lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme 2012 2012-04-20 2012-04-24 2017-12-09 Historic 353 Lovtidende A 2012-04-24 2013-08-22 32005L0060 32006L0070 32001R1339 32001R1338 A20120123130 2012-12-18 Lov om ændring af forskellige lovbestemmelser om obligatorisk digital kommunikation m.v.\n(Obligatorisk digital kommunikation

tilpasninger som følge af ressortoverførsel m.v.) A20120128730 2012-12-19 Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov om betalingstjenester

elektroniske penge

forskellige andre love\n(Videregivelse af oplysninger til anklagemyndighed

politi, oprettelse af Det Systemiske Risikoråd, sammenlægning af Det Finansielle Virksomhedsråd

Fondsrådet, shortselling, ny tilgang til håndhævelse af solvenskrav

etablering af tilsyn med referencerenter m.v.) A20130061530 2013-06-12 Lov om ændring af lov om finansiel virksomhed

forskellige andre love som følge af forslag til lov om investeringsforeninger m.v.\n(Konsekvensrettelser i lyset af lov om investeringsforeninger m.v.) A20130063430 2013-06-12 Lov om ændring af straffeloven, retsplejeloven

forskellige andre love\n(Styrket indsats over for økonomisk kriminalitet) Nej Ole Sohn Ulrik Nødgaard Erhvervs-

Vækstministeriet Erhvervs-

Vækstmin.,\nFinanstilsynet, j.nr. 1911-0006 Erhvervsministeriet Finanstilsynet Bekendtgørelse af lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme 1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele af Europa-Parlamentets

Rådets direktiv (2005/60/EF) af 26. oktober 2005 om forebyggende foranstaltninger mod anvendelse af det finansielle system til hvidvaskning af penge

finansiering af terrorisme (EU-tidende 2005, L 309, s. 15)

Kommissionens direktiv 2006/70/EF af 1. august 2006 om fastsættelse af gennemførelsesforanstaltninger til Europa-Parlamentets

Rådets direktiv 2005/60 for så vidt angår definitionen af »politisk udsat person«

de tekniske kriterier for lempede procedurer med hensyn til kundelegitimation

for undtagelse i tilfælde, hvor en finansiel aktivitet udøves lejlighedsvis eller i et meget begrænset omfang, (EU-tidende 2006, L 214, s. 29). I loven er medtaget visse bestemmelser fra Rådets forordning nr. 1338/2001 af 28. juni 2001 om fastlæggelse af de foranstaltninger, der er nødvendige for at beskytte euroen mod falskmøntneri, (EF-tidende 2001 nr. L 181, s. 6)

Rådets forordning nr. 1339/2001 af 28. juni 2001 om udvidelse af virkningerne af forordning (EF) nr. 1338/2001 om fastlæggelse af de foranstaltninger, der er nødvendige for at beskytte euroen mod falskmøntneri, til

så at omfatte de medlemsstater, der ikke har indført euroen som fælles valuta, (EF-tidende 2001 nr. L181, s. 11). Ifølge artikel 249 i EF-traktaten gælder en forordning umiddelbart i hver medlemsstat. Gengivelsen af disse bestemmelser i loven er således udelukkende begrundet i praktiske hensyn

berører ikke forordningernes umiddelbare gyldighed i Danmark. Hermed bekendtgøres lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme, jf. lovbekendtgørelse nr. 389 af

1. april 2011, med de ændringer, der følger af § 3 i lov nr. 155 af
2. februar
3. Kapitel 1 Anvendelsesområde m.v. §
4. Denne lov finder anvendelse på følgende virksomheder

personer: 1) Pengeinstitutter. 2) Realkreditinstitutter. 3) Fondsmæglerselskaber. 4) Investeringsforvaltningsselskaber. 5) Livsforsikringsselskaber

tværgående pensionskasser. 6) Sparevirksomheder. 7) Udbydere af betalingstjenester

udstedere af elektroniske penge. 8) Forsikringsmæglere, når de formidler livsforsikring eller andre investeringsrelaterede forsikringer. 9) Udenlandske virksomheders filialer

agenter her i landet, der udøver virksomhed efter nr. 1-8

10. 10) Investeringsforeninger

specialforeninger, kollektive investeringsordninger, fåmandsforeninger, professionelle foreninger

hedgeforeninger. 11) Virksomheder

personer, herunder filialer af

agenter for udenlandske virksomheder, der erhvervsmæssigt udøver virksomhed med valutaveksling. 12) Øvrige virksomheder

personer, herunder filialer af

agenter for udenlandske virksomheder, der erhvervsmæssigt udøver en eller flere af de i bilag 1 nævnte aktiviteter. 13) Advokater, når de deltager med bistand ved planlægning eller udførelse af transaktioner for deres klienter i forbindelse med a) køb

salg af fast ejendom eller virksomheder,

1. b)forvaltning af klienters penge, værdipapirer eller andre aktiver,
2. c)åbning eller forvaltning af bank-, opsparings- eller værdipapirkonti,
3. d)tilvejebringelse af nødvendig kapital til oprettelse, drift eller ledelse af virksomheder, eller
4. e)oprettelse, drift eller ledelse af virksomheder. 14) Advokater, når de på deres klients vegne

for dennes regning foretager en finansiel transaktion eller en transaktion vedrørende fast ejendom. 15) Statsautoriserede

registrerede revisorer. 16) Ejendomsmæglere. 17) Virksomheder

personer, der i øvrigt erhvervsmæssigt leverer samme ydelser som de i nr. 13-16 nævnte persongrupper, herunder skatterådgivere

eksterne bogholdere. 18) Udbydere af tjenesteydelser til virksomheder, jf. § 3, nr.

1. 19) Danmarks Nationalbank, i det omfang den udøver tilsvarende virksomhed som de i nr. 1 nævnte institutter. Stk.
2. Denne lovs § 2 finder anvendelse på forhandlere af genstande samt auktionsholdere. Stk.
3. Finanstilsynet kan fastsætte regler om, at loven ikke finder anvendelse på de i stk. 1, nr. 1-12, nævnte virksomheder eller personer i de tilfælde, hvor Kommissionen beslutter det efter artikel 40 i
4. hvidvaskdirektiv. Stk.
5. Erhvervs-

vækstministeren fastsætter nærmere regler for, i hvilket omfang loven finder anvendelse for virksomheder

personer omfattet af Kommissionens forordning nr. 1031/2010 af

1. november 2010 (CO2-auktionerings-forordningen). Kontantforbud §
2. Forhandlere af genstande samt auktionsholdere må ikke modtage kontantbetalinger på 100.000 kr. eller derover, hvad enten betalingen sker på én gang eller som flere betalinger, der ser ud til at være indbyrdes forbundet. Kapitel 2 Definitioner §
3. I denne lov forstås ved: 1) Selskaber: Juridiske personer. 2) Virksomheder: Selskaber

andre tilsvarende retlige arrangementer. 3) Reguleret marked: Et marked som defineret i artikel 4

dertil knyttede tjenester, til rådighed for en virksomhed.

1. d)Fungerer som eller sørger for, at en anden fungerer som forvalter eller administrator af en fond eller et tilsvarende retligt arrangement.
2. e)Fungerer som eller sørger for, at en anden fungerer som aktionær for tredjemand, medmindre denne er en virksomhed, hvis ejerandele m.v. handles på et reguleret marked. 6) Politisk udsatte personer: Personer, som har eller har haft en højerestående offentligt hverv, sådanne personers umiddelbare familiemedlemmer eller personer, der er kendt som deres nære samarbejdspartnere. 7) Lejlighedskunder: Kunder, som bistås med enkeltstående transaktioner eller enkeltstående rådgivningsopgaver, hvor der ikke er etableret et fast kundeforhold eller optaget en forretningsmæssig forbindelse. 8) Kontroloplysninger: Oplysninger om den legitimation, som tilvejebringes for at kontrollere, at identitetsoplysninger er korrekte. Stk. 2. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om, hvad der skal forstås ved politisk udsatte personer i stk. 1 nr. 6. § 4. Ved hvidvask skal i denne lov forstås 1) uberettiget at modtage eller skaffe sig eller andre del i økonomisk udbytte, der er opnået ved en strafbar lovovertrædelse, 2) uberettiget at skjule, opbevare, transportere, hjælpe til afhændelse eller på anden måde efterfølgende virke til at sikre det økonomiske udbytte fra en strafbar lovovertrædelse eller 3) forsøg på eller medvirken til sådanne dispositioner. Stk. 2. Bestemmelsen i stk. 1 omfatter

så dispositioner foretaget af den, der har begået den strafbare lovovertrædelse, som udbyttet hidrører fra. §

1. Ved finansiering af terrorisme skal i denne lov forstås finansiering af terrorisme som defineret i straffelovens § 114 b, for så vidt angår handlinger omfattet af §
2. Kapitel 3 Undersøgelses-

underretningspligt § 6. De af loven omfattede virksomheder

personer skal være opmærksom på kunders aktiviteter, som på grund af deres karakter særlig menes at kunne have tilknytning til hvidvask eller finansiering af terrorisme. Dette gælder især komplekse eller usædvanlig store transaktioner

alle usædvanlige transaktionsmønstre set i forhold til kunden samt transaktioner, der har forbindelse til lande eller territorier, hvor der i henhold til erklæringer fra Financial Action Task Force anses at være en særlig risiko for hvidvask eller finansiering af terrorisme. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om, hvornår pligten til at være opmærksom på transaktioner, der har forbindelse til de pågældende lande

territorier, træder i kraft. Stk. 2. Formålet med de transaktioner, der er nævnt i stk. 1, skal undersøges,

resultaterne af en undersøgelse skal noteres

opbevares, jf. §

1. §
2. Hvis der er mistanke om, at en kundes transaktion eller henvendelse har eller har haft tilknytning til hvidvask eller finansiering af terrorisme, skal de af loven omfattede virksomheder

personer undersøge transaktionen eller henvendelsen nærmere. Hvis mistanken vedrører lovovertrædelser, der kan straffes med fængsel i over 1 år,

denne mistanke ikke kan afkræftes, skal Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet omgående underrettes. Stk.

1. I tilfælde af mistanke som nævnt i stk. 1 kan medlemmer af Advokatsamfundet underrette sekretariatet for Advokatsamfundet, der efter en vurdering af, om der er underretningspligt i henhold til stk. 1, straks videregiver underretningen til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet. Stk.
2. Hvis mistanken vedrører hvidvask

transaktionen ikke allerede er gennemført, skal den sættes i bero, til der er underrettet efter stk.

1. Hvis der underrettes efter stk. 2, skal transaktionen sættes i bero, indtil Advokatsamfundet har videregivet underretningen til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet eller har meddelt, at underretningen efter en konkret vurdering ikke vil blive videregivet. Kan gennemførelse af transaktionen ikke undlades, eller vurderes dette at kunne skade efterforskningen, skal underretning i stedet indgives umiddelbart efter gennemførelsen, jf. dog stk.
2. Stk.
3. Hvis mistanken vedrører finansiering af terrorisme, må der kun gennemføres transaktioner fra den aktuelle konto eller person efter aftale med Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet. Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet beslutter hurtigst muligt

senest inden udløbet af den efterfølgende bankdag efter at have modtaget underretning, hvorvidt der skal ske beslaglæggelse. Stk. 5. Politiet kan i henhold til retsplejelovens regler forlange de oplysninger, der er nødvendige i sagen, fra de af loven omfattede virksomheder

personer. Stk.

1. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om underretningspligten til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet, jf. stk.
2. §
3. Advokater er undtaget fra pligten i § 7 til at indberette oplysninger, som disse modtager fra eller indhenter om en af deres klienter i forbindelse med, at de fastslår den pågældende klients retsstilling eller forsvarer eller repræsenterer denne under eller i forbindelse med en retssag, herunder rådgiver om at indlede eller undgå et sagsanlæg. Dette gælder uanset, om oplysningerne modtages før, under eller efter retssagen eller i forbindelse med, at den pågældende klients retsstilling fastslås. Stk.
4. De i § 1, stk. 1, nr. 13-17, nævnte personer

virksomheder er, når de bistår en advokat før, under

efter en retssag eller med at fastslå en klients retsstilling, undtaget fra pligten til at indberette oplysninger i samme omfang som den advokat, de bistår, jf. stk. 1. Stk. 3. Stk. 1

2 gælder endvidere sager, der føres i Landsskatteretten,

sager ved en voldgiftsret. Endvidere er revisorer, når de repræsenterer en klient i Landsskatteretten, undtaget fra pligten til at indberette oplysninger i henhold til denne lov. Stk. 4. Stk. 1

2 gælder ikke, hvis bistanden ydes med henblik på hvidvask eller terrorfinansiering, eller hvis virksomheden eller personen ved, at klienten søger bistand med henblik på hvidvask eller terrorfinansiering. § 9. Hvis Finanstilsynet, Erhvervs-

Selskabsstyrelsen eller Advokatsamfundet får kendskab til forhold, der formodes at have tilknytning til hvidvask eller finansiering af terrorisme, der er omfattet af underretningspligten i § 7, underretter myndigheden Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet herom. § 10. Finanstilsynet kan, når det følger af anbefalinger fra Financial Action Task Force eller fælles holdninger eller forordninger vedtaget af Den Europæiske Union, fastsætte nærmere regler om de i § 1 nævnte virksomheders

personers systematiske underretningspligt til Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet om finansielle transaktioner med usamarbejdsvillige lande i forbindelse med bekæmpelse af hvidvask eller finansiering af terrorisme. Finanstilsynet kan i den forbindelse fastsætte, at underretningen skal ske systematisk

uden, at der foreligger mistanke. Kapitel 4 Legitimation m.v. § 11. De af loven omfattede virksomheder

personer skal altid kræve, at en kunde legitimerer sig, når der er mistanke om, at en transaktion eller rådgivningsopgave har tilknytning til finansiering af terrorisme eller hvidvask, der er omfattet af underretningspligten efter § 7. Faste kundeforhold § 12. De af loven omfattede virksomheder

personer skal have kendskab til deres kunder i overensstemmelse med stk. 2-8, herunder kræve, at deres kunder legitimerer sig, når der optages en forretningsmæssig forbindelse med disse, herunder når der åbnes en konto eller et depot. Stk. 2. Hvis kunden er en fysisk person, skal legitimationen omfatte navn, adresse

cpr-nr. eller anden lignende dokumentation, hvis den pågældende ikke har et cpr-nr. Stk. 3. Hvis kunden er en virksomhed, skal legitimationen omfatte navn, adresse, cvr-nr. eller anden lignende dokumentation, hvis virksomheden ikke har et cvr-nr. Virksomhedens ejer-

kontrolstruktur skal klarlægges,

virksomhedens reelle ejere skal legitimeres, jf. dog § 21, stk. 1, nr.

1. Stk.
2. Der skal indhentes oplysninger om hver kundes formål med forretningsforbindelsen

det tilsigtede omfang heraf. Stk. 5. Kundeforholdet skal løbende overvåges. Transaktioner, der gennemføres som led i kundeforholdet, skal overvåges for at sikre, at transaktionerne er i overensstemmelse med virksomhedens eller personens viden om kunden

kundens forretnings-

risikoprofil, herunder om nødvendigt midlernes oprindelse. Dokumenter, data eller andre oplysninger om kunden skal løbende ajourføres. Stk. 6. Hvis der er tvivl om, hvorvidt tidligere indhentede oplysninger om kundens identitet er korrekte eller tilstrækkelige, skal der kræves ny legitimation som nævnt i stk. 2

1. Stk.
2. De af loven omfattede virksomheder

personer kan beslutte at gennemføre legitimationsproceduren m.v. i stk. 1-5 ud fra en risikovurdering afhængig af risikoen ved den enkelte kunde eller forretningsforbindelse, produktet eller transaktionen. Virksomheden eller personen skal dog kunne godtgøre over for den myndighed, der fører tilsyn med den pågældendes overholdelse af loven, at undersøgelsens omfang er tilstrækkelig i forhold til risikoen for hvidvask

terrorfinansiering. Stk. 8. For kundeforhold, som er etableret før denne lovs ikrafttræden,

for hvem der ikke foreligger de i stk. 1-5 nævnte oplysninger, skal der foretages legitimation

indsamling af oplysninger i henhold til stk. 1-5 på et passende tidspunkt

på grundlag af en risikovurdering. §

1. Legitimationsproceduren i § 12 skal afsluttes i forbindelse med etablering af kundeforholdet, dog senest inden udførelse af transaktionen. Såfremt det er nødvendigt for ikke at afbryde den normale forretningsgang, kan legitimationsproceduren ud fra en risikovurdering afsluttes i umiddelbar forlængelse af etableringen af kundeforholdet. I de i
2. pkt. nævnte tilfælde skal legitimationsproceduren dog afsluttes hurtigst muligt efter den første kontakt med kunden. Stk.
3. Hvis kundelegitimationen ikke kan foretages i overensstemmelse med § 12, stk. 1-4, må der ikke etableres et fast kundeforhold, optages forretningsmæssig forbindelse eller udføres transaktioner for kunden. Det skal samtidig undersøges, om der skal foretages underretning efter §
4. Stk.
5. Uanset stk. 1 kan livsforsikringsselskaber

pensionskasser foretage kundelegitimationen efter etablering af kundeforholdet. Legitimationen skal dog foretages ved eller før udbetaling eller på det tidspunkt, hvor modtageren agter at udøve sin ret i henhold til policen. Stk.

1. Stk. 2,
2. pkt., gælder ikke for advokater, når de fastslår en klients retsstilling eller forsvarer eller repræsenterer denne under eller i forbindelse med en retssag, herunder rådgiver om at indlede eller undgå et sagsanlæg. De i § 1, stk. 1, nr. 13-17, nævnte personer

virksomheder er, når de bistår en advokat i de i

1. pkt. nævnte situationer, undtaget fra kravet i stk. 2,
2. pkt., i samme omfang som den advokat, de bistår. Lejlighedskunder §
3. Ved bistand til lejlighedskunder med enkeltstående transaktioner kan opfyldelse af kravene i §§ 12, 15,

19 undlades, hvis transaktionen ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af 1.000 euro. Opfyldelse af kravet i § 12, stk. 3,

1. pkt., kan endvidere ud fra en risikovurdering undlades, hvis transaktionen ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af 15.000 euro. Stk.
2. Ved bistand til lejlighedskunder med enkeltstående rådgivningsopgaver kan opfyldelse af kravene i §§ 12, 15

19 undlades. Transaktioner for tredjemand § 15. Virksomheder

personer omfattet af denne lov skal fastslå, om den, de har kontakt med, handler på egne vegne eller handler på vegne af en anden person eller virksomhed. Endvidere skal de virksomheder

personer, der er omfattet af loven, sikre sig, at den, der handler på vegne af en anden, er beføjet dertil. Stk. 2. Hvis en person eller virksomhed handler på vegne af en anden, skal den pågældendes identitet klarlægges på baggrund af en risikovurdering. Den reelle kunde skal identificeres

legitimeres i overensstemmelse med kravene i denne lov. Stk.

1. Kravet i stk. 1,
2. pkt., gælder ikke, hvis den, der handler på vegne af en anden, er omfattet af kredsen af virksomheder nævnt i § 21, stk. 1, nr. 1, eller hvis den pågældende er advokat med beskikkelse her i landet eller i et land som er beskrevet i § 21, stk. 1, nr.
3. Stk.
4. Kravet i stk. 2,
5. pkt., gælder ikke, hvis den pågældende er omfattet af kredsen af virksomheder nævnt i § 21, stk. 1, nr.
6. Pengeoverførsler §
7. Reglerne for, hvilke oplysninger der skal ledsage en pengeoverførsel, reguleres i Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, jf. dog stk. 2, 3

1. Stk.
2. Forordningen finder ikke anvendelse på pengeoverførsler inden for eller mellem Danmark, Færøerne

Grønland i forbindelse med køb af varer

tjenesteydelser, når 1) beløbet ikke overstiger et beløb, der modsvarer værdien af 1.000 euro, 2) modtagerens betalingsformidler er omfattet af denne lov eller tilsvarende regler for Færøerne eller Grønland

3) modtagerens betalingsformidler ved hjælp af et entydigt referencenummer kan finde frem til den juridiske eller fysiske person, som betalingsmodtageren har aftale med om levering af varer eller tjenesteydelser. Stk. 3. Kravene til, hvilke oplysninger der skal ledsage en pengeoverførsel, jf. artikel 5 i forordningen, finder ikke anvendelse på pengeoverførsler til organisationer med et almennyttigt formål, når 1) det overførte beløb ikke overstiger 150 euro, 2) overførslen gennemføres inden for eller mellem Danmark, Færøerne

Grønland, 3) organisationen er underlagt krav om regnskabsaflæggelse

4) organisationen er undergivet offentligt tilsyn eller ekstern revision, der er foretaget af en statsautoriseret eller en registreret revisor. Stk. 4. Undtagelse efter stk. 3 er betinget af, at organisationen lader sig registrere hos Finanstilsynet

dokumenterer, at kravet om regnskabsaflæggelse

enten ekstern revision eller offentligt tilsyn er opfyldt. Organisationen skal desuden give oplysning om de fysiske personer, der udgør organisationens øverste ledelse eller i øvrigt udøver kontrol over selskabet. Ændringer i de i 1.

1. pkt. nævnte forhold skal indberettes til Finanstilsynet. Stk.
2. De regler, der gælder for pengeoverførsler inden for Danmark ifølge forordningen, finder tilsvarende anvendelse for pengeoverførsler inden for Færøerne

Grønland

mellem Danmark, Færøerne

Grønland. Bistand fra tredjemand § 17. De af loven omfattede virksomheder

personer kan undlade selv at indhente oplysninger m.v. efter § 12, stk. 1-4, § 15

§ 19, stk.

1, 2

4, hvis oplysningerne stilles til rådighed af en af de i § 1, stk. 1, nr. 1-8, 13 eller 15, nævnte virksomheder eller en tilsvarende virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union, et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, eller en tilsvarende virksomhed i et tredjeland, der er underlagt krav om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, som svarer til kravene i denne lov. Denne virksomhed betegnes i dette kapitel som tredjemand. Stk. 2. De af loven omfattede virksomheder

personer skal indhente tilstrækkelige oplysninger om tredjemand til at kunne lægge til grund, at denne har indført foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, der svarer til kravene i denne lov. Stk. 3. Tredjemand skal forpligte sig til straks at stille de nævnte oplysninger til rådighed for virksomheden eller personen omfattet af loven. Endvidere skal tredjemand forpligte sig til på anmodning straks at fremsende relevante kontroloplysninger

anden relevant dokumentation til virksomheden eller personen omfattet af loven. Stk.

1. Uanset stk. 1-3 er den pågældende virksomhed eller person ansvarlig for, at reglerne overholdes Stk.
2. Stk. 1 finder ikke anvendelse på de personer

virksomheder omfattet af loven, som er etableret i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har aftale med på det finansielle område, såfremt Kommissionen efter artikel 40, stk. 4, i 3. hvidvaskdirektiv beslutter at undtage det land, hvor den pågældende virksomhed har hjemsted. § 18. Virksomheder

personer omfattet af loven kan vælge kontraktmæssigt at outsource opgaver, som disse skal udføre med henblik på overholdelse af regler i denne lov, til en leverandør. Det er dog en betingelse herfor, at de af loven omfattede virksomheder eller personer inden indgåelse af aftalen om outsourcing sikrer sig, at leverandøren har den evne

kapacitet, der er nødvendig for at varetage opgaven på en tilfredsstillende måde,

at leverandøren har de tilladelser, der må være en forudsætning for, at leverandøren kan påtage sig opgaven. Stk. 2. Der skal under aftalen løbende føres kontrol med, at leverandøren udfører opgaven i overensstemmelse med kravene,

på baggrund heraf skal forsvarligheden af outsourcingaftalen løbende vurderes. Stk.

1. Uanset om outsourcing finder sted, er virksomheden eller personen ansvarlig for, at reglerne overholdes. Skærpede krav til legitimation m.v. §
2. De af loven omfattede virksomheder

personer skal ud fra en risikovurdering stille yderligere krav til legitimation af en kunde end nævnt i § 12 i de situationer, som i sig selv indebærer en øget risiko for hvidvask

terrorfinansiering. Dette betyder, at de som minimum skal opfylde kravene i stk. 2-

1. Stk.
2. Når kunden ikke har været fysisk tilstede for at legitimere sig, skal virksomheden eller personen træffe yderligere foranstaltninger for at sikre kundens rette identitet. Dette kan eksempelvis ske ved at træffe en eller flere af følgende foranstaltninger: 1) Sikre, at kundens identitet fastslås ved supplerende dokumentation. 2) Kontrollere eller verificere de udleverede dokumenter eller kræve en bekræftende attestering fra en af de i § 1, stk. 1, nr. 1-11, nævnte virksomheder eller personer. 3) Kræve, at den første betaling i forbindelse med transaktionerne foretages via en konto åbnet i kundens navn i et pengeinstitut eller en tilsvarende virksomhed etableret i et land inden for Den Europæiske Union, et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, eller et tredjeland, der er underlagt krav om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, som svarer til kravene i denne lov,

der føres kontrol med overholdelsen af disse krav. Stk. 3. Ved grænseoverskridende korrespondentbankforbindelser med institutter fra lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, skal de af loven omfattede pengeinstitutter, realkreditinstitutter, betalingsinstitutter

e-penge-institutter, inden der etableres nye korrespondentbankforbindelser, 1) indhente tilstrækkelige oplysninger om det pågældende institut til fuldt ud at forstå, hvori dets virksomhed består,

på grundlag af offentligt tilgængelige oplysninger bedømme det pågældende instituts renommé

tilsynets kvalitet, herunder oplysninger om, hvorvidt det pågældende institut er omfattet af en myndighedsundersøgelse eller tidligere har modtaget sanktioner fra offentlige myndigheder for overtrædelse af regler om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, 2) indhente tilstrækkelige oplysninger til at sikre sig, at det pågældende institut har tilstrækkelige

effektive kontrolprocedurer med henblik på overholdelse af regler om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, 3) indhente godkendelse hos den øverste daglige ledelse til etablering af korrespondentforbindelsen, 4) sikre sig, at korrespondentbanken har kontrolleret kundernes identitet

løbende vurderer relevante oplysninger om de kunder, der har direkte adgang til korrespondentbankens konto hos en person eller virksomhed omfattet af denne lov, samt sikre sig, at korrespondentbanken kan levere relevante kundeoplysninger på forespørgsel fra den, som fører kontoen til,

5) dokumentere fastlæggelsen af ansvarsfordelingen mellem instituttet

korrespondentbanken. Stk. 4. De af loven omfattede virksomheder

personer skal 1) være i besiddelse af tilstrækkelige procedurer til at afgøre, om kunden er en politisk udsat person bosiddende i et andet land, 2) indhente den øverste daglige ledelses godkendelse ved etablering af forretningsforbindelser med sådanne kunder, 3) træffe rimelige foranstaltninger for at indhente oplysninger om formue-

indtægtskilderne, der er omfattet af forretningsforbindelsen eller transaktionen,

4) løbende være opmærksomme på forretningsforbindelsen. Stk.

1. For kundeforhold med en politisk udsat person bosiddende i et andet land skal den øverste daglige ledelse godkende fortsættelse af kundeforhold, som er etableret før den
2. januar
3. Stk.
4. Pengeinstitutter, realkreditinstitutter, betalingsinstitutter

e-penge-institutter må ikke indgå eller opretholde en korrespondentbankforbindelse med et tomt bankselskab

skal træffe rimelige foranstaltninger for at undgå forbindelse med et kreditinstitut, som er kendt for at tillade, at tomme bankselskaber anvender dets konti. Stk. 7. Virksomheder

personer omfattet af loven skal være særlig opmærksomme på risici for hvidvask

terrorfinansiering, der kan opstå i forbindelse med produkter eller transaktioner, som kan fremme anonymitet,

træffe foranstaltninger, hvis det er nødvendigt for at forhindre, at produkterne eller transaktionerne anvendes til hvidvask

terrorfinansiering. Undtagelse fra kravene om legitimation m.v. § 20. Legitimationskravet i § 12

§ 19, stk.

2, kan undlades med hensyn til følgende produkter

transaktioner: 1) Livsforsikrings-

pensionsaftaler, hvis den årlige præmie er på et beløb, der modsvarer 1.000 euro eller derunder, eller hvis en engangspræmie er på et beløb, der modsvarer 2.500 euro eller derunder. 2) Livsforsikrings-

pensionsaftaler, der indgås i medfør af en arbejdskontrakt eller den forsikredes erhvervsmæssige virksomhed, forudsat at aftalerne ikke indeholder en tilbagekøbsmulighed eller kan anvendes som sikkerhed for lån. 3) Livsforsikrings-

pensionsaftaler, hvor præmien eller bidraget skal debiteres på kundens konto i et pengeinstitut. 4) Livsforsikrings-

pensionsaftaler, der indgås i medfør af en arbejdskontrakt eller den forsikredes erhvervsmæssige virksomhed, med en begrænset tilbagekøbsmulighed, når der foretages legitimation i henhold til § 12, hvis kunden benytter tilbagekøbsmuligheden. 5) Elektroniske penge som defineret i § 6, nr. 21, i lov om betalingstjenester

elektroniske penge,

1. a)hvor der for ikkegenopladelige medier maksimalt kan lagres et beløb, der modsvarer værdien af 250 euro,
2. b)hvor der for ikkegenopladelige medier, som kun kan anvendes i Danmark, maksimalt kan lagres et beløb, der modsvarer værdien af 500 euro, eller
3. c)hvor der for genopladelige medier maksimalt kan lagres op til et beløb, der modsvarer værdien af 2.500 euro inden for et kalenderår,

hvor der maksimalt kan indløses et beløb, der modsvarer værdien af 1.000 euro inden for et kalenderår.. Stk.

1. Uanset transaktionens størrelse eller produktets karakter skal der kræves legitimation, når der er mistanke om, at transaktionen har tilknytning til hvidvask eller finansiering af terrorisme, der er omfattet af underretningspligten i §
2. Stk.
3. På baggrund af beslutninger fra Kommissionen kan Finanstilsynet fastsætte regler om, at andre produkter eller transaktioner kan undtages. §
4. Legitimationskravene i § 12, stk. 1-4,

§ 15kan efter en risikovurdering undlades, når kunden er 1) en af de i § 1, stk.

1, nr. 1-8, nr. 10

19, nævnte virksomheder eller en tilsvarende virksomhed etableret i et land inden for Den Europæiske Union, et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, eller et tredjeland, der er underlagt krav om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, som svarer til kravene i denne lov,

der føres kontrol med overholdelsen af disse krav, 2) en virksomhed, hvis værdipapirer er optaget til handel på et reguleret marked, eller 3) en indenlandsk offentlig myndighed. Stk.

1. Legitimationskravene i § 12 gælder ikke, når den reelle ejer har midler på en notars eller advokats fælles klientkonto, såfremt notaren eller advokaten selv er undergivet regler svarende til denne lov. Det er en betingelse, at oplysninger om den reelle ejers identitet m.v. gøres tilgængelige for det kontoførende institut, når instituttet spørger herom. Stk.
2. Der skal i alle tilfælde indhentes tilstrækkelig information til at fastslå, at kunden er omfattet af en af de i stk. 1

2 nævnte undtagelser. Stk. 4. På baggrund af beslutninger fra Kommissionen kan Finanstilsynet fastsætte regler om, at andre virksomheder

personer kan undtages. § 22. Hvis det besluttes af Kommissionen, kan Finanstilsynet bestemme, at personer

virksomheder omfattet af loven ikke kan anvende undtagelsen i § 21 over for kredit-

finansieringsinstitutter eller børsnoterede virksomheder eller andre enheder fra et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område. Opbevaring af identitetsoplysninger m.v. § 23. De af loven omfattede virksomheder

personer skal opbevare identitets-

kontroloplysninger, i mindst 5 år efter at kundeforholdet er ophørt. Kopi af legitimationsdokumenter, der er indhentet i medfør af §§ 11, 12, 14, 15

19, kan opbevares. Stk. 2. Dokumenter

registreringer vedrørende transaktioner skal opbevares, så de kan fremfindes samlet i mindst 5 år efter transaktionernes gennemførelse. Dette gælder

så de i medfør af § 6, stk. 2, noterede oplysninger. Stk. 3. Ophører virksomheden, skal den senest fungerende ledelse sørge for, at identitetsoplysninger m.v. fortsat opbevares i overensstemmelse med stk. 1

2. Opløses en virksomhed ved skifterettens mellemkomst, kan skifteretten beslutte, at andre end den senest fungerende ledelse skal opbevare identitetsoplysningerne m.v. Filialer

dattervirksomheder i tredjelande § 24. De af lovens § 1, stk. 1, nr. 1-7

10-12, omfattede virksomheder skal sikre, at deres filialer

dattervirksomheder, der er etableret i lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, har foranstaltninger med hensyn til kundelegitimation

opbevaring af identitetsoplysninger m.v., der svarer til kravene i

1. hvidvaskdirektiv, i det omfang landets lovgivning tillader dette. Stk.
2. Hvis lovgivningen i det i stk. 1 nævnte land ikke tillader anvendelsen af tilsvarende foranstaltninger som nævnt i stk. 1, skal virksomheden underrette den myndighed, som påser virksomhedens overholdelse af denne lov, jf. kapitel
3. Virksomheden skal endvidere sikre sig, at risikoen for hvidvask

terrorfinansiering i filialen eller dattervirksomheden imødegås på anden vis. Stk. 3. De i stk. 1 nævnte virksomheder skal sørge for, at deres filialer

dattervirksomheder, der er etableret i lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, har skriftlige interne regler vedrørende kundelegitimation

opbevaring af registreringer svarende til kravene i § 25, stk. 1, i det omfang landets lovgivning tillader dette. Kapitel 5 Interne regler

uddannelse m.v. § 25. De af loven omfattede virksomheder

personer skal udarbejde tilstrækkelige skriftlige interne regler om kundelegitimation, opmærksomheds-, undersøgelses- samt noteringspligt, indberetning, opbevaring af registreringer, intern kontrol, risikovurdering, risikostyring, ledelseskontrol

kommunikation samt uddannelses-

instruktionsprogrammer for medarbejderne for at forebygge

forhindre hvidvask

terrorfinansiering. Der skal endvidere udarbejdes tilstrækkelige skriftlige interne regler om overholdelse af Europa-Parlamentets

Rådets forordninger om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, hvor dette er relevant,

forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 2. Virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 1-12, skal udpege en person på ledelsesniveau, der skal sikre, at virksomheden eller personen overholder pligterne efter loven, de regler, der er udstedt i medfør heraf, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler,

forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 3. De af § 1 omfattede virksomheder

personer skal sørge for, at den i stk. 2 udpegede ledelsesperson har adgang til kundeoplysninger

andre relevante oplysninger for at sikre, at virksomheder

personer overholder pligterne efter denne lov. Stk. 4. De af § 1 omfattede virksomheder

personer skal sørge for, at deres ansatte er bekendt med de pligter, som fremgår af denne lov. Stk. 5. I ansættelsesforhold påhviler de i stk. 1

2 nævnte pligter arbejdsgiveren. Stk. 6. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om de i stk. 1 nævnte krav. Kapitel 6 Tavshedspligt

ansvar § 26. De underretninger

oplysninger, som virksomheder

personer omfattet af denne lov giver i god tro i medfør af § 7

standsning af transaktioner i medfør af § 7, stk. 4, påfører ikke virksomheden eller personen, dens ansatte eller ledelse nogen form for ansvar. Videregivelse af oplysninger i forbindelse hermed anses ikke som et brud på en eventuel tavshedspligt. § 27. Virksomheder

personer omfattet af denne lov, ledelse

ansatte i disse virksomheder

hos disse personer samt revisorer eller andre, der udfører eller har udført særlige hverv for virksomheden eller personen, har pligt til at hemmeligholde, at der er givet underretning efter § 7, eller at dette overvejes, eller at der er eller vil blive iværksat en undersøgelse af, om der er tale om hvidvask eller terrorfinansiering, jf. dog stk. 2-

1. Stk.
2. Oplysninger om, at der er givet underretning efter § 7, eller at dette overvejes, eller at der er eller vil blive iværksat en undersøgelse af, om der er tale om hvidvask eller finansiering af terrorisme, kan videregives til de myndigheder

organisationer, der påser denne lovs overholdelse. Stk. 3. Forbuddet i stk. 1 forhindrer ikke advokater, revisorer, eksterne bogholdere

skatterådgivere i at fraråde deres klient at udøve ulovlig virksomhed. Stk.

1. Oplysninger om, at der er givet underretning efter § 7, eller at dette overvejes, eller at der er eller vil blive iværksat en undersøgelse af, om der er tale om hvidvask eller finansiering af terrorisme, kan videregives til virksomheder, der tilhører samme gruppe som defineret i artikel 2, nr. 12, i direktiv 2002/87/EF. Stk.
2. Oplysninger om, at der er givet underretning efter § 7, eller at dette overvejes, eller at der er eller vil blive iværksat en undersøgelse af, om der er tale om hvidvask eller finansiering af terrorisme, kan videregives mellem personer som nævnt i § 1, stk. 1, nr. 13-15, hvis både den person, der videregiver oplysningerne,

den person, oplysningerne videregives til, udøver deres virksomhed inden for samme juridiske enhed eller netværk. Stk. 6. Oplysninger om, at der er givet underretning efter § 7, eller at dette overvejes, eller at der er eller vil blive iværksat en undersøgelse af, om der er tale om hvidvask eller finansiering af terrorisme, kan videregives mellem personer eller virksomheder omfattet af § 1, stk. 1, nr. 1-14, forudsat 1) at oplysningerne vedrører en virksomhed eller person, der er kunde hos både den virksomhed eller person, som videregiver oplysningerne,

den virksomhed eller person, der modtager oplysningerne,

at oplysningerne vedrører en transaktion, som involverer begge parter, 2) at den virksomhed eller person, der videregiver oplysningerne,

den virksomhed eller person, der modtager oplysningerne, har samme profession, 3) at den virksomhed eller person, der videregiver oplysningerne,

den virksomhed eller person, der modtager oplysningerne, er underlagt ensartede krav, for så vidt angår tavshedspligt

beskyttelse af personoplysninger,

4) at de udvekslede oplysninger kun anvendes til at forebygge hvidvask

finansiering af terrorisme. Stk. 7. Oplysninger som nævnt i stk. 4-6 kan kun videregives til virksomheder

personer, der har hjemsted eller er hjemmehørende i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, hvis virksomheden eller personen er underlagt krav om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, der svarer til de krav, der følger af 3. hvidvaskdirektiv,

der føres kontrol med overholdelsen af disse krav. § 28. Finanstilsynet skal informere de øvrige medlemsstater

Kommissionen om sager, hvor de beslutter, at et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, har krav om bekæmpelse af hvidvask

finansiering af terrorisme, der svarer til de krav, der følger af 3. hvidvaskdirektiv,

at der føres kontrol med overholdelsen af disse krav. § 29. Såfremt Kommissionen træffer beslutning herom, kan Finanstilsynet bestemme, at virksomheder

personer omfattet af loven ikke må videregive oplysninger til lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, i medfør af § 27. Kapitel 7 Falske penge § 30. Virksomheder

personer, der som led i deres virksomhed deltager i håndtering

udlevering af pengesedler

mønter til offentligheden, herunder personer

virksomheder, hvis aktivitet består i at veksle pengesedler

mønter i forskellig valuta, har pligt til at tage alle sedler

mønter, som de ved eller har tilstrækkelig grund til at tro er falske, ud af omløb. Falske sedler

mønter skal straks overgives til politiet. Kapitel 8 Registrering

tilsyn m.v. § 31. Personer

virksomheder omfattet af § 1, stk. 1, nr. 11

18, skal registreres hos Erhvervs-

Selskabsstyrelsen for at kunne udøve denne virksomhed. Stk. 2. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen skal nægte at registrere de i stk. 1 nævnte personer

virksomheder, hvis de nævnte personer eller medlemmer af ledelsen eller reelle ejere af virksomheden er dømt for et strafbart forhold

det udviste forhold begrunder en nærliggende fare for misbrug af stillingen eller hvervet, jf. § 78, stk. 2, i straffeloven. Straffelovens § 78, stk. 3, finder tilsvarende anvendelse. Stk. 3. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen skal afregistrere en af de i stk. 1 nævnte personer

virksomheder, hvis en registreret person eller et medlem af ledelsen eller reelle ejere af en registreret virksomhed ikke opfylder kravet i stk. 2. § 32. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen påser, at virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 11

15-18, overholder denne lov, de regler, der er udstedt i medfør heraf,

forordninger udstedt af Europa-Parlamentets

Rådet indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen påser endvidere, at virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 11, overholder Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler. Stk. 2. Tilsynet efter stk. 1 med virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 15-18, sker på grundlag af en risikovurdering. Stk. 3. De i stk. 1 nævnte virksomheder

personer skal give Erhvervs-

Selskabsstyrelsen de oplysninger, der er nødvendige til brug for tilsynet med overholdelsen af denne lov, de regler, der er udstedt i medfør heraf,

forordninger udstedt af Europa-Parlamentet

Rådet indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 4. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen kan til enhver tid mod behørig legitimation uden retskendelse få adgang til virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 11, med henblik på indhentelse af oplysninger, herunder ved inspektioner. Stk. 5. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen kan påbyde de virksomheder

personer, som er nævnt i stk. 1, inden en frist fastsat af styrelsen at foretage de nødvendige foranstaltninger i tilfælde af overtrædelse af bestemmelser i hvidvaskloven, de regler, der er fastsat i medfør heraf, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, eller forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 6. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen kan benytte fremmed bistand ved tilsyn efter stk. 1. § 33. Erhvervs-

Selskabsstyrelsen kan for de i § 31 nævnte virksomheder

personer fastsætte nærmere regler om anmeldelse, registrering

offentliggørelse, herunder om, hvilke oplysninger der skal registreres,

hvilke forhold anmeldere eller andre selv kan indsende

registrere elektronisk i styrelsens edb-system ved at benytte digital eller tilsvarende elektronisk signatur, samt om brugen af dette system. § 34. Finanstilsynet påser, at virksomheder

personer omfattet af § 1, stk. 1, nr. 1-10

12, overholder loven, de regler, der er udstedt i medfør heraf, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler,

forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 2. Personer

virksomheder omfattet af § 1, stk. 1, nr. 12, skal registreres hos Finanstilsynet for at kunne udøve denne virksomhed. Stk. 3. Finanstilsynet skal nægte at registrere de i stk. 2 nævnte personer

virksomheder, hvis de nævnte personer eller medlemmer af ledelsen eller reelle ejere af virksomheden er dømt for et strafbart forhold

det udviste forhold begrunder en nærliggende fare for misbrug af stillingen eller hvervet, jf. § 78, stk. 2, i straffeloven. Straffelovens § 78, stk. 3, finder tilsvarende anvendelse. Stk. 4. Finanstilsynet skal afregistrere de i stk. 2 nævnte personer

virksomheder, hvis en registreret person eller et medlem af ledelsen eller reelle ejere af en registreret virksomhed er dømt for et strafbart forhold

det udviste forhold begrunder en nærliggende fare for misbrug af stillingen eller hvervet, jf. § 78, stk. 2, i straffeloven. Straffelovens § 78, stk. 3, finder tilsvarende anvendelse. Stk. 5. De i stk. 1 nævnte virksomheder

personer skal give Finanstilsynet de oplysninger, der er nødvendige til brug for tilsynet med overholdelsen af denne lov, de regler, der er udstedt i medfør heraf, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler,

forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder

organer. Stk. 6. Finanstilsynet kan til enhver tid mod behørig legitimation uden retskendelse få adgang til virksomheder

personer omfattet af stk. 1 med henblik på at indhente oplysninger, herunder ved inspektioner. Stk. 7. Finanstilsynet kan påbyde de virksomheder

personer, som er nævnt i stk. 1, inden for en frist fastsat af tilsynet at foretage de nødvendige foranstaltninger i tilfælde af overtrædelse af bestemmelser i hvidvaskloven, de regler, der er fastsat i medfør heraf, Europa-Parlamentets

Rådets forordninger om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, eller forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Stk. 8. Tilsynet med filialer af

agenter for betalingsinstitutter

e-penge-institutter med hjemsted i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, udøves i samarbejde med tilsynsmyndigheden i instituttets hjemland. § 34 a. Finanstilsynets ansatte er under ansvar efter straffelovens §§ 152-152 e forpligtet til at hemmeligholde fortrolige oplysninger, som de får kendskab til gennem tilsynsvirksomheden. Det samme gælder personer, der udfører serviceopgaver som led i tilsynets drift,

eksperter, der handler på Finanstilsynets vegne. Dette gælder

så efter ansættelses- eller kontraktforholdets ophør. Stk.

1. Samtykke fra den, som tavshedspligten tilsigter at beskytte, berettiger ikke de i stk. 1 nævnte personer til at videregive fortrolige oplysninger. Stk.
2. Bestemmelsen i stk. 1 er ikke til hinder for, at fortrolige oplysninger videregives til: 1) Andre offentlige myndigheder, herunder anklagemyndigheden

politiet, i forbindelse med efterforskning

retsforfølgning af strafbare forhold omfattet af straffeloven, lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme eller anden tilsynslovgivning. 2) Vedkommende minister som led i dennes overordnede tilsyn. 3) Administrative myndigheder

domstole, som behandler afgørelser, der er truffet af Finanstilsynet. 4) Folketingets Ombudsmand. 5) En parlamentarisk kommission nedsat af Folketinget. 6) Undersøgelseskommissioner nedsat ved lov eller i henhold til lov om undersøgelseskommissioner. 7) Statsrevisorerne

Rigsrevisionen. 8) Tilsynsmyndigheder i andre lande inden for Den Europæiske Union eller i lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, der har ansvaret for tilsyn med personers

virksomheders overholdelse af lovgivning om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler,

forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer, under forudsætning af at modtagerne af oplysninger har et væsentligt behov herfor til varetagelsen af deres opgaver. 9) Finansielle tilsynsmyndigheder i lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, der har ansvaret for tilsyn med personers

virksomheders overholdelse af lovgivning om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask af udbytte

finansiering af terrorisme. Stk. 4. Videregivelse i henhold til stk. 3, nr. 9, kan alene ske 1) på baggrund af en international samarbejdsaftale

2) under forudsætning af, at modtagerne mindst er underlagt en lovbestemt tavshedspligt, der svarer til tavshedspligten i medfør af stk. 1,

har et væsentligt behov for oplysningerne til varetagelse af deres opgaver. Stk.

1. Alle, der i henhold til stk. 3, nr. 1-7, modtager fortrolige oplysninger fra Finanstilsynet, er med hensyn til disse oplysninger undergivet den i stk. 1 omhandlede tavshedspligt. Stk.
2. Videregivelse efter stk. 3, nr. 8

9, af fortrolige oplysninger, der hidrører fra lande inden for Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, eller finansielle tilsynsmyndigheder i lande uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, kan endvidere alene ske, såfremt de myndigheder, som har afgivet oplysningerne, har givet deres udtrykkelige tilladelse,

må udelukkende benyttes til det formål, som tilladelsen vedrører. Stk. 7. Fortrolige oplysninger, som Finanstilsynet modtager, må kun anvendes i forbindelse med tilsynshvervet, til pålæggelse af sanktioner, eller hvis tilsynsmyndighedens afgørelse påklages til højere administrativ myndighed eller indbringes for domstolene. § 34 b. Advokatrådet påser, at advokater omfattet af § 1, stk. 1, nr. 13

14, overholder loven

de regler, der er udstedt i medfør heraf, samt Europa-Parlamentets

Rådets forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. Tilsynet sker på grundlag af en vurdering af risikoen for overtrædelse af bestemmelserne, som er nævnt i

1. pkt. Stk.
2. Advokatrådet kan påbyde advokater inden for en frist fastsat af Advokatrådet at foretage de nødvendige foranstaltninger i tilfælde af overtrædelse af bestemmelser i denne lov, de regler, der er fastsat i medfør heraf, eller Europa-Parlamentets

Rådets forordninger indeholdende regler om finansielle sanktioner mod lande, personer, grupper, juridiske enheder eller organer. § 34 c. Afgørelser truffet i henhold til § 32, stk. 5, eller § 34, stk. 7, skal offentliggøres, hvis afgørelsen efter tilsynsmyndighedens vurdering er af væsentlig betydning. Dette gælder

så beslutninger om at overgive sager til politimæssig efterforskning, jf. dog stk.

1. Hvis afgørelsen vedrører en juridisk person, kan offentliggørelsen omfatte virksomhedens navn, når dette skønnes at være af almen interesse for offentligheden. Stk.
2. Offentliggørelse efter stk. 1 kan dog ikke ske, hvis det vil medføre uforholdsmæssig stor skade for virksomheden eller efterforskningsmæssige hensyn taler imod offentliggørelse. Offentliggørelsen må ikke indeholde fortrolige oplysninger om kundeforhold eller oplysninger omfattet af bestemmelser i lov om offentlighed i forvaltningen om undtagelse af oplysninger om private forhold

drifts- eller forretningsforhold m.v. Offentliggørelsen må ikke indeholde fortrolige oplysninger, der hidrører fra lande inden for Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, medmindre de myndigheder, som har afgivet oplysningerne, har givet deres udtrykkelige tilladelse. Stk.

1. Hvis offentliggørelse er undladt i henhold til stk. 2,
2. pkt., kan der ske offentliggørelse efter stk. 1, når de hensyn, der nødvendiggjorde undladelsen, ikke længere er gældende. Dette gælder dog kun, i op til 2 år efter at den pågældende afgørelse er truffet. Kapitel 9 Tilbagemelding §
3. Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet kan, såfremt efterforskningsmæssige hensyn ikke taler imod, give den underrettende meddelelse om status i sagen, herunder om der er rejst sigtelse, ligesom der kan gives underretning om sletning i hvidvaskregisteret hos Statsadvokaten for Særlig Økonomisk Kriminalitet

om endelig afgørelse, ved domfældelse eventuelt i form af en dom eller domsekstrakt. Stk.

1. De i stk. 1 nævnte meddelelser må ikke uberettiget videregives til andre. Kapitel 10 Klagebestemmelser §
2. Afgørelser truffet af Finanstilsynet eller Erhvervs-

Selskabsstyrelsen i henhold til loven eller regler udstedt i medfør af loven samt i henhold til Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler, kan af den, som afgørelsen retter sig mod, indbringes for Erhvervsankenævnet senest 4 uger efter, at afgørelsen er meddelt den pågældende. Kapitel 11 Straf § 37. Forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af § 2, § 6, stk. 2, § 7, stk. 1, 2. pkt., stk. 3

stk. 4, 1. pkt., § 11, § 12, stk. 1-6, § 13, stk. 1, 1.

3. pkt., stk. 2

stk. 3, 2. pkt., §§ 14

15, stk. 1,

1. pkt., § 15, stk. 2, § 16, stk. 1, § 19, stk. 1, stk. 2,
2. pkt.,

stk. 3-6, § 23, stk. 1, 1. pkt., stk. 2

stk. 3,

1. pkt., § 24, § 25, stk. 1-4, § 27, stk. 1, § 30,
2. pkt., § 31, stk. 1, § 32, stk. 3,

§ 34, stk.

2

5, straffes med bøde. Forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af § 35, stk. 2, straffes med bøde, medmindre højere straf er forskyldt efter straffelovens regler Stk. 2. Ved særlig grove eller omfattende forsætlige overtrædelser af § 2, § 7, stk. 1, 2. pkt., stk. 3

stk. 4, 1. pkt., § 12, stk. 1-6, § 14, § 15,

§ 23, stk.

1, 1. pkt., stk. 2

stk. 3,

1. pkt., kan straffen stige til fængsel indtil 6 måneder. Stk.
2. I regler udstedt i medfør af loven kan der fastsættes straf af bøde for overtrædelse af bestemmelserne i reglerne. Stk.
3. Undlader en person eller virksomhed at opfylde de pligter, som efter loven påhviler dem i medfør af § 32, stk. 3,

§ 34, stk.

5, kan henholdsvis Erhvervs-

Selskabsstyrelsen

Finanstilsynet som tvangsmiddel pålægge personen, virksomheden eller de for virksomheden ansvarlige personer daglige eller ugentlige bøder. Stk.

1. Med bøde straffes en person eller virksomhed, der ikke efterkommer et påbud, der er givet i medfør af § 32, stk. 5, eller § 34, stk.
2. Stk.
3. Forsætlig eller groft uagtsom overtrædelse af artikel 5

artikel 6, stk. 2, artikel 7, stk. 1, artiklerne 8, 9, 11

12,

artikel 13, stk. 3-5, Europa-Parlamentets

Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes om betaler ved pengeoverførsler straffes med bøde. Ved særlig grove eller omfattende forsætlige overtrædelser kan straffen stige til fængsel i indtil 6 måneder. Stk.

1. Der kan pålægges selskaber m.v. (juridiske personer) strafansvar efter reglerne i straffelovens
2. kapitel. Stk.
3. Forældelsesfristen for overtrædelse af lovens bestemmelser eller regler udstedt i medfør af loven er 5 år. Kapitel 12 Ikrafttræden

overgangsbestemmelser m.v. §

1. Loven træder i kraft den
2. marts 2006, jf. dog stk.
3. Stk.
4. Samtidig ophæves lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvaskning af penge

finansiering af terrorisme, jf. lovbekendtgørelse nr. 132 af

1. marts
2. Stk.
3. § 6, stk. 2, § 12, stk. 5,

§ 19træder i kraft den 1.

januar

1. §
2. (Ophævet) §
3. I lov om visse betalingsmidler, jf. lovbekendtgørelse nr. 1501 af
4. december 2004, som ændret senest ved lov nr. 603 af
5. juni 2005, foretages følgende ændring:
6. I § 10 indsættes som stk. 2: Stk.
7. Forpligtelsen til at modtage kontant betaling efter stk. 1 gælder ikke for forhandlere af genstande

auktionsholdere, når der er tale om kontantbetalinger på 100.000 kr. eller derover

betalingen sker på én gang eller som flere betalinger, der ser ud til at være indbyrdes forbundet. § 41. Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland, men kan ved kongelig anordning sættes i kraft for disse landsdele med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 542 af 8. juni 2006 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 9 Stk.

1. Loven træder i kraft dagen efter bekendtgørelsen i Lovtidende, jf. dog stk. 2-
2. § 6 finder anvendelse på anmodninger om udlevering efter Europarådets konvention om forebyggelse af terrorisme, henholdsvis FN-konventionen til bekæmpelse af nuklear terrorisme, der fremsættes efter, at den pågældende konvention er trådt i kraft mellem Danmark

vedkommende fremmede stat. Stk.

1. (Udeladt) Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. (Udeladt) Stk.
4. (Udeladt) § 10 Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland. Lovens § 1 kan dog ved kongelig anordning sættes i kraft for Færøerne med de afvigelser, som de særlige færøske forhold tilsiger. Lovens §§ 4-6

8 kan ved kongelig anordning sættes i kraft for Færøerne

Grønland med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 108 af 7. februar 2007 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 21 Stk.

1. (Udeladt) Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. § 1, nr. 88, § 3, nr. 1, 3, 11, 24, 27, 30, 40-43, 58, 61, 62, 68, 69, 76, 81, 83, 85

86, § 6, nr. 1-9, § 7, § 8, nr. 3, 8

9, § 9, nr. 6

7, § 10, nr. 6,

§§ 11-15 træder i kraft den 15.

februar

1. Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. § 6, nr. 10, træder i kraft den
4. december
5. Stk.
6. (Udeladt) Stk.
7. (Udeladt) § 22 Stk.
8. (Udeladt) Stk.
9. (Udeladt) Stk.
10. (Udeladt) Stk.
11. (Udeladt) Stk.
12. (Udeladt) Stk.
13. (Udeladt) Stk.
14. (Udeladt) § 23 Stk.
15. Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 2

1. Stk.
2. §§ 1-6, 13

14 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Færøerne

Grønland med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Stk.

1. (Udeladt) Stk.
2. (Udeladt) Lov nr. 512 af
3. juni 2008 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 3 Økonomi-

erhvervsministeren fastsætter tidspunktet for lovens ikrafttræden. § 4 Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland, men kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes ikraft for Færøerne

Grønland med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 517 af 17. juni 2009, som ændret ved § 14 i lov nr. 392 af 25.maj 2009, indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 13 Stk.

1. Loven træder i kraft den
2. juli 2008, jf., dog stk. 2-
3. Stk.
4. (Udeladt). Stk.
5. (Udeladt). Stk.
6. § 10, nr. 6, træder i kraft den
7. januar
8. Stk.
9. § 10, nr. 6, finder ikke anvendelse på kundeforhold etableret for den
10. januar
11. § 14 Stk.
12. §§ 1, 2

4-12 gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 3

1. Stk.
2. § 3 gælder ikke for Færøerne. Stk.
3. §§ 1, 2, 6

10 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Færøerne

Grønland med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Stk. 4. §§ 4, 5

9 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Grønland med de afvigelser, som de særlige grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 385 af 25. maj 2009 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: §

1. Loven træder i kraft den
2. november
3. Stk.
4. (Udeladt) Stk.
5. (Udeladt) Stk.
6. Juridiske personer, der inden den
7. december 2007 har påbegyndt virksomhed, som efter lovens ikrafttræden vil kræve tilladelse som betalingsinstitut, kan fortsætte denne virksomhed her i landet uden tilladelse indtil den
8. april
9. Stk.
10. Uanset stk. 1 kan juridiske personer allerede fra den
11. juli 2009 indgive ansøgning til Finanstilsynet om tilladelse til at udøve virksomhed som betalingsinstitut fra den
12. november
13. Stk.
14. Virksomheder, der inden den
15. december 2007 har påbegyndt virksomhed omfattet af § 38, kan fortsætte denne virksomhed uden tilladelse indtil den
16. december
17. Stk.
18. Den i § 75, stk. 1, anførte frist kan for grænseoverskridende betalinger indtil den
19. januar 2012 forlænges til højst 3 arbejdsdage ved aftale mellem betaleren

dennes betalingstjenesteudbyder. For papirbaserede betalingstransaktioner kan fristen i

1. pkt. forlænges med endnu 1 arbejdsdag. Stk.
2. Ændringer i eksisterende aftaler, vilkår m.v., der har til formål at bringe disse i overensstemmelse med kravene til en rammeaftale, jf. § 48, stk. 1,

som skal træde i kraft senest den 1. november 2009, kan uanset modstående aftale gennemføres ved at varsle ændringen med 1 måneds varsel. Ændringer til gunst for brugeren kan dog gennemføres uden varsel. § 47, stk. 1

2, finder tilsvarende anvendelse på ændringer efter 1.

1. pkt. Hvis brugeren ikke kan godkende ændringerne i rammeaftalen, der er til ugunst for vedkommende, skal vedkommende meddele udbyderen dette inden datoen for ændringernes ikrafttræden. Varsling efter
2. pkt. skal indeholde oplysning om det i
3. pkt. nævnte forhold. §
4. (Udeladt). §
5. (Udeladt). §
6. (Udeladt). §
7. (Udeladt). §
8. Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland, men kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for disse landsdele med de afvigelser, som de særlige færøske

grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 392 af 25. maj 2009 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 15 Stk.

1. Loven træder i kraft den
2. juli 2009, jf. dog stk. 2-
3. Stk.
4. (Udeladt) Stk.
5. (Udeladt) Stk.
6. (Udeladt) Stk.
7. (Udeladt) Stk.
8. (Udeladt) Stk.
9. (Udeladt) § 16 Stk.
10. Lovens §§ 1-7

9-13 gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 3

1. Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. §§ 1-4, 9, 10

13 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Grønland med de afvigelser, som de særlige grønlandske forhold tilsiger. Stk.

1. §§ 1-4 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Færøerne med de afvigelser, som de særlige færøske forhold tilsiger. Lov nr. 579 af
2. juni 2010 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 21 Stk.

1. Loven træder i kraft den
2. juli 2010, jf. dog stk. 2-
3. Stk.
4. § 1, nr. 5, 26, 27, 51, 60, 62-64

85, § 5, nr. 1, 3-7

9,

§ 9træder i kraft den 1.

juni

1. Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. (Udeladt) Stk.
4. (Udeladt) Stk.
5. (Udeladt) Stk.
6. (Udeladt) § 22 Stk.
7. §§ 1-12

14-20 gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 2

1. Stk.
2. §§ 1-9, 12

14-20 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Grønland med de afvigelser, som de grønlandske forhold tilsiger. Stk. 3. §§ 1, 3-6, 9

14-20 kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft for Færøerne med de afvigelser, som de færøske forhold tilsiger. Lov nr. 1553 af 21. december 2010 indeholder følgende ikrafttrædelses-

overgangsbestemmelser: § 5 Loven træder i kraft den

1. april
2. § 6 Stk.
3. Juridiske personer, der den
4. april 2011 udøver virksomhed, som efter lovens ikrafttræden vil kræve tilladelse efter § 39 a i lov om betalingstjenester

elektroniske penge som affattet ved denne lovs § 1, nr. 12, kan fortsætte denne virksomhed her i landet eller i et andet land inden for Den Europæiske Union uden tilladelse indtil den

1. oktober
2. For disse juridiske personer gælder de hidtil gældende regler i den mellemliggende periode. Stk.
3. Juridiske personer, der den
4. april 2011 udøver virksomhed omfattet af § 39 p i lov om betalingstjenester

elektroniske penge som affattet ved denne lovs § 1, nr. 12, kan fortsætte denne virksomhed uden tilladelse indtil den 30. april 2012. § 7 Stk. 1. Loven gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 2

1. Stk.
2. Lovens §§ 1-3 kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvis i kraft for Grønland

Færøerne med de afvigelser, som de grønlandske

færøske forhold tilsiger. Stk.

1. Lovens § 4 kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvis i kraft for Grønland med de afvigelser, som de grønlandske forhold tilsiger. Stk.
2. (Udeladt) Lov nr. 1556 af
3. december 2010 indeholder følgende ikrafttrædelsesbestemmelser: § 28 Stk.
4. Loven træder i kraft den
5. januar 2011, jf. dog stk. 2-
6. Stk.
7. (Udeladt) Stk.
8. (Udeladt) Stk.
9. (Udeladt) Stk.
10. (Udeladt) Stk.
11. (Udeladt) Stk.
12. (Udeladt) Stk.
13. (Udeladt) Stk.
14. (Udeladt) § 29 Stk.
15. §§ 1-11, 13, 15, 16, 18, § 19, nr. 1,

§§ 20

-27 gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 3

1. Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. §§ 1-5, 15, 18, § 19, nr. 1,

§§ 20

-27 kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvis i kraft for Færøerne med de afvigelser, som de færøske forhold tilsiger. Stk. 4. §§ 1-7, 9, 15, 16

18, § 19, nr. 1,

§§ 20

25-27

kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvis i kraft for Grønland med de afvigelser, som de grønlandske forhold tilsiger. Lov nr. 155 af

1. februar 2012 indeholder følgende ikrafttrædelsesbestemmelser: § 11 Stk.
2. Loven træder i kraft den
3. marts 2012, jf. dog stk. 2-
4. Stk.
5. (Udeladt) Stk.
6. (Udeladt) Stk.
7. (Udeladt) Stk.
8. § 2, nr. 50,

§ 3, nr.

30, finder kun anvendelse på forhold begået efter lovens ikrafttrædelse. § 12 Stk. 1. §§ 1-4, 6, 9

10 gælder ikke for Færøerne

Grønland, jf. dog stk. 2-

1. Stk.
2. (Udeladt) Stk.
3. §§ 1-3, 6, 9

10 kan ved kongelig anordning sættes helt eller delvis i kraft for Færøerne

Grønland med de ændringer, som de færøske

grønlandske forhold tilsiger. Stk.

1. (Udeladt) Stk.
2. (Udeladt) Bilag 1
3. Modtagelse af indlån

andre tilbagebetalingspligtige midler. 2. Udlånsvirksomhed, herunder bl.a. – forbrugerkreditter, – realkreditlån, – factoring

diskontering, – handelskreditter (inkl. forfaitering).

1. Finansiel leasing.
2. Erhvervsmæssig fysisk pengetransport.
3. Udstedelse

administration af rejsechecks, bankveksler

lignende betalingsinstrumenter. 6. Sikkerhedsstillelse

garantier. 7. Transaktioner for egen eller kunders regning vedrørende

1. a)pengemarkedsinstrumenter (checks, veksler, indskudsbeviser m.v.),
2. b)valutamarkedet,
3. c)finansielle futures

optioner, d) valuta-

renteinstrumenter samt e) værdipapirer. 8. Medvirken ved emission af værdipapirer

tjenesteydelser i forbindelse hermed. 9. Rådgivning til virksomheder vedrørende kapitalstruktur, industristrategi

dermed beslægtede spørgsmål

rådgivning samt tjenesteydelser vedrørende sammenslutning

opkøb af virksomheder.

1. Pengeformidling (money broking).
2. Porteføljeadministration

-rådgivning. 12. Opbevaring

forvaltning af værdipapirer. 13. Boksudlejning.