částečně. Dále žalobkyně doplnila, že smlouva o úvěru byla se žalovaným uzavřena prostřednictvím internetového bankovnictví , název, a podepsána elektronickým podpisem na základě uzavřených smluv mezi účastníky (smlouva o bankovních službách a podmínek přímého bankovnictví ze dne 6. 3. 2018, smlouva o certifikátu ze dne 8. 3. 2018, smlouva o elektronickém podpisu ze dne 20. 11. 2018).2. Žalovaný prostřednictvím soudem ustanoveného opatrovníka namítal, že žalobkyně neprokázala platné uzavření smlouvy o úvěru mezi účastníky a zesplatnění celé částky úvěru a rovněž ani to, že řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy.3. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, včetně všeobecných obchodních podmínek, standardních informací o spotřebitelském úvěru, úvěrových podmínek pro fyzické osoby nepodnikatele, návrhu na poskytnutí úvěru a reportu průběhu schválení, smlouvy o bankovních službách ze dne 6. 3. 2018, žádosti o aktivaci mobilní banky ze dne 6. 3. 2018, smlouvy o elektronickém podpisu ze dne 20. 11. 2018, smlouvy o certifikátu ze dne 8. 3. 2018, podmínek k elektronickému podpisu, podmínek přímého bankovnictví a sazebníků žalobkyně soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský bezúčelový úvěr ve výši 70 000 Kč a žalovaný se zavázal splatit poskytnutou částku spolu s poplatky dle platného ceníku žalobkyně a s úrokem ve výši 11,80 % ročně v 60 měsíčních splátkách po 1 570 Kč počínaje dnem 25. 6. 2023, když poslední splátka ve výši 1 519,57 Kč měla být zaplacena dne 25. 4. 2028. Žalovaný ve smlouvě souhlasil se svým zařazením do volitelného kolektivního pojištění schopnosti splácet a s úhradou ceny za pojištění spolu se splátkami úvěru ve výši 0,12 % měsíčně z poskytovaného úvěru. Za zaslání každé upomínky byl sjednán poplatek ve výši 500 Kč. Pro případ prodlení žalovaného s úhradou splátek účastníci sjednali právo žalobkyně od smlouvy odstoupit, případně požadovat okamžité splacení celé vyčerpané jistiny a příslušenství. Smlouva byla podepsána elektronickým podpisem žalovaného a byla uzavřena prostřednictvím internetového bankovnictví žalobkyně , název, . Smlouva o bankovních službách, žádost o aktivaci mobilní banky, smlouva o elektronickém podpisu a smlouva o certifikátu byly opatřeny vlastnoručním podpisem žalovaného.4. Z návrhu na poskytnutí úvěru a reportu průběhu schválení, ze žádosti o úvěr, z prohlášení o zdravotním stavu a z otisků z registrů bylo zjištěno, že žalovaný uvedl, že je svobodný a bezdětný, je vlastníkem domu/bytu, příjmy ze závislé činnosti doložené čestným prohlášením žalovaného činí 40 000 Kč, příjmy z podnikatelské činnosti doložené čestným prohlášením žalovaného činí 380 000 Kč ročně, náklady spojené s bydlením činí 15 000 Kč, ostatní výdaje žalovaného činí 5 000 Kč, celková stávající výše splátek v , právnická osoba, . činí 14 793 Kč měsíčně a celková stávající výše splátek mimo žalobkyni činí 23 727 Kč. U žalobkyně měl žalovaný evidováno 5 úvěrových produktů (celková výše dluhu 231 031,17 Kč), u jiných institucí rovněž 5 úvěrových produktů (celkový zůstatek 468 974 Kč). Žalovanému bylo odmítnuto 10 žádostí o poskytnutí úvěrového produktu mimo žalobkyni v letech 2022 a 2023.5. Z výpisů z účtu č. , č. účtu, vedeného na jméno žalovaného vyplývá, že v období od 11. 11. 2022 do 9. 12. 2022 byly na tomto účtu příjmy 2 130 EUR a výdaje 1 784,12 EUR, v období od 10. 12. 2022 do 10. 1. 2023 byly příjmy na tomto účtu 1 257,95 EUR a výdaje 1 543,99 EUR, v období od 11. 1. 2023 do 10. 2. 2023 činily příjmy na tomto účtu 3 027,81 EUR a výdaje 2 471,90 EUR, v období od 11. 2. 2023 do 10. 3. 2023 činily příjmy na tomto účtu 1 880 EUR a výdaje 2 228,15 EUR, v období od 11. 3. 2023 do 9. 4. 2023 byly příjmy na tomto účtu 1 755 EUR a výdaje 2 034,51 EUR a v období od 10. 4. 2023 do 10. 5. 2023 činily příjmy na tomto účtu 3 322,23 EUR a výdaje 2 253,55 EUR.6. Z výpisů z účtu č. , č. účtu, vedeného na jméno žalovaného vyplývá, že v období od 11. 11. 2022 do 9. 12. 2022 byly na tomto účtu příjmy 221 027,62 Kč a výdaje 251 608,42 Kč, v období od 10. 12. 2022 do 10. 1. 2023 byly příjmy na tomto účtu 22 075,71 Kč a výdaje 30 133,28 Kč, v období od 11. 1. 2023 do 10. 2. 2023 činily příjmy na tomto účtu 47 076,58 Kč a výdaje 48 214,67 Kč, v období od 11. 2. 2023 do 10. 3. 2023 činily příjmy na tomto účtu 27 212,54 Kč a výdaje 27 991,63 Kč, v období od 11. 3. 2023 do 9. 4. 2023 byly příjmy na tomto účtu 37 963,84 Kč a výdaje 38 046,67 Kč a v období od 10. 4. 2023 do 10. 5. 2023 činily příjmy na tomto účtu 125 824,44 Kč a výdaje 119 367,03 Kč. Z celkových příjmů za uvedené období na tomto účtu 481 180,73 Kč představuje částka 56 000 Kč čerpání úvěru dne 15. 11. 2022, částka 50 000 Kč představuje poskytnutý úvěr dne 30. 11. 2022, dne 5. 12. 2022 byly žalovanému poskytnuty úvěry ve výši 50 000 Kč a 60 000 Kč, dne 28. 2. 2023 mu byl na uvedený účet vyplacen úvěr ve výši 10 000 Kč, částka 1 990,49 Kč představuje vyplacený úvěr/zápůjčku dne 12. 4. 2023 a částka 105 000 Kč představuje vyplacený úvěr žalovanému na předmětný účet dne 20. 4. 2023.7. Z výpisu z úvěrového účtu žalovaného č. , č. účtu, vyplývá, že částka 70 000 Kč byla žalovanému poskytnuta dne 11. 5. 2023.8. Z historického výpisu se podává, že žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 70 000 Kč a že žalovaný celkem uhradil částku 16 849,79 Kč s tím, že poslední splátku uhradil žalobkyni dne 16. 4. 2024.9. Dle upozornění ze dne 5. 10. 2023 a upomínek ze dne 5. 12. 2023, ze dne 20. 12. 2023, ze dne 29. 1. 2024 a ze dne 6. 3. 2024 byl žalovaný opakovaně upomínán žalobkyní o úhradu nezaplacených splátek a za každé toto upozornění a upomínku mu byl účtován poplatek ve výši 500 Kč. Z výzvy k okamžitému splacení dluhu ze dne 19. 6. 2024 včetně dodejky soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných splátek ve výši 6 040,92 Kč nejpozději do 7. 8. 2024 s tím, že pokud tak neučiní, přistoupí k zesplatnění celé vyčerpané jistiny pohledávky, jejíž splatnost tak nastane dne 7. 8. 2024.10. Z předžalobní upomínky ze dne 22. 8. 2024 včetně potvrzení podání vyplývá, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 67 209,59 Kč do 7 dnů od odeslání výzvy.11. Dle sdělení Úřadu práce , adresa, nebyl žalov