18 C 104/2024-28 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou u soudu dne 13. 3. 2024 se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 10.023,54 Kč s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku tohoto rozsudku. V žalobě tvrdila, že aktivní legitimace žalobkyně je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek s datem úplaty dne 18. 9. 2023 mezi žalobkyní a společností , právnická osoba, . (dále jen „Banka"), IČO , IČO, , se sídlem , adresa, . Banka uzavřela se žalovaným dne 20. 1. 2021 Smlouvu o Bankovních produktech a službách (dále jen „Smlouva“), na základě níž se zavázala poskytnout žalovanému bankovní produkty a služby. Smlouvou se Banka zavázala zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. , č. účtu, . Banka se zavázala poskytnout žalovanému, po ověření schopnosti splácet, kontokorentní úvěr , Anonymizováno, , kterým umožnila žalovanému přečerpat prostředky na běžném účtu až do výše povoleného úvěrového limitu sjednaného v aktuálních dispozicích ke smlouvě. Žalovaný se zavázal dodržet měsíční kreditní příjem a kreditní období na běžném účtu a nepřekročit povolený limit. V souladu s ujednáním kontokorentního úvěru , Anonymizováno, byly dohodnuty 4 měsíční splátky ve výši 2.055,88 Kč, splatné vždy k 28. dni každého měsíce. První splátka úvěru byla stanovena ke dni 28. 12. 2022. Žalovaný svou povinnost nesplnil, zejména tím, že překročil sjednanou výši úvěrového limitu a nesplácel úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu Banka využila svého práva a převedla dne 28. 11. 2022 aktuální výši nepovoleného přečerpání účtu 8.223,54 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. , č. účtu, , a to za účelem jeho uhrazení žalovaným. Přesná specifikace částky 8.223,54 Kč vyplývá z měsíčních výpisů z bankovního účtu žalované, a to konkrétně z výpisu běžného účtu ze dne 9. 11. 2022, na kterém je uvedena částka konečného zůstatku ve výši 7.523,54 Kč, k této částce byla následně připočtena celková částka obratů patrná na výpise ze dne 9. 12. 2022 ve výši 974,04 Kč. Součet těchto dvou položek byl následně ponížen o záporný konečný zůstatek, taktéž patrný na výpise ze dne 9. 12. 2022, kdy výsledkem tohoto matematického postupu je výsledná výše čerpaného úvěru 8.223,54 Kč. Žalovaný však ani přesto svoji povinnost nesplnil a dlužnou částku nesplatil. Z tohoto důvodu využila Banka svého práva a prohlásila úvěr za ihned splatný v celé výši, a to ke dni 3. 4. 2023. Žalovaná částka sestává z nesplacené jistiny ve výši 8 223,54 Kč, smluvních poplatků ve výši 1.800 Kč (tj. 3x 600 Kč za upomínku ze dne 13. 1. 2023, 13. 2. 2023, 13. 3. 2023), kapitalizovaného úroku z prodlení ve výši 479,96 Kč (vypočten z aktuální dlužné částky sazbou ve výši 15 % p.a. Tento úrok je souhrnem dlužných měsíčních úroků od 31. 3. 2023 do 7. 9. 2023 a sestává z úroku z prodlení ve výši 47,32 Kč za dobu 31. 3. 2023-28. 4. 2023, ve výši 101,40 Kč za dobu 28. 4. 2023-31. 5. 2023, ve výši 108,16 Kč za dobu 31. 5. 2023-30. 6. 2023, ve výši 98,02 Kč za dobu 30. 6. 2023-31. 7. 2023, ve výši 104,78 Kč za dobu 31. 7. 2023-31. 8. 2023, ve výši 20,28 Kč za dobu 31. 8. 2023-7. 9. 2023). Před podáním žaloby vyzvala žalovaného k zaplacení.2. Mezinárodní příslušnost (pravomoc) soudu je dána bydlištěm žalovaného v ČR podle čl. 4 odst. 1 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 1215/2012.3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.4. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jeho souhlas dán. Žalobkyně s takovým postupem souhlasila v prohlášení učiněném v žalobě. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání.5. Ze smlouvy o bankovních produktech a službách, že , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jen „předchůdkyně žalobkyně“) a žalovaný podepsali dne 20. 1. 2021 dohodu, na základě, níž se zavázala poskytnout žalovanému bankovní produkty a služby. Smlouvou se a zavázala zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. , č. účtu, . K tomuto běžnému účtu byl sjednán spotřebitelský kontokorentní úvěr , Anonymizováno, povolením debetního zůstatku běžného účtu výše povoleného limitu za podmínky dodržení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu. Žalovaný se zavázal nepřekročit povolený limit. Bylo sjednáno, že pokud debetní zůstatek překročí povolený limit, bude účtován za překročení sankční poplatek podle Sazebníku a nepovolený debetní zůstatek bude dále úročen sazbou pro nepovolený debetní zůstatek. Žalovaný podpisem smlouvy stvrdil, že se seznámil s Uveřejňovanými Podmínkami, Produktovými podmínkami, Sazebníkem a Úrokových lístkem a že s jejich obsahem souhlasí a že souhlasí se zvlášť významnými ujednáními obsaženými v Produktových podmínkách.6. Ze žádosti o povolení debetního zůstatku , Anonymizováno, , že žalovaný dne 1. 4. 2022 požádal předchůdkyni žalobkyně o úvěr s výši úvěrového rámce 5.000 Kč k běžnému účtu 237636445. V žádosti uvedl údaje o svých poměrech, svého zaměstnavatele, výši příjmu. Předchůdkyně žalobkyně potvrdila, že byl předloženo potvrzení o příjmu.7. Z potvrzení o výši příjmu, že zaměstnavatel žalovaného dne 1. 4. 2022 potvrdil, že žalovaný je u něj zaměstnán od 1. 10. 2020, za posledních 12 měsíců činil jeho hrubý příjem 368.867 Kč, tj. čistého 299.667 Kč.8. Z Dispozice ke smlouvě o bankovních produktech a službách uzavřené dne 20. 1. 2021, že předchůdkyně žalobkyně a žalovaný dne 1. 4. 2022 podepsali dohodu, podle které k běžnému účtu č. , č. účtu, byl sjednán úvěr , Anonymizováno, s výši povoleného limitu 5.000 Kč, ode dne 1. 4. 2022. Bylo sjednáno, že minimální měsíční kreditní příjem musí činit 50 % povoleného limitu. Úroková sazba že činí 21,99 % p. a. a v případě změny platí její oznámená výše. V dohodě byly sjednány poplatky, mj. za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč.9. Ze základních produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru účinných od 1. 8. 2019, že v těchto bylo upraveno mj. splácení úvěru, případy porušení a následky porušení, kdy ke splácení úvěru dochází průběžně připisováním peněžních prostředků ve prospěch běžného účtu, přičemž klient je povinen zajistit, aby souhrn částek připsaný za kalendářní měsíc dosáhl minimálně sjednané výši (měsíční kreditní příjem), klient je povinen zajistit, aby po dobu jednoho kalendářního dne vykazoval jeho běžný účet, na kterém je úvěr čerpán, kreditní zůstatek. Za případ porušení se považuje mj. pokud se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky banky, nebo překročí povolený limit nebo poruší povinnost dodržet měsíční kreditní příjem. V takovém případě je banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení, zrušit povolený limit a evidovat pohledávku na nově otevřeném účtu.10. Ze Sazebníku poplatků platného od 1. 11. 2020, že do tohoto předchůdkyně žalobkyně zahrnula přehled poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele týkající se , Anonymizováno, – kontokorentních úvěrů, mj. poplatek 600 Kč za zaslání každé upomínky.11. Ze Sazebníku poplatků platného od 1. 11. 2021, že do tohoto předchůdkyně žalobkyně zahrnula přehled poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele.12. Z výpisu z běžného účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 9. 2. 2021 do 19. 9. 2023, že z tohoto jsou zřejmé pohyby na účtech, včetně čerpání úvěru žalovaným, kdy je zřejmé, že žalovaný se dostal do nepovoleného debetu, přičemž k 9. 11. 2022 činil zůstatek na účtu mínus 7.523,54 Kč, k 9. 12. 2022 mínus 8.223,54 Kč.13. Z výpisů z úvěrového účtu žalovaného č. , č. účtu, , ze dne 30. 11. 2022 až 18. 9. 2023, že dne 28. 11. 2022 byla na tento účet zaevidována pohledávka ve výši 8.223,54 Kč, ve dnech 13. 1. 2023, 13. 2. 2023 a 13. 3. 2023 byl zaevidován poplatek za upomínku vždy po 600 Kč, dále byly zaúčtovány splatné úroky z prodlení z jistiny, které k datu 7. 9. 2023 činily celkem 479,96 Kč. Splatná částka tak činila 10.503,50 Kč. Za celou dobu nebylo uhrazeno ničeho.14. Z ukončení poskytování , Anonymizováno, , že předchůdkyně žalobkyně dne 14. 11. 2022 sdělila žalovanému, že vzhledem k opakovanému porušování smluvních podmínek produktu , Anonymizováno, s okamžitou platností ruší povolený limit , Anonymizováno, na běžném účtu č. , č. účtu, . Vyzvala jej k uhrazení celého debetního zůstatku nejpozději ke dni 25. 11. 2022. Dále mu sdělovala, že je oprávněna převést debetní zůstatek z běžného účtu na nově otevřený úvěrový účet.15. Z ukončení poskytování , Anonymizováno, na běžném účtu č. , č. účtu, a otevření úvěrového účtu, že předchůdkyně žalobkyně dne 29. 11. 2022 sdělila želovanému, že na základě porušování smluvních ujednání o kontokorentním úvěru , Anonymizováno, zrušili poskytování , Anonymizováno, a dluh ve výši 8.223,54 Kč převedli z běžného