forskellige andre love (Håndtering af kryptoeksponeringer, udarbejdelse af ESG-omstillingsplaner, nye dokumentationskrav for institutternes ledelsesstruktur, ansvarsfordeling
rapporteringslinjer, tydeligere regler for tilladelse til kreditinstitutter fra lande uden for EU/EØS (tredjelande), ny tilsynsbeføjelse til Finanstilsynet om godkendelse af væsentlige erhvervelser af kapitalandele i andre selskaber, strafbelæggelse af disclosureforordningen, modernisering af reglerne i FAIF-UCITS II-direktivet, styrkelse af reglerne om bekæmpelsen af national
international hvidvask
oprettelse af et fælles europæisk adgangspunkt (ESAP) til indsendelse af en række offentliggjorte oplysninger m.v.) A20250132230 2025-11-20 Lov om ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring, lov om forbrugslånsvirksomheder
forskellige andre love (Gennemførelse af det reviderede forbrugerkreditdirektiv) Nej Louise Mogensen Karina Vilhof Ankergren Finanstilsynet Erhvervsmin.,\nFinanstilsynet, j.nr. 25-002263 Erhvervsministeriet Finanstilsynet Bekendtgørelse af lov om finansiel virksomhed 1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører Rådets direktiv 86/635/EØF af
Rådets direktiv 95/26/EF af 29. juni 1995 (BCCI-direktivet), EF-Tidende 1995, nr. L 168, side 7, Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2001/24/EF af 4. april 2001 (likvidationsdirektivet for kreditinstitutter), EF-Tidende 2001, nr. L 125, side 15, Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/13/EF af 5. marts 2002 (Solvens I-direktivet), EF-Tidende 2002, nr. L 77, side 17, Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2002/87/EF af 16. december 2002 (konglomeratdirektivet), EU-Tidende 2003, nr. L 35, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2006/31/EF af 5. april 2006 (udsættelsesdirektivet), EU-Tidende 2006, nr. L 114, side 60, Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2007/44/EF af 5. september 2007 (kapitalandelsdirektivet), EU-Tidende 2007, nr. L 247, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2007/64/EF af 13. november 2007 (betalingstjenestedirektivet), EU-Tidende 2007, nr. L 319, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2009/65/EF af 13. juli 2009 (UCITS-direktivet), EU-Tidende 2009, nr. L 302, side 32, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2009/138/EF af
Rådets direktiv 2013/36/EU af 26. juni 2013 (CRD IV), EU-Tidende 2013, nr. L 176, side 338, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/49/EU af 16. april 2014 (DGSD), EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 149, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/50/EU af 16. april 2014, EU-Tidende 2014, nr. L 128, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/59/EU af 15. maj 2014 om et regelsæt for genopretning
afvikling af kreditinstitutter
investeringsselskaber (BRRD), dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 (MiFID II), EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 349, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/91/EU af 23. juli 2014 (UCITS V-direktivet), EU-Tidende 2014, nr. L 257, side 186, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2015/849/EU af
Rådets direktiv 2018/843/EU af 30. maj 2018, EU-Tidende 2018, nr. L 156, side 43, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2016/97/EU af 20. januar 2016, EU-Tidende 2016, nr. L 26, side 19, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2019/878 af 20. maj 2019, EU-Tidende 2019, nr. L 150, side 253, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2017/828/EU af 17. maj 2017, EU-Tidende 2017, nr. L 132, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2019/879/EU af 20. maj 2019 (BRRD II), EU-Tidende 2019, nr. L 150, side 296, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2017/828/EU af 17. maj 2017, EU-Tidende 2017, nr. L 132, side 1, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2019/1160/EU af 20. juni 2019, EU-Tidende 2019, nr. L 188, side 106, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2019/2162 af 27. november 2019 om udstedelse af dækkede obligationer
offentligt tilsyn med dækkede obligationer
om ændring af direktiv 2009/65/EF
2014/59/EU, EU-Tidende 2019, nr. L 328, side 29, dele af Kommissionens delegerede direktiv (EU) 2021/1270 af 21. april 2021 om ændring af direktiv 2010/43/EU for så vidt angår de bæredygtighedsrisici
bæredygtighedsfaktorer, der skal tages hensyn til i forbindelse med institutter for kollektiv investering i værdipapirer (investeringsinstitutter), EU-Tidende 2021, nr. L 277, side 141, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2022/2555 af 14. december 2022 om foranstaltninger til sikring af et højt fælles cybersikkerhedsniveau i hele Unionen, EU-Tidende 2022, nr. L 333, side 80-152,
dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2022/2556 af 14. december 2022, EU-Tidende 2022, nr. L 333, side 153-163, dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2022/2464 af 14. december 2022 om ændring af forordning (EU) nr. 537/2014, direktiv 2004/109/EF, direktiv 2006/43/EF
direktiv 2013/34/EU for så vidt angår virksomheders bæredygtighedsrapportering, EU-Tidende 2022, nr. L 322, side 15,
dele af Europa-Parlamentets
Rådets direktiv (EU) 2024/1174 af 11. april 2024 om ændring af direktiv 2014/59/EU
forordning (EU) nr. 806/2014 for så vidt angår visse aspekter af minimumskravet til kapitalgrundlag
nedskrivningsrelevante passiver, EU-Tidende, L af
Rådets forordning nr. 1092/2010/EU af 24. november 2010, EU-Tidende 2010, nr. L 331, side 1, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 1093/2010/EU af 24. november 2010, EU-Tidende 2010, nr. L 331, side 12, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 1094/2010/EU af 24. november 2010, EU-Tidende 2010, nr. L 331, side 48, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 1095/2010/EU af 24. november 2010, nr. L 331, side 84, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 346/2013/EU af 17. april 2013, EU-Tidende 2013, nr. L 115, side 18, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 345/2013/EU af 17. april 2013, EU-Tidende 2013, nr. L 115, side 1, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 575/2013/EU af 26. juni 2013 (CRR), EU-Tidende 2013, nr. L 176, side 1, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 600/2014/EU af 15. maj 2014 (MiFIR), EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 84, Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 1286/2014/EU af 26. november 2014 (PRIIP’er), EU-Tidende 2014, nr. L 352, side 1, Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) 2023/1114 af 31. maj 2023 om markeder for kryptoaktiver. Ifølge artikel 288 i EUF-traktaten gælder en forordning umiddelbart i hver medlemsstat. Gengivelsen af disse bestemmelser i loven er således udelukkende begrundet i praktiske hensyn
berører ikke forordningernes umiddelbare gyldighed i Danmark. Herved bekendtgøres lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr. 1013 af
52 af
6 b, § 43, stk. 1, kapitel 7, § 64, stk. 7, § 64 e, stk. 1, §§ 70, 71, 75, 79 a, 117, 175 a
179-181, kapitel 13, §§ 344, 345, 346
347-348 a, § 350, stk. 3, § 351, stk. 1, 2
6-9, §§ 355
357, § 361, stk. 1, nr. 3
9,
stk. 2, § 368, stk. 2
3, stk. 4, nr. 1,
stk. 5,
, 370, 372, 373, 373 a
374 anvendelse. For finansielle holdingvirksomheder finder § 46, stk. 2
3, § 64 c, stk. 5, jf. stk. 1
4, §§ 71 b, 77 a-77 d, 170-175, 176-178
182 b-182 f, § 245 a, stk. 5, §§ 245 b
260, § 266, stk. 1,
, 274-276, 310, 312, 313, 313 b
344 d desuden anvendelse. For blandede holdingvirksomheder finder § 64, stk. 7, § 260, § 264, stk. 5, nr. 13, § 266, stk. 1, §§ 271, 274-276, 344
345, § 347, stk. 1, § 351, stk. 1, 2
6-9,
, 372
373 desuden anvendelse. Stk. 3. Loven finder anvendelse på filialer her i landet af kreditinstitutter
administrationsselskaber, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, med de afvigelser, som filialforholdet nødvendiggør, eller som er fastsat i eller i henhold til international aftale. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om virksomhedens indretning for filialer omfattet af
345, § 347, stk. 1-3, 5
7, §§ 347 b, 347 c
348, § 352, stk. 2,
a, 354 b, 360, 363 a, 368-370
373-374 anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. For filialer her i landet af kreditinstitutter finder § 152 a, stk. 4, 2. pkt., anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. For filialer her i landet af en udenlandsk virksomhed, der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-10 a nævnte virksomhed i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, finder § 347 a endvidere anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. For filialer
tilknyttede agenter her i landet af kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse til at yde investeringsservice eller udføre investeringsaktiviteter i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som udfører sådan aktivitet her i landet, finder §§ 30, 32, 344
345, § 347, stk. 1-3, 5
7, §§ 348, 354 a
354 b
1
2, anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. § 43
regler udstedt i medfør heraf gælder tilsvarende for situationer som nævnt i
administrationsselskaber, der er meddelt tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, finder §§ 6, 6 a, 6 b, 31, 43
46-54, § 347, stk. 1,
1, anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. For tjenesteydelser her i landet ydet af kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse til at yde investeringsservice eller udføre investeringsaktiviteter i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, finder § 31, § 347, stk. 1,
1, anvendelse med de afvigelser, som er fastsat i eller i henhold til internationale aftaler. Stk. 6. For tjenesteydelser med værdipapirhandel ydet her i landet af kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område,
for hvilket land Kommissionen ikke har vedtaget en afgørelse som omhandlet i artikel 47, stk. 1, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 600/2014 af 15. maj 2014 om markeder for finansielle instrumenter, eller hvor en sådan afgørelse ikke længere er gyldig, finder §§ 6, 6 a, 6 b, 33
43, § 347, stk. 1, § 348, § 363 b, stk. 4,
3
5, anvendelse. Stk. 7. For tjenesteydelser ydet her i landet af forsikringsselskaber, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, finder §§ 6, 6 a, 6 b
37 anvendelse. Stk.
3, § 78, stk. 1, nr. 1, § 98, § 144, stk. 1, § 199, stk. 10
11,
, 209
247 skal i SE-selskaber med et tostrenget ledelsessystem alene finde anvendelse på tilsynsorganet eller medlemmer heraf med de fornødne tilpasninger. Stk.
juridiske personer
andre virksomheder, der er involveret i udstedelse, udbud til offentligheden
optagelse af kryptoaktiver til handel, eller som leverer tjenesteydelser i forbindelse med kryptoaktiver. Stk.
bestemmelser om ledelsen i § 14, stk. 1, nr. 2, §§ 64, 65, 73-75, 80
117, § 124, stk. 1
4, § 179, nr. 2, § 180, nr. 2, §§ 184, 185
233, § 346, stk. 2
3, § 349, stk. 2, nr. 2, § 351, § 355, stk. 2, nr. 8,
stk. 3,
373-374 finder i SE-selskaber med et tostrenget ledelsessystem ud over ledelsesorganet
medlemmerne heraf
så anvendelse på tilsynsorganet eller medlemmer heraf med de fornødne tilpasninger. Stk. 17. For leverandører
underleverandører til outsourcingvirksomheder, jf. § 5, stk. 1, nr. 21
22, finder §§ 6, 6 a
6 b
1
6, anvendelse. Stk. 18. For fondsmæglerselskaber omfattet af artikel 1, stk. 2
5, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) 2019/2033 af 27. november 2019 om tilsynsmæssige krav til investeringsselskaber
for fondsmæglerselskaber omfattet af § 236 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter finder de bestemmelser, som gennemfører afsnit VII
VIII i Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virksomhed som kreditinstitut
om tilsyn med kreditinstitutter anvendelse. Stk.
transaktionsregistre, finder denne lovs §§ 71 a-71 c, 177 a, 177 b, 182 b-182 f
224 a
kapitel 15 a, 17
17 a ikke anvendelse. §§ 2-4. (Ophævet) Kapitel 2 Definitioner § 5. I denne lov forstås ved: 1) Finansielle virksomheder:
i at yde lån for egen regning. b) En virksomhed, som udfører alle de aktiviteter, der er omhandlet i afsnit A, punkt 3
6, i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, hvis et af følgende forhold gør sig gældende, men virksomheden ikke er en råvare- eller emissionskvotehandler, en kollektiv investeringsordning eller et forsikringsselskab:
virksomheden er en del af en koncern, hvor den samlede værdi af de konsoliderede aktiver i alle de virksomheder i koncernen, der enkeltvis har samlede aktiver på mindre end 30 mia. euro,
som udøver en eller flere af de aktiviteter, der er omhandlet i afsnit A, punkt 3
6, i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, udgør eller overstiger 30 mia. euro, jf. dog stk. 8. iii) Den samlede værdi af virksomhedens aktiver er på mindre end 30 mia. euro,
virksomheden er en del af en koncern, hvor den samlede værdi af de konsoliderede aktiver i alle virksomhederne i koncernen, som udøver en eller flere af de aktiviteter, der er omhandlet i afsnit A, punkt 3
6, i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, udgør eller overstiger 30 mia. euro, hvis den konsoliderende myndighed i samråd med tilsynskollegiet beslutter dette for at tage højde for potentielle risici for omgåelse
potentielle risici for den finansielle stabilitet i Unionen, jf. dog stk. 8. 3) Investeringsservice
investeringsaktivitet: Aktiviteter som nævnt i bilag 1, afsnit A, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter i forbindelse med de instrumenter, der er anført i samme lovs bilag 2. 4) Administrationsselskab: Et selskab, som kan administrere UCITS (i Danmark: investeringsforvaltningsselskab). 5) Finansieringsinstitut: En virksomhed, der ikke er et kreditinstitut, et fondsmæglerselskab, jf. lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, eller en ren industriel holdingvirksomhed,
hvis hovedvirksomhed består i at erhverve kapitalandele eller i at udøve en eller flere af de i bilag 2, nr. 2-12
15, angivne aktiviteter. 6) Modervirksomhed: En virksomhed, som har en eller flere dattervirksomheder. 7) Dattervirksomhed: En virksomhed, som er underlagt bestemmende indflydelse af en modervirksomhed. 8) Koncern: En modervirksomhed
dens dattervirksomheder, jf. § 5 a. 9) Finansiel holdingvirksomhed: a) En modervirksomhed, der ikke er en finansiel virksomhed, i en koncern, hvor mindst en af dattervirksomhederne i koncernen er en finansiel virksomhed,
hvor mindst 40 pct. af den samlede balancesum for koncernen
modervirksomhedens associerede virksomheder vedrører den finansielle sektor, jf. dog stk. 7. b) En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er finansielle virksomheder eller finansieringsinstitutter. Dattervirksomheder er hovedsagelig finansielle virksomheder eller finansieringsinstitutter, hvis mindst én er en finansiel virksomhed
mere end 50 pct. af modervirksomhedens konsoliderede aktiver er tilknyttet dattervirksomheder, som er finansielle virksomheder eller finansieringsinstitutter. En modervirksomhed som nævnt i 1. pkt. er ikke en finansiel holdingvirksomhed, hvis de finansielle dattervirksomheder i koncernen udelukkende er forsikringsvirksomheder. 10) Pengeinstitutholdingvirksomhed: En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive pengeinstitutvirksomhed. 11) Realkreditholdingvirksomhed: En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive realkreditinstitutvirksomhed. 12) Investeringsforvaltningsholdingvirksomhed: En modervirksomhed, hvis virksomhed udelukkende eller hovedsagelig består i at eje kapitalandele i dattervirksomheder, der er kreditinstitutter eller finansieringsinstitutter,
hvor koncernens hovedvirksomhed er at drive investeringsforvaltningsvirksomhed. 13) Associeret virksomhed: En virksomhed, i hvilken en finansiel virksomhed
dennes dattervirksomheder besidder kapitalandele
udøver en betydelig indflydelse på dens driftsmæssige
finansielle ledelse, men som ikke er en dattervirksomhed af den finansielle virksomhed. En finansiel virksomhed
dennes dattervirksomheder formodes at udøve betydelig indflydelse, hvis de tilsammen besidder 20 pct. eller mere af stemmerettighederne. 14) Eksponering: Summen af alle mellemværender med en kunde eller en gruppe af indbyrdes forbundne kunder, der indebærer en kreditrisiko for virksomheden,
kapitalandele udstedt af kunden eller af en blandt en gruppe af indbyrdes forbundne kunder. For så vidt angår bestemmelser om eksponeringer i §§ 78
182, undtages følgende mellemværender:
afvikling af omsættelige værdipapirer i en hvilken som helst valuta
korrespondentbank eller tilbud om clearing, afvikling
deponering af finansielle instrumenter til kunder: Mellemværender vedrørende forsinket modtagelse af finansiering
andre mellemværender, der opstår som følge af kundeaktiviteten,
som ikke varer længere end den følgende arbejdsdag. d) Ved betalingsformidling, herunder gennemførelse af betalingsordrer, clearing
afvikling af omsættelige værdipapirer i en hvilken som helst valuta
korrespondentbank: Intradagmellemværender med institutter, der yder disse tjenester. 15) Snævre forbindelser:
Udvikling (OECD), samt andre lande, som har indgået særlige låneoverenskomster med Den Internationale Valutafond (IMF)
er tilknyttet Den Almindelige Låneoverenskomst. Et land, der som følge af manglende betalingsevne omlægger sin udenlandske statsgæld, udelukkes fra zone A i en periode på 5 år. 17) Filial: En afdeling, som retligt udgør en ikkeselvstændig del af et kreditinstitut eller administrationsselskab,
som udøver virksomhed af den art, som virksomheden har tilladelse til. 18) Multilateral handelsfacilitet (MHF): Ethvert system eller enhver facilitet, hvor forskellige tredjeparters købs-
salgsinteresser i finansielle instrumenter kan sammenføres,
som drives i overensstemmelse med reglerne i kapitel 17, 18, 20, 22
23 i lov om kapitalmarkeder. 19) Outsourcing: Enhver form for ordning mellem en virksomhed
en leverandør, i henhold til hvilken leverandøren udfører en proces, en tjenesteydelse eller en aktivitet, som virksomheden ellers selv ville udføre. For forsikringsselskaber defineres outsourcing som et arrangement af en hvilken som helst art mellem et forsikringsselskab
en tjenesteyder, hvor tjenesteyderen enten direkte eller gennem videreoutsourcing udfører en proces, en tjeneste eller en aktivitet, som forsikringsselskabet ellers selv ville have udført. 20) Outsourcingvirksomhed: En finansiel virksomhed, der outsourcer aktiviteter til en leverandør. 21) Leverandør: En virksomhed, som varetager outsourcede opgaver for outsourcingvirksomheden. 22) Videreoutsourcing: En leverandørs outsourcing af opgaver, som denne varetager i henhold til en aftale med outsourcingvirksomheden, til en underleverandør
underleverandørens eventuelle videreoutsourcing af opgaverne til næste led i kæden af underleverandører samt eventuel videreoutsourcing til andre led i kæden af underleverandører. 23) UCITS: Et investeringsinstitut, der har tilladelse i henhold til regler, der gennemfører UCITS-direktivet,
som i medfør af artikel 1, stk. 3, kan oprettes
selskaber for investering med kapital, der er variabel (SIKAV᾽er)). 24) Kompetente myndigheder: De nationale myndigheder, der ved lov eller anden forskrift er bemyndiget til at udøve tilsyn med virksomhedstyper omfattet af denne lov. 25) Referencerente: En offentliggjort rente, der beregnes ved anvendelse af en formel på baggrund af en række uafhængige stilleres individuelle indberetninger i henhold til aftale eller regler herom,
som har til hensigt at danne grundlag for en aftalt rentefastsættelse mellem kreditinstitutter eller mellem kreditinstitutter
disses kunder. 26) Kombineret kapitalbufferkrav: Den samlede egentlige kernekapital, der er nødvendig for at opfylde kravet om en kapitalbevaringsbuffer, jf. nr. 27, forhøjet med en virksomhedsspecifik kontracyklisk kapitalbuffer, jf. nr. 31, en SIFI-buffer, jf. nr. 31, en G-SIFI-buffer, jf. nr. 34,
en systemisk buffer, jf. nr. 36, jf. dog § 125 e, stk.
som fastsættes i henhold til § 125 f, stk. 1-3, 5
6. 30) Virksomhedsspecifik kontracyklisk kapitalbuffersats: Det vægtede gennemsnit af de kontracykliske buffersatser, der gælder for de lande, hvor en virksomheds relevante krediteksponeringer befinder sig, jf. § 125 f, stk. 1-3, 5
6. 31) SIFI-buffer: Det kapitalgrundlag, som et systemisk vigtigt finansielt institut (SIFI), jf. § 308, skal opretholde i henhold til § 125 a, stk. 5, på individuelt, delkonsolideret
konsolideret grundlag. 32) SIFI-buffersats: Den sats, som et systemisk vigtigt finansielt institut (SIFI) skal anvende til opgørelse af sin SIFI-buffer,
som fastsættes i henhold til § 125 g. 33) Gearingsgradbuffer: Det kapitalgrundlag, som et globalt systemisk vigtigt finansielt institut (G-SIFI) skal opretholde i henhold til artikel 92, stk. 1a, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 876/2019 af
som fastsættes i henhold til § 125 g. 36) Systemisk buffer: Det kapitalgrundlag, som en virksomhed skal opretholde i henhold til § 125 a, stk. 7. 37) Systemisk buffersats: Den sats, som en virksomhed skal anvende til opgørelse af sin systemiske buffer,
som fastsættes i henhold til § 125 h. 38) Variable løndele: Aflønningsordninger, hvor den endelige aflønning ikke er kendt på forhånd, herunder bonusordninger, resultatkontrakter, engangsvederlag
andre lignende ordninger, der ikke er en del af den faste løndel. 39) Blandet holdingvirksomhed: En modervirksomhed, der ikke er en finansiel holdingvirksomhed eller et pengeinstitut eller et realkreditinstitut, i en koncern, hvor mindst én dattervirksomhed i koncernen er et pengeinstitut eller et realkreditinstitut. 40) Reel ejer: Fysisk person, der i sidste ende direkte eller indirekte ejer eller kontrollerer en tilstrækkelig del af ejerandelene eller stemmerettighederne, eller som udøver kontrol ved hjælp af andre midler. 41) Realkreditlignende lån: Et lån, der på tidspunktet for lånoptagelsen har en aftalt løbetid på mere end 10 år
en hovedstol på mindst 100.000 kr. Endvidere skal lånet have pant i en ejerbolig, et fritidshus eller en landbrugsejendom, der kan belånes efter reglerne for ejerboliger
fritidshuse, beliggende i Danmark,
lånet skal på tidspunktet for lånoptagelsen ligge inden for de lånegrænser, der følger af § 5, eller være ydet efter § 7 i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v., ligesom det skal kunne ligge til sikkerhed for særligt dækkede obligationer eller obligationer, som kan betegnes som særligt dækkede obligationer. 42) Accessorisk tjenesteydelse: Tjenesteydelser som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
– aktiviteter. 43) Udførelse af ordrer for investorers regning: Indgåelse af aftaler om køb eller salg på investorers vegne af et eller flere finansielle instrumenter. 44) Handel for egen regning: Handel over egenbeholdningen, som resulterer i handler med et eller flere finansielle instrumenter. 45) Finansielt instrument: Instrumenter som nævnt i bilag 2 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, herunder sådanne instrumenter, som er udstedt ved anvendelse af distributed ledger-teknologi. 46) Derivat: Derivat som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 29, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 600/2014 af 15. maj 2014 om markeder for finansielle instrumenter. 47) Struktureret indlån: Indlån som defineret i artikel 2, stk. 1, nr. 3, litra c, i Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 2014/49/EF om indskudsgarantiordninger, som skal tilbagebetales fuldt ud ved forfald under anvendelse af bestemmelser om, at en eventuel rente eller præmie betales eller er i fare efter en formel, der omfatter faktorer såsom et indeks eller en kombination af indekser, bortset fra indlån med variabel rente, hvis afkast er direkte knyttet til et renteindeks såsom EURIBOR eller LIBOR, et finansielt instrument eller en kombination af finansielle instrumenter, en råvare eller en kombination af råvarer eller andre materielle eller immaterielle ikkeomsættelige aktiver eller en valutakurs eller en kombination af valutakurser. 48) STS-certificeringsbureau: En juridisk person omfattet af artikel 28 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning 2017/2402/EU af 12. december 2017 om en generel ramme for securitisering
om oprettelse af en specifik ramme for simpel, transparent
standardiseret securitisering, der kontrollerer
erklærer, om en securitisering opfylder kriterierne i STS-forordningens artikel 19-22, 23-26 eller 26 b-26 e. 49) Formidler: En virksomhed, som har tilladelse i henhold til denne lov til at udøve aktiviteter nævnt i bilag 1, afsnit A, nr. 4, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, når virksomheden leverer tjenesteydelser i relation til opbevaring af aktier med stemmeret i selskaber, der har aktier optaget til handel på et reguleret marked. 50) Kapitalforvalter: En virksomhed, der har tilladelse i henhold til denne lov til at udøve aktiviteter nævnt i bilag 1, afsnit A, nr. 4, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter, når virksomheden leverer tjenesteydelser i relation til porteføljeforvaltning af aktier med stemmeret i selskaber, der har aktier optaget til handel på et reguleret marked. 51) Rådgivende stedfortræder: En finansiel virksomhed, der på et erhvervsmæssigt
kommercielt grundlag analyserer oplysninger fra børsnoterede selskaber,
, hvis det er relevant, andre oplysninger med henblik på at give investorer mulighed for at træffe informerede beslutninger i forbindelse med stemmeafgivelse i de pågældende selskaber ved at tilvejebringe undersøgelser, rådgivning eller anbefalinger, der vedrører udøvelsen af aktionærernes stemmerettigheder. 52) Nedskrivningsegnede forpligtelser: Forpligtelser, der er omfattet af bail-in,
som er omfattet af § 267 a, stk. 1, eller § 267 e. 53) Efterstillede nedskrivningsegnede instrumenter: Instrumenter, der opfylder betingelserne i artikel 72 a, artikel 72 b, stk. 1
2,
artikel 72 c i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter. 54) Afviklingsenhed:
dens dattervirksomheder. En dattervirksomhed er ikke omfattet af en afviklingskoncern, hvis
det centrale organ, når mindst et kreditinstitut eller det centrale organ er en afviklingsenhed. Kreditinstitutternes
det centrale organs dattervirksomheder er
så omfattet af afviklingskoncernen. 56) Likvidationsenhed:
som er omfattet af en koncernafviklingsplan udarbejdet i henhold til § 260, for hvilken der ikke fastsættes udøvelse af nedskrivnings- eller konverteringsbeføjelser, jf. § 24 i lov om restrukturering
afvikling af visse finansielle virksomheder. 57) Kønsneutral lønpolitik: En lønpolitik baseret på lige løn for samme arbejde eller arbejde af samme værdi uanset den ansattes køn. 58) Bæredygtighedsrisiko: Bæredygtighedsrisiko som defineret i artikel 2, nr. 22, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) 2019/2088 af 27. november 2019 om bæredygtighedsrelaterede oplysninger i sektoren for finansielle tjenesteydelser. 59) Udgående nettopengestrømme: Alle udgående betalingsstrømme, der forfalder på en dag, herunder hovedstol
rentebetalinger samt betalinger i henhold til derivatkontrakter knyttet til udstedelse af særligt dækkede obligationer, fratrukket alle indgående betalingsstrømme, der forfalder på den samme dag for krav, der er relateret til de dækkende aktiver. 60) Fratrædelsesgodtgørelse: Enhver form for betaling, som modtageren opnår ret til i forbindelse med sin fratrædelse,
som ikke
rettigheder til at udnævne eller afsætte medlemmer af ledelsesorganer medregnes rettigheder, der besiddes af såvel modervirksomheden som dennes dattervirksomheder. Stk. 6. I denne lov forstås: 1) Solvenskrav i overensstemmelse med § 124, stk. 3,
7. 2) Solvensbehov i overensstemmelse med § 124, stk. 1
2,
1. 3) Minimumskapitalkrav i overensstemmelse med §§ 124
126 a. 4) Kapitalgrundlag i overensstemmelse med § 126 a, stk. 9, artikel 4, stk. 1, nr. 118, i forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 5) Egentlig kernekapital i overensstemmelse med artikel 50 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 6) Kernekapital i overensstemmelse med artikel 25 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 7) Supplerende kapital i overensstemmelse med artikel 71 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 8) Hybrid kernekapital i overensstemmelse med artikel 61 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 9) Supplerende kapitalinstrumenter i overensstemmelse med artikel 63 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 128, stk. 1
2. 10) Samlede risikoeksponering i overensstemmelse med artikel 92, stk. 3, artikel 95, stk. 2, artikel 96, stk. 2, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter
regler fastsat i medfør af § 142, stk.
modervirksomhedens associerede virksomheder vedrører den finansielle sektor.
iii, de samlede aktiver for hver filial af tredjelandskoncernen, der er meddelt tilladelse i Unionen. Stk. 9. Finanstilsynet kan fastsætte nærmere regler om de i stk. 1, nr. 14, litra c
d, nævnte mellemværender. Koncerner § 5 a. En modervirksomhed udgør sammen med en eller flere dattervirksomheder en koncern. En virksomhed kan kun have én direkte modervirksomhed. Hvis flere virksomheder opfylder et eller flere af kriterierne i § 5 b, er det alene den virksomhed, som faktisk udøver den bestemmende indflydelse over virksomhedens økonomiske
driftsmæssige beslutninger, der anses for at være modervirksomhed. § 5 b. Bestemmende indflydelse er beføjelsen til at styre en dattervirksomheds økonomiske
driftsmæssige beslutninger. Stk.
driftsmæssige forhold i en virksomhed i henhold til en vedtægt eller aftale, 3) beføjelse til at udpege eller afsætte flertallet af medlemmerne i det øverste ledelsesorgan
dette organ besidder den bestemmende indflydelse på virksomheden eller 4) råderet over det faktiske flertal af stemmerne på generalforsamlingen eller i et tilsvarende organ
derved besidder den faktiske bestemmende indflydelse over virksomheden. Stk. 4. Eksistensen
virkningen af potentielle stemmerettigheder, herunder tegningsretter
købsoptioner på kapitalandele, som aktuelt kan udnyttes eller konverteres, skal tages i betragtning ved vurderingen af, om en virksomhed har bestemmende indflydelse. Stk.
fra Finanstilsynet, erhvervsministeren
Erhvervsstyrelsen om forhold, som er omfattet af denne lov eller regler udstedt i medfør af denne lov, skal foregå digitalt. Stk. 2. Erhvervsministeren kan fastsætte nærmere regler om digital kommunikation, herunder om anvendelse af bestemte it-systemer, særlige digitale formater
digital signatur el. lign. § 6 a. En digital meddelelse anses for at være kommet frem, når den er tilgængelig for adressaten for meddelelsen. § 6 b. Hvor det i denne lov eller i regler udstedt i medfør af denne lov er krævet, at et dokument, som er udstedt af andre end en myndighed, jf. § 6, stk. 1, skal være underskrevet, kan dette krav opfyldes ved anvendelse af en teknik, der sikrer entydig identifikation af den, som har udstedt dokumentet, jf. dog stk.
udenlandske institutter Kapitel 3 Tilladelse, eneret m.v. Tilladelse til pengeinstitutter, realkreditinstitutter
investeringsforvaltningsselskaber §
-aktiviteter omfattet af bilag 1, afsnit A, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter. Ved pengeinstitutters ydelse eller udførelse af investeringsservice
-aktiviteter finder § 28, § 30, stk. 4, §§ 45-48, 67
94, § 95, stk. 1-5
7,
, 108
243
regler udstedt i medfør heraf samt kapitel 22-27 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter anvendelse. Virksomheder, der opfylder betingelserne i § 5, stk. 1, nr. 2, litra b, skal have tilladelse som pengeinstitut. Stk. 2. Følgende har eneret til fra offentligheden at modtage indlån
andre midler, der skal tilbagebetales: 1) Pengeinstitutter. 2) Udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3, eller §§ 30 eller
Rådets forordning (EU) nr. 2020/1503 af
udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3,
eller 31, har eneret til ved henvendelse til offentligheden at tilbyde sig som modtagere af indlån. Stk.
347, finder tilsvarende anvendelse på sparekasser
andelskasser. Stk.
tilladelse til at udstede realkreditobligationer. Realkreditinstitutter må kun udøve virksomhed som nævnt i bilag 3 samt virksomhed efter §§ 24-26, jf. dog stk.
2, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter, for så vidt angår realkreditobligationer, særligt dækkede obligationer, særligt dækkede realkreditobligationer
heraf afledte instrumenter,
de aktiviteter, som er nævnt i bilagets afsnit A, nr. 3, samt de aktiviteter, som er nævnt i bilagets afsnit A, nr. 5, når investeringsrådgivningen sker i tilknytning til
som forudsætning for udførelse af kunders optagelse, indfrielse, refinansiering eller omlægning af et lån med pant i fast ejendom. Ved realkreditinstitutters ydelse eller udførelse af investeringsservice
-aktiviteter finder § 28, § 30, stk. 4, §§ 45-48, 67
94, § 95, stk. 1-5
7, §§ 96, 108
243
regler udstedt i medfør heraf samt kapitel 22-27 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter anvendelse. Stk. 3. Realkreditinstitutter
udenlandske kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v., har eneret til at udstede realkreditobligationer. Stk.
som hidtil har benyttet betegnelser som »kreditforening«, »realkreditfond« eller »reallånefond« i deres navn, skal tilføje ordet »aktieselskab« eller deraf dannede forkortelser efter navnet. Stk.
administrere andre UCITS, jf. bilag 6. Investeringsforvaltningsselskaber må i øvrigt kun udføre virksomhed som nævnt i stk. 2
a, 10 b
10,
afsnit B, nr. 4, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, skal have tilladelse. Aktiviteter omfattet af bilag 1, afsnit A, nr. 4
5, kan ydes med instrumenter omfattet af bilag 2 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter. Aktiviteter omfattet af bilag 1, afsnit A, nr. 10, kan alene ydes med instrumenter omfattet af bilag 2, nr. 3. Tilladelse til at yde aktiviteter omfattet af bilag 1, afsnit A, nr. 5
10, kan kun meddeles i tilknytning til tilladelse til aktivitet omfattet af bilag 1, afsnit A, nr.
udførelse af investeringsservice
-aktiviteter finder §§ 45-48, 67
94, § 95, stk. 1-5
7,
, 108
243
regler udstedt i medfør heraf samt kapitel 22-27 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter anvendelse. Stk. 4. Investeringsforvaltningsselskaber kan registreres som forvaltere af europæiske sociale iværksætterfonde i medfør af Europa-Parlamentets
Rådets forordning nr. 346/2013/EU af
Rådets forordning nr. 345/2013/EU af
administrationsselskaber, der opfylder betingelserne i § 1, stk. 3,
eller 31, har eneret til at udøve den daglige ledelse af investeringsforeninger
administrere andre UCITS. Stk. 7. Et investeringsforvaltningsselskab skal have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til værdien af 125.000 euro. Dog skal et investeringsforvaltningsselskab, der skal være medlem af et reguleret marked eller opbevare
forvalte de i bilag 2, nr. 3, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, nævnte instrumenter, herunder være medlem af en værdipapircentral eller en clearingcentral, hvor selskabet deltager i clearing
afvikling, have en aktiekapital, der mindst udgør et beløb svarende til værdien af 730.000 euro. § 10 a. Et investeringsforvaltningsselskab kan ud over de aktiviteter, som selskabet kan udføre efter denne lov, forvalte en eller flere alternative investeringsfonde, såfremt selskabet har tilladelse hertil i medfør af § 11 i lov om forvaltere af alternative investeringsfonde m.v. § 10 b. Et investeringsforvaltningsselskab kan levere tjenester med kryptoaktiver som angivet i artikel 60, stk. 5, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) 2023/1114 af 31. maj 2023 om markeder for kryptoaktiver svarende til de tjenester, som det er meddelt tilladelse til i henhold til § 10, hvis selskabet giver Finanstilsynet meddelelse, mindst 40 arbejdsdage inden disse tjenester leveres første gang. Meddelelsen skal ledsages af de oplysninger, der er anført i artikel 60, stk. 7, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) 2023/1114 af
investeringsforvaltningsselskaber skal være aktieselskaber. Andelskasser skal være andelsselskaber, jf. dog §
direktion. Stk.
aktie- eller anpartskapitalen i finansielle holdingvirksomheder skal indbetales fuldt ud. Immaterielle aktiver kan ikke anvendes til indbetaling af aktiekapital. Stk. 2. I pengeinstitutter, investeringsforvaltningsselskaber, realkreditinstitutter,
finansielle holdingvirksomheder kan deling af aktiekapitalen eller anpartskapitalen i klasser med forskellig stemmeværdi ikke finde sted, jf. dog stk. 3. Stk. 3. I realkreditinstitutter, der er omdannet til aktieselskaber,
hvor en fond eller forening oprettet i forbindelse med omdannelsen er hovedaktionær, kan der i vedtægterne ske en deling af instituttets aktiekapital i aktieklasser med
uden stemmeret. Alle aktier med stemmeret skal have samme stemmeværdi. Stk. 4. Hvis et realkreditinstitut, der er omdannet til et aktieselskab,
hvor en fond eller forening oprettet i forbindelse med omdannelsen er hovedaktionær, udsteder stemmeløse aktier, jf. stk. 3, finder selskabslovens § 73 om indløsningsret for minoritetsaktionærer
selskabslovens § 70 om indløsningsret for hovedaktionæren ikke anvendelse for disse aktier. Hvis realkreditinstituttet har en eller flere aktieklasser optaget til handel på et reguleret marked eller en alternativ markedsplads
en aktiepost overdrages som led i et overtagelsestilbud, finder
dets datterselskabers samlede beholdning af aktier i selskabet som følge af erhvervelsen vil overstige 10 pct. I den tilladte beholdning af egne aktier medregnes aktier, der er erhvervet af tredjemand i eget navn, men for virksomhedens regning. Stk. 6. Finanstilsynet kan fastsætte regler for egne udstedte instrumenter, der kan indgå i kapitalgrundlaget, herunder regler om indløsning
erhvervelse af egne udstedte instrumenter for investeringsforvaltningsselskaber
for finansielle holdingvirksomheder, som ikke er omfattet af Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter. § 13 a. Selskabslovens §§ 110, 286, 306
318 k finder ikke anvendelse på pengeinstitutter, realkreditinstitutter
finansielle holdingvirksomheder. § 14. Finanstilsynet giver tilladelse, når 1) kravene i §§ 7, 8 eller 10 er opfyldt, 2) medlemmerne af ansøgerens bestyrelse
direktion opfylder kravene i § 64
for systemisk vigtige finansielle institutter (SIFI)
globalt systemisk vigtige institutter (G-SIFI)
så § 313, 3) de ansatte i pengeinstitutter, der skal identificeres som nøglepersoner i medfør af § 64 c, stk. 1, opfylder kravene i § 64, 4) ejere af kvalificerede andele, jf. § 5, stk. 3, opfylder kriterierne i § 61 a, stk. 1, 5) der ikke foreligger snævre forbindelser, jf. § 5, stk. 1, nr. 17, mellem ansøgeren
andre virksomheder eller personer, der vil kunne vanskeliggøre varetagelsen af tilsynets opgaver, 6) lovgivningen i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område vedrørende en virksomhed eller en person, som ansøgeren har snævre forbindelser med, ikke vil kunne vanskeliggøre varetagelsen af Finanstilsynets opgaver, 7) ansøgerens forretningsgange
administrative forhold er forsvarlige, herunder at kravene i § 71 er opfyldt, 8) ansøgeren har hovedkontor
hjemsted i Danmark
9) stk. 2 er opfyldt. Stk. 2. En ansøgning om tilladelse efter §§ 7-10 a skal indeholde de oplysninger, der er nødvendige til brug for Finanstilsynets vurdering af, om betingelserne i stk. 1 er opfyldt, herunder oplysninger om størrelsen af de kvalificerede andele
virksomhedens organisation. En ansøgning om tilladelse efter §§ 7
8 til at udøve kreditinstitutvirksomhed skal indeholde oplysninger om identiteten af de 20 største aktionærer, såfremt der ikke er ejere af kvalificerede andele. En ansøgning efter §§ 7-10 a skal endvidere indeholde en driftsplan indeholdende oplysninger om arten af de påtænkte forretninger. Stk. 3. Afslår Finanstilsynet en ansøgning om tilladelse, skal dette begrundes
meddeles ansøgeren senest 6 måneder efter ansøgningens modtagelse, eller, hvis ansøgningen er ufuldstændig, senest 6 måneder efter, at ansøgeren har fremsendt de oplysninger, der er nødvendige for at træffe afgørelsen. Der skal under alle omstændigheder træffes afgørelse senest 12 måneder efter ansøgningens modtagelse. Har Finanstilsynet ikke senest 6 måneder efter modtagelsen af en fuldstændig ansøgning om tilladelse truffet afgørelse, kan selskabet indbringe sagen for domstolene. Stk. 4. For at efterleve en bestemmelse om suspension fra Kommissionen i overensstemmelse med direktiver på det finansielle område kan Finanstilsynet suspendere behandlingen af ansøgninger om tilladelse efter §§ 7-10 a
16 fra ansøgere, som direkte eller indirekte ejes af selskaber med hjemsted i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område. Stk. 5. Finanstilsynet kan nægte at give tilladelse efter stk. 1, hvis formålet med at placere hovedkontor
hjemsted i Danmark alene er at undgå at være omfattet af lovgivningen i det land, hvor hovedparten af ansøgerens kunder er hjemmehørende. Stk. 6. For finansielle virksomheder omfattet af §§ 7
8
2, er tilladelse endvidere betinget af, at virksomheden tilsluttes Indskyder-
investorgarantiordningen. Stk. 7. For et pengeinstitut eller et realkreditinstitut er tilladelse endvidere betinget af, at medlemmerne af ansøgerens bestyrelse
direktion opfylder kravet om afsættelse af tilstrækkelig tid, jf. § 64 a,
at ansøgerens bestyrelse opfylder kravene om tilstrækkelig kollektiv viden, faglig kompetence
erfaring, jf. § 64 e, stk.
det absolutte minimum for minimumskapitalkravet for skadesforsikringsselskaber, jf. § 126 d, stk. 5, nr. 1
2. Virksomheden skal ligeledes godtgøre, at den fremover kan opfylde de finansielle mindstekrav. § 14 a. Finanstilsynet kan give tilladelse til at drive virksomhed i henhold til § 7, stk. 1, § 8, stk. 1,
1, i lov om restrukturering
afvikling af visse finansielle virksomheder, som ikke opfylder alle betingelser for at få tilladelse, hvis Finanstilsynet vurderer, at det er nødvendigt af hensyn til at nå afviklingsmålene. Kravene i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter skal dog være opfyldt. Finanstilsynet fastsætter samtidig med tilladelsen en frist til opfyldelse af kravene for at opnå tilladelse i henhold til§ 7, stk. 1,
1, jf. §§ 14
16 a. Stk. 2. Finanstilsynet kan endvidere, når Finansiel Stabilitet opretter et broinstitut i henhold til § 21, stk. 1, i lov om restrukturering
afvikling af visse finansielle virksomheder, undtage Finansiel Stabilitet fra at opfylde reglerne for finansielle holdingvirksomheder
blandede holdingvirksomheder fastsat i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter, denne lov eller regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til formålet med de pågældende regler
afviklingsmålene. Finanstilsynet fastsætter en frist for Finansiel Stabilitets undtagelse fra reglerne for finansielle holdningvirksomheder
blandede holdingvirksomheder. Fristen kan forlænges, hvis betingelserne i § 22, stk. 4, i lov om restrukturering
afvikling af visse finansielle virksomheder er opfyldt. Stk. 3. Uanset stk. 2 finder kapitel 9
anvendelse på Finansiel Stabilitet som finansiel holdingvirksomhed eller blandet holdingvirksomhed. §
ved anmeldelse af vedtægtsændringer skal den finansielle virksomhed indsende et dateret eksemplar af vedtægterne med den fuldstændige nye affattelse til Erhvervsstyrelsen, der videresender en kopi til Finanstilsynet. Stk.
andelskasser gælder selskabslovens bestemmelser om anmeldelse
registrering m.m. tilsvarende. § 16. Finanstilsynet kan tillade, at pengeinstitutter, realkreditinstitutter
investeringsforvaltningsselskaber kan udføre tjenesteydelser med instrumenter
kontrakter, som er omfattet af Finanstilsynets beslutning i medfør af § 4, stk. 2, i lov om kapitalmarkeder. § 16 a. Finanstilsynet kan tillade, at pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan udstede særligt dækkede obligationer. Stk. 2. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter med tilladelse efter stk. 1
skibsfinansieringsinstituttet med tilladelse efter § 2 c i lov om et skibsfinansieringsinstitut har eneret til at udstede særligt dækkede obligationer. Realkreditinstitutter med tilladelse efter stk. 1 har endvidere eneret til at udstede særligt dækkede realkreditobligationer. Særligt dækkede obligationer
særligt dækkede realkreditobligationer kan bære betegnelsen European Covered Bond (Premium). Stk. 3. Obligationer udstedt af kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse i et andet land inden for Den Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, kan ligeledes betegnes særligt dækkede obligationer, hvis de opfylder betingelserne i artikel 129 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter. Stk. 4. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om, 1) på hvilke betingelser der kan opnås tilladelse efter stk. 1,
2) på hvilke betingelser obligationer udstedt af pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan opnå
bevare betegnelsen særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer. § 16 b. Et pengeinstitut eller et realkreditinstitut kan finansiere lån med pant i fast ejendom ved særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer udstedt af et andet pengeinstitut eller realkreditinstitut. Stk. 2. Udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer i medfør af stk. 1 skal godkendes af Finanstilsynet. § 16 c. Hvis et lån skal kunne finansieres ved et andet pengeinstituts eller realkreditinstituts udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer, skal dette fremgå af låneaftalen mellem det långivende pengeinstitut eller realkreditinstitut
låntager. Det skal endvidere fremgå af låneaftalen, at der kan videregives oplysninger om låntager mellem det långivende institut
det udstedende institut, jf. § 120 b. Stk. 2. Det skal fremgå særskilt af lånevilkårene, at det långivende institut kan hæve rentesatserne som følge af ændrede finansieringsvilkår, jf. § 152 b, stk. 4,
i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. § 16 d. Hvis et pengeinstitut eller et realkreditinstitut yder et lån sikret ved pant i fast ejendom på grundlag af et andet pengeinstituts eller realkreditinstituts udstedelse af særligt dækkede obligationer eller særligt dækkede realkreditobligationer, skal lånet med tilhørende pantebrev overdrages til eje til det udstedende institut. Stk.
2) det långivende pengeinstituts eller realkreditinstituts kontrol af adskillelse
afregning til det udstedende pengeinstitut eller realkreditinstitut. § 16 g. Ved det långivende pengeinstituts eller realkreditinstituts konkurs tilfalder betalinger omfattet af § 16 f, jf. § 16 b, stk. 1, som det långivende pengeinstitut eller realkreditinstitut modtager,
som endnu ikke er afregnet, det udstedende pengeinstitut eller realkreditinstitut uden om konkursboet. § 17. Finanstilsynet fastsætter regler om, hvilke instrumenter
kontrakter ud over de finansielle instrumenter, der er nævnt i bilag 2 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, pengeinstitutter, kan udføre tjenesteydelser med. §§ 18-23 a. (Ophævet) Kapitel 4 Anden tilladt virksomhed Generelle regler om anden tilladt virksomhed § 24. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan drive virksomhed, der er accessorisk til den virksomhed, der er givet tilladelse til. Som accessorisk virksomhed anses
så digitale løsninger
services, der er forbundet med eller ligger i naturlig forlængelse af den tilladte virksomhed. Finanstilsynet kan bestemme, at den accessoriske virksomhed skal udøves af et andet selskab. Stk. 2. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter må gennem dattervirksomheder drive anden finansiel virksomhed. § 25. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan midlertidigt drive anden virksomhed til sikring eller afvikling af forud påtagede eksponeringer eller med henblik på medvirken ved omstrukturering af erhvervsvirksomheder. Den finansielle virksomhed skal underrette Finanstilsynet herom. § 26. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter kan uanset §§ 7, 8, 24
25 i fællesskab med andre drive anden virksomhed, hvis 1) den finansielle virksomhed ikke direkte eller indirekte har bestemmende indflydelse på virksomheden, 2) den finansielle virksomhed ikke driver virksomheden sammen med finansielle virksomheder, der indgår i koncern med den finansielle virksomhed
3) virksomheden udøves i et andet selskab end den finansielle virksomhed. Stk.
25
reglerne i stk. 1
2 udøve visse aktiviteter, der ikke er omfattet af tilladt accessorisk virksomhed, hvis aktiviteten ligger i forlængelse af pengeinstituttets bankdrift
følgende betingelser er opfyldt: 1) Aktiviteterne udøves i et andet selskab end pengeinstituttet,
risiciene er indkapslet heri. 2) Selskabet, hvori aktiviteterne udøves, er et datterselskab til pengeinstituttet. 3) Selskabet, hvori aktiviteterne udøves, er selvstændigt kapitaliseret. 4) Selskabet, hvori aktiviteterne udøves, udgør ikke en betydelig del af pengeinstituttets aktiviteter. §
6-9. Filialen kan udøve de i bilag 2
3
i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter nævnte aktiviteter, såfremt disse er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet. 1. pkt. gælder tilsvarende for kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse til at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som vil udføre sådanne aktiviteter her i landet gennem en tilknyttet agent, der er etableret her i landet, hvis aktiviteterne er omfattet af instituttets eller selskabets tilladelse i hjemlandet. Stk. 2. Udstedelse af realkreditobligationer, jf. bilag 3, kan alene foretages af kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. Stk. 3. Er virksomheden et administrationsselskab, jf. § 5, stk. 1, nr. 4, kan filialen 1) administrere UCITS
2) udøve de aktiviteter nævnt i bilag 1, afsnit A, nr. 4, 5
10, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter, såfremt disse er omfattet af administrationsselskabets tilladelse i hjemlandet. Stk. 4. Finanstilsynet skal indhente følgende oplysninger fra hjemlandets tilsynsmyndigheder: 1) En beskrivelse af filialens virksomhed, herunder oplysninger om organisation
de planlagte aktiviteter, 2) en erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet, 3) filialens adresse, 4) navnene på filialens ledelse
5) for kreditinstitutter, der er meddelt tilladelse til at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, oplysning om, hvorvidt filialen har til hensigt at anvende tilknyttede agenter,
identiteten på disse. Stk. 5. Er virksomheden et kreditinstitut, der er meddelt tilladelse til at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som ønsker at udføre sådanne aktiviteter her i landet gennem en tilknyttet agent, der er etableret her i landet, uden etablering af en filial, skal Finanstilsynet indhente følgende oplysninger fra hjemlandets tilsynsmyndigheder: 1) En beskrivelse af den tilknyttede agents virksomhed, herunder en beskrivelse af den planlagte anvendelse af den tilknyttede agent. 2) Oplysninger om kreditinstituttets organisation, herunder rapporteringsveje, der angiver, hvordan den pågældende agent er indpasset i virksomhedsstrukturen. 3) Den tilknyttede agents navn
adresse samt den tilknyttede agents ledelse. Stk. 6. Er virksomheden et kreditinstitut, skal Finanstilsynet endvidere indhente oplysninger om størrelsen af virksomhedens kapitalgrundlag
solvensnøgletal
oplysninger om en eventuel garantiordning i hjemlandet omfattende filialens indskydere eller investorer. Stk. 7. Er virksomheden et administrationsselskab, jf. § 5, stk. 1, nr. 4, skal Finanstilsynet endvidere indhente oplysninger om en eventuel garantiordning i hjemlandet, der omfatter filialens investorer. Når et administrationsselskab ønsker at tilbyde administration her i landet, modtager Finanstilsynet fra hjemlandets kompetente myndighed en bekræftelse på, at selskabet er godkendt efter UCITS-direktivet, en beskrivelse af omfanget af selskabets tilladelse
eventuelle begrænsninger i, hvilke investeringsinstitutter selskabet har tilladelse til at administrere, samt en beskrivelse af selskabets risikostyringsproces
procedurer for behandling af klager fra investorer. Stk. 8. Virksomheden skal meddele Finanstilsynet enhver ændring af de i stk. 4, nr. 1-5,
stk. 5-9, nævnte forhold senest 1 måned før ændringen foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen senest 1 måned før ændringen foretages, skal meddelelse ske snarest muligt. Virksomheden skal dog ikke meddele Finanstilsynet ændringer i virksomhedernes kapitalgrundlag
solvensnøgletal. Stk.
3
i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter nævnte aktiviteter, når tilsynsmyndighederne i hjemlandet har erklæret, at disse er omfattet af virksomhedens tilladelse i hjemlandet. Er den udenlandske virksomhed et kreditinstitut, der er meddelt tilladelse til at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, skal Finanstilsynet fra tilsynsmyndighederne i hjemlandet endvidere have modtaget oplysninger om, hvorvidt virksomheden ønsker at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter gennem tilknyttede agenter etableret i hjemlandet, samt identiteten på disse. Er den udenlandske virksomhed et administrationsselskab, skal Finanstilsynet fra tilsynsmyndighederne i hjemlandet have modtaget en forretningsplan over administrationsselskabets påtænkte opgaver
tjenesteydelser, jf. stk. 3,
nærmere oplysninger om relevante garantiordninger, der har til formål at beskytte investorer. Når et administrationsselskab ønsker at tilbyde administration her i landet, modtager Finanstilsynet fra hjemlandets kompetente myndighed en bekræftelse på, at selskabet er godkendt efter UCITS-direktivet, en beskrivelse af omfanget af selskabets tilladelse
eventuelle begrænsninger i, hvilke investeringsinstitutter selskabet har tilladelse til at administrere, samt en beskrivelse af selskabets risikostyringsproces
procedurer for behandling af klager fra investorer. Stk. 2. Udstedelse af realkreditobligationer, jf. bilag 3, kan alene udøves af kreditinstitutter, der opfylder betingelserne herfor i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. Stk. 3. Er virksomheden et administrationsselskab, kan virksomheden 1) administrere UCITS
2) udøve de aktiviteter nævnt i bilag 1, afsnit A, nr. 4, 5
10, i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter, såfremt disse er omfattet af administrationsselskabets tilladelse i hjemlandet. Stk.
for hvilket land Kommissionen ikke har vedtaget en afgørelse som omhandlet i artikel 47, stk. 1, i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 600/2014 af 15. maj 2014 om markeder for finansielle instrumenter, eller hvor en sådan afgørelse ikke længere er gyldig, skal have tilladelse af Finanstilsynet til grænseoverskridende at yde investeringsservice eller udføre investeringsaktiviteter med eller uden accessoriske tjenesteydelser, jf. lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
–aktiviteter, her i landet til godkendte modparter eller professionelle kunder. Stk. 2. Et kreditinstitut, der er meddelt tilladelse i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område, som ønsker at yde investeringsservice eller udføre investeringsaktiviteter med eller uden accessoriske tjenesteydelser, jf. lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter, her i landet til detailkunder eller kunder, der efter anmodning kan behandles som professionelle kunder, skal have filialtilladelse i medfør af § 33 a, stk.
er under tilsyn, vil vanskeliggøre Finanstilsynets opgaver. Stk.
investeringsservice
–aktiviteter, her i landet gennem en filial. Stk. 2. Et udenlandsk kreditinstitut skal til brug for Finanstilsynets behandling af ansøgningen om tilladelse, jf. stk. 1, indsende følgende oplysninger: 1) Navnet på den kompetente myndighed i hjemlandet,
hvis der er flere kompetente myndigheder, oplysning om deres respektive kompetenceområder. 2) Oplysninger om det udenlandske kreditinstituts navn, juridiske form, vedtægtsmæssige hjemsted
adresse, medlemmer af ledelsesorganet
relevante aktionærer. 3) En beskrivelse af filialens virksomhed, herunder oplysninger om organisation
de planlagte aktiviteter, samt en beskrivelse af eventuel outsourcing af væsentlige operationelle funktioner til tredjemand. 4) Navnene på de personer, der er ansvarlige for ledelse af filialen, samt dokumentation for, at de opfylder kravene i § 14, stk. 1, nr. 2,
er underlagt tilsyn i hjemlandet, 2) der mellem Finanstilsynet
de kompetente myndigheder i det udenlandske kreditinstituts hjemland foreligger en international samarbejdsaftale, herunder bestemmelser om informationsudveksling med henblik på at bevare markedets integritet
beskytte investorerne, 3) filialen har fri rådighed over tilstrækkelig startkapital, 4) filialens ledelse opfylder kravene i § 14, stk. 1, nr. 2,
7, 5) det udenlandske kreditinstituts hjemland med Danmark har indgået en aftale, som fuldt ud overholder standarderne i artikel 26 i Organisationen for Økonomisk Samarbejde
Udviklings (OECD’s) modelbeskatningsoverenskomst vedrørende indkomst
formue,
som sikrer en effektiv informationsudveksling om skatteforhold, herunder multilaterale skatteaftaler, 6) det udenlandske kreditinstitut indgår i en investorgarantiordning, som er godkendt eller anerkendt i henhold til Europa-Parlamentets
Rådets direktiv 97/9/EF af 3. marts 1997 om investorgarantiordninger,
7) filialen vil være i stand til at opfylde kravene i §§ 43-45, 47, 48
94, § 95, stk. 1, 2
7,
108 i denne lov, §§ 88-95, 98-109, 114
135-140, § 196, stk. 2,
218 i lov om kapitalmarkeder samt artikel 3-26 i Europa-Parlamentets
Rådets forordning (EU) nr. 600/2014 af 15. maj 2014 om markeder for finansielle instrumenter
i foranstaltninger vedtaget i medfør heraf. Stk.
224 gælder tilsvarende for inddragelse af tilladelse meddelt efter stk. 1. Ud over de tilfælde, der er nævnt i §§ 223
224, kan Finanstilsynet inddrage en tilladelse meddelt efter stk. 1, hvis Finanstilsynet ikke kan inddrive afgiftsbetalingen efter § 363 a
3, på almindelig vis. §§ 34-37 a. (Ophævet) Danske finansielle virksomheders
visse finansieringsinstitutters virksomhed i udlandet § 38. En finansiel virksomhed, der ønsker at etablere en filial i et andet land, skal meddele dette til Finanstilsynet sammen med følgende oplysninger om filialen: 1) I hvilket land filialen ønskes etableret, 2) en beskrivelse af filialens virksomhed, herunder oplysninger om organisation,
de planlagte aktiviteter, 3) filialens adresse, 4) navnene på filialens ledelse
5) for pengeinstitutter
realkreditinstitutter, hvorvidt filialen har til hensigt at anvende tilknyttede agenter, samt identiteten på disse. Stk. 2. Et pengeinstitut eller et realkreditinstitut, der ønsker at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter gennem en tilknyttet agent, der er etableret i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, hvor selskabet eller instituttet ikke har oprettet en filial, skal meddele dette til Finanstilsynet sammen med følgende oplysninger: 1) I hvilket land den tilknyttede agent er etableret. 2) En beskrivelse af den tilknyttede agents virksomhed, herunder en beskrivelse af den planlagte anvendelse af den tilknyttede agent. 3) Oplysninger om selskabets eller instituttets organisation, herunder rapporteringsveje, der angiver, hvordan den pågældende agent er indpasset i virksomhedsstrukturen. 4) Navnet
adressen på den tilknyttede agent samt den tilknyttede agents ledelse. Stk. 3. Ved etablering af en filial eller anvendelse af en tilknyttet agent, der er etableret i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, videresender Finanstilsynet de i stk. 1
2 nævnte oplysninger til tilsynsmyndighederne i værtslandet. For pengeinstitutter
realkreditinstitutter fremsendes endvidere solvensnøgletal til tilsynsmyndighederne i værtslandet. Samtidig fremsendes erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af den finansielle virksomheds tilladelse. Stk. 4. Etableres filialen eller anvendes der en tilknyttet agent i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
er virksomheden et pengeinstitut, realkreditinstitut eller investeringsforvaltningsselskab, sender Finanstilsynet endvidere oplysninger om investor-
indskydergarantiordningen samt for pengeinstitutter
realkreditinstitutter oplysninger om virksomhedens kapitalgrundlag. For investeringsforvaltningsselskaber meddeler Finanstilsynet værtslandets tilsynsmyndigheder ændringer i oplysningerne om investor
indskydergarantiordningen. Stk. 5. Oplysningerne efter stk. 3
4 sendes senest 3 måneder efter modtagelsen af oplysningerne. Samtidig med fremsendelsen underretter Finanstilsynet den finansielle virksomhed herom. Stk. 6. Finanstilsynet kan undlade at fremsende oplysninger efter stk. 3
4, hvis der er grund til at betvivle, at virksomhedens administrative struktur
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering. Finanstilsynet giver virksomheden meddelelse herom senest 2 måneder efter modtagelsen af de i stk. 1 nævnte oplysninger. Stk. 7. Virksomheden skal meddele Finanstilsynet enhver ændring i de i stk. 1
2 nævnte forhold. Finanstilsynet skal have modtaget meddelelsen senest 1 måned før ændringen foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen senest 1 måned før ændringen foretages, skal meddelelse ske snarest muligt. Virksomheden er forpligtet på samme måde over for værtslandets tilsynsmyndigheder, hvis værtslandet er et andet land inden for Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område. Finanstilsynet skal underrette investeringsforvaltningsselskabet inden 15 arbejdsdage efter modtagelsen af oplysningerne som nævnt i 1. pkt. om, at investeringsforvaltningsselskabet ikke må iværksætte ændringen af filialen, hvis investeringsforvaltningsselskabet ved ændringen ikke længere overholder direktiv 2009/65/EF af 13. juli 2009 om samordning af love
administrative bestemmelser om visse institutter for kollektiv investering i værdipapirer (investeringsinstitutter) (UCITS-direktivet). Stk. 8. En finansiel virksomhed skal have tilladelse af Finanstilsynet til at etablere en filial i et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle område. Hvis der er grund til at betvivle, at virksomhedens administrative struktur
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering, kan Finanstilsynet afslå en ansøgning om tilladelse. § 38 a. (Ophævet) § 38 b. Et finansieringsinstitut, som er datterselskab af et pengeinstitut eller realkreditinstitut eller er et fællesejet selskab at flere pengeinstitutter eller af flere realkreditinstitutter, skal give meddelelse til Finanstilsynet, forud for at finansieringsinstituttet etablerer en filial i et andet medlemsland inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område. Finansieringsinstituttet skal sammen med meddelelsen give Finanstilsynet de oplysninger, som er nævnt i § 38, stk. 1,
oplyse størrelsen
sammensætningen af finansieringsinstituttets kapitalgrundlag. Stk. 2. Finanstilsynet sender oplysninger som nævnt i stk. 1
oplysninger om moderselskabernes risikoeksponeringsbeløb til værtslandets tilsynsmyndigheder senest 3 måneder efter modtagelsen af oplysningerne. § 39. En finansiel virksomhed, der ønsker at udøve virksomhed i form af grænseoverskridende tjenesteydelser i et land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, skal give Finanstilsynet meddelelse herom med angivelse af, i hvilket land virksomheden ønskes påbegyndt,
hvilke aktiviteter der ønskes udøvet. Pengeinstitutter
realkreditinstitutter skal endvidere oplyse, hvis de ønsker at udføre aktiviteter som nævnt i bilag 1 i lov om fondsmæglerselskaber
investeringsservice
-aktiviteter gennem tilknyttede agenter med hjemsted i Danmark, samt identiteten på disse. Investeringsforvaltningsselskaber skal endvidere indsende en forretningsplan over påtænkte opgaver
tjenesteydelser samt nærmere oplysninger om relevante garantiordninger, der har til formål at beskytte investorer. Stk. 2. Finanstilsynet videresender den i stk. 1 nævnte meddelelse
en erklæring om, at de planlagte aktiviteter er omfattet af virksomhedens tilladelse, til tilsynsmyndighederne i værtslandet senest 1 måned efter modtagelsen af den i stk. 1 nævnte meddelelse. Sender Finanstilsynet ikke meddelelsen eller erklæringen nævnt i 1. pkt. inden for fristen, underretter Finanstilsynet virksomheden om årsagerne hertil. Er virksomheden et pengeinstitut eller et realkreditinstitut, meddeler Finanstilsynet endvidere identiteten på de tilknyttede agenter, som virksomheden påtænker at anvende, til tilsynsmyndighederne i værtslandet. Er virksomheden et investeringsforvaltningsselskab, sender Finanstilsynet endvidere oplysninger om investor-
indskydergarantiordningen. Stk. 3. Er virksomheden et investeringsforvaltningsselskab, er selskabet forpligtet til at meddele Finanstilsynet
værtslandets tilsynsmyndigheder enhver ændring i de i stk. 1 nævnte forhold senest en måned, før ændringerne foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen senest en måned før ændringen foretages, skal meddelelse ske snarest muligt. Stk.
hvilke aktiviteter der ønskes udøvet. Hvis det ikke er muligt at give Finanstilsynet meddelelse herom, senest 1 måned inden aktiviteterne påbegyndes, skal meddelelse ske snarest muligt. Stk. 6. Virksomhederne skal meddele Finanstilsynet om enhver ændring i de i stk. 6 nævnte aktiviteter, senest 1 måned inden ændringen foretages. Hvis det ikke er muligt at meddele Finanstilsynet ændringen inden for denne frist, skal meddelelse ske snarest muligt. Investeringsforvaltningsselskabers administration af investeringsinstitutter, der er UCITS, fra en filial eller som grænseoverskridende tjenesteydelse § 39 a. Et investeringsforvaltningsselskab, som ønsker at administrere UCITS fra en filial i et andet land inden for den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, eller som grænseoverskridende tjenesteydelser, skal ud over at sende de oplysninger, der fremgår af §§ 38
39, til Finanstilsynet sende en beskrivelse af selskabets risikostyringsproces
procedurer for behandling af klager fra investorer. Når Finanstilsynet videresender de i 1. pkt. nævnte oplysninger til tilsynsmyndighederne i værtslandet, sender Finanstilsynet tillige en bekræftelse på, at selskabet er godkendt efter UCITS-direktivet,
en beskrivelse af omfanget af selskabets tilladelse
eventuelle begrænsninger i, hvilke UCITS selskabet har tilladelse til at administrere. Stk. 2. Et investeringsforvaltningsselskab, der administrerer UCITS som nævnt i stk. 1, skal overholde lovens regler om investeringsforvaltningsselskabers virksomhed, herunder §§ 70
71 om organisation, procedurer for risikostyring
intern rapportering samt §§ 102-105 om delegation. Stk. 3. Et investeringsforvaltningsselskab, der administrerer UCITS som nævnt i stk. 1, skal overholde de regler, som en UCITS’ hjemland har fastsat om UCITS’ oprettelse
drift, herunder de regler, der gælder for 1) etablering
godkendelse af UCITS, 2) emission
indløsning af andele
aktier, 3) investeringspolitik
investeringsgrænser, herunder beregningen af samlet risikoeksponering
gearing, 4) begrænsninger vedrørende låntagning, långivning
handel uden dækning, 5) værdiansættelse af en UCITS’ aktiver
regnskabsføring, 6) beregning af emissions- eller indløsningskursen
fejl i beregningen af den indre værdi samt erstatning til investorer i denne forbindelse, 7) udlodning eller geninvestering af udbytte, 8) krav om indberetninger
offentliggørelse, herunder af prospektet, den centrale investorinformation
periodiske indberetninger, som den pågældende UCITS skal overholde, 9) foranstaltninger vedrørende markedsføring, 10) forhold til deltagere, 11) fusion
omstrukturering af en UCITS, 12) en UCITS’ opløsning
likvidation, 13) et eventuelt deltagerregisters indhold
form, 14) gebyrer for godkendelse
tilsyn med en UCITS
15) udøvelse af deltagernes stemmeret
andre deltagerrettigheder i medfør af nr. 1-
i prospektet, som skal være i overensstemmelse med de i hjemlandet fastsatte regler, jf. stk.
4 overholdes. Stk. 6. Investeringsforvaltningsselskabets bestyrelse træffer beslutning om
er ansvarlig for at vedtage
gennemføre de foranstaltninger
organisatoriske beslutninger, der er nødvendige, for at investeringsforvaltningsselskabet kan overholde reglerne for oprettelse
drift af UCITS, jf. stk. 3,
de forpligtelser, der er fastsat i fondsbestemmelserne eller i vedtægterne, samt de forpligtelser, der er fastsat i prospektet. Stk. 7. Finanstilsynet har ansvaret for at føre tilsyn med, at investeringsforvaltningsselskabets foranstaltninger
organisering er tilstrækkelige, således at investeringsforvaltningsselskabet er i stand til at overholde de forpligtelser
regler, der vedrører oprettelse
drift af de UCITS, det administrerer. Stk.
administration som nævnt i bilag II til UCITS-direktivet. Stk.
finansielle situation er forsvarlig som grundlag for den påtænkte etablering, giver Finanstilsynet ikke tilladelse. Stk.
kontraktforhold Generelle regler om god skik, prisoplysning
kontraktforhold § 43. Finansielle virksomheder
finansielle holdingvirksomheder skal drives i overensstemmelse med redelig forretningsskik
god praksis inden for virksomhedsområdet. Stk. 2. Erhvervsministeren fastsætter nærmere regler om redelig forretningsskik
god praksis for de finansielle virksomheder. Erhvervsministeren fastsætter, jf. 1. pkt., regler om indholdet af en basal indlånskonto
om størrelsen af et eventuelt gebyr for en sådan konto. Stk. 3. Erhvervsministeren fastsætter regler om omkostnings-, provisions-, pris-
risikooplysninger for finansielle ydelser. Stk. 4. Erhvervsministeren fastsætter regler om kompetencekrav for ansatte i pengeinstitutter, realkreditinstitutter, investeringsforvaltningsselskaber
filialer af udenlandske pengeinstitutter. Ministeren fastsætter endvidere regler om kompetencekrav for ansatte i pengeinstitutter
realkreditinstitutter, som præsenterer, tilbyder, rådgiver om eller administrerer boligkreditaftaler. Stk.
de relevante finansielle erhvervsorganisationer udarbejde
offentliggøre retningslinjer for redelig forretningsskik
god praksis på nærmere angivne områder, der må anses for væsentlige, navnlig ud fra hensynet til forbrugerne. Stk. 7. Erhvervsministeren fastsætter regler om finansielle virksomheders forpligtelse til at udlevere et standardiseret nøgletalsdokument til forbrugere ved fremsættelse af tilbud om realkredit-
realkreditlignende lån. § 43 a. Handlinger i strid med regler udstedt i medfør af § 43, stk. 2, pådrager erstatningsansvar i overensstemmelse med dansk rets almindelige regler. Behandling af personnummer § 43 b. Finansielle virksomheder kan behandle oplysninger om personnummer med henblik på nødvendig entydig identifikation i relation til eksisterende kundeforhold ved varetagelse af administrative opgaver
rådgivning. § 44. (Ophævet) Særlige regler om kontraktforhold for pengeinstitutter, realkreditinstitutter
forsikringsselskaber §
reglerne om ansvarlig lånekapital må virksomheden ikke samtidig lånefinansiere detailkunders
professionelle kunders køb af kapitalindskuddet eller dele heraf. Stk. 2. Forbuddet mod lånefinansiering som nævnt i stk. 1 finder tilsvarende anvendelse for pengeinstitutters, realkreditinstitutters
finansielle holdingvirksomheders tegning
salg af aktier eller andels- eller garantbeviser i den pågældende virksomhed, uanset om lånet bliver ydet af instituttet eller virksomheden selv eller af et selskab, der er koncernforbundet med det pågældende institut eller den pågældende finansielle holdingvirksomhed. Uanset 1. pkt. må pengeinstitutter, realkreditinstitutter
finansielle holdingvirksomheder lånefinansiere køb af medarbejderaktier inden for koncernen som led i en medarbejderaktieordning. Stk. 3. Stk. 2 finder kun anvendelse på finansielle holdingvirksomheder, hvor mindst en dattervirksomhed er et pengeinstitut eller realkreditinstitut. Særlige regler for pengeinstitutter, realkreditinstitutter
investeringsforvaltningsselskaber § 46 a. (Ophævet) § 46 b. (Ophævet) Særlige regler for pengeinstitutter § 47. Er der inden for erhvervsforhold stillet kaution for lån ydet af et pengeinstitut,
udebliver låntager med betaling af hovedstol, afdrag eller renter, skal der senest 6 måneder efter de pågældende ydelsers forfaldsdag skriftligt gives meddelelse til enhver af kautionisterne eller til den eller dem af disse, der er bemyndiget til at modtage meddelelsen på samtlige kautionisters vegne. Undladelse heraf medfører, at pengeinstituttet taber sit krav over for kautionisterne, i det omfang disses regreskrav mod låntageren er blevet forringet ved undladelsen. § 48. Inden der indgås aftale om en kautionsforpligtelse uden for erhvervsforhold for lån eller kreditter ydet af et pengeinstitut, skal pengeinstituttet sikre sig, at kautionisten er tilstrækkeligt informeret om indholdet af aftalen
konsekvenserne af at påtage sig en kautionsforpligtelse. Denne information skal indeholde oplysninger om, hvad den konkrete kautionsforpligtelse indebærer,
indeholde en afbalanceret beskrivelse af de risici, der er forbundet hermed. Endvidere skal pengeinstituttet for den debitor, hvis gæld kautionsforpligtelsen skal sikre, med samtykke fra debitor udlevere 1) den seneste årsopgørelse fra SKAT, 2) de seneste tre lønsedler eller 3) det seneste årsregnskab, hvis der kautioneres for en erhvervsdrivendes gæld. Stk.
om virkningen heraf. Stk.
53 c gælder
så for pengeinstitutter, når de yder realkreditlignende lån. Stk. 2. § 53 d gælder
så for pengeinstitutter, når de yder realkreditlignende lån
pengeinstituttet har varslet en forhøjelse af et rentetillæg. Stk. 3. Stk. 1
2 gælder ikke ved på forhånd aftalte ændringer i renter, renteloft eller rentegulve, når disse ændringer i henhold til aftalen kun kan gennemføres med mindst 3 års mellemrum. §
boligopsparing i et pengeinstitut kan anbringes på en indlånskonto enten kontant eller som puljeindlån
kan endvidere anbringes i et særskilt depot. Stk. 2. Et pengeinstitut må ikke modtage
beholde gebyrer, provisioner eller andre penge-
naturalieydelser, der betales af tredjemand eller en person, som handler på tredjemands vegne, i forbindelse med kunders opsparing i puljer omfattet af regler udstedt i medfør af stk. 4,
som ikke kan forhindre pengeinstituttet i at overholde sin pligt til at handle i kundens bedste interesse. Sådanne naturalieydelser skal oplyses tydeligt til kunden. Stk. 3. Erhvervsministeren kan fastsætte nærmere regler om, hvilke naturalieydelser der er omfattet af stk. 2, 3.
4. pkt.,
om krav til pengeinstitutternes håndtering af modtagne gebyrer, provisioner eller andre penge-
naturalieydelser, der betales af tredjemand eller en person, som handler på tredjemands vegne. Stk. 4. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler for opsparing i puljer i et pengeinstitut, herunder regler om midlernes anbringelse, administration, regnskab, revision samt kundeinformation. Finanstilsynet fastsætter endvidere nærmere regler for anbringelse af midler i værdipapirer
for afvikling af investeringer i aktiver, herunder om registrering
afregistrering i en værdipapircentral, kontoudskrift, værdiopgørelse
deponering. § 51. Kapitalpension, rateopsparing, selvpension
aldersopsparing anbragt på en indlånskonto skal være fuldt ud dækket af Indskyder-
investorgarantiordningen, af en tilsvarende ordning i kreditinstituttets hjemland i tilfælde af kreditinstituttets rekonstruktionsbehandling
konkurs eller af en kombination af begge ordninger. § 52. Pengeinstitutter
filialer af kreditinstitutter med vedtægtsmæssigt hjemsted i et andet land inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, som Finanstilsynet har godkendt som depotselskab, jf. § 2, nr. 11, i lov om investeringsforeninger m.v., for en dansk UCITS, skal som depotselskab handle uafhængigt
udelukkende i den pågældende danske UCITS’ interesse. Særlige regler for realkreditinstitutter § 53. Et realkreditinstitut skal i låneaftalen oplyse låntageren om, at realkreditlån ydet i strid med lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. kan kræves nedbragt efter denne lov. Stk. 2. Såfremt et realkreditlån efter lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v. skal nedbringes, skal realkreditinstituttet som erstatning yde et lån på tilsvarende vilkår, således at låntageren stilles uændret. Alle låneomkostninger i forbindelse med omlægningen påhviler realkreditinstituttet. Stk. 3. Låntageren har ikke krav på en omlægning efter stk. 2, hvis det af realkreditinstituttet godtgøres, at låntageren vidste eller burde vide, at realkreditlånet var ydet i strid med bestemmelserne i lov om realkreditlån
realkreditobligationer m.v., eller hvis overtrædelsen af de nævnte bestemmelser i øvrigt skyldes oplysninger afgivet af låntageren. § 53 a. § 48, stk. 1-8, 10
11, finder tilsvarende anvendelse på realkreditinstitutter, jf. dog stk.
låntageren
kautionisten er udtrykkeligt oplyst om, at hæftelsen kan overstige lånets hovedstol ved kautionsaftalens indgåelse. § 53 b. Et realkreditinstitut må ikke i løbende kundeforhold ændre renter, gebyrer, bidrag eller andet vederlag for realkreditlån til ugunst for forbrugeren uden et forudgående varsel på 6 måneder. Stk. 2. Et varsel efter stk. 1 skal indeholde en begrundelse for ændringen. Begrundelsen skal angive 1) de forhold, der har udløst ændringen,
en henvisning til de dele af aftalegrundlaget, der indeholder hjemmelen til at gennemføre ændringen,
2) oplysning om de væsentligste forhold, der har haft betydning for ændringens omfang,
disse forholds skønnede andel af den samlede stigning. Stk. 3. Et varsel efter stk. 1 skal endvidere indeholde følgende oplysninger: 1) Kursværdien af forbrugerens lån. Er kursen ikke fast, skal realkreditinstituttet oplyse forbrugeren herom
om, hvordan forbrugeren kan få oplyst den aktuelle kurs. 2) Oplysninger om, at forbrugeren har mulighed for at indfri lånet
omlægge det til et andet lån i samme institut eller hos en anden kreditgiver,
under hvilke betingelser forbrugeren kan indfri lånet. 3) Oplysninger om, at andre kreditgivere kan findes på prisportaler drevet af private udbydere
på prisportalen for boliglån. Stk. 4. Ved ændring af renter, bidrag
væsentlige ændringer i andet vederlag eller ved opkrævning af et nyt vederlag skal varslet ske til forbrugeren på papir eller andet varigt medium. Varslet skal være kommet frem til forbrugeren, senest 6 måneder før ændringen træder i kraft. Stk. 5. Stk. 1, 3
4 gælder ikke for ændringer, der er begrundet i udefrakommende forhold, som realkreditinstituttet ikke har indflydelse på. § 53 c. Et realkreditinstitut kan kun gøre en ændring af renter, gebyrer, bidrag eller andet vederlag gældende, hvis realkreditinstituttet har iagttaget § 53 b, stk. 1, 2
4, jf. dog stk. 2
andet vederlag end renter
bidrag. § 53 d. Har et realkreditinstitut varslet en forbruger om en forhøjelse af et bidrag, jf. § 53 b, stk. 1,
har forbrugeren opsagt det pågældende realkreditlån inden 6 måneder fra den dag, hvor varslet er kommet frem, til indfrielse til første mulige dato med den valgte indfrielsesform, dog senest en betalingstermin 6 måneder efter opsigelsen, må realkreditinstituttet ikke opkræve gebyrer i forbindelse med indfrielsen af det pågældende realkreditlån. Realkreditinstituttet kan dog opkræve halvdelen af de gebyrer, der opkræves i forbindelse med en obligationshandel til brug for indfrielse af realkreditlånet. Realkreditinstituttet er forpligtet til at gennemføre obligationshandelen på forbrugerens anmodning. Stk.
ledelse m.v. Kapitel 7 Ejerforhold § 61. Enhver fysisk eller juridisk person eller fysiske
juridiske personer, som handler i forståelse med hinanden, der påtænker direkte eller indirekte at erhverve en kvalificeret andel, jf. § 5, stk. 3, i en finansiel virksomhed eller en finansiel holdingvirksomhed, skal på forhånd ansøge Finanstilsynet om godkendelse af den påtænkte erhvervelse. Det samme gælder ved forøgelse af den kvalificerede andel, der medfører, at denne efter erhvervelsen vil udgøre eller overstige en grænse på henholdsvis 20 pct., 33 pct. eller 50 pct. af selskabskapitalen eller stemmerettighederne, eller medfører, at den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed bliver en dattervirksomhed. Stk. 2. Finanstilsynet bekræfter skriftligt
senest efter to arbejdsdage modtagelsen af ansøgningen, jf. stk.
modtagelsen af alle de dokumenter, som kræves vedlagt ansøgningen, en vurderingsperiode på 60 arbejdsdage til at foretage den i § 61 a nævnte vurdering. Samtidig med bekræftelsen af modtagelsen af ansøgningen, jf. stk. 2, underretter Finanstilsynet den påtænkte erhverver om den dato, hvor vurderingsperioden udløber. Stk.
modtagelsen af svar herpå. Afbrydelsen kan dog ikke overstige 20 arbejdsdage, jf. dog stk.
meddeles den påtænkte erhverver straks efter beslutningen herom. Meddelelsen skal ske inden for vurderingsperioden. Den påtænkte erhverver kan anmode Finanstilsynet om at offentliggøre begrundelsen for afslaget. Stk.
forsvarlig forvaltning af den virksomhed, hvori erhvervelsen påtænkes. Vurderingen skal endvidere ske under hensyntagen til den påtænkte erhververs sandsynlige indflydelse på virksomheden, den påtænkte erhververs egnethed
den påtænkte erhvervelses finansielle soliditet i forhold til følgende kriterier: 1) Den påtænkte erhververs omdømme. 2) Omdømmet
erfaringen hos den eller de personer, der efter erhvervelsen vil lede den finansielle virksomhed eller den finansielle holdingvirksomhed. 3) Den påtænkte erhververs økonomiske forhold, især i forhold til arten af de forretninger, der drives eller påtænkes drevet i finansielle virksomhed eller finansielle holdingvirksomhed, hvori erhvervelsen påtænkes. 4) Om virksomheden fortsat kan overholde tilsynskravene i lovgivningen, navnlig om den koncern, som virksomheden eventuelt kommer til at indgå i, har en struktur, der gør det muligt at gennemføre et effektivt tilsyn
en effektiv udveksling af oplysninger mellem de kompetente myndigheder samt at fastslå, hvordan ansvaret skal fordeles mellem de kompetente myndigheder. 5) Om der i forbindelse med den påtænkte erhvervelse er grund til at formode, at hvidvaskning af penge eller finansiering af terrorisme, jf. §§ 3
4 i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask
finansiering af terrorisme, vil ske. Stk. 2. Finanstilsynet kan afslå en ansøgning om godkendelse af en påtænkt erhvervelse, hvis der på baggrund af kriterierne nævnt i stk. 1 er rimelig grund til at antage, at den påtænkte erhverver vil modvirke en fornuftig
forsvarlig forvaltning af virksomheden, jf. stk. 1, eller de af den påtænkte erhverver afgivne oplysninger efter Finanstilsynets vurdering ikke er fyldestgørende. Stk. 3. I Finanstilsynets vurdering efter stk. 1 må hensynet til markedets økonomiske behov ikke indgå. § 61 b. Enhver fysisk eller juridisk person eller fysiske
juridiske personer, som handler i forståelse med hinanden, der påtænker direkte eller indirekte at afhænde en kvalificeret andel, jf. § 5, stk. 3, eller formindske en kvalificeret andel i en finansiel virksomhed eller en finansiel holdingvirksomhed således, at afhændelsen bevirker, at grænsen på henholdsvis 20 pct., 33 pct. eller 50 pct. af selskabskapitalen eller stemmerettighederne ikke længere er n
AI-forklaring ud fra den officielle lovtekst. Vejledende, erstatter ikke juridisk rådgivning.