Sygn. akt IV K 166/11 UZASADNIENIE R. C. zaproponował Z. F. wspólne prowadzenie firmy produkującej znicze. Działalność gospodarcza została zarejestrowana na nazwisko Z. F. po nazwą PPHU (...), ale fak
§ 1kpk, k 1 t III/22, wyj. Z. M. k 1016) Oskarżony R. C.
(2)jest pasierbem Z. M.
(2). (wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016) (Z. M. – 2, R. C. (...)) 7 lutego 2007 roku w Ł., Z. M. na prośbę R. C. zawarł z (...) Bank SA III Oddział w Ł. umowę kredytową nr (...), na mocy której uzyskał kredyt gotówkowy w kwocie 2 173,91 zł. Przed jej zawarciem przedłożył podrobione zaświadczenie o zatrudnieniu w firmie (...). K.. CO, GAZ A. S.
(2)”. A. S. mimo, iż prowadził taką działalność gospodarczą, nie zatrudniał Z. M. i nie wystawiał takowego zaświadczenia. (dokumentacja bankowa k 5 t III/21, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016, zezn. A. S. k 161-162 t. I/1, wyj. R. C. k 23-24 t II/1a, 223 t II/1b) Na poczet należności dokonano wpłaty 1928,75 zł., z której 1504,49 zł zaliczono na poczet kapitału. Bank zbył wierzytelność. (informacja k 2247) Z. M. podpisał umowę o pracę w firmie (...) . Jako wynagrodzenie wpisano w niej 2 tys. zł., choć w rzeczywistości otrzymywał po 50 zł. tygodniowo. Kwota wynagrodzenia wskazana w umowie była tak wysoka bowiem wówczas łatwiej można było uzyskać pożyczkę, a R. C. chciał zaciągnąć na jego nazwisko dużą ilość kredytów. R. C. zwracał się bezpośrednio do Z. M. o zaciągnięcie kredytów mówił, że będzie je spłacał. Z. M. przedkładał w instytucjach kredytowych zaświadczenia które wypisywał Z. F.. Pieniądze uzyskiwane z każdego z kredytów i pożyczek, były przeznaczone dla R. C.. Sam nie otrzymał do R. C. żadnych gratyfikacji finansowych z tego tytułu. (wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016, Z. F. k 18, 20-21, 24, 39 t II/19, k 1460-1463, E. A. k 57-63 t II/2a) (Z. M. – 4, R. C. (...)) . 16 maja 2007 roku w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) Sp. z o o z siedzibą w B. wówczas noszącą nazwę P. Polska sp z o o., umowę pożyczki gotówkowej nr (...)- (...), w kwocie 10 075 złotych. Wcześniej przedłożył wystawione przez Z. F.
(2), na którego wówczas zarejestrowała była firma (...), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w tym przedsiebiorstwie i osiąganych z tego tytułu dochodach w kwocie 1625,80 zł netto oraz druk (...). Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. ( dokumentacja pożyczkowa k 19 g t III/2, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,) Tytułem należności wpłacono jedynie 2570 zł. Pokrzywdzony uzyskał nakaz zapłaty przeciwko Z. M. w sprawie I NC 1034/08 (informacja k 2251) (Z. M. – 5, R. C. (...)) R. C. chciał kupić B.. W tym celu nakłonił Z. M. do zaciągnięcia kredytu na ten cel 29 maja 2007 roku w Ł., Z. M. zawarł z (...) Bank SA z siedzibą w Ł. umowę kredytową nr (...) na zakup samochodu osobowego B. nr rej (...) na kwotę 32 000 złotych indeksowaną we frankach szwajcarskich. Złożył uprzednio nierzetelne pisemne oświadczenie co do zatrudnienia i osiąganych dochodach w kwocie 2990 zł netto miesięcznie w firmie P. P.H.U. (...), a sam Z. F. potwierdził powyższe okoliczności w rozmowie telefonicznej. W rzeczywistości nabywcą auta był R. C.. (dokumentacja bankowa dokumentacja pojazdu i oświadczenie o dochodach, telefoniczna weryfikacja klienta k 5 t III/9, wyj Z. M. k 12-13 t II/3, E. A. k 57-63 t II/2a, R. C. k 23-24 t II/Ia, 223 t II/1b) E. A. na polecenie R. C. wpłaciła kilka rat kredytowych. Ostatniej wpłaty w wysokości w wysokości 325,03 CHF dokonano w dniu 15.01.2010 r. Pokrzywdzony uzyskał nakaz zapłaty przeciwko Z. M. w sprawie 1 Co 15348/10. Na dzień 24.10.2014 r., zadłużenie z tytułu w/w umowy wyniosło 44 866,30 zł. (informacja k 1961 oraz k 3, 9 t III/9, wyj. E. A. k 57-63 t II/2a, R. C. k 23-24 t II/Ia,) (Z. M. – 6 R. C. (...)) 12 czerwca 2007 roku w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) Bank SA umowę kredytu gotówkowego nr (...) na kwotę 5 662,51 złotych. Uprzednio złożył poświadczające nieprawdę oświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w kwocie 1358 zł netto miesięcznie z tytułu pracy w PPHU (...). Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. (dokumentacja bankowa i oświadczenie o dochodach, k 24-32 t III/9, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,). Na dzień 24.10.2014 r., zadłużenie z tytułu niespłaconego kapitału od w/w umowy wyniosło 5075,66 zł. Nie wydano tytułu egzekucyjnego. (informacja k 1961, k 12 t III/9) (Z. M. – 7, R. C. (...) ) 21 czerwca 2007 roku w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł ze (...) umowę pożyczki gotówkowej nr (...) opiewająca na kwotę 9 000 złotych. Uprzednio przedłożył wystawione przez Z. F.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych z tego tytułu dochodach w kwocie 1460 zł netto miesięcznie, a także nieprawdziwe pisemne oświadczenie o tym, iż nie ma zaciągniętych kredytów w żadnym banku. Pieniądze uzyskiwane z pożyczki, były przeznaczone dla R. C.. (dokumentacja pożyczkowa k 4 t. III/6, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016) Kwota niespłaconego kapitału wyniosła 8803,15 zł. Pokrzywdzony przeciwko Z. M. uzyskał tytuł egzekucyjny w sprawie I Nc 641/08. Egzekucje umorzono jako bezskuteczną. (informacja k 1952, k 9 t III/6) (Z. M. – 8, R. C. k 10) 2 lipca 2007 roku w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł ze (...) z siedzibą w T. umowę pożyczki gotówkowej nr 1/052, w kwocie 7 000 złotych. Uprzednio przedłożył wystawione przez Z. F.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych tam dochodach w kwocie 1460 zł netto miesięcznie. Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. (dokumentacja pożyczkowa k 3 a t III/5, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,) Na poczet należności wpłacono kwotę 900, 43 zł. Pokrzywdzony przeciwko Z. M. uzyskał tytuł egzekucyjny w sprawie I Nc 514/08/5. Egzekucję umorzono jako bezskuteczną. Wierzytelność zbyto. (informacja k 1956, k 3 t III/5) (Z. M. 9, R. C. (...)) W dniach 3 i 4 lipca 2007 roku w P. Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) SA umowy nr (...) oraz „Kredyt na Miarę”, mocą których przyznano mu limit kredytowy w kwocie 1000 złotych, kartę kredytową oraz kredyt w wysokości 10 000 złotych. Uprzednio przedłożył wystawione przez Z. F.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w „ P.P.H.U. (...)” i osiąganych z tego tytułu dochodach w kwocie 1460 zł netto miesięcznie. Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. ( dokumentacja bankowa k 37 t II/2a, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016, ) Wierzyciel uzyskał tytuł wykonawczy na wierzytelności wynikające z udzielonego kredytu i uzyskanej karty kredytową, w sprawie II Co 4545/09. Egzekucję umorzono wobec jej bezskuteczności. (informacja k 1958) (Z. M. 10) 5 lipca 2007 roku w P., Z. M. zawarł z (...) Centertel SP z o.o. w W. umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych, mocą której nabył aparat telefoniczny N. (...) o wartości 249 złotych za 1 złoty. Uprzednio przedłożył wystawionego przez R. F. zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...), a co za tym idzie osiąganych zarobkach, które umożliwiały by mu wywiązanie się z umowy. Wierzytelność powstała w wyniku braku wywiązania się przez Z. M. z umowy została zbyta. (umowa, kopia dowodu, zaświadczenie o zatrudnieniu k 62 t.
§ 1kpk, informacja z (...) Centertel k 1 t III/22, wyj.
Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016) (Z. M. 11, R. C. (...)) R. C. nakłonił Z. M., do zaciągnięcia kredytu w Euro Banku. 9 lipca 2007 roku w P., Z. M. złożył w (...) Bank SA wniosek o przyznanie kredytu gotówkowego nr KGP (...) w kwocie 22 743,08 złotych. Przedłożył wystawione przez Z. F.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach u wyżej wskazanego przedsiębiorcy w kwocie 1460 zł. netto miesięcznie. Bank odmówił jednak przyznania kredytu. (dokumentacja bankowa i zaświadczenie o zatrudnieniu k 2310-2318, informacja o odmowie przyznania kredytu k 1972, wyj E. A. k 57-63 t II/2a, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016, R. C. k 223 t II/1b) (Z. M. 12, R. C. (...)) 8 listopada 2007 roku w Ł., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) Bank SA z siedzibą we W. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 4235,96 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez przez Z. F.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach u wyżej wskazanego przedsiębiorcy w wysokości 1480 zł netto miesięcznie. Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. (zaświadczenie i dokumentacja bankowa k 5, 27 t. III/13, wyjaśnienia E. A. k 67-63 t II/2a, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,) Na poczet należności dokonano 4 wpłat w łącznej kwocie 1085,16 zł. Wierzytelność zbyto. (informacja k 1966, dokumentacja bankowa k 5 t III/13) (Z. M. 13) 30 listopada 2007 roku w P., Z. M. zawarł z (...) Sp. z o.o. w W. umowę nr (...) o świadczenie usług telekomunikacyjnych i nabył telefonicznego Samsung C-300 o wartości 299 złotych za cenę 1 złoty. Z. M. nie wywiązał się z zawartej umowy. Wierzytelności powstałe z tego tytułu operator zbył. (umowa k 62 t materiały zwrot art. 397 § 1 kpk, informacja z Centertel k 1 t III/22, opinia biegłego grafologa z k 1907-1921, wyj. Z. M. z k z k 96 t II/3) (Z. M. 14, R. C. (...)) 12 lutego 2008 roku w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) Bank SA z siedzibą we W. umowę o kredyt gotówkowy nr (...), mocą której uzyskał kredyt w kwocie 17 672,80 zł. Uprzednio złożył nieprawdziwe oświadczenie co do swojego zatrudnienia i zarobków w P.P.H.U. (...) z siedzibą w P. w wysokości 2000 zł netto miesięcznie. Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C.. (dokumentacja bankowa, oświadczenie o dochodach k 27 t III/13, opinia grafologiczna k 1907-1921, wyjaśnienia E. A. k 67-63 t II/2a, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,) Na poczet należności dokonano jednej wpłaty w kwocie 444 zł. Wierzytelność zbyto. (informacja k 1966, dokumentacja bankowa k 6 t III/13) (Z. M. 15 R. C. (...), A. 9 u/n) 4 grudnia 2008 roku, w P., Z. M., nakłoniony przez R. C., zawarł z (...) S.A. w W. umowę pożyczki gotówkowej nr (...) na kwotę 3174,20 zł. Uprzednio wprowadził w błąd pracownika P. co do miejsca zatrudnienia w P.P.H.U. (...) oraz osiąganych z tego tytułu dochodach w kwocie 2000 zł netto miesięcznie. Pieniądze uzyskiwane z kredytu, były przeznaczone dla R. C., który spłacał raty (dokumentacja pożyczkowa k 16-18 t III/1, opinia grafologiczna k 1907-1921, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016, A. N. k 18 t II/21) Na poczet należności wpłacono 1932 zł. (informacja k 1953) (Z. M. 16, R. C. (...), E. A. 30) R. C. zaproponował E. A., aby na Z. M. zaciągnęli pożyczkę tzw. „chwilówkę” w (...). 6 maja 2009 roku w P., Z. M. zawarł z (...) .H.U. (...) G. C. umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 672 złotych. Uprzednio złożył nierzetelne oświadczenie co do zatrudnienia w P.P.H.U. (...) i osiąganych z tego tytułu dochodach w kwocie 1500 zł netto miesięcznie. (dokumentacja pożyczkowa k 6 t. III/19, wyj E. A. k 57-63 t II/2a, wyj. Z. M. k 12-13,30-31, 53, 66, 96 t II/3, k 1016,) Na poczet należności wpłacono 150 zł. (informacja k 2081) ( R. C. (...), Z. M. ) We wrześniu 2007 r., Z. F. zapytał Z. M., czy „poszedłby” na nielegalne zwolnienie lekarskie. Z. M. wyraził zgodę. 12 września 2007 r., Z. F. i R. C. zawieźli go po raz pierwszy do przychodni w P., w której pracowała E. P.. Wcześniej poinstruowali go, jak ma się zachować i co mówić lekarzowi. Na miejscu Z. M. powiedział E. P., że chce iść na zwolnienie. Położył na jej biurku 50 zł., które dał mu F.. Kobieta powiedziała, aby poszedł do rejestracji po zwolnienie. Z. M. wręczył je następnie Z. F.. Później był jeszcze po zwolnienia 25 września, 10 i 23 października oraz 6 listopada 2007. Za każde z nich płacił E. P. po 50 zł. Z. M., kilka razy zapłacił po 30 zł za abonament miesięczny do przychodni, pieniądze na ten cel otrzymał od R. C.. Po tym ciągu zwolnień kolejny raz był u P. w grudniu 2007 r. bowiem bolały go korzonki. Podczas tych zwolnień pracował. (wyj Z. M. k 30-31, 46, 53 t II/3, Z. F. z k 20-21,24, 39 t II/19 dokumentacja ZUS k 64 t I/1) Z. M. nie jest chory psychicznie ani upośledzony umysłowo. Wykazuje organiczną chwiejność afektywną. W czasie dokonania przypisanych mu czynów rozumiał ich znaczenie i mógł pokierować swoim postępowaniem ( opinia k 48-50 t II/3) (A. 1) 2 lutego 2007 roku w P. E. A.
(2)zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w W. umowę kredytu nr (...) w kwocie 4 033,30 zł udzielonego na zakup zestawu komputerowego. Uprzednio wprowadziła pożyczkodawcę w błąd co do zatrudnienia i zarobków w (...) Sp. z o.o., w kwocie 1400 zł netto, składając w tym przedmiocie pisemne oświadczenie w umowie kredytowej. (dokumentacja bankowa k 5 t III/21) Spłacono 400 zł tytułem należności głównej. Bank uzyskał tytuł wykonawczy i zbył wierzytelność na rzecz Plejada Wierzytelności (...). (informacja k 2082) E. A. pracowała w Zniczu bez podpisania umowy o pracę, do końca lipca 2008 r. Zarabiała 700-800 zł miesięcznie. Na polecenie R. C. zaczęła zaciągać dla niego kredyty. R. C. spłacał początkowo pożyczki po to, aby nie było żadnych podejrzeń i można było zaciągać kolejne zobowiązania. (wyj. E. A. k 57-63 t II/2a) (C. (...), A. 3) 9 kwietnia 2008 roku w Ł., E. A.
(2)zawarła z (...) BANK S.A. z siedzibą w W., za pośrednictwem firmy (...), umowę kredytu gotówkowego nr (...), w kwocie 11.685, 98 zł. Uprzednio złożyła nierzetelne pisemne oświadczenie co do zatrudnienia w PPHU (...) i osiąganych przez siebie dochodach w wysokości 1850 zł netto. Pieniądze z kredytu dostał R. C. i przekazał jej z całej kwoty 10 %. (wyj. E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja kredytowa k 14-20 t III/9) Niespłacone zadłużenie z tytułu umowy wyniosło 9.587 zł (informacja k 1961) ( C. (...), A. 4 ) E. A. wraz z R. C. udała się do agencji pośrednictwa kredytowego. Tam oskarżony załatwiał wszystkie formalności. Przedłożył zaświadczenie o zatrudnieniu E. A. i osiąganych dochodach w P.P.H.U. (...) w wysokości 1850 zł. Dokument ten mimo, iż oznaczony został podpisem (...) nie został sporządzony i podpisany przez w/wymienionego ani R. C.. Rola E. A. ograniczała się do złożenia podpisów. 10 kwietnia 2008 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) Bank SA z siedzibą w W. umowę kredytu nr (...) w kwocie 23.853 zł. Pieniądze pochodzące z pożyczki dała R. C., który przekazał jej z tej sumy 10%. (wyj. E. A. k 88-89 t.II/2b, dokumentacja kredytowa k 5 t III/10, zaświadczenie k 2453, opinia k 41-44 t II/19, wyj Z. F. k 18, 20-21, 24, 39 t II/19, k 1460-1463) Stan zadłużenia z tytułu należności głównej i odsetek wyniosła 36219 zł. Bank prowadził egzekucje komorniczą, która została umorzona jako bezskuteczna. Następnie sprzedał wierzytelność na rzez Prokura (...). (informacja k 1968) (C. (...), A. 5) w dniu 11 kwietnia 2008 roku w P. , E. A.
(2)zawarła z (...) Bank S.A z siedzibą w W., za pośrednictwem agencji (...), umowę kredytu gotówkowego nr (...) (nr (...)) w kwocie 8.016,63 zł. Uprzednio przedłożyła nierzetelne pisemne oświadczenie co do zatrudnienia i zarobków, w P.P.H.U. (...) w kwocie 1850 zł netto. Pracownik kredytodawcy w rozmowie telefonicznej z osobą podającą się za Z. F. uzyskał informację, że E. A. jest zatrudniona w PPHU (...). Pieniądze z kredytu dostał R. C. i przekazał E. A. z tej kwoty 10 %. (wyj E. A. k 57-63 t II/2a, informacja k 4, dokumentacja bankowa k 5 t III/21) Kwota niespłaconego kapitału wyniosła 5649 zł. Bank zbył wierzytelność na rzecz B. (...). (informacja k 1963, informacja k 8 t III/21) (C. (...), A. 6) 25 kwietnia 2008 roku w P., E. A.
(2)zawarła z Bankiem (...) S.A z siedzibą we W. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 5.000 zł. Uprzednio złożyła pisemne oświadczenie, iż w P.P.H.U (...) jest zatrudniona jako sekretarka i zarabia 1450 zł netto. Kredyt ten wzięła na polecenie R. C. Oskarżony skontaktował ją z przedstawicielem banku, który przyszedł do siedziby Znicza. (wyj. E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja kredytowa k 2550-2554) Wierzytelność została przez bank zbyta na rzecz B. (...). (informacja k 1963) R. C. zaproponował E. A., aby zarejestrowała na swoje nazwisko nową firmę o nazwie L. . Następnie polecił jej oficjalnie zatrudnić K. G. i M. D., mimo, że ci tylko dorywczo pracowali w firmie, mówiąc że ich wykorzysta do zaciągania kredytów. Powiedział jej, że na początku trzeba płacić składki ZUS oraz po 2- 3 raty kredytowe aby uniknąć zarzutu oszustwa. Wszystkimi istotnymi sprawami w Lampionie podobnie jak w Zniczu zajmował się R. C.. To on decydował o wysokości kredytów. E. A. w imieniu PPHU (...) wypisywała wszystkie zaświadczenia dla osób ubiegających się o pożyczki, nie było wypadku, aby czynił to R. C.. Początkowo kredytobiorców do banków woził R. C.. Później czyniła to również E. A.. Pożyczkobiorcy doskonale wiedzieli na czym polega funkcjonowanie firmy, ale nikt się nie sprzeciwiał R. C.. Nawet E. A. się go bała. (wyj E. A. k 57-63 t II/2a, 89, 92,147 t II/2b, M. D. k 16, 18-20, 50-51 t II/16, 977) (A. 7 ) 2 września 2008 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) Sp. z o.o. z siedzibą w W. umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr (...), na podstawie której nabyła dwa aparaty telefoniczne marki N. (...) w promocyjnej cenie 1,22 zł., o cenie rynkowej 649 zł. Jako abonent figurowała PPHU (...). E. A. uprzednio złożyła zaświadczenia: o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej oraz o nadaniu numerów REGON i NIP. Abonent nie wywiązała się z umowy. Operator poniósł starty w wysokości 1295 zł. z tytułu wydanych aparatów (informacja k 2, dokumentacja k 15 t III/22) (A. 10) 2 stycznia 2009 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) Sp. z o.o. z siedzibą w W. umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr (...), na podstawie której nabyła aparat Samsung J 700 o wartości 549 złotych w cenie promocyjnej 1 zł. Abonentka nie wywiązała się z umowy operator poniósł starty w wysokości 548 zł. z tytułu wydanego aparatu. ( informacja k 2, umowa k 16 t III/22) ( C. (...), A. 15 ) Na polecenie R. C., 3 lutego 2009 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) S.A. z siedzibą w W., umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 2234,40 złotych. Uprzednio w pisemnym oświadczeniu wskazała, iż z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej PPHU (...), jej miesięczne dochody netto wynoszą 3000 zł. Spłata miała nastąpić w 52 tygodniowych ratach, począwszy od dnia 10.02.2009 r. Uzyskane pieniądze przekazała R. C., który dał jej z nich 10 %. (wyj E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja pożyczkowa k 48 t III/1) Na poczet należności wpłacono 1714 zł (informacja k 1953) ( C. (...), A. 27 ) Na polecenie R. C. , 21 kwietnia 2009 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) S.A. z siedzibą w W., umowę postaci pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 5.996,69 złotych. Uprzednio w pisemnym oświadczeniu wskazała, iż z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej PPHU (...), jej miesięczne dochody netto wynoszą 3000 zł. Uzyskane pieniądze przekazała R. C., który dał jej z nich 10 %. (wyj E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja pożyczkowa k 48 t III/1) Na poczet należności wpłacono 998 zł (informacja k 1953) (C. (...) u/n, A. 52 ) 31 lipca 2009 roku w P., E. A.
(2)zawarła z (...) sp. z o o. w W. umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych o nr (...) i nr (...), na podstawie których nabyła telefony: Samsung F 480 wartości 1379 złotych i S. (...) o wartości 999 złotych, za które łącznie uiściła opłatę w wysokości 2,44 złotych. Jako usługobiorca został wskazany PPHU (...). E. A. uprzednio przedłożyła zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej nadaniu numerów NIP i Regon oraz jako właściciel PPHU (...) oświadczenie o wyrażeniu zgodny na sprawdzenie wiarygodności płatniczej. Abonent nie wywiązał się z zawartej umowy. Straty operatora wyniosły 642 zł z tytułu nieopłaconych usług telekomunikacyjnych oraz 2375 zł z tytułu dotacji do sprzedanych telefonów. ( informacja k 4, dokumentacja k 7 t III/16) (A. 56) 20 sierpnia 2009 roku P., E. A.
(2)zawarła z (...) S.A. z siedzibą we W. umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 600 zł. Uprzednio przedłożyła nierzetelne pisemne oświadczenie o osiąganych dochodach z tytułu prowadzonej przez siebie na własne nazwisko działalności gospodarczej pod nazwą PPHU (...) w wysokości 1700 zł netto miesięcznie, zawyżając kwotę dochodów o 400 zł. Pożyczkę zaciągnęła na własne potrzeby (dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/3, wyj E. A. k 57-63, 90,147,148 t II/2a, ) Na poczet należności wpłacono 866 zł . (informacja k 1957) (A. 66, K. K.) K. K. nie pracował w Lampionie. Chciał iść na zwolnienie lekarskie i otrzymywać zasiłek chorobowy. E. A. w podpisanych przez siebie comiesięcznych zaświadczeniach płatnika składek, skierowanych do ZUS, niezgodnie z prawdą wskazywała, że: K. K. był zatrudniony w PPHU (...) od 16.03.2009 r., na pełny etat. Wypłaciła mu wynagrodzenie chorobowe za okres 6-31 maja 2009 r. W marcu 2009 r., otrzymał wynagrodzenie zasadnicze w kwocie 1290 zł brutto, w kwietniu 2500 zł brutto, w maju 403 zł brutto. K. K. uzyskał zwolnienia lekarskie, w związku z czym ZUS II Oddział w Ł. z siedzibą w Z. wypłacił mu w okresie od 14 lipca 2009 r. do 8 stycznia 2010 r., zasiłek chorobowy w łącznej kwocie 8528,83 zł. (dokumentacja ZUS k 2, 3-4, 20, wyj E. A. k 79, 101, 145 t II/2b, R. C. k 224 t II/2b, zezn K. K. k 1874-1875) (C. (...) u/n, A. 8u/n, M. R.) 3 września 2008 roku w P., M. R. zawarł z (...) Bank (...) umowę kredytową nr (...) w kwocie 8 000 zł. Uprzednio przedłożył dokumenty wskazujące na to, iż prowadzi działalność gospodarczą pod nazwa B., w postaci regonu i zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej oraz decyzji o nadaniu NIP-u. (dokumentacja bankowa k 6 t III/20) ( C. (...), A. 19, A. K. 1, M. R. ) A. K. od 2002 r., prowadzi działalność gospodarczą w zakresie usług budowlanych, sprzedaży okien i drzwi oraz pośrednictwa kredytowego pod nazwą (...) w P. przy ul. (...). Przy zawarciu umowy kredytu otrzymuje 1 % prowizję, przy kredycie na zakup towarów prowizja wynosi 3 %. Przy kredytach gotówkowych bank pobierał wyższe oprocentowanie, co było spowodowane formą zabezpieczenia kredytu na zakup towarów, przy którym bank „mógł się czuć się lepiej zabezpieczonym.” (wyj A. K. k 15-16, 22-23 t II/28, k 978-980) Ponieważ L. Bank zaczął odmawiać udzielenia kredytów gotówkowych, A. K. zaproponowała E. A. składanie wniosków o kredyty na zakup okien oraz drzwi i oświadczyła, że będzie wówczas wypłacać gotówkę. A. K. instruowała „nabywców”, że może do nich dzwonić konsultant z banku i wówczas należało mu powiedzieć, co będzie w domu „wymieniane”. A. K. wiedziała, że wystawione przez E. A. zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach są nierzetelne. (wyj E. A. k 62 t II/2a 80, 167 t II/2b) E. A. podwiozła M. R. i K. G. do biura (...). Uczyniła to na polecenie R. C.. M. R. wszedł do biura A. K. wraz z K. G.. 23 lutego 2009 roku w P., M. R. zawarł za pośrednictwem A. K.
(2)i biura pośrednictwa kredytowego (...) z (...) Bank SA z siedzibą we W. umowę kredytu o nr (...) kwocie 4 708,52 złotych, na zakup drzwi oraz okien w punkcie Sprzedaży Konkret przy ul (...) w P.. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 1675 zł netto. W rzeczywistości do żadnego zakupu w/w przedmiotów nie doszło. Sama A. K. wiedziała, że zaświadczenie jest nierzetelne, a kredyt nie jest przeznaczony dla K. G.. (wyj E. A. k 57-62,80,167 t II/2b, umowa i zaświadczenie k 26 t III/13, wyj A. K. k 15-16, 22-23 t II/28, k 978-980) Na poczet należności dokonano 6 wpłat na łączną kwotę 1015 zł. (informacja k 1966) (C. (...), A. 36, M. R.) R. C. powiedział do E. A., aby poszli wraz z M. R. do oddziału Grenada i zaciągnęli tam pożyczkę na nazwisko M. R.. 15 maja 2009 roku w P. M. R. zawarł z (...) .H.U. (...) G. C. umowę pożyczki nr (...) w kwocie 607 złotych przyznanym Uprzednio złożył stwierdzające nieprawdę oświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach osiąganych w P.P.H.U. (...) w wysokości 1300 zł netto. (dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/19, wyj E. A. k 57-63 t II/2a) Pożyczka nie została spłacona nawet w części (informacja k 2081, 697-783) ( C. (...), A. 37, M. R. ) Na polecenie R. C. , E. A. zawiozła M. R., aby ten zaciągnął kredyt w L. Banku. 27 maja 2009 roku w P. M. R. zawarł z (...) Bank SA we W. umowę pożyczki nr (...), w kwocie 10 243,90 zł. M. R. złożył oświadczenie do zatrudnieniu i wynagrodzeniu osiąganym w PPHU (...) w wysokości 1560 zł netto (k 60 t
§ 1kpk, wyj E.
A. k 57-63 t II/2a) Na poczet należności dokonano 3 wpłat na łączną kwotę 1028 zł. (informacja k 1966) ( C. (...), M. R. ) W celu wyłudzenia telefonów komórkowych. R. C. wyrobił pieczątki na istniejąca już firmę (...) zarejestrowana na M. R.. Do dealera (...) Centertel M. R. udał się wraz z I. K.. 3 sierpnia 2009 roku w P., M. R., zawarł z (...) Centertel SP z o.o. w W. umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr (...) i (...) i na ich podstawie dokonał zakupu 2 aparatów telefonicznych: S. (...) o wartości 769 złotych promocyjnej cenie 1,22 złoty i Samsung S 5230 o wartości 639 złotych w promocyjnej cenie 1, 22 złotych. Uprzednio przedłożył zaświadczenie o numerze Regon, wpisie do ewidencji działalności gospodarczej i decyzje o nadaniu NIP. W umowie jako usługobiorcę wskazano firmę (...). Telefony zostały sprzedane przez I. K., a uzyskane w ten sposób pieniądze przekazane R. C.. Abonent nie wywiązał się ze zobowiązań. Operator poniósł straty w kwocie 569 zł z tytułu świadczonych usług telekomunikacyjnych oraz 1405 zł z tytułu wydanych aparatów telefonicznych. (informacja k 2, dokumentacja związana z umowa k 17 t III/22, wyj E. A. k 63, 75 t II/2b) (C. (...)/n, M. R.) w dniu 3 sierpnia 2009 roku w P., M. R. zawarł z P4 Sp. z oo. z siedzibą w W. umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych (...) i (...) i na ich podstawie dokonał zakupu aparatów telefonicznych marki S. (...) o wartości 1048 zł i Samsung F-480 o wartości 408, 99 zł, za które zapłacił łącznie 2 zł. Uprzednio przedłożył zaświadczenie o numerze Regon, wpisie do ewidencji działalności gospodarczej i decyzje o nadaniu NIP. W umowie jako usługobiorcę wskazano firmę (...). Abonament był opłacany tylko za wrzesień i październik 2009 r. (dokumentacja związana z umową k 10 informacja k 3-4 t III/15) (C. (...) u/n, A. 13 u/n, R. R.) R. R. skontaktował się z A. N. w celu zawarcia umowy pożyczki z P.. (wyj A. N. k 19 t II/21) R. R.
(1)we wniosku o pożyczkę w P., wskazał, że zatrudniony jest w PPHU (...) jako pracownik fizyczny. W dniu 26 stycznia 2009 roku w P. R. R. zawarł z (...) S.A. z siedzibą w W. umowę pożyczki w kwocie 1 155 zł. Umowę podpisała z nim A. N.. Spłata należności miała nastąpić w 39 tygodniowych ratach począwszy od 2.02.2009 r. (umowa k 48 t III/1) Całkowita spłata nastąpiła przed umówionym terminem, z dniem 26.10.2009 r. (informacja k 1953) M. D. poznała R. C. i E. A. gdy zgłosiła się do pracy w Lampionie. R. C. powiedział, że ją zatrudni, ale musi najpierw wziąć kredyty na rozwój firmy. Wskazywał przy tym konkretne banki i kwoty. Od stycznia 2009 r., pracowała sporadycznie bez umowy. (wyj. M. D. k 16, 18-20, 50-51 t II/16, 977, wyj E. A. k 57-63 t II/2a, informacje i dokumentacja z ZUS k 34-36, 41, 49) M. D. w imieniu L. telefonicznie potwierdzała zatrudnienie kredytobiorców. Była zorientowana jakie kredyty i przez kogo zostały zaciągnięte. E. A. zapisała jej niezbędne dane w tym przedmiocie na kartce. (wyj E. A. k 57-63 t II/2a, Z. M. k 12-13 t II/3) (C. (...), M. D.) Do siedziby L. przyjechał przedstawiciel (...). R. C. powiedział mu, aby sprawdził w systemie komputerowym, jaką maksymalną kwotę kredytu może uzyskać M. D.. 7 stycznia 2009 roku M. D. zawarła z Bankiem (...) SA z siedzibą we W. umowę kredytu gotówkowego nr (...), w kwocie 11 500 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 1586 zł netto. Po wypłacie gotówki, R. C. wręczył M. D. 10 % z kwoty uzyskanego kredytu. (dokumentacja bankowa k 2536- 2547, zaświadczenie k 2539, wyj. M. D. k 16, 18-20 t II/16, k 977, E. A. k 16 t IV) Bank dokonał cesji wierzytelności na rzecz Plejada (...) (informacja k 1970) (C. (...), A. 14, M. A. 3 u/n, M. D.) M. D. wraz z R. C. i E. A. pojechała do agencji pośrednictwa kredytowego (...), w którym zatrudniona była M. A.. Do biura weszła jednak sama. 29 stycznia 2009 roku, M. D. za pośrednictwem w/w agencji, zawarła (...) Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 8.493,15 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 850 zł netto (dokumentacja bankowa, zaświadczenie k 8 t III/7, wyj. M. D. k 16, 18-20, 50-51 t II/16, 977, wyj E. A. k 59 t II/2a) Po pieniądze, M. D. pojechała z R. C. i E. A.. Po odebraniu gotówki, przekazała ją R. C., który od razu dał jej 800 zł. (wyj. M. D. k 16, 18-20, 50-51 t II/16, 977, wyj E. A. k 59 t II/2a, R. C. k 224 t II/1b) Wierzytelność w kwocie 7196 zł., bank zbył na rzecz (...) sp. z o o. (informacja k 1959) R. C., polecił aby E. A. formalnie zatrudniła w Lampionie M. D.. Mówił , ze wykorzysta ja do wyłudzania kredytów. W marcu 2009 r., M. D., została zarejestrowana przez E. A. jako pracownik, zatrudniony na ½ etatu z wynagrodzeniem w marcu 433 zł brutto, a od kwietnia 2009 r. - 640 zł. Faktycznie płacono jej 200 zł tygodniowo. Pieniądze wypłacał jej R. C.. Od października 2009 r. przebywała na zwolnieniu lekarskim. (wyj. M. D. k 16, 18-20, 50-51 t II/16, 977, wyj E. A. k 57-63 t II/2a, informacje i dokumentacja z ZUS k 34-36, 41, 49). (A. 63, M. D. ) 19 października 2009 roku w P., M. D. zawarła z (...) SA z siedzibą w C., do umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 1 000 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 2100 zł brutto. (dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/3, wyj E. A. 57-63 t II/2a) Na poczet pożyczki wpłacono 372 zł (informacja k 1957) R. C. początkowo nie podpisał z K. G. umowy o pracę w Lampionie. Zaproponował mu, aby na potrzeby zakładu wziął kredyt. Obiecał mu 10 % z kwoty uzyskanej pożyczki. Mimo, że nie pracował, E. A. wystawiała mu zaświadczenia o zatrudnieniu. (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV, wyj E. A. k 16 t IV, I. K. k 18 t II/11) (C. (...), G.) K. G. pojechał do (...) z E. A. i R. C. ale na salę obsługi wszedł sam. 7 stycznia 2009 roku w Ł., K. G. podpisał z Bankiem (...) S.A. z siedzibą we W., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 11 500 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) osiąganych dochodach w kwocie 1526 zł netto. Pieniądze z kredytu dał R. C., w zamian otrzymał od niego trzymał 10 % pożyczonej sumy. (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV, E. A. k 16 t IV, dokumentacja kredytowa k 2526-2535) Bank zbył wierzytelność na rzecz (...) (informacja k 1970) (C. (...), G.) Do S. C. Banku (...). G. również pojechał razem z E. A. i R. C.. 20 stycznia 2009 roku w Ł., K. G. zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą we W., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 9 356,73 zł. Uprzednio przedłożył wystawione E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 2753 zł netto. (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV, wyj E. A. k 16 t IV, dokumentacja bankowa k 3-5, 13 t III/11, k 40 t II/2a) Po pieniądze pojechał z R. C.. Odebrał gotówkę i przekazał oskarżonemu, za co otrzymał 10 % pożyczonej sumy. (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV) Zadłużenie z tytułu umowy wynosi 17299 zł w tym z tytułu należności głównej 8157 zł. Na poczet zaległości wpłacono 2010 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy (informacja k 2084) (C. (...), A. 11, A. 1 u/n, G.) M. A. pracowała w Ł. przy ul. (...). Z ramienia (...) sp. jawna w B., weryfikowała dane klienta w oparciu o dowód oraz rozmowę, w trakcie której odpowiadał na pytania o wykształcenie, stan majątkowy i cywilny. Nie weryfikowała zdolności kredytowej. Wykonywała jedynie telefon do zakładu pracy, aby potwierdzić zatrudnienie. Od przyznanych kredytów otrzymywała prowizję. (wyj M. A. k 19-21, 30-31 t II/29, k 1006-1007) 22 stycznia 2009 K. G. razem z E. A. i R. C. pojechał do Ł. na ul. (...) do agencji pośrednictwa kredytowego. E. A. weszła z nim do biura i ustalała szczegóły kredytu z pracująca tam M. A.. Tego dnia K. G. zawarł, za pośrednictwem agencji kredytowej, w której pracowała M. A., z S. A. z siedzibą w P. Oddział w Polsce z siedzibą w W., umowę kredytu gotówkowego nr (...), w kwocie 2 000 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach kwocie 1450 zł netto. K. G. sam odebrał pieniądze i udał się do L., gdzie położył gotówkę na stole, przy którym siedzieli E. A. i R. C., od którego dostał 200 zł. (wyj K. G. k 15-18, 26, 53 t II/14, k 5t IV, wyj. E. A. k 16 t IV, dokumentacja bankowa k 28-39 t III/14, wyj M. A. k 19-21,30-31,t II/29 i k 1006-1007) Na poczet należności dokonano wpłat w kwocie 669 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy(informacja k 1954) (C. (...), A. 12, A. 2 u/n, G.) R. C. i E. A. nakłonili K. G. do wzięcia pożyczki w (...) Banku (...). 21.01.2009 r., K. G. razem z R. C., pojechał do agencji kredytowej, w której zatrudniona była M. A.. E. A. została w Lampionie i czekała na telefon, aby potwierdzić jego zatrudnienie. K. G. sam wszedł do biura. Podpisał wniosek kredytowy, w którym wskazał miedzy innymi, że nie ciążą na nim żadne zobowiązania. 23 stycznia 2009 roku ponownie udał się wraz z R. C. do biura. Tak jak poprzednio sam wszedł do lokalu i za pośrednictwem biura pośrednictwa kredytowego, w którym zatrudniona była M. A., zawarł z (...) Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W., umowę kredytu gotówkowego nr 20.23.2009 w kwocie 13 698,63 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w kwocie 1450 zł. netto. Po pieniądze pojechał kilka dni później z R. C. i E. A.. Gotówkę wręczył oskarżonemu, który dał mu 10 % otrzymanej kwoty. (wyj K. G. k 15-18, 26, 53 t II/14, k 5t IV, wyj. E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja bankowa k 6 t III/7) Bank sprzedał wierzytelność w kwocie 11372 zł., firmie (...) sp z o o. (informacja k 1959) R. C. polecił E. A., aby zarejestrowała K. G. jako pracownika L. . Mówił przy tym, że wykorzysta go do wyłudzania kredytów. K. G. 11.03.2009 r., podpisał umowę o prace z PPHU (...). W rzeczywistości umowa ta była pozorna. K. G. nie był pracownikiem L.. Od końca czerwca 2009 r., przebywał na zwolnieniu lekarskim, następnie pobierał świadczenie rehabilitacyjne. PPHU (...) w dokumentacji przesłanej do ZUS wykazywał, że K. G. jest zatrudniony na ½ etatu, a jego wynagrodzenie wyniosło w marcu 433 zł brutto, w kwietniu i maju zaś po 640 zł brutto. (wyj K. G. k 15-18, 26, 53 t II/14, k 5t IV, wyj. E. A. k 57-63 t II/2a, dok ZUS k 28-46 t II/14) K. G. zawierał także umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV) (A. 33, G.) W dniu 12 maja 2009 r. w Ł., K. G. zawarł z (...) Centertel Sp z o.o. w W., umowy nr (...) o świadczenie usług telekomunikacyjnych, na podstawie których kupił w promocyjnej cenie 2 aparaty telefoniczne N. (...) o wartości 649 złotych, za 1 złoty, oraz N. (...) o wartości 549 złotych za 1 złoty. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), zaświadczenie o zatrudnieniu na pełnym etacie jako kierowca i osiąganych dochodach w PPHU (...) w kwocie 1580 zł brutto. Abonent nie wywiązał się z warunków umowy. Z tego powodu powstały należności w wysokości 933zł z tytułu świadczonych usług telekomunikacyjnych i 1196 zł z tytułu wydanych telefonów. (informacja k 2, umowa i zaświadczenie k 12 t III/22 , wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV) ( A. 38, G. ) 3 czerwca 2009 roku w P., K. G. zawarł z P4 Sp z o. o z siedzibą w W. posługującym się logo P. umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych (...) i (...), na podstawie których nabył dwa aparaty: marki S. (...) o wartości 1079 zł i Samsung (...) o wartości 619 zł za które zapłacił łącznie 2 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu jako pracownik fizyczny na 1/ etatu i osiąganych dochodach w PPHU (...), w kwocie 1530 zł brutto. Nie dokonano żadnych wpłat z tytułu zawarcia w/w umów. (wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV, E. A. k 91,146 t II/2b, umowa i zaświadczenie k 9 t III/15, informacja k 4 t III/15) ( A. 40, G. ) W dniu 4 czerwca 2009 r. w P., K. G., zawarł z (...) Sp z o o z siedzibą w W. używającej logo ERA, umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych (...) i (...), na podstawie których, nabył aparaty telefoniczne: marki N. (...) o wartości 979 zł i N. (...) o wartości 709 zł, za które łącznie uiścił 2 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...). Z tytułu należności nie wpłynęła żadna kwota (informacja k 3 umowa i zaświadczenie k 7 t III/16, wyj K. G. k 15-18, 26 t II/14, k 5t IV, E. A. k 91,146 t II/2b) (A. 41, G.) 5 czerwca 2009 roku w P., K. G. zawarł z (...) SA umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr 399/09 i 400/09, na podstawie których nabył dwa telefony komórkowe: marki S. (...) o łącznej wartości 2 598 zł, za które łącznie zapłacił 38 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) na cały etat jako kierowca Na rzecz operatora nie wpłacono żadnej kwoty (informacja 5, umowa i zaświadczenie k 8 t III/8, wyj E. A. k 91,146 t II/2b) Wyżej wymienione aparaty K. G. sprzedał przy pomocy I. K., gdyż chciał kupić sobie samochód. R. C. nie brał udziału w wyłudzeniu telefonów. (wyj E. A. k 91,146 t II/2b, R. C. na k 223 t II/1b) K. G. zawierał zaciągał także pożyczki krótkoterminowe tzw. „chwilówki”. (wyj. K. G. k 976) ( C. (...), A. 51, G. ) R. C. zaproponował E. A. , aby udali się do siedziby oddziału (...) wraz z K. G.. Tam 31 lipca 2009 roku w P., K. G. zawarł z (...) .H.U. (...) G. C. z siedzibą w B., umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 802 zł. Uprzednio złożył nieprawdziwe oświadczenie co do zatrudnienia jako pracownik fizyczny od 11.08.2000 r. w firmie (...) i osiąganych z tego tytułu dochodach w wysokości 1650 zł netto. ( wniosek z oświadczeniem i umowa k 6 t III/19, wyj. E. A. k 57-63 t II/2a) Na poczet należności nie dokonano żadnej wpłaty (informacja k 2081) (A. 62, G. ) 19 października 2009 roku w P., zawarł z (...) SA z siedzibą w C., umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 1000 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu jako pracownik fizyczny i osiąganych dochodach w PPHU lampion w kwocie 2100 zł brutto. Pożyczkę tę K. G. przeznaczył na własne potrzeby. Na poczet należności wpłacono 365 zł. (A. 65, G. ) 17 grudnia 2009 roku w P., zawarł z (...) SA z siedzibą w C., umowe pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 600 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 1530 zł brutto. Pożyczkę tę K. G. przeznaczył na własne potrzeby. Na poczet należności wpłacono 58 zł. R. C. początkowo nie wiedział o pożyczkach udzielonych przez P.. Później, miał pretensje, że nic z nich nie dostał. (umowy i zaświadczenia k 6 t III/3, informacja k 1957, wyj E. A. k 57-63 t II/2a, 90 t II/2b , 146-147 t II/2b) ( J. 1) A. J. utrzymywała się z pomocy społecznej. (wyj. A. J. k 14, 17-18 t II/18) 15 maja 2008 r w P., zawarła z Centertel sp z o o w W. umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr (...), na podstawie której nabyła za 1 zł. telefon Samsung E 250 o wartości 499 zł., mimo, iż nie miała zamiaru ani możliwości uiszczenia należności na rzecz operatora. Abonentka nie wywiązała się z umowy, a wierzytelność z tego tytułu w kwocie 600 zł, została sprzedana firmie (...) (umowa k 11, informacja k 3 t III/22) A. J. poznała R. C. i E. A. za pośrednictwem M. D. i K. G.. M. D. powiedziała jej, że może zgłosić się do L. i wziąć kredyt. Pieniądze miały być przeznaczone dla R. C., ona zaś miała dostać część z nich. M. D. zabrała ją do siedziby firmy. Tam R. C. zaproponował jej, aby wzięła dla niego kredyt, który on będzie spłacał. Powiedział jej wówczas, że nie może zaciągnąć pożyczki na własne nazwisko. A. J. nigdy nie pracowała w Lampionie. (wyj. A. J. k 14, 17-18 t II/18) ( J. 3, R. C. (...), E. A. 16) 18 lutego 2009 roku A. J. pojechała do agencji banku (...) razem z R. C. i M. D.. Do biura weszła sama. Tam zawarła umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 1 000 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w wysokości 1670 zł netto. Pieniądze z pożyczki przekazała R. C. on zaś dał jej z tej kwoty 650 zł. (dokumenty bankowe k 8, 10-12, zaświadczenie k 9, akt
§ 1kpk, wyj.
A. J. k 14, 17-18 t II/18, E. A. k 57-63 t II/2a) Bank zbył wierzytelność wynikająca z umowy (...) S.A. (informacja k 1970) ( J. 4, R. C. (...), E. A. 25) 27 marca 2009 r., do A. J. przyjechała M. D. i zabrała ją do siedziby L.. Byli tam E. A., R. C. oraz zaproszony przez niego pracownik (...). Wówczas A. J. zawarła z (...) S.A. z siedzibą we W., drugą umowę kredytu gotówkowego, o nr (...), w kwocie 14 375 zł. Zawarcie umowy w siedzibie L. nieco ponad miesiąc po przedstawieniu kredytodawcy zaświadczenia o zatrudnieniu w tejże firmie, miało wywołać u przedstawiciela banku mylne przeświadczenie co do miejsca pracy i zarobków A. J. w PPHU (...). A. J. nie dostała od R. C. żadnych pieniędzy z tytułu zaciągnięcia w/w kredytu. (umowa k 34 t II/2a, wyj. A. J. k 14, 17-18 t II/18, E. A. k 57-63 t II/2a, R. C. k 23-24 t II/1a) Bank zbył wierzytelność wynikająca z umowy (...) S.A. (informacja k 1970) E. J. poznała się z R. C. i E. A. za pośrednictwem swej bratanicy M. D., którą poprosiła o pomoc w znalezieniu pracy. R. C. i E. A. obiecywali, że ją legalnie zatrudnią, ale nigdy nie podpisali z nią umowy o pracę, stale zbywając jej prośby w tym przedmiocie. Gdy zaczęła dorywczo wykonywać pracę w Lampionie, zarabiała jedynie 30-50 zł miesięcznie. R. C. i E. A. poprosili, aby zaciągnęła kredyty, sama miała za to dostać 10 % pożyczonej kwoty, której jednak nigdy nie otrzymała. Pieniądze uzyskane z kredytów przekazywała R. C. oraz E. A.. (wyj E. J. k 18 t II/12) (E. J. 2, R. C. (...), E. A. 21 , A. K. 2) E. J. udała się wraz z E. A. i M. D. do biura pośrednictwa kredytowego Konkret mieszczącego się w P. przy ul. (...), prowadzonego przez A. K.. E. J. przedstawiała tam wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w kwocie 1639,51 zł netto. (dokumentacja kredytowa k 24 t III/13, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, wyj A. K. k 15-16, 22-23 t II/28, k 978-980, wyj E. A. na k 62 t II/2a 80, 167 t II/2b) A. K. wiedziała, że zaświadczenie jest nierzetelne a kredyt nie jest przeznaczony dla E. J.. Już wcześniej, aby uniknąć odmowy banku w wypadku wniosku o kredyt gotówkowy, zaproponowała E. A. okna i drzwi jako fikcyjne przedmioty kredytu. Instruowała „nabywców”, że może do nich dzwonić konsultant z banku i wówczas należało mu powiedzieć, co będzie w domu „wymieniane (wyj E. A. k 62,80,167 t II/2b) 13 marca 2009 roku w P., E. J. zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą we W., umowę kredytu nr (...) w kwocie 5 657,33 zł., na zakup okien oraz drzwi w PHU (...) ul. (...) w P.. W rzeczywistości transakcja zakupu okien i drzwi nie miała miejsca, a E. J. odebrała pieniądze w sklepie, gdzie miała dokonać ich zakupu. (dokumentacja kredytowa k 24 t III/13, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, P. przeszukania i pokwitowanie k 5-8 t II/28) Pieniądze te E. J. przekazała E. A., ta zaś wręczyła je R. C.. (wyj E. A. na k 62 t II/2a 80, 167 t II/2b) Z tytułu kredytu dokonano 5 wpłat na kwotę 1192,70 zł. Po czym wierzytelność została sprzedana firmie (...) S.A. (informacja o spłatach k 1966) ( E. J. 3, R. C. (...), E. A. 22) E. J. została wskazana E. A. przez R. C. jako osoba, która będzie ubiegać się o pożyczkę w (...). 20 marca 2009 roku w P., E. J. zawarła ze (...) z siedzibą w C. umowę kredytu gotówkowego nr 949/09/ (...) w kwocie 8 000 zł. Uprzednio przedłożyła pisemne oświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach 1250 zł netto. M. D.
(2)jako poręczyciel złożyła oświadczenie, że zarabia 1500 zł netto. Tego samego dnia E. A. potwierdziła w/w zarobki podczas wizyty przedstawiciela (...) w Lampionie. Pieniądze z pożyczki przekazała E. A. oraz R. C.. (dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/6, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, wyj E. A. k 61 t II/2a) Z tytułu pożyczki nie dokonano żadnej wpłaty, wobec czego wierzyciel uzyskał nakaz zapłaty. Egzekucja została umorzona wobec jej bezskuteczności. (informacja o spłatach k 1952) ( E. J. 4, R. C. (...), E. A. 23) R. C. umówił E. J. i Z. D. na spotkanie z przedstawicielami P.. Wcześniej razem z A. A. ustalił, iż podczas starania się o pożyczki w P., należy podawać zarobki zbliżone do średniej krajowej, aby nie wzbudzać podejrzeń. Na spotkanie obok E. J. i Z. D. przyjechał także R. C. w towarzystwie (...). A.. 25 marca 2009 roku w P., E. J. zawarła z (...) S.A. z siedzibą w W., umowę pożyczki gotówkowej w kwocie 1 765,17 zł. Uprzednio złożyła pisemne nieprawdziwe oświadczenie, iż osiąga dochody w kwocie 1600 zł netto. Pieniądze pochodzące z pożyczki zabrał R. C.. (Dokumentacja pożyczkowa k 48 t III/1, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, E. A. k 60 t II/2a, Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, R. C. k 23-24 t II/1a, A. N. k 18 t II/21) Z tytułu pożyczki dokonano wpłat na kwotę 1187 zł. (informacja o spłatach k 1953) ( E. J. 5, R. C. (...), E. A. 28) 28 kwietnia 2009 roku w P., E. J., na prośbę R. C. i E. A., zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą we W., kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 4 729,77 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w kwocie 1347 zł. netto. Pieniądze z pożyczki przekazała E. A. oraz R. C.. (dokumentacja kredytowa k 25 t III/13, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, E. A. k 57-63 t II/2a) Z tytułu kredytu dokonano 3 wpłat na kwotę 718,68 zł. Po czym wierzytelność została sprzedana firmie (...) S.A. (informacja o spłatach k 1966) ( E. J. 6, R. C. (...), E. A. 31) 7 maja 2009 roku w P., E. J., na prośbę R. C. i E. A. zawarła z (...) S.A. z siedzibą w W. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 9 956,70 zł. Uprzednio przedłożyła stwierdzające nieprawdę oświadczenie, o zarobkach i zatrudnieniu w PHU (...) w kwocie 1560 zł netto. Kartę płatnicza uzyskaną z banku przekazała R. C.. Umowa znalazła się z siedzibie firmy (...) ( P. przeszukania k 22-27 i umowa k 47 t II/2A, wniosek kredytowy z oświadczeniem o zarobkach k 13-14 t
§ 1kpk , wyj E.
J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, E. A. k 57-63 t II/2a) Wierzytelności z tytułu kredytu zostały zbyte na rzecz (...) S.A. Wcześniej na poczet należności głównej wpłacono 662,40 zł ( informacje o wierzytelności k 1963,1970,2082) ( E. J. 7, R. C. (...), E. A. 32, J. B. F. 1) J. B. F. pracowała w biurze pośrednictwa kredytowego, mieszczącym się w P. przy zbiegu ul. (...). Nie miała z prowizji tytułu udzielanych kredytów. (wyj. J. B. F. k 31-22, 40 t II/27, k 1007-1009) R. C. ustalił, z E. A., że kolejny kredyt na E. J. zostanie zaciągnięty z G. M. banku. E. A., zaprowadziła E. J. do biura pośrednictwa kredytowego w P.. Na miejscu E. A. oświadczyła że E. J. jest zainteresowana kredytem rzędu 10 tys. zł. Pracująca tam J. B. F., we wniosku kredytowym E. J., wpisała dane w taki sposób, aby spełniały kryteria do przyznania pożyczki. W szczególności niezgodnie z prawdą napisała, iż E. J. właścicielką mieszkania własnościowego. Na pytanie E. J.: „Czy tak można ?”, J. B. F. odpowiedziała, że: „Nie musi zwracać uwagi na bank”. (wyj E. J. k 30-31 t II/12, E. A. k 57-63 t II/2a, 192-193 t II b, wniosek k 20 t III/23) 7 maja 2009 roku w Ł., R. J. zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., obecnie działającym pod (...) Bank (...) S.A. z siedzibą w G. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 11 587,37 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w kwocie 1550 zł netto. (dokumentacja kredytowa k 8-20 t III/23, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976) Wierzyciel uzyskał tytuł wykonawczy, na postawie którego wszczął egzekucję, która została umorzona wobec bezskuteczności. Dnia 6.04.2011 r., kredytodawca zbył wierzytelność na rzecz D. R.. Do tego dnia nie dokonano żadnej wpłaty na jej poczet. ( informacja k 1962) ( E. J. 8, R. C. (...), E. A. 43) E. A. razem z R. C., postanowili zorganizować zaciąganie pożyczek przez tzw. „słupy” za pośrednictwem Kredyty Chwilówki sp z o o mającej oddział w P. przy ul. (...) (wyj. E. A. na k 61 t II/2a) 17 czerwca 2009 roku, E. J. zawarła za pośrednictwem w/w podmiotu z (...) .H.U. (...) G. C. z siedzibą w B. przy ul. (...), umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 802 zł. Uprzednio przedłożyła stwierdzające nieprawdę oświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu w PHU (...) w kwocie 1550 zł netto. Była u przedstawiciela pożyczkodawcy razem z K. G., bowiem on również zaciągał wówczas pożyczkę w tym samym podmiocie. Pieniądze z pożyczki zabrał R. C.. Jej raty miała być spłacone do dnia 17.07.2009 r. (dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/19 , wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976) Pożyczka została całkowicie spłacona ponad dwa lata po terminie t.j. 19.08.2011 r. (informacja k 2081) Z tytułu zaciągniętych pożyczek ich obsługi, karnych odsetek i kosztów, sama E. J. spłaciła na rzecz: (...) Agricole- następcy L. Banku - 1860 zł; (...) SA 4550,86 zł; G. - 881 zł; P. -130 zł; (...) 250 zł. (dowody wpłat k 1830-1841, 2020-2022, 2170-2178, 2517) E. J. nie zdradza cech choroby psychicznej ani upośledzenia umysłowego. Przebyła reakcję adaptacyjna depresyjna . W chwili czynów rozumiała ich znaczenie i mogła pokierowac swoim postepowaniem ( opinia sądowo-psychiatryczna k 50-56 t II/12) Z. D.
(2)nigdy nie pracował w Lampionie. Miał tam gotować obiady. R. C. zaproponował mu zaciągnie kredytów na zakup materiałów. Miał dostawać 10 % z sumy kredytu ale faktycznie nie otrzymywał żadnych pieniędzy. Wszystkie sumy uzyskane z kredytów oddawał R. C., który początkowo spłacał niektóre jego zobowiązania. (wyj Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974 ) (Z. D. 2, R. C. (...), E. A. 18) 19 lutego 2009 roku w Ł., Z. D. zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą w L. członkiem grupy (...) Bank (...) SA z siedzibą w W., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 4 972 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), zaświadczenie o zatrudnieniu w Lampionie oraz osiąganych dochodach w wysokości 1750 zł. Pieniądze uzyskane z kredytu dał R. C.. (wyj Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974 dokumentacja bankowa k 4 t III/12) Cała wierzytelność została zbyta firmie (...) sp z o o (informacja k 1965) (Z. D. 3, R. C. (...), E. A. 17) 19 lutego 2009 roku w P., Z. D. zawarł z (...) S.A. z siedzibą we W. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 8 437,50 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w Lampionie i osiąganych dochodach w kwocie 1630 zł. Pieniądze uzyskane z kredytu dał R. C.. (zaświadczenie k 23v, umowa k 24-31 akt
§ 1kpk wyj Z.
D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, E. A. k 57-63 t II/2a) Bank dokonał cesji całej wierzytelności na rzecz Prokura (...) (informacja k 1970) (Z. D. 4, R. C. (...) , E. A. 24) R. C. umówił Z. D. i E. J. na spotkanie z przedstawicielami P.. Wcześniej razem z A. A. ustalił, iż podczas starania się o pożyczki w P., należy podawać zarobki zbliżone do średniej krajowej, aby nie wzbudzać podejrzeń. Na spotkanie poza E. J. i Z. D. przyjechał R. C. w towarzystwie (...). A.. 25 marca 2009 roku w P., Z. D. zawarł z (...) S.A. z siedzibą w W., umowę pożyczki NR (...) w kwocie 1 529,82 zł. We wniosku o pożyczkę wskazał nieprawdę, że z tytułu pracy w Lampionie zarabia 600 zł netto. Pieniądze pochodzące z pożyczki zabrał R. C.. (Dokumentacja pożyczkowa k 48 t III/1, wyj E. J. k 18, 22 t II/12 k 975-976, E. A. k 60 t II/2a, Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, R. C. k 23-24 t II/1a, A. N. k 18 t II/21) Z tytułu pożyczki dokonano wpłat na kwotę 1144 zł. Do pełnej spłaty zobowiązania pozostało 1041,17 zł w tym 313 z tytułu kapitału głównego (informacja o spłatach k 1953) (Z. D. 5, R. C. (...), E. A. 29, A. K. 3) E. A., na polecenie R. C. zawiozła Z. D. do biura pośrednictwa kredytowego (...) mieszczącego się w P. przy ul. (...), prowadzonego przez A. K.. A. K. już wcześniej, aby uniknąć odmowy banku, w wypadku wniosku o kredyt gotówkowy, zaproponowała E. A. okna i drzwi jako fikcyjne przedmioty kredytu. Instruowała „nabywców”, że może do nich dzwonić konsultant z banku i wówczas należało mu powiedzieć, co będzie w domu „wymieniane. Wiedziała też, że Z. D. nie jest pracownikiem L. i nie jest on faktycznym kredytodawcą. (wyj E. A. k 62,80,167 t ) 29 kwietnia 2009 roku w P., Z. D. zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą we W. umowę kredytu nr (...) w kwocie 2 602,37 zł na zakup okien PCV. Uprzednio złożył nierzetelne oświadczenie o zatrudnieniu w firmie (...) i osiąganych dochodach w kwocie 1347 zł. , które to dane A. K. umieściła w przygotowanej przez siebie umowie kredytowej. (Dokumentacja bankowa k 22 t III/13, wyj Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, wyj E. A. k 62 t II/2a, 80, 167 t II/2b) Z. D. nie dokonał zakupu żadnych okien, pieniądze otrzymane od A. K., przekazał E. A., ta zaś wręczyła je R. C.. (wyj E. A. na k 62 t II/2a 80, 167 t II/2b, wyj Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, wyj A. K. k 15-16, 22-23 t II/28, k 978-980) Z tytułu kredytu dokonano spłaty 438,68 zł. Po czym wierzytelność została sprzedana firmie (...) S.A. (informacja o spłatach k 1966) (Z. D. 6, R. C. (...), E. A. 54 ) 4 sierpnia 2009 roku E. A. ponownie pojechała do biura (...) z Z. D. . Za jego pośrednictwem, Z. D. zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą we W. umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 16 578,95 zł. Uprzednio złożył nierzetelne pisemne oświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach w kwocie 15030 zł. Pieniądze uzyskane z kredytu Z. D. dał R. C.. (umowa k 23 t III/13, wyj Z. D. k 13-14, 18 t II/15, k 974, wyj E. A. na k 62 t II/2a) Z tytułu kredytu dokonano spłaty 437,69 zł. Po czym wierzytelność została sprzedana firmie (...) S.A. (informacja o spłatach k 1966) Z. D. cechuje sprawność intelektualna na poziomie pogranicza upośledzenia oraz zmiany organiczne (...) (opinia psychologiczna k 46-47) Nie zdradza objawów choroby psychicznej ani cech upośledzenia umysłowego. Cierpi na zaburzenia nastroju i zespół zależności alkoholowej w okresie abstynencji. W czasie dokonywania przypisanych mu czynów rozumiał ich znaczenie i mógł pokierować swoim postępowaniem. ( opinia sądowo psychiatryczna k 52-58) E. A. przyszła do mieszkania Z. N. . Znajdowała się w nim także E. J.. Gdy E. J. wyszła do brata, kobiety zaczęły rozmawiać o kredytach. E. A. zapytała, czy jest zarejestrowana w BIK-u. Gdy Z. N. zaprzeczyła, zaczęła ją namawiać do zaciągania kredytów na potrzeby L., zapewniając jednocześnie o ich spłacie. Nadto obiecała jej 10 % od kwoty zaciągniętych pożyczek i wzięła jej dowód osobisty. Z. N. rozpoczęła prace w Lampionie. Pracowała bez podpisanej umowy o pracę. Zarabiała po 100-200 zł miesięcznie. Nie przychodziła do firmy codziennie. R. C. pytał Z. N., czy jeszcze ktoś z jej znajomych mógłby wziąć dla niego kredyt. R. C. kierował zaciaganiem kredytów przez E. N.. (wyj. Z. N. k 19-20 t II/4, k 1009-1010, wyj E. J. k 1011) (C. (...), A. 34, B. F. 2, N.) Po 2-3 dniach pracy, Z. N. wraz z E. A. udała się do biura pośrednictwa kredytowego, w którym pracowała J. B. F.. Tam E. A. wypisała zaświadczenie o jej zatrudnieniu. Wcześniej J. B. F. powiedziała jej, jaką kwotę należy wpisać, aby mieć większą pewność uzyskania kredytu. Oświadczyła też, aby w tym samym celu wpisać, nieprawdziwe dane, wskazujące na to, że wnioskodawczyni jest mężatką i ma mieszkanie własnościowe. Co też uczyniła we wniosku kredytowym. Następnie podpisała go obok Z. N.. 13 maja 2009 roku w Ł. Z. N. za pośrednictwem J. B. F., zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., działającym obecnie pod firmą (...) S.A. z siedzibą w G., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 11 587,37 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) jako pracownik fizyczny i osiąganych dochodach w kwocie 1530 zł netto. Z. N. przyjechała po odbiór pieniędzy z E. A.. Przekazała jej gotówkę, nic jednak w zamian nie dostała. Gdy przychodziły dokumenty z banku związane z kredytem, zostawiała je albo w siedzibie L. albo wręczała osobiście R. C.. (wyj. Z. N. k 19-20 t II/4, k 1009-1010, E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja bankowa k 73-79 t III/23) Kredyt został spłacony 1.09.2009 r. trzecim kredytem zaciągniętym przez Z. N. (informacja k 1962) (C. (...), A. 35, N.) R. C. powiedział Z. N., że musi szybko zaciągną kolejny kredyt, póki jeszcze figuruje w rejestrze kredytobiorców. Z. N. pojechała do (...) wraz z E. A. i E. J.. R. C. czekał w siedzibie L. na telefon z banku, aby w razie potrzeby potwierdzić zatrudnienie Z. N.. Kobiety weszły do sali obsługi. Tam E. J. załatwiała swoje sprawy dowiadując się o kartę kredytowa. 14 maja 2009 roku Z. N. zawarła z (...) S.A. z siedzibą we W., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 9 956,70 zł. Uprzednio przedstawiła poświadczające nieprawdę oświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w wysokości 1530 zł netto. Pieniądze z kredytu dała E. A., sama nie dostała jednak obiecanego udziału. (wyj. Z. N. k 19-20 t II/4, k 1009-1010, E. A. k 57-63 t II/2a, E J. k 1011, dokumentacja bankowa k 7 t.
§ 1kpk) Kredyt został spłacony 10.09.2009 r.
trzecim kredytem zaciągniętym przez Z. N. (informacja k 1970) (C. (...), A. 59, B. F. 6, N.) Za pośrednictwem J. B. F., Z. N. zawarła także trzecią umowę kredytową. Do jej biura pojechała z E. A. i K. Z., który również zaciągał pożyczkę. Początkowo miała zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. J. B. F. powiedziała, że może dodatkowo pożyczyć jeszcze 5000 zł. i uwzględniła to we wniosku. J. B. F. ponownie niezgodnie z prawda wpisała we wniosku kredytowym, że Z. N. jest zamężna i ma mieszkanie własnościowe. Do dokumentacji załączyła potwierdzenie wpłaty raty kredytu w (...), w którym jako wpłacający figurowała E. A.. 28 sierpnia 2009 roku w Ł. Z. N., za pośrednictwem J. B. F., zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., działającym obecnie pod firmą (...) S.A. z siedzibą w G., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 29 378,21 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez osobę uprawnioną, to jest przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) jako kierownika produkcji i osiąganych dochodach u wyżej wskazanego przedsiębiorcy w wysokości 1620 zł netto. (wyj. Z. N. k 19-20 t II/4, k 1009-1010, E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja bankowa k 21-34 t III/23, wyj J. B. F. k 31-22, 40 t II/27, k 1007-1009) Powyższym kredytem spłacono całkowicie poprzednie dwie pożyczki poprzednio zaciągnięte na nazwisko Z. N. (informacje k 1970, 1962) Na poczet kredytu nr (...), nie dokonano żadnych wpłat. Bank uzyskał tytuł wykonawczy. (informacja k 1969) M. D. zapytała B. M. , czy nie zaciągnęłaby kredytu dla firmy (...), aby ją ratować. Gdy się zgodziła pojechały razem do L.. Tam B. M. poznała R. C. i E. A.. M. D. oraz w/w namówili ją do zaciągania kredytów, zapewniając, że będą je spłacać. Sama B. M. nigdy nie pracowała w Lampionie. Wszystkie kredyty zaciągnęła dla E. A. i R. C..(wyj B. M. k 23-24 t II/9) (C. (...), A. 55, J. B. F. 4 u/n, M.) R. C. poprosił B. M. o zaciągnięcie kredytu w (...) Bank S.A. Do biura prowadzonego przez J. B. F., B. M. pojechała z E. A., która dała jej zaświadczenie o zarobkach. 4 sierpnia 2009 roku w Ł., B. M. za pośrednictwem J. B. F., zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., działającym obecnie pod firmą (...) S.A. z siedzibą w G., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 5.661,05 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych tam dochodach w kwocie 1530 zł netto. B. M. odebrała pieniądze następnego dnia na poczcie i oddała je E. A. wraz z całą dokumentacją kredytową. (wyj. B. M. k 23-24 t II/9, E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja kredytowa k 48-60 t III/23, wyj J. B. F. k 31-22, 40 t II/27, k 1007-1009) Na poczet spłaty należności głównej wpłynęło jedynie 233 zł Bank uzyskał tytuł egzekucyjny. (informacja k 1969) (C. (...), A. 61, A. K. 4, M.) B. M. udała się wraz z E. A., M. D. i R. C. do biura pośrednictwa kredytowego (...) w P. prowadzonego przez A. K.. A. K. już wcześniej sama zaproponowała E. A. składanie wniosków o kredyty na zakup okien oraz drzwi i oświadczyła, że będzie wówczas wypłacać gotówkę. Instruowała „nabywców”, że może do nich dzwonić konsultant z banku i wówczas należało mu powiedzieć, co będzie w domu „wymieniane”. A. K. wiedziała również, że wystawione przez E. A. zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach są nierzetelne oraz , że B. M. nie jest faktycznym beneficjentem umowy kredytowej. 15 października 2009 roku w P., B. M., za pośrednictwem A. K., zawarła z S. A. z siedzibą w P. Oddział w Polsce z siedzibą w W., umowę kredytu w kwocie 7.600 zł., na zakup okien, drzwi i rolet zewnętrznych oraz elektronicznego instrumentu płatniczego. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 1599 zł netto. Faktycznie okna, drzwi i rolety nie zostały zakupione. Po odbiór pieniędzy B. M. udała się wraz z E. A., M. D. i R. C.. Gotówkę wręczyła w samochodzie R. C.. On zaś dał jej 200 zł. Później miał jej wręczyć jeszcze 300 zł, których jednak nie otrzymała. (wyj B. M. k 23-24 t II/9, A. K. k 15-16, 22-23 t II/28, k 978-980, E. A. k 62 t II/2a 80, 167 t II/2b, dokumentacja bankowa k 5-9 t III/14) Na poczet należności nie dokonano żądnej wpłaty. Bank zbył wierzytelności (...) C. (informacja k 42 t III/14, k 2246) (C. (...), A. 64, M.) B. M. została wskazana E. A. przez R. C. jako osoba, na która zaciągną kredyt w (...). 27 października 2009 roku w Z., B. M. zawarła z (...) SA umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 5.787,50 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 2100 zł brutto. Po pieniądze pojechała z M. D. i E. A.. Gotówkę przekazała tej ostatniej. Sama otrzymała 500 zł. (wyj B. M. k 23-24 t II/9, E. A. k 57-63 t II/2a, dokumentacja kredytowa k 6-15 t. III/18) Na poczet należności nie dokonano żadnej wpłaty. Bank wszczął egzekucję komornicza, która jako bezskuteczna została umorzona ( informacja k 1964) R. C. zapytał S. J. , czy chce u niego pracować. Mężczyzna wyraził zgodę i pracował Lampionie przez jeden miesiąc, po dwie godziny dziennie. Miał zarabiać po 5 zł /h. Po tygodniu R. C. i E. A. powiedzieli, że potrzebują pieniędzy na zakup surowców oraz maszyn i poprosili go o zaciągnięcie kredytów na ten cel. R. C. powiedział, że będzie je spłacał. W zamian za to mięli z nim podpisać umowę o pracę ponadto miał otrzymać 10 % z kwoty kredytu. Zapowiedzi te nie zostały zrealizowane. ( wyj S. J. k 16-17, 25, 33, 1016 t II/13) (C. (...), A. 39, J. B. F. 3 u/n, J.) S. J. pojechał razem z E. A. do agencji pośrednictwa kredytowego prowadzonej przez J. B. F.. J. B. F. spisała jego dane z dowodu. Pozostałe formalności załatwiała E. A., która oświadczyła, że S. J. pracuje w Lampionie. 4 czerwca 2009 roku, za pośrednictwem J. B. F., S. J. zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., umowę kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 11.587,37 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 1530 zł netto. Pieniądze z kredytu S. J. odebrał razem z E. A., po czym zawieźli je R. C.. (dokumentacja kredytowa k 35—47 t III/23, wyj S. J. k 16-17, 25, 33, 1016 t II/13, E. A. k 57-63 t II/2a) Na poczet należności głównej wpłacono jedynie 399 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy. (informacja k 1969) (C. (...), A. 44, J.) S. J. udał się wraz z E. A. i R. C. do biura pośrednictwa kredytowego (...) gdzie pracowała W. K.
(1). R. C. pozostał w samochodzie. Formalności w biurze załatwiała E. A.. W dniu 18 czerwca 2009 roku, w P., S. J. zawarł z (...).P. S.A. z siedzibą w W. umowe kredytu gotówkowego nr (...) w kwocie 12 500 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w wysokości 1530 zł netto. Uzyskane pieniądze, S. J. przekazał R. C.. (wyj S. J. k 16-17, 25, 33, 1016 t II/13, E. A. k 57-63 t II/2a dokumentacja bankowa k 4 t III/17) Na poczet należności głównej wpłacono jedynie 399 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy. (informacja k 1969) Wierzytelność powstałą w wyniku umowy w kwocie 17.881 zł., w tym 12.307 zł. niespłaconego kapitału, bank zbył na rzecz (...) Prokura (informacja k 2248) Gdy pokrzywdzone banki kierowały do S. J. wezwania do zapłaty, on przekazywał korespondencję R. C.. (wyj S. J. k 16-17, 25, 33, 1016 t II/13) (I. K. 1) I. K.
(2)w dniu 30 lipca 2008 roku w P., zawarła z (...) Centertel Sp z o.o. w W. umowę nr (...) o świadczenie usług telekomunikacyjnych. Na jej podstawie, nabyła telefon Samsung E 250 o wartości 499 złotych za promocyjną cenę 1 zł. W zamian za to miała uiszczać należności na rzecz operatora przez 36 miesięcy. (umowa k 7, informacja od operatora k 3 t III/22, wyj I. K. k 40 t II/11) I. K. zawarła powyższa umowę tylko po to aby sprzedać aparat zakupiony w promocyjnej cenie i przeznaczyć uzyskane w ten sposób pieniądze na własne utrzymanie. Nie wywiązała się z jej warunków. Należność z tego tytułu w kwocie 600 zł., została sprzedana przez operatora firmie (...) S.A. (informacja od operatora k 3 t III/22, wyj I. K. k 31 t II/11) (I. K. 2) Następnie w dniu 11 grudnia 2008 roku w P., I. K. zawarła kolejną umowę z (...) Centertel Sp z o.o. w W. o świadczenie usług telekomunikacyjnych, na podstawie której nabyła telefon Samsung J 700 o wartości 548 złotych za promocyjną cenę 1 zł. W zamian za to miała uiszczać należności na rzecz operatora przez 36 miesięcy. (umowa k 34 t.
§ 1kpk, informacja od operatora k 3 t III/22) I.
K. zawarła powyższą umowę tylko po to aby sprzedać aparat zakupiony w promocyjnej cenie i przeznaczyć uzyskane w ten sposób pieniądze na własne utrzymanie. Nie wywiązała się z zawartej umowy. Należności z tytułu świadczonych usług w wysokości 362,12 zł i 1968 zł z tytułu opłaty specjalnej za odłączenie od sieci, zostały przez operatora sprzedana firmie (...). (informacja od operatora k 3 t III/22, wyj I. K. k 31 t II/11) (I. K. 3) 15 grudnia 2008 roku w P., I. K. zawarła z (...) S.A. umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych nr E 38/12 i E 39/12, na podstawie których nabyła telefony: N. (...) S. o wartości 1 899 zł i Samsung Soul o wartości 1 499 zł, za które zapłaciła łącznie kwotę 2 zł. I. K. zawarła powyższe umowy tylko po to aby sprzedać aparaty zakupione w promocyjnej cenie i przeznaczyć uzyskane w ten sposób pieniądze na własne utrzymanie. Nie wywiązała się z zawartej umowy i nie uiściła żadnej należności Ł. suma strat operatora z tytułu nieopłaconych świadczeń telekomunikacyjnych i zbycia telefonów za cenę promocyjną, zamknęła się kwotą 4121,46 zł. (informacja k 6, umowa k 8 t III/8, wyj I. K. k 31 t II/11) (I. K. 4) 16 stycznia 2009 roku w P. , I. K. zawarła z (...) .H.U. (...) G. C. z siedzibą w B. przy ul. (...), umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 548 zł. Uprzednio wprowadziła w błąd pełnomocnika pożyczkodawcy co do swojego zatrudnienia w K. B. Z. K. z siedzibą w Ł. i osiąganych z tego tytułu zarobkach w kwocie 1100 zł. netto. Oskarżona nie uiściła żadnej kwoty tytułem spłaty pożyczki (informacja z F. G. k 4, wniosek o pożyczkę i umowa k 6 t III/19, wyj. I. K. k 38, 7 t II/11, k 971-972, informacje o stanie nalewności k 697,783) I. K. w dalszym ciągu nie miała środków do życia. Jej wuj, K. G. zaproponował, aby przyszła do pracy w Lampionie. Poinformował ja przy tym, że będzie musiała zaciągać pożyczki dla R. C. w zamian za kwotę równą 10% udzielonej pożyczki. Taką propozycję złożył jej także sam R. C.. Przy ich rozmowie była obecna E. A., która się jednak wówczas w ogóle nie odzywała. I. K. zajęła się produkcją zniczy. R. C. wypłacał jej z tego tytułu drobne kwoty po 10-20 zł. Łącznie tygodniowo otrzymywała 150-200 zł. (wyj I. K. k 18 t II/11, E. A. k 57-63 t II/2a) I. K. sprzedała telefony, nabyte w promocyjnej cenie, na podstawie umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych zawartej na nazwisko K. Z.. Jeden z aparatów zatrzymała jednak dla siebie. Wszystkie pieniądze z tej transakcji przekazała R. C.. Chciała mu się w ten sposób przypodobać, gdyż oskarżony ten miał już plan, żeby zamknąć firmę (...), a I. K. przypuszczała, że następna może zostać otworzona na jej nazwisko. (wyj. E. A. na k 91 i 146v t. II/B, I. K. k 19 t II/11) Gdy przedstawiciel kredytodawcy dzwonił do L., aby zweryfikować zatrudnienie osoby ubiegającej się o kredyt, w wypadku nieobecności E. A., I. K. podawała się za nią i potwierdzała zatrudnienie rzekomych kredytobiorców. (wyj. E. A. na k 91 i 146v t. II/B) W czerwcu-lipcu 2009 r., towarzyszyła E. A., gdy ta z dokumentami udawała się z do dwóch biur należących agencji pośrednictwa kredytowego. (wyj I. K. k 18 t II/11) (I. K. 6, R. C. (...), E. A. 42, M. A. 4 u/n) R. C. nakłonił I. K. do zaciągnięcia kredytów w (...) Banku (...) S.A. Zaświadczenia o jej zatrudnieniu i wynagrodzeniu w kwocie 2200 zł brutto, na jego polecenie wypisała E. A.. (zaświadczenia k 4 t III/7, k 42 t III/18, wyj I. K. k 18 t II/11) I. K. wraz z R. C. pojechała do Ł. do Ł., do agencji kredytowej (...) sp. jawna, w której pracowała M. A.. Tam R. C. zapytał, czy I. K. może otrzymać pożyczkę w wysokości 20 tys. zł. Po sprawdzeniu okazało się, że może uzyskać kredyt mniejszy niż połowa w/w kwoty. M. A. zapytała I. K. o to, w jakiej firmie pracuje. Ta odpowiedziała, że: „przy zniczach”. Później kobiety z agencji zadzwoniły do I. K., informując, że kredyt został przyznany ona zaś ma przyjechać podpisać umowę i zgłosić się po pieniądze. (wyj I. K. k 18, 30-31 t II/11, R. C. k 224 t II/1b) 16 czerwca 2009 roku I. K.
(2)wraz z R. C., pojechała do Ł., gdzie podpisała z (...) Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W., umowę kredytu o nr (...) w kwocie 9 589,04 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach. Później udała się z R. C. do banku po pieniądze. Odebrała je sama i w samochodzie przekazała całą kwotę R. C.. Ten oświadczył, że bardzo potrzebuje pieniędzy i obiecaną jej wcześniej kwotę w wysokości 10 % z sumy uzyskanego kredytu wręczy jej w terminie późniejszym. Obietnicy tej jednak nie dotrzymał. (umowa, zaświadczenie k 4 t III/7, wyj I. K. k 18 t II/11, E. A. k 57-63 t II/2a, R. C. k 224 t II/1b) Należność z tytułu kredytu w kwocie 8590,84 zł., zostały przez wierzyciela zbyte na rzecz (...) sp zo o (informacja od następcy prawnego k 1959) (I. K. 7, R. C. (...), E. A. 45, M. A. 5 u/n) W taki sam sposób przebiegał proces uzyskania przez I. K. pożyczki w (...) S.A. uzyskanej za pośrednictwem agencji (...) sp. jawna. 18 czerwca 2009 roku w B., I. K. zawarła z (...) S.A. z siedzibą w W., umowę pożyczki gotówkowej o nr (...) w kwocie 3 977,76 zł. Oskarżona przednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2)zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach. Podobnie jak w poprzednim przypadku oskarżona nie otrzymała od R. C. kwoty stanowiącej 10 % udzielonego kredytu. (umowa k 34-40, zaświadczenie k 42 t III/18, wyj I. K. k 18 t II/11) Z tytułu pożyczki spłacono jedynie 394,62 zł. Bank wystawił bankowy tytuł egzekucyjny, który został zaopatrzony przez sąd w klauzulę wykonalności. 30.06.2011 r. egzekucja komornicza została umorzona wobec jej bezskuteczności. (informacja z (...) k 1964) (I. K. 8, E. A. 48) E. A. wystawiła również dla I. K. zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach w kwocie 2000 zł brutto, celem przedłożenia go przy ubieganiu się o pożyczkę w (...) S.A. W tym wypadku oskarżone działały bez udziału R. C., a pieniadze były przeznaczone dla I. K.. 21 lipca 2009 roku w P., I. K. zawarła z (...) SA z siedzibą w C., umowę pożyczki gotówkowej nr (...) w kwocie 600 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2)zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach. (wyj. i. K. k 18 t II/11, E. A. k 90 t II/2b, dokumentacja pożyczkowa k 6 t III/3) Na poczet pożyczki spłacono jedynie 166 zł. ( informacja w (...) S.A. k 1967) D. K. P. poznała R. C. i E. A. w czerwcu 2009 r., gdy weszła do mieszkania swej sąsiadki E. J.. Zaczęli rozmawiać o pracy. R. C. i E. A. poinformowali ją, że najpierw będzie pracowała „na czarno”, a później podpiszą z nią umowę o pracę, do czego jednak ostatecznie nie doszło. W ogóle nie była zatrudniona w Lampionie. Gdy przychodziła do firmy, a R. C. i E. A. mówili jej, że mają chwilowy zastój. R. C. i E. A. zaproponowali jej wzięcie kredytów na rozwój firmy. Mężczyzna oświadczył, że będzie je spłacał. Gdy zapytała w/w dlaczego nie zaciągną pożyczek na siebie odpowiedzieli, że maja już kredyty i brak im zdolności kredytowej. (wyj. D. K. P. k 17-18, 26-28 t II/10, k 972-974) (K. P. 2, R, C. (...), E. A. 46, M. A. 6) D. K. P. wraz z R. C., E. A. oraz E. J., udała się do Ł. do agencji pośrednictwa kredytowego prowadzonej przez M. A.. E. J. tylko im towarzyszyła i nie weszła nawet do biura. Na miejscu formalności załatwiali R. C. i E. A.. Pracownica agencji (...). A., zasugerowała D. K. P., aby we wniosku kredytowym podała, że jest właścicielką lokalu własnościowego, bowiem w ten sposób będzie bardziej wiarygodna dla banku , mimo, że ta wcześniej informowała, że ma tylko mieszkanie komunalne. M. K. P. zaoponowała. Ostatecznie jednak M. A. wpisała w dziale „Informacja o statusie mieszkaniowym i zobowiązaniach”, że kredytobiorczyni jest wyłączną właścicielką mieszkania i nie ponosi żadnych wydatków z tytułu najmu lokalu mieszkalnego. M. A. spytała również R. C. czy możliwe jest aby przywiózł druk (...), on odpowiedział „nie mam ale może będzie”. M. A. podpowiedziałam wówczas, że sam druk może uzyskać z Internetu. 2 lipca 2009 roku w Ł., D. K. P. podpisała z Bank (...) S.A. z siedzibą w W., umowę pożyczki nr (...) w kwocie 12 193,97 zł. Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PHU (...) w wysokości 1599 zł netto oraz druki (...). Następnie wraz z R. C. i E. A. pojechała po odbiór pieniędzy. Gotówkę wziął od niej w samochodzie R. C.. Obiecał dać jej 500 zł, czego jednak nie uczynił. (dokumentacja kredytowa k 4 t III/18, wyj. D. K. P. k 17-18, 26-28 t II/10, k 972-974) W zakresie należności głównej spłacono jedynie 213 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy i prowadzi egzekucje komorniczą ( informacja k 1964) ( K. P. 3, R. C. (...), E. A. 47) D. K. P. wraz z E. A. i R. C., udała się do oddziału agencji kredytowej w Ł. przy ul. (...). Tam W. K.
(1)pracownik agencji zwróciła uwagę, że tyle osób jest zatrudnionych w Lampionie i powielają się stanowiska, choć starała się sprawiać wrażenie jakby nie znała E. A. i R. C.. Wszystkie formalności w agencji załatwiali R. C. i E. A.. 13 lipca 2009 roku w P., D. K. P. za pośrednictwem W. K. działającej jako pośrednik kredytowy, zawarła z (...).P. S.A. z siedzibą w W. umowę kredytu nr (...) w kwocie 10 000 zł. Uprzednio złożyła nierzetelne pisemne oświadczenie o swoim zatrudnieniu i dochodach w P.H.U. (...) w wysokości 1599 zł netto. Po wyjściu z banku, E. A. i R. C. od razu zabrali jej pieniądze. (dokumentacja kredytowa k 8 t III/17, wyj. D. K. P. k 17-18, 26-28 t II/10, k 972-974, wyj E. A. k 57-63 t II/2a) Bank zbył wierzytelności wynikające z umowy, na które składały się kwoty: 9865 zł należności głównej, 6870 zł. odsetek, na rzecz (...) S.A. (informacja k 2248) ( K. P. 4, R. C. (...), E. A. 60, J. B. F. 7) R. C. i E. A. powiedzieli D. K. P., że weźmie trzeci kredyt aby spłacić pozostałe. wszystkie kwestie z nim związane, zostały ustalone z R. C.. D. K. P. wraz z E. A. i E. J. pojechała do biura pośrednictwa kredytowego, w którym pracowała J. B. F.. E. J. była wówczas namawiana do wzięcia kolejnej pożyczki. Na miejscu, E. A., powiedziała do J. B. F., że D. K. P. jest pracownikiem jej firmy, ale nie tyle D. K. P., co ona sama potrzebuje kredytu. J. B. F. zapytała D. K. P. o dane, szczegóły kredytu zaś uzgadniała z E. A.. Gdy J. B. F. zobaczyła zaświadczenie o zatrudnieniu D. K. P., z uśmiechem powiedziała do E. A., żeby pamiętała co wpisuje, bowiem z poprzednich zaświadczeń wynika, ze Lampion ma już 3 kierowników produkcji. Gdy D. K. P., powiedziała, że jest rozwiedziona, J. B. F. zaproponowała, aby podała nieprawdę w tym przedmiocie i we wniosku wpisała, że jest mężatką. Bezskutecznie namawiała ją też aby jej były mąż podpisał się pod wnioskiem kredytowym i umową pożyczki. Nadto niezgodnie z prawdą wpisała, że wnioskodawczyni ma mieszkanie własnościowe. Wniosek kredytowy podpisały D. K. P. i J. B. F.. 8 września 2009 roku, D. K. P. zawarła z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., obecnie działający pod (...) Bank (...) S.A. z siedzibą w G. umowę kredytu nr (...) w kwocie 5 793,69 zł . Uprzednio przedłożyła wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu jej jako kierownik produkcji w PPHU (...) i osiąganych zarobkach w wysokości 1680 zł netto. Po odbiór pieniędzy D. K. P. pojechała razem z E. A.. Otrzymała dokument wypłaty, który zrealizowała na poczcie. Gotówkę wręczyła E. A. która, w zamian za zaciągnięcie kredytu, opłaciła jej miesięczny abonament za Internet. (dokumentacja kredytowa 80-88, zaświadczenie k 89, wniosek kredytowy k 92-93 t III/23, wyj. D. K. P. k 17-18, 26-28 t II/10, k 972-974, wyj E. A. k 57-63 t II/2a ) Na poczet należności głównej wpłacono 59,70 zł. Bank uzyskał tytuł wykonawczy (informacja k 1969) D. K. P. nie zdradza objawów choroby psychicznej ani cech upośledzenia umysłowego. Cierpi na zaburzenia depresyjne . W czasie czynów rozumiała ich znaczenie i mogła pokierować swoim postępowaniem. (opinia sadowo psychiatryczna k 46-48 t II/10) Do mieszkania K. Z. przyszły M. D. i E. A.. E. A. zaproponowała mu wzięcie pożyczek dla R. C., z których 10 % miało być przeznaczone dla niego samego. K. Z. razem z w/w kobietami pojechał do R. C., z którym uzgodnił szczegóły. R. C. oświadczył, że wszystkie kredyty spłaci. Mimo zapewnień K. Z. nigdy nie otrzymał obiecanych 10 % z kwoty pożyczek. K. Z. pracował w Lampionie „na czarno”, w okresie sierpień-wrzesień 2009 r. Z tego tytułu zarobił jedynie 250 zł. Na początku R. C. zaproponował, mu aby zawarł umowy z operatorami sieci telefonii komórkowych i nabywał dla niego aparaty telefoniczne za symboliczną złotówkę. Wręczył mu też pieniądze na zakup telefonów, które następnie od niego odebrał. W salonach sprzedaży towarzyszyła K. Z. I. K.. (wyj. K. Z. k 12, 14-15,20,22 t II/5, k 977-978) (Z. 2, C. (...), A. 49) 29 lipca 2009 roku w P., K. Z., zgodnie z propozycją R. C., zawarł z P4 Sp. z o.o. z siedzibą w W., umowy nr (...) o świadczenie usług telekomunikacyjnych, w ramach których zakupił w promocyjnej cenie 2 zł telefony: marki L. (...) o wartości 619 zł i (...) o wartości 459 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 2100 zł brutto. Z tytułu zawarcia umowy nie dokonano żadnych wpłat. (umowa i zaświadczenie k 8, informacja k 5 t III/15) (Z. 3, C. (...), A. 50) 29 lipca 2009 roku w P., K. Z., zgodnie z propozycją R. C., zawarł z (...) Sp. z o.o. z siedzibą w W. umowę nr (...) na świadczenie usług telekomunikacyjnych, w ramach której zakupił w promocyjnej cenie 2 zł., 2 telefony Samsung A. S. 5230 o wartości łącznej 1276 złotych. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 2100 zł. brutto. Wskutek niewywiązania się z umowy operator poniósł straty w łącznej kwocie 1705 zł w tym 429 zł z tytułu świadczonych usług telekomunikacyjnych. (umowa i zaświadczenie k 14, informacja k 2-3 t III/22) (Z. 4, C. (...), A. 53) 1 sierpnia 2009 roku w P., K. Z., zgodnie z propozycją R. C., zawarł z (...) SA z siedzibą w W., umowy (...) o świadczenie usług telekomunikacyjnych. Na ich podstawie nabył w promocyjnej cenie 2 zł., dwa telefony: marki S. (...) o wartości 1299 zł i N. (...) o wartości 999 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU lampion i osiąganych dochodach w kwocie 2100 zł brutto . Umowy zostały wypowiedziane bowiem abonent nie wywiązywał się z ich postanowień. (umowy i zaświadczenie k 7, informacja k 4-5 t III/8) I. K. sprzedała telefony zakupione przez K. Z. i pieniądze z transakcji przekazała R. C.. Jeden z nich zatrzymała dla siebie, bowiem na swoje nazwisko nie mogła już zawrzeć umowy o świadczenie usług telekomunikacyjnych. (wyj E. A. k 91 t II/2b, I. K. k 19 t II/11) R. C. namówił także K. Z. do zaciągnięcia 2 kredytów (wyj. K. Z. k 12, 14-15,20,22 t II/5, k 977-978) ( Z. 5, C. (...), A. 57, M. A. u/n 7, M. D. ) K. Z. pojawił się w biurze pośrednictwa kredytowego, gdzie pracowała M. A.. Tam przedstawił dowód, druki (...), otrzymane wcześniej od R. C. i wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę zaświadczenie o zatrudnieniu w PPHU (...) i osiąganych dochodach w kwocie 1530 zł netto. M. A. uzgodniła szczegóły kredytu z R. C.. Kilka dni później 24 sierpnia 2009 roku, K. Z. udał się ponownie do biura, w towarzystwie (...). A. i M. D.. Tam zawarł z Bankiem (...) S.A. z siedzibą w W., umowę kredytu gotówkowego w kwocie 16 765,80 zł nr (...). Pieniądze pochodzące z kredytu, przekazał E. A., gdy byli już w samochodzie. (dokumentacja bankowa, druki (...), zaświadczenie k 4 t III/18, wyj. K. Z. k 12, 14-15,20,22 t II/5, k 977-978, wyj E. A. k 57-63 t II/2a) Na poczet należności głównej wpłacono jedynie 308,42 zł. Bank uzyskał przeciwko K. Z. tytuł wykonawczy i wszczął egzekucję która została umorzona jako bezskuteczna. (informacja k 1964) ( Z. 6, C. (...), A. 58, J. B. F. u/n 5) K. Z. udał się wraz z E. A. i Z. N., do biura pośrednictwa kredytowego, w którym pracowała J. B. F.. E. A. rozmawiała z pracownicą biura, która powiedziała, że nie będzie można uzyskać kredytu w kwocie przekraczającej 5 tys. zł. oraz poinformowała K. Z., w jakich terminach ma spłacać kredyt. Nie wskazywała nikomu, aby w dokumentach wpisać nieprawdziwe dane. 27 sierpnia 2009 roku w Ł. K. Z., na prośbę R. C., zawarł z (...) Bank S.A. z siedzibą w G., działający obecnie pod firmą (...) S.A. z siedzibą w G., za pośrednictwem J. B. F., umowę kredytu o nr (...) w kwocie 5 793,69 zł. Uprzednio przedłożył wystawione przez E. A.
(2), poświadczające nieprawdę, zaświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach w PPHU (...) w kwocie 1530 zł netto. (umowa k 60-65, zaświadczenie k 69 t III/23, wyj. K. Z. k 12, 14-15,20,22 t II/5, k 977-978, wyj. Z. N. k 19-20 t II/4, k 1009-1010, wyj J. B. F. k 31-22, 40 t II/27, k 1007-1009, wyj E. A. k 57-63 t II/2a) Na poczet należności wpłacono jedynie 78,08 zł. Bank uzyskał przeciwko K. Z. tytuł wykonawczy. (informacja k 1969) K. Z. nie zdradza objawów choroby psychicznej, cierpi na upośledzenie umysłowe lekkie, padaczkę oraz organiczne zaburzenia osobowości i nastroju. W czasie czynów rozumienie ich znaczenia i zdolność pokierowania swoim postępowaniem miał ograniczone w stopniu znacznym. (opinia sądowo psychiatryczna k 60-62 t II/5) R. C. nie cierpi na chorobę psychiczna czy upośledzenie umysłowe. Ma nieprawidłowo ukształtowaną osobowość, jest uzależniony od alkoholu. W chwili czynów był poczytalny. (opinia sądowo psychiatryczna k 195-196 t II/1a) E. A. nie zdradza cech choroby psychicznej ani niedorozwoju umysłowego. Przebyła reakcję adaptacyjno-depresyjną. Cechują ja nieprawidłowo ukształtowana osobowość. W czasie dokonywania czynów rozumiała ich znaczenie i mogła pokierować swoim postępowaniem. (opinia sądowo psychiatryczna k 219-236 t II/2c) A. K. nie cierpi na chorobę psychiczną ani niedorozwój umysłowy Wykazuje cechy zespołu przygnębiennego. W chwili czynów była poczytalna (opinia sadowo psychiatryczna k 30-31 t II/28) R. C. częściowo przyznał się do popełnienia zarzucanych mu czynów i na rozprawie odmówił składania wyjaśnień. Nie przyznał się do działania w zorganizowanej grupie przestępczej. Stwierdzając, że nikogo do niczego nie zmuszał. Wskazał, że w wypadku Znicza inicjatywa wyłudzania kredytów wyszła od niego i Z. F.. Dodał, że w w/w firmie nie robił niczego bez wiedzy Z. F.. Nigdy nie wypisywał zaświadczeń. Dodał, że inicjatywa wyłudzania kredytów na zaświadczenia wystawiane przez PPHU (...) wyszła od: „niego i E. A., choć bardziej od oskarżonej”. W zakresie pożyczek zaciągniętych przez Z. M., przyznał, że jego konkubina użytkowała B., na które zaciągnięty został kredyt na nazwisko w/w. Raty spłacał on oraz E. A.. Wskazał, że mimo, że Z. M. pojechał do Euro Banku, kredyt nie był udzielony. Nie brał udziału w kredytach zaciąganych przez Z. M. w G. (...) Banku, (...) Banku. Nic nie wie o zaciągniętej przez niego pożyczce w G.. Nie namawiał Z. M. do wzięcia zwolnień lekarskich od dr P.. Z. M. chciał mieć dla siebie pieniądze z zasiłku chorobowego. Wskazał, że Z. F. zaciągnął kredyt w S. Banku na własne potrzeby. Podał, że A. D. wziął aparat uzyskany w Centertelu dla siebie. Wyjaśnił, że E. A. zaciągała kredyty w (...) Banku, G. (...) Banku dla siebie bez jego udziału. Zanegował swój udział w przestępstwach polegających na wyłudzeniu przez M. R. kredytu w (...) Banku (...) oraz Z. D. w D. Banku. Wskazał, że tzw. chwilówki były zawierane „poza nim”. Przyznał jednak, że płacił „parę groszy” mężczyźnie, który przyjeżdżał po raty. Wyjaśnił, że przedstawiciela (...) poznał poprzez ogłoszenie. Dodał, że przedstawiciel dzwonił do niego pytając o ewentualnych kredytobiorców, bowiem musiał wypracować limit udzielonych kredytów. Wskazał, że dzwonił do przedstawicielek P., aby przyjechały i udzieliły kredytów E. J. i Z. D.. Te osoby dawały mu 90 % z uzyskanej kwoty. Dodał, że M. A. poznali przypadkiem. Oskarżona ta mówiła co wpisywać w zaświadczeniach, aby kredyt został przyznany. Na pewno był przy udzielaniu kredytów I. K. oraz jeszcze jednej osobie. Jechał do agencji razem z E. A. Po pieniądze z kredytu udzielonego przez (...) Bank (...) pojechała z M. D. koleżanka E. A.. Z A. K. i J. B. F. nie miał nic wspólnego. Warunki kredytów omawiała z nimi E. A.. E. A. początkowo nie przyznała się do udziału w zakupie przez K. G. telefonów komórkowych, przyznając jednocześnie, że wystawiała mu tylko zaświadczenia o zatrudnieniu. Aparaty K. G. sam sprzedał, a pieniądze przeznaczył dla siebie. Ostatecznie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów z wyjątkiem kierowania zorganizowaną grupą przestępczą. Stwierdziła, że miała świadomość istnienia takowej grupy, dodała jednak, że wszystkimi jej poczynaniami kierował R. C.. Dodała, że w Zniczu pracowała bez umowy o pracę. Zarabiała 700-800 zł miesięcznie. Firmę założył Z. F. na polecenie R. C., który był jej faktycznym właścicielem. Firma miała służyć do wyłudzania kredytów. R. C. spłacał początkowo pożyczki po to, aby nie było żadnych podejrzeń i można było zaciągać kolejne zobowiązania. Przyznała, że dla R. C. i na jego polecenie osobiście zaciągała kredyty w (...) Banku, G. Banku, (...), (...) Banku, P. i Euro P.. Dodała, ze w zamian otrzymywała po 10 % od pożyczonej kwoty. Wskazała ona, że R. C. zaproponował jej, aby zarejestrowała na swoje nazwisko nową firmę o nazwie L.. Powiedział, że na początku trzeba płacić składki ZUS i polecił jej oficjalnie zatrudnić K. G. i M. D., mimo, że ci tylko dorywczo pracowali w firmie, mówiąc że ich wykorzysta do zaciągania kredytów. Wytłumaczył jej, że początkowo trzeba płacić po 2- 3 raty aby uniknąć zarzutu oszustwa. Oskarżona dodała, że wszystkimi istotnymi sprawami zajmował się R. C.. To on decydował o wysokości kredytów. Ona w imieniu PPHU (...) wypisywała wszystkie zaświadczenia dla osób ubiegających się o pożyczki. Wyjaśniła, że początkowo kredytobiorców do banków woził R. C.. Później czyniła to również ona. Kredytobiorcy zaś doskonale wiedzieli na jakich zasadach funkcjonuje firma, ale nikt się nie sprzeciwiał R. C.. Dodała, że potwierdzała zatrudnienie kredytobiorców. Złożyła obszerne wyjaśnienia, w których opisała okoliczności: zaciągania pożyczek i kredytów oraz zawierania umów o świadczenie usług telekomunikacyjnych przez M. D., K. G., M. R., E. J., K. Z., Z. D., D. K. P., I. K., Z. N., B. M., S. J., A. J., M. R., R. R.. Z. M.; fikcyjnego zatrudnienia K. K.. Nadto ujawniła role jakie odegrały w przestępstwach A. K. i M. B. F.. Z. M.
(2)częściowo przyznał się do popełnienia zarzucanych mu czynów. Wyjaśnił, że Znicz był zarejestrowany na Z. F. ale faktycznie prowadził go R. C., on był zatrudniony w tej firnie jedynie formalnie. Wg umowy miał zarabiać 2 tys. zł, ale nigdy takich pieniędzy nie otrzymywał. Kwota była tak wysoka bowiem wówczas łatwiej można było uzyskać kredyt. R. C. zwracał się do niego o wzięcie kredytów, mówił, ze będzie je spłacał. On przedkładał zaświadczenia które wypisywał F. i jeden raz R. C.. Wszystkie pieniądze otrzymane z tytułu pożyczek i kredytów przekazywał E. C., sam nic z tego nie otrzymywał. W szczególności dla R. C. wziął kredyt na zakup B.. Wyjaśnił, że pierwsza umowa zawarta z operatorem telefonii kolorkowej dotyczyła telefonu maki S.. Zakupił go w związku z prowadzoną przez siebie działalnością i płacił za niego rachunki. Początkowo, na k 96 t II/3 przyznał się do zawierania umowy dotyczącej telefonu marki S.. Na rozprawie wskazał, ze nie zawierał umowy dotyczącej telefonu marki S. i nie korzystał z tego telefonu. Dodał, że nie brał kredytów „na firmę (...)”. Wskazał przy tym, że „na papierze” jej właścicielką była E. A. . I. K. przesłuchiwana po raz pierwszy nie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów i stwierdziła, że nie podpisywała umów kredytowych z (...) Bankiem (...) S.A. W toku kolejnych przesłuchań przyznała się do popełnienia wszystkich zarzuconych jej czynów. Wyjaśniła, że zawierała umowy z operatorami telefonii komórkowej, a same aparaty nabyła z zamiarem ich sprzedaży i przeznaczenia uzyskanych w ten sposób pieniędzy na własne utrzymanie. Dodała, że była zatrudniona przy produkcji zniczy i zarabiała po 150-200 zł tygodniowo. W bankach zaciągnęła 2 kredyty dla R. C. na podstawie nierzetelnych zaświadczeń wystawianych przez E. A.. Uzupełniła, że trzecie z nierzetelnych zaświadczeń wystawionych na jej nazwisko przez E. A. posłużyło jej do zaciągnięcia kredytu w Euro P. już bez udziału R. C.. Wskazała, ze towarzyszyła E. A., gdy ta udawała się do agencji pośrednictwa kredytowego. Na rozprawie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów i odmówiła składania wyjaśnień. W toku postępowania przygotowawczego, E. J. przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów. Na rozprawie przyznała się do „zaciągania kredytów” odrzuciła zarzut działania w zorganizowanej grupie przestępczej. Wyjaśniła, iż za pośrednictwem swej bratanicy M. D. poznała się z R. C. i E. A.. R. C. i E. A. obiecywali, że ją zatrudnią, ale nigdy nie podpisali z nią umowy o pracę, stale zbywając jej prośby w tym przedmiocie .Oskarżona dodała, że gdy zaczęła pracować w Lampionie, zarabiała jedynie 30-50 zł miesięcznie. R. C. i E. A. poprosili, aby zaciągnęła kredyty, sama miała za to dostać 10 % pożyczonej kwoty, której jednak nigdy nie otrzymała. Pieniądze uzyskane z kredytów przekazywała R. C. oraz E. A.. E. J. sprecyzowała, że w biurach pośrednictwa kredytowego była z razem z E. A.. Czasem towarzyszyła jej E. D.. Nie kupowała żadnych okien ani drzwi. Oskarżona dodała, że jako żyrant w umowie ze (...) występowała M. D., a kartę uzyskaną od (...) przekazała, R. C.. E. J. wyjaśniła, że umowę pożyczki w P. zawarła w obecności E. A. i R. C., który następnie zabrał pieniądze. Dodała, że w tym samym czasie pożyczkę w P. wziął również Z. D.. Oskarżona rozpoznała J. B. F. i wskazała, że do jej biura przyprowadziła ją E. A.. Dodała, że J. B. F. sama wpisała dane w jej wniosku kredytowym w taki sposób, aby spełniały kryteria. W szczególności wpisała, iż jest właścicielka mieszkania własnościowego. Na jej pytanie: „Czy tak można ?”, odpowiedziała, że: „Nie musi zwracać uwagi na bank”. Oskarżona wyjaśniła, że pożyczkę w firmie (...) tzw chwilówkę wzięła na prośbę R. C.. Była po nią razem z Z. G. bowiem on również brał tam pożyczkę. Pieniądze zabrał R. C.. J. B. F. nie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów. Wyjaśniła, że pracowała w biurze pośrednictwa kredytowego w P. przy zbiegu ul. (...). Nie miała prowizji z tytułu pośrednictwa. Potwierdziła, że podpisywała zakwestionowane umowy. Dodała jednak, że nie miała świadomości, iż kredyty są wyłudzane. Zaprzeczyła, jakoby sugerowała klientom podawanie nieprawdziwych danych. Jeden raz, gdy klient chciał wziąć kredyt konsolidacyjny przedstawił ostatni odcinek wpłaty i na nim widniało nazwisko E. A.. Pomyślała, że pracodawca spłaca kredyt za kredytobiorcę. To był jej domysł i nikogo o nic w tej kwestii nie pytała. E. A. była u niej 2-3 razy. Jeden raz z klientką. Nie ustalała z nią żadnych konkretów. W szczególności nie mówiła jej, że ma zatrudnionych zbyt wielu kierowników. Wskazała, że R. C. w ogóle nie widziała. M. A. nie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów. Wskazała, że z ramienia (...) sp. jawna w B., weryfikowała dane klienta w oparciu o dowód oraz rozmowę, w trakcie której odpowiadał na pytania o wykształcenie, stan majątkowy i cywilny. Przyznała, że zdarzało się iż gdy klient podawał wykształcenie zawodowe to wpisywała średnie, gdy mówił, że jest stanu wolnego - wpisywała żonaty. Nie weryfikowała zdolności kredytowej. Wykonywała jedynie telefon do zakładu pracy, aby potwierdzić zatrudnienie. Z kredytów miała prowizję. Dodała, że R. C., po raz pierwszy pojawił się u niej w biurze spytać, czy osoba o danych dochodach może uzyskać kredyt. Później przyprowadzał do jej biura klientów, albo ich do niej podwoził, gdyż jak jej powiedział pracował w Lampionie jako kierowca. Około dwóch razy był u niej wraz z E. A.. Stwierdziła, że R. C. trochę ją podrywał, wręczył jej róże i przysyłał sms-y, myślała więc, że przyprowadza klientów z sympatii do niej. Nie miała świadomości co do nierzetelności zaświadczeń z L., choć w pewnym momencie wprost zapytała R. C. i E. A., czy te osoby na pewno tam pracują, co oboje potwierdzili. Zastanawiała się także czy te kredyty są w istocie przeznaczone dla kredytobiorców, ale uspokoiła ją sytuacja, gdy K. G. wziął z S. Bank pożyczkę w kwocie 2000 zł., na remont, a sam bank zaproponował możliwość wzięcia wyższego kredytu. Dodała, że jedno z zaświadczeń E. A. poprawiała u niej w biurze. Chodziło wówczas o pomyłkę formalną. Z. D.
(2), przyznał się jedynie do zaciągania pożyczek dla R. C. . Wyjaśnił, że nigdy nie pracował w Lampionie. R. C. poznał ze pośrednictwem E. J., która spytała go, czy nie chciałby gotować obiadów w Lampionie. W tej firmie, wszystkim rządził R. C.. On też zaproponował mu zaciągnie kredytów na zakup materiałów. Miał dostawać 10 % z sumy kredytu ale faktycznie nie otrzymywał żadnych pieniędzy. Wszystkie pieniądze oddawał R. C., który początkowo spłacał jego zobowiązania. Najczęściej zawierał umowy w towarzystwie (...). A., która wszystko załatwiała i przedstawiała dokumenty, on tylko okazywał dowód osobisty. Nie kupował okien i nie był w sklepie oferujących taki towar. Dodał, ze kredyt w P. zaciągnął on i E. J.. Wyjaśnił, że to R. C. umówił się z paniami z P.. To on przyjechał razem z E. A. do niego i E. J.. Wskazał, że pieniądze pochodzące z pożyczki wziął R. C.. K. Z. nie przyznał się do działania w zorganizowanej grupie przestępczej, przyznał się do popełnienia pozostałych zarzuconych mu czynów. Wyjaśnił, że do jego mieszkania przyszła M. D. i E. A.. E. A. zaproponowała mu wzięcie pożyczki dla R. C., z której 10 % miało być przeznaczone dla niego samego. Razem z w/w kobietami pojechał do R. C., z którym uzgodnił szczegóły. R. C. zapewnił go, że wszystko spłaci. Dodał, że zaświadczenia o jego zatrudnieniu wypisała E. A.. Stwierdził, że w Lampionie pracował „na czarno”, w okresie sierpień-wrzesień 2009 r. i zarobił jedynie 250 zł. Nigdy nie otrzymał obiecanych 10 % z kwoty pożyczek. Przyznał, że oba kredyty i 6 telefonów wziął dla R. C., za jego namową. Sprecyzował, że R. C. dał mu pieniądze na zakup telefonów. W salonach towarzyszyła mu I. K.. W zakresie kredytów sprecyzował, że wraz z M. D. udał się do biura. Tam przedstawił dowód, druki (...), otrzymane wcześniej od R. C. i zaświadczenie wypisane przez E. A.. Na podpisanie umowy i odbiór pieniędzy przyjechał kilka dni później w towarzystwie (...). A. i M. D.. Pieniądze przekazał E. A. w samochodzie. W protokole okazania wskazał, że w tym wypadku M. A. wszystko załatwiała z R. C. Następny kredyt był załatwiany był w B.. Tam E. A. rozmawiała z pracownicą. Ta kobieta powiedziała, że nie będzie mógł uzyskać kredytu w kwocie przekraczającej 5 tys. zł. oraz informowała go, kiedy ma spłacać kredyt. A. D. przyznał się do popełnienia zarzucanych mu czynów stwierdził jednak, że nigdy nie należał do zorganizowanej grupy przestępczej. Wyjaśnił, że wszedł do (...), aby zapytać się o pracę. Rozmawiał z R. C., choć firma była zarejestrowana na Z. F.. Został zatrudniony „na czarno”. Tygodniowo zarabiał 30-50 zł. Wskazał, że R. C. mówił, że kto chce pracować, musi wziąć pożyczki na zakup towaru. Po pierwszy kredyt pojechał z R. C. i Z. F.. Pieniądze dał R. C.. Sam żadnych pieniędzy nie otrzymał. Dodał, ze początkowo kredyt był spłacany przez R. C.. Wskazał, że R. C. przywiózł do niego do domu pracownicę P., która wypłaciła mu w domu pieniądze. Po jej wyjściu przekazał je R. C.. Dodał, że R. C. zapytał go, czy nie potrzebuje telefonu. Gdy przytaknął, po 2-3 dniach przyjechał do (...) mężczyzna, który przywiózł zapakowany aparat telefoniczny. Podpisał jakieś dokumenty. Opłatę w wysokości 1 zł., zapłacił R. C., który zabrał telefon. R. C. powiedział, że da mu ten aparat, ale ostatecznie tego nie uczynił. A. K. nie przyznała się do popełnienia zarzucanych jej czynów wskazała, że nie wiedziała, iż kredytobiorcy są osobami podstawionymi. Zaprzeczyła jakoby znała R. C.. Przyznała, że pośredniczyła w zawieraniu umów wskazanych w zarzutach. Dodała, że nie były wówczas sprzedawane żadne okna ani drzwi. Wyjaśniła, że od 2002 r., prowadzi działalność gospodarczą w zakresie usług budowlanych, sprzedaży okien i drzwi oraz pośrednictwa kredytowego. Przy umowie kredytu otrzymuje 1 % prowizję, przy kredycie na zakup towarów wynosi ona 3 %. Przy kredytach gotówkowych bank pobierał wyższe oprocentowanie, co było spowodowane formą zabezpieczenia kredytu na zakup towarów, przy którym bank „mógł się czuć się lepiej zabezpieczonym.” Dodała, że klienci mieli dokonywać zakupów ratalnych ale gdy kredyt został przyznany rezygnowali z zakupu. Pracownicy L. banku odpowiadając na jej pytania, stwierdzali, że może zmienić rodzaj kredytu. Dodała, że nie było w związku z tym zmiany umowy kredytowej. Zaraz potem stwierdziła, że odmawia podania danych umożliwiających identyfikację tych osób i odmówiła odpowiedzi na pytanie, czy spytała w/w, czy taka praktyka jest zgodna z prawem. Dodała, że S. Bank udzielał tylko kredytów na zakup towarów i usług. Wskazała, że E. A. zgłosiła się do niej jako potencjalna klientka. Chciała dokonać zakupu u jej męża rolety antywłamaniowej. Nie złożyła jednak wniosku kredytowego. Później kilkakrotnie się pojawiała pytając o ceny okien oraz czy udziela kredytów gotówkowych. E. A. mówiła jej, że została upoważniona przez pracowników do dokonywania potrąceń z ich wynagrodzeń z przeznaczeniem na spłatę kredytów. A. K. wyjaśniła, że E. J. przyjechała do jej biura wraz z E. A. i M. D.. Te dwie ostatnie zaraz wyszły. E. J. deklarowała chęć zakupu okien ale ponieważ chciała zrobić większy remont, spytała, czy może dostać większy kredyt. A. K. wskazała, że: „wówczas okna stawały się droższe, aby na remont coś zostało”. Przyznała, że nie robiła pomiaru okien E. J. i wyceniła je według wzoru. Kiedy kredyt został zaakceptowany chciała się umówić z E. J. na pomiar. Ta jednak wycofała się i pytała, czy może tych okien u nich nie kupować, bowiem znalazła tańsze. A. K. wyjaśniła, że zgładziła się na propozycję współoskarżonej i wypłaciła jej pieniądze do ręki. W zakresie kredytu dla Z. D. wskazała, że zapisywała informacje uzyskane od klienta o jego wykształceniu i uposażeniu. Wskazała, ze Z. D. też nie miał sprzedanych okien. Sytuacje określiła jako: „takie czary mary.” Dodała, ze M. R. przyszedł po raz pierwszy do jej biura z K. G.. Na pewno E. A. mu wówczas nie towarzyszyła. Zakupiła dla niego drzwi G., ale klient stwierdził, że się pomylił i chce otrzymać gotówkę. Nie umie powiedzieć dlaczego nie zabezpieczyła pieniędzy na poczet drzwi tylko dała je M. R., mimo, że za drzwi zapłaciła z własnych pieniędzy, a rezygnacja M. R. bardzo ja zdenerwowała. Ponieważ raty kredytu na zakup towarów były niższe od rat kredytu gotówkowego, B. M. zdecydowała się wziąć kredyt ratalny z opcją, iż jeśli zrezygnuje z zakupu okien i drzwi to otrzyma gotówkę. Jej wniosek kredytowy nie zwierał prośby o wydanie karty kredytowej. Bank sam ją dostarczył. D. K. P. nie przyznała się do działania w zorganizowanej grupie przestępczej, wyjaśniła, że nie chciała nikogo oszukać. Wskazała, że R. C. i E. A. poznała w czerwcu 2009 r., gdy weszła do mieszkania swej sąsiadki E. J.. Zaczęli rozmawiać o pracy. R. C. i E. A. poinformowali ją, że najpierw będzie pracowała „na czarno”, a później podpiszą z nią umowę o pracę, do czego jednak ostatecznie nie doszło. Podczas pierwszego przesłuchania stwierdziła, że zaświadczenia o jej zatrudnieniu nie były nieprawdziwe, gdyż otrzymywała zlecenia z firmy (...), a R. C. i E. A. obiecywali, że ją zatrudnią. W Lampionie zarabiała ok. 800-1000 zł. Na rozprawie przyznała, że w rzeczywistości w ogóle nie była zatrudniona. Przychodziła do L., a R. C. i E. A. mówili jej, że mają chwilowy zastój. Nie otrzymywała żadnych pieniędzy bo jak wyjaśniła: „przecież nie było pracy.” Dodała, że w Lampionie miała zarabiać 800-1000 zł. R. C. i E. A. zaproponowali jej wzięcie kredytów na rozwój firmy. Mężczyzna oświadczył, że będzie je spłacał. Gdy zapytała ich dlaczego nie zaciągną pożyczek na siebie odpowiedzieli, że maja już kredyty i brak im zdolności kredytowej. E. J. powiedziała, jej że R. C. reguluje raty i nie ma żadnego ryzyka. D. K. P. podała, ze pierwszy kredyt zaciągnęła w (...). Wraz z R. C., E. A. oraz E. J., udała się do agencji pośrednictwa kredytowego prowadzonej przez M. A.. E. J., jak wskazała oskarżona, była tylko do towarzystwa i nawet nie weszła do biura. Dodała, że wszystkie formalności załatwiali R. C. i E. A.. Zaświadczenie wypisała E. A.. Uzupełniła, że M. A., zasugerowała jej, aby wpisała, iż jest właścicielką lokalu własnościowego mimo, że wcześniej powiedziała jej, że ma tylko mieszkanie komunalne. Miała być w ten sposób bardziej wiarygodna dla banku. Ostatecznie podała, że ma mieszkanie komunalne. M. A. spytała również R. C. czy możliwe jest aby przywiózł druk (...), on odpowiedział „nie mam ale może będzie”. M. A. podpowiedziałam wówczas, że sam druk może uzyskać z Internetu. Wskazała, ze wraz z R. C. i E. A. pojechała po odbiór pieniędzy. Gotówkę wziął od niej w samochodzie R. C.. Obiecał dać jej 500 zł, czego jednak nie uczynił. D. K. P. wskazała, że jeden kredyt zaciągnięty został za pośrednictwem J. B. F., miał on być kredytem konsolidacyjnym. Do jej biura w P. pojechała z E. A. i R. C. była z nimi tez E. J., którą w/w próbowali namówić na kolejny kredyt. J. B. F. zapytała ją o dane, szczegóły kredytu uzgadniali R. C. i E. A.. Następnie wskazała jednak, że R. C. wówczas nie było, gdyż wyjechał, ale wszystkie kwestie związane z kredytem, zostały z nim wcześniej ustalone. Na rozprawie wskazała wprost, że w biurze była tylko z E. A.. Zaświadczenie o zatrudnieniu wypisała E. A.. Gdy okazano je w biurze, J. B. F., z uśmiechem powiedziała do E. A., żeby pamiętała co wpisuje, bowiem z poprzednich zaświadczeń wynika, ze Lampion ma już 3 kierowników produkcji. Wówczas E. A. wypisała nowe zaświadczenie, a J. B. F. wskazała jej jakie stanowisko byłoby wg statystyk banku (...) dla kredytobiorcy. D. K. P. wskazała, że E. A.
(2)powiedziała do J. B. F., że jest ona pracownikiem firmy i nie tyle jej pracownik, co ona sama potrzebuje kredytu. Wyjaśniła, że J. B. F. próbowała ją namówić ,aby wpisała, że jest bezdzietna mimo, iż ma córke. Gdy powiedziała, ze jest rozwiedziona, J. B. F. zaproponowała, aby podała nieprawdę w tym przedmiocie. Na co się nie zgodziła. Bezskutecznie namawiała ją też aby jej były mąż „podpisał się pod pożyczką”. Po pieniądze pojechała z E. A.. Otrzymała dokument wypłaty, który zrealizowała na poczcie. Dodała, że gotówkę zabrała E. A. ona też, w zamian za zaciągnięcie kredytu, opłaciła jej miesięczny abonament na Internet. D. K. P. wskazała, że za pośrednictwem biura pośrednictwa kredytowego, mieszczącego się na ul. (...) w P., zaciągała kredyt konsolidacyjny. Wszystko tradycyjnie załatwiali R. C. i E. A.. Dodała, że pracownica firmy W. K., stwierdziła: „ przyszła kolejna osoba z (...). Wyjaśniła, że E. A. i R. C., powiedzieli jej, że bierze trzeci kredyt aby spłacić pozostałe. Pieniądze z niego pochodzące dostała do ręki i w samochodzie wręczyła je E. A.. Na rozprawie zaś wyjaśniła, że pieniądze z kredytu konsolidacyjnego, po wyjściu z banku, od razu zabrali jej E. A. i R. C.. A. J.
(2)początkowo przyznała się do popełnienia wszystkich zarzucanych jej czynów. Na rozprawie sprecyzowała, że nie przyznaje się do udziału w zorganizowanej grupie przestępczej. Wskazała, że R. C. i E. A. poznała za pośrednictwem M. D. i K. G.. M. D. powiedziała jej, że może zgłosić się do firmy (...). C. i wziąć kredyt. Pieniądze miały być przeznaczone dla oskarżonego, ona zaś miała dostać jakąś ich część. M. D. zabrała ją do siedziby L.. Tam R. C. zaproponował jej, aby wzięła dla niego kredyt, który on będzie spłacał. Dodała, że on sam powiedział jej wówczas, że nie może zaciągnąć pożyczki na własne nazwisko. Dodała, że nigdy nie pracowała w Lampionie. Utrzymywała się z pomocy społecznej. Nie zdawała sobie sprawy, że to co robi jest przestępstwem . Wyjaśniła, że pojechała do agencji do Ł. razem z R. C. i M. D., ale do biura weszła sama. Przedstawiła zaświadczenie wystawione przez E. A.. Dostała wówczas 1000 zł tytułem pożyczki, które przekazała R. C. on zaś dał jej z tej kwoty 650 zł. Podała, że przyjechała do niej M. D. i zabrała ją do L.. Wówczas do firmy przybył także pracownik (...) przyprowadzony przez R. C.. I tam podpisała jakieś dokumenty kredytowe. Sama nie dostała żadnych pieniędzy z tego kredytu. Ustalając stan faktyczny w zakresie dotyczącym firmy (...), sąd oparł się na wyjaśnieniach Z. F.. Wskazał on, że R. C. zaproponował mu wspólne prowadzenie firmy produkującej znicze. Działalność gospodarcza została zarejestrowana na jego nazwisko, ale faktycznie prowadził ją R. C.. Wszyscy wykonywali jego polecenia. Z. F. wskazał, że wykonywał prace w Zniczu, a później w Lampionie. Zarabiał 300 zł miesięcznie. W Lampionie nie był formalnie zatrudniony. Pieniądze dostawał za to, że pracował i zarejestrował na swoje nazwisko firmę (...) okoliczności potwierdza E. A., która wskazała, że firmę (...) zarejestrował na swoje nazwisko Z. F.. Działał przy tym na polecenie R. C., który faktycznie zarządzał przedsiębiorstwem. Mając powyższe na uwadze, jako niewiarygodne uznano stwierdzenia R. C., z których wynika, że w Zniczu miał pozycję równą z pozycją Z. F. oraz, że niczego w przedsiębiorstwie nie robił bez wiedzy Z. F