18 C 32/2025-37 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou došlou soudu dne 10. 11. 2024 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částek, jak jsou uvedeny ve výroku tohoto rozsudku. V žalobě tvrdila, že uzavřela s žalovanou, po prověření schopnosti žalované splatit poskytnutý úvěr, dne 19. 9. 2018 Smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytla žalované finanční prostředky ve výši 20.000 Kč. Dodatkem ze dne 22. 12. 2021 došlo ke snížení úvěrového limitu na 10.000 Kč. Za poskytnuté prostředky se žalovaná zavázala hradit úrok ve výši 16,90 % ročně a poplatky dle platného ceníku. Žalovaná se zavázala hradit poskytnutý úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového rámce, tj. ve výši 1.000 Kč, po snížení 300 Kč, vždy nejpozději do 20. dne v měsíci. Jelikož žalovaná neuhradila zcela splátku 11/2023, 12/2023, 1/2024, žalobkyně prohlásila úvěr za splatný v celé výši. Žalovaná dluží žalobkyni částku 9.994,02 Kč na jistině dluhu, poplatky v celkové výši 2.343 Kč, částku 1.618 Kč na dlužném smluvním úroku ve výši 14,75 % ročně počítaného z jistiny úvěru od 12. 8. 2023 do 9. 9. 2024, částku 906,76 Kč na zákonném úroku z prodlení z ročně z řádně a včas nesplacených částek od 2. 2. 2024 do 9. 9. 2024 a dále smluvní úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 9.994,02 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 9.994,02 Kč od 10. 9. 2024 do zaplacení. Před podáním žaloby žalobkyně žalovanou o zaplacení upomínala.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, v řízení byla nečinná.3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byla rovněž poučena o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl její souhlas dán. Žalobkyně s takovým postupem souhlasila v prohlášení učiněném v žalobě. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání.Soud učinil následující skutková zjištění:4. Ze žádosti o poskytnutí úvěrového produktu, že žalovaná dne 19. 9. 2018 požádala žalobkyni o úvěr do úvěrového limitu 50.000 Kč.5. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru a Všeobecných obchodních podmínkách , právnická osoba, ., Soukromá klientela, že žalobkyně a žalovaná dne 19. 9. 2018 podepsaly dohodu, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení neúčelový, nezajištěný, do výše úvěrového limitu 20.000 Kč, s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru (revolvingový úvěr), s tím, že tento povede na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaná se zavázala splatit úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tj. ve výši 1.000 Kč vždy k 20. dni v měsíci, počínaje měsícem bezprostředně následujícím po měsíci, ve kterém bude tato smlouva uzavřena. Úroková sazba byla sjednána ve výši 16,90 % ročně, RPSN v době uzavření smlouvy 18,61 %. Dále bylo sjednáno, že obecné podmínky jsou uvedeny ve Všeobecných obchodních podmínkách , právnická osoba, ., Soukromá klientela, které žalovanému žalobkyně poskytla, a že žalovaný se kromě úvěru zavazuje zaplatit úroky a další ceny, které jsou v aktuálním Ceníku , právnická osoba, ., který je rovněž součástí této smlouvy. Ve smlouvě si strany dohodly, že žalovaná bude platit cenu zejména za využití účtu , Anonymizováno, , která činí 50 Kč za každé čerpání úvěru, tj. za převod prostředků z úvěrového účtu na splátkový účet a že tato cena je splatná nejpozději v den bezprostředně následující po dni každého čerpání úvěru. Dále se strany dohodly, že žalovaná bude platit cenu za vedení splátkového účtu, ze kterého bude úvěr splácet a cenu za zřízení a provádění inkasa k tomuto účtu. Bylo sjednáno, že úvěr a další dluhy bude žalovaná platit inkasem z účtu č. , č. účtu, , že žalovaná uděluje souhlas s inkasem, žalobkyně si sama bude z tohoto účtu strhávat příslušnou částku a žalovaná zajistí, aby byl na tomto účtu udržován dostatečný disponibilní zůstatek. Dále bylo sjednáno pojištění úvěru proti neschopnosti splácet úvěr pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání, kdy žalovaná podpisem smlouvy přistoupila k rámcové pojistné smlouvě ze dne 28. 5. 2015, , Anonymizováno, , uzavřené mezi společností , právnická osoba, , IČO , IČO, , jako pojistitelem, a žalobkyní jako pojistníkem. Žalovaná se zavázala hradit žalobkyni měsíční pojistné ve výši 99 Kč. Pro případ, že se žalovaná dostane do prodlení se splacením 1 splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více, než 2 splátek, nebo se dostane do prodlení se splněním jakéhokoli peněžitého dluhu, bylo sjednáno mj. právo žalobkyně prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě a že v tom případě žalovaná jednorázově zaplatí všechny dluhy z úvěru, a to za podmínek podle písemné výzvy. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně bude žalovanou o informovat o stavu úvěrového účtu měsíčními výpisy z úvěrového účtu.6. Z Ceníku pro soukromou klientelu, účinného od 1. 2. 2018, že tento obsahuje výši a podmínky placení poplatků a jiných druhů peněžních plnění sjednaných mezi žalobkyní a jejími klienty, mj. výši pojistného z úvěru, náklady spojené s prodlením ve výši 300 Kč za 10 dní v prodlení, které budou účtovány vždy k 10., 40., a 70. dni v prodlení ve výši 300, 900 a 900 Kč.7. Z listiny Posouzení úvěruschopnosti klienta a z výpisů z účtu žalované č. , č. účtu, za období od 4. 7. 2018 do 31. 10. 2018, že žalobkyně před uzavření smlouvy prověřovala schopnost žalované splatit poskytnutý úvěr porovnáním příjmů a výdajů žalované, kdy na účet byla připisována mzda.8. Z dodatku ke smlouvě o revolvingovém úvěru vedeném na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , že žalobkyně a žalovaná dne 22. 12. 2021 podepsaly dohody, kterou se změnila výše úvěrového rámce na 10.000 Kč a splátka na částku 300 Kč měsíčně. Bylo dohodnuto, že částku 10.000 Kč žalovaná vyčerpá v plné výši dne 22. 12. 2021 a že úvěr je poskytnut na období 1 roku počínaje datem prvního čerpání a konečná splátka vyrovná zůstatek jistiny, úroků z úvěru a případných dalších cen.9. Z výpisů z úvěrového účtu žalované č. , č. účtu, za období od 19. 9. 2018 do 31. 1. 2024, že těmito byly prokázány jednotlivá čerpání, splátky hrazené žalovanou na jistinu, splátky poplatku za využití účtu , Anonymizováno, , pojistného, úroků z prodlení, náklady na upomínání. K prvnímu čerpání úvěru ve výši 20.000 Kč došlo dne 19. 9. 2018 převodem na účet žalované č. , č. účtu, . Po uzavření dodatku ke smlouvě dne 22. 12. 2021 byla téhož dne čerpána částka úvěru 10.000 Kč na stejný účet žalované. Dále z těchto listin bylo zjištěno, že žalovaná byla před zesplatněním úvěru (tj. do dne 1. 2. 2024) opakovaně v prodlení se splátkami, naposledy neuhradil zcela splátku splatnou dne 20. 11. 2023, 20. 12. 2023, 20. 1. 2024. Ke dni 31. 1. 2024 tak činila dlužná jistina částku 9.994,02 Kč a dlužné poplatky částku 2.343 Kč, a to za poplatky účtované dne 30. 9. 2023 za pojištění ve výši 99 Kč, dne 31. 10. 2023 za pojištění ve výši 98 Kč, dne 29. 11. 2023 náklady spojení s prodlením 900 Kč, dne 30. 11. 2023 za pojištění ve výši 98 Kč, dne 9. 12. 2023 za využití účtu , Anonymizováno, 50 Kč dne 29. 12. 2023 náklady spojení s prodlením ve výši 900 Kč, dne 31. 12. 2023 za pojištění ve výši 99 Kč, dne 31. 1. 2024 za pojištění ve výši 99 Kč. Žalovaná uhradila do zesplatnění částku 149.142,84 Kč, neuhrazena částka ke dni zesplatnění činila 13.055,79 Kč.10. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 30. 12. 2023 a poštovního podacího archu, že žalobkyně sdělovala žalované, že ke dni 30. 12. 2023 je na předmětném úvěru dluh po splatnosti ve výši 2.752 Kč a vyzvala ji k úhradě nejpozději do 1. 2. 2024. Upozornila ji, že pokud částka nebude v tomto termínu uhrazena, bude požadovat okamžité splacení celého úvěru, jehož výše činila ke dni 30. 12. 2023 částku 11.664 Kč.11. Z rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu a poštovního podacího archu, že žalobkyně dne 3. 2. 2024 žalované oznámila, že prohlásila předmětný úvěr ke dni 1. 2. 2024 za ihned splatný a že ke dni 1. 2. 2024 dluží částku 13.061 Kč a ode dne 2. 2. 2024 je úročena souběžně sazbou řádného úroku i sazbou úroku z prodlení.12. Z výzvy před podáním žaloby a poštovního podacího archu, že žalobkyně dne 12. 9. 2024 vyzvala před podáním žaloby žalovanou k úhradě dlužné částky z předmětného úvěru.13. Soud dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 19. 9. 2018, po prověření schopnosti žalované splácet úvěr, smlouvu o úvěru, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalované neúčelový, nezajištěný spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení do výše úvěrového limitu 20.000 Kč, s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru. Žalovaná se zavázala splatit úvěr spolu s úrokem ve výši 16,90 % ročně a cenou za využití účtu , Anonymizováno, , za vedení splátkového