lg 1 p 4 ja § 195 lg 1 kohaselt Laenulepingu üles 22.01.2010.a ja nõudis kostjalt kogu laenusumma kohest tagastamist. Hagi esitamise seisuga võlgneb kostja hagejale eralaenu tasumata põhisummas kokku 1 712,59 eurot (26 796,21 krooni). Viivise arvestus Arvestuse algus 22.1.2010 Arvestuse lõpp 10.4.2013 Hilinenud päevi Viivise määr päev Võla jääk Viivis 1174 1712,59 442,33 0,022% Seisuga 10.04.2013.a on kostja viiviste võlgnevus hageja ees 442,33 eutot. Kahju Kuivõrd hageja põhitegevuseks ei ole võlgade sissenõudmine, sõlmis ta eelnevalt nimetatud võla 2
mõistes.
lg 1 (laenu saamise ajal kehtinud redaktsioonis) kohaselt tarbijakrediidilepingu puhul peab tarbija avaldus kohustuste võtmiseks olema kirjalikus vormis. Tarbijale tuleb anda lepingudokument või selle koopia. Hageja on küll kohtule esitanud Kostja poolt 27.11.2006, 10.06.2008 ning 18.06.2008 allkirjastatud tahteavaldused laenu saamiseks, kuid lepingudokumenti Kostjale väljastatud ei ole ning Kostjale teadaolevalt taolist dokumenti ka ei eksisteeri.
lg 2 sätestab kohustusliku loetelu andmetest, mis tarbija poolt allkirjastatud tahteavalduses peavad olema märgitud. Käesoleval juhul ei sisalda Kostja allkirjastatud tahteavaldused muid kohustuslikke andmeid peale väljamakstava krediidi summa (krediidi netosumma).
lg 1 kohaselt tarbijakrediidileping on tühine, kui järgimata on jäetud käesoleva seaduse § 404 lõikes 1 sätestatud vorminõue või kui lepingus puudub mõni
§-s 404 või 405 sätestatud andmetest.
lg 2 sätestab, et § 404 lõikes 2 sätestatud andmete puudumisel muutub krediidileping siiski kehtivaks, kui tarbija saab laenu kätte või hakkab krediiti kasutama. Seega muutus Hageja ja Kostja vaheline laenuleping kehtivaks üksnes laenu kättesaamisega.
lg 4 näeb ette, et kui paragrahvi lõikes 2 nimetatud juhul puuduvad andmed intressimäära, krediidi kulukuse määra või krediidi kulukuse esialgse määra või § 404 lõike 2 3
sätestatud tingimuste rikkumisega, esitades ühtlasi
lg-st 4 tuleneva nõude laenu- ja intressimaksete ümberarvestamiseks
sätestatud intressimäära järgi ja vastava maksegraafiku väljastamiseks ning teatas laenumaksete tasumise peatamisest kuni nõude täitmiseni. Kuna Hageja vaidles pretensioonile saadetud vastuses Kostja seaduslikule nõudele põhjendamatult vastu, siis selgitas Kostja oma 19.01.2010 kirjas ning 28.01.2010 kirjas veelkord oma nõude seaduslikke aluseid ning õigust kohustuste täitmisest keelduda. Kostja on laenumaksete tasumise peatamisel kuni nõuetekohase maksegraafiku kättesaamiseni kasutanud Hageja suhtes
§-des 110 ning 111 sätestatud õiguskaitsevahendit – kohustuse täitmisest keeldumine. Arvestades asjaolu, et Hageja poolt on senini täitmata Kostja seaduslik nõue laenuning intressimaksete ümberarvestamiseks ning maksegraafiku väljastamiseks, on Hageja sattunud vastuvõtuviivitusse
Kuna Kostjal on olemas seaduslik alus oma kohustuste täitmisest keeldumiseks kuni Hageja täidab oma seadusest tuleneva kohustuse – väljastab nõuetekohase maksegraafiku, siis ei ole laenumaksete mittetasumine ajal, mil Hageja on vastuvõtuviivituses, käsitletav lepingu rikkumisena
mõistes.
lg 3 kohaselt võlausaldaja ei või tugineda kohustuse rikkumisele võlgniku poolt ega kasutada sellest tulenevalt õiguskaitsevahendeid niivõrd, kuivõrd selle rikkumise põhjustas tema enda tegu või temast tulenev asjaolu või sündmus, mille toimumise riisikot ta kannab. Laenulepingu ülesütlemine Hageja poolt on tühine, kuna täitmata on lepingu ülesütlemise materiaalsed eeldused.
lg 1 kohaselt krediidiandja võib osamaksetena tagastatava krediidi puhul krediidilepingu tarbija makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kui tarbija on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega ja krediidiandja on andnud tarbijale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul osamaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla tasumist. Kuna Kostja ei olnud makseviivituses, vaid oli õigustatult keeldunud oma kohustuste täitmisest seni, kuni Hageja täidab oma kohustuse Kostja ees, siis puudus Hagejal, tulenevalt
lg 3 sätestatust, õigus kohustuse rikkumisele tugineda ning lepingut üles öelda.
lg 2 kohaselt lepingurikkumise tõttu lepingust taganemine on tühine kui võlgnik keeldub õigustatult kohustust täitmast. Kostja on seisukohal, et antud säte kehtib ka lepingu ülesütlemise suhtes, kuna
-118 puhul on tegemist üldsätetega, mis reguleerivad taganemist ja ülesütlemist õiguskaitsevahendina.
lg 2 kohaselt lepingupool peab tegema teise lepingupoolega koostööd, mis on teisele poolele vajalik oma kohustuste täitmiseks.
lg 1 näeb ette, et võlausaldaja satub vastuvõtuviivitusse, kui võlgnik ei saa täita oma kohustust võlausaldajast tuleneva asjaolu tõttu, eelkõige, kui võlausaldaja ei võta õigustamatult vastu talle tegelikult pakutud kohustuse kohast täitmist või keeldub õigustamatult kohustuse täitmisest, milleta võlgnik ei saa oma kohustust täita, või ei tee võlgniku kohustuse täitmiseks vajalikku muud tegu või koostööd võlgnikuga. 4
lg 3 kohaselt võlgniku õigus täitmisest keelduda lõpeb, kui võlausaldaja täidab oma kohustuse või tagab kohustuse täitmise. Kuna Hageja on keeldunud õigustamatult oma
lg-st 4 tuleneva kohustuse täitmisest, ilma milleta ei saa Kostja oma kohustusi täita ning Hageja ei ole teinud Kostjaga vajalikku koostööd, eirates põhjendamatult Kostja nõuet, on Hageja sattunud vastuvõtuviivitusse, millest tulenevalt ei saa ta Kostjalt nõuda kohustuste täitmist enne, kui ta on täitnud oma kohustuse Kostja ees. Arvestades, et laenulepingu ülesütlemine on tühine, siis ei saa laenulepingut lugeda lõppenuks ega laenu tagastamise tähtaega saabunuks, vaid laenuleping tuleb lugeda pikenenuks aja võrra, mil Hageja on vastuvõtuviivituses. Kuna Kostja laenulepingust tulenevad kohustused ei ole muutunud sissenõutavaks, siis puudub Hagejal õigus nõuda Kostjalt kohustuste täitmist ning laenu tagastamist. Samuti puudub Hagejal õigus nõuda Kostjalt ka intressi ja viiviseid aja eest, mil Hageja on vastuvõtuviivituses.
lg-st 4 tulenevalt võlgnik ei pea tasuma viivist aja eest, mil ta ei saanud kohustust täita võlausaldaja vastuvõtuviivituse tõttu, samuti aja eest, mil ta õigustatult keeldus oma kohustuse täitmisest.
kommentaarides (komm 4.6.3) on leitud, et kuna võlgnik ei pea § 113 lg 4 kohaselt tasuma viivist aja eest, mil ta ei saanud kohustust täita võlausaldaja vastuvõtuviivituse tõttu, samuti aja eest, mil ta õigustatult keeldus oma kohustuse täitmisest, siis ei teki võlgnikul vastuvõtuviivituse korral ka kohustust maksta võlgnetavalt kohustuselt intressi. Kuna Kostja ei ole oma kohustusi rikkunud, vaid on õigustatult keeldunud oma kohustuste täitmisest, kusjuures Hagejal puudub tulenevalt
lg 3 sätestatust õigus kohustuse rikkumisele tugineda, siis ei saa Hageja nõuda Kostjalt ka kahju hüvitamist. Lisaks jääb Hagejale arusaamatuks, millisel alusel nõuab Kostja Hagejalt põhivõlana 1 712,59 eurot (26 796,21 krooni) olukorras, kus Hageja on saanud Kostjalt laenu kokku summas 34 000 krooni ning Hageja on Kostjale tasunud igakuised laenu osamakseid ligi nelja aasta vältel (kuni pretensiooni esitamiseni). Seega peaksid laenulepingust tulenevad Kostja kohustused Hageja ees olema suuremas osas täidetud.
kohaselt
tarbijakrediidilepingut käsitlevas jaos sätestatust tarbija kahjuks kõrvalekalduv kokkulepe on tühine. Kuna antud juhul on Hageja tüüptingimustes ning arvetel (sh hagiavalduse lisana esitatud 22.01.2010 arve) kajastatud intressimäär suurem kui
lg-st 4 tulenevalt kohaldatav
sätestatud intressimäär, on kokkulepe tüüptingimustes kajastatud intressimäära kohta tühine. Samuti on tühine tüüptingimustes sisalduv laenu tagasimaksmise kord, kuna see on esitatud vastuolus
lg 2 p 3 sätestatuga.
lg 2 p 3 (laenu saamise ajal kehtinud redaktsioonis) kohaselt tarbija poolt allkirjastatud tahteavalduses peavad olema märgitud krediidi tagasimaksmise tingimused, eelkõige tarbija poolt krediidi, intressi ja kulude tasumiseks tehtavate osamaksete hulk, osamaksete suurused ja maksete tegemise tähtajad või tähtpäevad. Seejuures
lg-s 4 sätestatud alustel peab krediidiandja määrama krediidi ning intresside osamaksed uuesti alates laenu väljamaksmisest. Kuna käesoleval juhul ei ole Kostjale
lg 2 p-s 3 sätestatud andmeid s.o maksegraafikut enne laenu väljamaksmist esitatud, siis on Hageja kohustatud seda tegema tagantjärgi, lähtudes
lg-s 4 sätestatust ja ümber arvutama nii juba tasutud kui ka tulevikus tasutavad maksed uut intressimäära arvesse võttes. Seejuures, kuna Kostja on koos laenusumma tagasimaksmisega sooritanud ka intressimakseid (vastavalt Hageja tüüptingimustele sisaldab kuumakse nii laenu tagasimakset kui intressi), tuleb
§-s 94 sätestatud intressimäära ületav intress
lg 22 (alates 01.07.2011 kehtivas redaktsioonis) sätestab, et tarbija nõudmisel teeb krediidiandja tarbijale tasuta mis tahes ajal kogu tarbijakrediidilepingu kestuse jooksul kättesaadavaks käesoleva paragrahvi lõike 2 punktis 3 nimetatud tagasimaksetabeli. Tagasimaksetabelis märgitakse võlgnetavad summad ning selliste summade tagasimaksetähtajad ja -tingimused. Tabelis esitatakse iga üksiku tagasimakse jaotus, näidates krediidi põhisumma tagasimakse, aastase intressimäära alusel arvutatud intressisumma ja lisakulud, kui tarbijalt lisakulude maksmist nõutakse. Kostja ei soovi esitada vastuhagi. Kuna Hageja hagiavalduses esitatud nõue on täielikult põhjendamata ning Kostja ei ole oma kohustusi rikkunud ega andnud põhjust enda suhtes õiguskaitsevahendite kohaldamiseks ning hagiavalduse esitamiseks, palub Kostja jätta menetluskulud Hageja kanda. Kostja peab võimalikuks asja lahendada kompromissiga tingimusel, et Hageja täidab
lg 4 ning § 404 lg 22 sätestatud kohustuse ja esitab Kostjale nõuetekohase maksegraafiku, kusjuures kõik menetluskulud jäävad Hageja kanda. Tulenevalt eeltoodust, kostja palub kohtul jätta hagi rahuldamata; jätta menetluskulud Hageja kanda. HAGEJA ARVAMUS HAGI VASTUSE KOHTA Hageja arvamuse kohaselt hagi vastuse kohta (tl 54-55) hageja, võttes arvesse kostja vastuväiteid teatab, et jääb oma hagiavalduse juurde ning leiab, et kostja vastuväited on põhjendamatud ja pahatahtlikud. Kostja nõustub, et on saanud 05.12.2006, 12.06.2008 ja 24.06.2008 hagejalt laenu vastavalt summades 20 000 krooni ja 6 000 krooni ning 8 000 krooni, s.o 34 000 krooni, küll aga ei nõustu, et on oma lepingulisi kohustusi rikkunud. Hageja hinnnagul ei ole vaidlust selles, et kostja sai kõnealuse summa kätte ning asus seda kasutama, mistõttu poolte vahel sõlmitud tarbijakrediidileping on kehtiv vastavalt
Vaidlust ei saa olla selles, et laenusaaja oli laenu taotlemisel laenutingimustega nõus, mistõttu on edaspidised vastuväited nõudele arusaamatud. Kostja viitab, et esitas 04.12.2009 hagejale pretensiooni seoses
Hagejale jäävad arusaamatuks kostja vastuväidete tagamaad, kuivõrd hageja on kohaselt täitnud poolte vahel sõlmitud laenulepingut, andes kostjale laenud, mida viimane taotles, tingimustel, millest kostja oli teadlik. Laenusaaja vastavalt sõlmitud lepingule kohustus tasuma igakuiselt lepingus fikseeritud summa lepingus sätestatud perioodi jooksul, kuid juhul kui laenusaaja viivitab lepingus kokku lepitud summade tasumisega või kasutab lepingus sätestatud maksevaba kuud, muutuvad sellega seoses tagasimakse tingimused ning laenusaaja poolsest lepingu täitmise viisist sõltub otseselt võlasumma tasumine, mistõttu ei saa toimuda täiendava maksegraafiku sõlmimist. Kostja vastuväited ei ole hageja hinnangul motiveeritud ning tuleb jätta tähelepanuta. Kostja sõlmis laenulepingud ning taotles laenu, tutvudes seejuures ka hagile lisatud üldtingimustega, milles nähtus ka intressi protsent aastas ning krediidi kulukuse määr (hagiavalduse lisa 1). Laenuleping loetakse sõlmituks nagu kõik teisedki võlaõiguslikud lepingud poolte vahel kokkuleppe saavutamisega.
lg 1 kohaselt kohustub üks isik (laenuandja) andma teisele isikule (laenusaaja) rahasumma või asendatava asja (laen), laenusaaja aga kohustub tagasi maksma sama rahasumma.
lg 2 järgi on leping täitmiseks kohustuslik.
lg 1 kohaselt tuleb kohustus täita vastavalt lepingule või seadusele.
kohaselt juhul, kui kohustuse täitmise tähtpäev on kindlaks määratud või tuleneb võlasuhte olemusest, tuleb kohustus täita sellel tähtpäeval.
kohaselt on kohustuse rikkumine võlasuhtest tuleneva kohustuse täitmata jätmine või mittekohane täitmine, sealhulgas täitmisega viivitamine.
lg 2 kohaselt võib võlausaldaja kohustuse rikkumise korral kasutada eraldi või koos kõiki seadusest tulenevaid õiguskaitsevahendeid, mida saab üheaegselt kasutada, kui seadusest või lepingust ei tulene teisiti.
lg 1 kohaselt kui võlgnik rikub raha maksmise kohustust, võib võlausaldaja nõuda selle täitmist.
lg 1 järgi loetakse tüüptingimuseks lepingutingimust, mis on eelnevalt välja töötatud tüüplepingutes kasutamiseks või mida lepingupooled muul põhjusel ei ole eraldi läbi rääkinud ja mida tüüptingimust kasutav lepingupool (tingimuse kasutaja) kasutab teise lepingupoole suhtes, kes ei ole seepärast võimeline mõjutama tingimuse sisu. Hageja ja kostja vahel sõlmitud lepingutingimusi eraldi läbi ei räägitud. Riigikohus on selgitanud, et tüüptingimused saavad lepingu osaks aga ainult juhul, kui on täidetud
§-is 37 loetletud eeldused, mille kohaselt on tüüptingimus lepingu osaks, kui tingimuse kasutaja enne lepingu sõlmimist või sõlmimise ajal neile kui lepinguosale selgelt viitas ja teisel lepingupoolel oli võimalus nende sisust teada saada (RKTKo 3-2-1-109-11, p 12). Käesoleval juhul on tüüptingimused (lepingu Üldtingimused) saanud lepingu osaks, sest hageja kodulehel on laenutaotluse täimisel nendega võimalik tutvuda, samuti edastatakse need ka paberkandjal koos laenutaotluse blanketiga. Hageja kordab, et kostja on oma allkirjaga kinnitanud, et on laenutingimustega nõustunud. Tulenevalt
§-st 397 lg 1 tuleb majandus- või kutsetegevuses antud laenult maksta intressi. Võlausaldaja on andnud laenu majandustegevuses ja seega tekkis kostjal intressi maksmise kohustus. Lepingutingimustest tulenevalt on pooled kokku leppinud kuuintressi suuruseks 2% võlguolevast summast (krediidikulukuse määr 10 000 krooni suuruse laenu ja 3-aastase tagasimakseperioodi puhul 26,8%). Võlgnikule on ka teatatud intressimäära suuruse muutumisest ning sellega on võlausaldaja oma lepingulisi kohustusi täitnud, mis tulenesid üldtingimustest. Riigikohus on laenuintressi suurust käsitlenud lahendis 3-2-1-108-02: „Kolleegium ei nõustu ringkonnakohtu seisukohaga, et kahe aasta kohta laenuintressi 72%-line kokkulepe on iseenesest vastuolus heade kommetega ja seetõttu tühine. Põhiseaduse § 32 lõike 2 kohaselt on igaühel õigus enda omandit vabalt vallata, kasutada ja käsutada. Laenuandjal on põhimõtteliselt õigus otsustada, millise intressiga ta laenu annab, nagu igal majandustegevusega tegeleval isikul on õigus kokku leppida hind tema pakutava kauba või teenuse eest. Kohtul ei ole õigust sekkuda isikute vabasse majandustegevusse ega kontrollida ilma seaduses sätestatud aluseta hinna suurust. [---] Pooled on vabad leppima kokku, kuidas ja millest lähtudes nad intresse arvestavad.” 7
§-s 110 ning §-s 111 sätestatud õiguskaitsevahendit. Taoline õiguskaitsevahendi kasutamine on välistatud, kuivõrd hageja on omalt poolt vaidlusaluse laenulepingu kohustuse täitnud, milleks oli laenu ülekandmine kostjale. Nagu ka kostja ise on oma vastuses nõustunud, sai ta hagejalt laenu summas 34 000 krooni, mistõttu hagejapoolsed lepingulised kohustused on täidetud. Laenumaksete mittetasumine on käsitletav lepingu rikkumisena, millega kaasnevad lepingus sätestatud tagajärjed – meeldetuletustasude lisandumine laenusummale, laenulepingu ülesütlemine ja kogu võlasumma kohese tasumise nõue. Hageja hinnangul on kostja õiguskaitsevahendi kasutamisele tuginemine pahatahtlik ega täida
Hageja on esitanud kostja vastu nõude, mille esitamise eelduseks on lepingulise kohustuse rikkumine, mille mõiste on sätestatud
§-s 100 ning mille kohaselt on kohustuse rikkumine võlasuhtest tuleneva kohustuse täitmata jätmine või mittekohane täitmine, sh täitmisega viivitamine. Üksnes kohustuse rikkumise tuvastamisel on võimalik võlausaldajal kasutada võlgniku suhtes
§-st 101 tulenevaid õiguskaitsevahendeid, sh täitmata jätmisest ja täitmisega viivitamisest tulenevaid. Antud juhul on kostja kohustuse täitmist teinud mitte kohaselt ja jätnud osa kohustustest hageja ees täitmata, sellest tulenevalt on kõnealune käsitletav
§-s 100 sätestatud mittekohase täitmisena.
lg 7 kohaselt muutub kohustus sissenõutavaks, kui võlausaldajal on õigus nõuda kohustuse täitmist. Hageja nõudis kohustuse täitmist seoses laenulepingu ülesütlemisega, kuivõrd kostja korduvalt oma lepingulisi kohustusi rikkus, jättes nõuetekohased osamaksed laenu tagastamiseks tegemata. Asjaolu, et võlaõigusseadus kätkeb endas tarbijakrediidilepingule ette nähtud tingimuste loetelu, mille väidetavale rikkumisele kostja on tuginenud, ei saa käsitleda kui laenulepingu kohasest täitmisest keeldumise alust, kuivõrd kõnealune ei vasta
Kostja täitmisest keeldumise õigust viidatud sätetele tuginedes ei esine. Leping sõlmitakse eesmärgiga saada mingi kindel soovitud sooritus ja vastutasuks ollakse nõus tegema midagi teise poole heaks. Kuna hageja hinnangul on kostja õigustamatult keeldunud laenulepingu täitmisest ning hageja ütles põhjendatult lepingu üles, kohustas kostjat tasuma kogu võlgnevuse, siis on hagejal õigus nõuda viivist ja intressi viisil nagu see nähtub hagiavalduses. Kostja on vastuväidetes märkinud, et kostja kohustused peaksid olema hageja ees suuremas osas täidetud, samas ei ole esile toonud väidetu osas põhistavaid andmeid. Võttes arvesse eeltoodut jääb hageja esitatud nõude juurde ja palub hagi rahuldada jättes kostja poolsed vastuväited arvestamata nende põhjendamatuse tõttu. 8
lg 2 sätestab üheselt, et p-des 1-10 loetletud andmed peavad olema märgitud tarbija poolt allkirjastatud tahteavalduses. Tarbija poolt allkirjastatud tahteavaldusena on antud juhul käsitletav üksnes Kostja poolt allkirjastatud laenutaotlus. Ilmselt ei ole Hageja ja Kostja vahel vaidlust asjaolus, et eelnimetatud tahteavalduses sisaldub
Ka
lg 1 ning lg 2 kommentaarides on toodud järgmine: “Lõigetest 1 ja 2 tulenevate vorminõuete täitmiseks ei ole piisav lg-s 2 sätestatud andmete sisaldumine krediidiandja poolt kasutatavates tüüptingimustes, seda ka juhul, kui tarbija need eraldi allkirjastab; vajalik on lg-s 2 sätestatud andmete eraldi väljatoomine lepingu sõlmimisel.”. Isegi juhul kui Time Finans AB tüüptingimused oleksid sisaldunud Kostja poolt allkirjastatud tahteavalduses, kuulub antud juhul kohaldamisele
lg 4, kuna tüüptingimustes puudub enamik
lg 2 loetletud andmetest, sh
lg 2 p 2 sätestatud andmed krediidi brutosumma (krediidilepingu kestel tehtavate maksete kogusumma) kohta. Kuigi Time Finans AB tüüptingimustes sisalduvad
lg 2 p 6 sätestatud andmed krediidi kulukuse määra kohta, siis arvestades asjaolu, et tüüptingimustes on krediidi kulukuse määr arvutatud üksnes ühe näite põhjal (10 000 kr suuruse laenu ja 3-aastase tagasimakseperioodi puhul), puudub igasugune alus arvata, et näidatud krediidi kulukuse määr on ühesugune ükskõik kui suure laenusumma või laenuperioodi puhul, sh Kostjale väljastatud laenu puhul, kuna Kostjale väljastatud laenu suurus ja tagasimakse periood ning sellest tulenevalt ka krediidi kulukuse määr on erinev tüüptingimustes toodust. Kostja soovib pöörata Hageja tähelepanu
§-le 421, mille kohaselt
-is tarbijakrediidilepingut käsitlevas jaos sätestatust tarbija kahjuks kõrvalekalduv kokkulepe on tühine. Kuna antud juhul on Time Finans AB tüüptingimustes kajastatud intressimäär suurem kui
lg-st 4 tulenevalt lepingule kohaldatav
sätestatud intressimäär, on kokkulepe tüüptingimustes kajastatud intressimäära kohta tühine. Samuti puuduvad tüüptingimustes ka
lg 2 p 3 sätestatud andmed ehk Hageja ei ole Kostjale laenulepingu sõlmimisel esitanud maksegraafikut. Põhjendamatu on Hageja seisukoht, et igakuised laenukonto väljavõtted sisaldasid kõiki tähtsust omavaid andmeid. Nagu Kostja juba vastuses hagiavaldusele on viidanud, peavad
lg 2 p-st 3 tulenevalt tarbija poolt allkirjastatud tahteavalduses kajastuma eelkõige tarbija poolt krediidi, intressi ja kulude tasumiseks tehtavate osamaksete hulk, osamaksete suurused ja maksete tegemise tähtajad või tähtpäevad, ehk tarbijal peab olema laenulepingut sõlmides täielik ülevaade oma kohustuste ulatusest. Käesoleval juhul ei olnud antud nõue täidetud. Ka
lg 2 p 3 kommentaarides on leitud: “Krediidi tagasimaksmise tingimuste avaldamiseks tuleb tarbijale avaldada krediidilepingujärgne maksegraafik, mis kajastab krediidi tagasimaksmiseks ning intressi ja “muude kulude” (lg 2 p 2 tähenduses) tasumiseks tehtavate osamaksete hulka, osamaksete suurusi ja maksete tegemise tähtaegu või tähtpäevi. Kui nimetatud 9
lg 2 p 3 sätestatuga, on ka see kokkulepe tulenevalt
Arvestades tüüptingimustes avaldatud intressimäära, krediidi kulukuse määra ning laenu tagasimaksmise tingimuste tühisust eeltoodud põhjustel, on ilmselge, et kõikidel Hageja poolt väljastatud arvetel ning ka käesolevas kohtuasjas esitatud nõuded on alusetud. Kuigi Hageja väitel kohustus Kostja vastavalt sõlmitud lepingule tasuma igakuiselt lepingus fikseeritud summa lepingus sätestatud perioodi jooksul, siis sellist summat tegelikkuses üheski dokumendis (peale Hageja igakuiste arvete) fikseeritud ei ole. Kostja poolt allkirjastatud laenutaotluses on märgitud üksnes taotletud laenusumma ning laenu kasutamise tähtaeg. Hageja poolt nimetatud asjaolud tagasimaksetingimuste muutumisest (tasumisega viivitamine ning maksevaba kuu kasutamine) ei õigusta
-is sätestatud kohustuslike tingimuste, sh maksegraafiku esitamise nõude täitmatajätmist Hageja poolt. Kostja on juba oma 19.01.2010 vastuväidetes Hagejale selgitanud, et laenumaksete tasumisega viivitamisel on krediidiandjal õigus nõuda vastavate asjaolude esinemisel viivist vastavalt
§-des 415 ning 113 sätestatule, mis aga ei saa endaga kaasa tuua tagasimakse tingimuste muutmist ülejäänud osas. Juhul aga, kui krediidiandja võimaldab oma klientidel kasutada maksevaba kuud, siis saab krediidiandja muuta sellele vastavalt ka maksegraafikut ning teha krediidisaajatele teatavaks uue maksegraafiku. Kostja nõustub üldjoontes Hagejaga, et laenuandjal on põhimõtteliselt õigus otsustada, millise intressiga ta laenu annab ning pooled on vabad leppima kokku, kuidas ja millest lähtuvalt nad intresse arvestavad. Siiski tuleb aga tarbijakrediidi andmisel laenuandjal arvestada tarbijakrediidilepingule kehtestatud nõuetega ning arvestada, et nende nõuete eiramisel kuulub kohaldamisele
Kuna
lg 2 p-dest 2 ning 3 tulenevalt lasus Hagejal kohustus kajastada laenulepingus nii krediidi brutosumma kui krediidi, intressi ja kulude tasumiseks tehtavate osamaksete hulk ning osamaksete suurused, siis on taoline intresside arvestamise viis, nagu seda teeb Hageja, lubamatu. Nimelt näevad Hageja tüüptingimused ette, et intressi ei arvestata mitte laenujäägilt, vaid summalt, kus laenujäägile on lisatud kuuintress, kusjuures igal järgmisel kuul lisatakse eeltoodud summale jälle omakorda intress (toimub liitintressi arvestamine). Kuna taoline intresside arvestamise viis on vastuolus
lg 2 p-des 2 ning 3 sätestatuga, siis on ka kokkulepe tüüptingimustes sisalduvas intresside arvestamise viisis tulenevalt
Kostja ei nõustu Hageja seisukohaga nagu oleks õiguskaitsevahendite kasutamine Kostja poolt välistatud. Tulenevalt
lg 1 võlgnik võib keelduda oma kohustuse täitmisest, kuni võlausaldaja on rahuldanud võlgniku sissenõutavaks muutunud nõude võlausaldaja vastu, kui see nõue ei ole piisavalt tagatud ning selle nõude ja võlgniku kohustuse vahel on piisav seos ning seadusest, lepingust või võlasuhte olemusest ei tulene teisiti. Eelkõige on nõude ja kohustuse vahel piisav seos juhul, kui võlgniku ja võlausaldaja kohustused tulenevad samast õigussuhtest, nendevahelisest eelnevast regulaarsest suhtest või muust piisavast majanduslikust või ajalisest seosest.
kommentaaride kohaselt (komm 4) kui võlgnikul on omapoolne nõue võlausaldaja vastu, on võlgnik ühtlasi võlausaldaja positsioonis ja võib oma soorituse tegemisest keelduda, kuni on täidetud kohustus, mida tal on õigus nõuda võlausaldajalt. Tulenevalt
Krediidiandja kohustused ei piirdu üksnes laenu väljamaksmisega. Käesoleval juhul tulenevad Hageja ja Kostja kohustused samast õigussuhtest, kusjuures Hageja on jätnud täitmata seadusest (
Seetõttu on kohustuste rikkumine Hageja poolt tuvastatud, mistõttu Kostjal oli ja on õigus kohaldada Hageja suhtes 10
lg 2 kohaselt võlausaldaja võib kohustuse rikkumise korral kasutada eraldi või koos kõiki seadusest või lepingust tulenevaid õiguskaitsevahendeid, mida saab üheaegselt kasutada, kui seadusest või lepingust ei tulene teisiti. Kuna Hageja oli Kostjaga laenulepingut sõlmides jätnud täitmata tarbijakrediidilepingule
lg-s 2 esitatud nõuded, rikkudes sellega seadusest tulenevat kohustust, siis oli Kostja õigustatud nõudma Hagejalt nii kohustuse täitmist (
lg 1 p 1), mis seisnes
lg-st 4 tulenevas nõudes laenu- ja intressimaksete ümberarvestamiseks
sätestatud intressimäära järgi ja vastava maksegraafiku väljastamiseks, kui ka võis Kostja oma võlgnetava kohustuse täitmisest keelduda (
lg 1 p 2), mis seisnes laenumaksete tasumise peatamises kuni nõude täitmiseni Hageja poolt. Kuna seadusest tulenevate kohustuste rikkumine Hageja poolt on fakt, siis ei oma mingit tähtsust asjaolu, kas laenu saamisel oli Kostja lepingutingimustest teadlik või mitte ning samuti ei anna see Hagejale õigust nõuda nende kokkulepete täitmist, mis on
järgi tühised vastuolu tõttu tarbijakrediidi kohta kehtestatud kohustuslike sätetega. Olukorras, kus Hageja ei ole Kostja seaduslikku nõuet täitnud, vaid keeldub sellest jätkuvalt põhjendamatult, saab pahatahtlikkuses süüdistada üksnes Hagejat ennast. Hageja heidab Kostjale ette, et viimane ei ole hagiavalduse vastuses esile toonud andmeid, mis põhistaksid Kostja väidet, et laenulepingust tulenevad kohustused peaksid olema suuremas osas täidetud. Hageja jätab aga kahjuks seejuures tähelepanuta, et tulenevalt
lg 4 sätestatust, on osamaksete uuesti määramine, laenujäägi ümberarvestamine ning Kostjale uue maksegraafiku teatavakstegemine Hageja ülesanne. Seega ei saa eeldada, et Kostja täidaks antud kohustused Hageja eest. Kuigi Hageja on oma seisukohas teatanud, et teeb Kostjale kompromissiettepaneku, siis mingit konkreetset kompromissiettepanekut Hageja seejuures esitanud ei ole. Kostja on hagiavalduse vastuses esitanud tingimused, millistel oleks Kostja olnud nõus asja lahendama kompromissiga, kuid kuna Hageja jätkuvalt eitab oma kohustuste rikkumist ning nõuab Kostjalt alusetute nõuete täitmist, siis ei pea Kostja enam võimalikuks asja lahendamist kompromissiga. KOHTUISTUNG Kohtuistungil jäid pooled oma nõuete, vastuväidete ja nende põhjenduste juurde. Hageja seletas, et laenuleping oli ülesöeldud õigesti, ülesütlemisavalduses on kõik kirjas, milline summa kogu ulatuses kuulub tasumisele. Hageja tunnistas, et summa, mille tasumisega kostja on viivituses 3 kuud, ei ole lepingu ülesütlemisavalduses näidatud. Hageja palus rahuldada hagi. Kostja leidis, et laenulepingu väidetav ülesütlemisavaldus on tühine, kuna ei ole täidetud ei formaalsed ega materiaalsed eeldused. Alusetud on ka viivise ja kahju nõuded. Kostja palus jätta hagi rahuldamata. KOHTUOTSUSE PÕHJENDUS Vastavalt tsiviilkohtumenetluse seadustiku (edaspidi TsMS) § 438 lg 1 kohaselt otsuse tegemisel hindab kohus tõendeid, otsustab, mis asjaolud on tuvastatud, millist õigusakti tuleb asjas 11
) § 402 sätestab, et tarbijakrediidileping on krediidileping, millega oma majandus- või kutsetegevuses tegutsev krediidiandja annab või kohustub andma tarbijale krediiti või laenu.
lg 2 kohaselt (ajavahemikul 01.01.2006-27.12.2008 ehk lepingu sõlmimise ja muutmise ajal kehtinud redaktsioonis) tarbijakrediidilepingu puhul peab tarbija avaldus kohustuste võtmiseks olema kirjalikus vormis. Tarbijale tuleb anda lepingudokument või selle koopia. Kostja esitas hagejale 27.11.2006 (tl 20 pöördel), 10.06.2008 (tl 21) ja 18.06.2008 (tl 21 pöördel) allkirjastatud tahteavaldused laenu saamiseks. Poolte vahel puudub vaidlus selle üle, et hageja ei väljastanud kostjale eraldi vormistatud lepingudokumenti. Samuti poolte vahel puudub vaidlus selle üle, et kostja avaldused lepingu sõlmimiseks ei sisalda
Kostja tunnistas, et poolte vahel sõlmitud tarbijakrediidileping muutus siiski kehtivaks kostja poolt krediidi kättesaamisega
lg 2 alusel, vaatamata
§-des 404 lg-s 1, 404 lg-s 2 sätestatud nõuete rikkumisega ja andmete puudumisega. 12
lg-st 4, kui paragrahvi lõikes 2 nimetatud juhul puuduvad andmed intressimäära, krediidi kulukuse määra või krediidi kulukuse esialgse määra või § 404 lõike 2 punktis 2 nimetatud krediidi brutosumma kohta, loetakse intressimääraks käesoleva seaduse §-s 94 sätestatud intressimäär, kui see ei ole suurem varem kokkulepitud intressimäärast. Kui käesoleva paragrahvi lõikes 2 nimetatud juhul puuduvad andmed tarbija poolt võlgnetavate muude kulude kohta, ei võlgne tarbija talle avaldamata kulusid. Krediidiandja peab osamaksed intressimäära ja muude kulude vähendamist arvestades uuesti määrama ja tarbijale teatavaks tegema. Poolte vahel puudub vaidlus selle üle, et kostja pöördus hageja poole palvega teha laenu- ja intressimaksete ümberarvestust
§-s 94 sätestatud intressimäära järgi ning vastava maksegraafiku väljastamiseks, kuid hageja ei teinud seda (tl-d 42-43, 45-47, 49). Kostja oma 04.12.2009 kirjas teavitas hagejat, et peatab laenumaksete tasumise kuni nõude täitmiseni (tl 49). Kostja väidab, et ta on laenumaksete tasumise peatamisel kuni nõuetekohase maksegraafiku kättesaamiseni kasutanud Hageja suhtes
§-des 110 ning 111 sätestatud õiguskaitsevahendit - kohustuse täitmisest keeldumine. Arvestades asjaolu, et Hageja poolt on senini täitmata Kostja seaduslik nõue laenu- ning intressimaksete ümberarvestamiseks ning maksegraafiku väljastamiseks, on Hageja sattunud vastuvõtuviivitusse
Samuti kostja arvab, et tema poolt laenumaksete mittetasumine ajal, mil hageja on vastuvõtuviivituses, ei ole käsitletav lepingu rikkumisena
Kohus nõustub kostja väidetega. Vastavalt
kohustuse rikkumine on võlasuhtest tuleneva kohustuse täitmata jätmine või mittekohane täitmine, sealhulgas täitmisega viivitamine.
lg-st 1 tuleneb, et võlausaldaja satub vastuvõtuviivitusse, kui võlgnik ei saa täita oma kohustust võlausaldajast tuleneva asjaolu tõttu, eelkõige, kui võlausaldaja ei võta õigustamatult vastu talle tegelikult pakutud kohustuse kohast täitmist või keeldub õigustamatult kohustuse täitmisest, milleta võlgnik ei saa oma kohustust täita, või ei tee võlgniku kohustuse täitmiseks vajalikku muud tegu või koostööd võlgnikuga.
lg 3 sätestab, et võlausaldaja ei või tugineda kohustuse rikkumisele võlgniku poolt ega kasutada sellest tulenevalt õiguskaitsevahendeid niivõrd, kuivõrd selle rikkumise põhjustas tema enda tegu või temast tulenev asjaolu või sündmus, mille toimumise riisikot ta kannab. Kohus leiab, et antud juhul hageja ei või tugineda kohustuse rikkumisele kostja poolt ega kasutada sellest tulenevalt õiguskaitsevahendeid, kuna selle rikkumise põhjustas temast tulenev asjaolu, mille toimumise riisikot ta kannab. Kohus nõustub ka kostja väitega, et nn lepingu ülesütlemine hageja poolt on tühine nii materiaalsete kui ka formaalsete nõuete rikkumise tõttu. Vastavalt
lg 1 p-le 1 võib võlausaldaja võlgniku kohustuse rikkumise korral nõuda kohutuse täitmist ning sama lõike punkti 4 järgi taganeda lepingust või lepingu üles öelda. Raha maksmise kohustuse rikkumise korral võib võlausaldaja nõuda selle täitmist (
Tarbijakrediidilepingust tulenev poolte suhe on oma olemuselt kestvussuhe. Kestvuslepingu erakorralise ülesütlemise üldalused on sätestatud
§-s 196. Vastavalt
lg-le 2 võib kumbki lepingupool kestvuslepingu üles öelda alles pärast kohustuse rikkumise lõpetamiseks määratud mõistliku tähtaja tulemusteta lõppemist, kui lepingu erakorralise ülesütlemise mõjuv põhjus seisneb selles, et teine lepingupool rikub lepingulist kohustust. Seega tuleneb nii
§st 108 kui ka sama seaduse § 196 lg-st 2, et tarbijakrediidilepingust tuleneva rahalise kohustuse rikkumisel võib krediidiandja tarbijakrediidilepingu üles öelda siis, kui kohustuse rikkumise 13
lg-st 3 õigus kostja kohustuse rikkumisele tugineda ja lepingut üles öelda ehk puudub materiaalne alus lepingu ülesütlemiseks. Edasi analüüsib kohus, kas hageja lepingu ülesütlemisavaldus vastab formaalsetele nõuetele.
lg 1 näeb ette, et krediidiandja võib osamaksetena tagastatava krediidi puhul krediidilepingu tarbija makseviivituse tõttu üles öelda üksnes juhul, kui tarbija on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega ja krediidiandja on andnud tarbijale edutult vähemalt kahenädalase täiendava tähtaja puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et ta ütleb selle tähtaja jooksul osamaksete tasumata jätmise korral lepingu üles ja nõuab kogu võla tasumist. 22.01.2010 laenukonto väljavõte (tl 23) kohaselt 22.12.2009 seisuga eelmise kuu saldo moodustab 26 104,70, saldo arve väljastamisel on 26 796,
Tehisintellekti selgitus ametliku seadusteksti põhjal. Orienteeruv, ei asenda õigusnõustamist.