4 C 127/2024-94 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalovaném zaplacení částky 62 674,82 Kč (jedná se dle jejího označení o jistinu) s kapitalizovaným úrokem 5 636,75 Kč (za dobu od 1. 5. 2020 do 26. 11. 2023), s 15% úrokem z prodlení ročně z 62 674,82 Kč od 7. 12. 2023 do zaplacení, s 12,9% úrokem ročně z 62 674,82 Kč od 27. 11. 2023 do zaplacení, částky 100 Kč. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 30. 6. 2016 rámcovou smlouvu č. , hodnota, , na základě které pro žalovaného zřídila běžný bankovní účet č. , č. účtu, . Dne 9. 11. 2018 žalobkyně sjednala s žalovaným dodatek č. 3, na základě kterého došlo ke sjednání smlouvy o úvěru č. , hodnota, , na základě které žalobkyně žalovanému poskytla 100 000 Kč bezhotovostním převodem na jeho běžný bankovní účet. Žalovaný se zavázal k jeho měsíčnímu splácení ve splátkách 1 678 Kč, tj. s úrokem 12,9 % ročně, první splátka byla splatná 13. 12. 2018, poslední splátka byla při řádném a včasném splácení splatná 13. 11. 2026. Žalobkyně zkoumala před sjednáním úvěru úvěruschopnost žalovaného, a to dle informací sdělených žalovaným, které si žalobkyně ověřovala, včetně lustrace v rejstřících a databázích. Žalobkyně vycházela z toho, že žalovaný vlastní nemovitost, není ženatý, nemá vyživovací povinnost, jiné splátky nemá, jeho měsíční příjem je , částka, od zaměstnavatele , právnická osoba, (toto bylo ověřeno z pohybu na bankovním účtu žalovaného), mzda je mu vyplácena na bankovní účet, jedná se o klienta bez aktivních produktů, příjem ostatních členů domácnosti je , částka, , výdaje související s bydlením jsou 2 500 Kč, s léky, jídlem a dopravou 8 000 Kč, ostatní členové mají splátky 6 500 Kč, výdaje domácnosti jsou 5 970 Kč, výdaje žalovaného jsou 3 140 Kč. Dřívější závazky sjednané s žalobkyní žalovaný splatil. Žalobkyně vycházela také z pohybu peněžních prostředků na bankovním účtu č. , č. účtu, . Žalovaný neměl žádné exekuční příkazy, transakce spojené s hazardem či s jinou rizikovou činností, či jiné transakce, které by navodily pochybnost o jeho schopnosti předmětný úvěr splácet. Žalovaný neměl žádné aktivní splátkové a nesplátkové produkty či kreditní karty. V době trvání závazku došlo k odkladu splácení s ohledem na covidovou pandemii, dále ke změně výše a data splácení. Žalovaný splácel po dobu od prosince 2018 do srpna 2023, od splátky splatné dne 24. 9. 2023 ničeho neuhradil a dostal se do prodlení. Proto žalobkyně úvěr dne 27. 11. 2023 zesplatnila. Na běžném bankovním účtu se žalovaný dostal v rozporu se smluvním ujednáním do záporného zůstatku 100 Kč, proto se žalobkyně domáhá i této částky. Přes výzvu žalobkyně žalovaný na dlužnou částku ničeho více neuhradil.2. Žalovaný se na výzvu soudu ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Dne 30. 6. 2016 došlo mezi žalobkyní a žalovaným ke sjednání rámcové smlouvy č. , hodnota, , na základě které se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému své bankovní a platební služby, konkrétně zřízení a vedení běžného účtu č. , č. účtu, , zřízení a vedení spořícího účtu č. , č. účtu, , platební kartu nebo nálepku , Anonymizováno, ******, Anonymizováno, k běžnému účtu. Dle dodatku č. , hodnota, k rámcové smlouvě sjednaného dne 9. 11. 2018 došlo mezi žalobkyní a žalovaným k ujednání, dle kterého se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému neúčelový, nezajištěný úvěr pod č. , IBAN, , ve výši 100 000 Kč, a to bezhotovostním převodem na jeho běžný bankovní účet. Žalovaný se zavázal k jeho splacení v 97 měsíčních splátkách ve výši 1 678 Kč, splatných 13. dne v měsíci, splácení bude probíhat pravidelným inkasem z běžného bankovního účtu žalovaného, úroková sazba 12,90 % ročně, od 91 splátky bonusová úroková sazba 11,90 % ročně. Celková částka, která bude zaplacena při základní úrokové sazbě je 161 038,24 Kč. Smlouva obsahuje prohlášení žalovaného, že je si vědom své finanční situace a ví, že bude schopen tento úvěr splácet. Součástí smlouvy jsou podmínky pro používání úvěru účinné od 31. 10. 2018, které žalobkyně také doložila. Žalobkyně doložila také splátkový kalendář.6. Obdobné informace obsahuje formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru.7. Dle přehledu žádostí o úvěr (č. l. 59 spisu) žalovaný opakovaně od července 2018 žádal žalobkyni o úvěr či kontokorentní úvěr, většina žádostí byla zamítnuta, pouze dne 8. 10. 2018 byla schválena žádost o úvěr 15 000 Kč, následně dne 9. 11. 2018 úvěr 100 000 Kč. Další opakované žádosti o úvěr, které žalovaný pravidelně podával, byly zamítnuty.8. Dle úvěrové zprávy měl k datu 8. 10. 2018 žalovaný ukončen jeden splátkový a jeden nesplátkový závazek (to bylo z roku 2015), žádné existující závazky a dvě žádosti o závazky byly odmítnuté, a to v červenci 2018.9. Z výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, za dobu od 1. 8. 2018 do 9. 11. 2018 soud zjistil, že počáteční zůstatek byl 799,40 Kč, konečný zůstatek 59 500 Kč. Pravidelný příjem žalovaného je mzda od , právnická osoba, , ve výši cca 17 000 Kč až 19 000 Kč, současně je z pohybu peněžních prostředků na tomto bankovním účtu zjevné, že se žalovaný věnoval hazardním hrám, když se opakují pravidelně ve vysoké četnosti odchozí transakce ve prospěch , právnická osoba, ., a , právnická osoba, ., a také příjmové položky od obou těchto společností. V srpnu 2018 se jedná o „prosázení“ 8 785 Kč, v srpnu 2018 měl příjem od , právnická osoba, ., ve výši 7 000 Kč, v září 2018 se jedná o „prosázení“ 7 229 Kč, v září 2018 měl příjem od , právnická osoba, ., ve výši 4 485 Kč, v říjnu 2018 se jedná o „prosázení“ 31 046 Kč, v říjnu 2018 měl příjem od , právnická osoba, ., 19 662 Kč, v listopadu 2018 se jedná o „prosázení“ 20 578 Kč, v listopadu 2018 měl příjem od , právnická osoba, ., 2 350 Kč.10. Společnost , právnická osoba, ., sdělila, že žalovaný je jejím registrovaným klientem, v roce 2018 (1. 1. – 31. 12.) prosázel 100 632 Kč, bylo mu vyplaceno 62 987 Kč.11. Společnost , právnická osoba, ., sdělila, že žalovaný je registrován na jejím herním portálu od 20. 4. 2017, v roce 2018 (1. 1. – 31. 12.) celkem prosázel 65 485,73 Kč, bylo mu vyplaceno 34 700 Kč.12. Žalobkyně doložila také dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě č. , hodnota, ze dne 18. 3. 2022, kterým byly sjednány tzv. splátkové prázdniny, tj. odklad splátek splatných dne 24. 3. a 24. 4. 2022, od splátky splatné dne 24. 5. 2022 bude pokračováno ve standardním splácení.13. Z obchodních podmínek a ceníku, jak byly doloženy žalobkyní, nezjistil soud ničeho podstatného pro rozhodnutí v této věci.14. Dle výpisu z běžného bankovního účtu č. , č. účtu, ke dni 9. 11. 2018 soud zjistil, že mu byla vyplacena částka 100 000 Kč.15. Z přehledu splácení soud zjistil, že žalovaný v době od 10. 12. 2018 do 24. 8. 2023 na předmětný úvěr uhradil celkem 81 798 Kč. Platby žalovaného žalobkyně započítala na úrok a jistinu, ke dni 27. 12. 2023 je vyčíslen zůstatek na jistině 62 674,82 Kč a zůstatek na úrocích 5 636,75 Kč.16. Dle výpisu z běžného bankovního účtu č. , č. účtu, za dobu od 30. 9. 2023 do 27. 12. 2023 soud zjistil, že je zde záporný zůstatek „mínus 100 Kč“.17. Dopisem ze dne 29. 11. 2023 žalobkyně žalovanému oznámila, že zesplatnila dlužnou částku z předmětných závazků, žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost jejího soudního vymáhání.18. Závazkový vztah, vzniklý dne 30. 6. 2016 a dne 9. 11. 2018 mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku, a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.19. Dle § 2662 o. z., smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet.20. Dle § 2668 o. z., zanikne-li závazek, vypořádá ten, kdo vede účet, bez zbytečného odkladu pohledávky a dluhy týkající se účtu, zejména provede převody peněžních prostředků z účtu uskutečněné prostřednictvím platebních prostředků a šeků použitých do dne zániku závazku, účet zruší a zůstatek peněžních prostředků vyplatí majiteli účtu.21. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v doh