← Hrvatska

Rješenje agencije za zaštitu tržišnog natjecanja klasa: UP/1-030-02/99-01/50 od 10. srpnja 2000.

Rješenje agencije za zaštitu tržišnog natjecanja klasa: UP/1-030-02/99-01/50 od

  1. srpnja
  2. Upute za korištenje Elektronička pošta Početna stranica Rješenje agencije za zaštitu tržišnog natjecanja klasa: UP/1-030-02/99-01/50 od
  3. srpnja
  4. NN 116/2000 (22.11.2000.), Rješenje agencije za zaštitu tržišnog natjecanja klasa: UP/1-030-02/99-01/50 od
  5. srpnja
  6. AGENCIJA ZA ZAŠTITU TRŽIŠNOG NATJECANJA 2247 Na temelju članka
  7. stavak
  8. točka
  9. i stavak
  10. i članka
  11. Zakona o zaštiti tržišnog natjecanja (»Narodne novine« br. 48/95, 52/97, 89/98; da­lje: ZZTN), u postupku koji je ravnatelj Agencije za zaštitu tržišnog natjecanja, pokrenuo protiv Zagrebačke banke d.d., sa sjedištem u Zagrebu, Paromlinska 2, na temelju odluke Statuta za zaštitu tržišnog natjecanja, s
  12. sjednice, održane
  13. travnja 2000., ravnatelj Agencije za zaštitu tržišnog natjecanja donosi RJEŠENJE I. Ništavni su Uvjeti za odobravanje dugoročnih stambenih kredita stanovništvu od strane Zagrebačke banke d.d., sa sjedištem u Zagrebu, u dijelu kojim se kao instrument osigura­nja povrata kredita utvrđuje polica osiguranja od nesretnog slučaja i polica osiguranja nekretnine od požara koje korisnik kredita mora sklopiti isk­ljučivo s osiguravateljem Allianz Zagreb d.d. (ranije: Adriatic osiguranje d.d.), vinkulirana u korist Zagrebačke banke d.d. II. Nalaže se Zagrebačkoj banci d.d., sa sjedištem u Zagrebu, da kao instrument osiguranja povrata kredita prilikom zaključivanja ugovora o stambenom kreditu prihvati police osiguranja, prvorazrednog osiguravajućeg društva po izboru korisnika kredita, ali i ostalih osiguravajućih društava ukoliko bi banke prihvatile police od istih, uz jednaki uvjet vinkulira­nja police u korist Zagrebačke banke d.d., kao i u slučaju Allianz Zagreb d.d. (ranije: Adriatic osigura­nje d.d.). – Rok izvršenja: Po donošenju Odluke Uprave banke, bez odgode, a najkasnije u roku od tri

(3)dana od dana dostavljanja ovog rješe­nja. III. U smislu točke I. i II. izreke ovog rješenja obvezuje se Zagrebačka banka d.d. da kao dokaz izvršenja ovog rješenja Agenciji za zaštitu tržišnog natjecanja dostavi odluku Upravi banke kao i primjerak Izmjena i dopuna Uvjeta za odobravanje dugoročnih stambenih kredita stanovništvu od strane Zagrebačke banke d.d., a sjedištem u Zagrebu. – Rok izvršenja: 15 dana od dana dostave ovog rješenja. IV. Sukladno odredbama čl. 37.a ZZTN, ovo rješe­nje bit će objav­ljeno u »Narodnim novinama«. Obrazlože­nje Ravnatelj Agencije za zaštitu tržišnoga natjecanja, sukladno ovlastima iz članka 33. stavak 2. Zakona o zaštiti tržišnog natjecanja (»Narodne novine«, br. 48/95, 52/97, 89/98; dalje: ZZTN), pokrenuo je postupak utvrđivanja narušavanja slobodnog tržišta natjeca­nja po službenoj dužnosti zbog moguće zlouporabe vladajuće­g položaja po članku 20. točke 3., 8. i 9. ZZTN-
  1. a)i postojanja zabra­njenog sporazuma po čl. 7. st. 1. t. 3. i 6. i st. 2. ZZTN od strane Zagrebačke banke d.d., sa sjedištem u Zagrebu, Paromlinska 2, koja klijentima uvjetuje sklapanje ugovora o dugoročnom stambenom kreditu s postojanjem polica osiguranja od nesretnog slučaja i nekretnine od požara sklopljenim isključivo s osiguravateljem Allianz Zagreb d.d. (ranije: Adriatic osiguranje d.d.). Police moraju biti vinkulirane u korist Zagrebačke banke d.d. (dalje: Banka). Povreda odredaba ZZTN proizlazi iz sadržaja Uvjeta za odobrava­nje dugoročnih stambenih kredita stanovništvu, bez naznake datuma, kojima Zagrebačka banka d.d, prema sazna­njima Agencije, od rujna 1999. izvješćuje javnost o svojoj kreditnoj aktivnosti. U uputstvu i poslovnoj praksi kojima se štediše Zagrebačke banke d.d. obavještavaju o uvjetima za odobravanje dugoročnog stambenog kredita, u stavku osmom, »Instrumenti osigura­nja povrata kredita su:«, u podstavku šestom i sedmom navode se sljedeći uvjeti: »– polica osiguranja od nesretnog slučaja korisnika kredita sklop­ljena od Adriatic osigura­nja vinkulirana u korist Banke«, i »– polica osiguranja nekretnine od požara sklop­ljena kod Adriatic osigura­nja vinkulirana u korist Banke«. Prema opisanoj poslovnoj praksi i, osobito, dava­njem usmenih uputa i savjeta službenika banke u svim poslovnicama Zagreb­ačke banke d.d., što su zaposlenici Agencije za zaštitu tržišnog natjecanja provjerili neposredno na terenu, proizlazi da se uvjeto­va­njem zak­ljučiva­nja ugovora o osigura­nju samo kod Allianz Zagreb d.d. (raniji naziv: Adriatic osigura­nje d.d.), isključuju s tržišta poduzetnici koji nisu sudionici sporazuma, odnosno ne prihvaćaju se police osigura­nja iste kvalitete drugih osigurava­jućih društava kao instrument osigura­nja povrata kredita. Sukladno iznijetom, Agencija je dopisom od 22. rujna 1999. pokrenula poseban ispitni postupak radi utvrđivanja narušava­nja slobodnog tržišnog natjeca­nja od strane Zagrebačke banke d.d., koje proizlaze iz postav­lja­nja zapreka pristupa tržištu drugim osiguravate­ljima na način da se zapreka pristupa tržištu drugim osiguravate­ljima na način da se odobrava­nje stambenog kredita, sukladno predmetnim uputstvima Zagrebačke banke d.d., uvjetuje postoja­njem ugovora o osiguranju sklop­ljenog isk­ljučivo s Allianz Zagreb d.d. (članak 20. točke 8. i 9. te članak 7. stavak 1. točka 3. i 6. stavak 2. ZZTN) Tijekom postupka zatražena su i dobivena očitova­nja prema kojima proizlazi s­ljedeće. I.
  2. a)Pri tumačenju prvorazrednog instrumenta osigura­nja naplate plasmana, Hrvatska narodna banka upućuje na primjenu odredbi točke XIX/4 Odluke o raspoređiva­nju plasmana i izvanbilančnih rizičnih stavki i utvrđiva­nju izloženosti banke (»Narodne novine«, br. 32/99, 64/99; dalje: Odluka): »polica osigura­nja prvorazrednog osiguravajuće­g društva (društvo koje u zadnjih pet godina nije poslovalo s gubitkom, koje ima najma­nje propisanu visinu i strukturu rezervi sigurnosti i matematičke rezerve osigura­nja života i koje ima jamstveni kapital najma­nje u dvostrukom iznosu od minimalno propisanog kapitala za osniva­nje osigura­vajuće­g društva za sve vrste osigura­nja«. Značajno je da se u očitova­nju Hrvatske narodne banke na­gla­šava poduzima­nje odgovarajućih mjera u postupku nadzora i kontrole prema onoj banci koja svojim aktom o kreditnim politikama uvjetuje korisniku kredita da kao instrument osigura­nja po­vrata kredita pribavi policu osiguranja od osiguravate­lja koji nije prvorazredan, uz istovremeno otkla­nja­nje mogućnosti ugovaranja osigura­nja kod prvorazrednog osiguravate­lja (dopis od 8. stude­noga 1999. i 2. ožujka 2000.). I.
  3. b)Direkcija za nadzor društava za osigura­nje dostavila je 2. prosinca 1999. mišljenje, iz kojeg proizlazi da su, prema točki XIX/4 Odluke, kriterije za prvorazredna osiguravajuća društva na dan 30. rujna 1999. ispunjavala društva: AUSTRIJA OSIGU­RANJE d.d., Zagreb, CROATIA OSIGURANJE d.d., Zagreb, CROATIA LLOYD d.d., za reosigura­nje Zagreb, EUROHERC OSIGURANJE d.d., Makarska, i SAVA OSIGURANJE d.d., Rijeka. Dakle, u rujnu 1999. osiguravajuće društvo Allianz Zagreb d.d. dos­ljednom primjenom kriterija iz navedene Odluke uopće nije ispu­njavalo kriterij prvorazrednog osiguravatelja. I.
  4. c)Iz očitovanja Zagrebačke banke d.d., od 10. ožujka 2000., proizlazi da ta banka svojim kreditnim aktivnostima putem uputstava i poslovnom praksom preferira pribav­lja­nje polica osiguranja od Allianz d.d., Zagreb, jer se prema ­njenom najbo­ljem sazna­nju jedino Allianz Zagreb d.d., može smatrati prvorazrednim osiguravate­ljem. Nadalje, Zagrebačka banka d.d., u istom dopisu tvrdi da se interno preferiranje polica Allianz Zagreb d.d., ne reflektira na sklapanje i postoja­nje ugovornog odnosa s klijentom. Banka, naime, tvrdi da prihvaća i policu koju klijent ima sklop­ljenu s drugim osiguravate­ljem, uz uvjet da policu vinkulira u korist Banke. Ta tvrd­nja Zagrebačke banke d.d. ne stoji jer iz teksta ­njenog akta, a i usmenih uputstava – što je Agencija provjerila na terenu, u poslovnicama Zagrebačke banke d.d., u Zagrebu, – proizlazi suprotno, kako je to navedeno u uvodnom dijelu ovog obrazlože­nja. II.
  5. a)Agencija je utvrdila da je mjerodavno tržište, u smislu čl. 19. ZZTN, tržište plasmana dugoročnih stambenih kredita stanovništvu na području Republike Hrvatske. II.
  6. b)Agencija prati i sve druge primje­njive uvjete u poslovima kreditiranja Zagrebačke banke d.d. s građanima, malim poduzetnicima i tvrtkama. U tijeku je ocjena koncentracije poduzetnika nastala pripajanjem poduzetnika Zagrebačka banka – Pomorska banka d.d., Split, poduzetniku Zagrebačka banka d.d., Zagreb. Prema očitovanju Zagrebačke banke d.d., Zagreb, od 10. ožujka 2000., istu internu praksu u svezi s rečenim Uvjetima primje­njuje i Zagrebačka banka – Pomorska banka d.d., Split, za koju je u postupku utvrđeno da ima 2,96% udjela na mjerodavnom tržištu. II.
  7. c)U konkretnom slučaju na području Republike Hrvatske niti jedno od do sada re­gistriranih 26 osiguravajućih društava osim Allianz d.d. neće moći plasirati svoje police osigura­nja kao instrument osigura­nja povrata kredita pri zaključivanju ugovora o stambenom kreditu, jer je tako propisano u Uvjetima za dobivanje dugoročnih stambenih kredita Zagrebačke banke d.d. III.
  8. a)Povreda odredbi članka 7. stavak 1. točka 3. i 6. ZZTN proizlazi iz nameta­nja obveze korisniku kredita da sklopi policu osiguranja (od nesretnog slučaja i osigura­nje nekretnine od požara) kod Allianz Zagreb vinkuliranu u korist Zagrebačke banke d.d. Rečenim uvjetom nije dana mogućnost odabira korisniku kredita za sklapa­nje police osiguranja kod drugih osiguravajućih kuća na području Rrepublike Hrvatske, čije bi se police mogle također vinkulirati u korist Zagrebačke banke d.d. Dodajući kao obvezni uvjet za odobravanje stambenog kredita prethodno pribav­ljenu policu osiguranja kod Allianz d.d. Zagreb, Zagrebačka banka d.d. nije spriječila u slobodnoj tržišnoj utakmici samo prvorazredne osiguravatelje, već i sve druge osiguravatelje – poduzetnike koje bi korisnici kredita izabrali, ali nisu zbog ovakvog ograničavajućeg uvjeta. Uvjetovanjem korisniku odobravanje stambenog kredita s prethodno zaključenim ugovorom o osiguranje kod Allianz d.d., Zagreb, Zagrebačka banka d.d., Zagreb, korisnicima kredita ne daje mogućnost odabira osiguravajuće kuće kod sklapanja police osiguranja, čime je ograničila pristup tržištu poduzetnicima, drugim osiguravateljima koji nisu sudionici sporazuma Zagrebačke banke d.d. i Allianz d.d., u smislu članka 7. stavak 1. točke 3. i 6. ZZTN. III.
  9. b)Zaključeni pisani ugovori ili različita postupanja koja predstav­ljaju usklađeno djelovanje, objedinjeni su jednim pravnotehničkim nazivom: sporazumi, a u konkretnom slučaju proizvode učinak značajnog ograničenja slobodnog tržišnog natjeca­nja, neovisno o tome jesu li ili nisu ugovorene ili dogovorene takve radnje. Agencija ne isključuje mogućnost stvarne potrebe za uvjeto­va­njem obav­lja­nja kreditnog posla s osiguranjem povrata kredita, ali takav uvjet ne smije biti u tolikoj mjeri ograničavajući da osim jednog izabranog osiguravatelja iz tržišne utakmice isk­ljuči sve druge poduzetnike – osiguravatelje. Donoše­njem Izmjena i dopuna Uvjeta za odobrava­nje dugo­ročnih stambenih kredita stanovništvu, kojima Zagrebačka banka d.d. Zagreb, izvješćuje javnost o svojoj kreditnoj aktivnosti, a kojima će u skladu sa svojom poslovnom procjenom prihvatiti police i drugih prvorazrednih osiguravatelja, kako je to naređeno u točki I. izreke ovog rješe­nja, omogućit će se i kvalitetniji odabir osiguravatelja od strane Zagrebačke banke d.d. Slijedom iznijetog, a na temelju odluke Savjeta za zaštitu tržišnog natjeca­nja, donesene na sjednici od 4. trav­nja 2000., proglašavaju se ništavnima Uvjeti za odobrava­nje dugoročnih stambenih kredita stanovništvu Zagrebačke banke d.d., teme­ljem članka 7. stavak 2. ZZTN, a odredbe ugovora o stambenom kreditu trebat će se uskladiti prema Izmjenama i dopunama Uvjeta. Upravna pristojba nije naplaćena jer se postupak vodio po službenoj dužnosti (čl. 7. t. 22. Zakona o upravnim pristojbama, »Narodne novine«, br. 8/96, 131/97). UPUTA O PRAVNOM LIJEKU Protiv ovog rješenja nije dopuštena žalba, ali nezadovoljna stranka može pokrenuti upravni spor pred Upravnim sudom Republike Hrvatske u roku trideset
(30)dana od dana primitka ovog rješe­nja. Klasa: UP/I-030-02/99-01/50 Urbroj: 580-02/00-01/12 Zagreb,
  1. srpnja
  2. Ravnatelj mr. Hrvoje Momčinović, v. r. Rješenje, NN 116/2000-2247 Više Dio NN: Službeni Vrsta dokumenta: Rješenje Izdanje: NN 116/2000 Broj dokumenta u izdanju: 2247 Donositelj:Agencija za zaštitu tržišnog natjecanja Datum tiskanog izdanja: 22.11.
  3. ELI: /eli/sluzbeni/2000/116/2247 Opći uvjeti korištenjaZaštita privatnostiPristup podatcimaELI©
  4. g. Narodne novine d.d. , izrada Novena d.o.o. Opći uvjeti korištenja Odgovornost za objavljene sadržaje Narodne novine d.d. će poduzeti razumne i odgovarajuće napore kako bi informacije na ovim internetskim stranicama bile potpune i točne, ali ne odgovara u slučaju njihove netočnosti ili nepotpunosti. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za štetu ili povredu koja može biti rezultat korištenja ili nemogućnosti korištenja bilo kojeg dijela ove web-lokacije ili nečeg što je na njoj objavljeno. Ove internetske stranice sadrže i informacije trećih osoba i poveznice na druge internetske sadržaje. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za sadržaje na vanjskim izvorima podataka do kojih mogu voditi poveznice s naših internetskih stranica, niti odgovara, niti upućuje na način i uvjete korištenja tih sadržaja. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za sadržaje koje na ove internetske stranice stave treće osobe. Zaštita autorskog prava Svi sadržaji objavljeni na ovim internetskim stranicama zaštićeni su autorskim pravom i mogu se koristiti samo pod uvjetima propisanim Zakonom. Promjene Narodne novine d.d. zadržavaju pravo izmjene, dopune ili uklanjanja bilo kojeg dijela ovih internetskih stranica u bilo kojem trenutku. Promjene stupaju na snagu objavljivanjem na ovim internetskim stranicama ili kada su korisnici o njima obaviješteni. Zaštita privatnosti Narodne novine d.d se obvezuju poštivati anonimnost i privatnost korisnika ovih internetskih stranica. O posjetiteljima se neće prikupljati nikakvi osobni podaci osim u slučajevima ako ih posjetitelj dobrovoljno dostavi Narodnim novinama d.d. U slučajevima kad je poznat indentitet posjetitelja/pošiljatelja, njegovi će se podaci koristiti samo u svrhu zbog koje ih je pošiljatelj poslao. Narodne novine d.d. takve podatke mogu koristiti i za što bolji uvid i razumijevanja pojedinačnih potreba i zahtjeva korisnika kao i razvijanja mogućnosti što kvalitetnijega pružanja svojih usluga korisnicima. Narodne novine d.d. se obvezuju da navedene podatke neće učiniti dostupnim bilo kojoj trećoj osobi odnosno strani bez izričitoga pristanka korisnika. Narodne novine d.d. upozoravaju posjetitelje/korisnike na ograničenja suvremenih informacijsko-komunikacijskih tehnologija u odnosu na sigurnost i zaštitu privatnosti osobnih podataka.

🔗 Na službeni izvor

AI objašnjenje na temelju službenog teksta zakona. Okvirno, ne zamjenjuje pravni savjet.