ECLI: ECLI:CZ:OSPI:2025:4.C.322.2024.1 Datum: 2025-01-28 Předmět: zaplacení 40 859,60 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 96 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 576 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 573 z. ["smlouva o úvěru""postoupení pohledávky"]
O co šlo: zaplacení 40 859,60 Kč s příslušenstvím (["§ 96 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 588 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 576 z. č. 89/2012 Sb.)
1. Žalobkyně se žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala vůči žalované zaplacení částky 39 363,78 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 389,84 Kč, s kapitalizovaným úrokem z prodlení za dobu od 26. 2. 2024 do 4. 4. 2024 ve výši 604,48 Kč, s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 39 363,78 Kč od 6. 4. 2024 do zaplacení, s náklady spojenými s uplatněním pohledávky ve výši 48 Kč a smluvní pokuty ve výši 1 495,82 Kč. Podání žaloby odůvodnila tím, že její právní předchůdkyně společnost , právnická osoba, uzavřela se žalovanou dne 25. 8. 2022 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované částku 50 000 Kč. Žalovaná se ve smlouvě zavázala splatit vedle poskytnuté částky 50 000 Kč i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 54 990,76 Kč, a to ve 36 měsíčních splátkách po 2 916,41 Kč. Celkem se žalovaná zavázala uhradit částku 104 990,76 Kč. Žalobkyně ohledně uzavření smlouvy tvrdí, že tato byla uzavřena prostřednictvím webových stránek její právní předchůdkyně www., internetové stránky, ., internetové stránky, , na kterých se žalovaná zaregistrovala zadáním svých osobních údajů, k ověření totožnosti poskytla kopii dokladu totožnosti. Za účelem ověření majitele účtu žalovaná provedla verifikační platbu na bankovní účet právní předchůdkyně žalobkyně. Žalovaná zaslala žádost o poskytnutí konkrétního úvěru a právní předchůdkyně žalobkyně po ověření úvěruschopnosti žalované (nahlížení do registrů NRKI, BRKI a insolvenční rejstřík) žádost schválila a částku 50 000 Kč žalované poskytla na účet, z něhož byla odeslána verifikační platba. Dne 26. 10. 2022 právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaná uzavřely druhou smlouvu o úvěru téhož čísla, která je dodatkem první smlouvy. Na základě dodatku byl závazek změněn tak, že jistina úvěru nově činila 49 446,92 Kč a žalovaná měla nově splatit 35 měsíčních splátek po 2 916,40 Kč, když vedle jistiny měla splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 52 627,42 Kč, tedy celkem částku 102 074,34 Kč. Splatnost poslední splátky měla nastat dne 25. 9. 2025. Jelikož žalovaná nesplácela splátky řádně a včas, právní předchůdkyně žalobkyně úvěr ke dni 25. 2. 2024 zesplatnila. Na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 11. 2023 a společného prohlášení o uzavřené dílčí smlouvě o postoupení pohledávek byla pohledávka za žalovanou ke dni 5. 4. 2024 postoupena na žalobkyni. Tato skutečnost byla žalované oznámena. Žalobkyně po žalované požaduje mimo jiné úhradu nákladů za účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 48 Kč, a to za odeslání jednoho obyčejného dopisu dne 2. 5. 2024. Jelikož žalovaná nesplácela splátky řádně a včas, vznikla jí dle žalobkyně povinnost uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z částky 39 363,78 Kč za každý den prodlení od 26. 2. 2024 do 3. 4. 2024 ve výši 1 495,82 Kč. Žalobkyně doplnila, že žalovaná z titulu uzavřené smlouvy o úvěru a jejího dodatku splatila celkem částku 40 434,53 Kč. Uhradila 13 splátek a částečně splátku č. 14. Naposledy žalovaná uhradila dne 23. 2. 2024 částku 1 000 Kč. Žalobkyně rovněž doplnila, že nedisponuje žádnými důkazy o posouzení schopnosti žalované úvěr splácet.2. V souladu s dispozičním jednáním žalobkyně, která podáním ze dne 7. 1. 2025 vzala žalobu zpět co do smluvní pokuty ve výši 1 495,82 Kč a co do kapitalizovaného úroku ve výši 6 389,84 Kč, soud řízení podle § 96 odst. 2 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), částečně zastavil, přičemž souhlas žalované s částečným zpětvzetím nezjišťoval, neboť k němu došlo dříve, než začalo jednání (§ 96 odst. 4 o.s.ř.).3. Žalovaná se k žalobě vyjádřila tak, že skutečně smlouvu o úvěru dne 25. 8. 2022 a dodatek této smlouvy dne 26. 10. 2022 se společností , právnická osoba, uzavřela. Právní předchůdkyně se jí při uzavření smlouvy dotazovala na její majetkové poměry, žalovaná jí informace poskytla. Žalovaná tvrdí, že v době uzavření smlouvy a jejího dodatku byla schopna splátky ve výši 2 916,41 Kč splácet. Skutečnosti, pro které nebyla schopna splátky hradit, nastaly až po uzavření smlouvy a dodatku. Částka 50 000 Kč jí byla skutečně vyplacena. Žalovaná požádala o splátky ve výši 1 000 Kč měsíčně s odůvodněním, že je zaměstnána jako prodavačka s příjmem 23 000 Kč měsíčně, je jí však vyplácena pouze částka 18 000 Kč s ohledem na srážky na exekuce, které má v tuto chvíli dvě. Věřitelů má však asi čtyři nebo pět, dluhy dosahují celkem částky 150 000 Kč, možná až 200 000 Kč. Dluhy by měla splácet ve splátkách 2 500 až 3 000 Kč měsíčně. Žalované vznikly nedoplatky za vodu ve výši 30 000 Kč a za elektřinu ve výši 20 000 Kč, když u nich bydlel syn. Žalovaná bydlí s manželem v bytě jejích rodičů, zálohy na vodu činí 2 500 Kč a na elektřinu 4 000 Kč. Dále kupují uhlí a dřevo na topení. Manžel pracuje jako řidič s čistým měsíčním příjmem 18 000 Kč. Žalovaná se starala o otce, který o Vánocích zemřel. Žalovaná má zdravotní problémy, bere antidepresiva.4. Ze smlouvy o úvěru splatném ve splátkách č. , hodnota, včetně obchodních podmínek vyplývá, že společnost , právnická osoba, a žalovaná uzavřely 25. 8. 2022 smlouvu, na základě které byla žalované poskytnuta částka 50 000 Kč a žalovaná se zavázala tuto částku spolu s úrokem ve výši 56,72 % ročně ve výši 54 990,76 Kč splácet ve 36 měsíčních splátkách po 2 619,41 Kč. RPSN dle smlouvy činí 74,10 %. Celkem se žalovaná zavázala uhradit částku 104 990,76 Kč. Poslední splátku měla uhradit dne 25. 8. 2025. Pro případ prodlení se splácením splátky či její části byl věřitel oprávněn jednostranně učinit úvěr splatným a požadovat předčasnou úhradu závazků ze smlouvy. Pro případ prodlení se žalovaná zavázala uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení, úrok z prodlení a poplatek za každou zaslanou písemnou upomínku ve výši 50 Kč.5. Ze smlouvy o úvěru splatném ve splátkách č. , hodnota, soud zjistil, že dne 26. 10. 2022 právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaná uzavřely dodatek, kterým byla smlouva o úvěru změněna tak, že jistina činila 49 446,92 Kč, smluvní úrok činil částku 52 627,42 Kč a celková částka, kterou se žalovaná zavázala uhradit, činila 102 074,34 Kč. Výše úrokové sazby se nezměnila. RPSN činilo 67,80 %. Žalovaná se zavázala uhradit 35 splátek po 2 916,40 Kč měsíčně.6. Dle výpisů z účtu společnosti , právnická osoba, dne 25. 8. 2022 žalovaná uhradila částku 0,01 Kč z účtu č. , č. účtu, . Na tento účet byla dne 25. 8. 2022 vyplacena částka 50 000 Kč pod VS , var. symbol, .7. Z opakované výzvy k úhradě ze dne 24. 9. 2023 a z upomínky ze dne 23. 1. 2024 se podává, že právní předchůdkyně žalobkyně žalovanou vyzývala k úhradě nezaplacených splátek. Z předžalobní výzvy k okamžité úhradě dluhu ze dne 25. 2. 2024 včetně podacího lístku z téhož dne soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru a vyzvala ji, aby ihned uhradila částku 45 869,71 Kč.8. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 13. 11. 2023, společným prohlášením smluvních stran o uzavřené dílčí smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 23. 4. 2024 včetně seznamu postoupených pohledávek a potvrzení o provedení transakce společnost , právnická osoba, postoupila pohledávku za žalovanou na žalobkyni. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno, jak vyplývá z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 15. 4. 2024 včetně podacího archu ze dne 16. 4. 2024 a z oznámení ze dne 2. 5. 2024.9. Dopisem označeným jako předání do advokátní kanceláře ze dne 20. 5. 2024 žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dlužné částky nejpozději do 9. 6. 2024.10. Z výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky vyplývá, že žalované byl dne 20. 5. 2024 odeslán obyčejný dopis.11. Dle sdělení , právnická osoba, . soud zjistil, že majitelem a disponentem účtu č. , č. účtu, byla v srpnu 2022 žalovaná, že dne 25. 8. 2022 z tohoto účtu odešla částka 0,01 Kč a dne 25. 8. 2022 byla na tento účet připsána částka 50 000 Kč.12. Z výzvy před podáním žaloby ze dne 17. 10. 2024 a z podacího archu ze dne 21. 10. 2024 soud zjistil, že žalobkyně prostřednictvím svého zástupce vyzvala žalovanou před podáním žaloby k zaplacení celkové dlužné částky ve výši 47 444,11 Kč ze smlouvy č. , hodnota, do 31. 10. 2024.13. Po provedeném dokazování má soud za prokázané, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , právnická osoba, uzavřela se žalovanou dne 25. 8. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru a dne 26. 10. 2022 dodatek k této smlouvě, na jejichž základě poskytla žalované částku 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala uhradit celkem částku 104 990,76 Kč, resp. 102 074,34 Kč, tvořenou vedle poskytnuté jistiny smluvním úrokem ve výši 56,72 % ročně. Žalovaná z titulu smlouvy o úvěru a jejího dodatku uhradila částku 40 434,53 Kč. Pohledávka byla postoupena na žalobkyni na základě rámcové smlouvy ze dne 13. 11. 2023 a dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 23. 4. 2024, o čemž byla žalovaná vyrozuměna oznámeními ze dne 15. 4. 2024 a ze dne 2. 5. 2024. Výzvou ze dne 25. 2. 2024 byla žalovaná vyz