HOTĂRÎRE nr. 679 din 11 iunie 1990 privind aprobarea infiintarii Băncii pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - societate pe acţiuni Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 148 din 30 iunie 1992 Guvernul României hotărăşte: Articolul 1 Se aprobă înfiinţarea Băncii pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - societate pe acţiuni şi Statutul de funcţionare a acesteia. Banca se constituie ca o societate pe acţiuni, cu caracter privat, avînd un capital iniţial de 1.500 milioane lei subscris de acţionari români şi străini. Banca va avea sediul social în municipiul Bucureşti şi va putea înfiinţa sucursale, filiale, agenţii, reprezentante şi subsidiare în ţara şi străinătate. Articolul 2 Banca va dobîndi personalitate juridică pe baza autorizaţiei de funcţionare emisă de Banca Naţionala a României şi a înregistrării la Ministerul Finanţelor. Banca pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - societate pe acţiuni funcţionează pe baza şi în condiţiile autorizaţiei eliberate de Banca Naţionala a României, în care vor fi prevăzute operaţiunile bancare, în lei şi în alte valute, pe care aceasta le poate efectua. Articolul 3 Banca este autorizata să-şi constituie fonduri de rezerva şi fonduri specifice de risc în limitele stabilite prin autorizaţia de funcţionare şi este supusă prevederilor Decretului-lege nr. 96/1990 privind unele măsuri pentru atragerea investiţiilor de capital străin în România. Articolul 4 Banca pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - S.A. va putea acorda credite şi constitui depozite la alte bănci şi va putea primi credite şi depozite de la acestea. Articolul 5 Banca pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - S.A. va putea efectua operaţiuni bancare în valută pe cont propriu sau al terţilor şi va putea acorda şi primi credite şi depozite în valută la şi de la alte bănci şi clienţi din ţara şi străinătate, în condiţiile pieţei. Articolul 6 În funcţie de evoluţia pieţei, de situaţia economică şi financiară a clienţilor, precum şi de alte riscuri ale operaţiunilor, consiliul de administraţie al băncii va putea stabili dobinzi diferenţiate, al căror nivel să fie peste nivelul dobinzii de baza prevăzute la cap. II pct. 1 lit.
- a)din Hotărîrea Guvernului nr. 294 din 5 aprilie 1990. Pentru serviciile prestate clienţilor săi, banca va percepe comisioane, al căror nivel va fi stabilit de consiliul de administraţie. Articolul 7 Structura organizatorică şi de personal, sistemul de salarizare şi alte forme de retribuire a muncii, precum şi criteriile de studii şi de stagiu vor fi stabilite de consiliul de administraţie al băncii. Salariaţii băncii, proveniţi din sectorul de stat, cooperatist sau particular, vor fi transferati în interesul serviciului şi vor beneficia de toate drepturile privind vechimea neîntreruptă în munca şi orice alte drepturi de personal, inclusiv de asigurările sociale de stat, potrivit legii. Articolul 8 Pentru perioada de timp în care banca nu va realiza venituri în valută, UCECOM va include în programele sale de cheltuieli valutare şi necesităţile Băncii pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - S.A., contravaloarea în lei a valutei fiind suportată de banca. Articolul 9 Banca îşi va începe activitatea în cursul trimestrului IV/1990. PRIM-MINISTRU PETRE ROMAN Anexa 1 STATUTUL Băncii pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa - S.A. Capitolul 1 Denumirea, sediul, durata şi obiectul băncii Articolul 1 Societatea a carei activitate se reglementează prin prezentul statut are denumirea de "Banca pentru Mica Industrie şi Libera Iniţiativa" - societate pe acţiuni, denumita în cele ce urmează banca. Asociaţii fondatori sînt cooperative meşteşugăreşti, case de pensii ale cooperaţiei meşteşugăreşti, unităţi din sfera de activitate a acestora, precum şi alte persoane fizice sau juridice, române şi/sau străine. Banca, sub forma unei societăţi pe acţiuni cu răspundere limitată la capitalul subscris al societăţii, este constituită în conformitate cu legile în vigoare în România, are personalitate juridică şi funcţionează pe baza prevederilor prezentului statut. Banca oferă acţionarilor săi o baza democratica pentru colaborare, iar clienţilor condiţii competitive pentru rezolvarea în mod independent, pe baza liberei iniţiative, a afacerilor curente şi de perspectiva. Articolul 2 Banca îşi are sediul social în municipiul Bucureşti. Articolul 3 Durata de funcţionare a băncii este de 99 ani şi poate fi prelungită prin hotărîrea adunării generale. Articolul 4 Banca are ca obiect de activitate atragerea de fonduri în lei şi valuta străină şi acordarea de credite sub diferite forme în lei şi valuta străină. Banca efectuează operaţiuni bancare şi financiare în România şi străinătate pentru contul sau propriu, în numele altora sau în colaborare cu alţii, cum sînt:
- a)atragerea de economii şi depozite la vedere şi la termen în lei şi valuta străină; ...
- b)acordarea de credite şi constituiri de depozite pe diferite termene în lei şi valuta străină; ...
- c)scontarea şi acceptarea de efecte de comerţ, cu sau fără recurs şi reescontarea propriului portofoliu, în lei şi valuta străină; ...
- d)emiterea şi efectuarea de operaţiuni cu efecte de comerţ; ...
- e)emiterea de cecuri bancare proprii sau în contul altor instituţii de credit; ...
- f)efectuarea de operaţiuni cu titluri de stat, acţiuni, obligaţiuni şi alte hîrtii de valoare, pentru contul propriu sau al terţilor; ...
- g)sa emita, confirme, negocieze şi sa plătească acreditive, documentare, incasouri, ordine de plată şi alte instrumente de decontare; sa emita, confirme şi să efectueze operaţiuni cu scrisori de garanţie, avaluri şi cauţiuni în ţara şi în străinătate; ...
- h)să efectueze operaţiuni de arbitraj valutar şi sa administreze, disponibilitati în valută străină, proprii şi ale clienţilor; ...
- i)sa participe la consortii de garanţii şi la credite consortiale interne şi internaţionale; ...
- j)sa cumpere şi sa vinda valuta străină, aur şi metale preţioase în lingouri sau monede şi medalii; ...
- k)alte operaţiuni legate de afacerile bancare şi financiare în ţara şi străinătate; ...
- l)sa cumpere imobile şi alte valori imobiliare numai pentru uz propriu sau pentru a sprijini propriile interese de credit cu obligaţia, în acest caz, să le vinda la prima ocazie favorabilă; ...
- m)sa participe cu capital la organizaţii financiar-bancare din ţara şi străinătate, precum şi la orice alte organizaţii economice; ...
- n)sa încheie cu bănci şi instituţii financiare străine convenţii privind activităţi financiar-bancare şi aranjamente de corespondent. ... Banca are dreptul sa participe la orice operaţiuni economice, financiare şi bancare în cadrul unor acorduri, convenţii şi înţelegeri încheiate de autorităţile române pe plan intern sau extern. Aceste enumerari au fost făcute cu titlul enumerativ şi nu limitativ. Capitolul 2 Capital social, acţiuni Articolul 5 Capitalul social al băncii este de 1.500 milioane repartizat în 1.500.000 acţiuni de 100 lei, fiecare acţiune dînd dreptul la un vot. Persoanele fizice şi juridice străine care subscriu la capital vor efectua plata contravalorii acţiunilor respective în valută la cursul oficial în vigoare, din ziua plăţii. Acţiunile sînt individuale, la purtător şi pot fi negociate în mod liber, potrivit normelor ce se vor elabora de către banca, în conformitate cu dispoziţiile legale. Un acţionar va putea să deţină acţiuni în proprietate, cesiune, reprezentare sau sub orice alte forme care conferă drept de vot, de o valoare reprezentind cel mult 35% din capitalul social al băncii. Articolul 6 La propunerea consiliului de administraţie, adunarea generală a acţionarilor poate hotărî majorarea capitalului băncii, fixind condiţiile şi data emisiunii de noi acţiuni. Nu se pot emite noi acţiuni de o valoare mai mica decît valoarea nominală iniţială. Banca emite certificate prin care se atesta deţinerea acţiunilor. Articolul 7 Toate acţiunile sînt supuse la drepturi şi obligaţii egale. Actionarii vor fi ţinuţi responsabili numai în limita valorii fiecărei acţiuni, iar obligaţiile lor nu pot fi mărite peste aceasta limita. Articolul 8 Proprietatea unei acţiuni înseamnă implicit acceptarea statutului băncii şi a rezolutiilor adunării generale. Articolul 9 Fiecare acţiune este indivizibilă. Toate acţiunile vor fi considerate "pari-passu", fără nici o preferinta asupra proprietăţii activelor băncii sau distribuirii beneficiilor. Banca nu va putea dobîndi propriile sale acţiuni, nici acorda împrumuturi sau avansuri asupra lor. Capitolul 3 Conducerea băncii Adunarea generală a acţionarilor Articolul 10 Adunarea generală a acţionarilor convocată şi constituită în conformitate cu prevederile legii şi ale prezentului statut reprezintă pe toţi asociaţii şi hotărîrile sale sînt obligatorii. Adunarea generală a acţionarilor este legal constituită în prezenta unui număr de delegaţi ai acţionarilor care să reprezinte 3/4 din capitalul băncii şi hotărăşte cu majoritatea a 3/4 din numărul delegaţilor acţionarilor prezenţi. Articolul 11 Adunarea generală a acţionarilor este convocată de consiliul de administraţie la sediul social al băncii pe bază de afişare la sediul central al băncii şi al sucursalelor şi filialelor acesteia, precum şi prin publicarea în Monitorul Oficial, cu cel puţin treizeci de zile înainte de data la care aceasta urmează să aibă loc. Comunicarea va cuprinde locul, ziua şi ora şedinţei precum şi ordinea de zi. Articolul 12 Au dreptul sa participe la adunarea generală actionarii care dovedesc cu propriile acţiuni sau certificatul de atestare a proprietăţii acţiunilor, calitatea lor de acţionari. Prezenta la adunarea generală se va asigura prin delegaţi ai acţionarilor aleşi pe 2 ani, pe judeţe, ţinînd seama de norma de reprezentare de 30.000 de acţiuni la un delegat. La alegerea delegatului pe judeţ se vor alege şi doi delegaţi supleanţi pentru a se face faţa unor posibile indisponibilitati. În situaţia în care în unele judeţe vor rezultă fracţiuni sub cifra de 30.000 acţiuni, pentru aceste fracţiuni urmează să se aleagă un delegat cu drept de vot pentru numărul de acţiuni pe care acesta le reprezintă. Numărul de voturi este egal cu numărul de acţiuni reprezentate de delegatul respectiv. Adunarea de alegere a delegaţilor se convoacă cu cel puţin 15 zile înainte de data adunării generale a acţionarilor şi va fi organizată de acţionarul cu cel mai mare număr de acţiuni din judeţul respectiv care va asigura şi preşedinţia alegerii. Rezultatele alegerilor de delegaţi vor fi consemnate de către o comisie aleasă de adunare, într-un proces-verbal semnat de actionarii prezenţi, ce se va inainta preşedintelui adunării generale a acţionarilor, cu cel puţin 5 zile înainte de data ţinerii acesteia. Procesul-verbal constituie procura prin care delegatul ales este împuternicit sa reprezinte actionarii respectivi. Adunările teritoriale de alegere a delegaţilor sînt legal constituite în prezenta numărului de acţionari care să reprezinte cel puţin 51% din valoarea totală a acţiunilor din zona respectiva. Hotărîrile de alegere a delegaţilor de către adunările teritoriale sînt valabile dacă sînt adoptate cu majoritatea de 51% din numărul acţionarilor prezenţi. În situaţia în care prezenta acţionarilor din zona respectiva nu asigura majoritatea de 51%, adunarea se amina cu 30 minute, după care adunarea de alegere a delegaţilor se considera legal constituită şi va adopta hotărîri cu orice număr de acţionari prezenţi. Membrii consiliului de administraţie şi membrii comitetului de conducere nu pot fi aleşi delegaţi, dar participa la lucrările adunării generale, avînd drept de vot consultativ. Reprezentantul general al acţionarilor, care este şi preşedintele consiliului de administraţie, participa, de drept, la lucrările adunării generale, cu drept de vot deliberativ. Articolul 13 Adunarea generală a acţionarilor se convoacă de către consiliul de administraţie şi este prezidata de reprezentantul general al acţionarilor, iar în lipsa acestuia, de o altă persoană desemnată de adunarea generală. Privitor la aceasta convocare vor fi informati Ministerul Finanţelor şi Banca Naţionala a României. Secretariatul adunării generale a acţionarilor va fi asigurat de secretarul băncii. Hotărîrile adunării generale a acţionarilor sînt trecute în procese-verbale semnate de preşedinte şi de secretar. Articolul 14 Adunarea generală a acţionarilor poate fi ordinară şi extraordinară. Adunarea generală ordinară trebuie să fie convocată cel puţin o dată pe an, în decursul a 6 luni de la încheierea exerciţiului financiar al băncii, acesta corespunzind cu finele anului calendaristic, dar nu mai tirziu de 10 zile înainte de termenul stabilit de lege pentru depunerea bilanţului la organele fiscale. Adunarea generală adopta, în cadrul problemelor înscrise pe ordinea de zi, decizii privind: - direcţiile principale de orientare a activităţii de viitor a băncii; - aprobarea bilanţului băncii, a contului de profit şi pierderi, descărcarea de gestiune, destinaţia şi repartizarea beneficiului; - majorarea capitalului şi constituirea de rezerve; - participari cu capital la alte organizaţii economice şi financiare din ţara şi străinătate; - înfiinţarea de sucursale, filiale şi subsidiare în ţara şi în străinătate; - numeşte reprezentantul general al acţionarilor şi pe ceilalţi membri ai consiliului de administraţie (administratorii băncii), durata mandatului lor fiind de 4 ani. Reprezentantul general al acţionarilor nu poate fi membru al conducerii executive a băncii; aceasta funcţie este retribuită prin indemnizaţie la nivelul stabilit de adunarea generală, la propunerea consiliului de administraţie; - numeşte preşedinte executiv al băncii şi vicepreşedinţii executivi, funcţii cu norma întreaga, care au sarcina conducerii efective a băncii, mandatul lor fiind de 4 ani; - stabileşte mărimea jetoanelor de prezenta şi a tantiemelor administratorilor băncii; - numeşte comisia de cenzori cu mandatul de 3 ani şi stabileşte remunerarea acesteia. La expirarea mandatului lor, membrii comisiei cenzori pot fi realeşi. Articolul 15 Adunarea generală extraordinară poate fi convocată de consiliul de administraţie ori de cîte ori este nevoie sau la cererea acţionarilor, reprezentind cel puţin 1/4 din capitalul băncii, respectiv din numărul delegaţilor teritoriali, care reprezintă aceasta proporţie din capital. Hotărîrile se adoptă potrivit reglementărilor prevăzute pentru adunarea generală ordinară. Articolul 16 Adunarea generală extraordinară poate hotărî asupra modificării statutului, majorării capitalului social, emiterii de obligaţiuni şi alte cazuri prevăzute de lege. Consiliul de administraţie Articolul 17 Banca este administrată de consiliu de administraţie cu mandat de 4 ani, compus din 12-14 administratori, în compunerea sa intrînd: - 8 reprezentanţi ai acţionarilor, inclusiv reprezentantul general al acţionarilor; - 2 reprezentanţi ai salariaţilor băncii; - 2-4 reprezentanţi ai conducerii executive a băncii în persoana preşedintelui executiv şi a 2 vicepreşedinţi executivi. Consiliul de administraţie este legal constituit în prezenta a 2/3 din totalul membrilor săi, iar deciziile sale vor fi adoptate prin votul majorităţii simple a membrilor care compun consiliul de administraţie. Articolul 18 Consiliul de administraţie este prezidat de reprezentantul general al acţionarilor, constituie principalul organ de decizie între adunările generale şi se întruneşte trimestrial pentru a lua în discuţie şi adopta decizii privind principalele domenii ale activităţii băncii, după cum urmează: - examinarea şi confirmarea dării de seama anuale, a bilanţului şi a contului de profit şi pierderi, însoţite de propuneri privind destinaţia şi repartizarea beneficiului, în vederea prezentării acestora adunării generale a acţionarilor pentru aprobarea şi descărcarea de gestiune; - aprobarea bugetului de venituri şi cheltuieli al băncii, precum şi a cheltuielilor de investiţii pentru bunuri de capital; - activitatea de credite, nivelul obligaţiunilor şi al angajamentelor băncii, precum şi nivelul dobinzilor aplicate de banca; - stabilirea regimului comisioanelor şi al semnaturilor personalului care are drept de angajare a patrimoniului băncii; - aprobarea structurii organizatorice şi de personal al băncii; - aprobarea normelor de lucru şi competentele consiliului de administraţie; - stabilirea numărului membrilor, a componentei comitetului de conducere şi competentele acestuia; - aprobarea atribuţiilor şi competentelor preşedintelui şi vicepreşedinţilor executivi ai băncii; - numirea directorilor din centrala băncii şi ai sucursalelor şi filialelor, precum şi ai subsidiarelor; - aprobarea salariilor conducerii executive a băncii, regimul de salarizare a restului personalului, prime şi alte forme de remunerare. Comitetul de conducere Articolul 19 Asigura transpunerea în viaţa a hotărîrilor consiliului de administraţie şi conducerea curenta a activităţii băncii între şedinţele consiliului de administraţie. Comitetul de conducere este format din 5-7 membri, în compunerea sa intrînd preşedintele executiv al băncii, vicepreşedinţii executivi şi 3 conducatori ai principalelor compartimente din centrala băncii. Articolul 20 Comitetul de conducere este prezidat de preşedintele executiv al băncii, iar în lipsa acestuia, de unul dintre vicepreşedinţii executivi şi se întruneşte ori de cîte ori va fi necesar sau la cererea a cel puţin jumătate din totalul membrilor săi. Comitetul de conducere este legal constituit în prezenta a 2/3 din totalul membrilor săi şi adopta decizii cu majoritatea membrilor care îl compun. Articolul 21 În situaţia în care comitetul de conducere nu poate adopta decizii ca urmare a neîntrunirii majorităţii de voturi arătată mai sus, problema asupra căreia nu s-a putut adopta o decizie va fi supusă primei şedinţe a consiliului de administraţie. Articolul 22 Activitatea de conducere zi de zi a întregii bănci este asigurata de preşedintele executiv, iar în lipsa acestuia de un vicepreşedinte executiv. Pe măsura creşterii activităţii băncii, adunarea generală a acţionarilor, la propunerea consiliului de administraţie, poate aproba creşterea numărului vicepreşedinţilor executivi şi alegerea unui prim-vicepreşedinte, aceştia devenind membri de drept ai comitetului de conducere. Articolul 23 Reprezentarea şi angajarea băncii în legătură cu operaţiunile patrimoniale se efectuează cu doua semnături, potrivit reglementării competentelor ce se va stabili de către consiliul de administraţie ; angajarea băncii printr-o singura semnatura este nulă şi neavenită. Articolul 24 În scopul păstrării integrale a activelor băncii, comitetul de conducere va asigura reglementarea stricta a sistemului de garantare a creditelor şi a altor facilităţi acordate de banca. Articolul 25 Banca va acorda credite şi alte facilităţi de aceasta natura pe bază de garanţii şi gajuri care să se materializeze în ipoteca constituită asupra bunurilor imobile, alte bunuri şi valori în proprietatea debitorului şi garantilor, cesiuni de alte active, scrisori de garanţie bancară, hîrtii de valoare şi alte efecte de comerţ, bunurile ce se procura din creditul acordat, precum şi garanţii personale. Garanţiile constituite de solicitanţii de credit trebuie să depăşească, de regula, cu 10-20% valoarea creditului acordat, inclusiv dobinda. Capitolul 4 Comisia de cenzori Articolul 26 Verificarea bilanţului şi a contului de profit şi pierderi al băncii şi realitatea cifrelor cuprinse în acestea se efectuează de către o comisie de cenzori, formată din 3 experţi contabili autorizaţi, la recomandarea Ministerului Finanţelor. Comisia de cenzori verifica respectarea de către banca a principiului tratamentului egal al acţionarilor privind toate drepturile şi obligaţiile ce le revin. După verificările efectuate, comisia de cenzori atesta în scris pe bilanţul băncii opinia ei privind rezultatele verificării bilanţului, a contului de profit şi pierderi şi în legătură cu realitatea cifrelor. Capitolul 5 Darea de seama anuală şi bilanţul băncii Articolul 27 Anul de afaceri al băncii începe la 1 ianuarie şi se încheie la 31 decembrie ale fiecărui an calendaristic. Cu toate acestea, primul an de afaceri al băncii va acoperi perioada cuprinsă între data începerii activităţii băncii şi sfîrşitul lunii decembrie a anului următor. Articolul 28 Comitetul de conducere asigura întocmirea în termen de 3 luni de la data expirării anului de afaceri a bilanţului, contului de profit şi pierderi, precum şi a dării de seama anuale. Pe baza acestor documente, comisia de cenzori efectuează verificările corespunzătoare, după care bilanţul băncii atestat de către comisia de cenzori, împreună cu contul de profit şi pierderi, darea de seama anuală şi propunerile pentru repartizarea beneficiului se prezintă consiliului de administraţie pentru examinare. Articolul 29 Consiliul de administraţie examinează bilanţul băncii, contul de profit şi pierderi, darea de seama anuală, propunerile privind repartizarea beneficiului şi supune adunării generale rezultatele examinării în vederea aprobării şi descărcării de gestiune. Articolul 30 Înainte de convocarea adunării generale anuale, bilanţul băncii, contul de profit şi pierderi şi darea de seama se afişează la sediul central al băncii şi la sucursale, iar după aprobare se publică în presa. Articolul 31 Beneficiile nete rezultate din bilanţ vor fi distribuite de adunarea generală a acţionarilor, astfel:
- a)constituirea de fonduri de rezerva legale; ...
- b)constituirea de provizioane de risc; ...
- c)restul rămîne la dispoziţia adunării generale pentru constituirea de rezerve speciale, pentru distribuirea de dividende sau pentru orice alte destinaţii. ... Dividendul decis de adunarea generală în baza propunerilor consiliului de administraţie va putea fi plătit numai din profitul realizat, după satisfacerea obligaţiilor legale şi păstrînd integritatea capitalului. Capitolul 6 Dispoziţii finale Articolul 32 Pentru eventualele erori în eliberarea de mijloace băneşti, neinregistrari sau înregistrări eronate în conturile clienţilor, banca răspunde numai pînă la limita sumei eronat eliberate, neinregistrate, sau eronat înregistrate, precum şi de plată penalitatilor ce se vărsa la bugetul de stat, suportate de clienţi în cazurile prevăzute de lege, dacă nu se dovedeşte ca erorile s-au produs din culpa clienţilor. Răspunderea băncii încetează dacă nu este sesizată prin reclamaţie pînă la expirarea termenului stabilit şi comunicat în scris, potrivit legii, titularilor de cont de a aduce la cunoştinţa unităţilor băncii neînregistrarea sau înregistrarea eronată a operaţiunilor în conturi, reflectată în extrasul de cont sau alte documente bancare. Pretenţiile faţă de banca sînt supuse prescripţiei prevăzute de lege. Articolul 33 Banca şi salariaţii băncii sînt obligaţi sa păstreze secretul operaţiilor şi conturilor acesteia şi ale clienţilor săi. Relaţii asupra operaţiilor şi conturilor se dau numai titularilor de conturi, organelor judecătoreşti şi de urmărire penală potrivit condiţiilor stabilite de lege. Articolul 34 În cazul în care se ajunge la lichidarea băncii, adunarea generală va hotărî în unanimitate de voturi modalitatea de lichidare, în condiţiile prevăzute de lege. -----------------