NORME din 30 august 2005

NORME din 30 august 2005 privind limitarea subscrierii de riscuri de credite Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 818 din 9 septembrie 2005 Articolul 1 Prezentele norme stabilesc condiţiile pe care trebuie să le îndeplinească asigurătorii autorizaţi să desfăşoare activităţi în baza prevederilorLegii nr. 32/2000privind societăţile de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare, pentru a putea subscrie riscuri de credite acordate de instituţiile de credit persoanelor fizice, riscuri încadrate în clasa de asigurări de credite, prevăzută în anexa nr. 1 laLegea nr. 32/2000. Articolul 2 Asigurătorii autorizaţi de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor să desfăşoare activităţi în baza prevederilorLegii nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, pot subscrie riscuri de credite în baza unor contracte încheiate cu instituţiile de credit sau direct cu debitori-persoane fizice, în următoarele condiţii: - instituţiile de credit să fie autorizate de Banca Naţională a României, în bazaLegii bancare nr. 58/1998, republicată; - creditele asigurate să fie acordate cu respectarea condiţiilor de bonitate a debitorilor, impuse de Banca Naţională a României prin prezentele norme; - în contractele de asigurare de risc financiar să se prevadă obligativitatea verificării de către instituţiile de credit a gradului de risc prezentat de fiecare debitor. Articolul 3 În sensulNormelor Băncii Naţionale a României nr. 10/2005privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice şi în sensul prezentelor norme, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii: - credit de consum - creditul acordat persoanelor fizice în vederea satisfacerii nevoilor personale ale familiei ori ale gospodăriei acesteia sau a achiziţionării de bunuri. Creditele acordate pentru studii, vacanţă şi călătorii, efectuarea de tratamente medicale, participarea la conferinţe şi simpozioane organizate în străinătate, precum şi cele acordate prin intermediul cardurilor care nu au asociat un cont de depozit se încadrează în categoria creditelor de consum; - credit pentru investiţii imobiliare - orice credit contractat de o persoană fizică, inclusiv credit ipotecar, având ca destinaţie dobândirea sau menţinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren şi/sau unei construcţii, realizate ori care urmează să se realizeze, precum şi creditul acordat în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcţii ori pentru viabilizarea unui teren; - debitor - persoana fizică faţă de care un împrumutător are o creanţă, în baza unui contract de credit. În cazul în care există giranţi, aceştia sunt consideraţi codebitori; - perioadă de raportare - trimestrial, cumulat de la începutul anului, conform anexei la prezentele norme; - valoarea sumelor asigurate brute - soldul, la sfârşitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate brute, aferente creditelor acordate şi asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării; - valoarea sumelor asigurate cedate în reasigurare - soldul, la sfârşitul perioadei de raportare, al sumelor asigurate cedate în reasigurare, aferente creditelor acordate şi asigurate, credite care sunt în vigoare la data raportării; - răspunderea maximă a asigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de asigurare în sold, care trebuie achitate de asigurător, conform contractului de asigurare; - răspunderea maximă a reasigurătorului - limita maximă a despăgubirilor aferente contractelor de reasigurare, care acoperă riscul de neplată a creditelor ce trebuie achitate de reasigurător, conform contractelor de reasigurare; - reţinerea netă totală - soldul sumelor asigurate brute, respectiv răspunderea maximă a asigurătorului stabilită în contractul de asigurare, diminuată cu soldul sumelor cedate în reasigurare. Articolul 4 Pentru a subscrie riscurile prevăzute la art. 1, asigurătorul trebuie să îndeplinească următoarele condiţii: a) să dispună de un departament specializat de credite şi garanţii, având personal cu experienţă în analiza financiară specifică activităţii de creditare (în vederea autorizării se vor prezenta C.V.-urile personalului specializat); ... b) reţinerea netă totală a asigurătorului la riscurile prevăzute la art. 1 să nu depăşească de 12 ori activul net aferent asigurărilor generale pentru ultimul exerciţiu financiar încheiat, determinat conform prevederilorOrdinului preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2001pentru punerea în aplicare a Normelor privind limita minimă a marjei de solvabilitate a asigurătorilor care practică asigurări generale şi metodologia de calcul al acesteia. În cazul în care în cursul anului se înregistrează creşteri semnificative ale activelor societăţii, aceasta va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor un nou calcul al marjei de care dispune şi documentele care justifică aceste creşteri; ... c) primele nete subscrise în perioada de raportare, pentru asigurări de credite acordate persoanelor fizice, nu pot depăşi 25% din totalul primelor nete subscrise în perioada respectivă pentru categoria de asigurări generale. ... Articolul 5