8 C 60/2025-14 — Okresní soud v Prachaticích

1. Žalobkyně žalobou došlou soudu dne 5. 2. 2025 navrhla, aby soud uložil žalovanému povinnost zaplacení částky celkem 34 543,44 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že mezi právní předchůdkyní žalobkyně , právnická osoba, , IČ , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným byla dne 6. 8. 2022 uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo, . Na základě smlouvy byly žalovanému poskytnuty finanční prostředky ve výši 20 000 Kč, které se žalovaný zavázal zaplatit spolu s částkou 24 690 Kč, která představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy 16 220 Kč s úrokovou sazbou 29,67 % ročně, částky 1 500 Kč za zpracování zápůjčky a částku 4 108 Kč a službu komfortního a flexibilního splácení. Celkovou částku se zavázal uhradit v 18 měsíčních splátkách po 2 483 Kč, poslední splátka byla stanovena na 6. 2. 2024. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, poslední splátku uhradil dne 11. 8. 2022. Žalovaný od uzavření smlouvy k sepisu žaloby zaplatil celkem 17 724,47 Kč. Pohledávka vyplývající ze smlouvy včetně příslušenství byla postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 4. 2024 s účinností k témuž dni, což bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně.2. Mezi právní předchůdkyní žalobkyně , právnická osoba, a žalovaným byla dále dne 25. 4. 2022 uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 10 000 Kč v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaný potvrdil podpisem smlouvy. Žalovaný se zavázal dále zaplatit částku 14 661 Kč, která představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky 8 059 Kč s úrokovou sazbou 25,23 % ročně, částku za zpracování zápůjčky 1 500 Kč a částky za službu komfortního a flexibilního splácení 2 762 Kč, a to vše v 78 týdenních (7 denních) splátkách po 317 Kč, splatnost poslední splátky byla stanovena na 23. 10. 2023. Žalovaný poslední splátku uhradil dne 11. 8. 2022. Za dobu od uzavření smlouvy do sepisu žaloby žalovaný uhradil na splátkách celkem 13 175,53 Kč. Pohledávka z předmětné smlouvy byla postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 4. 2024 s účinností k témuž dni, postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Žalovaný na žalované částce ničeho neuhradil ani k předžalobní výzvě žalobkyně.3. Soud věc rozhodl bez nařízení jednání na základě listin předložených účastníky podle § 115a o. s. ř. Jestliže žalobkyně s takovým postupem výslovně souhlasila, žalovaný se k výzvě soudu ve stanovené lhůtě nevyjádřil, má se tedy za to, že s navrženým postupem souhlasí (§ 101 odst. 4 o. s. ř.), když o následcích nevyjádření se byl soudem poučen.4. Soud má na základě listin předložených žalobkyní za prokázané, že po předchozím posouzení úvěruschopnosti žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně , právnická osoba, a žalovaný uzavřeli dne 6. 8. 2022 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, . Ve smlouvě se , právnická osoba, zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 20 000 Kč, žalovaný podpisem smlouvy potvrzuje, že v okamžik podpisu smlouvy celou částku úvěru převzal. Žalovaný se zavázal zaplatit za spotřebitelský úvěr poplatek v částce 21 828 Kč, který je vypočten jako součet kalkulačních položek úroku ve výši 16 220 Kč, částky za zpracování spotřebitelského úvěru 1 500 Kč a částky za službu komfortního a flexibilního splácení 4 108 Kč. Celkovou částku 44 690 Kč včetně pojištění se žalovaný zavázal zaplatit v 18 měsíčních splátkách splatných vždy ke konci splátkového období s tím, že výše první do předposlední splátky činí 2 483 Kč a poslední splátka 2 479 Kč. První splátkové období začíná běžet 5. kalendářním dnem po uzavření smlouvy. Úroková sazba je ve smlouvě sjednána ve výši 86,00 % ročně s tím, že je pevná po celou dobu trvání smlouvy. Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) vztahující se ke spotřebitelskému úvěru činí 144,65 % ročně. Dle článku 6.1 smluvních podmínek smlouvy o spotřebitelském úvěru, které jsou nedílnou součástí smlouvy, je zákazník povinen uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, ohledně níž je v prodlení v případě, že zákazník neuhradí řádně a včas splátku. Dále má , Anonymizováno, rovněž právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu v důsledku zákazníkova prodlení vzniknou ve formě poplatku za zaslanou upomínku, poplatku za návštěvu oprávněného zástupce a poplatku za zahájení vymáhání dluhu.5. Dle tabulky umoření ke smlouvě č. , číslo, a dle tvrzení žalobkyně bylo žalovaným na splátkách uhrazeno celkem 17 724,47 Kč.6. Mezi právní předchůdkyně žalobkyně , právnická osoba, a žalovaným byla dále dne 25. 4. 2022 uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru č. , číslo, , ve které se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr v částce 10 000 Kč. Žalovaný podpisem potvrzuje, že mu celá tato částka byla poskytnuta v okamžik podpisu smlouvy v hotovosti. Žalovaný se zavázal zaplatit za spotřebitelský úvěr poplatek ve výši 12 321 Kč, který představuje úrok ve výši 8 059 Kč, částku za zpracování spotřebitelského úvěru 1 500 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení 2 762 Kč. Celkovou částku 24 661 Kč včetně sjednané platby za pojištění se žalovaný zavázal zaplatit v 78 týdenních splátkách vždy ke konci splátkového období s tím, že výše prvé do předposlední splátky činí 317 Kč, poslední splátka pak činí 252 Kč. Splátkové období začíná běžet 5. kalendářním dnem po uzavření smlouvy. Úroková sazba je sjednána ve výši 88,00 % a je pevná po celou dobu trvání smlouvy. Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) vztahující se ke spotřebitelskému úvěru činí 173,63 %. Dle článku smluvních podmínek smlouvy o spotřebitelském úvěru, které jsou nedílnou součástí smlouvy, je ujednáno dále právo právní předchůdkyně žalobkyně požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, ohledně níž je zákazník v prodlení v případě, že zákazník neuhradí splátku úvěru řádně a včas. Dále je zde sjednáno právo , Anonymizováno, na zaplacení účelně vynaložených nákladů v důsledku zákazníkova prodlení, a to ve formě poplatku za upomínku, za návštěvu oprávněného zástupce , Anonymizováno, a poplatku za zahájení vymáhání dluhu. Dle tabulky umoření ke smlouvě č. , číslo, a tvrzení žalobkyně žalovaný na splátkách úvěru uhradil částku 13 175,53 Kč.7. Žalobkyně doložila smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 29. 4. 2024 včetně písemného oznámení o postoupení pohledávky, že pohledávky vyplývající ze smlouvy č. , číslo, a číslo , číslo, za žalovaným byly postoupeny na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno doporučeným dopisem, který byl žalovanému zaslán dle předloženého podacího lístku doporučeně.8. Podle § 580 odst. 1 o. z. je neplatné právní jednání, které se příčí dobrým mravům, jakož i právní jednání, které odporuje zákonu, pokud to smysl a účel zákona vyžaduje.9. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.10. Soud je dle shora citovaných ustanovení povinen i bez návrhu přihlížet k okolnostem, které mohou vést k závěru, že právo, jehož se žalobkyně žalobou domáhá, je v rozporu s dobrými mravy či v rozporu se zákonem. U závazků z úvěrových smluv tak musí mimo jiné zvažovat, zda přiznání úroku a dalších částek, které mají být s úvěrem hrazeny, jsou v souladu jednak s ujednáním účastníků a dále i s dobrými mravy. Soud zjistil, že ve smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , číslo, bylo účastníky sjednáno, že žalovaný je povinen poskytnuté peněžní prostředky vrátit se sjednaným úrokem ve výši 86,00 % ročně, RPSN činila 144,65 %. V druhém případě dle smlouvy o úvěru č. , číslo, byl žalovaný povinen vrátit peněžní prostředky spolu se sjednaným úrokem ve výši 88,00 % ročně, RPSN činila 173,63 %. Dle soudu takové ujednání ve smlouvě je neplatné jednoznačně pro rozpor s dobrými mravy. Ze statistických údajů shromažďovaných ČNB v databázi ARAD vyplývá, že obvyklá úroková míra u spotřebitelských úvěrů poskytovaných bankami činila 9,72 % ročně v době uzavření smlouvy č. , číslo, , to je v srpnu 2022. Úrok ve výši 86 % ročně několikanásobně, a to devětkrát, převyšuje obvyklou úrokovou sazbu. Doba splácení úvěru byla sjednána na 18 měsíců, tedy po dobu jednoho a půl roku, kdy za tuto dobu měl žalovaný i s dalšími sjednanými poplatky zaplatit oproti poskytnuté částce 20 000 Kč celkem částku 41 828 Kč, k tomu pak bylo ještě sjednáno doplňkové pojištění 2 862 Kč. V případě smlouvy č. , číslo, byla sjednána úroková sazba 88 % ročně, RPSN pak 173,63 %. V dubnu 2022 dle databáze ARAD byla obvyklá úroková míra u spotřebitelských úvěrů poskytovaných bankami 8,29 % ročně. Sjednaná úroková sazba tedy téměř desetinásobně převyšuje obvyklou úrok