umowy w przypadku nieterminowej spłaty kredytu należność z tego tytułu stawała się w dniu następnym należnością przeterminowaną, od której pobierane są odsetki według stopy procentowej obowiązującej w danym okresie dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych po upływie wypowiedzenia w stan natychmiastowej wykonalności, tj. w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Termin wypowiedzenia umowy wynosił 30 dni.
umowy w następnym dniu po upływie ostatniego terminu wypowiedzenia całe zadłużenie z tytułu udzielnego kredytu wraz z odsetkami i należnymi opłatami, staje się zadłużeniem przeterminowanym i wymagalnym. Od całego zadłużenia przeterminowanego z tytułu udzielonego kredytu, z wyłączeniem opłat i prowizji, bank miał prawo pobierać odsetki, o których mowa w § 12 umowy ( umowa wraz z plisą k. 157 - 162 ). W dniu 16 października 2018 r. X. V. zawarł ze (...) Kasą (...) Bank (...) S.A. w V. umowę pożyczki nr (...). Na podstawie tej umowy X. V. pożyczył kwotę 29918,06 zł. Umowa została zawarta na czas określony do dnia 10 listopada 2028 r. Zwrot pożyczki miał nastąpił w 120 ratach miesięcznych; pierwsza rata w wysokości 600,10 zł płatna w terminie do 10 grudnia 2018 r., zaś ostatnia w wysokości 370,03 zł płatna w terminie do 10 listopada 2028 r. Pozostałe raty w wysokości po 395,39 zł każda płatne były do 10 każdego miesiąca. Kredyt był oprocentowana według zmiennej stopy procentowej w skali roku ( § 5 ). Wypłata pożyczki nastąpiła w dniu 16 października 2018 r. jednorazowo przez spłatę wierzytelności kredytowej X. V. w kwocie (...),70 zł wynikającą z umowy z dnia 14 marca 2018 r. oraz przez przelanie pozostałej części na rachunek bankowy pożyczkobiorcy.
umowy w przypadku nieterminowej spłaty kredytu należność z tego tytułu stawała się w dniu następnym należnością przeterminowaną, od której pobierane są odsetki według stopy procentowej obowiązującej w danym okresie dla kredytów przeterminowanych i kredytów postawionych po upływie wypowiedzenia w stan natychmiastowej wykonalności, tj. w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie. Termin wypowiedzenia umowy wynosił 30 dni; warunkiem wypowiedzenia było uprzednie wezwanie do zapłaty oraz pouczenie o możliwości restrukturyzacji zadłużenia.
umowy w następnym dniu po upływie ostatniego terminu wypowiedzenia całe zadłużenie z tytułu udzielnego kredytu wraz z odsetkami i należnymi opłatami, staje się zadłużeniem przeterminowanym i wymagalnym. Od całego zadłużenia przeterminowanego z tytułu udzielonego kredytu, z wyłączeniem opłat i prowizji, bank miał prawo pobierać odsetki, o których mowa w § 12 umowy ( umowa k. 7 – 13, potwierdzenie uruchomienia pożyczki k. 14, wniosek k. 90 ). X. V. nie spłacił rat kredytu
umową. X. V. zmarł dnia 26 października 2018 r., a zatem przed upływem terminu płatności pierwszej raty ( odpis skrócony aktu zgonu k. 5 akt I Ns 21/19, harmonogram spłaty pożyczki k. 15 – 16 ). Spadek po X. V. nabyli z dobrodziejstwem inwentarza żona T. V. w ½ części oraz rodzice F. V. i H. V.
art. 922 § 1 kc, prawa i obowiązki majątkowe zmarłego przechodzą z chwilą jego śmierci na jedną lub kilka osób. Są to prawa i obowiązki o charakterze cywilnoprawnym, do których zaliczyć należy także wierzytelność z umowy (...) z dnia 16 października 2018 r. zawartej przez X. V. z powodem tj. (...) Bank (...) S.A. w V.. Bezspornym jest, że T. V. jako żona pożyczkobiorcy oraz H. V.
przepisami ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie nieuregulowanym w tej ustawie. Z definicji kredytu wynika zatem, że kredytobiorca ma prawo korzystać z przekazanej mu kwoty przez czas oznaczony w umowie. Wcześniejszy zwrot kredytu jest możliwy w przypadku powstania okoliczności uprawniających do wypowiedzenia kredytu i skutecznego dokonania takiego wypowiedzenia przez bank. Nadto, stosownie do art. 75 lit. c ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, jeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych ( ust. 1 ). W wezwaniu, o którym mowa w ust. 1, bank informuje kredytobiorcę o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia ( ust. 2 ). Uznać zatem należy, że wezwanie do zapłaty kredytobiorcy oraz poinformowanie do o możliwości restrukturyzacji zadłużenia, są obligatoryjnym elementem, wymaganym dla prawidłowości skutecznego wypowiedzenia umowy. Do kręgu przypadków uprawniających kredytodawcę ( pożyczkodawcę ) do wypowiedzenia umowy kredytu ( pożyczki ) jest nieregulowanie przez kredytobiorcę ( pożyczkobiorcę ) w terminie zobowiązań wynikających z umowy kredytu bądź pożyczki. Do kwestii wypowiedzenia umowy kredytu lub pożyczki nawiązuje wskazany art. 75c ust. 1 prawa bankowego. Normatywna zawartość tej regulacji nie pozwala żywić wątpliwości, że stosuje się ją w trakcie obowiązywania umowy kredytu ( pożyczki ), a nie po jej rozwiązaniu. Wobec skutecznego wypowiedzenia umowy pozwanym, powód wykazał wymagalność roszczenia objętego pozwem, do czego był zobowiązany z mocy art. 6 kc. Odnosząc się do podnoszonego zarzutu przedawnienia, wskazać należy, że powództwo obejmuje wyłącznie należności nieprzedawnione tj. wymagalne po dniu 1 stycznia 2022 r. Zauważyć również należy, że – wbrew przekonaniu pozwanych – ostatnia z zawieranych przez ich poprzednika prawnego X. V. umów pożyczek – nie zawierała pakietu ubezpieczenia. W związku z powyższym, w ocenie Sądu, powództwo należy uznać za zasadne.
powszechnie przyjętym poglądem, z uwagi na fakt, że wierzytelności dochodzona w niniejszym procesie przysługuje bankowi, przyjąć należy trzyletni termin przedawnienia. Jednakże koniec termin przedawnienia przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego, chyba że okres przedawnienia jest krótszy niż dwa lata ( art. 118 kc ).
art. 120 § 1 kc, bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne. Sąd ustalił, że roszczenie stało się wymagalne z dniem 3 stycznia 2025 r. Pozwani wypowiedzenie umowy otrzymali dnia 2 grudnia 2024 r. Termin wypowiedzenia wynosił 30 dni. Termin wypowiedzenia upływał zatem kalendarzowo w dniu 1 stycznia 2025 r. , czyli – stosownie do art. 115 kc – w dniu 2 stycznia 2025 r.
art. 123 § 1 pkt 1 ) kc, bieg przedawnienia przerywa się przez każdą czynność przed sądem lub innym organem powołanym do rozpoznawania spraw lub egzekwowania roszczeń danego rodzaju lub przed sądem polubownym, przedsięwziętą bezpośrednio w celu dochodzenia lub ustalenia albo zaspokojenia lub zabezpieczenia roszczenia. Uznać zatem należy, że roszczenie powoda (...) Kasy (...) Bank (...) S.A. w V., jako wniesione w dniu 19 maja 2025 r. nie jest przedawnione co do należności wymagalnych po dniu 1 stycznia 2022 r.
art. 1034 § 1 kc, do chwili działu spadku spadkobiercy ponoszą solidarną odpowiedzialność za długi spadkowe. Jeżeli jeden ze spadkobierców spełnił świadczenie, może on żądać zwrotu od pozostałych spadkobierców w częściach, które odpowiadają wielkości udziałów. Stosownie zaś do § 2 cyt. artykułu, od chwili działu spadku spadkobiercy ponoszą odpowiedzialność za długi spadkowe w stosunku do wielkości udziałów. Uznać zatem należy, że w związku z faktem, że spadkobiercy nie dokonali dotychczas działu spadku po X. V., ich odpowiedzialność za długi spadkowe jest solidarna stosownie do art. 1034 § 1 kc.
art. 319 kpc, jeżeli pozwany ponosi odpowiedzialność z określonych przedmiotów majątkowych albo do wysokości ich wartości, sąd może, nie wymieniając tych przedmiotów ani ich wartości, uwzględnić powództwo zastrzegając pozwanemu prawo do powołania się w toku postępowania egzekucyjnego na ograniczenie odpowiedzialności. Stosownie zaś do art. 1031 § 2 kc, w razie przyjęcia spadku z dobrodziejstwem inwentarza spadkobierca ponosi odpowiedzialność za długi spadkowe tylko do wartości ustalonego w inwentarzu stanu czynnego spadku. Powyższe ograniczenie odpowiedzialności odpada, jeżeli spadkobierca podstępnie nie podał do inwentarza przedmiotów należących do spadku albo podał do inwentarza nie istniejące długi. Z tych względów Sąd, z uwagi na fakt, że pozwani nabyli spadek z dobrodziejstwem inwentarza, zastrzegł pozwanym prawo powoływania się w toku postępowania egzekucyjnego na ograniczenie odpowiedzialności za dług spadkowy do wartości stanu czynnego spadku po X. V.. Sąd zasądził zatem w pkt I wyroku od pozwanych solidarnie na rzecz powoda kwotę 35395,86 zł, z tym że z odsetkami maksymalnymi za opóźnienie od kwoty 23020,60 zł od dnia 10 maja 2025 r. do dnia zapłaty, zastrzegając ( jak wskazano wyżej ) pozwanym prawo powoływania się w toku postępowania egzekucyjnego na ograniczenie odpowiedzialności za dług spadkowy do wysokości wartości spadku po X. V.. Jednocześnie w pkt II wyroku Sąd zasądził od pozwanych solidarnie na rzecz powoda kwotę 1792,54 zł tytułem zwrotu części kosztów procesu stosownie do art. 98 kpc, jako przegrywających proces w całości tj. kwotę opłaty sądowej od pozwu oraz kosztów pełnomocnictwa. O kosztach wynagrodzenia pełnomocnika z urzędu pozwanych F. V. i H. V.
Wyjaśnienie AI na podstawie urzędowego tekstu ustawy. Orientacyjne, nie zastępuje porady prawnej.