Sygn. akt I C 386/17 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 20 sierpnia 2018 roku Sąd Rejonowy dla Łodzi-Widzewa w Łodzi, I Wydział Cywilny w składzie: Przewodnicząca: S S.R. Kinga Grzegorczyk Protokolant: staż. Ewelina Arkit po rozpoznaniu w dniu 6 sierpnia 2018 roku w Łodzi na rozprawie sprawy z powództwa M. H. przeciwko (...) Spółce Akcyjnej w W. o zapłatę 17500 złotych
- zasądza od (...) Spółki Akcyjnej w W. na rzecz M. H. kwotę 17500 (siedemnaście tysięcy pięćset) złotych z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia 18 lipca 2017 roku do dnia zapłaty,
- zasądza od (...) Spółki Akcyjnej w W. na rzecz M. H. kwotę 4963 (cztery tysiące dziewięćset sześćdziesiąt trzy) złote tytułem zwrotu kosztów procesu. Sygn. akt I C 386/17 UZASADNIENIE W dniu 7 czerwca 2017 r. M. H. wystąpił z pozwem przeciwko (...) Spółce Akcyjnej w W. z pozwem o zapłatę kwoty 17500 zł z tytułu odszkodowania w związku z trwałym uszczerbkiem na zdrowiu z ustawowymi odsetkami od dnia doręczenia odpisu pozwu do dnia zapłaty. W uzasadnieniu pozwu pełnomocnik powoda wskazał, że w dniu 16 grudnia 2016 r. M. H. w trakcie treningu doznał urazu prawej ręki. Ubezpieczyciel ustalił, że powód doznał 1,5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu. W ocenie powoda uszczerbek ten wynosi co najmniej 5 %. [pozew k.2-4] Strona pozwana wniosła o oddalenie powództwa w całości, potwierdzając objęcie powoda umową ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków z sumą ubezpieczenia w wysokości 500000 zł. W ocenie (...) powód doznał 1,5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu i na tej podstawie strona pozwana wypłaciła mu w toku postępowania likwidacyjnego kwotę 7500 zł. [odpowiedź na pozew k.37-37 odwr.] Sąd Rejonowy ustalił następujący stan faktyczny: Powód M. H. był objęty umową ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (...) jako członek zawodników uprawiających piłkę nożną, według wariantu I. Umowa została potwierdzona polisą zbiorową imienną nr (...) . Suma ubezpieczenia określona została na kwotę 500000 zł. Początek ubezpieczenia został określony na dzień 16 grudnia 2016 r., a jej koniec – na 15 grudnia 2017 r. Do ww. umowy ubezpieczenia zastosowanie mają Ogólne warunki ubezpieczenia (...) , ustalone uchwałą Zarządu (...) S.A. nr (...) z dnia 24 października 2016 r. [dowód: polisa k.25-26] Zgodnie z § 14 ust. 1 pkt 3 ppkt a) o.w.u. jeżeli w następstwie nieszczęśliwego wypadku powstałego wskutek uprawiania sportów wysokiego ryzyka ubezpieczony dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu, (...) wypłaca świadczenie w zależności od określonego w umowie ubezpieczenia sposobu wyliczenia wysokości świadczenia, przy czym w przypadku wariantu I jest to procent sumy ubezpieczenia, w jakim ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie ubezpieczenia. Zgodnie z § 62 o.w.u. stopień (procent) trwałego uszczerbku na zdrowiu ustala się na podstawie Tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu (...) S.A. , zatwierdzonej uchwałą Zarządu (...) S.A. i obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, która jest dostępna do wglądu w jednostkach organizacyjnych (...) S.A. oraz na stronach internetowych (...) S.A. [dowód: ogólne warunki ubezpieczenia (...) owu.pdf] Powód jest piłkarzem grającym na pozycji bramkarza. W dniu 16 grudnia 2016 r. uczestniczył w treningu w klubie. [okoliczność bezsporna] W trakcie przedmiotowego treningu powód uległ kontuzji, w wyniku której doznał naderwania mięśnia dwugłowego ramienia prawego na styku brzusiec – ścięgno obwodowe, co skutkuje 5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu powoda. [dowód: dokumentacja medyczna k.9-16, pisemna opinia biegłego sądowego ortopedy k.50-51, pisemna opinia biegłego sądowego ortopedy k.67] Powód zgłosił szkodę stronie pozwanej w dniu 14 marca 2017 r. W toku postępowania likwidacyjnego (...) ustaliło, że w związku z wypadkiem z dnia 16 grudnia 2016 r. powód doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu w wysokości 1,5 % i wypłaciło powodowi świadczenie w wysokości 7500 zł. Odwołanie powoda nie zostało uwzględnione. [dowód: zgłoszenie szkody k.17-18, pisma k.20-24 i 33] Sąd Rejonowy zważył, co następuje: Zgodnie z treścią przepisu art. 805 k.c. przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę. W świetle zaś art. 829 § 1 pkt 2 k.c. ubezpieczenie osobowe może w szczególności dotyczyć przy ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków: uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. W rozpoznawanej sprawie powód uległ kontuzji w dniu 16 grudnia 2016 r. Ze stroną pozwaną łączyła go wówczas umowa ubezpieczenia, potwierdzona polisą nr (...) , obejmująca zdarzenie z dnia 16 grudnia 2016 r. Żadna ze stron procesu nie kwestionowała tych okoliczności. W toku postępowania likwidacyjnego strona pozwana wypłaciła powodowi kwotę 7500 zł tytułem odszkodowania, uznając że w wyniku przedmiotowej kontuzji powód doznał 1,5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu. Powód zakwestionował ustalony przez stronę pozwaną procent trwałego uszczerbku na zdrowiu, podnosząc, że w rzeczywistości wynosi on co najmniej 5 %. Istota sporu między stronami sprowadzała się zatem do ustalenia wysokości stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu doznanego przez powoda na skutek zdarzenia z dnia 16 grudnia 2016 r. Podkreślić przy tym należy, że w przypadku przedmiotowego roszczenia ocena tego stopnia powinna zostać dokonana w oparciu o Tabelę norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu, stanowiącą załącznik do Ogólnych warunków ubezpieczenia. Wynika to wprost z zapisu § 62 o.w.u., które mają zastosowanie do umowy ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków, potwierdzonej wspomnianą polisą nr (...) . Ze zgromadzonego w sprawie materiału dowodowego, a w szczególności z pisemnej opinii biegłego sądowego ortopedy, zarówno głównej, jak i uzupełniającej, wynika, że powód doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu w stopniu wynoszącym 5 %. Brak jest podstaw do zakwestionowania wiarygodności tych opinii. W ocenie Sądu są one jasne, konsekwentne, logiczne i wyczerpujące, a ponadto oparte zostały na zgromadzonym w sprawie materiale dowodowym, w tym dokumentacji medycznej, której wiarygodność nie była przez żadną ze stron kwestionowana. Biegły w sposób pełny odpowiedział na postawione mu pytania odnośnie doznanych przez powoda obrażeń w wyniku zdarzenia z dnia 16 grudnia 2016 r. oraz stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu powoda w związku z przedmiotowym wypadkiem, ustalonego w oparciu o ogólne warunki ubezpieczenia oraz Tabelę norm oceny procentowej (...) S.A. Reasumując, Sąd ustalił, że na skutek wypadku z dnia 16 grudnia 2016 r. powód doznał 5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu. Biorąc pod uwagę, że suma ubezpieczenia z tytułu ubezpieczenia wynosi 500000 zł, a ubezpieczonemu należy się świadczenie w takim procencie sumy ubezpieczenia, w jakim ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej w umowie ubezpieczenia, to należne powodowi od strony pozwanej odszkodowanie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu spowodowanego kontuzją z dnia 16 grudnia 2016 r. zamyka się kwotą 25000 zł (5 % x 500000 zł). Z uwagi na to, że w toku postępowania likwidacyjnego strona pozwana wypłaciła powodowi należne świadczenie w wysokości 7500 zł za 1,5 % trwałego uszczerbku na zdrowiu, Sąd zasądził od (...) na rzecz powoda kwotę 17500 zł. (25000 – 7500). O odsetkach Sąd orzekł na podstawie art. 481 § 1 i 2 k.c. Zgodnie z treścią art. 817 § 1 i 2 k.c. w przypadku braku odmiennych ustaleń zakład ubezpieczeń zobowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Mając na uwadze, że powód zgłosił szkodę stronie pozwanej w dniu 14 marca 2017 r., żądanie zasądzenia odsetek od dnia doręczenia odpisu pozwu, tj. od dnia 18 lipca 2017 r. (k.42), jest w pełni uzasadnione. O kosztach procesu Sąd orzekł na podstawie art. 98 k.p.c. statuującego zasadę odpowiedzialności stron za wynik procesu. Strona pozwana przegrała proces w całości, a zatem jest zobowiązana do zwrotu na rzecz powoda kosztów procesu w łącznej kwocie 4963 zł, na którą złożyły się: 875 zł – opłata od pozwu, 471 zł – wydatkowana zaliczka na poczet wynagrodzenia biegłego, 3600 zł – koszty zastępstwa procesowego i 17 zł – opłata od udzielonego pełnomocnictwa.