4 C 244/2024-140 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , kterou s žalovaným sjednala , datum, prostřednictvím prostředků komunikace na dálku , Anonymizováno, , na základě které žalovanému bezhotovostně poskytla 25 000 Kč, když dříve žalobkyně podnikala pod firmou „, Anonymizováno, , právnická osoba, .“ a „, Anonymizováno, .“. Žalovaný se nejprve zaregistroval na internetových stránkách , Anonymizováno, a při registraci uvedl požadované údaje včetně e-mailové adresy, čísla účtu a čísla mobilního telefonu. Žalovaný k prokázání totožnosti předložil elektronickou cestou kopii svého dokladu totožnosti a výpis ze svého účtu. Na základě registrace byla žalovanému v informačním systému žalobkyně založena klientská sekce a sděleny přístupové údaje do systému. Před sjednáním smlouvy žalobkyně ověřovala úvěruschopnost žalovaného, a to dle informací sdělených žalovaným (měsíční příjem , částka, , měsíční výdaje , částka, ), dále výpisem z účtu, analýzou účtu obstaranou prostřednictvím služby , Anonymizováno, , případně výplatními lístky žalovaného za rozhodné období a výpisem z databáze poskytovatelů úvěru , Anonymizováno, (European , právnická osoba, ) nebo , Anonymizováno, provozovaného společností , Anonymizováno, , právnická osoba, . Protože žalobkyně z doložených listin vyhodnotila dostatečnou výši čistých příjmů žalovaného ke splacení úvěru, uzavřela s žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, prostřednictvím klientské sekce tak, že žalovaný odsouhlasil její znění. Žalobkyně se ve smlouvě o úvěru s žalovaným dohodla na poskytnutí úvěru v částce 25 000 Kč, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr zaplatit nejpozději dne 11. 9. 2023 společně s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 10 240 Kč. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěr dne , datum, převodem na účet č. , č. účtu, . Žalovaný ničeho nezaplatil. Žalobkyně požaduje 25 000 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru 10 240 Kč a smluvní pokutu 6 575 Kč za dobu od 12. 9. 2023 do 31. 5. 2024 vyčíslenou v sazbě 0,1 % denně z částky 25 000 Kč, celkem 41 815 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů., právnická osoba, listině označené jako žádost o poskytnutí úvěru , Anonymizováno, a vyhodnocení úvěruschopnosti, která nebyla nikým podepsána, je v úvodu uvedeno, že byla podána prostřednictvím webových stránek , Anonymizováno, dne , datum, v čase , Anonymizováno, :35:08 a že byla ověřená SMS kódem , Anonymizováno, zaslaným na telefon žadatele (žalovaného). V žádosti jsou zaznamenány osobní údaje žalovaného včetně telefonního čísla, emailové adresy, dále je zde zaznamenáno, že je žalovaný svobodný, není v exekuci ani insolvenci a že byla provedena lustrace v registru dlužníků , Anonymizováno, dne , datum, v čase 16:37:41. Žalovaný v žádosti uvedl, že má příjmy , částka, , výdaje 8 000 Kč, náklady na bydlení 8 000 Kč a že jeho měsíční výdaje splátek dosahují 0 Kč. Při ověření žádosti byl zjištěn průměrný měsíční příjem spočítaný za duben až červen 2023 dle , Anonymizováno, , částka, , jiné finanční závazky 24 637 Kč, náklady na bydlení 9 210 Kč, výdaje domácnosti 8 000 Kč, se závěrem že maximální částka k zapůjčení činí 30 000 Kč.5. Z listiny označené , Anonymizováno, z , datum, v čase 16:37:42 soud zjistil, že žalovaný měl již ukončeno 11 kontraktů a otevřeno celkem , hodnota, kontrakty, z toho 3 spotřebitelské úvěry, 1 úvěr revolvingový. Otevřené úvěry žalovaného byly sjednány v období od 16. 5. 2023 do 21. 7. 2023, jejich souhrnná výše činila 99 000 Kč a souhrnná zbývající částka k úhradě činila 113 528 Kč.6. V listině zvané Profil klienta je uveden zaměstnavatel žalovaného, společnost , právnická osoba, ., pracovní pozice svářeč od ledna , Anonymizováno, na dobu neurčitou.7. Z analýz účtu obstarané prostřednictvím služby , Anonymizováno, za období od , datum, do , datum, soud zjistil, že příchozí úhrady od , právnická osoba, ., se pohybovaly v rozmezí od , částka, (v červenci 2022) do , částka, v (dubnu 2023), že žalovaný opakovaně čerpal úvěry od žalobkyně a dalších poskytovatelů úvěrů (, právnická osoba, ., , právnická osoba, , , právnická osoba, , právnická osoba, ., , Anonymizováno, , , Anonymizováno, , Anonymizováno, ., , právnická osoba, , , Anonymizováno, ). V období od 15. 5. 2023 do 15. 6. 2023 obdržel žalovaný příchozí platbu od zaměstnavatele , částka, , načerpal celkem , hodnota, úvěrů od nebankovních poskytovatelů úvěrů v souhrnné výši 263 794 Kč a zároveň samotné výdaje poskytovatelům úvěrů činily v tomto období 235 731 Kč.8. Z přehledu příjmů a výdajů , Anonymizováno, (č. l. 19) soud zjistil v období od března 2023 do června 2023 žalovaný načerpal úvěry od , právnická osoba, ., ve výši 120 000 Kč, od , právnická osoba, , 84 900 Kč, od , právnická osoba, , 80 000 Kč, od , Anonymizováno, ., 16 682 Kč, od žalobkyně 75 000 Kč, od , právnická osoba, ., 70 000 Kč, od , právnická osoba, , 30 000 Kč, od , Anonymizováno, o., 15 000 Kč. Příjmy žalovaného včetně poskytnutých úvěrů činily v měsíci březnu 2023 celkem 173 043 Kč (z toho od zaměstnavatele , částka, ), výdaje 176 450,09 Kč. Příjmy žalovaného včetně poskytnutých úvěrů činily v měsíci dubnu 2023 celkem 212 129 Kč (z toho od zaměstnavatele , částka, ), výdaje 213 999,80 Kč. Příjmy žalovaného včetně poskytnutých úvěrů činily v měsíci květnu 2023 celkem 284 663 Kč (z toho od zaměstnavatele , částka, ), výdaje 213 050,89 Kč. Příjmy žalovaného včetně poskytnutých úvěrů činily v měsíci červnu 2023 celkem 148 392 Kč (z toho od zaměstnavatele , částka, ), výdaje 217 882,56 Kč.9. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že smlouva je opatřena podpisem žalobkyně s tím, že podpis žalovaného je nahrazen elektronickým kódem , Anonymizováno, zaslaným žalovanému pomocí SMS zprávy dne , datum, v čase 9:22:51. Žalovaný je na první straně smlouvy identifikován jménem, příjmením, rodným číslem, bydlištěm, doručovací adresou, číslem bankovního účtu, emailem a telefonem. Smlouva je datována , datum, . Dle textu smlouvy se jedná o smlouvu formulářového typu, která je předpřipravena žalobkyní, coby úvěrujícím, a dle které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému, coby úvěrovanému, jednorázový bezúčelový bezhotovostní úvěr 25 000 Kč za poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 10 240 Kč. Povinností úvěrovaného je zaplatit celkovou částku 30 120 Kč při RPSN 3926% jednorázově v termínu splatnosti, přičemž sjednaná doba trvání úvěru je 28 dní. Pro případ prodlení se splacením úvěru byla sjednána smluvní pokuta 0,1 % denně (čl. IX. 1. a). Součástí smlouvy je popis procesu registrace uzavírání smluv ve čtyřech navazujících krocích (čl. V.)10. Žalobkyně doložila kopii občanského průkazu žalovaného, současně fotografii jeho samotného při dokládání této kopie.11. Dle potvrzení o provedené odchozí platbě ze dne 11. 4. 2024 poskytla žalobkyně 14. 8. 2023 žalovanému 25 000 Kč na účet , č. účtu, .12. Sdělením , právnická osoba, ., soud zjistil, že bankovní účet č. , č. účtu, patří žalovanému, byl otevřen , datum, s tím, že dispoziční oprávnění k účtu k datu , datum, měl pouze žalovaný. Z výpisu k tomuto účtu soud zjistil, že dne , datum, byla na účet žalovaného poukázána částka 25 000 Kč od žalobkyně. Z pohybu peněžních prostředků na tomto účtu za dobu od 1. 1. 2023 do 31. 8. 2023 (jak byl vyžádán soudem) plyne, že žalovaný měl po celou dobu pravidelný příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, . a opakovaně si obstarával peněžní prostředky od nebankovních i bankovních poskytovatelů úvěrů (, právnická osoba, ., , právnická osoba, , , právnická osoba, , právnická osoba, ., , Anonymizováno, , , Anonymizováno, ., , právnická osoba, , , Anonymizováno, ). Za pouhých 8 měsíců činily celkové příjmy 1 662 172,27 Kč (z toho od zaměstnavatele , částka, ), celkové výdaje 1 662 398,40 Kč.13. Dopisem ze dne 17. 4. 2024 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost jejího soudního vymáhání. Žalobkyně výzvu zaslala žalovanému na e-mailovou adresu , e-mail, dne 18. 4. 2024.14. Závazkový vztah, vzniklý dne , datum, mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.15. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.16. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí