ECLI: ECLI:CZ:OSPY:2025:22.C.69.2025.45 Datum: 2025-05-28 Předmět: o 21 744 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2390 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 580 z. č. 89/2012 Sb."] ["smlouva o zápůjčce"]
O co šlo: o 21 744 Kč s příslušenstvím (["§ 2390 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 580 z. č. 89/2012 Sb."])
1. Žalobkyně podala soudu žalobní návrh, jímž se domáhá uložení povinnosti žalovanému k úhradě částky 21 744 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Smlouva o úvěru byla uzavřená žalovaným (nepodnikatelem) se společností , Anonymizováno, , právnická osoba, . (IČO , IČO, ). Původní věřitelka poskytla žalovanému dne 31. 5. 2023 úvěr ve výši 15 000 Kč, který měl být splacen nejpozději dne 30. 6. 2023. Pohledávka byla postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 6. 9. 2024 na společnost , právnická osoba, . (IČO , IČO, ), žalobkyně nabyla pohledávku na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 6. 9. 2024. Předmětem žalobního návrhu je pohledávka skládající se z dosud nesplacené jistiny úvěru ve výši 15 000 Kč, dále z poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 6 300,16 Kč a úroku stanoveného dle čl. II.2.b smlouvy ve výši 443,84 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru je stanoven dle článku II.2.b. smlouvy, kdy je poplatek stanoven jako vyšší než v případě řádného splácení. Poplatek obecně pokrývá veškerou administrativní činnost spojenou s poskytováním úvěrů původní věřitelkou, dále náklady vznikající původní věřitelce související s hromadným nesplácením úvěrů v ČR, dále náklady na získání finančních prostředků pro poskytování koncových úvěrů úvěrovaným osobám a zamýšlenou drobnou marži pro původní věřitelku. Původní věřitelka poskytovala úvěry prostřednictvím své webové stránky www., Anonymizováno, .cz, na které se žalovaný nejprve zaregistroval zadáním osobních údajů, poté požádal o konkrétní úvěr. Po prověření schopnosti žalovaného úvěr splácet mu byl v rámci webového rozhraní zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy. Žalovaný byl lustrován z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, CRKI, EUCB, BRKI, NRKI. Na základě uvedených skutečností nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti a bylo tak vyhověno žádosti o úvěr. K tomuto nenavrhuje žalobkyně žádných dalších důkazů. Žalovaný odsouhlasil znění smlouvy verifikačním kódem ve formě SMS. Autorizační kód je přidělen žalovanému na základě žádosti o úvěr na jeho verifikovaný mobilní telefon. SMS Kód nahrazuje fyzický podpis smlouvy. Úvěr byl převeden z bankovního účtu původní věřitelky na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, , s variabilním symbolem, kterým bylo rodné číslo žalovaného. Žalovaný nevrátil úvěr v datech splatnosti. Odeslání upomínky předcházel pokus kontaktovat žalovaného telefonicky, avšak bezúspěšně. Upomínka byla právním zástupcem žalobkyně odeslána dne 20. 9. 2024. Pokud by soud neuznal nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru, požaduje žalobkyně, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení. K prokázání skutečnosti, že žalovanému byly poskytnuty finanční prostředky v tvrzené výši, navrhuje žalobkyně, aby soud učinil dotaz na banku žalovaného , Anonymizováno, a. s., zda mu byla v květnu 2023 zaslána na účet č. , č. účtu, částka 15 000 Kč pod variabilním symbolem , var. symbol, a zda je majitelem účtu právě žalovaný. Celková výše nároků žalobkyně po zohlednění dílčích plateb ze strany žalovaného ve výši 0 Kč činí celkem 21 744 Kč nejpozději splatných dne 30. 6. 2023.2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil. Nevyjádřil se ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, ačkoli byl poučen, že v opačném případě bude soud předpokládat, že s takovým postupem souhlasí.3. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal se souhlasem žalobkyně výslovně uvedeným již v žalobním návrhu a za předpokládaného souhlasu žalovaného, § 101, odst. 4 o. s. ř., bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů.4. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp. zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyní předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli ten, že žalobní nárok není důvodným. Soud podotýká, že ač je nutno věc posoudit jinak nežli dle účastníkova právního názoru, případné poučení dle citovaného zákonného rozhodnutí by zde nemohlo vést k jinému rozhodnutí soudu.5. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním:6. Mezi žalovaným a společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s. r. o., IČO , IČO, , byla prostřednictvím prostředků na dálku uzavřena Smlouva o spotřebitelském úvěru číslo , Anonymizováno, /, Anonymizováno, . Parametry úvěru při řádném splacení do 30. 6. 2023 byly následující: celková výše úvěru 15 000 Kč, úroková sazba 36 % ročně, úrok 443,84 Kč, roční procentní sazba nákladů 1946,3 %, počet splátek 1, jednorázová výše splátky 19 223,93 Kč, doba splatnosti 30 dnů od odeslání finančních prostředků z úvěru úvěrovanému, celková výše poplatku za sjednání úvěru 3 780,09 Kč, způsob vyplacení úvěru bezhotovostním bankovním převodem, přičemž žalovaný ve smlouvě uvedl č. ú. , č. účtu, . Parametry úvěru při překročení doby splatnosti byly následující: celková výše úvěru 15 000 Kč, úroková sazba 36 % ročně, úrok 443,84 Kč, roční procentní sazba nákladů 9059,01 %, počet splátek 1, jednorázová výše splátky 21 744 Kč, doba splatnosti 30 dnů od odeslání finančních prostředků z úvěru úvěrovanému, celková výše poplatku za sjednání úvěru 6 300,16 Kč. (smlouva na čl. 25-28 spisu)7. Dne 26. 9. 2024 , právnická osoba, . potvrdila, že dne 31. 5. 2023 provedla transakci spočívající v převodu peněžních prostředků 15 000 Kč z účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, . na účet , č. účtu, . (potvrzení o provedení transakce na čl. 18 spisu)8. Majitelem účtu č. , č. účtu, , IBAN , IBAN, je žalovaný. Na tento účet byla dne 31. 5. 2023 zaúčtována od právní předchůdkyně žalobkyně příchozí platba 15 000 Kč. (informace o vlastníkovi na čl. 17 spisu, sdělení banky na čl. 35-37, 39-41 spisu)9. Dne 6. 9. 2024 byla uzavřena Dílčí smlouva o postoupení pohledávek mezi společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s. r. o. a žalobkyní. Seznam pohledávek obsahuje pohledávku za žalovaným ve výši 21 744 Kč z titulu smlouvy č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, . (dílčí smlouva o postoupení pohledávek na čl. 16 spisu, seznam pohledávek na čl. 23-24 spisu)10. Žalovanému bylo adresováno Oznámení o postoupení pohledávky společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, . dopisem ze dne 20. 9. 2024. Téhož dne byla žalovanému adresována právním zástupcem žalobkyně výzva k úhradě dluhu. Doporučený dopis adresovaný žalovanému podán právním zástupcem žalobkyně téhož dne. (oznámení o postoupení pohledávky, výzva k úhradě před podáním žaloby na čl. 20 spisu, podací lístek na čl. 19 spisu)11. Na základě shora popsaných skutkových zjištění dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu:12. Mezi žalovaným a společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s. r. o., IČO , IČO, , byla prostřednictvím prostředků na dálku uzavřena Smlouva o spotřebitelském úvěru číslo , Anonymizováno, /, Anonymizováno, . Parametry úvěru při řádném splacení do 30. 6. 2023 byly následující: celková výše úvěru 15 000 Kč, úroková sazba 36 % ročně, úrok 443,84 Kč, roční procentní sazba nákladů 1946,3 %, počet splátek 1, jednorázová výše splátky 19 223,93 Kč, doba splatnosti 30 dnů od odeslání finančních prostředků z úvěru úvěrovanému, celková výše poplatku za sjednání úvěru 3 780,09 Kč, způsob vyplacení úvěru: bezhotovostní bankovní převod, přičemž žalovaný ve smlouvě uvedl č. ú. , č. účtu, . Parametry úvěru při překročení doby splatnosti: celková výše úvěru 15 000 Kč, úroková sazba 36 % ročně, úrok 443,84 Kč, roční procentní sazba nákladů 9059,01 %, počet splátek 1, jednorázová výše splátky 21 744 Kč, doba splatnosti 30 dnů od odeslání finančních prostředků z úvěru úvěrovanému, celková výše poplatku za sjednání úvěru 6 300,16 Kč. Dne 31. 5. 2023 byla provedena transakce spočívající v převodu peněžních prostředků 15 000 Kč z účtu , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, . na účet žalovaného. Dne 6. 9. 2024 byla společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s. r. o. na žalobkyni postoupena pohledávka 21 744 Kč z titulu smlouvy č. , Anonymizováno, /, Anonymizováno, . Žalovanému bylo doporučeným dopisem postoupení oznámeno dne 20. 9. 2024 spolu s výzvou k úhradě dluhu.13. Shora