← Danmark

sø- og handelsrettens dombog

- ana udskrift af sø- og handelsrettens dombog dom afsagt den

  1. marts 2001 sag h 97/1999 orifarm a/s (advokat henrik valdorf-hansen) mod topdanmark forsikring a/s (advokat henrik thal jantzen) under denne sag skal der tages stilling til, om sagsøgeren, orifarm a/s (i det følgende: orifarm), der havde tegnet transportforsikring hos sagsøgte, topdanmark for- sikring a/s (i det følgende: topdanmark), har krav på forsikringsdækning i anledning af, at et parti insulin under en køletransport gennem et længere tidsrum blev udsat for frosttemperaturer og måtte kasseres. generelt om transportforsikring det fremgår af henrik thal jantzens og ib ejnar simonsen: "transportforsikring", forsikringshøjskolens forlag 2001, at transportforsikring i almindelighed tegnes med udgangs- punkt i "udvidede danske betingelser", der svarer til lloyds's "institute cargo clauses a". - 2 - udvidede danske betingelser fastsætter bl.a. følgende om forsikringens omfang, undtagelser og retsgrundlag: "§ 1 forsikringen dækker fysisk skade på eller tab af de forsikrede genstande som følge af, at en ulykkelig hændelse rammer disse, dog med de undtagelser, der følger af §§ 4, 5 og 6 ... §4 forsikringen dækker ikke skade, tab eller omkostninger som følge af: ... de forsikrede genstandes egen beskaffenhed, herunder at disse ikke kan tåle de normale på- virkninger under transportens almindelige forløb ... §5 (krig, oprør m.v.) §6 (strejke, lockout m.v.) § 11 for denne forsikring gælder i øvrigt dansk søforsikringskonvention ..." af dansk søforsikringskonvention (i det følgende: dsk) fremgår bl.a.: "§ 21, stk. 1 ved forsikringens tegning skal forsikringstageren give fuldstændige og rigtige oplysninger om alle ham bekendte omstændigheder, der kan være af betydning for bedømmelsen af det an- svar, assurandøren skal overtage. § 24, stk. 3 må det ved forsikring af varer eller ladningsinteresse antages, at assurandøren ville have overtaget forsikringen, men på andre vilkår, hæfter han i det omfang, i hvilket han mod den aftalte præmie ville have forpligtet sig ... § 25 - 3 - har forsikringstageren ved forsikringens tegning undladt at give oplysning om en omstæn- dighed af betydning, og kan dette tilregnes ham som grov uagtsomhed, finder bestemmelserne i § 24 tilsvarende anvendelse. § 185, stk. 2 "[assurandøren erstatter ikke] skade ved ... temperaturforandring ... medmindre skaden skyldes usædvanlig forlængelse af eller usædvanligt ophold under rejsen, forårsaget ved en af forsikringen omfattet ulykkelig hændelse, eller den i øvrigt er en følge af en sådan hændelse." med henblik på køle-/frysetransporter er der mulighed for at tegne supplerende for- sikringsdækninger til udvidede danske betingelser. den ene tillægsforsikring benævnes "danske køle-/frysebetingelser" og indeholder bl.a. følgende vilkår om forsikringens omfang og undtagelser: "⌡ 1 forsikringen dækker, med de undtagelser der følger af ⌡⌡ 4, 5 og 6, fysisk skade på eller tab af de forsikrede genstande som følge af, at en ulykkelig hændelse rammer disse med undtagelse af enhver temperaturforandring, uanset årsag til denne. fysisk skade på eller tab af de forsikrede genstande forårsaget af enhver temperaturforandring som følge af 1.2.1 sammenbrud af køle-/frysemaskineri, der medfører stop i dette i mindst 24 fortløbende timer. ... ⌡4 forsikringen dækker ikke skade, tab, eller omkostninger som følge af: ... 4.2 de forsikrede genstandes egen beskaffenhed, herunder at disse ikke kan tåle de normale påvirkninger under transportens almindelige forløb ..." §5 (krig, oprør m.v.) - 4 - §6 (strejke, lockout m.v.) den anden tillægsforsikring er en tillægsforsikring til "danske køle-/frysebetingelser" og benævnes "udvidet dækning for køle-/frysetransporter". den indeholder bl.a. følgende vilkår: "i det omfang transporten foregår i rum med køle-/fryseanlæg tilsluttet, er ⌡⌡ 1, 4.2 ... i danske køle-/frysebetingelser ændret til at gælde som følger: ⌡1 under forudsætning af at de forsikrede genstande er i god og sund stand ved transportens begyndelse, dækker forsikringen, med de undtagelser der følger af ⌡⌡ 4, 5 og 6, tab af, forringelse af eller skade på de forsikrede genstande, som opstår under transporten. ⌡4 forsikringen dækker ikke skade, tab eller omkostninger ... 4.2 ... der er en følge af fejl eller forsømmelser ved de forsikrede genstandes forberedelse, nedkøling/-frysning samt emballering og/eller pakning ..." forsikringsaftalen orifarm, der driver virksomhed med parallelimport af medicinalvarer til danmark, havde givet forsikringsmæglervirksomheden seibert & krogenberg a/s (nu sigma forsikringsservice a/s og i det følgende benævnt sigma) mæglermandat til at varetage sine forsikringsforhold. dette indebar, at sigma skulle undersøge forsikringsmuligheder, præmieforhold og dækningsomfang og løbende forhandle justeringer heraf efter nærmere aftale med orifarm. sigma rettede ved skrivelse af
  2. oktober 1996 henvendelse til en række forsikringsselskaber, herunder topdanmark, og anmodede om tilbud på dækning af orifarms forsikringsbehov, herunder transportforsikring. af det enslydende og detaljerede udbudsmateriale, som sigma efter drøftelse med orifarm havde udarbejdet og sendt til forsikringsselskaberne, fremgik, at der for transportforsikringens vedkommende ønskedes en generalpolice med dækning svarende til institute cargo clauses a, at forsikringen skulle dække import og indenlandsk salg af medicin, og at forsendelsesmåden - 5 - skulle være bil, færge, bane og fly. som resultat af tilbudet blev der indgået forsikringsaftale med topdanmark. efter telefoniske drøftelser mellem sigma og topdanmark udstedte topdanmark således den
  3. marts 1997 en generalpolice for transportforsikring til orifarm. policen omfattede også orifarms søsterselskab, medipack a/s (i det følgende: medipack). om forsikrings dækningen blev i policen bl.a. anført følgende: "policen omfatter: enhver forsendelse af varer, som falder ind under forsikringstagerens forretningsvirksomhed ... varearter: medicin (primært piller) geografisk område: fra vesteuropa til danmark mellem danske pladser med mindre andet er anført omfatter policen ikke: a. rejsegods, rejsekollektioner, udstillingsgods, tom returemballage, ikke fabriksny varer eller lignende. b. for- og eftertransporter, hvor vedkommende hovedtransport ikke omfattes af policen. ... forsikringsbetingelser: for forsikringen gælder ... udvidede danske betingelser ... ikrafttræden: policen løber fra den 01.01.1997 til den 31.12.1997 og fornyes for et år ad gangen ..." forsikringspræmien var fastsat til 0,04% af forsikringssummen da forsikringen blev tegnet, havde orifarm bl.a. markedsføringstilladelse til parallelimport af produkterne sandostatin og restandol, der ifølge lægemiddelstyrelsens anvisninger skal - 6 - opbevares koldt, henholdsvis svalt, det vil sige i temperaturintervallet 2’-8’ c, henholdsvis 8’- 15’ c. disse produkter blev transporteret i specielle kølekasser, men uden særligt køleanlæg i øvrigt. i begyndelsen af 1998 fik orifarm også markedsføringstilladelse til parallelimport af insulin. det fremgår af det danske lægemiddelkatalog, at produktet skal opbevares i køleskab ved 2’-8’ c, og at injektionsvæske, der har været frosset, ikke må anvendes. den
  4. februar 1998 skrev sigma til topdanmark: "i forlængelse af behagelig telefonsamtale af g.d. skal vi hermed vende tilbage til [orifarms] nye forsikringsbehov. kunden skal importere medicin fra spanien, der skal transporteres på køl. temperaturen skal ligge i intervallet 2’-8’ celsius. der skal samlet transporteres for 40 mio. kr. i 1998, og dette er ud over den nuværende dækning ... vi håber ovenstående oplysninger er nok til, at de kan oplyse os en præmie for denne dækning ..." topdanmark besvarede denne henvendelse ved telefax af
  5. februar 1998, hvor man under overskriften "import af insulin fra spanien" stillede en række uddybende spørgsmål om transportens tilrettelæggelse og om kriterierne for at fastslå en eventuel temperaturskade på insulinen. sigma sendte topdanmarks spørgsmål til medipack, der besvarede spørgsmålene ved telefax af
  6. februar
  7. som det nærmere vil fremgå af det nedenfor anførte, lod medipack i dagene forud for den
  8. februar 1998 et parti insulin transportere til danmark fra spanien og lod partiet distribuere i danmark den 5.-
  9. marts
  10. den
  11. marts 1998 havde topdanmark pr. telefax over for sigma afgivet et tilbud på udvidelse af orifarms gældende transportforsikring til også at dække transporter af insulin fra spanien til danmark. forsikringsbetingelserne blev angivet som danske køle-/frysebetingelser og udvidet dækning for køle-/frysetransporter. samtidig havde topdanmark fastsat en række særlige sikkerhedsforskrifter, der skulle iagttages i forbindelse med transporten - 7 - for at opnå forsikringsdækning. præmien herfor udgjorde 5% af forsikringssummen. efter at have forelagt tilbudet for orifarm svarede sigma ved skrivelse af
  12. marts 1998, at en del af disse sikkerhedsforskrifter ikke kunne overholdes. det anførtes endvidere i skrivelsen: "distributionen af denne insulin i danmark skal være omfattet af generalpolicen, hvorfor varearter, navnlig medicin (primært piller) skal tilrettes tilsvarende. ring venligst herom, da dækningen skal sættes i kraft snarest." den
  13. juli sendte topdanmark en ny police for transportforsikringen på udvidede danske betingelser. policen undtog i modsætning til policen af
  14. marts 1997 udtrykkeligt skader på temperaturfølsomme varer, herunder varer, der transporteres i køle-/frysebiler. sigma meddelte ved skrivelse af
  15. juli 1998, at man ikke kunne acceptere den anførte indskrænkning i dækningen, hvorefter topdanmark den
  16. juli 1998 sendte en police, der henviste til udvidede danske betingelser, uden at undtage temperaturfølsomme varegrupper. insulintransporten samtidig med at sigma og topdanmark forhandlede om orifarms forsikringsdækning, lod medipack - som nævnt oven for - den
  17. februar 1998 det første parti insulin transportere fra spanien til danmark. i dagene forinden havde medipack indgået aftale med frigoscandia transport a/s om distribution af insulinen i danmark til grossister og apotekere i jylland og på sjælland. distributionen skulle foregå som køletransport i temperaturintervallet 2’-8’ c. efter det oplyste afhentede frigoscandia a/s den
  18. marts 1998, kl. ca. 15.00, et parti insulin hos medipack i odense og transporterede det til frigoscandia a/s' kølehus i kolding. dér blev insulinen omlæsset og opbevaret til den
  19. marts 1998 og derpå samme dag distribueret til de sjællandske kunder. under transporten var der ved insulinen anbragt en log tilhørende orifarm, der løbende regi- strerede temperaturen i kølebilen. efter afslutningen af transporten den
  20. marts 1998 blev - 8 - loggen returneret til orifarm, der konstaterede, at insulinen under transportforløbet igennem 9 timer havde været udsat for frostgrader ned til minus 6,1’ c. orifarm reklamerede straks over for frigoscandia transport a/s, der meddelte, at vognmanden ikke havde aktiveret frigoscandia transport a/s' egen log under transporten, således at der ikke var mulighed for at sammenligne logresultater. orifarm valgte herefter straks at tilbagekalde insulinen fra de sjællandske kunder, fordi insulinen havde været udsat for frost. orifarm anmeldte i forlængelse heraf forholdet over for topdanmark, og parterne afholdt et møde herom den
  21. april
  22. ved skrivelse af
  23. april 1998 til topdanmark fastholdt orifarm, at der forelå en skade, som var omfattet af transportforsikringen af
  24. marts
  25. topdanmark har imidlertid afvist at dække orifarms tab under transportforsikringen af
  26. marts
  27. den
  28. juli 1998 rejste orifarm erstatningskrav over for frigoscandia transport a/s, hvis fragtføreranvarsforsikring senere har anerkendt ansvaret for, at transporten ikke var foregået under de aftalte temperaturforhold, og udbetalt erstatning på ialt sdr 3.332 (svarende til 29.917 kr.), idet fragtføreransvaret var begrænset efter nsab. lægemiddelstyrelsen har over for orifarm oplyst, at insulinpræparater, der har været frosset, ikke må anvendes, og styrelsen har advaret imod frigivelse af insulinpræparater, der har været udsat for frost, medmindre orifarm har stærkt overbevisende informationer, der dokumenterer det forsvarlige heri. orifarm har henvendt sig til forskellige laboratorier med henblik på at få foretaget en analyse af insulinen for eventuelle skadevirkninger, men de pågældende laboratorier har ikke kunnet tilbyde en efter orifarms opfattelse tilstrækkelig sikker test. orifarm har derfor valgt ikke at frigive insulinen på markedet. forklaringer direktør for orifarm hans bøgh-sørensen har bl.a. forklaret, at han stiftede orifarm medio
  29. medipack blev stiftet nogle måneder senere. forretningsgrundlaget er parallelimport af - 9 - lægemidler til det danske marked. medipack forestår importen og ompakningen af lægemidler- ne, mens orifarm står for afsætning og distribution. man udvælger systematisk produkterne efter den størst mulige fortjeneste, og sortimentet afspejler bredt alle terapigrupper. fra en tidligere drevet virksomhed var han vant til at arbejde med forsikringsmæglere, og orifarms tidligere forsikringer var således også tegnet via et udbud fra sigma. per bendtzon og lars seibert fra sigma gennemgik orifarms og medipacks aktiviteter og risikoområder. de gik rundt på virksomheden ved flere lejligheder, og alle døre stod åbne for dem. orifarm havde på det tidspunkt enkelte temperaturfølsomme produkter, som blev opbevaret i køleskab med gennemsigtig glasdør. man kunne tydeligt se skabet, når man gik gennem lagret, og sigma må også have bemærket det. disse produkter udgjorde ca. 1-2% af orifarms samlede omsætning. han valgte topdanmark, fordi topdanmarks tilbud prismæssigt var mest fordelagtigt, og fordi han havde gode erfaringer med dette forsikringsselskab fra tidligere. virksomheden flyttede i april/maj 1997, hvor alle aktiviteter blev samlet under ét tag. man valgte da at investere i et egentligt kølerum. lars seibert, der ofte kom på virksomheden, blev opmærksom på kølerummet og påpegede, at det burde ind under orifarms erhvervsforsikring. orifarm søgte om markedsføringstilladelse til parallelimport af insulin i slutningen af 1997 og fik den i januar
  30. på et ledermøde i orifarm i slutningen af januar 1998, efter at markedsføringstilladelsen var opnået, planlagde man indkøb af insulinen. ingen på mødet var i tvivl om, at den tegnede transportforsikring også dækkede insulintransporter. telefaxen af
  31. februar 1998 vedrørende "det nye forsikringsbehov" skyldtes, at selskabets advokat, lars høier-hansen, foreslog, at man skulle undersøge, om der kunne opnås en endnu bedre dækning end den eksisterende, herunder for transporten. transporten den
  32. marts 1998 var orifarms første insulintransport. han havde ikke drøftet forsikringsforholdene med topdanmark forinden. hvis han ikke havde følt sig sikker på, at forsikringen dækkede, ville han ikke have ladet transporten udføre. det kom som et chok, at topdanmark ikke ville dække skaden. kostprisen for den pågældende forsendelse var ca. 400.000 kr. - 10 - orifarm gennemførte i slutningen af 1998 en ny udbudsrunde af sine forsikringer, hvor topdanmark ikke ønskede at deltage. orifarm skiftede forsikringsselskab pr.
  33. januar
  34. kontorchef hos topdanmark erik vedeby har bl.a. forklaret, at han har ansvar for transportforsikringer og behandlede orifarms transportforsikring i tilbudsfasen. udbudsmaterialet var ikke særlig informativt, idet der manglede risikooplysninger. han kontaktede derfor per bendtzon hos sigma for at få supplerende oplysninger om medicintypen og om hovedmarkedet, da det ikke var muligt at fastsætte en præmie på det foreliggende grundlag. per bendtzon ringede tilbage og sagde, at det overvejende drejede sig om piller. de drøftede ikke, hvilken meikke nævnt noget om køletransporter. institute cargo clauses a omfatter ikke køle/frysetransporter, og han spurgte ikke til sådanne, idet han gik ud fra, at et professionelt mæglerfirma selv oplyste om de relevante risici. ifølge de samarbejdsaftaler, der gælder mellem topdanmark og de enkelte forsikringsmæglere, må topdanmark ikke rette direkte henvendelse til kunden, men skal lade al kommunikation med kunden gå gennem mægleren. topdanmark afgav et tilbud, der i det store hele svarer til den tegnede forsikring. hvis der havde været oplysninger om køle-/frysetransporter, ville forsikringsvilkårene have været helt anderledes. han ville aldrig forsikre en køletransport alene på udvidede danske betingelser, men derimod anvende danske køle-/frysebetingelser, der dækker temperaturskader på grund af sammenbrud af køleanlægget, som medfører stop i dette i mindst 24 timer, men ikke skader som følge af f.eks. fejlagtigt indstillet eller dårligt fungerende termostat. for at dække også denne risiko må der tegnes forsikring på udvidet dækning for køle-/frysetransporter for pro- dukter, der ikke kan tåle temperatursvingninger. kunden skal for at tegne en sådan forsikring nøje beskrive godset og angive setting-temperaturen på termostaten, ligesom topdanmark stiller krav til transportmateriellet. normalt fornys forsikringen for et år ad gangen. i december 1997 blev topdanmark bedt om at se på præmierne. der skete en ændring vedrørende selvrisiko, men ellers blev forsikringen pr.
  35. januar 1998 tegnet på samme vilkår som den hidtidige. - 11 - topdanmark fik en ny henvendelse i februar 1998, og på baggrund af avisskriverier formodede han, at det drejede sig om insulintransporter, hvilket han positivt fik at vide omkring den 10.-
  36. februar
  37. han betragtede dette som en helt anden risiko end den, der var dækket af den tegnede forsikring, fordi der var tale om køle- /frysetransport af et meget temperaturfølsomt produkt, som er vanskeligt at analysere med henblik på at fastslå eventuelle skader. han var derfor med til at formulere de uddybende spørgsmål i skrivelsen af
  38. februar 1998 til sigma. det var ikke hans opfattelse, at sigma mente, at denne type transporter var omfattet af den gældende forsikring. der havde heller ikke været henvendelser fra orifarm om, at forholdet var dækket af den eksisterende forsikring. i tilbudet af
  39. marts 1998 er de udvidede køle-/fryse betingelser medtaget. sigma vendte tilbage og sagde, at orifarm ikke kunne efterleve alle de opstillede sikkerhedsforskrifter og derfor ikke kunne acceptere tilbudet. forhandlingerne herom blev ikke færdige, inden orifarm skriftligt anmeldte skaden den
  40. marts
  41. lars høier-hansen har bl.a. forklaret, at han tidligere var ansat hos orifarm som direktionssekretær/husjurist. medio januar 1998 drøftede man i orifarm at påbegynde insulintransporter fra spanien. på et tidspunkt i forlængelse af et ledermøde sagde han til sin kollega, dorthe jensen, at man skulle drøfte med forsikringsselskabet, om der var forsikringsdækning udover cmr-lovens værdigrænser, således at man var sikker på fuld dækning i skadestilfælde. dorthe jensen gik videre med sagen, og han havde ikke mere med spørgsmålet at gøre. leif wissing nielsen har bl.a. forklaret, at han er uddannet cand. merc. og blev ansat hos sigma i juli 1997, hvor han var kundeansvarlig for orifarm. han var på virksomhedsbesøg hos orifarm i efteråret 1997, men så ingen varer, da han kun var i administrationsafdelingen. han blev ringet op af dorthe jensen fra orifarm, der oplyste, at orifarm skulle til at importere medicinalvarer fra spanien. hun var bekymret for, om varerne blev udsat for varme, og ønskede denne risiko afdækket. de drøftede ikke, om frostskader var dækket. han ringede til topdanmark, der ikke kunne oplyse noget om præmiens størrelse, og han sendte derfor - 12 - skrivelsen af
  42. februar
  43. orifarm fik ikke kopi af brevet, idet han ville vende tilbage til orifarm, når han havde fået svar fra topdanmark. topdanmark bad om yderligere oplysninger, og han lavede en liste med spørgsmål vedrørende køletransporten, som lars seibert havde med til orifarm. han modtog en telefax med svar fra medipack a/s, som han videresendte til topdanmark. han så ikke tilbudet fra topdanmark, idet han fratrådte stillingen i sigma udgangen af februar
  44. bo rønving rasmussen har bl.a. forklaret, at han er uddannet cand. jur. og var ansat som husjurist hos sigma fra 1993-
  45. vedrørende skrivelsen af
  46. februar 1998 havde han fået at vide, at det var et spørgsmål om at få den rigtige pris for forsikringen. det var hans opfattelse, at orifarm var bange for, at varerne skulle blive udsat for varme, men han husker ikke, hvad der blev drøftet vedrørende dette. udvidede danske betingelser svarer nøjagtig til institute cargo clauses a. ulrik markussen har bl.a. forklaret, at han har været ansat som direktionsassistent i orifarm siden
  47. august
  48. han kontaktede forskellige laboratorier for at få insulinen analyseret. man kunne stikprøvevis få fastslået, at insulinen havde taget skade, men derimod ikke at den ikke var skadet og derfor kunne bringes i omsætning. steins laboratorium tilbød at foretage en analyse for ca. 200.000 kr., mens et hollandsk firma kunne lave en prøve til en stykpris på 500 kr., men ingen af disse analyser kunne give noget sikkert resultat. ragnhild jensen har bl.a. forklaret, at hun er uddannet farmaceut og ansat hos orifarm, hvor hun siden 1994 i forhold til lægemiddelstyrelsen har været ansvarlig for virksomhedens produktkvalitet. en markedsføringsgodkendelse fra lægemiddelstyrelsen kan tilbagekaldes, hvis man ikke overholder kvalitesnormerne og f.eks. sender produkter på markedet, der ikke er i orden. hun blev klar over, at der var et problem med insulintransporten på sjælland, da hun modtog loggen. hun talte med frigoscandia, der sagde, at deres logger ikke havde virket. hun kender ikke frysepunktet for insulin, men krystallerne kan ændre sig efter nedfrysning. hun kaldte derfor insulinen tilbage fra grossister og apoteker. det var ikke muligt at sige, om al insulinen var skadet, eller om noget af den kunne anvendes, og analyser kunne ikke garantere, at den - 13 - var i orden. påstande orifarm har nedlagt endelig påstand om, at topdanmark tilpligtes at betale 652.332,65 kr. med tillæg af rente i henhold til forsikringsaftalelovens ⌡ 24 fra den
  49. april 1998 til betaling sker, subsidiært fra et af retten fastsat senere tidspunkt, mest subsidiært med tillæg af procesrente fra sagens anlæg til betaling sker, alt med fradrag af modværdien på domstidspunktet af den af fragtføreren udbetalte erstatning på sdr 3.332,00 med tillæg af rente 5% p.a. heraf fra den
  50. juli 1998 til betaling sker. topdanmark har nedlagt påstand om frifindelse, subsidiært betaling af et mindre beløb end det påstævnte. anbringender orifarms advokat har gjort gældende, at forsikringen efter sin ordlyd dækker køletransporter af insulin mellem danske pladser. policen omfatter enhver forsendelse af varer, som falder ind under orifarms forretningsområde, herunder navnlig medicin, hvorfor insulin også er omfattet. det bestrides, at orifarm ved forsikringens tegning ikke har givet fyldestgørende oplysninger om alle omstændigheder af betydning for topdanmarks risikovurdering. sigmas udbudsmateriale indeholder alle de relevante oplysninger herom. det må derfor være topdanmarks egen risiko, at man ikke stillede uddybende spørgsmål til udbudsmaterialet, men muligvis afgav tilbud på tegning af forsikring på et utilstrækkeligt grundlag. det kan ikke udledes af sigmas korrespondance med topdanmark, at orifarm eller sigma var af den opfattelse, at insulintransporter på køl ikke var omfattet af den eksisterende forsikring, og det bestrides derfor, at orifarm i begyndelsen af marts 1998 var klar over, at den eksisterende forsikring ikke uden tillægsaftale omfattede insulintransporter. udvidede danske betingelser dækker fysisk skade på de forsikrede genstande som følge af, at en ulykkelig hændelse rammer disse. en skade, der skyldes frost, antages i almindelighed at være en såkaldt fysisk skade og er derfor omfattet af forsikringen. dette kan også indirekte - 14 - udledes af, at topdanmark i de senere udstedte policer udtrykkeligt undtager temperatur- skader. det må lægges til grund, at insulinen ved den konkrete transport havde lidt frostskade, idet insulinen gennem 9 timer var udsat for frosttemperaturer ned til -6’ c. lægemiddelstyrelsen advarede imod frigivelse af insulinen og har derfor også været af den opfattelse, at insulinen under de foreliggende omstændigheder kunne være skadet. orifarm har gjort, hvad der var muligt for af få undersøgt insulinen for eventuelle skader, men omkostningerne til analyser var urimeligt store henset til insulinens værdi og ville i øvrigt ikke give noget sikkert resultat. når der er tale om lægemidler, kan der ikke stilles strenge beviskrav for beskadigelse, idet skadevirkningerne ved selv ubetydelige uregelmæssigheder under opbevaringen kan være betydelige. mistanke om skade må derfor være tilstrækkelig. skaden på insulinen er en følge af en ulykkelig hændelse, hvorved forstås et "negativ hændelsesforløb" i forhold til, hvad man kunne forvente. det negative hændelsesforløb i denne sag er, at transporten ikke blev foretaget ved de aftalte temperaturer, men at insulinen blev udsat for frost gennem 9 timer. det er uden betydning for topdanmarks dækningspligt, at orifarm ikke kan føre bevis for, hvorfor de foreskrevne temperaturer ikke har været overholdt. det bestrides ikke, at dansk søforsikringskonvention (dsk) finder anvendelse ved siden af udvidede danske betingelser, men kun såfremt dsk's bestemmelser ikke er fraveget i udvidede danske betingelser. med henvisning til ordet "i øvrigt" i udvidede danske betingelser ⌡ 11 må bestemmelsen i dsk § 185, der undtager skader for voldt ved temperaturforandringer, anses for fraveget ved de udvidede danske betingelser, der dækker enhver skade forvoldt ved en ulykkelig hændelse alene med de i §§ 4, 5 og 6 nævnte undtagelser. disse undtagelser er ikke relevante i denne sammenhæng. topdanmark må derfor dække orifarms tab under transportforsikringen af
  51. marts
  52. det bestrides, at der er grundlag for en proratarisk nedsættelse af topdanmarks erstatningspligt efter dsk ⌡ 24 eller en risikofordeling mellem parterne. topdanmark havde efter modtagelsen af sigmas telefax af
  53. april 1998 de fornødne oplysninger til bedømmelse af forsikringsbegivenheden og til fastsættelse af forsikringsydelsens - 15 - størrelse. i henhold til forsikringsaftalelovens § 24 kan forsikringsydelsen kræves betalt 14 dage efter dette tidspunkt. orifarm kan derfor kræve rente fra den
  54. april
  55. topdanmarks advokat har gjort gældende, at forsikringen ikke dækker køletransporter, men alene konventionelle transporter. problemstillingen i sagen er af ren aftaleretlig karakter og beror hovedsagelig på en fortolkning af policen af
  56. marts 1997, sammenholdt med den efterfølgende korrespondance mellem sigma og topdanmark. udbudsmaterialet, som blev udarbejdet af en professionel forsikringsmægler, nævner intet om køletransporter, og ifølge erik vedebys forklaring nævnte sigma heller ikke noget om køletransporter i de efterfølgende drøftelser om udbudsmaterialet. på tidspunktet for forsikringsaftalens indgåelse udførte orifarm ikke køletransporter af insulin, og en dækning af denne type transporter var som følge heraf ikke aktuel. efter hans bøgh-sørensens forklaring var sigma bekendt med, at der på tidspunktet for forsikringens tegning blev udført køletransporter, idet sigma havde gennemgået virksomheden og i den forbindelse måtte have set køleskabet med de temperaturfølsomme produkter. spørgsmålet er, hvem der bærer risikoen for, at denne oplysning ikke kom frem. i almindelighed er forsikringsselskabet nærmest til at bære risikoen for ufuldstændige oplysninger, men dette gælder ikke i forhold til dsk. forsikringstageren har således ifølge dsk § 21 pligt til at meddele alle oplysninger, som er relevante for bedømmelsen af forsikringsrisikoen, og forsikringstageren er nærmest til at kende de særlige risici, der er for- bundet med transporten. denne forpligtelse er i særlig grad skærpet, når forsikringstageren lader sig bistå af en professionel forsikringsmægler. det følger endvidere af retspraksis, at forsikringsselskabet ikke har nogen forpligtelse til at foretage en aktiv risikovurdering, når forsikringstageren er repræsenteret af en mægler. orifarm må derfor være nærmest til at bære risikoen for, at der blev givet ufuldstændige oplysninger i forbindelse med forsikringsaftalens indgåelse. det må have været klart for orifarm og sigma, at køletransporter af insulin ikke var omfattet af den tegnede forsikring, men derimod krævede en supplerende aftale med topdanmark. da orifarm skulle påbegynde importen af insulinen, rettede sigma da også ved skrivelse af
  57. februar 1998 henvendelse til topdanmark på grund af "kundens nye forsikringsbehov" med henblik på at modtage et forsikringstilbud og præmieberegning vedrørende sådanne transporter. - 16 - korrespondancen efter denne skrivelse gjorde det endvidere klart for orifarm, at tegning af forsikring af denne type transporter krævede opfyldelse af supplerende sikkerhedsforskrifter og tegning af forsikringen på køle-/frysebetingelser eller udvidede dækning for køle- /frysetransporter med deraf følgende begrænsning i dækningen for temperaturskader. den betydelige ekstrapræmie på 5% i forhold til de oprindelige 0,04% viser også, at denne type transporter udgjorde en helt anden og væsentlig forøget risiko. sigma gjorde i sin skrivelse af
  58. marts 1998 opmærksom på, at distributionen af insulin skulle være omfattet af policen, og anmodede om, at dækningen blev sat i kraft snarest. sigma var derfor ikke i tvivl om, at køletransporter af insulin ikke var omfat tet af den eksisterende forsikring. orifarm må i kraft af den indgåede mægleraftale identificeres med sigma og er derfor bundet af sigmas viden om den manglende dækning. da transportforsikringen af
  59. marts 1997 ikke omfattede køletransporter af insulin, er topdanmark ikke forpligtet til at dække orifarms tab. skulle retten finde, at køletransporter af insulin var omfattet af den oprindeligt tegnede forsikring, gøres det gældende, at temperaturskader ikke er dækket. forsikringen er tegnet i henhold til udvidede danske betingelser, som henviser til dsk, der derved er en integreret del af forsikringsvilkårene. efter dsk § 185 er temperaturskader undtaget fra dækningen, medmindre temperaturskaden skyldes en påviselig ulykkelig hændelse. bevisbyrden herfor påhviler forsikringstageren. der foreligger ingen oplysninger om årsagen til den skete tempera- turændring, og orifarm har derfor ikke løftet sin bevisbyrde. det bestrides i øvrigt, at orifarm har godtgjort, at insulinen har lidt fysisk skade, jf. ⌡ 1 i forsikringsvilkårene. korrespondancen med lægemiddelstyrelsen beviser ikke, at insulinen havde lidt skade, og det må være orifarms egen risiko, at det ved analyser ikke er muligt at fastslå, om insulinen er beskadiget. skulle retten finde, at topdanmark er forpligtet til at udbetale erstatning, gøres det gældende, at orifarm ved forsikringens tegning har undladt at give oplysninger af væsentlig betydning for risikobedømmelsen, hvilket er en grov tilsidesættelse af oplysningspligten efter dsk §
  60. under henvisning til dsk § 24, stk. 3, jf. § 25, skal der derfor i givet fald ske en pro rata nedsættelse af topdanmarks erstatningspligt. - 17 - der bør i hvert fald ske en fordeling af risikoen mellem parterne, da misforståelserne om dækningsomfanget forbindelse med tegningen af forsikringen må komme begge parter til skade. det bestrides, at orifarm kan kræve renter for tiden forud for sagens anlæg, idet der på dette tidspunkt ikke forelå tilstrækkelige oplysninger om forsikringsbegivenheden eller om tabets størrelse. sø- og handelsrettens afgørelse orifarm har tegnet transportforsikring på udvidede danske betingelser uden tillægsforsikringer i form af danske køle-/frysebetingelser og udvidet dækning for køle-/frysetransporter. udvidede danske betingelser §§ 4-6 fraviger ikke bestemmelsen i dsk § 185, men må tværtimod fortolkes i overensstemmelse hermed. efter udvidede danske betingelser § 11, jf. dsk ⌡ 185, stk. 2, er skade ved temperaturfor- andring ikke omfattet af forsikringsdækningen, medmindre skaden er en følge af en af forsikringen omfattet ulykkelig hændelse. temperaturforandring kan derfor ikke i sig selv være en ulykkelig hændelse som nævnt i disse bestemmelser. skade ved temperaturforandring vil derfor kun være dækket under en transportforsikring, der er tegnet på udvidede danske betingelser uden tillægsforsikringer, hvis temperaturforandringen er forårsaget af en ulykkelig hændelse. der er ikke ført nogen form for bevis for, under hvilke nærmere omstændigheder temperaturforandringen er sket, og det kan derfor ikke lægges til grund, at den er forårsaget af en ulykkelig hændelse. skaden ved temperaturforandringen er derfor ikke dækket af den tegnede forsikring. der er herefter ikke anledning til at tage stilling til, om transport af insulin overhovedet er omfattet af forsikringsaftalen, og om orifarm har godtgjort, at der er sket fysisk skade på godset, jf. udvidede danske betin- gelser §
  61. thi kendes for ret - 18 - topdanmark forsikring a/s frifindes. orifarm a/s skal inden 14 dage fra denne doms afsigelse betale 43.000 kr i sagsomkostninger til topdanmark forsikring a/s. svend emil nielsen elmer. jørgen gawinetski (sign.) udskriftens rigtighed bekræftes p. j. v. sø- og handelsretten, den

🔗 Til officiel kilde

AI-forklaring ud fra den officielle lovtekst. Vejledende, erstatter ikke juridisk rådgivning.