Sygn. akt XVIII K 17/21 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 24 października 2022 roku Sąd Okręgowy w Warszawie Wydział XVIII Karny w składzie: Przewodniczący: Sędzia SO Michał Piotrowski Protokolant: sekr. sąd. Weronika Gumkowska, sekr. sąd. Katarzyna Kiczek, sekr. sąd. Katarzyna Górska, sekr. sąd. Anastazja Kalarus przy udziale prokuratora: Agnieszka Władzińska, Agnieszka Kremiec, Agnieszka Wichary; oskarżycielki posiłkowej (...) S.A. w W. po rozpoznaniu na rozprawach w dniu: 16.02.2022 r., 12.04.2022 r., 04.05.2022 r., 30.05.2022 r., 13.06.2022 r., 13.09.2022 r., 10.10.2022 r. sprawy: M. P. (P.) s. Z. i T. z d. D. ur. (...) w W. oskarżonego o to, że: I. W okresie od 28 sierpnia 2008 roku do bliżej nieustalonego dnia nie później niż do 30 września 2011 roku, w W. i innych miejscowościach, działając w krótkich odstępach czasu, wspólnie i w porozumieniu z K. D., w wykonaniu z góry powziętego zamiaru, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej dla siebie i K. D., z zamiarem uzyskania dla K. D. od (...) S.A. (obecnie (...)S.A.) kredytu hipotecznego, będąc zatrudnionym w (...)S.A. na podstawie umowy o pracę z dnia 3 listopada 2006 roku, a jednocześnie świadcząc na rzecz (...) S.A. w W., na podstawie umowy ramowej o współpracy z dnia 1 lutego 2007 roku usługi polegające na pozyskiwaniu klientów dla tego Banku, pozyskał dla (...) S.A. w W. Oddział (...) klienta K. D., a następnie przyjął jako pracownik tego Banku od K. D. dokumenty z podrobionym przez K. D. podpisem M. D. dotyczące zabezpieczenia wywiązania się przez K. D. i jego żonę M. D. z zaciągniętego zobowiązania wobec tego Banku, na podstawie umowy kredytu hipotecznego z dnia 28 sierpnia 2008 roku, nr (...), a to: - weksel własny in blanco stanowiący zabezpieczenie roszczeń z umowy kredytu hipotecznego z dnia 28 sierpnia 2008 roku, nr (...)wystawiony przez K. D. z naniesionym zapisem „poręczam” i nakreślonym czytelnie przez K. D. podpisem o treści (...) oraz dokumenty w postaci: - deklaracji wekslowej nr (...) z dnia 28 sierpnia 2008 roku do weksla blanco, na której w rubryce „(...) czytelny podpis osób reprezentujących Poręczyciela”, K. D. nakreślił własnoręcznie czytelny podpis o treści (...), - oświadczenia o poddaniu się egzekucji przez M. D. do kwoty 4.929.900,84 PLN na rzecz (...) S.A. w W. - Oddział (...), na którym w rubryce „(...) czytelny podpis Uprawnionego do nier. (...)”, K. D. nakreślił własnoręcznie czytelny podpis o treści (...), - oświadczenia uprawnionego do nieruchomości z dnia 29 sierpnia 2008 roku, ustanawiającym na rzecz (...)S.A. w W. - Oddział (...) hipotekę kaucyjną łączną, na którym w rubryce „(...) czytelny podpis Właściciela nier. (...)”, K. D. nakreślił własnoręcznie czytelny podpis o treści (...), - oświadczenia właściciela zabezpieczenia spłaty kredytu udzielonego zgodnie z art. 92a oraz 92c Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe, na którym w rubryce „(...) czytelny podpis Właściciela Zabezpieczenia”, K. D. nakreślił własnoręcznie czytelny podpis o treści (...), które to dokumenty miały istotne znaczenie dla udzielenia przedmiotowego kredytu, przy czym, na podstawie umowy o pracę będąc upoważniony przez bank do dokonywania czynności bankowych i zobowiązany do przestrzegania przepisów prawa oraz postanowień obowiązujących w (...)S.A. - Regulaminu pracy, a także zobowiązany do niezwłocznego powiadomienia swojego przełożonego o każdej okoliczności mogącej wskazywać na wykorzystanie działalności banku dla celów mogących mieć związek z przestępstwem, a na podstawie umowy ramowej o współpracy z dnia 1 lutego 2007 roku będąc zobowiązany do przestrzegania wszelkich przepisów i procedur istniejących w banku, nie dopełnił należytej staranności w wywiązywaniu się z tych obowiązków nie dokonał identyfikacji i weryfikacji tożsamości M. D., jako osoby poręczyciela wekslowego i osoby uprawnionej do złożenia oświadczenia co do obciążenia nieruchomości stanowiących przedmiot zabezpieczenia umowy kredytu hipotecznego z dnia 28 sierpnia 2008 roku, nr(...), oraz wbrew obowiązkowi nie był obecny i nie uczestniczył przy wytwarzaniu przez poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego M. D. własnoręcznych podpisów na wskazanych wyżej dokumentach, przekazanych mu przez K. D., i wbrew ciążącemu na nim obowiązkowi nie powiadomił przedstawicieli Banku o powstaniu sytuacji mogącej mieć wpływ na wstrzymanie uruchomienia kredytu, posłużył się tymi dokumentami, przedkładając je w (...)S.A. Oddział (...). puszczając w ten sposób w obieg podrobiony weksel blanco wystawiony przez K. D. i podrobionym podpisem (...), wprowadzając w ten sposób przedstawicieli (...)S.A. w błąd, co do prawidłowego i skutecznego zabezpieczenia wywiązania się przez K. D. z zaciągniętego zobowiązania wobec tego Banku w sposób określony w umowie kredytu hipotecznego z dnia 28 sierpnia 2008 roku, nr (...)i co do faktu odpowiadania za przyszłe zobowiązania przez M. D. jako poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego, co do tego, że nakreślone na przedmiotowych dokumentach podpisy pochodzą od osoby poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego - M. D. oraz dają formalnoprawną i materialnoprawną podstawę do skutecznego dochodzenia na ich podstawie roszczeń przez Bank wobec dłużnika K. D. i poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego M. D., w wyniku czego doprowadził (...) Bank S.A. (obecnie(...) S.A.) do niekorzystnego rozporządzania mieniem znacznej wartości na łączną kwotę 2 935 491,12 złotych, a w szczególności doprowadził do zawarcia pomiędzy (...)S.A. a K. D. w dniu 28 sierpnia 2008 roku umowy kredytu hipotecznego nr (...) na kwotę 2 899 941, 67 złotych i do przekazania mu przez (...)S.A. niezasadnej prowizji w kwocie 35 549, 45 złotych tj. o czyn z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 294 § 1 k.k. i z art. 310 § 2 k.k. i art. 297 § 1 k.k. w zw. z art. 297 § 2 k.k. w zw. z art. 270 § 1 k.k. przy zast. art. 11 § 2 k.k. w zw. z art. 12 § 1 k.k. II. w okresie od 13 lipca 2009 roku do 15 lipca 2009 roku w W. i innych miejscowościach, działając w krótkich odstępach czasu, wspólnie i w porozumieniu z K. D., w wykonaniu z góry powziętego zamiaru, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej dla siebie i K. D., z zamiarem uzyskania dla niego od (...)S.A. w W. Oddział (...) (obecnie (...) S.A.) pożyczki hipotecznej, będąc zatrudnianym w (...) S.A. na podstawie umowy o pracę z dnia 3 listopada 2006 roku, przyjął od K. D. dokumenty z podrobionym przez nieustaloną osobę podpisem M. D., dotyczące zabezpieczenia wywiązywania się przez K. D. i jego żonę M. D. z zaciągniętego zobowiązania wobec tego Banku, na podstawie umowy pożyczki hipotecznej z dnia 13 lipca 2009 roku, nr (...), w postaci: - oświadczenia uprawnionego do nieruchomości z dnia 15 lipca 2009 roku, ustanawiającego na rzecz (...)S.A. - hipotekę zwykłą łączna na nieruchomościach opisanych w księgach wieczystych nr (...), w kwocie 309 296, 80 złotych, oznaczone (...), na którym w rubryce „(...) czytelne podpisy Właściciela nier./osób reprezentujących Właściciela nier. (...)” nieustalona osoba nakreśliła czytelny podpis o treści ..M. D.”, - oświadczenia o poddaniu się egzekucji przez M. D. (obecnie D.) do kwoty 525 804, 56 złotych na rzecz (...) S.A. w W. - Oddział (...), na którym w rubryce „(...) czytelne podpisy Uprawnionego do nier. (...)” nieustalona osoba nakreśliła czytelny podpis o treści (...), - deklaracji wekslowej nr (...) do weksla blanco, oznaczonej (...), na której w rubryce „(...) czytelne podpisy osób reprezentujących Poręczyciela/li (...)” nieustalona osoba nakreśliła czytelny podpis o treści (...), a nadto przyjął od K. D. weksel własny blanco stanowiący zabezpieczenie roszczeń z umowy pożyczki hipotecznej z dnia 13 lipca 2009 roku, nr (...)wystawiony przez K. D. i podpisany przez K. D. jako wystawcę, na którym to wekslu w dniu 15 lipca 2009 roku nieustalona osoba w nieustalonym miejscu naniosła zapis „poręczam” i podpis (...), podrabiając w ten sposób dokument uprawniający do otrzymania sumy pieniężnej w postaci weksla własnego blanco z dnia 13 lipca 2009 roku, które to dokumenty miały istotne znaczenie dla udzielenia przedmiotowej pożyczki, przy czym, na podstawie umowy o pracę będąc upoważniony przez bank do dokonywania czynności bankowych i zobowiązany do przestrzegania przepisów prawa oraz postanowień obowiązujących w (...)S.A. - Regulaminu pracy, a także zobowiązany do niezwłocznego powiadomienia swojego przełożonego o każdej okoliczności mogącej wskazywać na wykorzystanie działalności banku dla celów mogących mieć związek z przestępstwem, nie dopełnił należytej staranności w wywiązywaniu się z tych obowiązków i nie dokonał identyfikacji i weryfikacji tożsamości M. D. jako osoby poręczyciela wekslowego i osoby uprawnionej do złożenia oświadczenia co do obciążenia nieruchomości stanowiących przedmiot zabezpieczenia umowy pożyczki hipotecznej z dnia 13 lipca 2009 roku, nr (...), oraz nie był obecny i nie uczestniczył przy wytwarzaniu przez poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego M. D. własnoręcznych podpisów na opisanych powyżej dokumentach przekazanych mu przez K. D. i wbrew ciążącemu na nim obowiązkowi nie powiadomił przedstawicieli Banku o powstaniu sytuacji mogącej mieć wpływ na wstrzymanie uruchomienia pożyczki i posłużył się tymi dokumentami, przedkładając je w (...)S.A. Oddział (...) oraz puścił weksel własny in blanco stanowiący zabezpieczenie roszczeń z umowy pożyczki hipotecznej z dnia 13 lipca 2009 roku, nr (...) w obieg, wprowadzając w ten sposób przedstawicieli (...) S.A. Oddział (...) w błąd, co do prawidłowego i skutecznego zabezpieczenia wywiązania się przez K. D. z zaciągniętego zobowiązania wobec tego Banku w sposób określony w umowie pożyczki hipotecznej z dnia 13 lipca 2009 roku, nr (...) i co do faktu odpowiadania za przyszłe zobowiązania również przez poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego M. D., co do tego, że nakreślone na przedmiotowych dokumentach podpisy pochodzą od M. D. jako poręczyciela wekslowego i dłużnika rzeczowego M. D. oraz dają formalnoprawną . materialnoprawną podstawę do skutecznego dochodzenia na ich podstawie roszczeń przez (...)S.A. Oddział (...) wobec K. D. i M. D., w wyniku czego doprowadził (...) S.A. Oddział (...) (obecnie (...) S.A.) do niekorzystnego rozporządzania mieniem znacznej wartości na łączną kwotę 312 235, 12 złotych, a w szczególności doprowadził do zawarcia pomiędzy (...)S.A. a K. D. w dniu 13 lipca 2009 roku umowy pożyczki hipotecznego nr DK(...) na kwotę 309 296, 80 złotych i do przekazania mu przez (...) S.A. niezasadnej prowizji w kwocie 2 938, 32 złotych tj. o czyn z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 294 § 1 k.k. i z art. 310 § 2 k.k. i art. 297 § 1 k.k. w zw. z art. 297 § 2 k.k. przy zast. art. 11 § 2 k.k. w zw. z art. 12 § 1 k.k. orzeka:
Wyjaśnienie AI na podstawie urzędowego tekstu ustawy. Orientacyjne, nie zastępuje porady prawnej.