Obsah (11)

§ 401§ 9§ 404§ 408§ 410§ 4062§ 4034§ 403§ 82§ 416§ 42

act OÜ (end. OK Incure OÜ) hagi N.U vastu võlgnevuse väljamõistmiseks Tsiviilasja hind 4999 eurot 55 senti Menetlusosalised ja nende esindajad Hageja: B2 Impact OÜ (end. OK Incure OÜ) (registrikood 11

) § 402 lg 1 mõttes.

§ 401

lg 1 kohaselt on krediidileping leping, millega üks isik (krediidiandja) kohustub andma teise isiku (krediidisaaja) käsutusse rahasumma (krediit), krediidisaaja aga kohustub krediidi kasutamise eest maksma tasu ja lepingu lõppemisel krediidi tagasi maksma.

§ 9

lg 1 kohaselt sõlmitakse leping pakkumuse esitamise ja sellele nõustumuse andmisega, samuti muul viisil vastastikuste tahteavalduste vahetamise teel. 2

§ 404

lg 1 kohaselt peab tarbijakrediidilepingu puhul tarbija avaldus kohustuste võtmiseks olema kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis. Tarbijale tuleb viivitamata anda lepingudokument või selle koopia püsival andmekandjal. Tarbija tahteavalduses peab olema selgelt ja kokkuvõtlikult märgitud

§ 404lg-s 2 loetletud teave.

Kui vorminõue on jäetud järgimata, on leping tühine (

§ 408lg 1).

Kui tarbija tahteavaldus ei sisaldanud kõiki

§ 404

lg-s 2 loetletud andmeid, muutub krediidileping siiski kehtivaks, kui tarbija saab laenu kätte või hakkab krediiti kasutama (

§ 408lg 2).

Tarbija poolt laenu kättesaamist või krediiti kasutamist peab tõendama hageja.

§ 410

lg 1 kohaselt ei välista

§ 404lg-s 1 nimetatud vorminõue tarbijakrediidilepingu sõlmimist ka sidevahendi abil.

Sidevahendi abil tarbijakrediidilepingu sõlminud tarbijale tuleb viivitamata anda lepingudokument või selle koopia püsival andmekandjal.

1. Hagiavalduse kohaselt sõlmiti krediidileping laenuandjaga iseteenindussüsteemis. Kostja on avaldanud soovi avada konto vastavasisulise taotluse esitamisega. Samal kuupäeval on edastatud läbi iseteeninduse keskkonna kostjale e-posti lepingu üldtingimused ja Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe. Laenu kinnitamiseks pidi kostja logima oma isikukoodi ja saadetud PIN-koodi kasutades iseteenindusse ning sisestama laenulimiidi kinnitamise lehel saadetud kinnituskoodi. Hageja selgituste kohaselt tegi hageja esmase laenutaotluse
2. juunil
3. Oma väidete tõendamiseks esitas hageja Ferratum Bank Laenulimiidi üldtingimused ja Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehe (dtl 28–41). Kumbki fail ei ole allkirjastatud, standardinfo teabeleht ega üldtingimused ei kajasta isegi kostja andmeid. Hagiavalduse kohaselt sõlmisid pooled lepingu lisa (hagiavalduse lisa 2.1, dtl 42–51), mille p 6.1 kohaselt suurendati laenulimiiti 5000 eurole. Hageja ei ole isegi välja toonud, millal väidetavalt viidatud lisa sõlmiti ja limiit suurendati, kuigi kohus on seda ka
4. oktoobri
5. a kirjas täiendavalt täpsustanud. Samuti ka viidatud lisa on allkirjastamata ning sellel puuduvad kostja andmed. Seega ei ole hageja tõendanud lepingu sõlmimist kostjaga. Lisaks peab kohus vajalikuks märkida, et hageja poolt maksekäsu kiirmenetluses ja kohtumenetluses esitatud andmed lepingu kohta vastuolulised, nimelt maksekäsu kiirmenetluse avalduse kohaselt sõlmiti leping
6. aprillil 2022 (dtl 4–6), samas hagiavalduse kohaselt on leping sõlmitud
7. juunil 2019 (dtl 20). 6.

§ 408

lg 1 ja 2 kohaselt muutub tarbijakrediidileping, milles on puudu

§ 404lg-s 2 loetletud teave, siiski kehtivaks, kui tarbija hakkab krediiti kasutama.

Kohus selgitas hagejale

1. oktoobri
2. a kirjaga, et hageja peab tõendama kostjale krediidi kasutusse andmist, samuti tuleb esitada tõendid selle kohta, millal kostjale võimaldatud laenulimiiti suurendati. Hageja vastas kohtunõudele
3. novembril 2025, et hageja jääb esitatud hagiavalduse juurde ning kõik hagiavalduse andmed on hageja poolt esitatud ammendavalt. Hageja ei ole esitanud kohtule maksekorraldusi kostjale krediidi võimaldamise kohta. Kohus ei saa lugeda piisavaks tõendiks laenu väljastamise kohta hageja enda poolt koostatud Excel tabelit (dtl 55–58), sest selle andmed ei ole kontrollitavad ega usaldusväärsed. Kohtu hinnangul on seega hageja poolt kostjale krediidi võimaldamine tõendamata.
4. Hageja selgituste kohaselt kehtib kostja poolt avatud krediidilimiidi suhtes Euroopa Tarbijakrediidi Standardinfo Teabelehe (lisa 1.2) p 3 kohaselt intressimäär 47,85% aastas ja krediidikulukuse määr 59,87% aastas. Viivisemäär on võrdne intressimääraaga, s.o 49,09% aastas (Euroopa Tarbijakrediidi Standardinfo Teabelehe p 3). Pooled sõlmisid lepingu lisa 3 (lisa 2.1), millega suurendati laenulimiiti 5000 eurole ja hinnakirja p 2 kohaselt kohaldati intressimäärana 49,09% aastas.

§ 4062

lg 1 kohaselt on tarbijakrediidileping tühine, kui tarbija poolt tasumisele kuuluva krediidi kulukuse määr aastas ületab krediidi andmise ajal Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuue kuu keskmist krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. Esmase väidetava krediidi saamise ajal juunis

1. a oli Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuu kuue keskmine krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude kulukuse määr 19,37% (kohaldus alates
2. juulist 2019 sõlmitud lepingutele), kolmekordne määr seega 58,11%. Seega ei ületa iseenesest lepingujärgne krediidi kulukuse määr Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. Hagiavalduse lisa 2.
3. kohaselt (Euroopa tarbijakrediidi standartinfo teabeleht, dtl 52–54) oli krediidi kulukuse määr 61,79% aastas. Kuivõrd hageja ei ole kuupäevaliselt välja toonud, millal sõlmiti lepingu lisa ehk suurendati laenulimiiti, ei ole võimalik kontrollida ka asjaolu, kas lepingujärgne krediidi kulukuse määr vastas krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude maksimaalsele lubatud määrale.
4. Krediidiandja peab tarbijale laenu võimaldamisel järgima vastutustundliku laenamise põhimõtted.

§ 4034

lg 1 kohaselt peab krediidiandja enne tarbijakrediidilepingu sõlmimist esiteks omandama teabe, mis võimaldab hinnata tarbija krediidivõimelisust, ja teiseks tarbija krediidivõimelisust ka tegelikult hindama. Sama paragrahvi lõige 2 näeb ette, et krediidiandja peab toimima tarbija krediidivõimelisuse hindamisel nõuetekohase hoolsusega ja võtma arvesse kõiki talle teadaolevaid asjaolusid, mis võivad mõjutada tarbija võimet krediit lepingus kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Muu hulgas peab krediidiandja arvestama tarbija varalist seisundit, tema regulaarset sissetulekut, teisi varalisi kohustusi, varasemate maksekohustuste täitmist ja tarbijakrediidilepingust tulenevate rahaliste kohustuste võimaliku suurenemise mõju. Lisaks eelnevale peab krediidiandja lähtuma ka krediidiandjate ja -vahendajate seaduse (KAVS) § 49 lg 1 p-des 1–7, lg 2 p-des 1–3, lg 3 p-des 1–3 ja lg-s 7 sätestatust.

§ 4034

lg 6 sätestab, et krediidiandja võib tarbijaga tarbijakrediidilepingu sõlmida üksnes juhul, kui ta on krediidivõimelisuse hindamise aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusena veendunud, et tarbija on krediidivõimeline. Seega peab krediidiandja tarbija kohta omandama teabe minimaalselt järgmiste tarbijaga seotud näitajate kohta: - tarbija varaline seisund ja regulaarse sissetuleku suurus, sh töötasu, pension, investeeringutulu, dividendid, tulud füüsilisest isikust ettevõtja tegevusest, tulud ettevõtlusest, üüritulu, hüvitised, toetused ja elatis, ning sissetuleku regulaarsus (KAVS § 49 lg 1 p 1 ja lg 3 p 1); - tarbija varalised kohustused, sealhulgas regulaarsete finantskohustuste suurus, võimaluse korral ka nende põhiosade ja intresside suurus, ning muud kohustused, sh muud hinnatavad regulaarsed majapidamiskulud kogumis või asjakohasel juhul üldkohaldatavate määradena (KAVS § 49 lg 1 p-d 2 ja 4); - tarbija varasem maksekohustuste, sealhulgas finantskohustuste, täitmine (KAVS § 49 lg 1 p 3); 4 - tarbija varasemate maksekohustuste täitmise ja tarbijakrediidilepingust tulenevate rahaliste kohustuste võimaliku suurenemise (sh intressimäära tõusu) mõju (KAVS § 49 lg 1 p 5). Kui krediidiandjal puudub mõne eelloetletud näitaja kohta tarbija krediidivõimelisust iseloomustav teave ja seda ei saa hankida andmekogudest (nt äriregister, kinnistusraamat või krediidiinfo), tuleb krediidiandjal sellekohast infot küsida tarbijalt endalt. Üldjuhul tuleb krediidiandjal KAVS § 50 lg 4 järgi küsida tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks tarbija konto väljavõtet, välja arvatud juhul, kui muu teave on piisav tarbija krediidivõime hindamiseks. See tähendab, et kui krediidiandja ei ole tarbijalt konto väljavõtet küsinud, siis peab ta tõendama, et tarbija kohta kogutud muu teave on piisav tarbija krediidivõimelisuse hindamiseks (vt nt RKTKm 24.11.2023. a, nr 2-21-13098, p 18). Krediidivõimelisuse hindamise kohustuse täitmiseks peab krediidiandja toimima nõuetekohase hoolsusega, sealjuures arvesse võtma kõik talle teadaolevad asjaolud, mis võivad mõjutada tarbija võimet krediit tagasi maksta lepingus kokkulepitud tingimustel (s.o teabe saamise kohustuse täitmisel saadud teabe) (

§ 4034 lg 2).

Lisaks peab krediidiandja tarbija esitatud teavet kontrollima KAVS § 50 lg-te 3 ja 4 alusel, s.o tegema selleks mõistlikke pingutusi (

§ 4034lg 4).

See tähendab muu hulgas kohustust võtta tarbija regulaarse sissetuleku hindamiseks aluseks piisav ajavahemik, arvestades tarbija sissetulekuallikaid ja sissetuleku laekumise regulaarsust (KAVS § 49 lg 3 p 2). Samuti peab krediidiandja tegema mõistlikke pingutusi, et kontrollida kõigi asjakohaste dokumentide ja muude tõendite õigsust, mis on aluseks ning millel on tähtsus tarbija regulaarse sissetuleku suuruse arvutamisel (KAVS § 49 lg 3 p 3). Nõuetekohane hoolsus, millega krediidiandja peab täitma krediidivõimelisuse hindamise kohustust, seisneb mh kohustuses selgitada välja, kas ja millist osa ebamäärase tähistusega laekumistest tarbija pangakontole saab pidada laenutaotleja sissetulekuks ning millise püsiva sissetulekuga saab laenutaotleja edaspidi arvestada, eriti kui laen võetakse suures summas ja pika tähtajaga. Laenusaaja krediidivõime hindamisel saab arvestada vaid selliseid sissetulekuid, mida laenusaaja saab eelduslikult ka tulevikus ning mille laekumine on tõenäoline ka pikemas perspektiivis (vt nt RKTKo 31.01.

1. a, nr 2-14-21710, p 29.2). Kui ilmnevad asjaolud, mis ei võimalda tarbija krediidivõimelisust nõuetekohaselt hinnata (nt esineb vastuolu tarbija enda esitatud andmete ja andmekogudest kogutud andmete vahel), siis peab krediidiandja küsima vajaduse korral tarbijalt lisateavet. Kokkuvõttes on krediidiandja kohustuseks hinnata krediidisaaja krediidivõimekust piisavalt, tagamaks, et krediiti ei antaks isikule, kelle puhul on tõenäoline, et ta ei suuda seda jooksvast sissetulekust või muust eluks otseselt mittevajalikust varast tagasi maksta, vältimaks laenuvõtja sattumist krediidi tõttu „laenuorjusse“, mille tulemusena ta võib olla sunnitud võtma uusi laene, kaotada oma vara ja muutuda maksejõuetuks (vt RKTKo 31.01.
2. a, nr 2-14-21710, p 25.3; RKTKm 24.11.
3. a, nr 2-21-13098, p 19–22).

§ 4034

lg 6 järgi võib krediidiandja tarbijaga tarbijakrediidilepingu sõlmida üksnes juhul, kui ta on krediidivõimelisuse hindamise aluseks olevate andmete kogumis analüüsimise tulemusena veendunud, et tarbija on krediidivõimeline. Krediidiandja võib anda tarbijale krediiti üksnes juhul, kui krediidivõimelisuse hindamise tulemus osutab, et on tõenäoline, et krediidilepingust tulenevad kohustused täidetakse lepinguga nõutavatel tingimustel. 9.

§ 4034

lg 13 kohaselt tõendab vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimiseks vajalike kohustuste täitmist vaidluse korral krediidiandja. Hageja selgituste kohaselt (dtl 24–25) kontrollis krediidiandja isikusamasust rahvastikuregistrist tuvastatud andmete põhjal. Tulenevalt lepingu tingimusest p-st 3.4.10. pidi kostja kinnitama, et tal ei ole maksehäireid ühegi isiku ees, sealhulgas ei ole maksehäirete 5 registrites registreeritud kehtivaid maksehäireid ja klient ei ole seotud ühegi vaidlusega, mis võib mõjutada tema võimet teha laenu tagasimakseid. Krediidiandja kontrollis teabe õigsust ning lepingu sõlmimise ajal kostjal ei olnud ühtegi maksehäiret.

§ 403

4 lg 3 kohaselt peab tarbija esitama krediidiandjale õige ja täieliku teabe, mis on vajalik tema krediidivõimelisuse hindamiseks. Krediidiandjat ei saa pidada vastutustundliku laenamise põhimõtte täitmise kohustust rikkunuks, kui krediidivõtja on teadlikult jätnud esitamata olulist teavet või esitanud valeteavet ja krediidiandja tugineb krediidivõimelisuse hindamise otsuses krediidivõtja poolt esitatud andmetele. Samuti on kostjale selgitatud lepingust tulenevaid õigusi ja kohustusi (leping ja Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht).

1. Hageja ei ole tõendanud, et krediidiandja oleks kostjaga tarbijakrediidilepingute sõlmimisel täitnud nõuetekohaselt vastutustundliku laenamise nõudeid ja tuvastanud võlgniku tegeliku maksevõime. Kohtu hinnangul ei ole laenuandja vastutustundliku laenamise põhimõtet järginud. Piisavaks ei saa lugeda ainult kostja enda poolt esitatud andmetele tuginemist ning ühest allikast (dtl 63) maksehäirete kontrollimist. Hageja ei ole väitnud ega tõendanud, et laenuandja oleks kontrollinud muid registreid, nt kinnistusraamat, äriregister, või et oleks nõudnud kostjalt pangakonto esitamist. Muuhulgas võimaldaks pangakonto väljavõte teha kindlaks, kas laenusaaja esitatud andmed oma kohutuste kohta on usaldusväärsed. Kuivõrd laenuandja ei ole kostjalt pangakonto väljavõtteid nõudnud või kogunud muid andmeid kostja kohustuste kohta ega hinnanud kostja sissetulekute ja kohustuste suurust piisavalt pika ajavahemiku jooksul, siis ei ole ta vastutustundliku laenamise põhimõtet järginud.
2. Kohus selgitas hagejale (dtl 105–108), et kui krediidiandja on rikkunud vastutustundliku laenamise põhimõtet, siis loetakse

§ 4034

lg 7 järgi tarbijakrediidilepingu intressimääraks

§-s 94 sätestatud intressimäär, kui see ei ole suurem varem kokkulepitud intressimäärast. Muid tasusid (nt lepingu tasu, haldustasu, kaarditasu, raha väljavõttetasu jms) tarbija krediidiandjale sellisel juhul ei võlgne (muuks tasuks ei loeta viivist ega sissenõudmiskulusid). Lisaks selgitas kohus, et hagejal tuleb tõendada laenu väljamaksmise ja teha nõude ümberarvestus ning juhul, kui lepingu tähtaeg ei ole saabunud, tagasimaksed uuesti määrata. Seega peab krediidiandja ka kohtumenetluses vastutustundliku laenamise põhimõtte järgimise tõendamata jätmise korral esitama oma sissenõutavaks muutunud nõude tervikliku arvestuse, milles oleks arvestatud intressimäära ja muude kulude vähenemisega ja mille alusel saaks kohus hinnata, millises ulatuses on algse laenusumma tagasimaksed sissenõutavaks muutunud. Hageja keeldus

§ 4034

lg 7 järgsest ümberarvestuse esitamisest ega esitanud tõendeid laenu väljamaksmise kohta (dtl 110). 12. Selleks, et hageja saaks nõuda kostjalt kohustuse täitmist, peab kostja kohustus olema muutunud sissenõutavaks (

§ 82lg 7).

Hageja tugines hagiavalduses, et leping kostjaga on

1. septembril 2023 üles öeldud (dtl 22). Lisaks sellele, et hageja ei ole kohustuse olemasolu tõendanud, ei ole hageja esitanud kohtule ühtegi tõendit lepingu ülesütlemise tõendamiseks. Kohus selgitas hagejale (dtl 107–108), et olukorras, kus hageja on rikkunud vastutustundliku laenamise põhimõtet, ei ole hagejal õigust nõuda lepingus kokkulepitud intressi, vaid ta saab nõuda seadusjärgset intressi. Lepingu sõlmimise ajal
2. aastal oli seadusjärgne intress 0%. Kuivõrd hagejal ei olnud õigust nõuda lepingujärgset intressi ja seadusjärgne intress oli 0%, 6 siis ei ole hageja tõendanud, et kostja oli võlgnevuses.

§ 4034 lg 7 järgset ümberarvestust ei ole hageja kohtule esitanud.

13. Kohus selgitas hagejale, et kuivõrd hagejal ei olnud õigust nõuda intressi, siis ei pruukinud kostja olla võlgnevuses ning lepingu ülesütlemise materiaalõiguslikud eeldused ei pruukinud olla täidetud. Tarbijakrediidilepingu ülesütlemisele kehtivad piirangud. Tarbijakrediidilepingu võib üles öelda juhul, kui kostja oli täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva tagasimaksega ja kostjale anti pärast seda edutult vähemalt kahenädalane täiendav tähtaeg puudujääva summa tasumiseks koos avaldusega, et selle tähtaja jooksul tagasimaksete tasumata jätmise korral öeldakse leping üles ja nõutakse kogu võla tasumist (

§ 416lg-d 1 ja 2).

Kohus selgitas hagejale, et ülesütlemisavalduse kehtivuse hindamiseks tuleb hagejal esile tuua

§ 416

lg-st 1 tulenevad ülesütlemisavalduse materiaalsed ja formaalsed eeldused laenulepingu kohta. Kostjale saadetud lepingu ülesütlemise avalduse kehtivuse hindamiseks tuleb hagejal tõendada, et kostja on lepingu ülesütlemise teate kätte saanud (tsiviilseadustiku üldosa seaduse (TsÜS) § 69 lg 3 ja RKTKo 2-15-17677/33, p 13). 14. Kohtu hinnangul ei ole hageja tõendanud lepingu ülesütlemise meeldetuletuse kostjale kätte toimetamist ega lepingu ülesütlemist. Hageja tugines üldtingimuste p-le 12.1 (dtl 49), mille kohaselt nõustub klient lepingu sõlmimisega sellega, et kõik asjakohased teated ja muu teave võidakse saata talle elektrooniliselt läbi konto või muu sellel eesmärgil kokkulepitud sidevahendit kasutades. Edastamine konto kaudu hõlmab teate saatmist kliendi isiklikule e-posti aadressile ja / või kliendi kirjakasti, mis on kättesaadav kontole sisse logides. Kohtu hinnangul on viidatud lepingu tingimuse puhul tegemist tühise tüüptingimusega

§ 42

lg 3 p 35 kohaselt.

§ 42

lg 3 p 35 sätestab, et lepingus, mille teiseks pooleks on tarbija, on ebamõistlikult kahjustav eelkõige tüüptingimus, millega nähakse ette tahteavalduse teatavaks tegemine erinevalt seaduses sätestatust ja see on teisele lepingupoolele kahjulik, välja arvatud juhul, kui erisus käib teise lepingupoole tahteavalduse vormi kohta või kui nähakse ette, et tingimuse kasutaja võib lugeda teise lepingupoole poolt tingimuse kasutajale antud aadressi õigeks niikaua, kuni talle ei ole teatatud uut aadressi. Kohus selgitab, et selle punkti kohaselt on oluline tagada tahteavalduse kättesaamine ehk selle sisuga tutvumise võimalus. Tüüptingimuste kasutaja huvi sättes kirjeldatud tingimuse kasutamisel on panna tahteavalduste kättesaamise risk lepingu teisele poolele. TsÜS § 69 kohaselt kannab tahteavalduse kättesaamisega seotud riski saatja, v.a kohustuse rikkumisest teatamise korral TsÜS § 70 järgi. Seega kalduks riski teisiti jagamise korral tüüptingimused kõrvale seaduse põhimõttest, mida võib teha ainult kokkuleppel teise poolega. TsÜS § 69 lg 3 esimese lause kohaselt loetakse lepinguga seotud tahteavaldus, mis on tehtud eemalviibijale, kättesaaduks, kui see on toimetatud tahteavalduse saaja lepingu täitmisega kõige enam seotud tegevuskohta ja tahteavalduse saajal on mõistlik võimalus sellega tutvuda. TsÜS § 69 lg-st 3 tulenevalt kannab aga kättetoimetamise riski saatja. Tüüptingimused laienevad ainult tahteavaldustele nagu lepingust taganemine, ülesütlemine, täiendava tähtaja andmine. Tahteavaldustele, millel puudub kindel õiguslik tähendus, see regulatsioon ei laiene. Kirjeldatud tingimust kasutatakse nn masslepingutes, kus teadete edastamine on tavaline osa lepingulisest suhtest ning kasutaja on õigustatud seda ratsionaalselt korraldama. Igal juhul peab kasutaja tõendama tahteavalduse tegemist, st ka siis, kui tüüptingimused kehtivad (Varul, P. jt (koost). Võlaõigusseadus I. (§ 42). Komm vlj. Tallinn: Juura 2016). 7 15. Kohtu hinnangul ei ole hageja tõendanud, et leping kostjaga oleks kehtivalt üles öeldud. Tõendamata on nii materiaalõiguslikud alused, kui ka formaalsed eeldused, sh kostjale kättetoimetamine. Ka ei saa kohus lugeda lepingu kohtumenetluses ülesöelduks. Kohtumenetluses laenulepingute ülesütlemiseks ei piisa vaid varasema meeldetuletuse hagile lisamisest. Laenulepingute kehtivaks ülesütlemiseks oleks hageja pidanud esitama kostjale

§ 416

nõuetele vastava avalduse, eelkõige märkima täitmiseks täiendava tähtaja ning mis kuupäevast alates on seejärel leping üles öeldud (vt RKTKo 14.06.2016. a, nr 3-2-1-53-16, p 14). 16. Kuivõrd leping ei ole kehtivalt üles öeldud, siis ei saa väita, et sellega oleksid hageja nõuded muutunud sissenõutavaks. Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabelehes (dtl 34) on olemas lahter „Tagasimaksed ja vajaduse korral erineva intressimääraga laenujääkide puhul see, milliste tarbijakrediidilepingust tulenevate maksete katteks tagasimakset arvestatakse“. Selle lahtri juures on märgitud, et tasumisele kuulub 15 päeva jooksul arve väljastamisest miinimummakse, milleks on; (

1. a)5% kliendi poolt võlgnetavast summast (krediit koos teenustasudega) või (
2. b)10 eurot, sõltuvalt sellest, kumb on suurem. Kui kogu krediidiandjale võlgnetav summa koos kohaldatavate tasudega jääb alla 10 euro, tuleb kogu maksmisele kuuluv summa tasuda sellise tähtaja jooksul. Edaspidi toimub tagasimaksmine krediidiandja poolt väljastatud arvete alusel vähemalt iga 30 päeva järel. Kohtule ei ole ühtegi kostjale väljastatud arvet esitatud ning hageja ei pidanud vajalikuks neid täiendavalt esitada. Kohtu hinnangul ei ole hageja tõendanud ei lepingu sõlmimist, ega laenu väljastamist ja kohustuse sissenõutavaks muutumist. Kõike eespoolöeldut arvestades tuleb hageja hagi jätta rahuldamata. 17. Kohtuotsus tuleb kostjale kätte toimetada avalikult TsMS § 317 lg 1 p 1 alusel. TsMS § 317 lg 5 esimese lause kohaselt loetakse dokument avalikult kättetoimetatuks 15 päeva möödumisel väljavõtte väljaandes Ametlikud Teadaanded ilmumise päevast. Menetluskulude jaotus 18. TsMS § 173 lg 1 ja § 177 lg 1 p 1 kohaselt märgib asja menetlenud kohus menetluskulude jaotuse menetlusosaliste vahel ja menetluskulude rahalise suuruse kohtuotsuses. Vastavalt TsMS § 174 lg-le 1 määrab menetluskulude rahalise suuruse menetluskulude jaotuse alusel vajalikus ja põhjendatud ulatuses kindlaks asja menetlev kohus samas tsiviilasjas, millega seoses kulud tekkisid. 19. TsMS § 162 lg 1 kohaselt kannab menetluskulud pool, kelle kahjuks otsus tehti. Kuivõrd kohus jätab hagi täies ulatuses rahuldamata, jäävad menetluskulud hageja kanda. Kuna hageja menetluskulud jäävad hageja enda kanda, ei määra kohus kindlaks hageja menetluskulusid rahaliselt ega hinda hageja menetluskulude põhjendatust ja vajalikkust. Kostja ei ole menetluses aktiivselt osalenud ja tsiviilasja toimikust nähtuvalt kostjal hüvitamisele kuuluvaid menetluskulusid ei ole, samuti ei ole kostja esitanud menetluskulude nimekirja. Lähtudes eeltoodust kostjale hüvitatavad menetluskulud puuduvad. 20. TsMS § 178 lg-st 1 tulenevalt saab menetluskulude jaotust vaidlustada üksnes selle kohtulahendi peale edasi kaevates, millega menetluskulude jaotus kindlaks määrati. (allkirjastatud digitaalselt) 8 Anastassia Stalmeister kohtunik 9