← Hrvatska

Odluka o obvezama kreditnih institucija pri izdavanju pokrivenih obveznica

Odluka o obvezama kreditnih institucija pri izdavanju pokrivenih obveznica Upute za korištenje Elektronička pošta Početna stranica Odluka o obvezama kreditnih institucija pri izdavanju pokrivenih obveznica NN 81/2023 (19.7.2023.), Odluka o obvezama kreditnih institucija pri izdavanju pokrivenih obveznica Hrvatska narodna banka 1283 Na temelju članka

  1. stavka 13., članka
  2. stavaka
  3. i
  4. i članka
  5. stavka
  6. Zakona o izdavanju pokrivenih obveznica i javnom nadzoru pokrivenih obveznica (»Narodne novine«, br. 53/2022.) i članka
  7. stavka
  8. točke
  9. Zakona o Hrvatskoj narodnoj banci (»Narodne novine«, br. 75/2008., 54/
  10. i 47/2020.) guverner Hrvatske narodne banke donosi ODLUKU O OBVEZAMA KREDITNIH INSTITUCIJA PRI IZDAVANJU POKRIVENIH OBVEZNICA Opseg Odluke Članak 1.

(1)Ovom Odlukom pobliže se propisuje: 1) način dostave izvatka iz registra skupa za pokriće Hrvatskoj narodnoj banci 2) iznos naknade za izdavanje prethodnog mišljenja Hrvatske narodne banke 3) način dostave, oblik i sadržaj zahtjeva za izdavanje prethodnog mišljenja 4) kriteriji po kojima Hrvatska narodna banka ocjenjuje poslovni plan kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica, dugoročna održivost poslovanja kreditne institucije i njezina sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva i 5) kriteriji po kojima Hrvatska narodna banka ocjenjuje radi li se o materijalno značajnoj izmjeni poslovnog plana kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica.
(2)Odredbe ove Odluke primjenjuju se na kreditne institucije sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koje su u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama (»Narodne novine« br. 159/2013., 19/2015., 102/2015., 15/2018., 70/2019., 47/2020., 146/
  1. i 151/2022.; u nastavku teksta: Zakon o kreditnim institucijama) dobile odobrenje za rad i koje u skladu sa Zakonom o izdavanju pokrivenih obveznica i javnom nadzoru pokrivenih obveznica (»Narodne novine«, br. 53/2022.; u nastavku teksta: Zakon) izdaju ili namjeravaju izdati pokrivene obveznice (u nastavku teksta: izdavatelj). Definicije Članak
  2. Pojedini pojmovi koji se upotrebljavaju u ovoj Odluci imaju istovjetno značenje kao pojmovi upotrijebljeni u Zakonu i Zakonu o kreditnim institucijama. Dostava izvatka i zahtjeva Članak 3.
(1)Izdavatelj pokrivenih obveznica dostavlja Hrvatskoj narodnoj banci u elektroničkom obliku: 1) izvadak iz registra skupa za pokriće, 2) zahtjev za izdavanje prethodnog mišljenja o poslovnom planu kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica s propisanom dokumentacijom i 3) zahtjev za izdavanje prethodnog mišljenja za materijalno značajnu izmjenu poslovnog plana.
(2)Izvadak i zahtjevi iz stavka 1. ovoga članka u elektroničkom obliku dostavljaju se putem informacijskog sustava predviđenog za to.
(3)Iznimno se zahtjevi iz stavka
  1. točaka
  2. i
  3. ovog članka mogu dostaviti poštom ili osobno. Iznos naknade Članak
  4. Naknada za izdavanje prethodnog mišljenja iz članka
  5. Zakona uključena je u naknadu koja se naplaćuje u skladu s podzakonskim propisom kojim Hrvatska narodna banka na temelju članka
  6. Zakona o kreditnim institucijama propisuje naknadu za superviziju kreditnih institucija. Sadržaj zahtjeva Članak 5.
(1)Zahtjev za izdavanje prethodnog mišljenja o poslovnom planu kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica sadržava sljedeće informacije: 1) opće podatke o izdavatelju, a koji uključuju: naziv, sjedište i osobni identifikacijski broj/matični broj/LEI izdavatelja 2) obrazloženje planiranih aktivnosti u vezi s izdavanjem pokrivenih obveznica i 3) informacije iz članka
  1. stavaka 3., 4.,
  2. i
  3. Zakona uz preciziranje u opisu programa pokrivenih obveznica sljedećega: namjeravaju li se pokrivene obveznice izdati u jednom ili više izdanja, uključujući planirane datume izdavanja, te informaciju o tome na kojem se uređenom tržištu namjeravaju izdati pokrivene obveznice.
(2)Zahtjevu iz stavka
  1. ovog članka prilažu se sljedeći dokumenti: 1) dokumentacija koja se prilaže informacijama iz članka
  2. stavaka 3., 4.,
  3. i
  4. Zakona 2) poslovni plan kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica i 3) analiza svih rizika za poslovanje s pokrivenim obveznicama iz članka
  5. stavka
  6. Zakona.
(3)Poslovni plan iz stavka
  1. točke
  2. ovog članka mora minimalno sadržavati: 1) opis financijskog položaja izdavatelja koji sadržava analizu poslovanja izdavatelja s pokazateljima uspješnosti, likvidnosti, solventnosti, zaduženosti, efikasnosti poslovanja, uključujući i profil rizičnosti izdavatelja 2) projekciju financijskog položaja izdavatelja za cjelokupno razdoblje na koje se izdaju pokrivene obveznice, a koja minimalno uključuje plan stope i iznosa regulatornog kapitala, minimalni zahtjev za regulatorni kapital i podložne obveze te bilancu i račun dobiti i gubitka koji sadržajno odgovaraju bilanci i računu dobiti i gubitka koji se dostavljaju Hrvatskoj narodnoj banci na temelju Provedbene uredbe Komisije (EU) 2021/451 оd
  3. prosinca
  4. o utvrđivanju provedbenih tehničkih standarda za primjenu Uredbe (EU) br. 575/2013 Europskog parlamenta i Vijeća u pogledu nadzornog izvješćivanja institucija i stavljanju izvan snage Provedbene uredbe (EU) br. 680/2014 3) trenutačna stanja i projekciju za cjelokupno razdoblje na koje se izdaju pokrivene obveznice: vrijednosti pokazatelja povrata na imovinu (ROA), povrata na kapital (ROE), troška kapitala (COE), troška rizika (COR), minimalnog zahtjeva za likvidnosno pokriće (LCR), financijske poluge, koeficijenta tekuće likvidnosti i omjera neto stabilnih izvora financiranja 4) opis planiranih aktivnosti i načina korištenja novčanih sredstva dobivenih izdavanjem pokrivenih obveznica 5) samoprocjenu utjecaja izdavanja pokrivenih obveznica na dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja i njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva.
(4)Pisana analiza svih rizika iz stavka
  1. točke
  2. ovoga članka mora minimalno sadržavati: 1) procjenu značajnosti svih rizika kojima će izdavatelj biti izložen izdavanjem pokrivenih obveznica u cjelokupnom razdoblju dospijeća pokrivenih obveznica i 2) izvješće o provođenju analize otpornosti na stres za rizike povezane sa izdavanjem pokrivenih obveznica u različitim stresnim scenarijima.
(5)Podnositelj zahtjeva mora voditi računa da sve informacije i dokumenti sadržani i priloženi zahtjevu za izdavanje prethodnog mišljenja budu točni, istiniti i potpuni, te je u slučaju nastanka događaja nakon podnošenja zahtjeva, a koji utječe ili bi mogao utjecati na točnost, istinitost i potpunost informacija i dokumentacije, dužan dostaviti Hrvatskoj narodnoj banci ažurirane informacije i dokumentaciju iz ovog članka. Kriteriji za ocjenu poslovnog plana Članak 6.
(1)Kriteriji na temelju kojih Hrvatska narodna banka ocjenjuje poslovni plan kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica, odnosno utvrđuje da izdavanje pokrivenih obveznica neće ugroziti dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja i njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva jesu sljedeći: 1) planirano izdavanje pokrivenih obveznica nema značajan negativan utjecaj na poslovanje izdavatelja i njegov profil rizičnosti 2) planirano izdavanje pokrivenih obveznica nema značajan negativan utjecaj na financijski položaj i pokazatelje poslovanja izdavatelja iz članka
  1. stavka
  2. točaka
  3. i
  4. ove Odluke 3) ukupna računovodstvena vrijednost imovine u skupu za pokriće izdanih i planiranih izdanja pokrivenih obveznica za tromjesečje koje prethodi trenutku podnošenja zahtjeva ne prelazi 15% ukupne imovine izdavatelja u tromjesečju koje prethodi trenutku podnošenja zahtjeva 4) na temelju analize rizika povezanih s izdavanjem pokrivenih obveznica iz članka
  5. stavka
  6. ove Odluke, kao i aktivnostima supervizije nad poslovanjem izdavatelja u skladu s odredbama Zakona o kreditnim institucijama, utjecaj planiranog izdavanja pokrivenih obveznica na rizike kojima nije u mogućnosti adekvatno upravljati nije značajan 5) iz analize planiranog načina korištenja novčanih sredstava dobivenih izdavanjem pokrivenih obveznica proizlazi gospodarska svrhovitost izdavanja pokrivenih obveznica, odnosno proizlazi da će koristi od izdanja pokrivenih obveznica za izdavatelja biti veće od troškova 6) strukturna obilježja imovine uključene u skup za pokriće ne upućuju na mogućnost povećanoga koncentracijskog rizika, a što bi moglo negativno utjecati na dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja 7) planirano izdavanje pokrivenih obveznica neće se negativno odraziti na mogućnost izdavatelja da ispunjava svoje obveze prema deponentima ili drugim vjerovnicima 8) planirano izdavanje pokrivenih obveznica neće dovesti do toga da jedan ili više pokazatelja poslovanja izdavatelja ostvari vrijednost koja je izvan propisanih granica te 9) ne postoje druge činjenice i okolnosti koje upućuju na to da će planirano izdavanje pokrivenih obveznica negativno utjecati na dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja ili njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva.
(2)Ako je pri ocjenjivanju poslovnog plana kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica utvrđeno da nije ispunjen bilo koji od kriterija iz stavka 1. ovog članka, uzima se da bi takvo izdavanje pokrivenih obveznica ugrozilo dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja i njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva.
(3)Hrvatska narodna banka pri odlučivanju o izdavanju mišljenja o poslovnom planu kojim se uređuje i određuje izdavanje pokrivenih obveznica može uzeti u obzir i druge pokazatelje, dokumentaciju koju posjeduje ili supervizorske mjere donesene u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama ako procijeni da su relevantni za ocjenu ugrožava li izdavanje pokrivenih obveznica dugoročnu održivost poslovanja izdavatelja ili njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva. Izmjena poslovnog plana Članak 7.
(1)Svaka materijalno značajna izmjena programa pokrivenih obveznica iz članka
  1. stavka
  2. Zakona ujedno je i materijalno značajna izmjena poslovnog plana za potrebe ove Odluke, te zahtjeva izdavanje prethodnog mišljenja iz članka
  3. stavka
  4. Zakona.
(2)Ako se mijenja samo poslovni plan na način da izmjena toga poslovnog plana može utjecati na održivost poslovanja izdavatelja ili na njegovu sposobnost ispunjavanja regulatornih zahtjeva takva je izmjena materijalno značajna izmjena poslovnog plana. Prijelazne i završne odredbe Članak
  1. Ova Odluka stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«. O. br.: 244-091/07-23/BV Zagreb,
  2. srpnja
  3. Guverner Boris Vujčić, v. r. Odluka, NN 81/2023-1283 Više Dio NN: Službeni Vrsta dokumenta: Odluka Izdanje: NN 81/2023 Broj dokumenta u izdanju: 1283 Stranica tiskanog izdanja: 23 Donositelj:Hrvatska narodna banka Datum tiskanog izdanja: 19.7.
  4. ELI: /eli/sluzbeni/2023/81/1283 PDF Opći uvjeti korištenjaZaštita privatnostiPristup podatcimaELI©
  5. g. Narodne novine d.d. , izrada Novena d.o.o. Opći uvjeti korištenja Odgovornost za objavljene sadržaje Narodne novine d.d. će poduzeti razumne i odgovarajuće napore kako bi informacije na ovim internetskim stranicama bile potpune i točne, ali ne odgovara u slučaju njihove netočnosti ili nepotpunosti. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za štetu ili povredu koja može biti rezultat korištenja ili nemogućnosti korištenja bilo kojeg dijela ove web-lokacije ili nečeg što je na njoj objavljeno. Ove internetske stranice sadrže i informacije trećih osoba i poveznice na druge internetske sadržaje. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za sadržaje na vanjskim izvorima podataka do kojih mogu voditi poveznice s naših internetskih stranica, niti odgovara, niti upućuje na način i uvjete korištenja tih sadržaja. Narodne novine d.d. ne odgovaraju za sadržaje koje na ove internetske stranice stave treće osobe. Zaštita autorskog prava Svi sadržaji objavljeni na ovim internetskim stranicama zaštićeni su autorskim pravom i mogu se koristiti samo pod uvjetima propisanim Zakonom. Promjene Narodne novine d.d. zadržavaju pravo izmjene, dopune ili uklanjanja bilo kojeg dijela ovih internetskih stranica u bilo kojem trenutku. Promjene stupaju na snagu objavljivanjem na ovim internetskim stranicama ili kada su korisnici o njima obaviješteni. Zaštita privatnosti Narodne novine d.d se obvezuju poštivati anonimnost i privatnost korisnika ovih internetskih stranica. O posjetiteljima se neće prikupljati nikakvi osobni podaci osim u slučajevima ako ih posjetitelj dobrovoljno dostavi Narodnim novinama d.d. U slučajevima kad je poznat indentitet posjetitelja/pošiljatelja, njegovi će se podaci koristiti samo u svrhu zbog koje ih je pošiljatelj poslao. Narodne novine d.d. takve podatke mogu koristiti i za što bolji uvid i razumijevanja pojedinačnih potreba i zahtjeva korisnika kao i razvijanja mogućnosti što kvalitetnijega pružanja svojih usluga korisnicima. Narodne novine d.d. se obvezuju da navedene podatke neće učiniti dostupnim bilo kojoj trećoj osobi odnosno strani bez izričitoga pristanka korisnika. Narodne novine d.d. upozoravaju posjetitelje/korisnike na ograničenja suvremenih informacijsko-komunikacijskih tehnologija u odnosu na sigurnost i zaštitu privatnosti osobnih podataka.

🔗 Na službeni izvor

AI objašnjenje na temelju službenog teksta zakona. Okvirno, ne zamjenjuje pravni savjet.