Obsah (5)

§ 373§ 152§ 22§ 7§ 26

BEK H#LOKDOK04 B B20180164505 CQ000738 205561 Bekendtgørelse om produktgodkendelsesprocedurer for detailbankprodukter 2018 2018-12-18 2018-12-21 2024-11-12 Historic 1645 Lovtidende A 2018-12-21 2024-1

boligkreditformidlere Nej Jesper Berg Ulla Brøns Petersen Finanstilsynet Erhvervsmin.,\nFinanstilsynet, j.nr. 1952-0007 Erhvervsministeriet Finanstilsynet Bekendtgørelse om produktgodkendelsesprocedurer for detailbankprodukter I medfør af § 71, stk. 4, 1. pkt.,

§ 373, stk.

4, i lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 1140 af

1. september 2017, som ændret ved lov nr. 665 af
2. juni 2017, § 25, stk. 3,

§ 152, stk.

7, i lov nr. 652 af

1. juni 2017 om betalinger, som ændret ved lov nr. 1520 af
2. december 2018, § 8 a, stk. 6,

§ 22, stk.

4, i lov om ejendomskreditselskaber, jf. lovbekendtgørelse nr. 1023 af

1. august 2017, som ændret ved lov nr. 1520 af
2. december 2018,

§ 7, stk.

6,

§ 26, stk.

4, i lov om finansielle rådgivere, investeringsrådgivere

boligkreditformidlere, jf. lovbekendtgørelse nr. 1160 af 19. september 2018, fastsættes: Kapitel 1 Anvendelsesområde

definitioner Anvendelsesområde § 1. Bekendtgørelsen finder anvendelse på følgende virksomheder, når disse udvikler, tilbyder eller sælger detailbankprodukter til en forbruger: 1) Pengeinstitutter

realkreditinstitutter, jf. § 5, stk. 1, nr. 1, litra a

b, i lov om finansiel virksomhed. 2) Betalingsinstitutter

e-pengeinstitutter, jf. § 7, nr. 2

3, i lov om betalinger. 3) Ejendomskreditselskaber, jf. § 1, stk. 2, i lov om ejendomskreditselskaber. 4) Finansielle rådgivere

boligkreditformidlere, jf. § 2, nr. 1

2, i lov om finansielle rådgivere, investeringsrådgivere

boligkreditformidlere. § 2. Benytter produktudvikleren en distributør, som ikke er omfattet af denne bekendtgørelse, er det produktudviklerens ansvar at sikre, at distributøren lever op til reglerne i denne bekendtgørelse. Definitioner § 3. I denne bekendtgørelse forstås ved: 1) Detailbankprodukt: Et produkt rettet mod en forbruger i form af:

1. a)Kreditaftaler.
2. b)Indskud.
3. c)Betalingstjenester, jf. § 7, nr. 1, i lov om betalinger.
4. d)Elektroniske penge, jf. § 7, nr. 6, i lov om betalinger.
5. e)Betalingskonti, jf. § 7, nr. 16, i lov om betalinger.
6. f)Betalingsinstrumenter, jf. § 7, nr. 18, i lov om betalinger.
7. g)Andre betalingsmidler, herunder rejsechecks

bankveksler. 2) Produktudvikler: En virksomhed der udvikler, herunder udformer, skaber, kombinerer eller foretager væsentlige ændringer af, produkter, der tilbydes en forbruger, herunder en virksomhed som uanset den er distributør deltager i udviklingen af produktet. 3) Distributør: En virksomhed, der tilbyder eller sælger produkter til en forbruger, herunder forretningsenheder hos produktudviklere, der ikke er involveret i udviklingen af produktet, men er ansvarlig for markedsføring af produktet. 4) Produktgodkendelsesprocedurer: Produktudviklings-

produktstyringsprocesser. 5) Forbruger: En fysisk person, der optræder med et formål, som ligger uden for den pågældendes erhverv. Kapitel 2 Regler for produktudviklere Organisatoriske krav m.v. § 4. Produktudvikleren skal etablere, gennemføre

revidere effektive produktgodkendelsesprocedurer. Stk. 2. Produktgodkendelsesprocedurerne skal, i forhold til udvikling

markedsføring af produkterne, sikre, at forbrugerens interesser, mål

karakteristika inddrages med henblik på at forhindre eventuelle skader for forbrugerne

minimere interessekonflikter. Stk. 3. Produktgodkendelsesprocedurerne skal stå i rimeligt forhold til arten, omfanget

kompleksiteten af produktudviklerens relevante virksomhed samt tage hensyn til produktets potentielle risiko for målgruppen

produktets kompleksitet. Stk. 4. Produktudvikleren skal regelmæssigt revidere

ajourføre produktgodkendelsesprocedurerne. § 5. Produktudvikleren skal sikre, at 1) produktudviklerens medarbejdere, der deltager i udviklingen af et produkt, har viden om produktgodkendelsesprocedurerne

har de fornødne kvalifikationer til at forstå karakteristika

risici for det pågældende produkt, 2) produktgodkendelsesprocedurerne er en integreret del af virksomhedens ledelse, styring

kontrolramme, 3) bestyrelsen godkender etableringen af procedurerne

efterfølgende revisioner, jf. § 4, stk. 1,

4) produktudviklerens direktion med støtte fra compliancefunktionen er ansvarlig for den interne efterlevelse af produktgodkendelsesprocedurerne. Afgrænsning af målgruppe §

1. Produktudvikleren skal som led i sin produktgodkendelsesprocedure identificere den relevante målgruppe for produktet. Stk.
2. Produktudvikleren skal sikre, at produktet er hensigtsmæssigt for den identificerede målgruppes interesser, formål

karakteristika. Produktudvikleren skal i den forbindelse foretage en vurdering af målgruppens finansielle kapacitet. Stk. 3. Produktudvikleren skal identificere de grupper af forbrugere, hvis interesser, formål

karakteristika, som produktet ikke vurderes at være hensigtsmæssigt for. § 7. Produktudvikleren må kun udvikle

markedsføre produkter med egenskaber, omkostninger

risici, der stemmer overens med de interesser, formål

karakteristika, der kendetegner den målgruppe, som er identificeret efter § 6, stk. 1

1. Stk.
2. Produktudvikleren skal vurdere, hvordan produktet passer ind i produktudviklerens eksisterende produktsortiment,

om tilstedeværelsen af for mange produktvarianter hindrer forbrugeren i at træffe informerede beslutninger. Produkttest §

1. Produktudvikleren skal, inden et produkt markedsføres eller sælges til en ny målgruppe, eller inden der foretages væsentlige ændringer af et eksisterende produkt, teste produktet for at vurdere, hvordan produktet vil påvirke forbrugerne i en række scenarier, herunder stressscenarier. Stk.
2. Produktudvikleren skal, hvis testene, jf. stk. 1, viser, at produktet fører til dårlige resultater for målgruppen, foretage de fornødne ændringer af produktet, så produktet bliver hensigtsmæssigt for målgruppen, jf. § 6, stk.
3. Løbende vurdering af produkter §
4. Produktudvikleren skal løbende overvåge markedsførte produkter for at sikre, at produktet fortsat er hensigtsmæssigt for den identificerede målgruppes interesser, formål

karakteristika, jf. § 6, stk.

1. Stk.
2. Konstaterer produktudvikleren et problem med et produkt på markedet, herunder i forbindelse med overvågning af markedsførte produkter, jf. stk. 1, eller på baggrund af oplysninger fra distributøren, jf. § 19, skal produktudvikleren træffe de nødvendige foranstaltninger til at afhjælpe situationen

forhindre, at skaden sker igen. Produktudvikleren skal desuden omgående underrette distributøren om ændringer af de eksisterende produkter, jf. 1. pkt.,

om de eventuelle supplerende foranstaltninger, som skal træffes for at afhjælpe situationen. Distributionskanaler § 10. Produktudvikleren skal udvælge distributionskanaler, der er hensigtsmæssige for den identificerede målgruppe. Produktudvikleren skal i den forbindelse udvælge distributører, der har den fornødne viden, ekspertise

kapacitet til at markedsføre produktet korrekt

til at give forbrugerne relevant information, som forklarer produktets egenskaber

risici. § 11. Produktudvikleren skal træffe nødvendige foranstaltninger for at sikre, at distributørerne handler i overensstemmelse med produktudviklerens produktgodkendelsesprocedurer

træffe passende foranstaltninger, hvis en distributionskanal viser sig at være uegnet. Stk. 2. Produktudvikleren skal løbende kontrollere, at produkterne primært når ud til den identificerede målgruppe gennem de benyttede distributionskanaler,

at produkterne kun sælges uden for målgruppen i tilstrækkeligt begrundede tilfælde. Oplysninger til distributører § 12. Produktudvikleren skal give distributøren relevante oplysninger om produktet, herunder 1) en beskrivelse af produktets vigtigste træk, risici

eventuelle begrænsninger

2) den samlede pris, som forbrugeren skal betale, herunder alle gebyrer, omkostninger

udgifter forbundet hermed, i det omfang produktudvikleren kender eller med rimelighed må forventes at kende til disse forhold. Stk. 2. Produktudvikleren skal sikre, at de oplysninger, der gives til distributøren, er klare, præcise

ajourførte,

oplysningerne skal omfatte alle relevante deltaljer, som sætter distributøren i stand til at 1) forstå

markedsføre produktet på korrekt vis,

2) identificere den målgruppe, som produktet er udviklet til,

de grupper af forbrugere, hvis interesser, formål

karakteristika, som produktet ikke vurderes at være hensigtsmæssigt for, jf. § 6, stk. 1

1. Kapitel 3 Regler for distributører af produkter Organisatoriske krav §
2. Distributøren skal etablere, gennemføre

revidere effektive egne produktgodkendelsesprocedurer. Stk. 2. Produktgodkendelsesprocedurerne skal ved markedsføring af produktet sikre, at forbrugernes interesser, mål

karakteristika inddrages med henblik på at forhindre eventuelle skader for forbrugerne

minimere interessekonflikter. Stk. 3. Produktgodkendelsesprocedurerne skal være specifikke samt stå i rimeligt forhold til virksomhedens størrelse

den rolle, som virksomheden indtager i forbindelse med markedsføringen. Stk. 4. Distributøren skal regelmæssigt revidere

ajourføre produktgodkendelsesprocedurerne. § 14. Distributøren skal sikre, at produktgodkendelsesprocedurerne er en integreret del af virksomhedens systemer

kontrolordninger,

at ledelsesorganet godkender etableringen af procedurerne

efterfølgende revisioner, jf. § 13, stk.

1. Kendskab til målgruppen §
2. Distributøren skal anvende oplysningerne fra produktudvikleren, jf. § 12, til at identificere, om en forbruger tilhører målgruppen, jf. § 6,

til at identificere de grupper af forbrugere, hvis interesser, mål

karakteristika produktet ikke vurderes at være hensigtsmæssigt for, jf. § 6, stk.

1. Distribution uden for målgruppen §
2. Distributøren må kun i tilstrækkeligt begrundede tilfælde, jf. § 18, sælge produktet til en forbruger, der ikke tilhører den identificerede målgruppe, jf. §
3. Oplysninger til forbrugere §
4. Distributøren skal oplyse forbrugerne om produktets vigtigste træk, risici

eventuelle begrænsninger,

den samlede pris, som forbrugeren skal betale, herunder alle gebyrer, omkostninger

udgifter forbundet hermed, jf. § 12, stk. 1, samt stille supplerende materiale fra produktudvikleren til rådighed for målgruppen. Oplysninger til produktudviklere §

1. Distributøren skal være i stand til at oplyse produktudvikleren om begrundelsen for, hvorfor produktet er tilbudt til en forbruger, som ikke tilhører den identificerede målgruppe, jf. §
2. §
3. Distributøren skal indsamle oplysninger til produktudvikleren, som sætter produktudvikleren i stand til at vurdere, om det markedsførte produkt fortsat er hensigtsmæssigt for den identificerede målgruppes interesser, mål

karakteristika. Stk. 2. Distributøren skal straks underrette produktudvikleren, hvis distributøren konstaterer problemer med produktets egenskaber, produktinformationen eller målgruppen i forbindelse med udbud

salg af produktet. § 20. Distributøren skal dokumentere alle foranstaltninger, som distributøren træffer eller udfører, jf. §§ 13-19, samt opbevare dokumentationen

efter anmodning stille dokumentationen til rådighed for produktudvikleren. Kapitel 4 Tilsyns-

straffebestemmelser Tilsyn § 21. Produktudvikleren skal dokumentere alle foranstaltninger, som produktudvikleren træffer eller udfører, jf. §§ 4-12, samt opbevare dokumentationen,

efter anmodning udlevere dokumentationen til Finanstilsynet, jf. §

1. §
2. Distributøren skal dokumentere alle foranstaltninger, som distributøren træffer eller udfører, jf. §§ 13-19, samt opbevare dokumentationen,

efter anmodning udlevere dokumentationen til Finanstilsynet, jf. §

1. §
2. Finanstilsynet påser overholdelsen af denne bekendtgørelse. Stk.
3. Finanstilsynet kan give påbud om berigtigelse af forhold, der strider mod bestemmelser i denne bekendtgørelse. Straf §
4. Med bøde straffes den, der undlader at efterkomme et påbud efter § 23, stk.
5. Stk.
6. Der kan pålægges selskaber m.v. (juridiske personer) strafansvar efter reglerne i straffelovens
7. kapitel. Ikrafttræden §
8. Bekendtgørelsen træder i kraft den
9. januar
10. Stk.
11. Bekendtgørelsen finder anvendelse på produkter, som markedsføres første gang den
12. januar 2019 eller senere, samt på produkter, der er markedsført inden den
13. januar 2019, hvis produktet fra
14. januar 2019 ændres væsentligt, jf. § 3, nr.
15. Stk.
16. Bekendtgørelse nr. 1235 af
17. november 2017 om produktgodkendelsesprocedurer for detailbankprodukter ophæves.