Službeni izvorizakon.hr · EUR-Lex
Europaius
Hrvatski
ČeštinaDeutschFrançaisEspañolPolskiItalianoNederlandsÖsterreichBelgiquePortuguêsSvenskaDanskSuomiSlovenčinaIrelandMagyarEestiLietuviųLatviešuSlovenščinaΚύπροςMaltiRomânăΕλληνικάLuxembourgБългарски
Hrvatski

Zakon o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje - Zakon.hr

Ukratko

Ovaj Zakon propisuje uvjete za osnivanje i poslovanje stambenih štedionica, te uvjete za stambenu štednju i kredite, uključujući državna poticajna sredstva za rješavanje stambenih potreba građana. Cilj mu je omogućiti organizirano prikupljanje novčanih sredstava za stambene potrebe uz financijsku potporu države.

Što regulira

  • Uvjete za osnivanje i poslovanje stambenih štedionica.
  • Uvjete stambene štednje i stambenih kredita.
  • Uvjete, mjerila i postupak dodjele i korištenja državnih poticajnih sredstava za stambene potrebe.
  • Kaznene odredbe vezane uz provedbu Zakona.

Koga se tiče

  • Stambenih štedionica, kao kreditnih institucija.
  • Fizičkih i pravnih osoba koje štede za stambene potrebe (stambeni štediše).
  • Općina i gradova, ako sredstva koriste za izgradnju stanova za osobe slabijeg imovnog stanja.

Ključne točke

  • Stambena štednja je posebna namjenska štednja za rješavanje stambenih potreba.
  • Stambene štedionice mogu prikupljati depozite i odobravati kredite samo u domaćoj valuti.
  • Stambeni krediti odobravaju se za kupnju, izgradnju, rekonstrukciju, adaptaciju, popravak i opremanje stana ili obiteljske kuće, kupnju građevinske čestice, komunalno uređenje, te otplatu postojećih stambenih kredita.
  • Stambene štedionice mogu odobravati kredite za međufinanciranje do visine ugovornog iznosa, prije najkraćeg vremena stambene štednje.
Tekst zakona
Tekst zakona

Zakon o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje - Zakon.hr UPUTE UVJETI CJENIK KONTAKT Zakon.ai Prijava / Registracija Baza je ažurirana 08.06.2026. zaključno sa NN 43/26 EU 2024/2679

× Upozorenje Funkcionalnost kopiranja je dostupna samo prijavljenim korisnicima. Prijava / Registracija U redu Povezani zakoni Banke, financije i investicije Zakon o deviznom poslovanju Zakon o platnom prometu Zakon o zaštiti tržišnog natjecanja Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma Zakon o računovodstvu Zakon o posredovanju u prometu nekretnina Stečajni zakon Zakon o tržištu kapitala 1/2 Zakon o trgovini Zakon o zaštiti potrošača Zakon o kreditnim institucijama Zakon o javno-privatnom partnerstvu Zakon o elektroničkoj trgovini Zakon o Hrvatskoj agenciji za nadzor financijskih usluga Zakon o tajnosti podataka Zakon o informacijskoj sigurnosti Zakon o arbitraži Zakon o leasingu Zakon o financijskom inspektoratu Republike Hrvatske Zakon o jamstvenom fondu za gospodarski oporavak i razvitak Zakon o sudskom registru Zakon o Upisniku sudskih i javnobilježničkih osiguranja tražbina vjerovnika na pokretnim stvarima i pravima Zakon o obrtu Pomorski zakonik Zakon o igrama na sreću Zakon o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima Zakon o mjenici Zakon o preuzimanju dioničkih društava Zakon o obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima Zakon o osiguranju Zakon o financijskim konglomeratima Zakon o čeku Zakon o kamatama Zakon o reviziji Zakon o elektroničkom novcu Zakon o subvencioniranju i državnom jamstvu stambenih kredita Zakon o državnim potporama Zakon o Državnom uredu za reviziju Zakon o kreditnim unijama Zakon o potrošačkom kreditiranju Zakon o poticanju razvoja malog gospodarstva Zakon o konačnosti namire u platnim sustavima i sustavima za namiru financijskih instrumenata Zakon o financijskom osiguranju Zakon o financijskom poslovanju i predstečajnoj nagodbi Zakon o trgovačkim društvima Zakon o istraživanju, uređenju i održavanju vojnih groblja, groblja žrtava Drugog svjetskog rata i poslijeratnog razdoblja Zakon o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje Zakon o Državnoj agenciji za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka Zakon o otvorenim investicijskim fondovima s javnom ponudom Zakon o alternativnim investicijskim fondovima Zakon o Hrvatskoj banci za obnovu i razvitak Zakon o provedbi uredbi Europske unije iz područja platnog prometa Zakon o Hrvatskoj narodnoj banci Zakon o unapređenju poduzetničke infrastrukture Zakon o Vijeću za financijsku stabilnost Zakon o nadzoru predmeta od plemenitih kovina Zakon o obveznim mirovinskim fondovima Zakon o dobrovoljnim mirovinskim fondovima Zakon o mirovinskim osiguravajućim društvima Zakon o faktoringu Zakon o sanaciji kreditnih institucija i investicijskih društava Zakon o Hrvatskoj gospodarskoj komori Zakon o zaštiti novčarskih institucija Zakon o poticanju ulaganja Zakon o iznimnim mjerama kontrole cijena Zakon o provedbi Uredbe (EZ) br. 1060/2009 Europskog parlamenta i Vijeća od

  1. rujna
  2. o agencijama za kreditni rejting Zakon o postupku izvanredne uprave u trgovačkim društvima od sistemskog značaja za Republiku Hrvatsku Zakon o subvencioniranju stambenih kredita Zakon o postupcima naknade štete zbog povreda prava tržišnog natjecanja Zakon o usporedivosti naknada, prebacivanju računa za plaćanje i pristupu osnovnom računu Zakon o ništetnosti ugovora o kreditu s međunarodnim obilježjima sklopljenih u Republici Hrvatskoj s neovlaštenim vjerovnikom Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2015/2365 o transparentnosti transakcija financiranja vrijednosnih papira i ponovne uporabe Zakon o zaštiti neobjavljenih informacija s tržišnom vrijednosti Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2016/1011 o indeksima koji se upotrebljavaju kao referentne vrijednosti Zakon o Financijskoj agenciji Zakon o alternativnim investicijskim fondovima 2014-2018 Zakon o davanju ovlasti Državnoj agenciji za osiguranje štednih uloga i sanaciju banaka za izdavanje obveznica Zakon o dobrovoljnim mirovinskim fondovima 2014-2018 Zakon o pretvorbi kapitala društava osiguranja i reosiguranja u Republici Hrvatskoj Zakon o načinu likvidacije poslovanja glavnih filijala Jugobanke d.d. Beograd koje su poslovale na teritoriju Republike Hrvatske Zakon o ništavnosti određenih vrsta ugovora o osiguranju i ugovora o kreditu Zakon o prestanku važenja Zakona o financijskom poslovanju Zakon o pretvaranju deviznih depozita građana u javni dug Republike Zakon o prihvaćanju članstva Republike Hrvatske u Europskoj banci za obnovu i razvoj Zakon o prihvaćanju članstva Republike Hrvatske u Međunarodnom monetarnom fondu i drugim međunarodnim financijskim organizacijama na temelju sukcesije Zakon o privatizacijskim investicijskim fondovima Zakon o provedbi Uredbe (EU) br. 1286/2014 o dokumentima s ključnim informacijama za upakirane investicijske proizvode Zakon o provedbi Uredbe (EU) br. 2017/1131 o novčanim fondovima Zakon o stavljanju izvan snage propisa Socijalističke Federativne Republike Jugoslavije iz oblasti financija Zakon o uvođenju Europske zadruge - Societas Cooperativa Europaea (SCE) Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2017/2402 o utvrđivanju općeg okvira za sekuritizaciju i o uspostavi specifičnog okvira za jednostavnu, transparentnu i standardiziranu sekuritizaciju Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2019/1150 o promicanju pravednosti i transparentnosti za poslovne korisnike usluga internetskog posredovanja Zakon o sustavu osiguranja depozita Zakon o prisilnoj likvidaciji kreditnih institucija Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2019/2088 o objavama povezanim s održivosti u sektoru financijskih usluga i Uredbe (EU) 2020/852 o uspostavi okvira za olakšavanje održivih ulaganja i izmjeni Uredbe (EU) 2019/2088 Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2020/1503 o europskim pružateljima usluga skupnog financiranja Zakon o izdavanju pokrivenih obveznica i javnom nadzoru pokrivenih obveznica Zakon o uvođenju eura kao službene valute u Republici Hrvatskoj Zakon o provedbi Uredbe Vijeća (EZ) br. 2182/2004 o medaljama i žetonima koji nalikuju eurokovanicama Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2021/23 o okviru za oporavak i sanaciju središnjih drugih ugovornih strana Zakon o provedbi uredbe (EU) br. 236/2012 Europskog parlamenta i vijeća od
  3. ožujka 2012 godine o kratkoj prodaji i određenim aspektima kreditnih izvedenica na osnovi nastanka statusa neispunjavanja obveza Zakon o provedbi uredbe (EU) br. 648/2012 Europskog parlamenta i Vijeća od
  4. srpnja
  5. godine o OTC izvedenicama, središnjoj drugoj ugovornoj strani i trgovinskom repozitoriju Zakon o načinu, uvjetima i postupku servisiranja i kupoprodaje potraživanja Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2023/1114 o tržištima kriptoimovine Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2022/2554 o digitalnoj operativnoj otpornosti za financijski sektor Zakon o provedbi Uredbe (EU) 2023/2631 o europskim zelenim obveznicama i neobveznim objavama za obveznice koje se stavljaju na tržište kao okolišno održive i za obveznice povezane s održivošću Zakon o provjeri stranih ulaganja Zakon o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje pročišćeni tekst zakona NN 109/97, 117/97, 76/99, 10/01, 92/05, 21/10, 15/13, 139/13, 151/14, 110/15 Uživajte... Preuzmite dokumentu PDF formatu Zanimljivi linkovi Hrvatska narodna banka Ministarstvo financija Državni ured za reviziju I. OPĆE ODREDBE Članak
  6. Ovim se Zakonom propisuju uvjeti za osnivanje stambenih štedionica i način njihova poslovanja, uvjeti stambene štednje i stambenih kredita, uvjeti, mjerila i postupak davanja i korištenja državnih poticajnih sredstava za rješavanje stambenih potreba građana, te kaznene odredbe. Članak 2.

(1)Stambena štednja u smislu ovoga Zakona je organizirano prikupljanje novčanih sredstava – depozita od fizičkih i pravnih osoba radi rješavanja stambenih potreba stambenih štediša odobravanjem stambenih kredita uz financijsku potporu države na području Republike Hrvatske.
(2)Stambena štednja je posebna namjenska štednja. Članak
  1. Iznimno od odredbi članka
  2. ovoga Zakona štediše i korisnici kredita prema odredbama ovoga Zakona mogu biti općine i gradovi ako ta sredstva koriste za izgradnju stanova radi rješavanja stambenih pitanja osoba slabijeg imovnog stanja. II. STAMBENE ŠTEDIONICE Članak 4.
(1)Stambenu štednju u smislu članka 2. ovoga Zakona mogu prikupljati stambene štedionice.
(2)Stambene štedionice su kreditne institucije koje se osnivaju i posluju prema odredbama Zakona o kreditnim institucijama, ako ovim Zakonom nije drugačije propisano. Članak 5.
(1)Stambenu štedionicu mogu osnovati banke osnovane u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama i društva za osiguranje osnovana sukladno Zakonu o osiguranju.
(2)Odobrenje za osnivanje i rad stambene štedionice, na osnovi pisanog zahtjeva, daje Hrvatska narodna banka, uz prethodnu suglasnost Ministarstva financija.
(3)Stambena štedionica osniva se kao dioničko društvo.
(4)Stjeca­nje dionica stambene štedionice osnovane na teme­lju ovoga Zakona dozvo­ljeno je i drugim bankama i društ­vima za osiguranje. Članak 6. Izraz "stambena štednja" može se koristiti samo za oblik štednje propisan ovim Zakonom, a riječi "stambena štedionica" u svom nazivu smije upotrijebiti samo ona štedionica koja je osnovana i koja je nositelj stambene štednje prema odredbama ovoga Zakona. Članak 7.
(1)Stambene štedionice mogu primati novčane depozite i odobravati kredite samo u domaćoj valuti.
(2)Vrijednost prikupljenih novčanih depozita i odobrenih stambenih kredita, stambene štedionice mogu osigurati ugovaranjem zaštitne monetarne klauzule.
(3)Stambene štedionice mogu sklapati poslove s izvedenim financijskim instrumentima u svrhu upravljanja bilancom štedionice i zaštite imovine i obveza štedionice. Članak 8.
(1)Stambene štedionice odobravaju štedišama kredite radi rješavanja stambenih potreba (u daljnjem tekstu: stambeni krediti).
(2)Stambeni krediti iz stavka
  1. ovoga članka odobravaju se za:
  2. kupnju nekretnine i to stana ili obiteljske kuće,
  3. izgradnju stana ili obiteljske kuće,
  4. rekonstrukciju, adaptaciju i popravak te opremanje stana ili obiteljske kuće,
  5. kupnju građevinske čestice bez ili s djelomično izgrađenom građevinom i
  6. komunalno uređenje građevinske čestice,
  7. Otplatu stambenog kredita u korištenju uzetog kod kreditne institucije osnovane na području Republike Hrvatske i utrošenog za namjene iz točke
  8. do
  9. ovoga stavka.
(3)Stambene štedionice mogu stambenim štedišama iz članka
  1. stavka
  2. ovoga Zakona odobriti kredite za međufinanciranje do visine ugovornog iznosa za namjene iz stavka
  3. ovoga članka.
(4)Pod međufinanciranjem iz stavka
  1. ovoga članka podrazumijeva se odobravanje stambenih kredita za namjene iz stavka
  2. ovoga članka prije najkraćeg vremena stambene štednje iz članka
  3. stavka
  4. ovoga Zakona.
(5)Ministar financija pravilnikom može propisati uvjete pod kojima stambene štedionice mogu odobravati kredite za međufinanciranje za namjene iz stavka 2. ovoga članka. Članak 8.a
(1)Ugovor o kreditu za međufinanciranje ne može biti sklop­ljen na rok duži od roka na koji je sklop­ljen ugovor o stambenoj štednji.
(2)Ugovor o kreditu za međufinanciranje mora sadržavati odredbe:
  1. o visini odobrenog kredita,
  2. o visini kamatne stope odobrenog kredita koja u odnosu na kamatnu stopu stambenog kredita ne može biti viša od tri posto,
  3. o roku otplate,
  4. o visini otplatnih anuiteta s odredbom o nepromjenjivosti anuiteta i rokova otplate ako se ne radi o ranijoj otplati,
  5. o prijevremenoj otplati,
  6. o instrumentima osigura­nja otplate kredita,
  7. o nadzoru namjene korište­nja kredita od strane stambene štedionice u smislu odredbe članka
  8. i
  9. ovoga Zakona,
  10. o uvjetima raskida ugovora o kreditu zbog više sile, ne­pred­vidivih okolnosti i neizvršava­nja zakonskih ili ugovorenih obveza druge ugovorne stranke.
(3)Opći uvjeti poslova­nja stambene štedionice koji se odnose na kredite za međufinanciranje sastavni su dio ugovora.
(4)Ugovor o međufinaciranje može sadržavati i druge odred­be glede sigurnosti i zašite probitaka ugovorenih stranaka u skladu sa zakonom. Članak 9.
(1)Stambene štedionice mogu odobravati stambene kredite samo stambenim štedišama.
(2)Stambeni štediša, u smislu ovoga Zakona, može biti državljanin Republike Hrvatske i svaka fizička osoba koja ima prebivalište u Republici Hrvatskoj.
(3)Sredstva odobrenog kredita mogu se koristiti samo u Republici Hrvatskoj. III. POSLOVANJE STAMBENIH ŠTEDIONICA Članak 10.
(1)Stambene štedionice mogu obavljati sljedeće poslove:
  1. primati novčane depozite u domaćoj valuti radi namjenske stambene štednje uz mogućnost ugovaranja zaštitne monetarne klauzule,
  2. primati državna poticajna sredstva i upisivati ih na štedne račune stambenih štediša u skladu s ovim Zakonom,
  3. odobravati kredite za namjene iz članka
  4. ovoga Zakona,
  5. izdavati vrijednosne papire u skladu s posebnim zakonom,
  6. sudjelovati u kapitalu trgovačkih društava do 30% temeljnog kapitala društva i do 10% temeljnog kapitala stambene štedionice,
  7. odobravati kredite izvođačima koji na temelju zakona koji uređuje građenje mogu obavljati građevinsku djelatnost i to za projekte stanogradnje u Republici Hrvatskoj za zadovoljavanje stambenih potreba stambenih štediša, ukupno do iznosa jamstvenog kapitala stambene štedionice,
  8. obavljati poslove zastupanja u osiguranju u skladu sa zakonom koji uređuje osiguranje u dijelu vezanom za banke koji se odnosi na obavljanje djelatnosti zastupanja u osiguranju.
(2)Iznimno, stambena štedionica može pribavljati i dodatna sredstva na financijskom tržištu samo radi podmirenja svojih obveza iz sklopljenih ugovora o stambenom kreditu i podmirenja svojih obveza po sklopljenim ugovorima o stambenoj štednji, ako joj nisu dostatna sredstva pribavljena poslovima iz stavka 1. ovoga članka.
(3)Stambena štedionica može neutrošena sredstva iz stavka
  1. ovoga članka koristiti za:
  2. ulaganje na financijskom tržištu, ako je povrat ulaganja osiguran bezuvjetnom bankarskom garancijom ili državnom garancijom na prvi poziv,
  3. kupovinu prvorazrednih državnih vrijednosnih papira, vrijed­nosnih papira s osiguranim državnim jamstvom ili s bankarskom garancijom, te vrijednosnih papira jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave,
  4. plasman sredstava kod sigurnih kreditnih institucija,
  5. sklapanje repo poslova sukladno aktima Hrvatske narodne banke. Članak 11.
(1)Prije početka rada, stambena je štedionica obvezna u jednom od dnevnih listova objaviti Opće uvjete poslovanja, koji moraju sadržavati barem odredbe o:
  1. vrstama ugovora o stambenoj štednji i uvjetima za njihovo sklapanje,
  2. načinu izvršenja ugovora o stambenoj štednji, uvjetima ukamaćenja štednih uloga i odredbe o državnim poticajnim sredstvima,
  3. vrstama ugovora o stambenom kreditu i uvjetima za dodjelu kredita po osnovi stambene štednje, postupku dodjele kredita, visini dodijeljenog kredita, visini kamata, otplatnim anuitetima i rokovima otplate kredita, uvjetima ranije otplate kredita, načinu isplate kredita te odredbe o nepromjenjivosti anuiteta ugovorenih uz zaštitnu monetarnu klauzulu i rokova otplate kredita ako se ne radi o ranijoj otplati kredita,
  4. postupku povrata uloga u slučaju raskida ugovora,
  5. postupku s prikupljenim ulozima stambene štednje u slučaju prestanka rada stambene štedionice po sili zakona ili odlukom osnivača,
  6. uvjetima prijenosa raspoložive stambene štednje.
(2)Opće uvjete poslovanja stambene štedionice odobrava Hrvatska narodna banka. Članak 12.
(1)Nadzor poslovanja stambenih štedionica obavlja Hrvatska narodna banka.
(2)Stambena je štedionica dužna Hrvatskoj narodnoj banci dostavljati izvješća o poslovanju na način, u opsegu i u rokovima koje posebnim aktom propiše Hrvatska narodna banka. IV. STAMBENA ŠTEDNJA I STAMBENI KREDITI Članak 13.
(1)Stambena štedionica i stambeni štediša sklapaju ugovor o stambenoj štednji.
(2)Ugovor o stambenoj štednji mora sadržavati odredbe:
  1. o visini štednog uloga,
  2. o iznosu državnih poticajnih sredstava i načinu njihova upisa na račun stambene štednje,
  3. o visini kamatne stope na štedni ulog i na odobrena državna poticajna sredstva,
  4. o visini stambene štednje za ispunjenje uvjeta za dodjelu kredita na osnovi stambene štednje.
(3)Opći uvjeti poslovanja stambene štedionice koji se odnose na stambenu štednju sastavni su dio ugovora.
(4)Ugovor o stambenoj štednji može sadržavati i druge odredbe glede sigurnosti i zaštite probitaka ugovornih stranaka u skladu sa zakonom.
(5)Sredstava raspoložive stambene štednje po već aktivnom ugovoru o stambenoj štednji stambeni štediša može jednom u tijeku godine prenijeti u drugu stambenu štedionicu. Stambena štedionica dužna je u roku od sedam radnih dana provesti nalog za prijenos raspoložive stambene štednje stambenog štediše.
(6)Ministar financija pravilnikom može propisati i druge uvjete prijenosa raspoložive stambene štednje stambenih štediša. Članak 14.
(1)Najkraće vrijeme čekanja dodjele kredita na osnovi stambene štednje iznosi dvije godine, osim za kredite za međufinanciranje.
(2)Vrijeme stambene štednje počinje teći danom sklapanja ugovora o stambenoj štednji, a završava otkazom, raskidom ili prestankom ugovora o stambenoj štednji, odnosno dodjelom kredita na osnovi stambene štednje.
(3)Svaki zahtjev stambenog štediše za raspolaganje ili isplatu sredstava stambene štednje prije isteka ugovorenog roka stambene štednje smatra se otkazom ugovora o stambenoj štednji u smislu ovoga Zakona.
(4)Nakon proteka ugovornog roka stambene štednje, stambeni štediša može:
  1. nastaviti stambenu štednju bez sklapanja novoga ugovora prema općim uvjetima stambene štedionice,
  2. raspolagati sredstvima prikupljene stambene štednje,
  3. zaključiti novi ugovor o stambenoj štednji po novim uvjetima stambene štedionice. Članak 15.
(1)Stambeni štediša može svoja prava iz ugovora o stambenoj štednji ustupiti članu svoje obitelji.
(2)Pod članovima obitelji u smislu ovoga Zakona smatraju se bračni i izvanbračni drugovi, srodnici u pravoj liniji i braća i sestre koji zajedno stanuju. Članak 16.
(1)U slučaju smrti stambenog štediše prava i obveze po osnovi ugovora o stambenoj štednji prelaze na nasljednika.
(2)Ako postoji više nasljednika, prava i obveze iz stambene štednje postaju predmet nasljeđivanja samo onda ako se nasljednici do završetka ostavinske rasprave dogovore da će jedan od njih preuzeti ta prava i obveze.
(3)Ako nasljednici ne postignu dogovor iz stavka
  1. ovoga članka, ugovor o stambenoj štednji prestaje na dan smrti stambenog štediše, a u ostavinsku masu ulazi samo ušteđeni iznos s obračunatim kamatama do donošenja pravomoćnog rješenja o nasljeđivanju. Državna poticajna sredstava s pripadajućom kamatom ulaze u ostavinsku masu ako vrijeme stambene štednje nije trajalo kraće od pet godina. Članak
  2. Za prikupljene stambene štedne uloge u smislu ovoga Zakona jamči stambena štedionica. Članak
  3. Prikupljeni stambeni štedni ulozi podliježu obvezi osiguranja štednih uloga sukladno odredbama posebnog zakona. Članak
  4. Na prikupljene stambene štedne uloge ne primjenjuju se odredbe Zakona o Hrvatskoj narodnoj banci koje se odnose na utvrđivanje količine novca u opticaju obračunom, izdvajanjem i održavanjem obvezne rezerve banaka kod Hrvatske narodne banke. Članak 20.
(1)Stambena štedionica odobrava stambeni kredit stambenom štediši ili osobi kojoj je stambeni štediša ustupio prava iz članka 15. stavka 1. ovoga Zakona, ugovorom o stambenom kreditu.
(2)Ugovor o stambenom kreditu mora sadržavati odredbe:
  1. o visini odobrenog kredita,
  2. o visini kamatne stope odobrenog kredita koja u odnosu na kamatnu stopu uloga štednje ne može biti viša od tri postotna boda, osim za kredite za međufinanciranje,
  3. o roku otplate,
  4. o visini otplatnih anuiteta s odredbom o nepromjenjivosti anuiteta ugovorenih uz zaštitnu monetarnu klauzulu i rokova otplate ako se ne radi o ranijoj otplati,
  5. o prijevremenoj otplati,
  6. o instrumentima osiguranja otplate kredita,
  7. o nadzoru namjene korištenja kredita od strane stambene štedionice u smislu odredbe članka
  8. i
  9. ovoga Zakona,
  10. o nadzoru namjene korište­nja stambene šted­nje, državnih poticajnih sredstava i kredita od strane stambene štedionice u smislu odredbe članka
  11. i
  12. ovoga Zakona kada je razdob­lje stambene šted­nje kraće od pet godina,
  13. o uvjetima raskida ugovora o kreditu zbog više sile, nepredvidivih okolnosti i neizvršavanja zakonskih ili ugovorenih obveza druge ugovorne stranke.
(3)Opći uvjeti poslovanja stambene štedionice koji se odnose na stambene kredite sastavni su dio ugovora.
(4)Ugovor o stambenom kreditu može sadržavati i druge odredbe glede sigurnosti i zaštite probitaka ugovorenih stranaka u skladu sa zakonom. V. DRŽAVNA POTICAJNA SREDSTVA Članak 21. (NN 151/14, 110/15) »
(1)Državna poticajna sredstva za stambene štediše odobravaju se stambenoj štedionici iz državnog proračuna Republike Hrvatske na osnovi dokumentiranih podataka o prikupljenoj stambenoj štednji u prethodnoj kalendarskoj godini.
(2)Postotak državnih poticajnih sredstava određuje se po sljedećoj formuli: % DPS = Kp + Fs pri čemu je: % DPS – postotak državnih poticajnih sredstava. Kp – prosječna kamatna stopa na nove devizne depozite stanovništva kod kreditnih institucija oročenih na razdoblje od 1 do 2 godine koja se izračunava jednom godišnje za razdoblje od 12 mjeseci počevši od srpnja prethodne godine do lipnja tekuće godine (uključujući podatak za lipanj) na temelju objavljenih statističkih podataka Hrvatske narodne banke. Fs – faktor stabilizacije kamatne stope izračunava se jednom godišnje kao pola aritmetičke sredine prinosa do dospijeća na obveznice Republike Hrvatske izdane u kunama uz valutnu klauzulu u eurima s preostalim rokom do dospijeća od pet godina za razdoblje od 12 mjeseci počevši od srpnja prethodne godine do lipnja tekuće godine (uključujući podatak za lipanj) temeljem objavljenih statističkih podatka Hrvatske narodne banke. Ako nije dostupan podatak o prinosu do dospijeća obveznica s preostalim rokom dospijeća od 5 godina, uzima se pola aritmetičke sredine prinosa do dospijeća najbližih obveznica s većim preostalim rokom do dospijeća. U izračun aritmetičke sredine prinosa ne uzimaju se mjeseci za koje nije raspoloživ podatak o mjesečnom prinosu.
(3)Postotak državnih poticajnih sredstava iskazuje se na jednu decimalu u skladu s matematičkim pravilima o zaokruživanju.
(4)Državna poticajna sredstva isplaćuju se prema postotku utvrđenom formulom iz stavka 2. ovoga članka od iznosa raspoložive stambene štednje uplaćene u godini za koju se isplaćuju državna poticajna sredstva, a najviše do iznosa od 5.000,00 kuna raspoložive stambene štednje po stambenom štediši tijekom jedne kalendarske godine. Pod raspoloživom stambenom štednjom u smislu ovoga Zakona podrazumijeva se iznos stambene štednje koju je stambeni štediša uplatio tijekom godine nakon umanjenja za iznose naknada koju naplaćuje stambena štedionica.
(5)Državna poticajna sredstva tijekom jedne kalendarske godine odobrit će se stambenom štediši samo u jednoj stambenoj štedionici.
(6)Vlada Republike Hrvatske na prijedlog Ministarstva financija do 31. listopada tekuće godine propisuje Odlukom postotak državnih poticajnih sredstava za stambenu štednju prikupljenu u sljedećoj kalendarskoj godini. Članak 22.
(1)Stambena štedionica je dužna najkasnije do 20. lipnja tekuće godine izraditi i Ministarstvu financija podnijeti obrazloženi plan zahtjeva za dodjelu državnih poticajnih sredstava u sljedećoj fiskalnoj godini.
(2)Plan zahtjeva za dodjelu državnih poticajnih sredstava izrađuje se na temelju prikupljenih štednih uloga stambenih štediša u prvih pet mjeseci tekuće godine i procjene pritjecanja sredstava stambene štednje do konca tekuće godine. Članak 23.
(1)Stambena štedionica je dužna najkasnije do konca ve­ljače tekuće godine podnijeti Ministarstvu financija skupno za sve stambene štediše dokumentirani pisani zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava za prethodnu godinu.
(2)Ministarstvo financija je, nakon što se međusobno usklade podneseni zahtjevi, dužno u roku od šezdeset dana od dana podnoše­nja korigiranog zahtjeva isplatiti stambenoj štedionici državna poticajna sredstva.
(3)Stambena štedionica je dužna prim­ljeni iznos državnih poticajnih sredstava evidentirati u svojim poslovnim k­njigama i upisati ga na račune stambene šted­nje stambenih štediša u roku od osam dana od primitka iznosa. Članak 24.
(1)U zahtjevu iz članka
  1. ovoga Zakona, stambena štedionica dužna je navesti:
  2. ukupan broj stambenih štediša,
  3. ukupan broj računa stambene štednje,
  4. ukupni iznos raspoložive stambene štednje,
  5. broj stambenih štediša za koje se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava,
  6. broj računa stambene štednje za koje se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava,
  7. iznos prikupljene raspoložive stambene štednje u godini za koju se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava,
  8. broj stambenih štediša koji su u godini za koju se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava sklopili ugovor o stambenom kreditu,
  9. ukupan iznos sklopljenih ugovora o stambenom kreditu u godini za koju se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava,
  10. iznos sklopljenih ugovora o stambenom kreditu za međufinanciranje u godini za koju se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava,
  11. iznos državnih poticajnih sredstava za godinu za koju se postavlja zahtjev za isplatu.
(2)Uz zahtjev iz stavka
  1. ovoga članka stambena štedionica je dužna priložiti popis stambenih štediša u elektronskom obliku (ime i prezime te osobni identifikacijski broj, odnosno naziv stambenog štediše) te iznos njihove raspoložive stambene štednje i iznos pripadajućih im državnih poticajnih sredstava sa stanjem na dan
  2. prosinca godine za koju se postavlja zahtjev za isplatu državnih poticajnih sredstava.
(3)Ministarstvo financija može, ukoliko smatra da je zahtjev za dodjelu državnih poticajnih sredstava nepotpun, netočan ili izaziva sumnju u vjerodostojnost i istinitost navedenih podataka, zatražiti od stambene štedionice da mu u određenom roku dostavi dodatne obavijesti i dokaze.
(4)Ministar financija pravilnikom može propisati i druge podatke koje je stambena štedionica dužna dostaviti u zahtjevu za isplatu državnih poticajnih sredstava. Članak 25.
(1)Državna poticajna sredstva vode se na računima stambenih štediša na način da se u svakom trenutku može utvrditi njihov iznos i ona predstavljaju štedni ulog koji se ukamaćuje po istoj kamatnoj stopi kao i štedni ulozi stambenih štediša te čine sastavni dio računa stambene štednje.
(2)Državna poticajna sredstva moraju biti na računima stambenih štediša zajedno s njihovim ukupnim iznosom stambene štednje sve do otkaza, raskida, prijenosa ili prestanka ugovora o stambenoj štednji, odnosno do dana početka korištenja stambenog kredita. Članak 26.
(1)Državna poticajna sredstva zajedno s pripadajućom kamatom isplatit će se stambenom štediši ako stambeni štediša:
  1. ostvari pravo na stambeni kredit i sklopi ugovor o stambenom kreditu u skladu s ovim Zakonom i općim uvjetima stambene štednje,
  2. ne otkaže ugovor o stambenoj štednji u roku kraćem od pet godina od početka stambene štednje,
  3. raskine ugovor o stambenoj štednji zbog neispunjavanja zakonskih ili ugovorenih obveza stambene štedionice.
(2)Prijenos sredstava raspoložive stambene štednje jednom godišnje u drugu stambenu štedionicu ne smatra se raskidom ugovora o stambenoj štednji i na tako prenesenu stambenu štednju primjenjuju se odredbe stavka 1. ovoga članka. Članak 27.
(1)Državna poticajna sredstva zajedno s pripadajućom kamatom vratit će se u državni proračun na račun Ministarstva financija:
  1. ako stambeni štediša otkaže ugovor o stambenoj štednji u roku kraćem od pet godina od početka stambene štednje,
  2. ako stambena štedionica raskine ugovor o stambenoj štednji zbog neispunjenja ugovorenih obveza stambenog štediše,
  3. u slučaju iz članka
  4. stavka
  5. ovoga Zakona, ako je vrijeme stambene štednje trajalo kraće od pet godina.
(2)Stambena štedionica je dužna izvršiti povrat sredstava iz stavka
  1. ovoga članka u roku od mjesec dana od dana nastupa razloga za povrat (stavak
  2. točka
  3. i 2.), odnosno od dana primitka pravomoćnog rješenja o nasljeđivanju (stavak
  4. točka 3.). Članak
  5. U slučaju raskida ugovora o stambenom kreditu zbog neispunjavanja ugovorenih obveza stambenog štediše, stambena štedionica je obvezna u državni proračun, na račun Ministarstva financija, vratiti odgovarajući iznos državnih poticajnih sredstava s pripadajućom kamatom. Članak 29.
(1)Stambena štedionica dužna je u roku od mjesec dana vratiti u državni proračun, na račun Ministarstva financija, državna poticajna sredstva s pripadajućom kamatom koja je primila ili drži suprotno odredbama ovoga Zakona.
(2)Stambena štedionica, osim propisanog knjigovodstva, dužna je pravodobno voditi jasnu, preglednu i točnu evidenciju o sklopljenim ugovorima o stambenoj štednji, o broju računa stambene štednje i financijskom stanju na njima, o sklopljenim ugovorima o stambenom kreditu, a naročito o otkazanim i raskinutim ugovorima o stambenoj štednji i o raskinutim ugovorima o stambenom kreditu, radi utvrđivanja prava na državna poticajna sredstva ili obveze njihova povrata u roku iz stavka 1. ovoga članka. Članak 30.
(1)Nadzor zakonitog korištenja državnih poticajnih sredstava obavlja Ministarstvo financija, Hrvatska narodna banka i Državni ured za reviziju.
(2)Stambena štedionica je dužna Ministarstvu financija, na njegov zahtjev, dostavljati sve podatke i obavijesti potrebne radi provjere zahtjeva za odobrenje državnih poticajnih sredstava, njihovog upisa na račune stambene štednje stambenih štediša, njihove isplate stambenim štedišama, odnosno njihova povrata u državni proračun, kao i ostale podatke potrebne za nadzor zakonitog korištenja državnih poticajnih sredstava.
(3)Stambena štedionica dužna je Hrvatskoj narodnoj banci, Državnom uredu za reviziju i Ministarstvu financija, na njihov zahtjev, omogućiti uvid u poslovne knjige i operativne evidencije. Pri predočavanju tih podataka na stambenu štedionicu ne odnosi se obveza čuvanja bankovne tajne. Članak 30.a (NN 139/13) Iznimno od odredaba ove glave, državna poticajna sredstva na stambenu štednju prikupljenu u razdoblju od 1. siječnja do 31. prosinca 2014. neće se isplatiti iz državnog proračuna Republike Hrvatske. VI. KAZNENE ODREDBE Članak 31.
(1)Novčanom kaznom od 100.000,00 do 1.000.000,00 kuna kaznit će se za prekršaj stambena štedionica:
  1. ako obavlja poslove stambene štednje a nije registrirana kod nadležnog suda ili nema odobrenja Hrvatske narodne banke (članak 5.),
  2. ako prima novčane depozite i odobrava kredite u stranoj valuti (članak 7.),
  3. ako odobrava kredite suprotno namjenama navedenim u članku
  4. i članku 8.a ovoga Zakona.
  5. ako odobrava stambeni kredit osobama koje nisu stambeni štediše ili ako se kredit odobrava za korištenje izvan Republike Hrvatske,
  6. ako obavlja poslove koji nisu dopušteni člankom
  7. stavkom
  8. ovoga Zakona ili ako nabavlja financijska sredstva ili koristi slobodna sredstva suprotno odredbama članka
  9. stavka
  10. i
  11. ovoga Zakona,
  12. ako prije početka rada ne objavi Opće uvjete poslovanja ili ako počne s radom a da Hrvatska narodna banka nije odobrila Opće uvjete poslovanja (članak 11.),
  13. ako pravodobno ne dostavlja propisana i točna izvješća Hrvatskoj narodnoj banci (članak 12.),
  14. ako sklopi ugovor o stambenoj štednji bez nužnih odredbi navedenih u članku
  15. stavku
  16. ovoga Zakona,
  17. ako u roku od sedam radnih dana ne provede nalog stambenog štediše o prijenosu raspoložive stambene štednje u drugu stambenu štedionicu (članak
  18. stavak 5.),
  19. ako stambena štedionica odobri stambeni kredit, a da vrijeme stambene šted­nje nije iznosilo minimalno dvije godine, osim odobrenih kredita za međufinanciranje (članak 14.),
  20. ako sklopi ugovor o stambenom kreditu bez nužnih odredbi navedenih u članku
  21. stavku
  22. ovoga Zakona,
  23. ako povlači državna poticajna sredstva suprotno odredbama članka
  24. ovoga Zakona.
  25. ako ne podnese ili nepravodobno podnese plan zahtjeva, odnosno zahtjev za državna poticajna sredstva ili zahtjev podnese na osnovi netočnih ili nepotpunih podataka (članak 22.,
  26. i 24.),
  27. ako primljeni iznos državnih poticajnih sredstava ne doznači na račun stambene štednje stambenog štediše u roku i na način propisan člankom
  28. stavkom
  29. ovoga Zakona,
  30. ako državna poticajna sredstva ne vodi na računima stambenih štediša ili ako na njih ne obračunava propisanu kamatu (članak 25.),
  31. ako omogući korištenje državnih poticajnih sredstava suprotno odredbi članka
  32. ovoga Zakona,
  33. ako neiskorištene iznose državnih poticajnih sredstava s pripadajućom kamatom ne vrati Ministarstvu financija u propisanom roku (članak 27.),
  34. ako državna poticajna sredstva s pripadajućom kamatom koja je primila ili ih drži suprotno odredbama ovoga Zakona ne vrati Ministarstvu financija u propisanom roku (članak
  35. i
  36. stavak 1.),
  37. ako ne vodi propisanu knjigovodstvenu i operativnu evidenciju glede stjecanja i gubitka prava na državna poticajna sredstva (članak
  38. stavak 2.),
  39. ako pravodobno i uredno ne dostavlja sve potrebne podatke Ministarstvu financija u smislu odredbe članka
  40. stavka
  41. ovoga Zakona.
  42. ako ne omogući Hrvatskoj narodnoj banci, Državnom uredu za reviziju ili Ministarstvu financija uvid u poslovne knjige i operativne evidencije (članak
  43. stavak 3.).
(2)Za prekršaje iz stavka 1. ovoga članka, predsjednik i članovi uprave stambene štedionice koji su prema statutu stambene štedionice odgovorni za počinjeni prekršaj i odgovorne osobe kaznit će se novčanom kaznom u iznosu od 10.000,00 do 30.000,00 kuna.
(3)Uz novčane kazne, osobama iz stavka
  1. ovoga članka, za prekršaje iz stavka
  2. ovoga članka izriče se zaštitna mjera obavljanja istih poslova i dužnosti u stambenoj štedionici ili drugoj banci, odnosno štednoj banci za vrijeme od tri godine. VII. ZAVRŠNE ODREDBE Članak
  3. Ovlašćuje se ministar financija da po potrebi donese propise za provedbu ovoga Zakona. Članak
  4. Ovaj Zakon stupa na snagu
  5. siječnja
  6. godine. Klasa: 370-01/97-01/04 Zagreb,
  7. listopada
  8. Prijelazne i završne odredbe iz NN 21/10 Članak
  9. Odredbe članka
  10. ovoga Zakona odnose se na zahtjeve za isplatu državnih poticajnih sredstava za
  11. i naredne godine. Članak
  12. Stupanje na snagu Ovaj Zakon stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«, osim odredbi članka
  13. ovoga Zakona i članka
  14. ovoga Zakona u dijelu koji se odnosi na članak
  15. stavak
  16. točku
  17. Zakona, koji stupaju na snagu danom pristupanja Republike Hrvatske Europskoj uniji. Klasa: 370-01/10-01/01 Zagreb,
  18. veljače
  19. Prijelazne i završne odredbe iz NN 15/13 Članak
  20. U Zakonu o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje (»Narodne novine« br. 109/97., 117/97., 76/99., 10/01., 92/05., i 21/10.) u članku
  21. stavku
  22. riječi: »15 posto« zamjenjuju se riječima: »10 posto«. Članak
  23. Odredba članka
  24. ovoga Zakona odnosi se na zahtjeve za isplatu državnih poticajnih sredstava za
  25. i sljedeće godine. Članak
  26. Ovaj Zakon stupa na snagu danom objave u »Narodnim novinama«. Klasa: 370-01/13-01/01 Zagreb,
  27. siječnja
  28. Prijelazne i završne odredbe iz NN 139/13 Članak
  29. Ovaj Zakon objavit će se u »Narodnim novinama«, a stupa na snagu
  30. siječnja
  31. Prijelazne i završne odredbe iz NN 151/14 Članak
  32. Iznimno od članka
  33. ove Uredbe u dijelu koji se odnosi na članak
  34. stavak
  35. Zakona o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje, Vlada Republike Hrvatske će na prijedlog Ministarstva financija do
  36. prosinca
  37. godine propisati postotak državnih poticajnih sredstava za stambenu štednju prikupljenu u
  38. godini sukladno formuli iz članka
  39. ove Uredbe koji se odnosi na članak
  40. stavak
  41. Zakona o stambenoj štednji i državnom poticanju stambene štednje. Članak
  42. Ova Uredba stupa na snagu prvoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«. Copyright © Ante Borić

AI objašnjenje na temelju službenog teksta zakona. Okvirno, ne zamjenjuje pravni savjet.