Pf.20174/2020/12 – Debreceni Ítélőtábla

DEBRECENI ÍTÉLŐTÁBLA Pf.I.20.174/2020/12. szám A Debreceni Ítélőtábla a Dr. Pesta János és Társa Ügyvédi Iroda (cím, ügyintéző: dr. Pesta János ügyvéd) által képviselt felperes neve (cím) felperesnek - a Szabó Ügyvédi Iroda (cím, ügyintéző: dr. Szabó Tamás ügyvéd) által képviselt alperes neve. (cím) alperes ellen szerződés érvénytelenségének megállapítása iránt indított perében a Debreceni Törvényszék 5.P.21.100/2019/14. számú ítélete ellen a felperes részéről 19. sorszám alatt előterjesztett fellebbezés folytán - tárgyaláson kívül meghozta a következő ítéletet: Az ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét helybenhagyja. Kötelezi a felperest, hogy fizessen meg az alperesnek 15 napon belül 17 984 (tizenhétezerkilencszáznyolcvannégy) forint másodfokú perköltséget. Ez ellen az ítélet ellen nincs helye fellebbezésnek. Indokolás [1] A peres felek már 2008. február 22-én is kötöttek egymással devizaalapú jelzálogkölcsönszerződést életbiztosítási szerződés fedezetével, amelyet követően a felperes 2008. szeptember 9-én „Deviza Jelzáloghitel Életbiztosítás Fedezetével" megnevezésű hitelkérelmet terjesztett elő az alperesnél 20 000 000 Ft kölcsönzésére. [2] A felperes a hitelkérelem benyújtása előtt, 2008. szeptember 4-én aláírta az alperes „Tájékoztató a alperes neve deviza alapú lakossági hiteleinek árfolyam- és egyéb kockázatairól" megnevezésű tájékoztatását. Ebben az alperes tájékoztatta, hogy a devizában meghatározott törlesztés forintra átszámolt összege az árfolyam változásával együtt módosul, amely előre ki nem számítható ingadozások kockázatot jelentenek a felperes számára, és amelyet viselni köteles. [3] A felperes mint adós és zálogkötelezett, továbbá az alperes mint hitelező (bank) és zálogjogosult ezt követően, 2008. október 17-én kötöttek egymással devizaalapú lakásvásárlási kölcsönszerződést életbiztosítási fedezettel, illetőleg önálló zálogjogot alapító szerződést. [4] A kölcsönszerződés szerint az alperes 115 857 svájci frank összegű kölcsönt nyújt 120 hónapos futamidőre a Cím1 szám alatti ingatlan megvásárlása céljából, a felperes pedig kijelentette, hogy érvényes „Nyitólépés" elnevezésű biztosítással rendelkezik a G-P. B. Zrt.-nél, melynek kedvezményezettjeként az alperest vállalta megjelölni, illetőleg, hogy tudomással bír arról, hogy függetlenül a kölcsön forint pénznemben történő visszafizetésének módjától, a bank svájci frank adónemben tartja nyilván a fennálló tartozásait. [5] A kölcsönszerződés II.

1. a)pontja szerint „A kölcsön összege: 115 857 CHF. A Kölcsönt Adós a következő módon fizeti vissza a Bank részére: a kölcsön 115 857.23 CHF-nak megfelelő részét biztosításból történő tőketörlesztéssel a jelen kölcsönszerződés II.b. pontjában meghatározott időpont(ok)ban és összeg(
2. ek)szerint (a továbbiakban: egyösszegű tőketörlesztés) (GB...00...01). Deviza átváltás árfolyama: 170.9 Ft/CHF, mely alapján a kölcsön összege 19 800 000 Ft. Folyósítás konverziós díjának összege: 0 Ft. A kölcsön futamideje: 120 hónap. A folyósítás időpontja: 2008. év október hónap 17. nap. A törlesztés kezdő időpontja: 2008. év november hónap 17. nap. A kölcsön lejárata: 2018. év november hónap 15. nap. Hitelbírálati díj összege: 1462.84 CHF. Deviza átváltás árfolyama 175,92 Ft/CHF, mely alapján a hitelbírálati díj összege: 250 000 Ft. Fedezetellenőrzési díj összege: 3 000 Ft. Kamaperiódus: a felek 6 hónapos kamatperiódusban állapodnak meg." [6] A kölcsönszerződés tőketörlesztésre vonatkozó II.
3. b)pontjának utolsó 2 bekezdése szerint a kezelési költség mértéke: 0%, a konverziós díj: 1%. [7] A kölcsönszerződés II.
4. c)pontjának 3. és 6. bekezdései 175,92 Ft/CHF összegben rögzítették a devizaátváltás árfolyamát az adós által havonta fizetendő összegekre. [8] A kölcsönszerződés „Hiteldíj" megnevezésű III. fejezetének 1., 2., 4., 5. és 6. pontjaiban az alábbiakat szabályozták: 1. pont: „Felek 6 hónapos kamatperiódusban állapodnak meg. A kamatperiódus a jelen kölcsönszerződés szerint azon időszak, amely időszak alatt a kölcsönre megállapított ügyleti kamat, kezelési költség, konverziós díj mértéke változatlan. Az első kamatperiódus kezdő időpontja minden esetben a kölcsön folyósításának a napja. A további kamatperiódusok kezdő időpontja a kamatperiódusnak megfelelő időtartam közbeiktatásával, a kölcsön folyósításának napjával megegyező naptári nap. Amennyiben az adott hónapban ilyen naptári nap nem szerepel, akkor a hónap utolsó napja. A jelen Kölcsönszerződés II. b)-
5. c)pontjában megállapított kondíciók az első kamatperiódusra érvényesek." 2. pont: „A bank a kölcsön összege után a jelen kölcsönszerződés II. pontjában megállapított változtatható mértékű ügyleti kamatot számít fel. Adós kifejezetten tudomásul veszi, hogy a bank jogosult az ügyleti kamat mértékét felülvizsgálni a refinanszírozási feltételek, a pénzpiaci körülmények, a fogyasztói árindex, a vonatkozó jogszabályok és a jegybank esetleges intézkedései, illetve az ügyletre vonatkozó banki kockázat tükrében. A felülvizsgálat eredményeként a bank jogosult a kamat mértékét a kölcsön futamideje alatt - a jelen fejezetben rögzített kamatperiódusra figyelemmel - egyoldalúan módosítani (emelni vagy csökkenteni). A Bank a kamatmódosításról és a módosított kamatláb alapján megállapított havi törlesztőrészlet összegéről írásban értesíti Adóst, az első módosított törlesztőrészlet esedékességét 15 nappal megelőzően." 4. pont: „Adós a Kölcsön futamideje alatt havonta köteles a folyósított Kölcsönből minden második kamatperiódus lejártakor fennálló tőketartozás összege után a Bank részére kezelési költséget fizetni, amelynek mértékét és havi összegét a jelen Kölcsönszerződés II. pontja tartalmazza. Adós kifejezetten tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kezelési költség mértékét - a jelen fejezetben rögzített kamatperiódusra figyelemmel - egyoldalúan módosítani (emelni vagy csökkenteni), amelyről az Adóst írásban értesíti, az első módosított kezelési költség esedékességét 15 nappal megelőzően." 5. pont: „Adós köteles a folyósított Kölcsön összeg után, a folyósítás időpontjában, továbbá a Kölcsön futamideje alatt havonta, a havi törlesztőrészlet és kezelési költség összege után, a havi törlesztőrészlet esedékességének időpontjában - a hatályos Lakossági Kondíciós Lista alapján - jelen kölcsönszerződés II. pontjában meghatározott összegű konverziós díjat a Bank részére megfizetni. Adós kifejezetten tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a konverziós díj mértékét - a jelen fejezetben rögzített kamatperiódusra figyelemmel - egyoldalúan módosítani (emelni vagy csökkenteni), amelyről az Adóst írásban értesíti, az első módosított konverziós díj esedékességét 15 nappal megelőzően." 6. pont: „Adós tudomásul veszi, hogy a II-III. fejezetben rögzített feltételek irányadóak a Kölcsön lejáratát közvetlenül megelőző, utolsó kamatperiódusra abban az esetben is, ha a Kölcsön lejárata nem a kamatperiódus végére esik (tört kamatperiódus)." [9] A kölcsönszerződés további törlesztési feltételeket szabályozó V. fejezete 1. pontjának utolsó mondata a következőkről rendelkezett: „Az elszámolás oly módon történik, hogy az egyösszegű tőketörlesztés esedékességének a napján a lakossági ügyfelekre érvényes, az egyösszegű tőketörlesztés esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően az esedékesség napjára Bank által meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alapján a Bank az egyösszegű tőketörlesztés forintban kifejezett összegét svájci frankra váltja át és ezzel csökkenti az Adós kölcsöntartozását." A 2. pont szerint az „Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a jelen kölcsönszerződés II. pontjában meghatározott összegű forintban kifejezett havi törlesztőrészleteket és havi kezelési költséget bank részére megfizeti. A havi törlesztőrészlet tartalmazza az esedékes, időarányos ügyleti kamatot." Az 5. pont szerint „a havi törlesztő részlet esedékességének a napján a lakossági ügyfelekre érvényes, a havi törlesztő részlet esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően az esedékesség napjára Bank által meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alapján a Bank a havi törlesztő részlet és kezelési költség forintban kifejezett összegét svájci frankra váltja át. Bank a havi törlesztő részlet svájci frank összege és a jelen Kölcsönszerződés II. pontjában, valamint az V.6. pont alapján az Értesítő levélben svájci frank pénznemben rögzített havi törlesztő részlet összege közötti különbözetet a forint/svájci frank árfolyam változásának megfelelően az Adós Bankkal szemben fennálló tőketartozása terhére vagy javára számolja el. A jelen, valamint az V. 1. és az V. 6. pont szerint banki munkanap minden olyan munkanap, amely a Bankban és a Kölcsön devizanemének államában is banki munkanap. Bank a Kölcsönszerződésben rögzített hátrányos jogkövetkezményeket az Adós havi törlesztő részlet fizetési kötelezettségének nem teljesítése esetére nem alkalmazza, amennyiben a jelen Kölcsönszerződés II. pontjában , valamint az V.6. pont alapján az Értesítő levélben svájci frank pénznemben rögzített havi törlesztő részlet összege az adott havi törlesztés esedékességének időpontjában meghaladja a jelen Kölcsönszerződés II. pontjában, valamint az V.6. pont alapján az Értesítő levélben adott kamatperiódusra megállapított forint pénznemű havi törlesztő részlet összegének a lakossági ügyfelekre érvényes forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alapján számított svájci frankban kifejezett összegét. A V. fejezet 6. pontja az alábbiakról rendelkezik: „Bank figyelemmel az V.5. pontra, valamit a forint/svájci frank időközi árfolyam változására, a kamatperiódus leteltét követő 15 napon belül Értesítő levelet küld postai úton az Adós részére, melyben rögzíti az adott kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat alapján számított forintban és svájci frankban kifejezett havi törlesztő részlet, kezelési költség, konverziós díj összegét. Bank az Értesítő levélben rögzíti az adott kamatperiódusra érvényes forint/svájci frank deviza eladási árfolyamot is. Ezen árfolyam a megelőző kamatperiódusban utoljára esedékes havi törlesztő részlet esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően az esedékesség napjára Bank által meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam. Adós tudomásul veszi, hogy a Kölcsön utolsó kamatperiódusára érvényes forint/svájci frank deviza eladási árfolyamot Bank jogosult az előzőekben megállapított árfolyamtól eltérően meghatározni. Adós, valamint a Bank abban állapodnak meg, hogy az Értesítő levelet a Kölcsönszerződés módosításának tekintik." A 7. pont szerint „Felek a Kölcsön futamideje alatt utoljára esedékes tőketörlesztés elszámolására a jelen szerződés V.I. pontjában rögzített szabályokat alkalmazzák a következő eltéréssel: (
6. i)amennyiben a Il.b. pontban meghatározott tőketörlesztés(ek)el ténylegesen megfizetett svájci frank összeg nem éri el a Kölcsön II.a. pontban svájci frank pénznemben rögzített összegét, úgy a különbözetnek az V. 1. pontban meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alkalmazásával számított forint összegével Bank Adós Bankszámláját megterheli; (
7. ii)amennyiben a II.b. pontban meghatározott tőketörlesztés(ek)el ténylegesen megfizetett svájci frank összeg meghaladja a Kölcsön II.a. pontban svájci frank pénznemben rögzített összegét, úgy a különbözetnek az V. 1. pontban meghatározott forint/svájci frank deviza vételi árfolyam alkalmazásával számolt forint ellenértékét Bank Adós Bankszámláján jóváírja. A 8. pontban rögzítettek szerint „Adós kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy Bank jogosult az adott havi törlesztő részlet esedékességét követő 15 napon belül, Adós egyidejű értesítése mellett, a forintban meghatározott havi törlesztési módot egyoldalúan megváltoztatni oly módon, hogy az értesítést követően Bank kizárólag a jelen Kölcsönszerződés II. pontjában, valamint az V.6. pont alapján az Értesítő levélben svájci frank pénznemben rögzített havi törlesztést fogadja el szerződésszerű teljesítésként, azzal, hogy Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Banknál az értesítés kézhezvételét követő öt banki munkanapon belül svájci frankban vezetett bankszámlát nyit. Ezt követően Bank kizárólag az Adós svájci frank vezetett bankszámlája javára történő törlesztést tekinti szerződésszerű teljesítésnek. Erre az esetre Adós jelen Kölcsönszerződés aláírásával felhatalmazza Bankot, hogy az egyösszegű tőketörlesztéskor a Biztosító által a Bankszámla javára megfizetett és zárolt összeget - a lakossági ügyfelekre érvényes, az egyösszegű tőketörlesztés esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően az esedékesség napjára Bank által meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alapján - svájci frankra átváltsa és az Adós svájci frankban vezetett bankszámlájára átvezesse." A 9. pont szerint „Bank jogosult a kamatperiódus fordulónapján Adós devizában fennálló Kölcsöntartozását forintra átváltani, melyről Adóst Írásban értesíti az adott kamatperiódus leteltét 15 nappal megelőzően. Bank az átváltást követően az Adós teljes Kölcsöntartozást forint pénznemben tartja nyilván. A forintra történő átváltásra a kamatperiódus fordulónapján a lakossági ügyfelekre Bank által meghatározott svájci frank/forint deviza vételi árfolyam alkalmazásával kerül sor. Adós is jogosult legalább az adott kamatperiódus fordulónapját 15 nappal megelőzően kezdeményezni a Kölcsön forintra történő átváltását. Amennyiben Bank azt jóváhagyja, az átváltásra a jelen pontban meghatározott feltételekkel kerül sor, azzal, hogy Adós köteles legkésőbb az átváltás napján a Kondíciós Listában rögzített átváltási díjat a Bank részére megfizetni. A forintra történő átváltást követően Bank kizárólag az Adós forintban vezetett bankszámlája javára történő törlesztést tekinti szerződésszerű teljesítésnek." A V. fejezet 13. pontjában rögzítettek szerint „Adós jogosult a Kölcsönből a II. pont szerinti esedékességet megelőzően akár teljes, akár részleges előtörlesztést teljesíteni, amennyiben erre irányuló szándékát az előtörlesztés tervezett időpontja előtt legalább 15 banki munkanappal a Banknak bejelenti írásban vagy a DirektPIN-kódján történt azonosítását követően a R. Direkt-en keresztül és ahhoz a Bank írásban hozzájárul. Bank az előtörlesztés összegét a havi törlesztő részlet esedékességének napján számolja el az svájci frank pénznemben fennálló tartozás csökkentésére. Adós az előtörlesztés pénzügyi fedezetét a havi törlesztő részlet esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően köteles a Bankszámlán biztosítani. Bank az előtörlesztett összeget a havi törlesztő részlet esedékességét kettő banki munkanappal megelőzően az esedékesség napjára Bank által a lakossági ügyfelekre meghatározott forint/svájci frank deviza eladási árfolyam alapján automatikusan svájci frankra váltja át és számolja el a fennálló tartozás csökkentésére. Adós felhatalmazza arra a Bankot, hogy Adós Bankszámláját Adós külön értesítése nélkül, automatikusan megterhelje a mindenkori Kondíciós listában meghatározott konverziós díj összegével. Részleges előtörlesztés esetén Adós köteles a Banknak bejelenteni, hogy az előtörlesztést követően fennmaradt kölcsöntartozását rövidebb futamidő alatt kívánja tovább fizetni, vagy a futamidő változatlanul hagyása mellett kéri új havi törlesztőrészlet megállapítását. A futamidő kizárólag a Biztosítás(ok)ból eredő szolgáltatásokkal összhangban, Bank jóváhagyásával módosítható. Adós a mindenkori Kondíciós Listában közzétett összegű költségátalány megfizetésével köteles megtéríteni a Banknak az előtörlesztéssel kapcsolatban felmerült költségeit. A Bank az előtörlesztést követően fennálló tartozás összegéről és a módosított futamidőt, illetve havi törlesztőrészletet is tartalmazó írásbeli értesítést küld Adós részére. Adós felhatalmazza a Bankot arra, hogy a költségátalány összegével Adós Bankszámláját Adós külön értesítése nélkül, automatikusan megterhelje." [10] A kölcsönszerződés VIII. 8. pontja szerint a felperes kijelentette, hogy tisztában van az ügylet kockázataival, ennek részeként azzal, hogy az árfolyam alakulása növelheti és csökkentheti is a visszafizetés terheit. A kölcsönszerződés „Kockázatfeltáró nyilatkozat" megnevezésű VIII.8. pontja szerint „Adós kijelenti, hogy a Kölcsönszerződéssel kapcsolatos tájékoztatást a szükséges és elégséges mértkében a Banktól megkapta, tisztában van az ügylet esetleges kockázataival, így különösen azzal, hogy az adott deviza magyar forinttal szembeni árfolyam alakulása a Kölcsön forintban történő visszafizetésének terheit egyaránt növelheti és csökkentheti. Adós az esetleges árfolyamveszteséget is figyelembe véve képes a fizetési kötelezettségeinek maradéktalan és pontos teljesítésére. Adós elfogadja, hogy a fentiek tekintetében Bankkal szemben sem most, sem a jövőben semmiféle igény támasztására nem jogosult." [11] A kölcsönszerződés „Záró rendelkezéseinek" IX. 3. pontja választottbírósági kikötést tartalmazott. [12] A felperes a szerződéskötés során aláírta az alperes „Tájékoztató a alperes neve deviza alapú lakossági hiteleinek árfolyam- és egyéb kockázatairól" című tájékoztatását. Eszerint „a jelenlegi kamatviszonyok között a svájci frank, illetve euro devizanemben fennálló tartozás után fizetendő hiteldíj (kamat- és kezelési költség) mértéke lényegesen alacsonyabb a forintban felvett kölcsönök után fizetendő hiteldíjnál. Így egy fenti devizában fennálló kölcsön után jelentősen kevesebb kamatot kell fizetni, mint egy forintban fennálló tartozás után. Milyen kockázattal jár egy devizaalapú kölcsön? Amennyiben önnek forintban képződik a jövedelme, akkor a devizában fennálló tartozásának törlesztéséhez a forint jövedelméből kell gondoskodnia. Ez azt jelenti, hogy a devizakölcsön törlesztéséhez/visszafizetéséhez forintot kell a kölcsön devizanemére átváltania (konvertálnia). A devizában meghatározott törlesztés forintban kifejezett összegét az aktuális forint/deviza átváltási árfolyam mértéke határozza meg. Az árfolyam a devizapiaci körülmények változása miatt szinte állandóan változik: hol kisebb, hol nagyobb mértékben, egy devizaegységért hol több, hol kevesebb forintot kell fizetni. Ezért az ön bankkal szemben devizában fennálló tartozásának, illetve a devizában meghatározott törlesztésének forintra átszámolt összege az árfolyam változásával együtt módosul. Ez az árfolyamváltozás az ön számára kockázatot jelent (hiszen ezeket az ingadozásokat nem lehet előre kiszámítani), ezt a kockázatot nevezzük árfolyamkockázatnak. Devizaalapú kölcsön felvétele esetén az árfolyamkockázatot ön viseli. Az ön által devizaalapon, de forintban igényelt kölcsönt a bank az aktuális árfolyamon számolja át devizára. Devizaalapú kölcsön esetén ön devizában fog tartozni a bank felé. A folyósításra kerülő deviza összegét jelzálogkölcsön esetén a szerződéskötéskor, személyi kölcsön esetében pedig a folyósításkor érvényes devizaátváltási árfolyamon határozza meg a bank. Így a folyósításra kerülő devizaösszeg annál kevesebb lesz, minél több forintot ér egy devizaegység a szerződéskötéskor, illetve a folyósításkor (a forint gyenge az adott devizához képest). Visszafizetéskor éppen fordítva jár jobban: a devizában meghatározott törlesztőrészletet akkor tudja a legolcsóbban átváltani forintról a kölcsön devizanemére, ha egy devizaegységért minél kevesebb forintot kell kiadni (a forint erős az adott devizához képest). Devizakölcsön igénylésekor ajánlatos figyelembe venni azt is, hogy a forint és a kölcsön devizaneme közötti kamatkülönbözet csak a kamatperiódus ideje alatt fix. A futamidő alatt mind a forint-, mind a devizakamatok változhatnak, és előfordulhat, hogy a jelenlegi forint-deviza kamatszint közötti különbözet mérséklődik. A devizakamatok emelkedése és a forintkamatok csökkenése vagy változatlansága esetén a devizaalapú kölcsön veszíthet vonzerejéből a forintalapú kölcsönnel szemben." Az alperes példával is illusztrálta a tájékoztatásban, hogy 5 Ft árfolyamváltozás miként hat a tőke és a törlesztőrészlet összegére. [13] A felperes a szerződéskötés napján közjegyző előtt a kölcsönszerződés alapján készült közokiratba foglalt egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatot tett (a továbbiakban: közjegyzői okirat). Ennek 4. pontja a következőket rögzítette: „a Kölcsön hiteldíja: a Banknak a Kölcsönszerződés megkötése napján érvényes Kondíciós Listájában közzétett, változó mértékű ügyleti kamat, amelynek összegét a Bank Türelmi Időszakban napi kamatszámítással, a Türelmi Időszak lejártát követően annuitásos kamatszámítással állapítja meg. A Bank jogosult a kamat mértékét egyoldalúan módosítani. A kölcsön futamideje alatt köteles vagyok a Bank részére a Bank által egyoldalúan változtatható mértékű kezelési költséget, valamint konverziós díjat fizetni. A THM számításánál figyelembe nem vett egyéb költségek, díjak meghatározását és várható összegét a Kondíciós Lista is tartalmazza. Kijelentem, hogy a jelen pontban említett díjakról és költségekről a kölcsönszerződés aláírását megelőzően a szükséges tájékoztatást megkaptam, azokra tekintettel került sor a kölcsönszerződés aláírására. Tudomással bírok továbbá arról, hogy a Bank részére fizetendő jelent pontban említett díjakat és költségeket a Bank jogosult egyoldalúan - a Kondíciós Listában történő közzététel útján módosítani." [14] A felperes többször módosított kereseti kérelmében elsődlegesen annak megállapítását kérte, hogy a kölcsönszerződés (és a közjegyzői okirat) II.a.) pontjának 1., 2., 3., 12. és utolsó mondatai, II.
8. c)pontjának fent ismertetett bekezdései, a közjegyzői okirat 4. pontjának 1., 3., 7., 8. és 9. mondatai, a kölcsönszerződés (és a közjegyzői okirat) III. fejezetének fent idézett rendelkezései és IX. 3. pontja nem váltak a szerződés és a közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú nyilatkozat részévé, ezért azok nem tartoznak a Kúriának a pénzügyi intézmények fogyasztói kölcsönszerződéseire vonatkozó jogegységi határozatával kapcsolatos egyes kérdések rendezéséről szóló 2014. évi XXXVIII. törvény (a továbbiakban: DH1 törvény) és a DH1 törvényben rögzített elszámolás szabályairól és egyes egyéb rendelkezésekről szóló 2014. évi XL. törvény (a továbbiakban: DH2 törvény) hatálya alá, amennyiben pedig a szerződés IX.3. pontja a szerződés részévé vált, e kikötés tiszteségtelen. Ezért arra kérte kötelezni az alperest, hogy a szerződés részévé nem vált, továbbá az alábbiak szerinti kereseti kérelme alapján érvénytelennek nyilvánított rendelkezések mellőzésével adjon tájékoztatást valamennyi törlesztő részlet összegéről és számáról. Emellett annak megállapítását kérte másodlagosan, hogy a kölcsönszerződés (és a közjegyzői okirat) II.
9. a)pontjának 1., 2. 9. és 11., továbbá a II.
10. b)pontjának a konverziós díj és kezelési költség mértékét szabályozó kikötése, a III. fejezet 1. pontja, az V. fejezet 1. pontjának utolsó mondata, illetőleg 2., 5., 6., 7., 8. é 9. pontjai, valamint 13. pont második mondatától kezdődő része semmis. Kérte ezért a szerződés érvényessé nyilvánítását akként, hogy az alperes nem jogosult e költségek felszámítására, ezért 566 436 Ft túlfizetése jelentkezett, amelynek megfizetésére kérte kötelezni az alperest. Álláspontja szerint a hivatkozott devizakikötések, továbbá az egyoldalú kamat-, költség- és díjemelési kikötések lényegesen eltérnek a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől, ezért azok nem váltak a szerződés részévé, de azokat a DH törvények sem orvosolhatták visszaható hatállyal. Emellett a felek szerződése ténylegesen befektetési szoláltatásra vonatkozik, ráadásul uzsorás jellegű is volt, míg a további megjelölt kikötések tisztességtelenek, mivel előre nem mérhette fel az ügylet gazdasági hatásait. [15] Az alperes érdemi ellenkérelmében kérte a kereset elutasítását. Hivatkozása szerint a támadott kikötések létrejöttek és érvényesek. [16] Az elsőfokú bíróság a fellebbezéssel támadott ítéletével elutasította a keresetet. Kötelezte a felperest, hogy fizessen meg az alperesnek 15 napon belül 12 700 Ft perköltséget. [17] Az ítélet indokolásában ismertette a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény (a továbbiakban: 1959. évi Ptk.) 205/A. §-ának