4 C 126/2024-169 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení 27 461,89 Kč s 15% úrokem z prodlení ročně z 27 461,89 Kč od 10. 10. 2023 do zaplacení. , Anonymizováno, . (dříve , Anonymizováno, , Anonymizováno, ) uzavřela prostředky komunikace na dálku (, Anonymizováno, ) s žalovanou 9. 5. 2023 smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalovaná čerpala peněžní prostředky celkem ve výši 22 000 Kč, a to 9. 5. 2023 částku 4 000 Kč, 22. 5. 2023 částku 6 000 Kč, 24. 5. 2023 částku 5 000 Kč, 29. 5. 2023 částku 5 000 Kč, 1. 6. 2023 částku 2 000 Kč (pod v. s. , Anonymizováno, ). A to bezhotovostně vyplacením na bankovní účet č. , č. účtu, . Žalovaná byla povinna k vrácení poskytnutých peněžních prostředků do 9. 10. 2023. Dne 11. 7. 2023 žalovaná zaplatila 2 000 Kč, ničeho více nezaplatila. Pohledávka za žalovanou z této smlouvy byla postoupena na žalobkyni a to ve výši 32 461,89 Kč. Tato částka 32 461,89 Kč je tvořena dluhem na jistině 20 000 Kč, náhradou účelně vynaložených nákladů 1 000 Kč (4krát 250 Kč), úrokem za dobu čerpání úvěru 11 461,89 Kč. Žalovaná následně uhradila žalobkyni 5 000 Kč. Úvěruschopnost žalované byla zkoumána právním předchůdcem žalobkyně, a to lustrací ve veřejně dostupných rejstřících (ISIR, CEE, SOLUS, NRKI, BRKI). Podpisem žádosti o úvěr žalovaná prohlásila, že má dostatečný pravidelný příjem, a je schopna úvěr splácet. Výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji dospěla , Anonymizováno, , k tomu, že je žalovaná dostatečně solventní.2. Žalovaná se ve věci vyjádřila tak, že uznává žalovanou částku vzniklou dle smlouvy o úvěru ze dne 9. 5. 2023 a žádá o splátky 4 000 Kč měsíčně, neboť je sama s dětmi a její příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, ., je pouze 15 176 Kč.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Žalobkyně doložila listinu s označením „Loan application info (tj. informace o žádosti o úvěr“)“, dle které dne 1. 6. 2023 měla žalovaná vyplnit údaje a požádat o úvěr 2 000 Kč s vyplacením na jeho bankovní účet č. , č. účtu, . Ze smlouvy označené jako úvěrová smlouva vztahující se na klienty s trvalým bydlištěm v České republice ze dne 9. 5. 2023 soud zjistil, že se jedná o listinu, na jejíž první straně je jako věřitel uvedena , Anonymizováno, ., jako klient žalovaná (označená jménem, příjmením, bydlištěm, rodným číslem, telefonním číslem a emailovou adresou), jejím předmětem je poskytnutí revolvingového úvěru s nejvyšším limitem 22 000 Kč, smlouva je sjednána na dobu neurčitou, splatnost do 15 dnů od data výpisu. Dále je jejím obsahem ujednání o úrokové sazbě, RPSN, způsobu splácení. Na této listině není nijak zaznamenán podpis, či projev vůle žalované ke sjednání této smlouvy (pozn. smlouva byla doložena vedle české jazykové verze i v anglické jazykové verzi). Žalobkyně doložila obchodní podmínky , Anonymizováno, dále označované jako „, Anonymizováno, “ (nejsou nijak podepsány, ani není jinak zaznamenán souhlas žalované s nimi), dále standardní informace o spotřebitelském úvěru až do limitu 22 000 Kč (taktéž i v anglické jazykové verzi a bez podpisu). Žalobkyně doložila přehled čerpání a plateb žalované na uvedený úvěr (č. l. 7), dle kterého žalovaná čerpala dne 9. 5. 2023 částku 4 000 Kč, dne 22. 5. 2023 částku 6 000 Kč, dne 24. 5. 2023 částku 5 000 Kč, dne 29. 5. 2023 částku 5 000 Kč a dne 6. 1. 2023 částku 2 000 Kč. Dne 11. 7. 2023 zaplatila 2 000 Kč. Žalobkyně doložila potvrzení o provedených platbách na bankovní účet žalované také listinami na č. l. 155 až 159 spisu. Z listiny na č. l. 10 nezjistil soud ničeho rozhodného v této věci. Pohledávka za žalovanou byla postoupena smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 27. 1. 2020, ve spojení s dodatkem č. , hodnota, ze dne 18. 11. 2021 (ten vymezuje dobu platnosti smlouvy do 20. 1. 2024) z původního úvěrujícího, , Anonymizováno, ., na žalobkyni. Postupování se děje postupně formou datových souborů. Dle výňatku z přílohy je obsahem postupovaných pohledávek také pohledávka za žalovanou ve výši 27 461,89 Kč pod č. , hodnota, , v. s. , Anonymizováno, . Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisem ze dne 12. 11. 2023 (smlouva je vymezena jako , Anonymizováno, ), dopisem z téhož dne byla vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek dokládající odeslání těchto dopisů).5. Sdělením , právnická osoba, ., bylo zjištěno, že bankovní účet č. , č. účtu, je bankovním účtem žalované, z výpisu za dobu 2/2023 – 1/2024 soud zjistil, že žalovaná se pravidelně ve vysoké četnosti věnovala hazardním hrám (sázení). Dne 9. 5. 2023 jí byla připsána částka 4 000 Kč od , Anonymizováno, ., dne 22. 5. 2023 jí byla připsána částka 6 000 Kč od , Anonymizováno, ., dne 24. 5. 2023 jí byla připsána částka 5 000 Kč od , Anonymizováno, , dne 29. 5. 2023 jí byla připsána částka 5 000 Kč od , Anonymizováno, dne 1. 6. 2023 jí byla připsána částka 2 000 Kč od , Anonymizováno, Tj. celkem 22 000 Kč.6. Sdělením , právnická osoba, ., bylo zjištěno, že žalovaná je evidována jako osoba registrovaná na herním portálu www., Anonymizováno, .cz, a to od 6. 2. 2022, její hráčský účet je aktivní. V měsíci duben 2023 prosázela 8 105 Kč, v květnu 2023 prosázela 17 475 Kč. Za dobu od zřízení hráčského účtu do března 2023 (cca 13 měsíců před sjednáním smlouvy dle žaloby) prosázela 125 741 Kč.7. Závazkový vztah, vzniklý dne 9. 5. 2023 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.8. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.9. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.10. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky.11. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.12. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.13. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (ve znění účinném do 31. 12. 2023), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle § 86 odst. 2 tohoto zákona, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými s