4 C 125/2025-74 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částek ze dvou smluv o spotřebitelském úvěru, které sjednala právní předchůdkyně žalobkyně, , právnická osoba, , IČO , IČO, , s žalovanou dne 13. 12. 2022, č. , hodnota, , a dne 28. 2. 2023, č. , hodnota, .Dle smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednané dne , datum, , č. , hodnota, , , právnická osoba, , poskytla žalované v hotovosti 15 000 Kč, žalovaná se zavázala ke vrácení poskytnuté částky včetně poplatku 14 340 Kč ve 65 týdenních splátkách ve výši 452 Kč. Žalovaná se však dostala do prodlení a na tento úvěr uhradila pouze 7 090 Kč (v době do 27. 1. 2025). Dlužná částka z tohoto úvěru, jak je žalována, představuje 21 516,40 Kč (z toho dlužná jistina úvěru 11 807,07 Kč a dlužný poplatek 9 709,33 Kč) s 14,75% úrokem ročně z 11 807,07 Kč od 13. 3. 2024 do zaplacení, přičemž v období od 13. 3. 2024 do 27. 1. 2025 tento kapitalizovala na 1 662,68 Kč, dále s 14,75% úrokem z prodlení ročně z 11 807,07 Kč od 13. 3. 2024 do zaplacení, v době od 13. 3. 2024 do 27. 1. 2025 jej kapitalizovala na 1 552,88 Kč. Žalobkyně sdělila, jakým způsobem byla ověřena úvěruschopnost žalované, když její právní předchůdce vycházel z informací, které žalovaná při podání žádosti sdělila a jak jsou zaznamenány v zákaznické kartě, jedná se o rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry žalované. Protože žalovaná měla dostatečný příjem na splácení sjednaných splátek, pak ačkoliv byla na mateřské, resp. rodičovské dovolené, byla i s ohledem na celkový příjem domácnosti, při zohlednění výše spotřebitelského úvěru vyhodnocena jako solventní. Žalobkyně nemá k dispozici kopie dokladů doložených žalovanou.Dle smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednané dne , datum, , č. , hodnota, , , právnická osoba, , poskytla žalované v hotovosti 23 000 Kč, žalovaná se zavázala ke vrácení poskytnuté částky včetně poplatku 28 463 Kč ve 21 měsíčních splátkách ve výši 2 610 Kč. Žalovaná se však dostala do prodlení a na tento úvěr uhradila pouze 2 610 Kč (v době do 27. 1. 2025). Dlužná částka z tohoto úvěru, jak je žalována, představuje 48 305,30 Kč (z toho dlužná jistina úvěru 22 365,85 Kč a dlužný poplatek 25 939,45 Kč) s 12,75% úrokem ročně z 22 365,85 Kč od 29. 11. 2024 do zaplacení, přičemž v období od 29. 11. 2024 do 27. 1. 2025 tento kapitalizovala na 1 665,70 Kč, dále s 12,75% úrokem z prodlení ročně z 22 365,85 Kč od 29. 11. 2024 do zaplacení, v době od 29. 11. 2024 do 27. 1. 2025 jej kapitalizovala na 475,27 Kč. Žalobkyně sdělila, jakým způsobem byla ověřena úvěruschopnost žalované, když její právní předchůdce vycházel z informací, které žalovaná při podání žádosti sdělila a jak jsou zaznamenány v zákaznické kartě, jedná se o rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry žalované. Protože žalovaná měla dostatečný příjem na splácení sjednaných splátek, pak ačkoliv byla na mateřské, resp. rodičovské dovolené, byla i s ohledem na celkový příjem domácnosti, při zohlednění výše spotřebitelského úvěru vyhodnocena jako solventní. Žalobkyně nemá k dispozici kopie dokladů doložených žalovanou.Pohledávky za žalovanou byly postoupeny na žalobkyni.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Ze zákaznické karty - žádost o spotřebitelský úvěr, soud zjistil, že tuto žalovaná podepsala dne 12. 12. 2022, uvedla, že žádá , právnická osoba, , IČO , IČO, , o úvěr 20 000 Kč s měsíčním splácením, zaškrtla, že je vdaná, má čtyři vyživovací povinnosti, má základní vzdělání, druh bydlení není uveden, je na mateřské, resp. rodičovské dovolené s měsíčním příjmem , částka, , její výdaje jsou 2 500 Kč, jiné zápůjčky nebo úvěry nemá, má bankovní účet, nemá kreditní kartu, nemá osobní automobil. Jiný příjem činí , částka, (bez uvedení zdroje příjmu). V rámci položek ověřených dokumentů je zaškrtnuta položka jiné, dospáno je ručně „potvrzení o výplatě dávek“ (to však doloženo nebylo). Úvěr sjednává za účelem „neočekávané výdaje“. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednané dne 13. 12. 2022 mezi právním předchůdcem žalobkyně, , právnická osoba, , IČO , IČO, , a žalovanou, soud zjistil, že , právnická osoba, , se zavázala žalované poskytnout částku 15 000 Kč, a to v hotovosti, za poplatek 14 340 Kč (č. smlouvy , Anonymizováno, ). Poplatek 14 340 Kč sestává z úroku 9 563 Kč, poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru 1 500 Kč, poplatku za komfortní a flexibilní splácení 3 277 Kč. , adresa, 340 Kč se žalovaná zavázala uhradit v 65 splátkách splatných v dle tvrzení žalobkyně týdenním, ale zaškrtnuto měsíčním, splátkovém období, výše první až předposlední splátky je 452 Kč, výše poslední splátky je 412 Kč. Úroková sazba je 86 % ročně, RPSN 162,48 %. Podpis žalované je na čtvrté straně (ze čtyř) smlouvy, součástí smlouvy jsou smluvní podmínky, které tvoří hustě popsané dvě strany velikosti A4 (druhá a třetí strana). Dle tabulky umoření žalovaná částečně plnila, to dne 13. 12. 2022 částku 2 000 Kč, dne 19. 1. 2023 částku 2 000 Kč, dne 20. 2. 2023 částku 2 000 Kč a dne 31. 3. 2023 částku 1 090 Kč (tj. celkem 7 090 Kč).5. Ze zákaznické karty - žádost o spotřebitelský úvěr, soud zjistil, že tuto žalovaná podepsala dne 28. 2. 2023, uvedla, že žádá , právnická osoba, , IČO , IČO, , o úvěr 20 000 Kč s měsíčním splácením, zaškrtla, že je vdaná, má čtyři vyživovací povinnosti, má základní vzdělání, druh bydlení nájem, je na mateřské, resp. rodičovské dovolené s měsíčním příjmem , částka, a dále , částka, , její výdaje jsou 3 000 Kč, interní splátky vůči , právnická osoba, , 1 989 Kč, jiné zápůjčky nebo úvěry nemá, má bankovní účet, nemá kreditní kartu, nemá osobní automobil. Jiný příjem činí , částka, (bez uvedení zdroje příjmu). V rámci položek ověřených dokumentů je zaškrtnuta položka jiné, dospáno je ručně „platební rozpis“ (to však doloženo nebylo). Úvěr sjednává za účelem „vybavení domácnosti“. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednané dne 28. 2. 2023 mezi právním předchůdcem žalobkyně, , právnická osoba, , IČO , IČO, , a žalovanou, soud zjistil, že , právnická osoba, , se zavázal žalované poskytnout částku 23 000 Kč, a to v hotovosti, za poplatek 28 463 Kč (č. smlouvy , Anonymizováno, ). Poplatek 28 463 Kč sestává z úroku 22 174 Kč, poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru 1 500 Kč, poplatku za komfortní a flexibilní splácení 4 789 Kč. Žalovaná přistoupila ke sjednání pojištění 3 339 Kč. , adresa, 802 Kč (tj. 51 463 Kč a 3 339 Kč) se žalovaná zavázala uhradit v 21 splátkách splatných v měsíčním splátkovém období, výše první až předposlední splátky je 2 610 Kč, výše poslední splátky je 2 602 Kč. Úroková sazba je 86 % ročně, RPSN 140,35 %. Podpis žalované je na druhé straně (ze čtyř) smlouvy, součástí smlouvy jsou smluvní podmínky, které tvoří hustě popsané další dvě strany velikosti A4 (třetí a čtvrtá strana). Dle tabulky umoření žalovaná plnila částečně, a to 2 610 Kč dne 31. 3. 2023, dále ničeho nehradila.6. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 27. 1. 2025, kterou uzavřela společnost , právnická osoba, , a žalobkyně, byla postoupena pohledávka ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, a č. , hodnota, za žalovanou na žalobkyni (v příloze smlouvy jsou uvedeny tyto pohledávky, označeny číslem původní smlouvy a žalovanou).7. Dopisem ze dne 27. 1. 2025 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky, současně byla vyrozuměna o postoupení obou pohledávek z , právnická osoba, , na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek prokazující jeho odeslání).8. Dopisem ze dne 16. 4. 2025 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání, současně (opětovně) byla vyrozuměna o postoupení obou pohledávek z , právnická osoba, , na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek prokazující jeho odeslání).9. Závazkový vztah, vzniklý dne 13. 12. 2022 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou, stejně tak závazkový vztah, vzniklý dne 28. 2. 2023 mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou, se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.10. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.11. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán