34 C 85/2025-59 — Okresní soud v Ústí nad Labem

1. Žalobkyně se žalobou podanou k Okresnímu soudu v Ústí nad Labem domáhala, aby žalovanému byla uložena povinnost uhradit jí částku , částka, s příslušenstvím. Svoji žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovaným dne , datum, , prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě níž poskytla žalovanému úvěr ve výši , částka, , který mu byl téhož dne vyplacen. Žalovaný se zavázal úvěr splácet spolu s úrokem z úvěru ve výši 69,11 % p.a. v pravidelných měsíčních splátkách ve výši , částka, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje dubnem , Anonymizováno, . Žalovaný nehradil řádně a včas splátky, a proto žalobkyně zesplatnila úvěr předčasně dle smluvních ujednání účastníků. Žalovaný se pro případ nezaplacení jistiny v den zesplatnění úvěru zavázal uhradit žalobkyni smluvní pokutu 0,1 % za každý den prodlení, která od , datum, do dne vyhotovení žaloby činí částku , částka, . Navíc byl žalovaný povinen uhradit smluvní pokutu za prodlení s úhradou jednotlivých splátek déle než 30 dnů ve výši , částka, , celkem , částka, (4x , částka, ). V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých s prodlením žalovaného za každou splátku, u které se žalovaný octil v prodlení, tedy celkem ve výši , částka, (4x200 Kč). Dlužná částka ke dni podání žaloby činí jistinu ve výši , částka, , přirostlé úroky k jistině ve výši , částka, , smluvní pokutu ve výši , částka, , smluvní pokutu ve výši , částka, , náklady vzniklé v souvislosti s prodlením ve výši , částka, .2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu soud zjistil, že žalobkyně je od , datum, oprávněna v rámci své činnosti poskytovat nebankovní spotřebitelské úvěry.4. Z předsmluvního formuláře ke smlouvě ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný požádal žalobkyni o úvěr ve výši , částka, . Ve formuláři je popsán proces uzavření smlouvy, podmínky čerpání úvěru, předpoklady pro výpočet RPSN, úročení úvěru, splácení úvěru, přeplatky, a právo na náhradu vzniklých nákladů, práva a povinnosti z prodlení klienta, právo na odstoupení od smlouvy a na závěrečná ustanovení.5. Z kopie občanského průkazu soud zjistil, že žalobkyně měla před uzavřením smlouvy k dispozici osobní údaje žalovaného a jeho totožnost.6. Z potvrzení , právnická osoba, soud zjistil, že na bankovního účet žalovaného byly zaúčtovány platby, a to dne , datum, částka , částka, , dne , datum, částka , částka, představující mzdu žalovaného.7. Z Oznámení o schválení úvěru ke Smlouvě č. , hodnota, soud zjistil, že žalobkyně dne , datum, oznámila žalovanému, že akceptovala návrh na uzavření Smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, ve znění dodatku č. , hodnota, . V oznámení jsou uvedeny základní parametry úvěru - výše úvěru podmínky čerpání úvěru, úročení úvěru, splácení úvěru. Žalovanému bylo uvedené oznámení doručeno, o čemž svědčí dodejka se dnem doručení , datum, .8. Ze Splátkového kalendáře ke Smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný měl splácet úvěr spolu s úrokem z úvěru v měsíčních splátkách ve výši , částka, splatných k 17 dni v měsíci.9. Z návrhu na uzavření smlouvy č. , hodnota, soud zjistil, že žalobkyně jako poskytovatel se zavázala žalovanému jako klientovi poskytnout na jeho bankovní účet úvěr ve výši , částka, s tím, že klient bude úvěr a úrok z úvěru ve výši 69,11 % p.a. splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši , částka, , a to vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce. Celková částka, kterou měl klient zaplatit činila , částka, . Předpokládaná výše RPSN činila 95,81 % ročně Sjednané úroky za poskytnutí úvěru dle čl. 2. 2. běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěr, přičemž tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny. Podle čl. 6.1 platí, že pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši , částka, , a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Podle čl. 6.2. má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku , částka, . Právo na zaplacení této náhrady nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky patnáctým dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle čl. 6.3 pro případ, že se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů: je poskytovatel oprávněn odepřít plnění veškerých svých závazků (povinností) ze smlouvy, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2. smlouvy. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit Poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle čl. 6.5. pak platí, že jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. K návrhu smlouvy je dne , datum, připojen jedinečný kód klienta 6806438164 a akceptační doložka poskytovatele ze dne , datum, .10. Z dodatku č. , hodnota, návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že upravuje postup uzavření smlouvy prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. K dodatku je dne , datum, připojen jedinečný kód klienta , Anonymizováno, a akceptační doložka poskytovatele úvěru.11. Z Prohlášení klienta soud zjistil, že žalovaný podpisem předmětného formuláře dne , datum, mimo jiné prohlásil a potvrdil, že nemá žádné splatné dluhy vůči jakékoliv třetí osobě či státu, nenachází se v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku. Údaje, které poskytl, jsou pravdivé a úplné a smlouvu neuzavírá v tísni, stavu nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení a je schopen úvěr řádně a včas splácet. Na listině je připojen jedinečný kód žalovaného , Anonymizováno, .12. Z listiny označené „Hodnocení klienta“ ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně zjišťovala výdělečné schopnosti a majetkové poměry žalovaného pro poskytnutí úvěru ve výši , částka, . Konkrétně žalovaný ke své osobě uvedl čistý měsíční příjem ve výši , částka, a výdaje na bydlení ve výši , částka, , výdaje na domácnost v částce , částka, . Z listiny vyplývá, že žalovaný je svobodný.13. Z „Karty klienta“ ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně vedla evidenci úvěru poskytnutého žalovanému, záznamy o provedených platbách, kdy na jistině dluží , částka, .14. Z lustrace v registru SOLUS soud zjistil, že žalobkyně učinila dotaz na příslušnou evidenci s výsledkem, že u žalovaného není evidován dluh.15. Z dokladu o vyplacení úvěru má soud za zjištěné, že dne , datum, obdržel žalovaný od žalobkyně platbu ve výši , částka, .16. Z výpisu z nebankovního registru týkajícího se žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že score platební morálky žalovaného je , Anonymizováno, , což žalovaného zařazuje do kategorie I. s popisem čím méně bodů do interní Score Card, tím vyšší riziko, že klient nebude splácet úvěr, úvěr je výrazněji limitován výší vyplacené částky, případně zamítán.17. Z listin Důkaz o odeslání, Informace o klientovi zaslané SMS, Důkaz o přijaté SMS soud zjistil, že žalobkyně odeslala žalovanému dne , datum, na jeho bankovní účet platbu , částka, s variabilním symbolem , var. symbol, , který měl být použit jako podpisový kód a identifikace klienta pro podpis smlouvy o úvěru. Dále žalobkyně odeslala žalovanému na jeho telefon SMS s tím, že mu byla odeslána platba , částka, a variabilní symbol této platby má použít jako podpisový kód pro odpovědní SMS ve tvaru „Souhlasím Jméno Prijmení Podpisovy kod“ a tím dojde k podpisu dokumentů, Návrh smlouvy, Prohlášení klienta, formulář Hodnocení klienta. Žalobkyně od žalovaného dne , datum, obdržela potvrzovací SMS pro vyplacení úvěru z telefonního čísla žalovaného ve tvaru „Souhlasím , Jméno žalovaného, , Anonymizováno, “.18. Dopisem žalobkyně ze dne , datum, adresovaným žalovanému byl žalovaný vyzván k zaplacení splátek úvěru č. , hodnota, , konkrétně splátky č. , hodnota, splatné dne , datum, a č. , hodnota, splatné dne , datum, a současně byl upozorněn, že pokud by dlužné splátky neuhradil, žalobkyně celý úvěr zespla