ECLI: ECLI:CZ:OSPY:2024:22.C.306.2024.53 Datum: 2024-10-09 Předmět: O zaplacení 49 312 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2395 vyhl. č. 89/2012 Sb.", "§ 2993 vyhl. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb."] ["smlouva o úvěru""bezdůvodné obohacení"]
O co šlo: O zaplacení 49 312 Kč s příslušenstvím (["§ 2395 vyhl. č. 89/2012 Sb.", "§ 2993 vyhl. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb."])
1. Žalobkyně podala soudu návrh, jímž se domáhala zaplacení částky 49 312 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Žalobkyně je českou obchodní společností, předmětem podnikání je, mj., poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Žalovaný je fyzickou osobou nepodnikající. Žalobkyně poskytuje úvěry prostřednictvím webové stránky www., Anonymizováno, .cz, kde žalovaný vybral dle své volby dostupné parametry, výši žádaného úvěru v českých korunách, dobu splatnosti ve dnech. Poté vyplnil registrační formulář, kde uvedl osobní údaje včetně telefonního čísla, e-mailové adresy. Dále uvedl heslo pro přístup k uživatelskému profilu. Registrace a vstup do uživatelskému účtu byly podmíněny souhlasem žalovaného se smluvní dokumentací, jíž žalovaný odsouhlasil zaškrtnutím příslušného pole formulářů s odkazy na smluvní dokumentaci. Žalovaný dokončil registraci zadáním pětimístného verifikačního SMS do žádosti o úvěr. K ověření uvedených údajů byl povinen poskytnout žalobkyni fotokopii svého dokladu totožnosti, který žalobkyně dokládá k návrhu. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobkyni částku 1 Kč prostřednictvím bankovního převodu, „ověřovací platba“, což žalobkyně vyžaduje k ověření totožnosti a majitele bankovního účtu. K identifikaci veškerých vzájemných plateb mezi stranami byl dohodnut variabilní symbol odpovídající rodnému číslu žalovaného. K ověření příjmu žalovaný poskytl žalobkyni výpisy z bankovního účtu, případně výplatní listy, které žalobkyně dokládá. Žalovaný byl dále lustrován ve veřejně dostupných databázích ISIR, CEE, CRKI, BRKI. Po provedení uvedeného nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti žalovaného a byla schválena žádost o poskytnutí spotřebitelského úvěru. Dle odst. 10.9. smlouvy o spotřebitelském úvěru byla smlouva podepsána prostřednictvím pětimístného verifikačního SMS kódu, který žalobkyně zaslala žalovanému na jím uvedené telefonní číslo. SMS kód , Anonymizováno, žalovaný následně vložil do příslušného formulářového pole na webových stránkách žalobkyně, odesláním potvrdil vůli být smlouvou vázán. Takto dne 5. 5. 2023, 16. 5. 2023, 10. 7. 2023, 17. 7. 2023, 18. 8. 2023 uzavřel s žalobkyní smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, . Žalobkyně poskytla žalovanému úvěr dne 5. 5. 2023, 16. 5. 2023, 10. 7. 2023, 17. 7. 2023, 18. 8. 2023 převodem z bankovního účtu žalobkyně na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, , totožný s bankovním účtem, z něhož byla provedena ověřovací platba. Žalobkyně identifikovala platbu úvěru uvedením variabilního symbolu , RČ, , odpovídá rodnému číslu žalovaného, jak je patrno z přiloženého potvrzení o platbě. Žalovaný se dle odst. 2.1.6. smlouvy zavázal zaplatit žalobkyni smluvní úrok 40 % p. m. z jistiny. Úvěr byl poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaný měl dle odst. 2.1.7. smlouvy splácet každý měsíc vždy nejpozději k 19. dni v měsíci úrok přirostlý za uplynulé období. Jistinu úvěru mohl splatit zcela či zčásti kdykoli během trvání smlouvy. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou úvěru, žalobkyní byl opakovaně upomínán. V poslední upomínce z 19. 11. 2023 byl informován o zesplatnění celého úvěru k 22. 11. 2023 a vyzván k úhradě. Žalovaný se tak dostal do prodlení úhradou celého úvěru 23. 11. 2023. Právo žalobkyně na zesplatnění úvěru je sjednáno v čl. VI smlouvy. Žalovaný byl upomínán k úhradě dluhu i předžalobní upomínkou prostřednictvím právního zástupce žalobkyně odeslané dne 12. 4. 2024. Předmětem návrhu je pohledávka 44 800 Kč sestávající z nesplacené části jistiny 32 000 Kč, smluvního úroku 40 % p. m. z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 12 800 Kč nejpozději splatných dne 22. 11. 2023, vše s příslušenstvím, zákonným úrokem z prodlení od dne následujícího po dni splatnosti úvěru. Pakliže by i nebyl uplatněný nárok důvodným z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru, je v části jistiny žalované bezdůvodným obohacením žalovaného, na jehož bankovní účet byla dlužná částka převedena. Žalovaný se tak na úkor žalobkyně bez spravedlivého důvodu obohatil, bezdůvodné obohacení musí žalobkyni vydat. Pro případ prodlení žalovaného se splácením úvěru byla dle odst. 4.2. písm. c) smlouvy sjednána smluvní pokuta 0,1 % p. d. z částky, ohledně níž je žalovaný v prodlení. Žalovaný se do prodlení dostal následující den po dni zesplatnění úvěru 22. 11. 2022. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu 0,1 % p. d. z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 23. 11. 2023 do data odeslání předžalobní výzvy 12. 4. 2024. Kapitalizovaná výše smluvní pokuty činí 4 512 Kč.2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil. Nevyjádřil se ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, ačkoli byl poučen, že v opačném případě bude soud předpokládat, že s takovým postupem souhlasí.3. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal se souhlasem žalobkyně a za předpokládaného souhlasu žalované bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů.4. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp. zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyní předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli že žalobní nárok není důvodným. Soud podotýká, že ač je nutno věc posoudit jinak nežli dle účastníkova právního názoru, případné poučení dle citovaného zákonného rozhodnutí by zde nemohlo vést k jinému rozhodnutí soudu.5. Skutková zjištění:6. Dne 5. 5. 2023 byla za užití prostředků komunikace na dálku uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným Smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, s tím, že žalobkyně se zavazuje poskytnout žalovanému úvěr až do limitu 30 000 Kč bezhotovostní formou, bez konkrétního účelu. Úvěr byl sjednán na dobu neurčitou. Úroková sazba činila 40 % měsíčně. Splátka byla sjednána každý měsíc nejpozději 19. dne v měsíci v částce přirostlého úvěru, jistinu bylo možné splatit kdykoliv během trvání úvěru s tím, že každá platba bude provedena s variabilním symbolem , RČ, . Sjednocené náklady na úvěr byly uvedeny ve výši 5 795,98 %. (smlouva na čl. 29-30 spisu)7. Dne 18. 8. 2023 byl uzavřen Dodatek ke smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , jímž bylo sjednáno, že ujednání, jímž se žalobkyně zavazuje poskytnout žalovanému úvěr až do limitu 30 000 Kč s povinností úvěrovaného vrátit peněžní prostředky úvěrujícímu a zaplatit úroky se mění tak, že žalobkyně se zavazuje úvěrovanému poskytnout na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do výše 50 000 Kč, jež se tento zavazuje úvěrujícímu vrátit a zaplatit s úroky a to vše na základě této smlouvy za podmínek v ní stanovených; úvěrující se tak zavazuje poskytnout úvěrovanému peněžní prostředky do výše úvěrového limitu až 50 000 Kč, ostatní ujednání zůstávají nezměněná. (dodatek ke smlouvě na čl. 23 spisu)8. Dle potvrzení o platbě vystavené , právnická osoba, . byla z účtu č. , č. účtu, majitele , Jméno žalobkyně, . na účet č. , č. účtu, odúčtována dne 5. 5. 2023 částka 7 000 Kč, dne 16. 5. 2023 částka 6 000 Kč, dne 10. 7. 2023 částka 12 000 Kč, dne 17. 7. 2023 částka 5 000 Kč, dne 18. 8. 2023 částka 2 000 Kč. (výpisy z účtu na čl. 17-21 spisu)9. Žalobkyně disponuje scanem občanského průkazu žalovaného č. , hodnota, a řidičského průkazu , Anonymizováno, , Anonymizováno, . (scan OP, ŘP na čl. 24-25 spisu)10. Právní předchůdce žalobkyně disponuje výpisy z účtu vedeného ke jménu žalovaného č. , č. účtu, , a to výpisy č. 12/2021 za období 1. 12. 2021 – 31. 12. 2021, č. 1/2022 za období 1. 1. 2022 – 31. 1. 2022, č. 2/2022 za období 1. 2. 2022 – 28. 2. 2022, č. 3/2022 za období 1. 3. 2023 – 31. 3. 2023. V prvém uvedeném výpisu činil původní zůstatek 404,87 Kč, příjmy 35 599 Kč, výdaje 35 901,98 Kč, zůstatek 101,89 Kč. Mezi výdaji jsou, mimo jiné, účtovány platby 40 Kč 5. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 400 Kč 9. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 400 Kč 9. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 1 500 Kč 10. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 865 Kč 11. 12. 2021 , právnická osoba, splátka úvěru, 1 000 Kč 15. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 500 Kč 15. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 100 Kč 16. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 220 Kč 16. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 60 Kč 17. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 19. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 400 Kč 20. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 20. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 20. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 20. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 22. 12. 2021 , Anonymizováno, .cz, 200 Kč 22. 12. 2022 , Anonym