CIRCULARĂ nr. 24 din 15 octombrie 1996

Pe scurt

Această circulară modifică Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 3/1996, care reglementează organizarea și funcționarea Centralei Incidentelor de Plăți (CIP) la Banca Națională a României. Principalele modificări se referă la definiția interdicției bancare și la procedurile de raportare a incidentelor de plată cu cecuri, cambii și bilete la ordin.

Ce reglementează

• Definiția și cazurile care duc la interdicția bancară pentru emiterea de cecuri.
• Procedura de transmitere a cererilor de înscriere a refuzului bancar la CIP.
• Obligațiile băncilor în cazul unui incident de plată major.
• Modul de gestionare și accesare a informațiilor în baza de date a CIP.

Cui îi privește

• Băncile (persoane declarante).
• Titularii de cont care emit cecuri, cambii sau bilete la ordin.

Puncte cheie

• Interdicția bancară este un regim impus de bancă unui titular de cont, interzicând emiterea de cecuri pe o perioadă de 1 an, ca urmare a unor incidente de plăți majore.
• Incidente de plăți majore includ: emiterea unui cec fără autorizarea trasului, refuzul cecului din lipsă parțială sau totală de disponibil, emiterea unui cec cu dată falsă sau fără mențiuni obligatorii, emiterea unui cec circular sau de călătorie "la purtător", sau emiterea unui cec de către un trăgător aflat deja în interdicție bancară.
• Banca ce a refuzat plata unui cec din cauza unui incident de plată major trebuie să notifice incidentul la CIP și să adreseze o somație titularului de cont în aceeași zi bancară.
• Băncilor li se aplică o amendă de 500.000 lei pentru fiecare zi bancară de întârziere peste termenele stabilite pentru transmiterea informațiilor la CIP.