3 C 40/2025-127 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobkyně domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalované byla uložena povinnost zaplatit částku , částka, s příslušenstvím s odůvodněním, že dne , datum, uzavřely smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobkyně zavázala žalované poskytnout úvěr až do výše , částka, s postupným čerpáním a žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky splatit v pravidelných denních splátkách. První splátka byla splatná dne , datum, a konec kreditového rámce měl nastat , datum, . Smlouva byla uzavřena distančním způsobem prostřednictvím www., Anonymizováno, .cz a klientského profilu, do kterého se žalovaná přihlásila pomocí dvoufaktorového ověření. Žalované byly poskytnuty standardní předsmluvní informace o spotřebitelském úvěru, ty odsouhlasila a poté návrh smlouvy odsouhlasila kliknutím na „podepisuji“, následně byly žalované dokumenty zaslány na emailovou adresu. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti, žalobkyně v žalobě uvedla obecné principy zkoumání, tedy že zkoumala počet členů domácnosti, měsíční příjmy, výdaje, skutečnosti, které žalovaná sdělila, dále byla žalovaná lustrována v centrální evidenci exekucí, v insolvenčním rejstříku, v registru neplatných dokladů, v registru PČR hledaných osob, v registru politicky aktivních osob, ve výpisu katastrálního rejstříku a interní historii klienta, bylo dotazováno CNCB, NRKI a BRKI. Žalobkyně dále vycházela z informací z AISP, kdy na základě souhlasu žalované, předloží třetí strana (banka) informace o platebním účtu a transakcích. Žalované měsíční příjem činil , částka, . Částky byly žalované vyplaceny na účet, a to , č. účtu, , když dne bylo poskytnuto dne , datum, 6 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 6 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 8 000 Kč, , datum, 3 000 Kč, , datum, 9 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, 22. , částka, , , datum, 1 000 Kč, , datum, 5 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 5 000 Kč, , datum, 2 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 20 000 Kč, , datum, 3 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, 3 .5. , částka, , , datum, 15 000 Kč, , datum, 8 000 Kč, , datum, 10 000 Kč. Smlouvou byly sjednána služba Presto ve výši , částka, . Žalovaná splatila na jistinu celkem , částka, , když dne , datum, zaplatila částku , částka, , , datum, částku , částka, , , datum, 28 000 Kč. Dne , datum, částku , částka, , , datum, částku , částka, , , datum, 10 000 Kč, 30. 4. , částka, . Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátek a žalobkyně úvěr zesplatnila dne , datum, , žalovaná byla informována emailem. Žalobkyně požaduje úhradu částky , částka, na jistině, , částka, na poplatku, , částka, na smluvním úroku a , částka, na presto poplatku, smlouvou byl sjednán poplatek ve výši 1,99% z vyplaceného úvěru a 0,85% denně smluvní úrok z nesplacené části jistiny. Žalobkyně dále požaduje zaplacení smluvní pokuty ve výši , částka, , a to za období od , datum, do , datum, ve výši 0,1 % denně z dlužné částky v souladu s čl. VIII odst. 1 smlouvy.2. Žalobkyně byla v souladu s § 114a zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), vyzvána usnesením ze dne , datum, , č.j. , právnická osoba, 40/2025-51, aby doplnila skutková tvrzení včetně tvrzení o konkrétních skutečnostech týkajících se zkoumání úvěruschopnosti, přičemž byla poučena o následcích nesplnění výzvy. Žalobkyně na výzvu soudu nereagovala.3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a zůstala nečinná. Za splnění podmínek § 115a o.s.ř. ve spojení s § 101 odst. 4 o. s. ř. soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů, když žalobkyně ani žalovaná neměly k tomuto postupu námitek.4. Z předložených listinných důkazů soud zjistil následující skutečnosti:5. Ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že tuto smlouvu uzavřela dne , datum, žalovaná se žalobkyní prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalovaná je ve smlouvě identifikována jménem, příjmením, rodným číslem, trvalým pobytem, tel. číslem, emailem, a dále číslem účtu , IBAN, . Úvěrový rámec byl sjednán do výše , částka, . Jedná se o bezúčelový revolvingový a spotřebitelský úvěr. RPSN činí 1569 %, denní úroková sazba 0,85 %. Konec doby platnosti a tím i splatnost úvěru je , datum, . Dále byl sjednán ověřovací poplatek , částka, , poplatek za vyplacení úvěru 1,99% z čerpané částky, smluvní úrok a volitelná služba presto. Žalobkyně je označena mimo jiné číslem účtu , č. účtu, . Dle čl. V.8 smlouvy se žalovaná zavázala hradit veškeré platby ve prospěch bankovního účtu žalobkyně pod VS , var. symbol, (ve spojení s čl. VI. smlouvy). Z předpisu denních splátek byl zjištěn přehled plánovaných denních splátek od , datum, .6. Z výpisu o posouzení úvěruschopnosti bylo zjištěno, že se jedná o posouzení k , Anonymizováno, ze dne , datum, , a to pro žalovanou. Je uvedeno, že výše ověřovaného měsíčního příjmu činí , částka, , výše čisté příjmu uvedeného spotřebitelem , částka, . Výše pravidelných měsíčních výdajů na půjčky , částka, , výše pravidelných měsíčních výdajů na bydlení , částka, , nezbytné výdaje , částka, , ostatní zbytné výdaje , částka, , disponibilní příjem , částka, , posouzení úspěšné.7. Z identifikovaných příjmů bylo zjištěno, že žalobkyně prohlašuje ověření příjmu na výpisem z účtu.8. Z autorizace ověření totožnosti bylo zjištěno, že žalovaná byla ověřena prostřednictvím BankID.9. Z obecných principů posuzování a filozofie byly zjištěny pouze obecné skutečnosti k posuzování úvěruschopnosti a deklarování individuálního posuzování klienta.10. Ze souhlasu se zpracováním osobních údajů, údajů o poskytovateli, z všeobecných obchodních podmínek a z informací pro spotřebitele nebyly zjištěny žádné konkrétní skutečnosti podstatné pro rozhodnutí.11. Z přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli bylo zjištěno, že žalovaná čerpala dne , datum, 6 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 6 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 8 000 Kč, , datum, 3 000 Kč, , datum, 9 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 7 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, 22. , částka, , , datum, 1 000 Kč, , datum, 5 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 5 000 Kč, , datum, 2 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, , datum, 20 000 Kč, , datum, 3 000 Kč, , datum, 4 000 Kč, 3 .5. , částka, , , datum, 15 000 Kč, , datum, 8 000 Kč, , datum, 10 000 Kč, celkem , částka, . Všechny platby byly provedeny pod VS , var. symbol12. Z emailu ze dne , datum, bylo zjištěno, že byl zaslán dne , datum, na emailovou adresu uvedenou žalovanou ve smlouvě s tím, že žalovaná je v prodlení s placením, a to celkové dlužné částky , částka, s tím, že je 92 dnů po splatnosti a žalobkyně vypovídá smlouvu.13. Z výzvy ze dne , datum, a z podacího lístku ze dne , datum, bylo zjištěno, že žalovaná byla vyzvána k úhradě dluhu (ve výši , částka, ze smlouvy ze dne , datum, pod VS , var. symbol, ) před podáním žaloby.14. Z výpisů z účtu č. , č. účtu, a dotazem na banku bylo zjištěno, že majitelem uvedeného účtu je žalovaná. Dále bylo z výpisů za období od , datum, do , datum, zjištěno, že v měsících před uzavřením smlouvy je měsíční zůstatek na účtu v řádech pár korun až desítek korun. V září 2023 obsahuje výpis příchozí platbu (mzda) ve výši , částka, , dále tento výpis z účtu obsahuje mnoho odchozích položek pro sázkovou kancelář od stovek po několik tisíc Kč (např. pouze , datum, je to celkem , hodnota, plateb v celkové výši , částka, ), dne , datum, obsahuje výpis z účtu identifikační platbu pro úvěr a příchozí platbu , částka, od společnosti poskytující úvěry, dne , datum, celkem , částka, od jiné společnosti, dne , datum, obsahuje výpis z účtu odchozí platbu , částka, od jiné společnosti poskytující úvěry. Výpis z účtu neobsahuje platby v běžných obchodech, platby za bydlení, aj. Další platby jsou prostřednictvím elektronických prostředků a konkrétně neoznačené. Říjnový (2023) výpis obsahuje příchozí platbu mzda , částka, , dále je zde příchozí platba od jiné osoby , částka, , stejně jako předchozí měsíc obsahuje mnoho plateb sázkové kanceláři a elektronické platby, které nejsou označené. Dne , datum, byla na účet připsána částka , částka, od jiné společnosti poskytující úvěry, dne , datum, 9 280 Kč od jiné společnosti, dne , datum, 6 000 Kč od jiné společnosti, dne , datum, 10 000 Kč od jiných společností, dne , datum, 1 044,16 Kč od jiné společnosti. Výpis za měsíc listopad 2023 obsahuje příchozí platbu , částka, od jiné osoby, dne , datum, 25 669 Kč je příchozí mzda od zaměstnavatele, dále obsahuje měsíční výpis velké množství plateb pro sázkovou kancelář, nespecifikované platby provedené elektronicky, dne , datum, byla připsána částka , částka, o