Beleidsplan Kredietbank Midden-Groningen 2022-2026 (Midden-Groningen)

Beleidsplan Kredietbank Midden-Groningen 2022-2026De raad van de gemeente Midden-Groningen, Gelezen het voorstel van het college van burgemeester en wethouders van de gemeente Midden-Groningen vastgesteld op 11 oktober 2022, gelet op artikel 2 lid 1 Wet gemeentelijke schuldhulpverlening en artikel 189 van de gemeentewet: Besluit het beleidsplan Kredietbank Midden-Groningen ‘Samen zorgen voor rust in geldzaken’ 2022-2026 vast te stellen. Voorwoord De Kredietbank Midden-Groningen geeft uitvoering aan de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (hierna Wgs). De Wgs vraagt van gemeenten een beleidsplan op te stellen over de wijze waarop integrale schulddienstverlening aan onze inwoners wordt vormgegeven. Dit beleidsplan is een uitwerking van dit vereiste. De Kredietbank werkt vanuit de overtuiging dat iedereen in Midden-Groningen recht heeft op een toekomst zonder problematische schulden. Dit doen wij door laagdrempelige, professionele dienstverlening te bieden. Vertrouwen en een persoonlijke aanpak zijn de basis van deze dienstverlening. Klanten en ketenpartners hebben belangrijke input geleverd tijdens de totstandkoming van dit plan. Zo geven wij invulling aan onze belofte: ‘Samen zorgen voor rust in je geldzaken’ Samenvatting Wat hebben we de afgelopen periode gedaan? Wij hebben het beleidsplan 2018-2022 geëvalueerd. Uit deze evaluatie nemen wij een aantal conclusies mee richting ons nieuwe beleidsplan. Communicatie richting onze inwoners en klanten verdient onze blijvende aandacht; De klant staat centraal bij de Kredietbank Midden-Groningen, dit is een doorlopend proces; Wij vergroten de zelfredzaamheid van onze klanten en inwoners; Wij blijven inzetten op de samenwerking met onze partners; Het doorbreken van generatiearmoede is een proces van de lange adem. Waar moeten we rekening mee houden? De brede schuldenaanpak uit 2018 heeft een aantal wettelijke ontwikkelingen in gang gezet. Vroegsignalering, schulddienstverlening aan ondernemers, de Wet vereenvoudiging beslagvrije voet en het Adviesrecht gemeenten bij schuldenbewind zijn ontwikkelingen die het meeste effect hebben gehad op onze dagelijkse praktijk. Alle wettelijke ontwikkelingen zijn of worden geïmplementeerd in onze werkwijze. Financiële hulpverlening helpt mensen op meer leefgebieden dan alleen schulden. Dit blijkt uit het jubileumonderzoek van de Vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren (hierna NVVK). Investeren in schuldhulpverlening loont. Elke geïnvesteerde euro levert de maatschappij tot 2 euro op. 51% hiervan komt ten goede aan de gemeente. Het NVVK Kwaliteitskader, de NVVK Belofte en het NVVK Arrangement zijn belangrijke nieuwe initiatieven van de NVVK. De Kredietbank Midden-Groningen volgt de koers van de NVVK en heeft zich aangesloten bij deze initiatieven. Zo kunnen wij inwoners sneller rust in geldzaken bieden. Maatschappelijke en economische ontwikkelingen hebben invloed op onze inwoners. De gevolgen van de coronamaatregelen, stijgende energiekosten en de koopkrachtdaling zijn voor iedereen merkbaar. De Kredietbank-Midden Groningen zet zich in om inwoners die hierdoor financiële problemen ervaren passende ondersteuning te bieden. Waar staan we nu? ‘In Midden-Groningen heeft 1 op de 10 huishoudens geregistreerde problematische schulden. Ongeveer 1 op de 3 huishoudens heeft risico op problematische schulden. Vijf wijken vertegenwoordigen samen ruim 30% van het aantal huishoudens dat risico heeft op problematische schulden. Data geven ons waardevolle informatie. Wij weten in welke dorpen en wijken de schuldenproblematiek het grootste is. Wij willen data gebruiken om onze dienstverlening gerichter aan te bieden. Hierbij volgen wij ook de interne ontwikkeling van het gebiedsgericht werken. Inwoners komen via diverse kanalen bij ons binnen. Zij kunnen zichzelf melden. Ze kunnen ook benaderd worden via vroegsignalering of doorverwezen worden door een vrijwilligersorganisatie of ketenpartner. Alle inwoners uit Midden-Groningen kunnen bij ons terecht. Wij plannen zo snel mogelijk een eerste gesprek, uiterlijk binnen 10 werkdagen. In geval van een crisissituatie kunnen inwoners binnen 3 werkdagen bij ons terecht. Als wij schulden regelen willen wij inwoners zo snel mogelijk rust bieden. Dit doen wij door zo veel mogelijk in te zetten op het verstrekken van saneringskredieten (bijlage 5). Ondernemers maken zich zorgen over hun financiële toekomst. De Kredietbank Midden-Groningen staat voor ze klaar. Wanneer een schuldsaneringstraject noodzakelijk is worden zij overgedragen aan een externe samenwerkingspartner. De budgetcoach heeft een belangrijke rol in onze dienstverlening. Door samen te werken aan een overzichtelijke financiële administratie komt er rust in geldzaken. Zo wordt het vertrouwen in eigen kunnen versterkt en gewerkt aan zelfredzaamheid. De Kredietbank Midden-Groningen werkt actief aan preventie van financiële problemen. Dit doen wij onder andere door financiële educatie. Dit is een belangrijke bijdrage aan het doorbreken van generatiearmoede. Met de introductie van nieuwe initiatieven zetten wij in op een structurele inbedding van financiële educatie in het onderwijs. Wij werken samen met schuldeisers. Bijvoorbeeld op gebied van vroegsignalering en het collectief schuldregelen. Samen willen wij tot een duurzame oplossing komen. Wanneer wij zelf schuldeiser zijn kijken wij samen met de inwoner naar de mogelijkheden. De NPG-projecten ‘Jongeren met Toekomst’ en ‘de IJsberg’ zetten zich in om doelgroepen te ondersteunen die geen gebruik (kunnen) maken van onze reguliere dienstverlening. Op deze manier kunnen wij alle inwoners passende ondersteuning bieden. Wij werken samen met vijf bewindvoeringskantoren op basis van een convenant. Inwoners ontvangen de best passende, minst ingrijpende maatregel. Daarnaast maken wij gebruik van het adviesrecht. Waar willen we naar toe? Onze doelen voor de komende beleidsperiode hebben wij verwoord in pijlers. Pijlers die het fundament van onze dienstverlening in de komende jaren zullen vormen. Iedere pijler geeft inzicht in onze doelen en de manier waarop wij onze doelen willen bereiken. Daarnaast hebben wij ook onze beleidsregels aangepast. Inwoners met fraudevorderingen of recidive werden in de praktijk niet uitgesloten van onze dienstverlening. Deze bepalingen zijn daarom uit onze beleidsregels verwijderd. Inleiding In dit beleidsplan beantwoorden wij vier belangrijke vragen. In het hoofdstuk ‘wat hebben we gedaan?’ beschrijven wij de conclusies die wij hebben kunnen trekken uit de evaluatie van ons vorige beleidsplan. De conclusies uit de voorbijgaande periode hebben wij meegenomen in dit nieuwe beleidsplan. Het hoofdstuk ‘waar moeten we rekening mee houden?’ beschrijft relevante wettelijke, maatschappelijke en economische ontwikkelingen die invloed hebben op de uitvoering van onze werkzaamheden. In ‘waar staan we nu?’ volgt een cijfermatige onderbouwing van onze dienstverlening en de schuldenpositie van de inwoners uit Midden-Groningen. Het laatste hoofdstuk is ‘waar willen we naar toe?’. In dit hoofdstuk zetten wij 5 pijlers uiteen. Het Kompas van Midden-Groningen, het collegeprogramma Midden-Groningen 2022-2026, de strategische visie van het sociaal domein, de evaluatie van de startorganisatie en de NVVK-belofte zijn de grondslagen voor deze pijlers. Deze pijlers vormen het fundament voor onze dienstverlening de komende jaren. De financiële onderbouwing van deze pijlers zijn onderdeel van de bijlagen. Wat hebben we de afgelopen periode gedaan? Het beleidsplan 2018-2022 was gebaseerd op 6 pijlers. Daarnaast bevatte het beleidsplan als bijlage een preventieplan. Wij hebben beide plannen intern geëvalueerd. Deze evaluatie is als bijlage 1 toegevoegd aan dit beleidsplan. Wat nemen wij uit deze evaluatie mee richting ons nieuwe beleidsplan? Communicatie richting onze inwoners en klanten verdient onze blijvende aandacht Wij hebben de afgelopen periode al onze communicatie vernieuwd. Onze brieven en folders zijn aangepast, onze website is vernieuwd. Ons communicatieplan geeft vorm aan de wijze waarop wij richting inwoners en klanten willen communiceren. Communicatie via sociaal media is een doorlopend proces waaraan wij de komende jaren blijven werken. Op deze manier werken wij ook aan de beeldvorming rondom de Kredietbank. De klant staat centraal bij de Kredietbank Midden-Groningen, dit is een doorlopend proces Bij de Kredietbank Midden-Groningen staat de klant centraal. Dit vereist aandacht voor stress-sensitief werken. Daarom zetten wij de komende jaren in op het werken volgens deze principes. De NVVK Belofte, de nieuwe basisnorm NVVK, beoogd maatwerk en een integrale aanpak van schulddienstverlening binnen alle Nederlandse gemeenten. De NVVK Belofte wordt in paragraaf 3.2.1 uitgelegd. Wij zijn ons bewust van de eisen die dit kwaliteitskader stelt en evalueren met regelmaat of wij volgens dit kader werken. Onze dienstverlening aan ondernemers bevindt zich nog in een beginstadium. De komende jaren werken wij aan het doorontwikkelen van de werkprocessen rondom schulddienstverlening voor ondernemers. In een convenant hebben wij samenwerkingsafspraken gemaakt met vijf bewindvoeringskantoren. De komende periode werken wij samen met bewindvoeringskantoren om een snelle doorgeleiding van onze inwoners naar een schuldregeling te garanderen. Wij vergroten de zelfredzaamheid van onze klanten en inwoners Inwoners uit Midden-Groningen kunnen gebruik maken van een divers aanbod aan mogelijkheden om te werken aan financiële zelfredzaamheid. De komende periode gaan wij actief werken aan de zelfredzaamheid van onze eigen klanten. Wij streven ernaar om alle klanten van de Kredietbank op hun eigen niveau mee te laten doen aan hun financiën. Om dit te bereiken is de inzet van de budgetcoach en samenwerking met vrijwilligersorganisaties essentieel. Wij blijven inzetten op de samenwerking met onze partners Door de coronamaatregelen zijn veel netwerkbijeenkomsten niet, of in aangepaste vorm, doorgegaan. De mogelijkheden om op te trekken met onze samenwerkingspartners waren beperkt. Daarom blijven wij de komende periode aandacht houden voor deze samenwerking. Het doorbreken van generatiearmoede is een proces van de lange adem Door middel van financiële educatie aan kinderen en volwassenen hebben wij ons de afgelopen periode ingezet om de vicieuze cirkel van generatiearmoede te doorbreken. Dit is echter een langdurig proces. Daarom blijven preventiespecialisten van de Kredietbank Midden-Groningen zich ook de komende jaren inzetten om een beweging op dit gebied te realiseren. Waar moeten we rekening mee houden? 3.1Wettelijk kader en wettelijke ontwikkelingen 3.1.1Brede schuldenaanpak De brede schuldenaanpak uit 2018 bevatte een reeks wetswijzigingen en maatregelen die de overheid voorstelde om problematische schulden terug te dringen en mensen met problematische schulden beter te helpen. Veel van de hieronder beschreven wettelijke ontwikkelen vloeien voort uit deze brede schuldenaanpak. 3.1.2Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) In 2012 is de Wgs in werking getreden. Deze wet verplicht gemeenten om inwoners met schulden te helpen. De Wgs is een kaderwet. Artikel 2 lid 1 Wgs bepaalt dat de gemeenteraad bevoegd is een plan vast te stellen wat richting geeft aan de uitvoering van schulddienstverlening binnen de gemeente. Op 1 januari 2021 is de Wgs gewijzigd. Door deze wetswijziging zijn wij beter in staat om gegevens uit te wisselen. Deze gegevens mogen wij uitwisselen in het kader van vroegsignalering. Ook kunnen wij sneller een besluit nemen over de toegang tot schulddienstverlening en het opstellen van een plan van aanpak. Tevens heeft de wetswijziging van 2021 verduidelijkt dat ondernemers ook in aanmerking komen voor schulddienstverlening vanuit de gemeente. 3.1.3Besluit gemeentelijke schuldhulpverlening (Bgs) Het Besluit gemeentelijke schuldhulpverlening (Bgs) beschrijft de signalen waarop het college uit eigen beweging, in het kader van vroegsignalering, schulddienstverlening aan inwoners moet bieden. Dit zijn signalen van achterstanden in huur, water, zorgverzekering, gas, elektra en warmte. 3.1.4Wet vereenvoudiging beslagvrije voet De beslagvrije voet is het gedeelte van het inkomen of uitkering waarop schuldeisers geen beslag mogen leggen. Door de beslagvrije voet zijn inwoners verzekerd van een inkomen om in hun levensonderhoud te voorzien. Voorheen werd de beslagvrije voet vaak te laag vastgesteld, omdat inwoners niet altijd gegevens aanleverden. Met de invoering van de Wet vereenvoudiging beslagvrije voet op 1 januari 2021 (Wet vBvv) worden deze gegevens automatisch ingevuld. De gegevens worden niet meer door inwoners zelf aangeleverd. Op deze manier zal de beslagvrije voet vaker kloppen. Daarnaast zijn de regels over beslaglegging aangepast zodat de inwoner minder nadelige gevolgen van het beslag zal ondervinden. De beslagvrije voet is vastgesteld op 95% van de toepasselijke bijstandsnorm (dit was eerst 90%). 3.1.5Adviesrecht gemeenten bij schuldenbewind Op grond van de Wgs zijn gemeenten verplicht een aanbod te doen voor een eerste gesprek aan inwoners met schulden. Gemeenten waren niet op de hoogte wanneer de rechtbank schuldenbewind ten behoeve van een inwoner uitsprak. Gemeenten wensten daarom meer grip op de instroom in het schuldenbewind. Het adviesrecht gemeenten bij schuldenbewind (Ags) is inwerking getreden op 1 januari 2021 en geeft gemeenten de mogelijkheid om een advies uit te brengen aan de rechtbank. Dit advies kan zijn het voortzetten van het bewind, of het instellen van een lichtere vorm van gemeentelijke ondersteuning. In paragraaf 4.2.10 gaan wij verder in op de manier waarop de Kredietbank Midden-Groningen invulling geeft aan het adviesrecht bij schuldenbewind. 3.1.6Wet aanpak meervoudige problematiek in het sociaal domein Om inwoners met meervoudige problematiek passende ondersteuning te kunnen bieden is integrale samenwerking binnen het sociale domein essentieel. De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) heeft aangegeven dat een duidelijke wettelijke regeling om domein overstijgend persoonsgegevens uit te wisselen ontbreekt. Hierdoor worden de wetten in het sociaal domein met onvoldoende samenhang uitgevoerd. (Rijksoverheid, brochure Wetsvoorstel Aanpak meervoudige problematiek in het sociaal domein (WAMS), juni 2021) De Wet aanpak meervoudige problematiek in het sociaal domein (WAMS) is een wet die het hiaat tussen praktijk en wetgeving kan overbruggen. Het geeft gemeenten een coördinerende rol in de aanpak van meervoudige problematiek. De wet biedt ook een grondslag om de persoonsgegevens die hiervoor nodig zijn te verwerken en uit te wisselen. Waarschijnlijk zal de wet op 1 januari 2023 in werking treden. 3.1.7Wijziging artikel 60c Participatiewet Op 1 januari is de Verzamelwet SZW 2022 inwerking getreden. In deze wet wordt onder andere de aanpassing van artikel 60c Participatiewet geregeld. Door deze wetsaanpassing mogen gemeenten, SVB en UWV ook meewerken aan een schuldenregeling tegen finale kwijting wanneer de inwoner de inlichtingenplicht heeft geschonden. Het medewerkingsverbod van artikel 60c Participatiewet wordt beperkt tot de gevallen waarin er sprake is van opzet of grove schuld, zoals beschreven in het Boetebesluit socialezekerheidswetten. 3.1.8Wijziging van de Faillissementswet Dit wetsvoorstel zorgt voor een betere aansluiting tussen het gemeentelijke schulddienstverleningstraject en de Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP). De criteria waaraan rechters toetsen bij een WSNP-verzoek worden versoepeld. Zo wordt de drempel voor inwoners om toegang tot de WSNP te krijgen verlaagd. Ook krijgen schuldeisers de mogelijkheid om hoger beroep in te stellen tegen de toelatingsbeslissing van de rechter. 3.1.9Wettelijke ontwikkelingen in de praktijk Met de introductie van de brede schuldenaanpak (paragraaf 3.1.1) zijn diverse wettelijke ontwikkelingen in gang gezet. Niet alle ontwikkelingen hebben een directe invloed op de dagelijkse praktijk. Daarom bespreken we kort het effect van de belangrijkste wettelijke ontwikkelingen op onze werkzaamheden. Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) Vroegsignalering heeft een permanente plek in onze dienstverlening gekregen. De wettelijke verplichting die wij hebben om ondernemers passende ondersteuning te bieden wordt op dit moment gefinancierd vanuit tijdelijke (corona)gelden. Om aan onze wettelijke taak te kunnen voldoen is structurele financiering noodzakelijk. Wet vereenvoudiging beslagvrije voet (Wet vBvv) Een correct vastgestelde beslagvrije voet is voor klanten met schulden noodzakelijk. De vereenvoudiging van deze wet zorgt voor een afname van het aantal gevallen waarin de beslagvrije voet verkeerd wordt vastgesteld. De bestedingscapaciteit van inwoners met schulden wordt hierdoor vergroot. De vereenvoudiging van de werkwijze draagt bij aan een efficiëntere werkwijze voor onze schulddienstverleners. Adviesrecht gemeenten bij schuldenbewind (Ags) Per 1 februari 2022 maakt de Kredietbank Midden-Groningen gebruik van de mogelijkheid om een advies te geven in het geval een schuldenbewind wordt ingesteld. Het effect van het adviesrecht is tweeledig: inwoners ontvangen de best passende, minst ingrijpende maatregel om financiële problemen aan te pakken. Daarnaast krijgen wij meer inzicht in het aantal ingestelde schulden bewinden en het verloop hiervan. Wet aanpak meervoudige problematiek in het sociaal domein (WAMS) De waarschijnlijke introductie van de Wet aanpak meervoudige problematiek in het sociaal domein (WAMS) zorgt ervoor dat de disciplines in het sociaal domein meer mogelijkheden krijgen om op dossierniveau samen te werken. Op deze manier kunnen wij inwoners eerder passende integrale ondersteuning bieden. Maatschappelijke en economische ontwikkelingen Vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren (NVVK) De Kredietbank Midden-Groningen is lid van de NVVK. Deze branchevereniging biedt mensen met schulden, via zijn leden, de beste mogelijke financiële hulp. Innovatieve instrumenten zorgen voor een hoge kwaliteitstandaard bij de aangesloten leden. Enkele nieuwe initiatieven lichten wij hieronder toe. NVVK Kwaliteitskader Het NVVK Kwaliteitskader (bijlage 2) beschrijft de kwaliteitsnormen die de basis zijn voor de toetsing van de leden. Hierbij zijn de resultaten van de dienstverlening richting de inwoner leidend boven de interne processen. Iedere drie jaar worden de leden geauditeerd. De Kredietbank Midden-Groningen heeft op 20 april 2022 de hercertificering van de NVVK ontvangen. (bijlage 3) De auditor heeft heldere feedback en aandachtspunten meegegeven. Een plan van aanpak is opgesteld om deze aandachtspunten aan te pakken. Deze aandachtspunten waren veelal procesmatig, zoals het werken met versiebeheer van de gemaakte werkafspraken en het open gesprek van de intake terug laten komen in de verslaglegging in het plan van aanpak. Uit het verslag van de auditor: ‘De koers en ambities van de Kredietbank Midden-Groningen zijn helder en op veel fronten vertaald in doelen en ambities. Medewerkers worden hierbij actief betrokken. De Kredietbank Midden-Groningen onderschrijft de NVVK-belofte en gedragscodes en handelt hiernaar. Leidinggevende en medewerkers tonen eigenaarschap en werken resultaatgericht toe aan de realisatie van ambities. De medewerkers doen een goede uitvraag naar de mogelijkheden en noden van de klant. Professionals werken planmatig, klantgericht en resultaatgericht, nemen initiatieven tot verbetering, ontwikkelen hun vakbekwaamheid en leren van feedback.’ NVVK Belofte De NVVK Belofte (bijlage 4), de nieuwe basisnorm van NVVK, beoogt maatwerk en een integrale aanpak van schuldhulpverlening binnen alle Nederlandse gemeenten. De belofte geeft weer wat organisaties en inwoners van de financiële zorg van een NVVK lid mogen verwachten. Wij leggen onze interne werkprocessen doorlopend langs de lat van deze belofte. Wanneer nodig zetten wij verbetering in. NVVK Arrangement De NVVK biedt drie instrumenten, ‘procesversnellers’, waardoor inwoners met schulden sneller en efficiënter worden geholpen (bijlage 5). In deze hulp staat het bieden van stress-sensitieve dienstverlening voorop. Door saneringskredieten ervaren inwoners eerder schuldenrust. Bij een saneringskrediet heeft de inwoner alleen nog een lening uitstaan bij de kredietbank. Schuldeisers ervaren minder administratieve last doordat de vordering direct kan worden afgewikkeld. De Kredietbank Midden-Groningen zet in op het bieden van zoveel mogelijk saneringskredieten. Door Collectief Schuldregelen wordt de administratieve last rondom het schuldregelen aanzienlijk beperkt. De aangesloten schuldeisers gaan op voorhand akkoord met het betalingsvoorstel, tenzij er sprake is van bijzonderheden. Het voordeel van collectief schuldregelen is tweeledig: de administratieve last voor de betrokken organisaties neemt af en de klant ervaart sneller rust in geldzaken. De Kredietbank Midden-Groningen is in 2021 bij dit initiatief aangesloten. Het Schuldenknooppunt is een online portaal voor berichtenverkeer tussen schulddienstverleners en schuldeisers. Door berichten te standaardiseren wordt gezorgd voor een veilige en snellere manier van communiceren. Ook hierdoor ervaart de klant sneller rust in geldzaken. De Kredietbank Midden-Groningen is in 2021 aangesloten bij het schuldenknooppunt. NVVK onderzoek In april 2022 heeft de NVVK, in het kader van het 90-jarig bestaan, een onderzoek gepresenteerd: ‘Meetbare en merkbare waarde van financiële hulpverlening: een nieuw perspectief.’ Uit dit onderzoek blijkt dat financiële hulpverlening inwoners op meer leefgebieden helpt dan alleen schulden. Inwoners die in het derde jaar van hun schuldenregeling verkeren hebben 12% vaker werk en ontvangen 10% minder vaak een uitkering. Lichamelijke en geestelijke gezondheidsproblemen komen minder vaak voor. In het derde jaar van een schuldsanering wordt er 13% minder beroep gedaan op de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo). Daarnaast wordt een positief effect gemeten op de stabiliteit van de gezinssituatie en het sociale netwerk (figuur 1). Deze vooruitgangen zorgen voor een besparing op maatschappelijke kosten. Elke geïnvesteerde euro in financiële hulpverlening levert de maatschappij tot 2 euro op. Deze besparingen komen voor 51% ten goede aan gemeenten. Besparingen hebben onder andere betrekking op bijstandsuitkeringen, maatschappelijke opvang en kosten met betrekking tot dakloosheid (Purpose en Hogeschool van Amsterdam, meetbare en merkbare waarde van financiële hulpverlening: een nieuw perspectief, NVVK (april 2022). Figuur 1: verbetering van leefgebieden tijdens schuldenregeling Gevolgen van corona Iedere Nederlander heeft te maken gehad met de gevolgen van het uitbreken van de coronapandemie en de daaropvolgende maatregelen. Ook op financieel gebied hebben de lockdowns gevolgen gehad. Mensen konden minder werken of verloren zelfs hun baan. Het hebben van minder inkomen had voor sommige mensen ernstige gevolgen. Uit onderzoek van het Nibud (Groen, A. & van Gaalen, C., de coronacrisis en ons geld, Nibud (juli 2021) blijkt dat voor verreweg de meeste Nederlanders (63%) de coronapandemie geen financiële gevolgen heeft gehad. 34% van de Nederlanders kan moeilijker rondkomen dan voor de coronacrisis. Dit zijn voornamelijk jongeren, mensen met een laag inkomen en mensen zonder partner. Het Sociaal Planbureau Groningen heeft onderzoek gedaan naar de gevolgen van de coronamaatregelen op de inwoners uit de provincie Groningen. (Sociaal Planbureau Groningen, herstel en perspectief (november 2021) Het onderzoek is gedaan onder het ‘Groninger panel’. Dit is een representatieve afspiegeling van de bevolking in de provincie Groningen. Uit dit onderzoek blijkt dat de inwoners van de provincie Groningen de invloed op de coronapandemie op hun inkomen anders inschatten. Slechts 10% geeftaan dat de coronapandemie invloed heeft gehad op hun inkomen. Op de vraag of ten gevolge van de coronapandemie schulden zijn opgebouwd antwoord 2% bevestigend (figuur 2). Opvallend hierbij is dat zelfstandigen de grootste groep van inwoners zijn die kampen met schulden. Het aantal inwoners dat zich zorgen maakt over hun financiële situatie is 12%. (figuur 3) Ook hier valt weer op dat de zelfstandigen zich het meeste zorgen maken. Figuur 2: Schulden opgebouwd door coronacrisis Figuur 3: Zorgen over financiële situatie Ondanks de financiële zorgen onder de zelfstandigen zien we een daling van het aantal faillissementen in de provincie Groningen. (figuur 4) Dit kan worden verklaard door de overheidssteun die gedurende de coronapandemie is geboden. De verwachting is dat het aantal ondernemers met financiële problemen zal stijgen wanneer de steunpakketten van de rijksoverheid stoppen. Het bieden van schulddienstverlening aan ondernemers is daarom één van de prioriteiten van de Kredietbank Midden-Groningen. Figuur 4: Faillissementen van bedrijven en instellingen inclusief eenmanszaken Energiearmoede en inflatie Door de crisis in Oekraïne, de toenemende vraag naar energie, het gastekort en de weersomstandigheden zijn de kosten voor gas en elektra de afgelopen periode flink gestegen. Ook de toenemende kosten van andere vaste lasten zoals voeding en brandstof hebben grote invloed op de financiële situatie van inwoners in Midden-Groningen. In een recent onderzoek van het Centraal Planbureau (hierna CPB) komt naar voren dat het aantal huishoudens dat onvoldoende inkomen heeft om vaste en noodzakelijke lasten te betalen sterk toeneemt. Geschat wordt dat het aantal huishoudens dat moeite heeft met het betalen van de vaste lasten tussen de 9% en 15% zal gaan bedragen. Ruim de helft van deze groep heeft voldoende financiële buffer om deze hoge prijzen een jaar te kunnen betalen zonder uitgaven te verlagen. (Schulenberg, R. & Vlekke, M., stresstest kosten van levensonderhoud, CPB (juni 2022) Maar niet alleen hoge prijzen hebben invloed op energiearmoede. Ook de kwaliteit van de woning en de mogelijkheden om de woning te verduurzamen zijn factoren die de kans op energiearmoede vergroten. De gemeente Midden-Groningen staat op plaats 13 in de top 20 van Nederlandse gemeenten met de meeste energiearmoede. (figuur 5)(Della Longa, F. & Straver, K., de feiten over energiearmoede in Nederland. TNO (september 2021) De gevolgen van deze stijgende lasten raken steeds meer van onze inwoners. In toenemende mate ervaren budgetbeheerders van de Kredietbank dat een sluitend budget onmogelijk wordt doordat de kosten van gas en elektra stijgen. De rijksoverheid biedt een tegemoetkoming (de energietoeslag voor lage inkomens) om de stijgende kosten van gas en elektra te compenseren. Het CPB geeft aan dat deze tegemoetkoming slechts deels effectief is en voor een groot deel van de doelgroep onvoldoende is. In bijlage 7 is een uitleg van het CPB toegevoegd. Wij volgen de ontwikkelingen op dit gebied en bieden ondersteuning waar mogelijk. Dit doen wij door laagdrempelige dienstverlening te bieden en die actief onder de aandacht te brengen bij onze inwoners. Figuur 5: Top 20 van gemeenten met hoogste energiearmoede 3.3.1Kompas Midden-Groningen Het Kompas Midden-Groningen stamt uit 2016 en beschrijft de richting waarin de fusiegemeenten zich wensten te ontwikkelen. Het kompas wordt door de Kredietbank gebruikt om richting te geven aan de invulling van onze plannen. ‘Ieder mens telt’, is één van de uitgangspunten dat in het kompas wordt omschreven. De Kredietbank Midden-Groningen streeft ernaar om, zoals beschreven in het kompas, aandacht te hebben voor de inwoner en ervoor te zorgen dat niemand ‘buiten de boot’ valt. Een ander uitgangspunt is de kwaliteit van dienstverlening. ‘De gemeente levert dienstverlening van uitstekende kwaliteit. Wij zijn goed bereikbaar, toegankelijk en klantvriendelijk’. Al deze uitgangspunten komen overeen met de NVVK Belofte. De Kredietbank Midden-Groningen zet zich ook de komende jaren in om deze laagdrempelige, kwalitatieve dienstverlening te blijven bieden. In hoofdstuk 5 worden onze plannen voor de komende jaren verder uitgewerkt. 3.3.2Evaluatie van de startorganisatie De evaluatie van de startorganisatie uit zich in vier toekomstperspectieven voor de gemeente Midden-Groningen. Perspectieven waar ook de Kredietbank Midden-Groningen zich aan wil committeren. Gebiedsgericht werken Dit toekomstperspectief streeft naar een werkstructuur die recht doet aan de diversiteit in de diverse gebieden. Wij hebben inzicht in diverse databronnen. Deze kunnen ons veel leren over de financiële problematiek in de diverse dorpen en wijken. De komende jaren zullen wij deze data gaan gebruiken om gebiedsgerichte activiteiten te ontplooien. Van aanbod naar behoeftegericht werken Dit toekomstperspectief richt zich onder andere op het verkleinen van de afstand naar de inwoner en plaats onafhankelijk werken. Wij streven ernaar om inwoners met financiële problemen zo snel mogelijk passende ondersteuning te bieden. Daarom liggen onze doorlooptijden onder de wettelijke norm. Daar waar nodig en mogelijk bieden wij maatwerk richting onze klanten. Interne samenwerking en integraliteit De evaluatie beschrijft het ontbreken van echte gezamenlijkheid en integraliteit. In de uitvoering van onze werkzaamheden streven wij ernaar om, daar waar wij raakvlakken zien met andere teams, proactief contacten te leggen. Schulddienstverlening raakt diverse taakgebieden binnen de organisatie. Om onze taak op correcte wijze uit te voeren is interne samenwerking vereist. Wanneer andere teams onze expertise of input vragen kunnen zij op onze inzet en medewerking rekenen. Mentaliteit en verantwoordelijkheidsgevoel Uit de NVVK audit in maart 2022 is gebleken dat de Kredietbank Midden-Groningen eigenaarschap laat zien voor de realisatie van de ambities van de organisatie. Deze mentaliteit blijkt ook uit ons merkhuis en onze belofte: ‘Samen met de klant zorgen wij voor rust in geldzaken.’ (Figuur 17, hoofdstuk 5) Waar staan we nu? 4.1.1Armoede en schulden in Midden-Groningen Om armoede en schulden in Midden-Groningen in perspectief te kunnen zetten is het belangrijk om deze termen te verklaren. ‘Mensen zijn arm wanneer ze gedurende lange tijd niet de middelen hebben voor de goederen en voorzieningen die in hun samenleving als minimaal noodzakelijk gelden’ (Sociaal Cultureel Planbureau 2019) ‘Een problematische schuldsituatie is de situatie waarin te voorzien is dat een natuurlijke persoon schulden niet zal kunnen blijven afbetalen of is gestopt met afbetalen. In ieder geval een situatie waarin niet binnen 36 maanden alle openstaande vorderingen betaald kunnen worden (met een betalingsregeling).’ (Definitie NVVK 2021) De Nederlandse Schuldhulproute (NSR) De Kredietbank Midden-Groningen is aangesloten bij de Nederlandse Schuldhulproute (NSR). De NSR biedt Nederlanders hulp bij schulden. Door middel van geldtesten, informatieverstrekking en een telefonische hulplijn kunnen Nederlanders de juiste route vinden naar een oplossing voor hun schulden. De NSR is ook een belangrijke informatiebron om lokale schuldenproblematiek inzichtelijk te maken. Huishoudens worden ingedeeld in 10 risiconiveaus. De hoogste risiconiveaus (8 tot en met 10) hebben de meeste risico op problematische schulden. Van de 26.680 huishoudens in Midden-Groningen heeft ongeveer 1 op de 3 huishoudens het risico op schuldenproblematiek. Dit komt met 37% neer op ongeveer 9800 huishoudens (figuur 6). (Bron: Nederlandse schuldhulproute (NSR), postcode-analyse, Q4 2021) 1 op de 10 huishoudens in Midden-Groningen heeft al een geregistreerde problematische schuldensituatie. (Bron: CBS, geregistreerde problematische schulden 2020. Bewerking: Sociaal Planbureau Groningen, 2020). Hiervan is slechts een deel in beeld bij de Kredietbank Midden-Groningen. Figuur 6: Huishoudens per risiconiveau (NSR) Schulden per wijk Gebiedsgerichte analyse van data geeft ons waardevolle informatie. De Nederlandse Schuldhulproute (NSR) geeft ons een beeld waar inwoners met schulden wonen. Onderstaande grafiek geeft de top 5 wijken aan waar inwoners met problematische schulden in Midden-Groningen wonen (figuur 7) (Bron: Nederlandse schuldhulproute (NSR), postcode-analyse, Q4 2021). Samen vertegenwoordigen deze wijken ruim 30% van het totaal aantal huishoudens met een risico op problematische schulden. In de wijken waar veel inwoners met problematische schulden wonen bieden vroeg- en laatsignaleerders van team ‘erop af’ intensievere dienstverlening. Wanneer deze cijfers gekoppeld worden aan de cijfers over energiearmoede blijkt dat veel van deze inwoners ook kampen met energiearmoede (TNO, energiearmoede in kaart). De komende beleidsperiode zetten wij data-analyses in om gebiedsgerichte activiteiten te ontplooien. Figuur 7: Huishoudens met risico op problematische schulden Dienstverlening Intake en aanmeldprocedure Een inwoner kan op verschillende manieren een aanvraag doen voor schulddienstverlening. Een aanvraagformulier is niet noodzakelijk. Een melding via de website, telefoon, e-mail, in persoon of via een ketenpartner is voldoende (figuur 8). Na ontvangst van een aanmelding willen wij onze inwoners snel rust in hun geldzaken bieden. Daarom zorgen wij ervoor dat wij binnen tien dagen een gesprek plannen (figuur 9). Na één of meerdere gesprekken geven wij een beschikking en een plan van aanpak af. Daarna starten wij met de stabilisatieperiode: een periode van gewoonlijk 4 maanden (met een eventuele verlenging naar 8 maanden) waarin wij de situatie inventariseren en stabiliseren. Figuur 8: herkomst van aanmeldingen Figuur 9: Aanmeldproces De afgelopen 4 jaar is (met uitzondering van coronajaar 2020) het aantal aanmeldingen gestegen (figuur 10). Het aantal unieke klanten in de jaren 2020 en 2021 is stabiel gebleven. (figuur 11). Steeds meer inwoners kunnen binnen 4 weken terecht voor een intakegesprek en ontvangen binnen 8 weken hun beschikking. 4 weken is de wettelijke termijn waarin een inwoner een intakegesprek mag verwachten. Sinds 2021 hanteert de Kredietbank echter een termijn van 10 werkdagen. Op deze manier bieden wij inwoners sneller rust in geldzaken. Figuur 10: Aanmeldprocedure Figuur 11: aantal unieke klanten Schuldregelingen Wanneer een schuldenlast problematisch is kan een schuldregeling een passende oplossing bieden. (figuur 12) Hierin zijn twee mogelijkheden. De eerste mogelijkheid is een schuldbemiddeling. Hierin lost een klant maandelijks naar vermogen af. Schuldeisers krijgen ieder jaar een percentage van hun vordering uitbetaald. De tweede mogelijkheid is een saneringskrediet. Schuldeisers krijgen dan een eenmalige uitbetaling van hun vordering tegen finale kwijting. De Kredietbank is de enige resterende schuldeiser. Maandelijks lost de klant het krediet af. Steeds vaker bieden wij een saneringskrediet aan in plaats van een schuldbemiddeling (figuur 13). Een saneringskrediet biedt voordelen voor alle partijen. Klanten ervaren sneller rust in geldzaken doordat alleen de Kredietbank als schuldeiser overblijft. Schuldeisers ontvangen direct een aflossing en kunnen overgaan tot sluiting van het dossier. Inwoners die een saneringskrediet krijgen, tonen vooruitgang op het gebied van werk en dagbesteding (Purpose en Hogeschool van Amsterdam, meetbare en merkbare waarde van financiële hulpverlening: een nieuw perspectief, NVVK (april 2022). Het bieden van zoveel mogelijk saneringskredieten is ook een voorwaarde voor deelname aan het ‘collectief schuldregelen’ van de NVVK. (paragraaf 3.2.1). Figuur 12: gestarte schuldregelingen per jaar Figuur 13: Type schuldregelingen Sociale leningen De Kredietbank verstrekt sociale leningen aan inwoners. Hierbij houden wij rekening met de maatschappelijke en financiële situatie van de inwoner. Door de daling van de koopkracht en de stijgende energieprijzen hebben inwoners minder te besteden. Inwoners met een laag inkomen hebben minder mogelijkheden om te reserveren voor noodzakelijke uitgaven. Daarom willen wij het rentepercentage op onze sociale leningen verlagen van 8% naar 2%. Op deze manier komen wij inwoners die een noodzakelijke uitgave moeten doen tegemoet. Een uitleg van de gehanteerde rentepercentages op onze producten is toegevoegd als bijlage 8. Schulddienstverlening aan ondernemers Ondernemers hebben geleden onder de coronapandemie. 34% van de ondernemers uit de provincie Groningen geeft aan dat het inkomen van de onderneming sterk gedaald is door de coronacrisis. 27% van de ZZP’ers maakt zich zorgen over hun financiële situatie. Daarom staan wij klaar voor deze doelgroep (Bron: Sociaal Planbureau Groningen 2021) De wetswijziging van de Wgs op 1 januari 2021 heeft verduidelijkt dat ook ondernemers recht hebben op schulddienstverlening van de gemeente. Binnen de Kredietbank Midden-Groningen werken schulddienstverleners daarom nauw samen met de accountmanagers Bbz (Besluit bijstandsverlening zelfstandigen) om ondernemers met schulden passende dienstverlening te bieden. Schulddienstverlening aan ondernemers vereist echter specifieke bedrijfskundige en juridische kennis. Wanneer ondernemers aangewezen zijn op een schuldsaneringstraject worden zij daarom doorverwezen naar een externe samenwerkingspartner. De verwachting is dat het aantal ondernemers met financiële problemen zal stijgen wanneer de steunpakketten van de rijksoverheid stoppen. Wij zetten ons de komende jaren in om de schulddienstverlening aan ondernemers een structurele plek in onze dienstverlening te geven. Budgetcoaching Budgetcoaching is een belangrijk middel om schulden te voorkomen. De budgetcoach werkt samen met de inwoner aan het ontwikkelen van vaardigheden die bijdragen aan financiële stabiliteit en het voorkomen van schulden. De budgetcoach van de Kredietbank Midden-Groningen helpt inwoners om orde in hun financiële situatie te brengen. Daarnaast ondersteunt deze ook klanten van de Kredietbank die hun financiën graag weer zelfstandig willen beheren. Ruim 36% van onze budgetbeheer klanten maakt al langer dan 6 jaar gebruik van deze dienst. 18% zelfs langer dan 12 jaar. Door het versterken van zelfvertrouwen en financiële redzaamheid stromen klanten duurzaam uit. De budgetcoach maakt samen met de klant een stapsgewijs plan om het budgetbeheer af te bouwen. De budgetcoach is daarom een waardevolle toevoeging aan onze dienstverlening. Een speciale rol is weggelegd voor de budgetcoach statushouders. De inburgeringswet 2021 verplicht gemeenten om statushouders gedurende 6 maanden financieel te ontzorgen en te werken aan financiële redzaamheid. De budgetcoach statushouders biedt budgetcoaching en budgetcursussen aan statushouders in Midden-Groningen. Doel is om de financiële redzaamheid van deze doelgroep te bevorderen. Het financieel ontzorgen is met de komst van de inburgeringswet 2021 gedurende de eerste 6 maanden in Nederland een verplichting. In Midden-Groningen worden statushouders al enkele jaren financieel ontzorgd. Dit wordt uitgevoerd door de Kredietbank in samenwerking met Humanitas. Preventie Preventie richt zich op het voorkomen van problematische schulden. Bijvoorbeeld door doelgerichte communicatie uitingen richting inwoners. Alle basisscholen krijgen een vorm van financiële educatie aangeboden voor alle leerjaren. Het voortgezet onderwijs krijgt in het derde leerjaar een aanbod om mee te doen aan ‘discussiëren kan je leren.’ Op deze manier werken wij aan het doorbreken van generatiearmoede. Vanwege de coronapandemie zijn deze lessen vaak niet doorgegaan. Daarom hebben zij gewerkt aan initiatieven met een structureler karakter. In 2022 hebben alle basisscholen het boek ‘spaarvarken geeft leergeld’ ontvangen. Dit lesmateriaal kan door de docenten in groep 3 en 4 worden gebruikt. Voor het voortgezet onderwijs is op dit moment een ‘QR-game’ in ontwikkeling. Een poster met een QR-code zal worden verspreid op middelbare scholen. Achter deze QR-code zit een spel over armoede en schulden. Op deze laagdrempelige manier kunnen jongeren leren over dit onderwerp. VoorzieningenWijzer In 2021 is de VoorzieningenWijzer in Midden-Groningen van start gegaan. De adviseur van de VoorzieningenWijzer geeft tijdens een gratis adviesgesprek aan welke toeslagen/regelingen er voor de inwoner gelden. Daarnaast checkt de adviseur of het energiecontract en de zorgverzekering passen bij de situatie van de inwoner. De adviseur van de VoorzieningenWijzer is in dienst van Kwartier Zorg en Welzijn. De Kredietbank onderhoudt nauwe contacten met de adviseur van de VoorzieningenWijzer en verwijst inwoners actief door. Samenwerking met schuldeisers Vroegsignalering Gemeenten moeten inwoners een aanbod doen tot een eerste gesprek, wanneer zij een signaal van schuldeisers ontvangen dat er betalingsachterstanden zijn (Artikel 3 lid 1 sub b Wgs) De gemeente Midden-Groningen is aangesloten bij het ‘Landelijk convenant vroegsignalering’ en heeft daarom afspraken met zogenoemde ‘signaalpartners’ over het aanleveren van signalen. Het betreft signalen van: • Huur; ( Lefier, Groninger Huis) • Drinkwater; (waterbedrijf Groningen) • Zorgverzekering; (Menzis, Zilveren Kruis, VGZ, etc.) • Energieleveranciers. (Essent, Eneco, Greenchoice, etc.) • Gemeentelijke belastingen (pilot vanuit rijksoverheid) Alle inwoners waarvan wij een signaal ontvangen krijgen een brief met een aanbod tot hulp. Wanneer er over één inwoner meerdere signalen worden ontvangen (een zogenoemde ‘match’) volgt een huisbezoek. Samen met de inwoner wordt gezocht naar een oplossing. Dit kan een directe oplossing zijn, zoals een betalingsregeling. Deze directe oplossing wordt ook wel een ‘quickfix’ genoemd. Het is ook mogelijk dat een inwoner wordt doorverwezen naar Humanitas, Schuldhulpmaatje of de Kredietbank. In 2021 zijn er gemiddeld 152 signalen per maand ontvangen (figuur 14). 24% van de inwoners die een hulpaanbod hebben ontvangen hebben deze hulp aanvaard (figuur 15). Wanneer er succesvol contact is gelegd met de inwoner ligt dit percentage nog vele malen hoger (Landelijke monitor vroegsignalering, Divosa, Jaarrapportage 2021) (Figuur 16). Figuur 14: Aantal signalen per maand Figuur 15: Hulp aanvaard van totale aantal meldingen Figuur 16: Hulp aanvaard na succesvol contact Samenwerking bij schuldregelen De Kredietbank is aangesloten bij het ‘Schuldenknooppunt’ en bij ‘Collectief Schuldregelen’ van de NVVK. (paragraaf 3.2.1) Deze projecten verminderen de administratieve last en bevorderen de communicatie rondom het proces van schuldregelen. Inwoners ervaren door deze initiatieven sneller rust in hun geldzaken. Op lokaal niveau zijn samenwerkingsafspraken met woningbouwcoöperaties gemaakt om uithuiszettingen te voorkomen. Incassobeleid Midden-Groningen In 2020 is een start gemaakt voor één gemeentelijk incassobeleid door het opstellen van de ‘incassovisie’. De Kredietbank Midden-Groningen is betrokken geweest bij het opstellen van deze visie. Inzet van deze incassovisie is duidelijke communicatie, persoonlijk contact, maatwerk en samenwerking. Executoriaal beslag wordt beperkt ingezet. De Kredietbank Midden-Groningen is terughoudend in het inzetten van incassomaatregelen. In het geval van betalingsproblemen kijken wij samen met de klant naar de mogelijkheden. Jongeren met een Toekomst (NPG) De gemeente Midden-Groningen ligt in de Veenkoloniën. Generatiearmoede is in dit gebied een bekend begrip. 18% van de uitwonende jongeren tussen de 22 en 26 jaar met een laag inkomen uit de Veenkoloniën hebben een moeder die ook een laag inkomen had. 13% van deze jongeren heeft een vader met een laag inkomen (Bron: Microdata CBS 2021, bewerking: Sociaal Planbureau Groningen). ‘Arme’ jongvolwassenen hebben vaker ‘arme’ ouders. Het project ‘jongeren met Toekomst’ is een project in het kader van het Nationaal Programma Groningen (NPG). Doel van het project is om deze jongeren van 18 tot 27 jaar een kans te geven op een betere toekomst. Jongeren worden geholpen om grip te krijgen op hun financiële situatie en krijgen ondersteuning in het oplossen van de schulden. Door middel van scholing en/of werk wordt een basis gelegd voor een stabiele en (financieel) gezonde toekomst. Het project ontwikkelt een werkwijze die uiteindelijk kan worden geïmplementeerd in de reguliere dienstverlening. Laatsignalering / project ‘IJsberg’ (NPG) In project ‘IJsberg’ benaderen medewerkers van de Kredietbank inwoners die te maken hebben met vergevorderde schuldenproblematiek. Iedere inwoner die wordt benaderd, ontvangt een brief. Daarna volgt een huisbezoek. Bij het project is een ervaringsdeskundige betrokken. Deze kan inwoners vanuit eigen ervaring adviseren. De uitdaging van het project is het motiveren van de inwoner en deze te bewegen richting een oplossing. Doel van het project is om een werkwijze te ontwikkelen en deze te implementeren binnen het sociale domein. Hierbij zal in de toekomst een koppeling worden gemaakt met vroegsignalering. Deze koppeling zal mogelijk leiden tot één integrale werkwijze op het gebied van schuldensignalering. Beschermingsbewind De gemeente Midden-Groningen heeft op 25 januari 2022 met 5 bewindvoeringskantoren, werkzaam in de gemeente Midden-Groningen, een convenant getekend. Deze samenwerking zorgt ervoor dat onze inwoners de best passende en minst ingrijpende maatregel ontvangen. De betrokken bewindvoerders en de gemeente zetten in op het vergroten van financiële redzaamheid. Indien mogelijk werken ze naar uitstroom uit beschermingsbewind of ondersteuning in de vorm van een lichtere maatregel, bijvoorbeeld budgetbeheer of budgetcoaching. Toeleiding naar een schulddienstverleningstraject vindt, indien mogelijk, plaats binnen een jaar na de uitspraak onderbewindstelling. Het bereik van het convenant is groot. 59 % van de inwoners die (gedeeltelijk) bijzondere bijstand ontvangen voor de kosten van het beschermingsbewind staan onder bewind bij één van de convenantpartners. Per 1 februari 2022 maakt de gemeente Midden-Groningen gebruik van het adviesrecht gemeenten bij schuldenbewind. Deze wet regelt dat gemeenten drie maanden nadat schuldenbewind is ingesteld de rechter mogen adviseren of een inwoner het beste kan worden geholpen door voortzetting van het bewind, of door een lichtere vorm van gemeentelijke ondersteuning. Op deze manier kunnen wij onze regierol bij de aanpak van problematische schulden beter vervullen. Wanneer een bewindvoeringskantoor is aangesloten bij het convenant wordt het adviesrecht al eerder toegepast. In dat geval wordt ons advies meegestuurd met het verzoekschrift onderbewindstelling. Schulddienstverlening aan gezinnen met inwonende minderjarige kinderen De Wgs vraagt van gemeenten om in het beleidsplan aan te geven op welke manier schuldhulp aan gezinnen met inwonende minderjarige kinderen is geregeld (Artikel 2 lid 4 sub e Wgs) 8,7% van de kinderen in Midden-Groningen woont in een huishouden met een laag inkomen (Bron: CBS 2021 / Sociaal Planbureau Groningen 2022). Daarom is het van belang dat wij speciale aandacht hebben voor deze doelgroep. Wanneer een gezin inwonende minderjarige kinderen heeft en er sprake is van ernstige schuldenproblematiek zetten wij ons in om zo snel mogelijk tot een passende oplossing te komen. Hierbij leveren wij maatwerk en betrekken wij onze samenwerkingspartners. Gezinnen met kinderen worden daarnaast gewezen op de mogelijkheden voor inkomensverruimende maatregelen gericht op kinderen, zoals het kindpakket. De Kredietbank Midden-Groningen is aangesloten bij ‘de goede start’. Dit is een initiatief van ‘kans voor de veenkoloniën’. Een groot aantal samenwerkingspartners zet zich in voor een goede, gezonde start voor de volgende generatie. Door deelname zetten wij ons in om de cirkel van generatiearmoede te doorbreken. Communicatieplan In 2021 hebben wij ons nieuwe communicatieplan vormgegeven. Samen met een communicatiebureau hebben wij een merkhuis ontwikkeld. ‘Samen zorgen voor rust in je geldzaken’ is de belofte die wij richting onze inwoners doen. Wij willen zichtbaar zijn in de samenleving. Dit doen wij onder andere door een marketing- en communicatie campagne en een socialmediastrategie. Onze folders, brieven en website zijn aangepast. Kwaliteitsborging De gemeenteraad en het college worden geacht maatregelen te nemen om de kwaliteit van de integrale schulddienstverlening te borgen (Artikel 2 lid 4 sub b Wgs) De kwaliteit van de dienstverlening van de Kredietbank Midden-Groningen wordt op diverse manieren getoetst: NVVK audit: in het kader van dit lidmaatschap wordt er driejaarlijks een audit uitgevoerd door een gecertificeerde instelling; Interne audit: interne audit door de gemeente in het kader van de jaarlijkse accountantscontrole. Benchmark van Divosa: de Kredietbank Midden-Groningen neemt deel aan de benchmark van Divosa. De resultaten van de benchmark worden jaarlijks met Divosa besproken. Caseloadgesprekken: uitgevoerd door de kwaliteitsmedewerker. Deze gesprekken bestaan uit een dossiercontrole en een overleg met de uitvoerend medewerker. Kwartaalrapportages: ieder kwartaal wordt de dienstverlening in kaart gebracht in een kwartaalrapportage. Deze rapportage wordt intern besproken. Daar waar nodig passen wij onze werkwijze hierop aan. Klanttevredenheidsonderzoek: één maal per twee jaar wordt er een klanttevredenheidsonderzoek uitgevoerd. Klachtenafhandeling Wanneer wij een klacht ontvangen gaat de betrokken medewerker of kwaliteitsmedewerker een persoonlijk gesprek aan met de klant die een klacht heeft. Insteek van dit gesprek is een oplossing waarin beide partijen zich kunnen vinden. Klanten kunnen ook gebruik maken van de officiële klachtenprocedure bij de klachtencoördinator. Hier zijn in de afgelopen periode geen formele klachten ontvangen. Wanneer een klant het niet eens is met een besluit wat is genomen in het kader van de Wgs worden de procedures van de Algemene wet bestuursrecht (hierna Awb) gevolgd. Hier staat de mogelijkheid tot bezwaar en beroep open. Waar willen we naar toe? Op het gebied van financiële hulpverlening zijn de afgelopen jaren veel ontwikkelingen geweest. Wij hebben hard gewerkt om deze ontwikkelingen toe te passen in onze dienstverlening. In de periode 2022-2026 ligt onze focus daarom op het doorontwikkelen hiervan. Door de wetswijziging van de Wgs heeft de wetgever geïnvesteerd in het verduidelijken en verbeteren van de processen rondom schulddienstverlening. Onze taak is om deze processen optimaal in onze dienstverlening in te passen. Samen met onze klanten en ketenpartners evalueren wij onze werkprocessen. Waar nodig worden deze werkprocessen aangepast. Onze doelen voor de komende beleidsperiode hebben wij verwoord in pijlers. Pijlers die het fundament van onze dienstverlening in de komende jaren zullen vormen. Iedere pijler zal inzicht geven in onze doelen en de manier waarop wij onze doelen willen bereiken. Deze pijlers zijn gebaseerd op de uitgangspunten van de gemeente Midden-Groningen. Een toegankelijke, klantvriendelijke organisatie die uitgaat van de ‘eigen kracht’ van onze inwoners. Dit wordt ook onderschreven door ons merkhuis en ons merkverhaal (figuur 17). Figuur: merkhuis Kredietbank Midden-Groningen 5.1Pijler 1: ‘wij zetten de klant centraal’ Armoede en schulden zijn een belangrijke bron van stress (Haushofer, J. & Fehr, E. On the psychology of poverty. Science