Contrato de préstamo
Este modelo sirve para documentar un préstamo de dinero entre particulares (mutuo), con importe, forma de entrega, plazo de devolución, intereses, amortización anticipada y garantías. No es adecuado si el prestamista concede préstamos de forma profesional o el prestatario es consumidor frente a una empresa, ni para préstamos hipotecarios, que exigen escritura pública. Recuerde que solo se deben intereses si se pactan por escrito (art. 1755 CC) y que los intereses notoriamente excesivos pueden anularse por usura conforme a la ley de 1908. El préstamo entre particulares está exento del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, pero debe presentarse el modelo 600 en el plazo fijado por su comunidad autónoma para dejar constancia de la fecha. Deje rastro de la entrega con transferencia bancaria, que sirve de prueba.
Contrato de préstamo
MODELO DE CONTRATO DE PRÉSTAMO
En [ciudad], a [fecha].
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. [nombre del prestamista], con DNI/NIE [documento] y domicilio en [domicilio] (el PRESTAMISTA).
De otra parte, D./Dña. [nombre del prestatario], con DNI/NIE [documento] y domicilio en [domicilio] (el PRESTATARIO).
ACUERDAN:
PRIMERA. Objeto. El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO, que recibe, la cantidad de [importe] EUR en concepto de préstamo, mediante [transferencia al IBAN [IBAN] / efectivo].
SEGUNDA. Devolución. El PRESTATARIO se obliga a devolver el capital el día [fecha] / en [nº] cuotas de [importe] EUR con vencimiento [periodicidad], mediante [medio de pago].
TERCERA. Intereses. [El préstamo no devenga interés (gratuito) / El préstamo devenga un interés del [porcentaje] anual]. Solo se deben intereses cuando se pactan expresamente por escrito, conforme al Código Civil.
CUARTA. Amortización anticipada. El PRESTATARIO podrá devolver anticipadamente el capital, total o parcialmente, sin penalización, salvo pacto en contrario.
QUINTA. Impago. El impago de cualquier cuota a su vencimiento facultará al PRESTAMISTA para exigir la totalidad de lo adeudado y los intereses de demora pactados o legales, conforme al Código Civil.
SEXTA. Garantías. [Sin garantía / Fianza de D./Dña. [nombre], que responde solidariamente / otra garantía].
SÉPTIMA. Gastos. Los gastos derivados del incumplimiento (reclamación, costas) serán de cuenta del prestatario que los cause.
OCTAVA. Legislación aplicable. Este contrato se rige por el Código Civil.
Firmado por duplicado.
EL PRESTAMISTA: ______________ EL PRESTATARIO: ______________
[firma] [firma]
Base legal
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo conseguir un contrato de préstamo entre particulares?
Puede usar este modelo de préstamo de dinero entre particulares: complete los datos de las partes, el importe, el plazo, la forma de devolución y los intereses, si los hay. Si el préstamo es elevado, consulte con un asesor para valorar escritura pública o garantías adicionales.
¿Un préstamo entre particulares genera intereses automáticamente?
No. Según el Código Civil, el préstamo de dinero solo devenga intereses cuando se han pactado expresamente (art. 1755). Si el contrato no los menciona, se entiende gratuito. Los intereses de demora se rigen por lo pactado o, en su defecto, por el interés legal.
¿Debe tributar un préstamo entre particulares en Hacienda?
El préstamo está exento del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, pero debe presentarse el modelo 600 aunque la cuota sea cero, en el plazo que fije su comunidad autónoma (en general, treinta días hábiles). Los intereses cobrados tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF del prestamista.
¿Es obligatorio hacerlo ante notario?
No. El contrato privado es válido. La escritura pública o el reconocimiento de deuda ante notario refuerzan la prueba, dan fecha cierta y facilitan la reclamación, ya que la escritura es título ejecutivo. Para préstamos de cierta cuantía puede compensar ese coste.
¿Qué interés máximo puedo cobrar sin incurrir en usura?
No hay un tope fijo en euros: la Ley de Represión de la Usura declara nulo el préstamo con interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias. Los tribunales comparan con el interés medio de mercado para operaciones similares. Fije un interés razonable.
¿Qué ocurre si el prestatario no devuelve el dinero?
El prestamista puede reclamar judicialmente el capital más los intereses pactados o legales. Conviene haber documentado la entrega del dinero (transferencia) y reclamar primero por escrito, con burofax. Según la cuantía, puede acudirse al proceso monitorio, cuya petición inicial no exige abogado ni procurador.
¿Puedo pedir un aval o una garantía para prestar dinero?
Sí. Puede pactarse un fiador (que responde solidariamente si así se indica), una prenda o una hipoteca. Las garantías reales sobre bienes inmuebles requieren escritura pública. Indique la garantía en el contrato y describa con claridad el alcance de la responsabilidad del fiador.