ECLI: ECLI:CZ:OSPY:2025:22.C.7.2025.37 Datum: 2025-01-15 Předmět: o 12 552,60 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 2993 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb."] ["smlouva o úvěru""bezdůvodné obohacení"]
O co šlo: o 12 552,60 Kč s příslušenstvím (["§ 2993 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 87 z. č. 257/2016 Sb."])
1. Žalobkyně podala soudu žalobní návrh, jímž se domáhala uložení žalovanému povinnosti k úhradě částky 12 552,60 Kč s příslušenstvím s následujícími tvrzeními. Žalobkyně nabyla pohledávku za žalovaným dle Smlouvy o postoupení pohledávek uzavřenou dne 12. 9. 2024 společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, , zapsána v OR , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , oddíl , Anonymizováno, , vložka , Anonymizováno, , sídlem , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , , adresa, , původní věřitel a postupitel, a společností , Jméno žalobkyně, ., sídlem , adresa, , IČO , IČO žalobkyně, , postupník a nový věřitel. Původní věřitel je českou obchodní společností, předmětem podnikání je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Žalobkyně je českou obchodní společností, předmětem podnikání je kolektivní investování spočívající zejména v investicích do nákupu portfolií pohledávek od bankovních i nebankovních subjektů. Žalovaný je fyzickou osobou nepodnikající. Původní věřitel uzavřel s žalovaným 3. 4. 2023 smlouvu o úvěru, dle níž byl poskytnut žalovanému úvěr 6 000 Kč, měl být splacen nejpozději 3. 5. 2023. Žalovaný úvěr v poskytnuté výši čerpal, avšak do uvedeného data splatnosti poskytnuté peněžní prostředky nevrátil. Předmětem žalobního návrhu je pohledávka sestávající z nesplacené jistiny úvěru 6 000 Kč a nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 552,60 Kč, splatnost 3. 5. 2023. Původní věřitel poskytuje úvěry prostřednictvím své webové stránky www., Anonymizováno, .cz, kde se žalovaný nejprve registroval zadáním osobních údajů včetně svého telefonního čísla a e-mailové adresy, čímž zahájil kroky vedoucí ke zřízení uživatelského účtu dle smlouvy o úvěru (obchodní podmínky čl. III.1 pro spotřebitelský úvěr). Po dokončení registrace na webových stránkách www., Anonymizováno, .cz zaslal původnímu věřiteli žádost o poskytnutí konkrétního úvěru. Po prověření schopnosti žalovaného úvěr splácet mu byl v rámci webového rozhraní zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy ve znění odpovídajícím dokumentu Smlouva o úvěru s navrhovanou výší úvěru 6 000 Kč a splatností 3. 5. 2023. Po odeslání smluvní dokumentace žalovanému byly zaslány peněžní prostředky 3. 4. 2023 na bankovní účet , č. účtu, , který žalovaný uvedl. Prostředky k potvrzení totožnosti klienta jsou uvedeny v článku I.23 smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , Anonymizováno, . K ověření totožnosti je žalovaný kromě jména, příjmení, data narození, rodného čísla a adresy povinen uvést též druh a číslo průkazu totožnosti, datum platnosti tohoto průkazu, apod. V článku II.5. zmíněné smlouvy se dále uvádí: „Úvěrující bude zjišťovat totožnost klienta v případě provádění úkonů zejména pomocí elektronických kanálů: jestliže jsou úkony prováděny přes internet – pomocí čísla mobilního telefonu klienta a hesla systémově generovaným kódem.“. Podpis je ve smlouvě nahrazen unikátním SMS kódem, což upravuje článek III.2.: „…podpis klienta je u této smlouvy a souvisejících dokumentů nahrazen zadáním verifikačního ověřujícího podpisového kódu ze SMS (v tomto případě se jedná o kód , Anonymizováno, ), který je klientovi zasílán úvěrujícím v době registrace žádosti o poskytnutí úvěru na číslo mobilního telefonu uvedené klientem ve formuláři žadatele o úvěr, když takovéto jednání má platnost písemného právního jednání, neboť tato forma podpisu této smlouvy a souvisejících dokumentů je dostatečně určitá a srozumitelná a tudíž tato forma je shodně považována za písemnou formu uzavření smlouvy a souvisejících dokumentů. Tato smlouva a související dokumenty nabývají platnosti a účinnosti okamžikem zadání ověřujícího podpisového SMS kódu do příslušného pole ze strany klienta umístěného na internetové webové stránce úvěrujícího.“. Žalovaný byl lustrován z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, CRKI, EUCB. Nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti a bylo tak vyhověno žádosti o úvěr. Dle článku XV. odst. 3 smlouvy o úvěru má úvěrující právo klientovi, který plní své povinnosti ze smlouvy řádně a včas, přiznat slevu z poplatku za poskytnutí úvěru. Žalovaný ovšem nehradil řádně, k datu splatnosti, ani podání návrhu, neuhradil ničeho. Žalobkyně tak požaduje výši poplatku za poskytnutí „před slevou“. Žalovaný návrh smlouvy akceptoval a původní věřitel úvěr žalovanému vyplatil dne 3. 4. 2023. K uživatelskému účtu měl pomocí vlastního hesla přístup jen žalovaný. Úvěr byl převeden z bankovního účtu původního věřitele na bankovní účet žalovaného č. , č. účtu, . Platba úvěru byla identifkována uvedením variabilního symbolu , var. symbol, . Úvěr byl žalovanému prokazatelně poskytnut, což vyplývá z výpisu z bankovního účtu (potvrzením o provedené platbě), přesto nebyl žalovaným dosud uhrazen v celé výši. Žalovaný nevrátil úvěr v datech splatnosti. Odeslání upomínky předcházel pokus kontaktovat žalovaného telefonicky, avšak bezúspěšně. Upomínka byla právním zástupcem žalobkyně odeslána 21. 9. 2024. Pokud by soud neuznal nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru, požaduje tato, aby nárok v části jistiny žalované částky byl posouzen jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení na straně žalovaného. Celková výše nároku po zohlednění případných dílčích plateb žalovaného ve výši 0 Kč činí celkem 12 552,60 Kč nejpozději splatných 3. 5. 2023.2. Protože ve věci bylo možno rozhodnout na základě předložených listinných důkazů, vyzval soud účastníky podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), k vyjádření, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání s tím, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude mít soud podle ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř. za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Účastníci se k výzvě soudu, zda s takovým postupem souhlasí, nevyjádřili, v důsledku čehož má soud za to, že s takovým postupem souhlasí. Soud tak ve věci rozhodl bez nařízení jednání za podmínek ustanovení § 115a o. s. ř. na základě doposud předložených listinných důkazů.3. Žalovaný k návrhu neučinil žádného vyjádření.4. Soud konstatuje, že rozhodnutí v této věci je zcela v intencích rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR vydaného ve věci sp. zn. 21 Cdo 1695/2005. Zde Nejvyšší soud ČR uzavírá, že v řízení vedeném dle ustanovení § 115a o. s. ř. nelze zamítnout návrh tehdy, jestliže na základě listin tvořících obsah spisu nelze učinit závěr, že žalobce svůj nárok prokazuje. Soudem nebylo v daném případě uzavřeno, že skutkový děj nelze postavit najisto. Z listin žalobkyní předložených soud učinil závěr o skutkovém ději. Pokud byl žalobní návrh zamítnut, tak pouze proto, že z listin žalobkyní předložených nelze z hlediska právního hodnocení učinit jiný závěr, nežli že žalobní nárok není důvodným.5. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním:6. Dne 3. 4. 2023 byla za užití prostředků komunikace na dálku uzavřena Smlouva o spotřebitelském úvěru číslo , Anonymizováno, mezi původní věřitelkou a žalovaným. Smlouvou byl sjednán jednorázový a bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 6 000 Kč, 40 % p. a., poplatek za poskytnutí spotřebitelského úvěru po slevě 2 502,60 Kč, 6 552,60 Kč před slevou, datum poskytnutí úvěru 3. 4. 2023, doba trvání spotřebitelského úvěru 30 dnů, splatnost spotřebitelského úvěru 3. 5. 2023, splatný jednorázově, 1 splátka ve výši 8 574,73 Kč po slevě, 12 749,86 Kč před slevou, splatnost 3. 5. 2023, celkem k úhradě po slevě 8 574,73 kč, 12 749,86 Kč před slevou. RPSN 9 088,10 %. Číslo účtu žalovaného je uvedeno , č. účtu, . /smlouva na čl. 20-23 spisu/7. Dne 9. 9. 2024 vystavila , právnická osoba, . Potvrzení o platbě, kdy dne 3. 4. 2023 byla na účtu č. , č. účtu, , , právnická osoba, . na stradě „dal“ zúčtována částka ve výši 6 000 Kč, splatnost 3. 4. 2023, číslo protiúčtu , č. účtu, , v. s. , Anonymizováno, . (potvrzení o platbě na čl. 16 spisu)8. Společnost , právnická osoba, . sdělila, že vlastníkem účtu č. , hodnota, byl , Jméno žalovaného, , narozený , Datum narození žalovaného, Kč z účtu č. , č. účtu, . (sdělení na čl. 33-34 spisu)9. Žalobkyně eviduje Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, dle nějž se jedná o úvěr 6 000 Kč, jednorázový bezúčelový spotřebitelský úvěr, odeslán bezhotovostní platbou na bankovní účet klienta bez odkladu po uzavření smlouvy, doba trvání 30 dnů, povinnost vrátit úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru a úrokem jednorázově nejpozději kalendářních 30 dnů od jeho poskytnutí úvěrujícím bezhotovostní formou na účet úvěrujícího uvedený ve smlouvě, celková částka k úhradě 8 575 Kč. Pevná zápůjční úroková sazba s předpokladem úrokového období 365 dnů činí 40 % p. a. RPSN 9 088,10 %. /standardní informace na čl. 17-19 spisu/10. Původní věřitelka, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., jakožto postupitel, a žalobkyně, jakožto postupník, uzavřely dne 12. 9.