realkreditobligationer m.v.
lov om finansiel virksomhed\n(Finansiering af støttet boligbyggeri med særligt dækkede obligationer) A20080051230 2008-06-17 Lov om ændring af lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte
finansiering af terrorisme
lov om finansiel virksomhed\n(Pengeoverførsler mellem Danmark
Færøerne) Nej Bendt Bendtsen Henrik Bjerre-Nielsen Økonomi-
Erhvervsministeriet Økonomi-
Erhvervsmin.,\nFinanstilsynet, j.nr. 1911-0014 Erhvervsministeriet Finanstilsynet Bekendtgørelse af lov om finansiel virksomhed 1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører Rådets første direktiv 73/239/EØF af
Rådets direktiv 95/26/EF af 29. juni 1995, EF-Tidende nr. L 168, s. 7 (BCCI-direktivet), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 98/31/EF af 22. juni 1998, EF-Tidende nr. L 204, s. 13 (ændring af kapitalkravsdirektivet), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 98/33/EF af
Rådets direktiv 98/78/EF af 27. oktober 1998, EF-Tidende nr. L 330, s. 1 (forsikringsgruppedirektivet), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2000/26/EF af
Rådets direktiv 2000/46/EF af 18. september 2000, EF-Tidende nr. L 275, s. 39 (e-penge), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2000/64/EF af 7. november 2000, EF-Tidende nr. L 290, s. 27 (udveksling af oplysninger), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2001/17/EF af 19. marts 2001, EF-Tidende nr. L 110, s. 28 (likvidationsdirektivet for forsikring), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2001/24/EF af 4. april 2001, EF-Tidende nr. L 125, s. 15 (likvidationsdirektivet for kreditinstitutter), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2001/107/EF af 21. januar 2002, EF-Tidende nr. L 41, s. 20 (tjenesteyderdirektivet), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/13/EF af 5. marts 2002, EF-Tidende nr. L 77, s. 17 (solvens 1-direktivet)
direktiverne 79/267, 90/619, 92/96
2002/12, der nu er sammenskrevet i Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/83/EF af 5. november 2002, EF-Tidende nr. L 345, s. 1 (livsforsikringsdirektivet), Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/87/EF af 16. december 2002, (EF-Tidende 2003 nr. L 35, s. 1) (konglomeratdirektivet), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/92/EF af 9. december 2002, EF-Tidende 2003 nr. L 9, s. 3 (direktiv om forsikringsformidling) , dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2005/14/EF af
Rådets direktiv 2005/68/EF af 16. november 2005 om genforsikringsvirksomhed
om ændring af Rådets direktiv 73/239/EØF
92/49/EØF samt direktiv 98/78/EF
2002/83/EF, (EU-Tidende 2005 nr. L 323, s. 1) (genforsikringsdirektivet), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2006/48/EF af 14. juni 2006 om adgang til at optage
udøve virksomhed som kreditinstitut (omarbejdning), (EU-Tidende 2006 nr. L 177, s. 1) (kreditinstitutdirektivet), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2006/49/EF af 14. juni 2006 om kravene til investeringsselskabers
kreditinstitutters kapitalgrundlag (omarbejdning), (EU-Tidende 2006 nr. L 177, s. 201) (kapitalkravsdirektivet) , dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2004/39/EF af 21. april 2004 om markeder for finansielle instrumenter, om ændring af Rådets direktiv 85/611/EØF
93/6/EØF samt Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2000/12/EF
om ophævelse af Rådets direktiv 93/22/EØF, (EU-Tidende 2004 nr. L 145, s. 1) (MiFID-direktivet), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2006/31/EF af
181 af
357, § 361, stk. 1, nr. 6,
stk. 2, § 368, stk. 2,
3, stk. 4, nr. 1,
stk. 5,
370 anvendelse. Stk. 3. Loven finder anvendelse på filialer her i landet af kreditinstitutter, investeringsselskaber, administrationsselskaber
forsikringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område, med de afvigelser, som filialforholdet nødvendiggør, eller som er fastsat i eller i henhold til international aftale. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler herom. Aktieselskabslovens bestemmelser om filialer af udenlandske aktieselskaber finder anvendelse på de i 1. pkt. nævnte filialer. Stk. 4. For filialer her i landet af kreditinstitutter, administrationsselskaber
forsikringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, finder §§ 30, 32, 34-36, 43, 44, 47, 48, 50-60, 344
345, § 347, stk. 1, 2, 4
5, § 348, § 354 a, stk. 1, stk. 2, nr. 2
4-8,
stk. 3-5, § 373
For filialer her i landet af kreditinstitutter finder § 152 a, stk. 2, 2. pkt., § 360, § 362, stk. 4,
For filialer her i landet af kreditinstitutter
investeringsselskaber, der er meddelt tilladelse til at yde investeringsservice i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område,
som udfører sådan aktivitet her i landet, finder §§ 30, 32
43, § 72, stk. 2, nr. 5, § 344, § 345, § 347, stk. 1, 2, 4
5, § 348
1, stk. 2, nr. 2
7,
stk. 3-5, anvendelse. Stk. 5. For tjenesteydelser her i landet ydet af kreditinstitutter, administrationsselskaber
forsikringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, finder §§ 31, 36, 43, 44
46-60, § 347, stk. 1,
1, anvendelse. For tjenesteydelser her i landet ydet af kreditinstitutter
investeringsselskaber, der er meddelt tilladelse til at yde investeringsservice i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, finder § 31, § 347, stk. 1,
1, anvendelse. Stk. 6. For tjenesteydelser med værdipapirhandel ydet her i landet af kreditinstitutter
investeringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område, finder §§ 33
43, § 347, stk. 1,
Stk.
6, § 7, stk. 1-6, § 12, § 15, stk. 2
4, §§ 16, 17, 24-26, 43, 45-48, 50-52, 64-67, 69, 73, 74, 76-80, 85-88
92, § 151, stk. 2, §§ 176
177, § 178, stk. 1, §§ 183-198, § 199, stk. 2-4, 8
11, §§ 203
204, § 231, stk. 1,
, 235
241-244, 344-357
372, jf. §§ 373
374, anvendelse. Stk.
3, § 78, stk. 1, § 90, stk. 2, § 98, § 108, stk. 2
3, § 115, § 144, stk. 1, § 199, stk. 9
10, §§ 203, 209, 247
296,
3, skal i SE-selskaber med et tostrenget ledelsessystem alene finde anvendelse på tilsynsorganet eller medlemmer heraf med de fornødne tilpasninger. Stk.
117, § 179, nr. 2, § 180, nr. 2, §§ 184
185, § 233, § 289, stk. 1, § 299, § 317, stk. 3, § 346, stk. 2
3, § 349, stk. 2, nr. 2, § 355, stk. 2, nr. 9,
stk. 3,
, 373
374 skal i SE-selskaber med et tostrenget ledelsessystem ud over ledelsesorganet
medlemmerne heraf, jf. § 8, stk. 1, i lov om det europæiske selskab (SE-loven),
så finde anvendelse på tilsynsorganet eller medlemmer heraf med de fornødne tilpasninger. Stk. 15. For operatører af regulerede markeder hjemmehørende her i landet, i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, der har tilladelse efter denne lov til at drive multilaterale handelsfaciliteter, jf. § 5, stk. 1, nr. 20, finder § 9, stk. 9, § 14, stk. 1, nr. 1, 3-6
8,
stk. 2-5, § 39, stk. 6, kapitel 7, §§ 70-72, kapitel 9, § 125, stk. 1
4-6, §§ 127-129, § 131, stk. 1, 3, 4
6, § 132, § 135, stk. 1
2, § 136, § 139, § 142, stk. 1, § 143, § 204, stk. 1, § 223, § 224, stk. 5, § 226, stk. 5, §§ 344-352, § 355, § 361, stk. 1, nr. 19, §§ 368-371, § 372, stk. 1, § 373
bilag 4, afsnit A, nr. 8, anvendelse, med de afvigelser som forholdet nødvendiggør. For operatører af regulerede markeder hjemmehørende i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, der driver multilaterale handelsfaciliteter fra dette land, finder § 31, stk. 11,
For operatører af regulerede markeder hjemmehørende i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område, der driver multilaterale handelsfaciliteter fra dette land, finder § 32 anvendelse. Særlige regler om anvendelsesområde for investeringsforvaltningsselskaber § 1 a. §§ 38
39 finder ikke anvendelse på investeringsforvaltningsselskaber, der alene har tilladelse til at udøve de i bilag 6, nr. 2-6, nævnte aktiviteter. Særlige regler om anvendelsesområde for forsikringsselskaber § 2. §§ 61, 62
170-178 finder ikke anvendelse på tværgående pensionskasser
de af loven omfattede gensidige forsikringsselskaber. § 3. For genforsikringsvirksomhed
coassurancevirksomhed kan Finanstilsynet fastsætte særlige regler eller afvigelser. §
her i landet hjemmehørende selskab, der skal anses som modervirksomhed. Sker dette ikke, udpeger Finanstilsynet selskabet. Kapitel 2 Definitioner § 5. I denne lov forstås ved: 1) Finansielle virksomheder:
hvis hovedvirksomhed består i at erhverve kapitalandele eller i at udøve en eller flere af de i bilag 2, nr. 2-12, angivne aktiviteter. 7) Modervirksomhed:En virksomhed, som
har ret til at udnævne eller afsætte et flertal i virksomhedens bestyrelse, direktion eller tilsvarende ledelsesorgan, c) er virksomhedsdeltager
har ret til at udøve en bestemmende indflydelse over virksomheden på grundlag af vedtægter eller aftale med denne i øvrigt, d) er virksomhedsdeltager
i medfør af aftale med andre aktionærer, anpartshavere eller ejere af andele af egenkapitalen råder over flertallet af stemmerettighederne i virksomheden eller e) besidder kapitalandele i en virksomhed
udøver en bestemmende indflydelse over denne. 8) Dattervirksomhed:En virksomhed, med hvilken en modervirksomhed direkte eller indirekte har en af de i nr. 7 nævnte forbindelser. 9) Koncern:En modervirksomhed
dens dattervirksomheder. 10) Finansiel holdingvirksomhed: a) En modervirksomhed, der ikke er en finansiel virksomhed, i en koncern, hvor mindst én af dattervirksomhederne i koncernen er en finansiel virksomhed,
hvor mindst 40 pct. af den samlede balancesum for koncernen
modervirksomhedens associerede virksomheder vedrører den finansielle sektor, jf. dog stk. 8, eller b) en modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er finansielle virksomheder eller finansieringsinstitutter,
hvor mindst én dattervirksomhed er en finansiel virksomhed. 11) Pengeinstitutholdingvirksomhed:En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive pengeinstitutvirksomhed. 12) Realkreditholdingvirksomhed:En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive realkreditinstitutvirksomhed. 13) Fondsmæglerholdingvirksomhed:En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive fondsmæglervirksomhed. 14) Investeringsforvaltningsholdingvirksomhed:En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive investeringsforvaltningsvirksomhed. 15) Associeret virksomhed:En virksomhed, i hvilken en finansiel virksomhed
dennes dattervirksomheder besidder kapitalandele
udøver en betydelig indflydelse på dens driftsmæssige
finansielle ledelse, men som ikke er en dattervirksomhed af den finansielle virksomhed. En finansiel virksomhed
dennes dattervirksomheder formodes at udøve betydelig indflydelse, hvis de tilsammen besidder 20 pct. eller mere af stemmerettighederne. 16) Engagement:Summen af de mellemværender, der indebærer en kreditrisiko for virksomheden. 17) Snævre forbindelser:
Udvikling (OECD), samt andre lande, som har indgået særlige låneoverenskomster med Den Internationale Valutafond (IMF)
er tilknyttet Den Almindelige Låneoverenskomst. Et land, der som følge af manglende betalingsevne omlægger sin udenlandske statsgæld, udelukkes fra zone A i en periode på 5 år. 19) Filial:En afdeling, som retligt udgør en ikkeselvstændig del af et kreditinstitut, investeringsselskab, administrationsselskab eller forsikringsselskab,
som udøver virksomhed af den art, som virksomheden har tilladelse til. 20) Multilateral handelsfacilitet:Et multilateralt handelssystem (med undtagelse af regulerede markeder) der inden for systemet
efter dettes ufravigelige regler sætter forskellige tredjeparters interesse i køb
salg af de i bilag 5, nr. 1-10, nævnte instrumenter i forbindelse med hinanden på en sådan måde, at der indgås en aftale om overdragelse. 21) Captivegenforsikringsselskab:Et forsikringsselskab, hvis virksomhed er begrænset til at genforsikre forsikringsrisici i den koncern, som selskabet er en del af, når koncernen ikke indeholder andre forsikringsselskaber. Stk.
rettigheder til at udnævne eller afsætte medlemmer af ledelsesorganer medregnes rettigheder, der besiddes af såvel modervirksomheden som dennes dattervirksomheder. Stk.
solvensbehov i overensstemmelse med §§ 124
modervirksomhedens associerede virksomheder vedrører den finansielle sektor.
erhvervsministeren fastsætter nærmere regler om anvendelse af digital kommunikation, herunder elektronisk signatur, ved udveksling af information efter denne lov mellem borgere
virksomheder på den ene side
den offentlige forvaltning på den anden side samt om opbevaring af information. Afsnit II Tilladelse, eneret, virksomhedsområde
udenlandske institutter Kapitel 3 Tilladelse, eneret m.v. Tilladelse til pengeinstitutter, realkreditinstitutter, fondsmæglerselskaber, investeringsforvaltningsselskaber
forsikringsselskaber §
4, nævnte aktiviteter. Stk. 3. Pengeinstitutter, staten, Danmarks Nationalbank, udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3,
eller 31, udstedere af elektroniske penge samt sparevirksomheder har eneret til fra offentligheden at modtage indlån eller andre midler, der skal tilbagebetales. Realkreditinstitutter, Danmarks Skibskreditfond
KommuneKredit kan dog modtage andre midler, der skal tilbagebetales. Virksomheder, der ikke modtager indlån fra offentligheden, kan modtage andre midler, der skal tilbagebetales, såfremt denne virksomhed eller udlånsvirksomhed ikke er en væsentlig del af virksomhedens drift. Stk. 4. Pengeinstitutter, staten
udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3,
eller 31, har eneret til ved henvendelse til offentligheden at tilbyde sig som modtagere af indlån. Stk.
andelskasser. Stk.
2, nævnte aktiviteter, for så vidt angår realkreditobligationer
heraf afledte instrumenter. Stk. 3. Realkreditinstitutter
udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v., har eneret til at udstede realkreditobligationer. Stk.
som hidtil har benyttet betegnelser som »kreditforening«, »realkreditfond« eller »reallånefond« i deres navn, skal tilføje ordet »aktieselskab« eller deraf dannede forkortelser efter navnet. Stk.
skal have tilladelse som værdipapirhandlere, jf. dog § 7, stk. 1,
investeringsselskaber, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3,
, 31 eller 33, har eneret til at udføre de i bilag 4, afsnit A, nævnte aktiviteter med de i bilag 5 nævnte instrumenter (værdipapirer)
med de i lov om værdipapirhandel m.v. § 2, nr. 12, nævnte værdipapirer på erhvervsmæssigt grundlag for tredjemand, jf. dog § 7, stk. 1,
1. Værdipapirhandlere samt udenlandske kreditinstitutter
investeringsselskaber, der er omfattet af § 1, stk. 3,
opfylder betingelserne i §§ 30, 31 eller 33, har endvidere eneret til at formidle
udføre valutaspotforretninger i investeringsøjemed med henblik på, at investorerne opnår fortjeneste ved kursændring på valuta på erhvervsmæssigt grundlag for tredjemand. Stk. 4. Bestemmelsen i stk. 3 finder ikke anvendelse på en virksomheds udførelse af handler med
formidling af værdipapirer, som virksomheden selv udsteder. Stk.
kan i deres navn anvende denne betegnelse i stedet for »fondsmæglerselskab«. Andre virksomheder må ikke anvende navne eller betegnelser for deres virksomhed, der er egnet til at fremkalde det indtryk, at de er børsmæglerselskaber. Stk.
som ikke har tilladelse efter § 7, stk. 1, § 8, stk. 1, eller § 10, stk. 1, skal have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til 1 mio. euro, såfremt fondsmæglerselskabet ønsker at blive medlem af et reguleret marked, en værdipapircentral eller en clearingscentral, hvor selskabet deltager i clearing
afvikling, eller ønsker at udføre en eller flere af de i bilag 4, afsnit A, nr. 3, 6, 8
9,
afsnit B, nr. 2, nævnte tjenesteydelser. Andre selskaber, der søger om tilladelse efter stk. 1, skal have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til 0,3 mio. euro. Stk.
operatører af regulerede markeder, der ønsker at drive en multilateral handelsfacilitet som en alternativ markedsplads, skal give meddelelse herom til Finanstilsynet inden påbegyndelsen af driften af den alternative markedsplads. Multilaterale handelsfaciliteter, der har været i drift inden en sådan meddelelse, kan ikke efterfølgende drives som alternative markedspladser. Stk. 11. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om, hvilke fysiske
juridiske personer udover de af stk. 2
3 omfattede der kan tilbyde tjenesteydelser omfattet af bilag
skal have tilladelse som investeringsforvaltningsselskaber. Stk. 2. Investeringsforvaltningsselskaber kan få tilladelse efter § 9, stk. 1, til at udføre de i bilag 4, afsnit A, nr. 4, 5
9, nævnte aktiviteter
de i afsnit B, nr. 4, nævnte aktiviteter. De i bilag 4, afsnit A, nr. 4
5, nævnte aktiviteter kan udføres med de i bilag 5, nr. 1-3, nævnte instrumenter
med finansielle futures
tilsvarende instrumenter, der afregnes kontant, fremtidige renteaftaler (FRA-kontrakter), rente-
valutaswaps
swaps på aktier
aktieindeks, optioner på at erhverve eller afhænde et instrument, der er nævnt i dette stykke,
optioner på aktie-
obligationsindeks samt valuta-
renteoptioner. Den i bilag 4, afsnit A, nr. 9, omhandlede aktivitet kan alene udføres med de i bilag 5, nr. 3, nævnte instrumenter. Tilladelse til at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 4, afsnit A, nr. 5
9, kan kun meddeles i tilknytning til tilladelse til den i bilag 4, afsnit A, nr. 4, omhandlede aktivitet. Tilladelsen skal angive de aktiviteter i bilag 4, som tilladelsen omfatter.« Stk.
hedgeforeninger, som er godkendt eller registreret i henhold til lov om investeringsforeninger
specialforeninger samt andre kollektive investeringsordninger m.v. Stk. 5. Et investeringsforvaltningsselskab skal have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til værdien af 0,3 mio. euro. Dog skal et investeringsforvaltningsselskab, der skal være medlem af et reguleret marked eller opbevare
forvalte de i bilag 5, nr. 3, nævnte instrumenter, herunder være medlem af en værdipapircentral eller en clearingcentral, hvor selskabet deltager i clearing
afvikling, have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til værdien af 1 mio. euro. § 11. Virksomheder, der udøver forsikringsvirksomhed, herunder genforsikringsvirksomhed, skal have tilladelse som forsikringsselskab eller captivegenforsikringsselskab, jf. dog §§ 30
ligbrændingsforeninger. 3) De under statens tilsyn hørende anerkendte arbejdsløshedskasser m.v. 4) Krigsforsikringsinstituttet efter lov om krigsforsikring af skibe. 5) Krigsforsikringsforbund, der omfattes af lov om krigsforsikring af fast ejendom
løsøre. 6) Virksomheder, hvis formål er begrænset til at yde vejhjælp i forbindelse med en ulykke eller skade sket her i landet eller i udlandet, såfremt hjælpen i udlandet ydes af et tilsvarende udenlandsk selskab i henhold til en aftale om gensidighed. 7) Virksomheder der alene yder assistance inden for et begrænset område,
hvis årlige præmieindtægt ikke overstiger et af Finanstilsynet fastsat beløb. 8) Falck Danmark A/S. 9) Genforsikring i henhold til lov om Dansk Eksportkreditfond af ekstraordinære risici i forbindelse med eksport. 10) Arbejdsmarkedets Tillægspension
Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring. 11) Barselsfonde. Stk.
tværgående pensionskasser. Stk.
investeringsforvaltningsselskaber skal være aktieselskaber. Andelskasser skal være andelsselskaber, jf. dog §
investeringsforvaltningsselskaber kan deling af aktiekapitalen i aktieklasser med forskellig stemmeværdi ikke finde sted. § 14. Finanstilsynet giver tilladelse, når 1) kravene i §§ 7, 8, 9, 10 eller 11 er opfyldt, 2) medlemmerne af ansøgerens bestyrelse
direktion opfylder kravene i § 64, 3) ejere af kvalificerede andele, jf. § 5, stk. 3, ikke vil modvirke en forsvarlig
fornuftig forvaltning af den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed, 4) der ikke foreligger snævre forbindelser, jf. § 5, stk. 1, nr. 17, mellem ansøgeren
andre virksomheder eller personer, der vil kunne vanskeliggøre varetagelsen af tilsynets opgaver, 5) lovgivningen i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område vedrørende en virksomhed eller en person, som ansøgeren har snævre forbindelser med, ikke vil kunne vanskeliggøre varetagelsen af Finanstilsynets opgaver, 6) ansøgerens forretningsgange
administrative forhold er forsvarlige, 7) ansøgeren har hovedkontor
hjemsted i Danmark
8) stk. 2 eller §§ 18-21
stk. 2,
virksomhedens organisation. Ansøgningen skal endvidere indeholde oplysninger om arten af de påtænkte forretninger. Stk. 3. Afslår Finanstilsynet en ansøgning om tilladelse, skal dette begrundes
meddeles ansøgeren senest 6 måneder efter ansøgningens modtagelse, eller, hvis ansøgningen er ufuldstændig, senest 6 måneder efter, at ansøgeren har fremsendt de oplysninger, der er nødvendige for at træffe afgørelsen. Der skal under alle omstændigheder træffes afgørelse senest 12 måneder efter ansøgningens modtagelse. Har Finanstilsynet ikke senest 6 måneder efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning om tilladelse truffet afgørelse, kan selskabet indbringe sagen for domstolene. Stk. 4. For at efterleve en bestemmelse om suspension fra Kommissionen i overensstemmelse med direktiver på det finansielle område kan Finanstilsynet suspendere behandlingen af ansøgninger om tilladelse efter §§ 7-11
16 fra ansøgere, som direkte eller indirekte ejes af selskaber med hjemsted i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område. Stk. 5. Finanstilsynet kan nægte at give tilladelse efter stk. 1, hvis formålet med at placere hovedkontor
hjemsted i Danmark alene er at undgå at være omfattet af lovgivningen i det land, hvor hovedparten af ansøgerens kunder er hjemmehørende. Stk. 6. For finansielle virksomheder omfattet af §§ 7-9
2, er tilladelse endvidere betinget af, at virksomheden tilsluttes Garantifonden for indskydere
investorer. § 15. Når Finanstilsynet har meddelt tilladelse efter § 14, kan Erhvervs-
Selskabsstyrelsen foretage de nødvendige registreringer. Stk. 2. Ved anmeldelse til registrering, jf. stk. 1,
ved anmeldelse af vedtægtsændringer skal den finansielle virksomhed indsende et dateret eksemplar af vedtægterne med den fuldstændige nye affattelse til Erhvervs-
Selskabsstyrelsen, der videresender en kopi til Finanstilsynet. Stk. 3. Ved meddelelse af tilladelse eller ændringer i tilladelsen til forsikringsselskaber fremsender Finanstilsynet samtidig genpart heraf til Erhvervs-
Selskabsstyrelsen. Erhvervs-
Selskabsstyrelsen foretager registrering af datoen for tilladelsen. Stk. 4. For sparekasser
andelskasser gælder aktieselskabslovens bestemmelser om anmeldelse
registrering m.m. tilsvarende. § 16. Finanstilsynet kan tillade, at pengeinstitutter, realkreditinstitutter, fondsmæglerselskaber
investeringsforvaltningsselskaber kan udføre tjenesteydelser med instrumenter
kontrakter, som er omfattet af Fondsrådets beslutning i medfør af § 2, stk. 1, nr. 12, i lov om værdipapirhandel m.v. § 16 a. Finanstilsynet kan tillade, at pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan udstede særligt dækkede obligationer. Stk. 2. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter med tilladelse efter stk. 1
skibsfinansieringsinstituttet med tilladelse efter § 2 c i lov om et skibsfinansieringsinstitut har eneret til at udstede særligt dækkede obligationer. Realkreditinstitutter med tilladelse efter stk. 1 har endvidere eneret til at udstede særligt dækkede realkreditobligationer. Stk. 3. Obligationer udstedt af kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, kan ligeledes betegnes særligt dækkede obligationer, hvis de opfylder betingelserne i bilag VI, del 1, punkt 68-71, i direktivet om adgang til at optage
udøve virksomhed som kreditinstitut. Stk. 4. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om, 1) på hvilke betingelser der kan opnås tilladelse efter stk. 1,
2) på hvilke betingelser obligationer udstedt af pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan opnå
bevare betegnelsen særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer. § 16 b. Et pengeinstitut eller et realkreditinstitut kan finansiere lån med pant i fast ejendom ved særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer udstedt af et andet pengeinstitut eller realkreditinstitut. Stk. 2. Udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer i medfør af stk. 1 skal godkendes af Finanstilsynet. § 16 c. Hvis et lån skal kunne finansieres ved et andet pengeinstituts eller realkreditinstituts udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer, skal dette fremgå af låneaftalen mellem det långivende pengeinstitut eller realkreditinstitut
låntager. Det skal endvidere fremgå af låneaftalen, at der kan videregives oplysninger om låntager mellem det långivende institut
det udstedende institut, jf. § 120 b. § 16 d. Hvis et pengeinstitut eller et realkreditinstitut yder et lån sikret ved pant i fast ejendom på grundlag af et andet pengeinstituts eller realkreditinstituts udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer, skal lånet med tilhørende pantebrev overdrages til eje til det udstedende institut. Stk.
2) det långivende pengeinstituts eller realkreditinstituts kontrol af adskillelse
afregning til det udstedende pengeinstitut eller realkreditinstitut. § 16 g. Ved det långivende pengeinstituts eller realkreditinstituts konkurs tilfalder betalinger omfattet af § 16 f, jf. § 16 b, stk. 1, som det långivende pengeinstitut eller realkreditinstitut modtager,
som endnu ikke er afregnet, det udstedende pengeinstitut eller realkreditinstitut uden om konkursboet. § 17. Finanstilsynet fastsætter regler om, hvilke instrumenter
kontrakter ud over de instrumenter
kontrakter, der er nævnt i bilag 5, finansielle virksomheder med tilladelse efter § 7, stk. 1, eller § 9, stk. 1, kan udføre tjenesteydelser med. Særlige regler for forsikringsselskaber vedrørende anmeldelse til Finanstilsynet § 18. Ansøgning om tilladelse skal indeholde en af forsikringsselskabet udarbejdet driftsplan for den virksomhed, som forsikringsselskabet agter at drive. Finanstilsynet fastsætter regler om de oplysninger, som driftsplanen skal indeholde, om krav til indberetningsformen
opstillingen
om det åremål, for hvilket planen skal udarbejdes. Stk.
ansøgningens indhold i øvrigt. § 19. Livsforsikringsvirksomhed må ikke i samme selskab forenes med anden forsikringsvirksomhed. Livsforsikringsselskaber kan dog ud over livsforsikringsvirksomheden udøve virksomhed inden for forsikringsklasserne 1
2, jf. bilag 7. Endvidere kan genforsikring af livsforsikring
anden forsikring udøves af samme selskab. Stk. 2. Finanstilsynet fastsætter regler om, i hvilket omfang livsforsikringsselskabernes risici under forsikringsklasserne 1
2, jf. bilag 7, er omfattet af denne lovs særlige regler for livsforsikringsvirksomhed. Stk.
fripolicer, 3) regler for beregning
fordeling af realiseret resultat til forsikringstagerne
andre berettigede efter forsikringsaftalerne, 4) selskabets principper for genforsikring, herunder beløbsgrænser, 5) regler for, hvornår såvel de forsikringssøgende som forsikringstagerne skal afgive helbredsoplysninger til bedømmelse af risikoforholdene, 6) grundlaget for beregning af livsforsikringshensættelser såvel for den enkelte forsikringsaftale som for selskabet som helhed
7) regler, hvorefter pensionsordninger med løbende udbetalinger tegnet eller aftalt som obligatoriske ordninger i et forsikringsselskab eller en pensionskasse kan overføres fra eller til selskabet i forbindelse med overgang til anden ansættelse eller i forbindelse med virksomhedsoverdragelse eller virksomhedsomdannelse. Stk.
i hvilket omfang anmeldelserne skal være offentligt tilgængelige. § 21. De efter § 20, stk. 1, nr. 1-5, anmeldte forhold skal være betryggende
rimelige over for den enkelte forsikringstager
andre berettigede efter forsikringsaftalerne. Stk. 2. De anmeldte regler for beregning
fordeling af realiseret resultat, jf. § 20, stk. 1, nr. 3, skal være præcise
klare
skal føre til en rimelig fordeling. Stk. 3. Præmierne for nytegnede forsikringer skal være tilstrækkelige til, at forsikringsselskabet kan opfylde alle sine forpligtelser, således at der ikke vil være behov for systematisk
permanent tilførsel af andre midler. Stk. 4. De beregningselementer (rentesatser, omkostningssatser
statistiske beregningselementer), der lægges til grund ved beregning af forsikringspræmier, tilbagekøbsværdier
fripolicer, skal vælges med forsigtighed. De beregningselementer, der lægges til grund ved beregning af livsforsikringshensættelser, skal fastsættes således, at de er i overensstemmelse med de regler, der er udstedt i medfør af §
registrering er sket, hæfter de, der på forsikringsselskabets vegne har tegnet forsikringerne eller har medansvar herfor, solidarisk for aftalens opfyldelse. Anerkender selskabet forpligtelserne senest 4 uger efter registreringen, bortfalder de pågældendes hæftelser, forudsat at forsikringstagerens sikkerhed ikke derved i væsentlig grad forringes. Aftaler af den nævnte art er forinden selskabets anerkendelse af forpligtelserne ikke bindende for forsikringstageren. Stk. 2. Bestemmelserne i §§ 11-14 er ikke til hinder for, at der med henblik på stiftelse af et gensidigt forsikringsselskab kan ske indtegning af medlemmer, såfremt forsikringsmæssigt ansvar ikke begynder at løbe
præmie ikke opskrives, forinden selskabet er registreret. Indtegning af et medlem i et gensidigt selskab i overensstemmelse med 1. pkt. er kun bindende, såfremt selskabet anmeldes til Erhvervs-
Selskabsstyrelsen senest 1 år efter indtegningen. Nægtes registrering, bortfalder aftalen. Særlige regler for gensidige forsikringsselskaber vedrørende stiftelse m.v. § 23. Aktieselskabslovens §§ 3-13 finder med de nødvendige tilpasninger tilsvarende anvendelse på gensidige forsikringsselskaber
tværgående pensionskasser. Endvidere finder aktieselskabslovens bestemmelser om anmeldelse
registrering m.m. tilsvarende anvendelse. Stk. 2. For gensidige forsikringsselskaber
tværgående pensionskasser finder de i stk. 1 nævnte bestemmelser i aktieselskabsloven vedrørende aktionærer anvendelse på garanter
bestemmelserne om aktiekapital
aktier anvendelse på garantikapital
garantiandele med fornødne lempelser. Stk.
alle, der er stemmeberettigede ifølge udkast til stiftelsesdokument eller vedtægter. Kapitel 4 Anden tilladt virksomhed Generelle regler om anden tilladt virksomhed § 24. Pengeinstitutter, realkreditinstitutter
forsikringsselskaber kan drive virksomhed, der er accessorisk til den virksomhed, der er givet tilladelse til. Finanstilsynet kan bestemme, at den accessoriske virksomhed skal udøves af et andet selskab. Stk. 2. Pengeinstitutter, realkreditinstitutter
forsikringsselskaber må gennem dattervirksomheder drive anden finansiel virksomhed. § 25. Pengeinstitutter, realkreditinstitutter
forsikringsselskaber kan midlertidigt drive anden virksomhed til sikring eller afvikling af forud indgåede engagementer eller med henblik på medvirken ved omstrukturering af erhvervsvirksomheder. Den finansielle virksomhed skal underrette Finanstilsynet herom. § 26. Pengeinstitutter, realkreditinstitutter, fondsmæglerselskaber
forsikringsselskaber kan uanset §§ 7-9, 11, 24
25 i fællesskab med andre drive anden virksomhed, hvis 1) den finansielle virksomhed ikke direkte eller indirekte har bestemmende indflydelse på virksomheden, 2) den finansielle virksomhed ikke driver virksomheden sammen med finansielle virksomheder, der indgår i koncern med den finansielle virksomhed eller, for så vidt angår forsikringsselskaber, i administrationsfællesskab med forsikringsselskabet,
3) virksomheden udøves i et andet selskab end den finansielle virksomhed. Stk.
for andre selskaber, der er under Finanstilsynets tilsyn. 2) Opførelse, eje
drift af fast ejendom som varig anbringelse af midler. Stk. 2. Livsforsikringsselskaber kan opføre boligbyggeri med videresalg for øje, når der til byggeriet er opnået tilsagn om en andel i bevillingsrammen efter § 1 c eller regler fastsat i medfør af § 1, stk. 4, i lov om fremme af privat udlejningsbyggeri
mindst halvdelen af beboelseslejlighederne udlejes til helårsbeboelse. Stk.
tværgående pensionskasser kan oprette
administrere særskilte SP-konti. Kapitel 5 Udenlandske virksomheder Generelle regler om udenlandske virksomheder §
8 nævnte aktiviteter, såfremt disse er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet. Stk. 2. Udstedelse af realkreditobligationer, jf. bilag 3, kan alene foretages af kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. Stk. 3. Er virksomheden et administrationsselskab, jf. § 5, stk. 1, nr. 5, kan filialen 1) administrere investeringsinstitutter
andre kollektive investeringsforetagender, der er godkendt i hjemlandet,
2) udøve de i bilag 4, afsnit A, nr. 4, 5
9, nævnte aktiviteter, såfremt disse er omfattet af administrationsselskabets tilladelse i hjemlandet. Stk. 4. Finanstilsynet skal indhente følgende oplysninger fra hjemlandets tilsynsmyndigheder: 1) En beskrivelse af filialens virksomhed, herunder oplysninger om organisation
de planlagte aktiviteter, 2) en erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet, 3) filialens adresse
4) navnene på filialens ledelse eller på generalagenten jf. §
solvensnøgletal
oplysninger om en eventuel garantiordning i hjemlandet omfattende filialens indskydere eller investorer. Stk.
110-
stk. 5-8 nævnte forhold senest 1 måned før ændringen foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen senest 1 måned før ændringen foretages, skal meddelelse ske snarest muligt. Virksomheden skal dog ikke meddele Finanstilsynet ændringer i virksomhedernes basiskapital
solvensnøgletal. Stk.
investeringsselskaber, der er meddelt tilladelse til at yde investeringsservice i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område,
som udfører sådan aktivitet her i landet, kan anvende tilknyttede agenter. § 31. En udenlandsk virksomhed, der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, kan begynde at yde tjenesteydelser her i landet, når Finanstilsynet har modtaget meddelelse herom fra tilsynsmyndighederne i hjemlandet. Den udenlandske virksomhed kan udøve de i bilag 2-4, 7
8 nævnte aktiviteter, når tilsynsmyndighederne i hjemlandet har erklæret, at disse er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet. Er den udenlandske virksomhed et forsikringsselskab, skal Finanstilsynet endvidere have modtaget de i stk. 5
6 nævnte oplysninger fra tilsynsmyndighederne i hjemlandet. Er den udenlandske virksomhed et administrationsselskab, skal Finanstilsynet fra tilsynsmyndighederne i hjemlandet have modtaget en forretningsplan over administrationsselskabets påtænkte opgaver
tjenesteydelser, jf. stk. 3,
nærmere oplysninger om relevante garantiordninger, der har til formål at beskytte investorer. Stk. 2. Udstedelse af realkreditobligationer, jf. bilag 3, kan alene udøves af kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. Stk. 3. Er virksomheden et administrationsselskab, kan virksomheden 1) administrere investeringsinstitutter
andre kollektive investeringsforetagender, der er godkendt i hjemlandet,
2) udøve de i bilag 4, afsnit A, nr. 4, 5
9, nævnte aktiviteter, såfremt disse er omfattet af administrationsselskabets tilladelse i hjemlandet. Stk.
2) en angivelse af de forsikringsklasser, grupper af klasser
eventuelle accessoriske risici, som forsikringsselskabet har til hensigt at dække her i landet. Stk. 6. Såfremt forsikringsselskabet skal dække risici under forsikringsklasse 10, jf. bilag 7, nr. 10, bortset fra fragtførerens ansvar, skal Finanstilsynet fra forsikringsselskabet kræve oplyst navn
adresse på den i stk. 7 nævnte repræsentant samt en erklæring om, at forsikringsselskabet er medlem af Dansk Forening for International Motorkøretøjsforsikring. For de pågældende forsikringer til dækning af de nævnte risici gælder færdselslovens §§ 105‑108
110‑
til at repræsentere forsikringsselskabet over for skadelidte personer, der kan gøre krav gældende, herunder med hensyn til betaling af sådanne krav. Stk.
stk. 1,
anvende de multilaterale handelsfaciliteters systemer. § 32. En udenlandsk virksomhed kan benytte det samme navn, som virksomheden benytter i hjemlandet. Er der risiko for forveksling med et andet her i landet anvendt navn, kan Erhvervs-
Selskabsstyrelsen kræve en forklarende tilføjelse. Særlige regler for udenlandske kreditinstitutter
investeringsselskaber § 33. Et udenlandsk kreditinstitut
investeringsselskab, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med på det finansielle område, skal have tilladelse af Finanstilsynet til at udøve tjenesteydelser med værdipapirhandel her i landet. Stk. 2. Finanstilsynet kan nægte tilladelse, såfremt lovgivningen i det land, hvor kreditinstituttet
investeringsselskabet er meddelt tilladelse
er under tilsyn, vil vanskeliggøre Finanstilsynets opgaver. Stk.
skal opfylde de i § 30 eller de i medfør af § 1, stk. 3, fastsatte betingelser. § 35. Forsikringsselskabet skal udpege en generalagent til at lede filialen, der ikke kan tegnes uden generalagentens medvirken. Generalagenten skal have beføjelse til at forpligte virksomheden over for tredjemand samt til at repræsentere forsikringsselskabet i øvrigt, herunder over for Finanstilsynet
Erhvervs‑
Selskabsstyrelsen samt under søgsmål mod virksomheden. Stk.
enten have indfødsret i en af Den Europæiske Unions medlemsstater eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område. Finanstilsynet kan, hvor forholdene taler herfor, meddele dispensation fra kravet om indfødsret. Stk. 6. Et her i landet hjemmehørende aktieselskab, anpartsselskab eller interessentskab kan være generalagent, såfremt generalagenten som sin repræsentant udpeger en person, der opfylder de i stk. 5 nævnte betingelser for at være generalagent. § 35 a. Ved overdragelse af hele eller dele af en forsikringsbestand tegnet her i landet af et udenlandsk forsikringsselskab i overensstemmelse med §§ 30
31 skal Finanstilsynet i samarbejde med hjemlandsmyndigheden offentliggøre en meddelelse om overdragelsen i Statstidende
et landsdækkende dagblad. Overdragelsen kan ikke påberåbes som grundlag for at hæve forsikringsaftalen. § 36. Udenlandske forsikringsselskaber omfattet af reglerne i § 30, stk. 1,
1, der her i landet dækker de i bilag 7 nævnte risici, kan af Finanstilsynet pålægges at deltage i ordninger, der garanterer opfyldelse af erstatningskrav fra de sikrede eller skadelidte tredjemænd, i det omfang sådanne ordninger gælder tilsvarende for danske forsikringsselskaber. §
de planlagte aktiviteter, 3) filialens adresse, 4) navnene på filialens ledelse
5) for forsikringsselskaber navnet på filialens generalagent. Stk. 2. Ved etablering af en filial i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, videresender Finanstilsynet de i stk. 1 nævnte oplysninger til tilsynsmyndighederne i værtslandet. For pengeinstitutter
realkreditinstitutter fremsendes endvidere solvensnøgletal
for forsikringsselskaber solvenscertifikat til tilsynsmyndighederne i værtslandet. Samtidig fremsendes erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af den finansielle virksomheds tilladelse. Stk. 3. Etableres filialen i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område,
er virksomheden et pengeinstitut, realkreditinstitut, fondsmæglerselskab eller investeringsforvaltningsselskab, sender Finanstilsynet endvidere oplysninger om investor-
indskydergarantiordningen samt for pengeinstitutter
realkreditinstitutter oplysninger om virksomhedens basiskapital. For investeringsforvaltningsselskaber
fondsmæglerselskaber meddeler Finanstilsynet værtslandets tilsynsmyndigheder ændringer i oplysningerne om investor-
indskydergarantiordningen. Stk. 4. Oplysningerne efter stk. 2
3 sendes senest 3 måneder efter modtagelsen af oplysningerne. Samtidig med fremsendelsen underretter Finanstilsynet den finansielle virksomhed herom. Stk. 5. Finanstilsynet kan undlade at fremsende oplysninger efter stk. 2
3, hvis der er grund til at betvivle, at virksomhedens administrative struktur
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering. Finanstilsynet giver virksomheden meddelelse herom senest 2 måneder efter modtagelsen af de i stk. 1 nævnte oplysninger. Stk.
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering, kan Finanstilsynet afslå en ansøgning om tilladelse. Stk.
hvilke aktiviteter der ønskes udøvet. Forsikringsselskaber skal endvidere oplyse, hvilke forsikringsklasser, grupper af klasser
eventuelt accessoriske risici der ønskes udøvet. Investeringsforvaltningsselskaber skal endvidere indsende en forretningsplan over påtænkte opgaver
tjenesteydelser samt nærmere oplysninger om relevante garantiordninger, der har til formål at beskytte investorer. Stk. 2. Finanstilsynet videresender den i stk. 1 nævnte meddelelse samt en erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af virksomhedens tilladelse, til tilsynsmyndighederne i værtslandet senest 1 måned efter modtagelsen af den i stk. 1 nævnte meddelelse. Er virksomheden et forsikringsselskab, sender Finanstilsynet endvidere et solvenscertifikat til tilsynsmyndighederne i værtslandet. Er virksomheden et investeringsforvaltningsselskab, sender Finanstilsynet endvidere oplysninger om investor-
indskydergarantiordningen. Stk. 3. Er virksomheden et fondsmæglerselskab eller et investeringsforvaltningsselskab, er selskabet forpligtet til at meddele Finanstilsynet
værtslandets tilsynsmyndigheder enhver ændring i de i stk. 1 nævnte forhold senest en måned, før ændringerne foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen senest en måned før ændringen foretages, skal meddelelse ske snarest muligt. Stk.
som ønsker, at fjernbrugere eller fjerndeltagere i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Fællesskabet har indgået aftale med på det finansielle område, får adgang til at deltage i
anvende de multilaterale handelsfaciliteters systemer, skal følge den i stk. 1 nævnte procedure. § 40. En finansiel virksomhed, der ønsker at etablere en dattervirksomhed (der er et kreditinstitut, et investeringsselskab eller en forsikringsvirksomhed) i et land uden for Den Europæiske Union, som Fællesskabet ikke har indgået aftale med, skal have Finanstilsynets tilladelse hertil. Hvis der er grund til at betvivle, at virksomhedens administrative struktur
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering, giver Finanstilsynet ikke tilladelse. Stk.
1. Afsnit III God skik m.v. Kapitel 6 God skik, prisoplysning
kontraktforhold Generelle regler om god skik, prisoplysning
kontraktforhold § 43. Finansielle virksomheder
finansielle holdingvirksomheder skal drives i overensstemmelse med redelig forretningsskik
god praksis inden for virksomhedsområdet. Stk. 2. Økonomi-
erhvervsministeren fastsætter nærmere regler om redelig forretningsskik
god praksis for de finansielle virksomheder. Stk. 3. Økonomi-
erhvervsministeren fastsætter nærmere regler om prisoplysning for finansielle ydelser. § 44. Det er ikke tilladt i erhvervsmæssigt øjemed her i landet at medvirke til, at direkte forsikringer for her i landet bosiddende personer, danske skibe eller andre risici, der består her i landet, tegnes hos andre end 1) danske forsikringsselskaber
2) udenlandske forsikringsselskaber, der opfylder betingelserne i § 30, stk. 1, eller § 31, stk. 1, samt udenlandske forsikringsselskaber, der har fået tilladelse af Finanstilsynet. Særlige regler om kontraktforhold for pengeinstitutter, realkreditinstitutter
forsikringsselskaber §
1, må virksomheden ikke samtidig tilbyde lånefinansiering til køb af kapitalindskud. Særlige regler for pengeinstitutter § 47. Er der inden for erhvervsforhold stillet kaution for lån ydet af et pengeinstitut,
udebliver låntager med betaling af hovedstol, afdrag eller renter, skal der senest 6 måneder efter de pågældende ydelsers forfaldsdag skriftligt gives meddelelse til enhver af kautionisterne eller til den eller dem af disse, der er bemyndiget til at modtage meddelelsen på samtlige kautionisters vegne. Undladelse heraf medfører, at pengeinstituttet taber sit krav over for kautionisterne, i det omfang disses regreskrav mod låntageren er blevet forringet ved undladelsen. § 48. Har en kautionist uden for erhvervsforhold stillet kaution for lån ydet af et pengeinstitut,
udebliver låntageren med betaling af hovedstol, afdrag eller renter, skal der senest 3 måneder efter de pågældende ydelsers forfaldsdag gives skriftlig meddelelse herom til kautionisten. Bestemmelsen i
skriftligt meddele kautionisten størrelsen af den gældspost, som kautionen er stillet til sikkerhed for. §
boligopsparing i et pengeinstitut kan anbringes på en indlånskonto enten kontant eller som puljeindlån
kan endvidere anbringes i et særskilt depot. Stk. 2. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler for opsparing i puljer i et pengeinstitut, herunder regler om midlernes anbringelse, administration, regnskab, revision samt kundeinformation. Finanstilsynet fastsætter endvidere nærmere regler for anbringelse af midler i værdipapirer, herunder om registrering i en værdipapircentral, kontoudskrift, værdiopgørelse
deponering. § 51. Kapitalpension, rateopsparing, selvpension, børneopsparing
boligopsparing anbragt på en indlånskonto skal være fuldt ud dækket af Garantifonden for indskydere
investorer, af en tilsvarende ordning i kreditinstituttets hjemland i tilfælde af kreditinstituttets betalingsstandsning
konkurs eller af en kombination af begge ordninger. § 52. Pengeinstitutter, som har fået godkendelse af Finanstilsynet som depotselskab for en investeringsforening, specialforening eller fåmandsforening, skal som foreningens depotselskab handle uafhængigt
udelukkende i foreningens interesse. Særlige regler for realkreditinstitutter § 53. Et realkreditinstitut skal i låneaftalen oplyse låntageren om, at realkreditlån ydet i strid med lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. kan kræves nedbragt efter denne lov. Stk. 2. Såfremt et realkreditlån efter lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. skal nedbringes, skal realkreditinstituttet som erstatning yde et lån på tilsvarende vilkår, således at låntageren stilles uændret. Alle låneomkostninger i forbindelse med omlægningen påhviler realkreditinstituttet. Stk. 3. Låntageren har ikke krav på en omlægning efter stk. 2, hvis det af realkreditinstituttet godtgøres, at låntageren vidste eller burde vide, at realkreditlånet var ydet i strid med bestemmelserne i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v., eller hvis overtrædelsen af de nævnte bestemmelser i øvrigt skyldes oplysninger afgivet af låntageren. Særlige regler for investeringsforvaltningsselskaber § 54. Når investeringsforvaltningsselskaber udfører porteføljepleje for investeringsforeninger, specialforeninger, professionelle foreninger, fåmandsforeninger, hedgeforeninger
andre kollektive investeringsordninger, herunder formidler værdipapirer for disse, er foreningerne omfattet af den samme beskyttelse som kunder efter §
ikke har den forsikredes samtykke. 2) Livsforsikring, hvorved et selskab forpligter sig til at udbetale et større beløb end de indbetalte præmier med renter som følge af dødsfald, der indtræder før den forsikredes fyldte 8. år. Stk. 2. Finanstilsynet kan undtage fra bestemmelserne i stk. 1, nr. 1
under det løbende kundeforhold. §
ejerskifteforsikring tegnet i henhold til lov om forbrugerbeskyttelse ved erhvervelse af fast ejendom m.v. Stk. 1 gælder endvidere ikke for forsikring, som dækker en særligt opstået risiko, der kun strækker sig over et begrænset tidsrum, når forsikringsaftalen indgås for en aftalt periode af højst 1 måned (korttidsforsikring), medmindre forsikringen er en del af en anden type forsikring. § 57 a. Et forsikringsselskab må kun benytte en erhvervsvirksomhed til formidling af forsikringsselskabets produkter, hvis den erhvervsdrivende er registreret i et offentligt register over forsikringsformidlere, jf. § 10, stk. 1, eller § 27, stk. 1, i lov om forsikringsformidling. Stk.
selskabet udfærdiger en ny police til den, der har begæret indkaldelsen foretaget. Denne skal betale omkostningerne ved indkaldelsen. Stk. 3. Melder nogen sig efter bekendtgørelsen,
kan en mindelig ordning ikke opnås, kan en ny police ikke udstedes, forinden de anmeldte kravs indbyrdes berettigelse er afgjort ved dom. Stk.
2) forladte bygninger. §
hæftelser, der er tinglyst på ejendommen, medmindre ejendommen uden forringelse af disses retsstilling forsikres i et andet selskab, som har tilladelse til at drive bygningsbrandforsikring. Stk. 3. Forsikringsselskabet har udpantningsret for præmier med påløbne renter
andre omkostninger. Selskabet har endvidere panteret for ydelserne i den forsikrede ejendom efter ejendomsskat til stat
kommune i 1 år fra forfaldstid. Stk. 4. Finanstilsynet fastsætter minimumsbetingelser for forsikringsselskabers tegning af bygningsbrandforsikring. Afsnit IV Ejerforhold
ledelse m.v. Kapitel 7 Ejerforhold § 61. Enhver fysisk eller juridisk person, der påtænker direkte eller indirekte at erhverve en kvalificeret andel på 10 pct. eller derover, jf. § 5, stk. 3, i en finansiel virksomhed eller en finansiel holdingvirksomhed, skal på forhånd underrette Finanstilsynet,
Finanstilsynet skal godkende den påtænkte erhvervelse. Det samme gælder ved forøgelse af den kvalificerede andel, der medfører, at denne efter erhvervelsen vil udgøre eller overstige en grænse på henholdsvis 20 pct., 33 pct. eller 50 pct. af selskabskapitalen eller stemmerettighederne, eller medfører, at den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed bliver en dattervirksomhed. Stk. 2. Erhvervelse eller forøgelse af andelen som nævnt i stk. 1 kan kun godkendes, når dette ikke strider mod hensynet til at sikre en forsvarlig
fornuftig forvaltning af den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed. Stk.
som påtænker at mindske denne andel således, at den falder under en af de i stk. 1 fastsatte grænser, skal underrette Finanstilsynet herom
angive størrelsen af den påtænkte fremtidige andel. Stk. 7. Når en finansiel virksomhed eller en finansiel holdingvirksomhed får kendskab til erhvervelser eller afhændelser af andele som nævnt i stk. 1
6, skal virksomheden eller holdingvirksomheden straks give Finanstilsynet meddelelse herom. Stk. 8. Finansielle virksomheder
finansielle holdingvirksomheder skal senest i februar måned give Finanstilsynet meddelelse om navnene på de kapitalejere, som ved udgangen af det foregående år ejede en kvalificeret andel i den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed,
om størrelsen af disse andele. § 62. Såfremt kapitalejere, der er i besiddelse af en af de i § 61, stk. 1, omhandlede andele i en finansiel virksomhed eller en finansiel holdingvirksomhed, modvirker en forsvarlig
fornuftig forvaltning af virksomheden, kan Finanstilsynet ophæve den stemmeret, der er knyttet til de pågældende ejeres kapitalandele, eller påbyde virksomheden at følge bestemte retningslinjer. Stk.
finansielle holdingvirksomheders direkte eller indirekte erhvervelse af en kvalificeret andel i en udenlandsk finansiel virksomhed samt sådanne forøgelser af den kvalificerede andel, som medfører, at denne udgør eller overstiger en grænse på henholdsvis 20 pct., 33 pct.
50 pct. af stemmerettighederne henholdsvis selskabskapitalen, eller at den udenlandske finansielle virksomhed bliver en dattervirksomhed. Underretningen skal indeholde oplysning om, i hvilket land virksomheden er etableret. Stk. 2. Finansielle virksomheder
finansielle holdingvirksomheder, som har en andel på mindst 10 pct. af en udenlandsk finansiel virksomhed,
som påtænker at mindske denne andel, således at den falder under en af de i stk. 1 fastsatte grænser, skal underrette Finanstilsynet herom
angive størrelsen af den påtænkte fremtidige andel. Stk. 3. Hvor den udenlandske finansielle virksomhed bliver en dattervirksomhed, skal meddelelsen til Finanstilsynet indeholde følgende oplysninger om dattervirksomheden: 1) I hvilket land dattervirksomheden ønskes etableret, 2) en beskrivelse af dattervirksomhedens virksomhed, herunder oplysninger om organisation
planlagte aktiviteter, 3) dattervirksomhedens adresse
4) navnene på dattervirksomhedens ledelse. Stk. 4. Ved ændring af et forhold, der er givet meddelelse om efter stk. 3, nr. 1-4, skal den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed give meddelelse til Finanstilsynet herom, inden ændringen foretages. Såfremt den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed ikke på forhånd er bekendt med ændringen, skal meddelelse til Finanstilsynet gives straks efter, at den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed har modtaget underretning om ændringen. Kapitel 8 Ledelse
indretning af virksomheden § 64. Et medlem af bestyrelsen
direktionen i en finansiel virksomhed skal have fyldestgørende erfaring til at udøve hvervet eller stillingen. Stk. 2. Et medlem af bestyrelsen
direktionen kan ikke bestride hvervet eller stillingen som henholdsvis bestyrelsesmedlem
direktør i en finansiel virksomhed, såfremt 1) den pågældende pålægges strafansvar for overtrædelse af straffeloven eller den finansielle lovgivning
denne overtrædelse indebærer risiko for, at hvervet eller stillingen ikke varetages på betryggende vis, 2) den pågældende har anmeldt betalingsstandsning, er under konkurs, har indgivet begæring om gældssanering eller der er indledt forhandlinger om tvangsakkord, 3) den pågældendes økonomiske situation eller selskaber, den pågældende ejer, eller hvori den pågældende deltager i driften, har påført den finansielle virksomhed tab eller risiko for tab eller 4) den pågældende har udvist en sådan adfærd, at der er grund til at antage, at den pågældende ikke vil varetage hvervet eller stillingen på forsvarlig måde. Stk. 3. Medlemmer af bestyrelsen
direktionen har pligt til at give Finanstilsynet oplysninger om de i stk. 2 angivne forhold. Stk. 4. Stk. 1, stk. 2, nr. 1, 2
4,
stk. 3 gælder tilsvarende for medlemmer af bestyrelsen
direktionen i en finansiel holdingvirksomhed. §
i overensstemmelse med vedtægternes bestemmelser. Pressen skal have adgang til generalforsamlingerne henholdsvis repræsentantskabsmøderne i sparekasser. Stk.
Selskabsstyrelsen i henhold til aktieselskabslovens § 72, stk.
direktion fastlægges. § 71. En finansiel virksomhed skal have 1) effektive former for virksomhedsstyring, 2) en klar organisatorisk struktur med en veldefineret, gennemskuelig
konsekvent ansvarsfordeling, 3) en god administrativ
regnskabsmæssig praksis, 4) skriftlige forretningsgange på alle de væsentlige aktivitetsområder, 5) effektive procedurer til at identificere, forvalte, overvåge
rapportere om de risici, virksomheden er eller kan blive udsat for, 6) de ressourcer, der er nødvendige for den rette gennemførelse af dens virksomhed,
anvende disse hensigtsmæssigt, 7) procedurer med henblik på adskillelse af funktioner i forbindelse med håndtering
forebyggelse af interessekonflikter, 8) fyldestgørende interne kontrolprocedurer
9) betryggende kontrol-
sikringsforanstaltninger på it-området. Stk.
træffe de nødvendige forholdsregler for at sikre sammenhæng
regelmæssighed i sin virksomhed som værdipapirhandler
anvende ressourcer, systemer
procedurer, der er hensigtsmæssige hertil. Stk. 2. En finansiel virksomhed, der har tilladelse til at drive virksomhed som værdipapirhandler, skal 1) have passende regler
procedurer for transaktioner med de i bilag 5 nævnte instrumenter, som omfatter virksomhedens ledelse
ansatte, 2) kunne påvise interessekonflikter, som kan skade kundernes interesser, både mellem værdipapirhandlerens kunder indbyrdes
mellem kunderne
værdipapirhandleren
begrænse disse interessekonflikter mest muligt, samt, hvor der er risiko for, at kundernes interesse skades, i det konkrete tilfælde informere kunden om interessekonflikternes generelle indhold, inden der indgås aftale med kunden, 3) sikre kundernes ejendomsret til deres midler
de i bilag 5 nævnte instrumenter, 4) beskytte kundernes rettigheder
må ikke uden udtrykkeligt samtykke disponere over deres midler
instrumenter
5) føre
opbevare fyldestgørende lister over alle udførte tjenesteydelser
transaktioner i mindst 5 år efter, at tjenesteydelsen er udført, henholdsvis transaktionen er gennemført. Stk. 3. En finansiel virksomhed, der har tilladelse til at drive virksomhed som værdipapirhandler, kan opbevare kunders instrumenter, jf. bilag 5, i samme depot (samledepot), hvis den finansielle virksomhed har informeret den enkelte kunde om retsvirkningerne heraf
kunden har givet samtykke hertil. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde give tilladelse til, at kunders
en finansiel virksomheds egne instrumenter opbevares i samme depot. En finansiel virksomhed skal føre et register, hvoraf de enkelte kunders ejerforhold til de registrerede instrumenter klart fremgår. Finanstilsynet kan fratage en finansiel virksomhed, der har tilladelse til at drive virksomhed som værdipapirhandler, retten til at føre et samledepot. Stk. 4. Stk. 2, nr. 2-4, finder tilsvarende anvendelse på Danmarks Nationalbank
Økonomistyrelsen med de fornødne tilpasninger. Stk.
vicerevisionschef kan ikke forenes med hvervet som bestyrelsesmedlem. § 74. Bestyrelsesformanden skal sørge for, at bestyrelsen holder møde, når dette er nødvendigt,
skal påse, at samtlige medlemmer indkaldes. Ethvert medlem af bestyrelsen, en direktør, en ekstern revisor, den interne revisionschef
den ansvarshavende aktuar i en finansiel virksomhed kan forlange, at bestyrelsen indkaldes. En direktør, en ekstern revisor, den interne revisionschef
den ansvarshavende aktuar har ret til at være til stede
udtale sig ved bestyrelsesmøder, medmindre bestyrelsen i den enkelte sag træffer anden bestemmelse. Eksterne revisorer
den interne revisionschef har altid ret til at deltage i bestyrelsesmøder under behandling af sager, der har betydning for revisionen eller for aflæggelse af årsrapporten. Stk. 2. Eksterne revisorer, den interne revisionschef
den ansvarshavende aktuar har pligt til at deltage i bestyrelsens behandling af de pågældende sager, såfremt det ønskes af blot ét bestyrelsesmedlem. Stk.
den ansvarshavende aktuar i en finansiel virksomhed. Stk. 3. Hvis et medlem af en finansiel virksomheds bestyrelse eller direktion, den eksterne revision eller den ansvarshavende aktuar må formode, at den finansielle virksomhed ikke opfylder kapitalkravet efter §§ 124-126 eller solvensbehovet efter § 124, stk. 4, § 125, stk. 7,
8, skal den pågældende straks meddele dette til Finanstilsynet. § 76. En direktør må ikke uden bestyrelsens godkendelse indgå aftale mellem den finansielle virksomhed
sig selv eller aftale mellem den finansielle virksomhed
tredjemand, hvori direktøren har en væsentlig interesse, der kan være stridende mod den finansielle virksomheds. § 77. Personer, der ifølge lov eller vedtægtsbestemmelse er ansat af bestyrelsen i en finansiel virksomhed
ansatte, for hvilke der er en væsentlig risiko for konflikter mellem egne
den finansielle virksomheds interesser, må ikke for egen regning eller gennem selskaber, de kontrollerer, 1) optage lån eller trække på allerede bevilgede kreditter til køb af værdipapirer, når de købte værdipapirer stilles til sikkerhed for lånet eller kreditten, 2) erhverve, udstede eller handle med afledte finansielle instrumenter, medmindre formålet er risikoafdækning, 3) erhverve kapitalandele, bortset fra andele i investeringsforeninger, specialforeninger, hedgeforeninger
udenlandske investeringsinstitutter omfattet af lov om investeringsforeninger
specialforeninger samt andre kollektive investeringsordninger m.v., med henblik på salg af disse tidligere end 6 måneder efter erhvervelsen eller 4) erhverve positioner i fremmed valuta, bortset fra euro, når positionstagningen sker med henblik på andet end betaling for køb af værdipapirer, varer eller tjenesteydelser eller køb eller drift af fast ejendom eller til brug for rejser. Stk.
udenlandske investeringsinstitutter omfattet af lov om investeringsforeninger
specialforeninger samt andre kollektive investeringsordninger m.v. Stk. 3. Bestyrelsen skal tage stilling til, for hvilke ansatte der er en væsentlig risiko for konflikter mellem egne
den finansielle virksomheds interesser,
som derfor skal være omfattet af forbuddet. Bestyrelsen skal sikre, at de pågældende er vidende herom. Straffebestemmelsen i § 373, stk. 2, finder anvendelse fra det tidspunkt, hvor den pågældende har modtaget information herom. Stk. 4. Bestyrelsen skal for personer omfattet af stk. 1 udarbejde retningslinjer for kontrol med overholdelse af forbuddet i stk. 1
stk. 2,
i revisionsprotokollatet vedrørende årsrapporten oplyse, om retningslinjerne vurderes at være betryggende
have fungeret hensigtsmæssigt,
om virksomhedens kontrolprocedurer har givet anledning til bemærkninger. Stk. 6. Et kontoførende institut har på anmodning fra bestyrelsen i den finansielle virksomhed pligt til at give den finansielle virksomheds eksterne revision adgang til oplysninger om konti
depoter samt til at udlevere udskrifter derfra for personer omfattet af stk.
som den pågældende modtager som led i sin aflønning. Stk.
vicerevisionschefer må uanset stk. 1-9 ikke have økonomiske interesser i den virksomhed eller koncern, som de er ansat i. § 78. Uden bestyrelsens godkendelse, som skal indføres i bestyrelsens forhandlingsprotokol, må en finansiel virksomhed ikke bevilge engagement til eller modtage sikkerhedsstillelse fra 1) bestyrelsesmedlemmer
direktører i den finansielle virksomhed eller 2) virksomheder, hvor den i nr. 1 nævnte personkreds er direktør eller bestyrelsesmedlem. Stk. 2. De i stk. 1 nævnte engagementer skal bevilges i henhold til den finansielle virksomheds sædvanlige forretningsbetingelser
på markedsbaserede vilkår. Den finansielle virksomheds eksterne revisor skal i revisionsprotokollatet vedrørende årsrapporten afgive erklæring om, hvorvidt kravene i 1. pkt. er opfyldt. Stk. 3. Direktionen
bestyrelsen skal især overvåge forsvarligheden
forløbet af de i stk. 1 nævnte engagementer. Stk. 4. Reglerne i stk. 1-3 gælder
så engagementer med personer, der er knyttet til direktører ved ægteskab, samliv i mindst 2 år eller slægtskab i ret op- eller nedstigende linje eller som søskende,
med virksomheder, for hvilke sådanne personer er direktører. Stk.
den finansielle virksomheds interesser, kan ikke uden direktionens tilladelse eje eller drive selvstændig erhvervsvirksomhed eller som bestyrelsesmedlem, funktionær eller på anden måde deltage i ledelsen eller driften af anden erhvervsvirksomhed end den finansielle virksomhed. Bestyrelsen skal orienteres om tilladelser givet af direktionen. Stk. 3. Bestyrelsen skal tage stilling til, for hvilke ansatte der er en væsentlig risiko for konflikter mellem egne
den finansielle virksomheds interesser,
som derfor skal have direktionens tilladelse, jf. stk.
2 nævnte virksomhed kan kun bestrides, såfremt den finansielle virksomhed eller virksomheder, der indgår i koncern eller administrationsfællesskab med den finansielle virksomhed, ikke har eller indgår engagementer med de i stk. 1
2 nævnte erhvervsvirksomheder eller virksomheder, der indgår i koncern med disse virksomheder. Undtaget herfra er engagementer i form af kapitalandele, engagementer med de i stk. 5
6 nævnte virksomheder samt engagementer med erhvervsvirksomheder, der indgår i koncern med den finansielle virksomhed eller erhvervsvirksomheder, hvor finansielle virksomheder i fællesskab eller sammen med fonde
foreninger oprettet i henhold til §§ 207, 214
215 ejer mere end 4/5 af kapitalandelene. Stk. 5. Det i stk. 4 anførte engagementsforbud finder ikke anvendelse i forbindelse med deltagelse i bestyrelserne for Danmarks Skibskredit A/S, Dansk Udviklingsfinansiering A/S, BSU-fonden, LR Realkredit A/S, Bornholms Erhvervsfond, Grønlandsbanken A/S, Kongeriget Danmarks Fiskeribank, regulerede markeder, clearingcentraler, værdipapircentraler, OMX AB, OMX Exchanges Oy, Industrialiseringsfonden for Udviklingslandene (IFU)
Industrialiseringsfonden for Østlandene (IFØ). Stk.
garanter. Hver indskyder kan kun afgive 1 stemme. En garant har 1 stemme for hver 1.000 kr. indbetalt garantikapital, dog højst 20 stemmer. Regler om valgordningen, om stemmeret
om gennemførelse af valg skal fremgå af vedtægterne. Stk. 4. De indskydere
garanter, der afgiver stemme ved valg til repræsentantskabet, vælger så stor en del af dette, som svarer til forholdet mellem det afgivne antal stemmer
det samlede antal stemmer, der tilkommer sparekassens indskydere
garanter, dog mindst 1/3 af repræsentanterne. De øvrige medlemmer vælges alene af de stemmeberettigede garanter
i sparekasser uden stemmeberettigede garanter af det afgående repræsentantskab. Det bør tilstræbes, at repræsentantskabet sammensættes alsidigt såvel i geografisk som i erhvervsmæssig henseende. Stk. 5. Såfremt enhver indskyder i sparekassen har ret til at indtræde som garant
antallet af stemmer, der kan afgives af garanter, er mindst 1.000, kan det, uanset bestemmelserne i stk. 3
4, i sparekassens vedtægter fastsættes, at repræsentantskabet alene vælges af garanterne. En garant har 1 stemme for hver 1.000 kr. indbetalt garantikapital, dog højst 20 stemmer. §
eventuelle binavne, 2) den kommune her i landet, hvor sparekassen skal have hjemsted (hovedkontor), 3) garantikapitalens størrelse
forrentning, 4) garanter
de forpligtelser, der påhviler disse, 5) repræsentantskab, bestyrelse, direktion
revision, 6) indkaldelse til repræsentantskabsmøder
valg til repræsentantskab, jf. § 81, stk. 3, 7) tid
sted for det ordinære repræsentantskabsmøde, 8) hvilke anliggender der skal behandles på ordinært repræsentantskabsmøde, 9) regnskabsaflæggelse
anvendelse af overskud, 10) ændring af vedtægter
11) frivilligt ophør af virksomheden. § 84. Aktieselskabslovens § 49, stk. 1, stk. 2, 3.
stk. 8, §§ 50-53, § 54, stk. 1, 1.-3. pkt.,
stk. 2-4, §§ 55, 55 a, 57
58, § 60, stk. 1
2, §§ 61-64, 68-69 a
70-72, § 73, stk. 1, stk. 2, 4.
5. pkt.,
stk. 4
6, §§ 74-77, 80
81, § 177 samt § 178, stk. 1, finder med de nødvendige tilpasninger
med de afvigelser, der fremgår af denne lovs bestemmelser, tilsvarende anvendelse på sparekasser. Stk.
udgøres af andelskassens andelshavere. Stk. 2. Enhver andelshaver har ret til at møde på generalforsamlingen
tage ordet dér. Hver andelshaver har 1 stemme. §
eventuelle binavne, 2) den kommune her i landet, hvor andelskassen skal have hjemsted (hovedkontor), 3) andelskapitalens størrelse
de enkelte andelshaveres andel i andelskassens egenkapital, 4) betingelserne for medlemskab, herunder om retten til optagelse
adgangen til udtræden, 5) de forpligtelser, der påhviler andelshaverne, 6) generalforsamling, bestyrelse, direktion
revision, 7) indkaldelse til generalforsamling, 8) tid
sted for den ordinære generalforsamling, 9) hvilke anliggender der skal behandles på den ordinære generalforsamling 10) regnskabsaflæggelse
anvendelse af overskud, 11) vedtagelse af forslag på generalforsamlingen, herunder ændringer af vedtægter, 12) frivilligt ophør af virksomheden
13) bestemmelser om indløsning af andelskapitalen. Stk.
stk. 8, §§ 50-53, § 54, stk. 1, 1.-3. pkt.,
stk. 2-4, §§ 55, 55 a, 57
58, § 60, stk. 1
2, §§ 61-64, 66, 68-69 a
70-72, § 73, stk. 1, stk. 2, 4.
5. pkt.,
stk. 4
6, §§ 74-77, 80
81, § 177 samt § 178, stk. 1, finder med de nødvendige tilpasninger
med de afvigelser, der fremgår af denne lovs bestemmelser, tilsvarende anvendelse på andelskasser. Stk.
tage ordet dér. §
skal påse, at disse ikke strider mod denne lov eller mod sammenslutningens vedtægter. Bestyrelsen kan, hvis det kræves af tilsynet, foretage ændringer i de tilsluttede andelskassers vedtægter. § 91. Sammenslutningens vedtægter skal indeholde bestemmelser om de forhold, der er nævnt i § 87, stk. 1, nr. 1, 2
6-13, samt bestemmelser om, 1) at sammenslutningen
dens medlemmer udgør en enhed, 2) at sammenslutningen
dens medlemmer hæfter solidarisk for de forpligtelser, der påhviler sammenslutningen
dennes medlemmer, 3) hvorledes sammenslutningens eventuelle underskud skal fordeles mellem de tilsluttede andelskasser indbyrdes, 4) de tilsluttede andelskassers andel i sammenslutningens overskud
egenkapital
5) regler om medlemskab, udtræden
udelukkelse af sammenslutningen. §
dens medlemmer kan opfylde lovens
vedtægternes krav. § 94. En tilsluttet andelskasses bestyrelse
direktion skal give sammenslutningens interne såvel som eksterne revisorer adgang til at foretage de undersøgelser, som revisorerne finder nødvendige,
skal sørge for, at de får de oplysninger
den bistand, som revisorerne anser for nødvendige for udførelse af deres hverv. § 95. Udtræden eller udelukkelse fra en sammenslutning kræver tilladelse fra Finanstilsynet
kan kun ske med mindst 6 måneders varsel til udgangen af et regnskabsår. Tilladelse kan tidligst meddeles, når regnskabet for dette regnskabsår er godkendt, men har virkning fra udgangen af det nævnte regnskabsår. § 96. Aktieselskabslovens § 49, stk. 1, stk. 2, 3.
stk. 8, §§ 50-53, § 54, stk. 1, 1.-3. pkt.,
stk. 2-4, §§ 55, 55 a, 57
58, § 60, stk. 1
2, §§ 61-64, 66, 68-69 a
70-72, § 73, stk. 1, stk. 2, 4.
5. pkt.,
stk. 4
6, §§ 74-77, 80
81, § 177 samt § 178, stk. 1, finder med de nødvendige tilpasninger
med de afvigelser, der fremgår af denne lovs bestemmelser, tilsvarende anvendelse på en sammenslutning af andelskasser. Særlige regler for fondsmæglerselskaber
investeringsforvaltningsselskaber §
2, til, at en person kan være bestyrelsesmedlem i eller deltage i ledelsen eller driften af en investeringsforening, en specialforening, en professionel forening eller en fåmandsforening, såfremt den pågældende forening ikke administreres af investeringsforvaltningsselskabet,
såfremt der ikke er personsammenfald for flertallet af medlemmerne i bestyrelsen for den pågældende forening
investeringsforvaltningsselskabets bestyrelse. Den pågældende må ikke varetage hvervet som bestyrelsesformand. Stk. 2. Et investeringsforvaltningsselskabs bestyrelse eller direktion kan ikke give tilladelse i henhold til § 80, stk. 1
2, til, at direktører
andre ledende medarbejdere kan være bestyrelsesmedlemmer i eller deltage i ledelsen eller driften af depotselskabet eller et andet selskab, som en af de foreninger eller investeringsordninger, som investeringsforvaltningsselskabet administrerer, har indgået væsentlige aftaler med, eller i et selskab, der er koncernforbundet med disse selskaber. § 100. Et investeringsforvaltningsselskab skal være i besiddelse af en tilstrækkelig kvalificeret bemanding
den fornødne faglige ekspertise til at varetage administrationen af den type foreninger, der administreres af investeringsforvaltningsselskabet,
til at træffe investeringsbeslutninger vedrørende disses midler. § 101. Investeringsforvaltningsselskaber skal ved administration af investeringsforeninger, specialforeninger, professionelle foreninger, godkendte fåmandsforeninger
hedgeforeninger handle uafhængigt
udelukkende i foreningens interesse. Stk.
foreningerne, mellem selskaber, som det er i koncern med,
foreningerne
mellem foreningerne indbyrdes. Når sådanne interessekonflikter ikke kan undgås, skal forvaltningsselskabet oplyse de enkelte berørte foreningers bestyrelse herom. Stk. 4. Når et investeringsforvaltningsselskab tillige har tilladelse til at udføre skønsmæssig porteføljepleje, skal det opretholde en klar adskillelse mellem denne porteføljepleje
administration af foreninger. Investeringsforvaltningsselskabet er i forhold, der vedrører administration af foreninger,
AI-forklaring ud fra den officielle lovtekst. Vejledende, erstatter ikke juridisk rådgivning.