42 C 142/2024-32 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit úrok 38 514,77 Kč a 12 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 109 999,14 Kč, úrok z prodlení 801 Kč a 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 113 826,14 Kč, neboť mezi , právnická osoba, a žalovaným byla , datum, uzavřena smlouva, jejíž součástí byly produktové podmínky a sazebník. Žalovanému byl poskytnut úvěrový rámec 110 000 Kč z účtu , č. účtu, , jejž se zavázal splácet s úrokem 12 %, poplatky zejména za poskytnutí, upomínání. Byl opakovaně v prodlení se splátkami, , Anonymizováno, proto využila sjednaného práva a k 10. 3. 2021 úvěr zesplatnila. Pohledávka byla k 22. 3. 2023 postoupena žalobkyni, činila 180 699,46 Kč. Žalobkyně tedy požadovala úrok z úvěru 12 % od 11. 3. 2021 do 8. 2. 2024 z jistiny 109 999,14 Kč, to je 38 514,77 Kč, dále od 9. 2. 2024 do zaplacení, úrok z prodlení 8,25 % od 28. 7. 2021 do 8. 2. 2024 z poplatků 3 827 Kč, to je 801 Kč, dále od 9. 2. 2024 do zaplacení. Následně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit úrok 38 514,77 Kč a 12 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 109 999,14 Kč, úrok z prodlení 801 Kč a 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 3 827 Kč, neboť vzala žalobu zpět o úrok z prodlení z jistiny 109 999,14 Kč, v žalobě uvedla nesprávný údaj. Při jednání navrhla rozhodnout pro zmeškání žalovaného.2. , právnická osoba, poskytla žalovanému , datum, na účet , č. účtu, úvěr 110 000 Kč s úrokovou sazbou 12 %, pro případ opožděných plateb 8,05 %. Žalovaný se ho zavázal splácet na účet , č. účtu, s jednorázovým poplatkem za poskytnutí 1 295 Kč, úrokem 98 měsíců po 1 760 Kč, poslední však 1 604,65 Kč, k 1. dnu měsíce, počínaje červnem 2016, celkem 173 708,65 Kč, k tomu vždy pojistné schopnosti splácet 157 Kč, při prodlení poplatek 600 Kč za zaslání upomínky, 300 Kč za výzvu ke splatnosti úvěru. V případě prodlení se splněním jakékoli pohledávky byla , Anonymizováno, oprávněna prohlásit pohledávku za ihned splatnou, což učinila k 10. 3. 2021, žalovaného vyzvala k úhradě do 26. 3. 2021. K 11. 6. 2021 evidovala dluh na jistině 109 999,14 Kč, úroku 11 489,45 Kč, úroku z prodlení z jistiny 1 016,45 Kč, z úroku 208,75 Kč, nákladech za upomínky z 9. 11., 7. 12. 2020, 22. 2. 2021 po 600 Kč, za výzvu ke splatnosti 300 Kč, 11 splátkách pojistného po 157 Kč. Předmětem podnikání žalobkyně je obchod, poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. , Anonymizováno, jí 22. 3. 2023 pohledávku s množstvím dalších postoupila.3. Závazek poskytnout úvěr, souvisící práva a povinnosti vyplývají ze smlouvy o spotřebitelském splátkovém revolvingovém úvěru s pojištěním schopnosti splácet z , datum, , podepsané , právnická osoba, a žalovaným, sazebníku poplatků platného od 2013, všeobecných produktových podmínek, účinných od 2014; poskytnutí částky z výpisu žalobkyně běžného účtu z 10. 6. 2016; výše a struktura dluhu též z měsíčních a ročních výpisů žalobkyně úvěrového účtu od 10. 6. 2016 do 11. 6. 2021; zesplatnění z oznámení , Anonymizováno, o prohlášení úvěru za splatný z 12. 3. 2021; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 7. 6. 2018. Postoupení pohledávky je zřejmé z příslušné smlouvy z , datum, , včetně přílohy 1, kde je v rámci seznamu 3 745 pohledávek pod 280 vymezena číslem úvěrového účtu, jménem, příjmením žalovaného, vše podepsáno , Anonymizováno, a žalobkyní, dále z potvrzení , Anonymizováno, z 22. 3. 2023 o připsání částky za postoupení.4. , právnická osoba, tedy , datum, poskytla úvěr, zůstal nezaplacen úrok 12 % od 11. 3. 2021, zesplatnění, z jistiny 109 999,14 Kč, úrok z prodlení 8,25 % od 28. 7. 2021 z nákladů upomínání 2 100 Kč, pojistných 1 727 Kč.5. Žalobkyně v odůvodnění žaloby vymezila předmět řízení tak, že požadovala zaplacení úroku z prodlení 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z dlužných poplatků 3 827 Kč, v jejím výroku se však domáhala uložení zaplacení 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 113 826,14 Kč; nebylo tedy zřejmé, zda mělo být předmětem 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 109 999,14 Kč. Nebylo-li by přes výzvu předsedy senátu, samosoudce, podání, jímž se zahajuje řízení, žaloba, v této neurčitosti po poskytnutém poučení řádně opraveno a v řízení by proto nebylo lze pro tento nedostatek v této části pokračovat, soud by ho dle § 43 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), odmítl. Žalobkyně však poté uvedla, že jde o nesprávný údaj, úrok 8,25 % od 9. 2. 2024 do zaplacení z 109 999,14 Kč neměl být uplatněn, čímž vadu žaloby odstranila. Její zpětvzetí nebylo lze řádně učinit, neboť jím uvedená část jejím předmětem nebyla.6. Dle smlouvy o úvěru splnila úvěrující, , právnická osoba, , závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 109 999,14 Kč a zaplatit úrok v uvedené části dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil. Úrok byl sjednán v sazbě 12 %, za žalobou vymezenou dobu tak činí 109 999,14 Kč, úvěr * 12 % * (2 roky, od 11. 3. 2021 do 10. 3. 2023 + 335 dnů, zbývající doba prodlení, od 11. 3. 2023 do 8. 2. 2024 / 366 dnů, úrokový rok, od 11. 3. 2023 do 10. 3. 2024), to je 38 481,67 Kč; žaloba o 33,10 Kč (do uplatněných 38 514,77 Kč) byla zamítnuta. Dále byl úrok přiznán od 9. 2. 2024 do zaplacení z 109 999,14 Kč, avšak jen v sazbě 8,25 %; žaloba o 3,75 % (do uplatněných 12 %) byla zamítnuta. Zákon 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), dle § 179 nabyl účinnosti 1. 12. 2016, 1. dnem 4. kalendářního měsíce následujícího po 5. 8. 2016, dnu jeho vyhlášení, platnosti (data zjištěna na webu ASPI). Dostal-li se spotřebitel, žalovaný, do prodlení s plněním povinnosti po 1. 12. 2016, použije se namísto příslušného ustanovení smlouvy o spotřebitelském úvěru, pokud je s tímto zákonem v rozporu, § 122, i když byla uzavřena dříve. Zákon 186/2020 Sbírky, jímž se mění zákon o spotřebitelském úvěru, dle článků II 1., III nabyl účinnosti dnem jeho vyhlášení, 24. 4. 2020 (dle ASPI). Dostal-li se dlužník, žalovaný, do prodlení s plněním povinnosti vyplývající ze smlouvy o úvěru poté, použije se namísto příslušných ustanovení smlouvy, pokud jsou v rozporu s § 122 (4) zákona o spotřebitelském úvěru, ustanovení ve znění účinném od 24. 4. 2020. Žalovaný se zřejmě zčásti dostal do prodlení dříve, neboť měl od června 2016 měsíčně úvěr s úrokem splácet, podstatná část však byla splatná až po 1. 12. 2016 a zřejmě i po 24. 4. 2020, na základě zesplatnění, neboť jinak byly splátky dohodnuty až do července 2024. U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je žalovaný v prodlení delším než 90 dnů, dle uvedeného ustanovení vzniklo věřitelce, , Anonymizováno, , právo jen na zápůjční úrok ve výši odpovídající ročně repo sazbě, stanovené Českou národní bankou pro 1. den kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlení, zvýšené o 8% bodů. Limitní sazba pro 2T REPO operace dle a) úředního sdělení Banky 16/2020, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 11. 5. 2020 stanovena na 2,5 ‰. Úrok byl stanoven ke dnu zesplatnění, 10. 3. 2021, z celého dlužného úvěru, neboť nebylo prokázáno, zda a jaká část z toho byla splatná dříve. Výše uvedený úrok 38 481,67 Kč za dobu od 11. 3. 2021 do 8. 2. 2024 byl přiznán v sazbě 12 %, neboť dle smlouvy byl při předpokladu řádného splácení dohodnut ve výši 63 708,65 Kč (mělo být zaplaceno 173 708,65 – z toho úvěr činil 110 000 Kč), což za skutečnou dobu trvání úvěru činí přiměřenou sazbu 12 % (63 708,65 / 110 000 Kč / (4 roky, od , datum, do 12. 5. 2020 + 302 dnů, od 13. 5. 2020 do 10. 3. 2021 / 365 dnů, od 13. 5. 2020 do 12. 5. 2021, úrokový rok). Pokud by však v dalším období tato sazba překročila povolených 8,25 %, mohlo by dojít k překročení celkové výše sjednaného úvěru a navíc smyslem je uložit úrok v případě delšího prodlení v této omezené sazbě, a to i do splatnosti poslední splátky, neboť spotřebiteli, jenž zpravidla přestane splácet, protože se dostane do finančních problémů, zde žalovanému, vzniká řada dalších povinností, zde úrok z prodlení, náklady uplatnění. Ve smlouvě uvedenými 8,05 % pro případ opožděných plateb byl zřejmě zamýšlen úrok z prodlení v sazbě účinné v době jejího uzavření.7. , právnická osoba, se dále pojistnou smlouvou zavázala vůči pojistníku, žalovanému, zajistit pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), neschopnost splácet z vymezených důvodů, pojistník, žalovaný, však dle § 2758 o. z. nesplnil závazek zaplatit 11 pojistných po 157 Kč, celkem 1 727 Kč; shodně jako u úvěru byla prokázána splatnost 10. 3. 2021. Úrok z prodlení ve shodné sazbě za žalovanou dobu činí 1 727 Kč, pojistná * 8,25 % * (2 roky, od 28. 7. 2021 do 27. 7. 2023 + 196 dnů, zbývající doba prodlení, od 28. 7. 2023 do 8. 2. 2024 / 366 dnů, úrokový rok, od 28. 7. 2023 do 27. 7. 2024), to je 361,25 Kč; dále byl přiznán od 9. 2. 2024 do zaplacení z 1 727 Kč. I zde je účelem počítat ho jen z jistiny, úvěru, p