REGULAMENT nr. 8 din 19 august 1994 (*actualizat*) privind ordinul de plată (actualizat până la data de 25 septembrie 2002*) ----------- *) Textul initial a fost publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 119 bis din 14 iunie 1995. Aceasta este forma actualizata de S.C. "Centrul Teritorial de Calcul Electronic" S.A. Piatra Neamt până la data de 25 septembrie 2002, cu modificările şi completările aduse de CIRCULARA nr. 33 din 21 august 2002. Capitolul 1 Dispozitii generale Articolul 1 Obiectul regulamentului În aplicarea art. 2, alin. 1 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancara*), Banca Naţionala a României adopta prezentul regulament al cărui obiect îl constituie ordinul de plată irevocabil pentru plăţile efectuate în lei pe teritoriul României. ----------- *) LEGEA nr. 33/1991 privind activitatea bancara, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 70 din 3 aprilie 1991, a fost abrogata de art. 94 din LEGEA nr. 58/1998 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 121 din 23 martie 1998. Articolul 2 Definitii În scopul prezentului regulament: 2.1. ORDIN DE PLATA este o dispoziţie neconditionata, data de către emitentul acesteia unei institutii de credit*) receptoare de a pune la dispoziţia unui beneficiar o anumita suma de bani. A pune la dispoziţia unui beneficiar, pe baza unui ordin de plată, o anumita suma de bani înseamnă a plati sau a face să se plateasca acestuia respectiva suma de bani. O astfel de dispoziţie este considerata ordin de plată numai dacă:
- a)institutia de credit*) receptoare dispune de fondurile reprezentate prin respectiva suma de bani - denumite în continuare fonduri banesti - fie prin debitarea unui cont al emitentului, fie prin incasarea acesteia de la emitent ... şi
- b)nu prevede că plata trebuie să fie facuta la cererea beneficiarului. ... În textul prezentului regulament pentru ORDIN DE PLATA se va folosi prescurtarea OP. 2.2. TRANSFER-CREDIT este o serie de operaţiuni care începe prin emiterea de către platitor a unui OP dat unei institutii de credit*) de a pune la dispoziţia unui beneficiar o anumita suma de bani şi care se finalizează prin acceptarea respectivului OP de către institutia de credit*) destinatara. 2.3. EMITENT este persoana care emite un OP pe cont propriu. 2.4. PLATITOR este prima persoana care emite, în nume şi pe cont propriu, OP în cadrul unui transfer-credit. Platitorul poate fi:
- a)un client al institutiei de credit*) initiatoare, sau ...
- b)institutia de credit*) initiatoare. ... 2.5. BENEFICIAR este persoana desemnata prin OP de către platitor sa primeasca o anumita suma de bani. Beneficiarul poate fi:
- a)un client al institutiei de credit destinatare, sau ...
- b)institutia de credit*) destinatara. ... 2.6. INSTITUTIE DE CREDIT*) INITIATOARE este prima institutie de credit*) care emite OP în cadrul unui transfer-credit. 2.7. INSTITUTIE DE CREDIT*) DESTINATARA este institutia de credit*) care receptioneaza şi accepta un OP, fie în numele sau, fie pentru a pune la dispoziţia beneficiarului o anumita suma de bani, în cadrul unui transfer-credit. 2.8. INSTITUTIE DE CREDIT*) EMITATOARE este orice institutie de credit*), cu excepţia unităţii bancare destinatare, care emite un OP, inclusiv institutia de credit*) initiatoare. 2.9. INSTITUTIE DE CREDIT*) RECEPTOARE este institutia de credit*) care receptioneaza un OP în vederea executarii acestuia, inclusiv institutia de credit*) destinatara. 2.10. INSTITUTIE DE CREDIT*) INTERMEDIARA este orice institutie de credit*) emitatoare sau receptoare, alta decat institutia de credit*) initiatoare sau destinatara. 2.11. RECEPTIA este procedura prin care o institutie de credit*) recunoaste ca a primit spre autentificare, acceptare şi executare un OP. 2.12. AUTENTIFICAREA este procedura prin care institutia de credit*) determina dacă un OP a fost emis de persoana indicată pe OP ca emitent în aceasta calitate. 2.13. ACCEPTAREA este procedura prin care o institutie de credit*) recunoaste ca valabil un OP receptionat, în vederea executarii, obligandu-se să execute serviciul de a transfera fondurile banesti la termenele şi în condiţiile dispuse de emitent prin OP. 2.14. EXECUTAREA este o procedură de emitere de către o institutie de credit*) emitatoare a unui OP cu scopul de a pune în aplicare un OP acceptat anterior. 2.15. ZIUA BANCARA este acea parte a unei zile lucratoare pe parcursul careia o institutie de credit*) receptioneaza şi emite OP cu data acelei zile. 2.16. PERIOADA DE EXECUTARE este o perioadă de o zi sau doua zile bancare consecutive, care începe cu prima zi şi care se sfarseste cu ultima zi în care o plata poate fi executata cf. art. 10. 2.17. DOBANDA DE INTARZIERE în executarea unui OP este o sumă de bani care reprezinta valoarea ce se asociaza la un moment dat sumei prevăzute de emitent în OP, calculată la o rata a dobanzii comunicata public şi prin metode de calcul acceptate de către instituţiile de credit*). Capitolul 2 Conţinutul OP Articolul 3 Menţiuni obligatorii 3.1. Este ordin de plată şi se supune prezentului regulament orice dispoziţie neconditionata data unei institutii de credit*) de a plati o anumita suma de bani, unui beneficiar, care contine urmatoarele menţiuni obligatorii:
- a)ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani; ...
- b)numele sau denumirea beneficiarului şi, după caz, numărul contului acestuia deschis la institutia de credit*) destinatara; ...
- c)numele sau denumirea platitorului, numărul contului acestuia deschis la institutia de credit*) initiatoare; ...
- d)denumirea institutiei de credit*) initiatoare; ...
- e)denumirea institutiei de credit*) receptoare; ...
- f)elementul sau elementele care să permită autentificarea emitentului de către institutia de credit*) initiatoare. ... 3.2. Banca Naţionala a României şi instituţiile de credit*) vor avea şi dezvolta în operaţiile lor metode de decodificare (relevare) cu performante minime acceptate în comun care să permită evitarea riscului de a opera cu menţiuni obligatorii insuficient definite şi nesatisfacatoare pentru cel care se constituie obligat printr-un OP. Articolul 4 Menţiuni suplimentare Institutia de credit*) va putea conveni cu emitentul menţiuni suplimentare prevăzute în OP, în interesul finalizarii transferului-credit. Capitolul 3 Oblibaţiile părţilor şi principii de procedura Articolul 5 Oblibaţiile emitentului 5.1. Un emitent este obligat printr-un OP numai dacă acesta a fost emis de el sau de către o altă persoană care are mandatul de a-l reprezenta. 5.2. În cazul în care un OP constituie obiect al operaţiunii de autentificare, alta decat cea efectuata prin simpla comparare a semnaturilor, un prezumat emitent care nu se afla în situaţia de la art. 5.1 este totusi considerat obligat dacă institutia de credit*) receptoare a acceptat ca fiind autentic OP şi aceasta operaţiune a fost efectuata printr-o metoda de protecţie împotriva plăţilor neautorizate, rezonabil acceptata de instituţiile de credit*). 5.3. Un prezumat emitent nu este totusi obligat cf. art. 5.2, dacă dovedeste ca OP acceptat de către institutia de credit*) receptoare a fost rezultatul actiunii unei persoane, alta decat:
- a)un actual sau un fost angajat al său, sau ...
- b)o persoană a carei relaţie cu prezumatul emitent îi dadea dreptul acesteia să aibă acces la autentificare. ... 5.4. Art. 5.3 nu se aplică în cazul în care institutia de credit*) receptoare dovedeste ca OP a fost rezultatul actiunii unei persoane care a avut acces la autentificare din vina prezumatului emitent. 5.5. Un emitent este obligat printr-un OP, în termenii în care s-a facut receptia la institutia de credit*) receptoare. Emitentul nu este obligat printr-un duplicat greşit, o eroare sau o neconcordanta a OP, dacă:
- a)emitentul şi institutia de credit*) receptoare au consimtit asupra unei proceduri de detectare a duplicatelor gresite, erorilor sau neconcordantelor unui OP, şi ...
- b)folosirea respectivei proceduri de către institutia de credit*) receptoare a aratat sau ar fi aratat duplicatul greşit, eroarea sau neconcordanta din conţinutul OP. ... 5.6. Un emitent este obligat sa plateasca institutiei de credit*) receptoare pentru OP emis atunci când institutia de credit*) receptoare îl accepta, dar aceasta plata nu se face până la inceputul perioadei de executare a respectivului OP. În cazul în care plata se face inaintea perioadei de executare a OP, se considera efectuata pe riscul emitentului. 5.7. Prevederile art. 5.1-5.6 se aplică şi în cazul modificarii unui OP cf. procedurilor convenite între institutia de credit*) şi emitent. 5.8. Plata obligaţiei emitentului faţă de institutia de credit*) receptoare, cf. art. 5.6, se considera a fi facuta:
- a)în momentul în care s-a facut debitarea contului emitentului, în cazul în care acesta are un cont deschis la institutia de credit*) receptoare, sau ...
- b)în momentul în care institutia de credit*) emitatoare crediteaza un cont al institutiei de credit*) receptoare deschis la ea şi aceasta din urma foloseşte fondurile desemnate de suma respectiva sau, dacă nu foloseşte fondurile, în ziua bancara urmatoare zilei în care fondurile au fost facute disponibile şi institutia de credit*) receptoare cunoaste acest lucru, sau ...
- c)în momentul în care institutia de credit*) emitatoare crediteaza contul institutiei de credit*) receptoare deschis la o alta institutie de credit*) şi aceasta foloseşte fondurile respective sau, dacă nu foloseşte fondurile, în ziua bancara urmatoare zilei în care fondurile au fost facute disponibile şi institutia de credit*) receptoare cunoaste acest lucru, sau ...
- d)în momentul în care decontarea finala este facuta prin creditarea contului institutiei de credit*) receptoare deschis la Banca Naţionala a României, sau ...
- e)în momentul în care decontarea finala este facuta în favoarea institutiei de credit*) receptoare în conformitate cu: ... - regulile unui sistem de transfer de fonduri în vigoare la inceputul perioadei de executare a OP, recunoscut de părţi şi care se referă la decontarea obligaţiilor dintre participanti, sau - un acord de compensare bilaterala cu institutia de credit*) emitatoare, recunoscut de părţi şi în vigoare la inceputul perioadei de executare a OP;
- f)printr-un alt mod prevăzut de lege, dacă punctele a, b, c, d şi e nu sunt aplicabile. ... Articolul 6 Acceptarea sau refuzul unui OP de către institutia de credit*) receptoare, alta decat institutia de credit*) destinatara - principii generale - 6.1. Se considera ca o institutie de credit receptoare a acceptat OP emis de către emitent:
- a)la receptionarea sa de la emitent, în cazul în care între emitent şi institutia de credit*) receptoare exista un acord în acest sens, recunoscut de părţi şi în vigoare la inceputul perioadei de executare a OP, sau ...
- b)în momentul în care l-a instiintat pe emitent privind acceptarea, sau ...
- c)în momentul în care procedeaza la executare, sau ...
- d)în momentul în care a debitat un cont al emitentului deschis la ea, ca plata pentru OP respectiv. ... 6.2. O institutie de credit*) receptoare care nu accepta un OP este obligata sa faca o comunicare cu privire la neexecutarea acestuia, nu mai tarziu de ziua bancara urmatoare ultimei zile a perioadei de executare. Constituie excepţii de la aceasta regula urmatoarele cazuri:
- a)atunci când plata trebuie facuta prin debitarea unui cont al emitentului deschis la institutia de credit*) receptoare şi acesta nu are disponibil suficient în cont pentru onorarea OP; ...
- b)atunci când nu exista suficienta informatie pentru identificarea emitentului. ... 6.3. Un OP îşi inceteaza efectele dacă nu este nici acceptat, nici refuzat, cf. art. 6.1 şi 6.2, inaintea incheierii celei de-a doua zile bancare, urmatoare momentului receptiei inclusiv. Articolul 7 Oblibaţiile institutiei de credit*) receptoare, alta decat institutia de credit*) destinatara 7.1. O institutie de credit*) receptoare care accepta un OP este obligata sa-l execute, în intervalul de timp cerut de art. 10. 7.2. Dacă o institutie de credit*) receptoare decide că nu este posibil să execute un OP dat de un emitent sau ca executarea unui OP dat de un emitent ar determina costuri excesive ori intarzieri în finalizarea transferului-credit, respectiva institutie de credit*) receptoare trebuie să aduca acest fapt la cunoştinţa emitentului înainte de incheierea perioadei de executare şi să-i solicite instrucţiuni suplimentare. 7.3. Dacă un OP nu poate fi executat deoarece nu contine menţiunile obligatorii sau datorita insuficientei ori inconsecventei datelor pe care le contine, institutia de credit*) receptoare îl va instiinta pe emitent, dacă acesta poate fi identificat, în intervalul de timp cerut de art. 10. 7.4. Institutia de credit*) receptoare datorează dobânda de intarziere emitentului cf. art. 13.4 pentru vina de a nu îl fi instiintat cf. art. 7.2 şi 7.3. Aceasta dobânda va fi dedusa din dobânda platibila beneficiarului cf. art. 13.1. Articolul 8 Acceptarea sau refuzul unui OP de către institutia de credit*) destinatara - principii generale - 8.1. Momentul acceptarii unui OP de către o institutie de credit*) destinatara este:
- a)la receptia sa de la emitent, în cazul în care între emitent şi institutia de credit*) destinatara exista un acord în acest sens, recunoscut de părţi şi în vigoare la inceputul perioadei de executare a OP, sau ...
- b)în momentul în care l-a instiintat pe emitent privind acceptarea, sau ...
- c)în momentul în care a debitat un cont al emitentului deschis la ea ca plata pentru OP respectiv, sau ...
- d)în momentul în care a creditat contul beneficiarului sau a pus, în alt mod, fondurile banesti la dispoziţia acestuia, sau ...
- e)în momentul în care a comunicat beneficiarului ca are dreptul sa retraga sau sa utilizeze fondurile provenite în urma acceptarii respectivului OP, sau ...
- f)în momentul în care institutia de credit*) destinatara a folosit fondurile pentru acoperirea unei datorii a beneficiarului faţă de ea insasi sau le-a folosit în conformitate cu hotărârea unei instante judecătorești sau a unei alte autorităţi competente. ... 8.2. O institutie de credit*) destinatara care nu accepta un OP este obligata sa faca o comunicare cu privire la refuzul acestuia cel tarziu în ziua bancara urmatoare ultimei zile a perioadei de executare. Constituie excepţie de la aceasta regula urmatoarele cazuri:
- a)atunci când plata trebuie facuta prin debitarea unui cont al emitentului deschis la institutia de credit*) destinatara şi acesta nu are disponibil suficient în cont pentru onorarea OP, sau ...
- b)atunci când nu exista suficienta informatie pentru identificarea emitentului. ... 8.3. Un OP îşi inceteaza efectele dacă nu este nici acceptat, nici refuzat, cf. art. 8.1 şi 8.2, inaintea incheierii celei de-a doua zile bancare urmatoare sfarsitului perioadei de executare. Articolul 9 Oblibaţiile institutiei de credit*) destinatare 9.1. Institutia de credit*) destinatara, după acceptarea unui OP, bancare este obligata sa puna fondurile la dispoziţia beneficiarului în ziua acceptarii sau cel mai tarziu în ziua urmatoare, ori să le foloseasca în concordanta cu menţiunile continute de OP şi cu relatiile contractuale existente între ea şi beneficiar. 9.2. Dacă un OP nu poate fi executat deoarece nu contine menţiunile obligatorii sau datorita inconsecventei datelor pe care le contine, institutia de credit*) destinatara îl va instiinta pe emitent, dacă acesta poate fi identificat, în intervalul de timp cerut de art. 10. 9.3. Dacă OP nu prevede altfel, institutia de credit*) destinatara îl va instiinta pe beneficiarul identificabil care nu avea cont deschis la ea, de faptul ca detine fonduri banesti în favoarea sa, în intervalul de timp stabilit de art. 10. Articolul 10 Intervalul de timp în care institutia de credit*) receptoare trebuie să execute OP 10.1. O institutie de credit*) receptoare este obligata să execute un OP în ziua bancara în care l-a acceptat. 10.2. În situaţia în care, din motive obiective, nu poate îndeplini prevederile art. 10.1 institutia de credit*) receptoare are obligaţia să execute OP cel mai tarziu în ziua bancara urmatoare. 10.3. În cazul în care OP indica expres o anumita data a platii mai indepartata, institutia de credit*) receptoare îl va executa în asa fel încât acea data să poată fi respectata. 10.4. În cazul în care OP indica expres drept data a platii o anumita zi viitoare când fondurile trebuie să fie puse la dispoziţia beneficiarului, iar institutia de credit*) destinatara a acceptat astfel OP, acesta va fi executat de institutia de credit*) destinatara la acea data. 10.5. O comunicare care trebuie să fie facuta cf. art. 7.4 sau art. 9.2 şi 9.3, va fi facuta cel mai tarziu în ziua urmatoare ultimei zile a perioadei de executare. 10.6. O institutie de credit*) receptoare care receptioneaza un OP după închiderea zilei sale bancare are dreptul sa trateze respectivul OP ca şi cum ar fi fost primit în urmatoarea sa zi bancara. Capitolul 4 Solutionarea transferurilor-credit nefinalizate, eronate sau intarziate Articolul 11 Returnarea sumelor (fondurilor banesti) 11.1. În cazul în care un transfer-credit nu este finalizat, institutia de credit*) initiatoare este obligata sa returneze platitorului suma primita de la acesta în baza OP. Dacă la restituirea sumei rezultand din OP neexecutat apar din partea platitorului pretentii de dobanzi de intarziere, acestea vor fi achitate platitorului de către institutia de credit*) initiatoare, pentru perioada cuprinsa între inceputul perioadei de executare şi data returnarii sumei. 11.2. Institutia de credit*) initiatoare şi fiecare institutie de credit*) emitatoare ulterioară au dreptul la recuperarea oricăror fonduri banesti platite unităţii bancare receptoare către care au emis OP, împreună cu dobânda de intarziere calculată în acelasi mod ca cel prevăzut de art. 11.1. 11.3. Prevederile art. 11.1 şi 11.2 nu pot fi schimbate printr-un acord intervenit între părţi. 11.4. Dacă neexecutarea OP nu se datorează platitorului, achitarea dobanzilor de intarziere datorate cf. art. 11.1 şi 11.2 se va face la cererea platitorului sau la iniţiativa institutiei de credit*). 11.5. O institutie de credit*) receptoare nu este obligata cf. art. 11.1 şi 11.2, sa returneze fondurile banesti care au facut obiectul unui OP receptionat dacă, la randul sau, institutia de credit*) nu poate obtine returnarea respectivelor fonduri deoarece institutia de credit*) intermediara care a primit ordin expres să execute transferul-credit a suspendat executarea respectivei plati sau este oprita de lege să efectueze returnarea respectivei sume. Intr-un transfer-credit, o institutie de credit*) receptoare nu este considerata a fi primit un ordin expres privind o institutie de credit*) intermediara până când nu face dovada că nu cere în mod sistematic astfel de ordine exprese în cazuri similare. Emitentul care într-un OP a dat ordin expres unei institutii de credit*) receptoare privind o institutie de credit*) intermediara are dreptul de a obtine returnarea fondurilor banesti de la institutia de credit*) intermediara respectiva. 11.6. O institutie de credit*) receptoare obligata sa returneze o sumă pentru un transfer-credit nefinalizat este descarcata de aceasta obligaţie faţă de emitentul OP respectiv atunci când face returnarea direct platitorului. În aceste condiţii, institutia de credit*) initiatoare precum şi orice alta institutie de credit*) obligata sa returneze suma sunt descarcate de respectiva obligaţie de plată. 11.7. Un platitor care are dreptul sa recupereze o sumă cf. prezentului articol poate recupera fondurile de la orice institutie de credit*) obligata sa returneze suma, în cazul în care acea institutie de credit*) nu a facut anterior acest lucru. 11.8. Art. 11.6 şi 11.7 nu se aplică unei institutii de credit*) dacă, prin aplicarea prevederilor acestora, ar fi afectate drepturile şi oblibaţiile institutiei de credit*) respective decurgând dintr-un acord sau din reglementarile privind un sistem de transfer de fonduri banesti în vigoare şi la care ea participa. Articolul 12 Corectii de sume 12.1. În cazul în care suma înscrisă pe un OP de către o institutie de credit*) receptoare este mai mica decat suma înscrisă în OP pe care l-a acceptat anterior în vederea executarii şi aceasta nu se datorează deducerii spezelor care i se cuvin, respectiva institutie de credit*) este obligata sa emita un OP pentru diferenţa. 12.2. În cazul în care transferul-credit a fost finalizat, dar suma înscrisă pe un OP emis de către o institutie de credit*) emitatoare este mai mare decat cea înscrisă în OP pe care l-a acceptat anterior în vederea executarii, respectiva institutie de credit*) are dreptul sa recupereze diferenţa de la beneficiar, respectiv beneficiarul este obligat sa restituie în aceasta circumstanta diferenţa respectiva către institutia de credit*) emitatoare la prima cerere a acesteia. Articolul 13 Obligaţia privind plata dobanzii de intarziere 13.1. În cazul în care un transfer-credit este finalizat şi o institutie de credit*) receptoare nu şi-a respectat oblibaţiile cf. art. 7.2, aceasta este obligata faţă de beneficiar pentru plata dobanzii de intarziere calculată la suma înscrisă pe OP pentru intarzierea cauzata de nerespectarea prevederilor art. 7.2, pentru aceasta obligaţie fiind emise instrumente de plată distincte. 13.2. Obligaţia unei institutii de credit*) receptoare cf. art. 13.1 poate fi stinsa prin efectuarea platii către institutia de credit*) receptoare urmatoare sau direct către beneficiarul OP. În cazul în care o institutie de credit*) receptoare, alta decat institutia de credit*) destinatara, primeste o astfel de suma, aceasta are obligaţia sa transmita respectiva suma urmatoarei unităţi bancare receptoare. În cazul în care institutia de credit*) receptoare este institutia de credit*) destinatara, aceasta va transmite respectiva suma beneficiarului. 13.3. Institutia de credit*) initiatoare şi orice institutie de credit*) receptoare ulterioară care nu este institutie de credit*) obligata cf. art. 13.1 are dreptul să-şi recupereze dobânda de intarziere plătită emitentului de la care a receptionat un OP, fie de la institutia de credit*) receptoare careia i-a transmis această sumă, fie de la institutia de credit*) obligata cf. aceluiasi art. 13.1. 13.4. O institutie de credit*) receptoare care nu face o comunicare cf. art. 7.4 este obligata sa plateasca dobânda de intarziere emitentului OP pentru orice suma pe care a primit-o de la acesta cf. art. 5.6, pentru perioada în care a retinut suma respectiva peste perioada prevăzută de art. 10.5. 13.5. O institutie de credit*) destinatara care nu face o comunicare cf. art. 9.2 sau 9.3 este obligata sa plateasca dobânda de intarziere emitentului OP pentru orice suma pe care a primit-o de la acesta cf. art. 5.6, calculată pentru perioada în care a retinut suma respectiva. 13.6. În cazul în care institutia de credit*) destinatara nu îşi indeplineste una din oblibaţiile de la art. 9.1, aceasta este obligata faţă de beneficiar, în termenii înţelegerilor între cele doua părţi. 13.7. Dobanzile de intarziere datorate cf. art. 13.1-13.6 se achită, respectiv, la cererea celor indreptatiti. 13.8. Prevederile prezentului articol pot fi modificate printr-un acord, astfel:
- a)o institutie de credit*) poate să-şi mareasca obligaţia faţă de un platitor non-bancar sau faţă de un beneficiar non-bancar; ...
- b)o institutie de credit*) nu-şi poate reduce obligaţia pe care o are faţă de un platitor non-bancar sau faţă de un beneficiar non-bancar, decat cu acordul scris al acestora; ...
- c)o institutie de credit*) poate să-şi mareasca sau să-şi micşoreze, pe bază de acord scris, obligaţia faţă de alte institutii de credit*). ... Capitolul 5 Finalizarea transferului-credit Articolul 14 Cooperarea bancara Până la finalizarea unui transfer-credit, fiecare institutie de credit*) are obligaţia de a sprijini pe platitor sau pe oricare institutie de credit*) emitatoare anterioara şi dreptul de a cere sprijinul oricarei unităţi bancare receptoare ulterioare în vederea completarii procedurilor bancare privind respectivul transfer-credit. Articolul 15 Finalizarea transferului 15.1. În cazul în care un OP a fost emis în scopul stingerii unei obligaţii a platitorului faţă de beneficiar, aceasta obligaţie este stinsa în momentul în care institutia de credit*) destinatara accepta OP în favoarea beneficiarului. 15.2. Un transfer-credit este finalizat atunci când are loc acceptarea prevăzută la art. 15.1. În momentul în care transferul-credit este finalizat, institutia de credit*) destinatara devine obligata faţă de beneficiar pentru suma înscrisă pe OP acceptat. 15.3. Un transfer-credit este finalizat fără a se tine cont de faptul ca suma înscrisă pe OP acceptat de către institutia de credit*) destinatara este mai mica decat suma înscrisă initial de către platitor pe OP datorita faptului ca una sau mai multe unităţi bancare receptoare au dedus speze bancare. Finalizarea transferului-credit nu împiedica exercitarea dreptului beneficiarului de a recupera ulterior totalul acestor speze bancare de la platitor. Capitolul 6 Dispozitii finale Articolul 16 Institutia de credit În scopurile prezentului regulament o institutie de credit poate fi:
- a)o banca persoana juridica română, precum şi o sucursala din România a unei bănci persoane juridice straine autorizate de Banca Naţionala a României; sau ...
- b)o cooperativa de credit autorizata de Banca Naţionala a României; sau ...
- c)o casa centrala a cooperativelor de credit autorizata de Banca Naţionala a României. ... ------------- Art. 16 a fost modificat de pct. 2 al art. 1 din CIRCULARA nr. 33 din 21 august 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 701 din 25 septembrie 2002. Articolul 17 Arhivarea OP Banca Naţionala a României şi instituţiile de credit*) au obligaţia să arhiveze OP pe care le-au emis, pe o perioadă de la data executarii egala cu perioada de prescriptie. Articolul 18 Conformare 18.1. Prevederile contractuale referitoare la transferurile-credit efectuate de instituţiile de credit*) se vor conforma prezentului regulament. 18.2. Instituţiile de credit*) pot dezvolta produse bancare care presupun utilizarea OP conformandu-se prevederilor prezentului regulament. Articolul 19 Intrarea în vigoare Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României şi intră în vigoare la data de 28.02.1995. --------------- NOTA CTCE: *) Potrivit pct. 1 al art. 1 din CIRCULARA nr. 33 din 21 august 2002, publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 701 din 25 septembrie 2002, expresia "societate bancara" se inlocuieste cu expresia "institutie de credit". GUVERNATORUL BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI MUGUR ISARESCU ──────────────────