37/2017. (XII. 27.) MNB rendelete az ügyfeleknek pénzügyi eszközökről, befektetési szolgáltatási tevékenységről vagy kiegészítő szolgáltatásról befekt

37/2017. (XII. 27.) MNB rendelete az ügyfeleknek pénzügyi eszközökről, befektetési szolgáltatási tevékenységről vagy kiegészítő szolgáltatásról befektetési tanácsot vagy információt nyújtó természetes személyekre vonatkozó, szakmai képességekre és kompetenciákra vonatkozó követelményekről. A befektetési vállalkozásokról és az  árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az  általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007.  évi CXXXVIII.  törvény 180.  § (8)  bekezdésében kapott felhatalmazás alapján, a  Magyar Nemzeti Bankról szóló 2013.  évi CXXXIX. törvény 4. § (9) bekezdésében meghatározott feladatkörömben eljárva a következőket rendelem el: 1. A rendelet hatálya és alkalmazási köre 1. § E rendelet hatálya a) a befektetési vállalkozásokra, b) a befektetési szolgáltatási tevékenységet nyújtó hitelintézetekre, c) a Bszt. hatálya alá tartozó szolgáltatást nyújtó befektetési alapkezelőkre, továbbá d) a Bszt. szerinti közvetítőkre és azok által igénybe vett további közvetítőkre (a továbbiakban együtt: szolgáltató) terjed ki. 2. Értelmező rendelkezések 2. § E rendelet alkalmazásában 1. alkalmazott: a  szolgáltatóval munkavégzésre irányuló jogviszonyban álló, az  érintett szolgáltatást nyújtó természetes személy, 2. befektetési alapkezelő: a  kollektív befektetési formákról és kezelőikről, valamint egyes pénzügyi tárgyú törvények módosításáról szóló 2014. évi XVI. törvény 4. § (1) bekezdés 19. pontjában meghatározott fogalom, 3. befektetési tanács: a  befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007.  évi CXXXVIII.  törvény (a  továbbiakban: Bszt.) 4.  § (2) bekezdés 9. pontjában meghatározott tevékenység keretében adott ajánlás, 4. befektetési szolgáltatási tevékenység: a Bszt. 5. § (1) bekezdésében meghatározott szolgáltatások, 5. befektetési vállalkozás: a Bszt. 4. § (2) bekezdés 10. pontjában meghatározott szervezet, 6. érintett szolgáltatás: ügyfeleknek befektetési tanács vagy információ nyújtása pénzügyi eszközökről, befektetési szolgáltatási tevékenységről vagy kiegészítő szolgáltatásról az  alkalmazott által a  szolgáltatóval fennálló jogviszony keretében, 7. folyamatos értékelés: az  alkalmazott érintett szolgáltatással összefüggő szakmai képességeinek és kompetenciáinak rendszeres és igazolható módon történő felmérése, 8. közvetítő: a Bszt. 111. § (2) bekezdése szerinti személy, 9. hitelintézet: a  hitelintézetekről és a  pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013.  évi CCXXXVII.  törvényben meghatározott fogalom, 10. információnyújtás: az  alkalmazott által az  ügyfelek részére adott tájékoztatás a  pénzügyi eszközökre, a  befektetési szolgáltatási tevékenységre vagy a  kiegészítő szolgáltatásra vonatkozóan, az  ügyfél kérésére vagy a  szolgáltató kezdeményezésére, ide nem értve például azokat az  eseteket, amikor az  alkalmazott az ügyfél számára megmutatja, hogy bizonyos információk hol találhatók, vagy azokat (például szórólap vagy kiemelt befektetői információ formájában) az ügyfélnek átadja anélkül, hogy annak tartalmára vonatkozóan további tájékoztatást adna vagy ezen ügyfeleknek további befektetési szolgáltatást nyújtana, 11. kiegészítő szolgáltatás: a Bszt. 5. § (2) bekezdésében meghatározott szolgáltatások, 12. megfelelő tapasztalat: az alkalmazott legalább 6 hónapon keresztül, teljes munkaidőben végzett korábbi vagy jelenlegi munkája révén bizonyította az érintett szolgáltatás nyújtására való képességét, 13. pénzügyi eszköz: a Bszt. 6. §-ában meghatározott eszközök, 14. speciális képzési program: olyan képzési program, mely biztosítja, hogy az  alkalmazottak megszerezzék, folyamatosan frissítsék és bővítsék a  szakmai képességeket és kompetenciákat biztosító ismereteiket, továbbá a szolgáltatók e rendelet szerint vizsgálhassák és értékelhessék az alkalmazottak szakmai fejlődését és a szakmai ismereteikre vonatkozó esetleges hiányosságokat, 15. ügyfél: a Bszt. 4. § (2) bekezdés 66. pontjában meghatározott fogalom. 3. Az érintett szolgáltatást nyújtó alkalmazottak szakmai képességeire és kompetenciáira vonatkozó kritériumok 3. § (1) A  szolgáltató gondoskodik arról, hogy az  érintett szolgáltatást nyújtó alkalmazottai rendelkezzenek a  feladataik ellátásához szükséges szakmai képességekkel és kompetenciákkal annak érdekében, hogy megértsék és az ügyfél számára egyértelmű és érthető módon át tudják adni az alábbi témakörökkel kapcsolatos információkat: a) a  szolgáltatón keresztül elérhető pénzügyi eszközök fő tulajdonságai, kockázatai és jellemzői, ideértve az ügyleteknek az ügyfelet érintő általános adóvonzatait és költségeit, b) a  komplexebb pénzügyi eszközökkel kapcsolatos információk nyújtása során milyen elemekre szükséges helyezni a hangsúlyt a fokozott gondossággal történő eljárás keretében, c) az ügyfélnél az érintett szolgáltatással összefüggésben felmerülő költségek és díjak teljes összege, d) a befektetési szolgáltatási tevékenység vagy kiegészítő szolgáltatás köre, terjedelme és tulajdonságai, e) a pénzügyi piacok működése, és hogy azok hogyan befolyásolják az érintett szolgáltatást, f ) a gazdasági adatoknak, valamint a nemzeti, regionális és globális eseményeknek a piacokra és azon pénzügyi eszközök értékére gyakorolt hatása, amelyekkel kapcsolatban az érintett szolgáltatást nyújtják, g) a  múltbeli teljesítmény és a  jövőbeni teljesítményre vonatkozó forgatókönyvek közötti különbségek, valamint az előrejelzések korlátai, h) az  érintett szolgáltatás szempontjából releváns adatok értékelése, így például a  kiemelt befektetői információkat tartalmazó dokumentumok, tájékoztatók, pénzügyi kimutatások és pénzügyi adatok, i) a  pénzügyi eszközök vonatkozásában a  piaci struktúra és adott esetben azok kereskedési helyszínei vagy bármely másodlagos piac létezése, j) a  portfóliókezelés alapjai, ideértve az  egyéni befektetési alternatívákkal kapcsolatban a  diverzifikáció következményeit, k) azon befektetési termékcsoportok jellemzői, amelyekről információt nyújtanak, és l) automatizált tanácsadás esetén megfelelő ismeretek a  tanácsadás során alkalmazott algoritmusokhoz kapcsolódó szabályokról és kockázatokról, valamint az algoritmusok útján előállított tanács jellemzői, és azok felülvizsgálata. (2) A  szolgáltató gondoskodik arról, hogy az  érintett szolgáltatást nyújtó alkalmazottai a  szolgáltatók által az alkalmassági követelményekkel kapcsolatban előírt kötelezettségek teljesítése során a) rendelkezzenek a  feladataik ellátásához szükséges tudással és szakértelemmel, így többek között kellőképpen ismerjék a  vonatkozó szabályozási követelményeket, azok közötti összefüggéseket és eljárásokat, b) rendelkezzenek olyan ismeretekkel, amelyekkel értékelni tudják az ügyfél igényeit és körülményeit, c) megfelelő ismerettel rendelkezzenek a  pénzügyi piacok tekintetében ahhoz, hogy megértsék az  ajánlandó vagy az  ügyfél nevében megvásárolandó pénzügyi eszközök természetét, és meg tudják állapítani, hogy az eszközök jellemzői megfelelnek-e az ügyfél igényeinek és körülményeinek, továbbá d) megértsék, hogy a  szolgáltató által nyújtott érintett szolgáltatás adott esetben miért nem alkalmas az  ügyfélnek, miután értékelték az  ügyfél által benyújtott releváns információkat a  releváns információ beszerzése óta történt esetleges változások tükrében. 4. Az érintett szolgáltatást nyújtó alkalmazottak szakmai képességeinek és kompetenciáinak biztosítását szolgáló speciális képzési program 4. § A  szolgáltató köteles a  Bszt. 22/B.  §-ában meghatározott szakmai képesítéssel rendelkező alkalmazottaira az  1.  mellékletben foglaltaknak megfelelő, szakmai képességek és kompetenciák biztosítását szolgáló speciális képzési programot készíteni. 5. § A  3.  §-ban szabályozott szakmai képességek és kompetenciák elsajátítását biztosító speciális képzési program tartalmazza a) a 2. mellékletben meghatározott tartalmi minimumkövetelményeket (a továbbiakban: általános ismeretek), b) a  szabályozás változásával, valamint a  szolgáltatón és a  piacon keresztül elérhető termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos alapos ismeretek elsajátítását és folyamatos fejlesztését, különös tekintettel az új termékekre és szolgáltatásokra, és c) az  ügyfél igényei és körülményei tekintetében alkalmas pénzügyi eszköz és szolgáltatás ajánlásához szükséges ismereteket (alkalmasságértékeléssel kapcsolatos ismeretek). 6. § A szolgáltató biztosítja az érintett szolgáltatást nyújtó alkalmazottak képzési programokon való részvételét szakmai képességeik és kompetenciáik naprakész biztosítása és folyamatos értékelése céljából. 7. § A speciális képzési programokat a szolgáltató rendszeresen, de legalább éves gyakorisággal felülvizsgálja. 8. § A  szolgáltató vagy annak megbízásából külső intézmény a  speciális képzési programban az  alkalmazottak által elsajátított, a) az 5. § a) pontjában meghatározott általános ismereteket rendszeresen, de legalább 5 évente, b) az 5. § b) és c) pontjában meghatározott ismereteket rendszeresen, de legalább évente ellenőrzi és sikeres teljesítéséről tanúsítványt állít ki, melyet minden esetben a szolgáltató tárol. 9. § (1) A  szolgáltató biztosítja, hogy ha alkalmazottja a  speciális képzési programon nem vagy csak részben vesz részt, vagy a  vizsgát nem teljesíti sikeresen, ezáltal nem rendelkezik a  8.  § szerinti tanúsítvánnyal, kizárólag felügyelet alatt nyújthassa az  érintett szolgáltatásokat. A  szolgáltató biztosítja továbbá, hogy ezen felügyelet szintje és intenzitása a felügyelet alatt álló alkalmazott által nyújtott szolgáltatáshoz, továbbá releváns szakképesítéséhez és tapasztalatához igazodjon. (2) A szolgáltató biztosítja, hogy a) az  (1)  bekezdés szerinti felügyeletet ellátó alkalmazottja rendelkezzen a  8.  § szerinti tanúsítvánnyal és megfelelő tapasztalattal, továbbá b) az  érintett szolgáltatások (1)  bekezdés szerinti felügyelet alatt történő nyújtása egy évnél hosszabb ideig nem tart. 10. § (1) Az 5. § a) pontjában foglalt általános ismeretek teljesítésével egyenértékűnek tekintendő az, ha az alkalmazott egy évnél nem régebben megszerzett tőkepiaci üzletkötői hatósági vizsgával rendelkezik. (2) A megfelelő tapasztalat meglétét a szolgáltató az általa vagy az alkalmazottja korábbi munkáltatója által cégszerűen kiállított nyilatkozattal igazolja. 5. Nyilvántartás-vezetési és együttműködési kötelezettség 11. § (1) A szolgáltató a 8. §-ban és a 9. §-ban foglaltakról a (3) bekezdés szerinti adatokat tartalmazó nyilvántartást vezet. (2) A szolgáltató a nyilvántartás alapjául szolgáló dokumentumokat 5 évig megőrzi. (3) Az (1) bekezdés szerint vezetett nyilvántartás tartalmazza a) a 9. § (2) bekezdésben foglalt megfelelő tapasztalat vonatkozásában aa) az igazoló nyilatkozat kiállítójának megnevezését és székhelyét, ab) a megfelelő tapasztalat megszerzésének kezdő és záró időpontját év, hónap, nap megnevezésével, valamint ac) a megfelelő tapasztalatot szerzett alkalmazott nevét, születési nevét, születési helyét és idejét, valamint édesanyja leánykori nevét, b) a 8. §-ban foglalt speciális képzés vonatkozásában ba) a képzés helyszínét, távoktatás esetén ennek tényét, bb) a képzésen részt vevők jelenlétének igazolását, bc) a képzés kezdési időpontját, tartamát, bd) a képző intézmény megnevezését, székhelyét és levelezési címét, be) a képzést követő vizsga tartalmát, időpontját, helyszínét és módját, bf ) a vizsgázók névsorát és vizsgaeredményét, és bg) az 1. melléklet szerinti képzés programot, c) a 9. § szerinti felügyeletet ellátó és felügyelet alatt álló alkalmazottak vonatkozásában ca) a nevüket, születési nevüket, születési helyüket és idejüket, cb) a felügyelet kezdő és záró időpontját év, hónap, nap megnevezésével. 6. Záró rendelkezések 12. § Ez a rendelet 2018. január 3-án lép hatályba. 13. § (1) A  szolgáltató a  4.  §-ban meghatározott speciális képzési programot e  rendelet hatálybalépését követő 90 napon belül köteles elkészíteni. (2) Az e rendelet 8. §-ában meghatározott követelményeknek legkésőbb 2019. január 1-jétől szükséges megfelelni. (3) Az  e  rendelet 8.  § a)  pontja a  szolgáltató azon alkalmazottai esetében, akik a  Bszt. 22/B.  § (1)  bekezdés a)  pontja szerinti szakirányú felsőfokú iskolai végzettséggel rendelkeznek, a  szakirányú felsőfokú iskolai végzettség megszerzésének időpontjától számított 10 év elteltével alkalmazandó. (4) Az  e  rendelet 8.  § a)  pontja a  szolgáltató azon alkalmazottai esetében, akik a  Bszt. 22/B.  § (1)  bekezdés b)  pontja szerinti végzettséggel rendelkeznek, a  Bszt. 22/B.  § (1)  bekezdés b)  pontjában meghatározott követelmények teljesítésének időpontjától számított 5 év elteltével alkalmazandó. Nagy Márton s. k., a Magyar Nemzeti Bank alelnöke