Odstop terjatve, fiduciarna cesija brez privolitve posameznika + - Opozorilo: Mnenje je bilo izdano na podlagi določb Zakona o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-1, Uradni list RS, št. 94/07 - uradno prečiščeno besedilo), ki je z dnem
- 2023 prenehal veljati in ga je nadomestil nov Zakon o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-2, Uradni list RS, št. 163/22), zato mnenje ni več nujno aktualno. Mnenja po ZVOP-2 so na voljo tukaj. Datum: 06.07.2009 Številka: 0712-324/2009/2 Kategorije:Posredovanje OP med upravljavci --> Kategorije: Posredovanje OP med upravljavci Spoštovani, Informacijski pooblaščenec (v nadaljevanju Pooblaščenec) je prejel vaš dopis, v katerem nas sprašujete za mnenje glede dopustnosti obdelave osebnih podatkov v zvezi z vprašanjem prenosa in obdelave osebnih podatkov v primeru odstopa terjatve v zavarovanje v skladu z določili Stvarnopravnega zakonika. Kot navajate, bi v predmetni zadevi želela družba pri banki najeti posojilo. V zavarovanje posojila bi želela družba s fiduciarno cesijo v skladu z določili
- člena Stvarnopravnega zakonika banki odstopiti nekatere terjatve do svojih dolžnikov, med njimi tudi terjatve iz naslova pogodbenega razmerja s fizično osebo. Za potrebe opredelitve terjatve, ki je predmet odstopa v zavarovanje, pa je potrebno med drugim opredeliti tudi posameznega dolžnika kot osebo, ki mora poravnati določeno terjatev. Zato nas sprašujete:
- Ali je v skladu z določili ZVOP-1 v primeru odstopa terjatve v zavarovanje, ko je dolžnik takšne terjatve fizična oseba in so v pogodbi o odstopu terjatve v zavarovanje navedeni njegovi osebni podatki, ki so potrebni za opredelitev posameznika kot dolžnika iz takšne terjatve, potrebna osebna privolitev posameznika? Katere osebne podatke bi bilo v tem primeru mogoče uporabiti za potrebe opredelitve posameznika kot dolžnika?
- Ali gre v tem primeru za prenos oziroma posredovanje osebnih podatkov in ali bi družba za takšen prenos oziroma posredovanje potrebovala osebno privolitev posameznika – dolžnika terjatve?
- Ali gre v tem primeru za obdelavo osebnih podatkov s strani banke in ali bi banka za takšno obdelavo potrebovala osebno privolitev posameznika – dolžnika terjatve? Uvodoma opozarjamo, da je Pooblaščenec z vidika varstva pravic posameznika glede zasebnosti pristojen le za vidik varstva osebnih podatkov v okviru zbirk osebnih podatkov in ne tudi za vse druge vidike pravice do zasebnosti ali zbirke, ki vsebujejo podatke, ki niso osebni podatki. V nadaljevanju vam zato na podlagi vašega elektronskega sporočila ter na podlagi
- točke prvega odstavka
- člena Zakona o varstvu osebnih podatkov (Uradni list RS, št. 94/07, uradno prečiščeno besedilo; ZVOP-1) ter
- člena Zakona o Informacijskem pooblaščencu (Uradni list RS št. 113/05 in 51/07-ZUstS; ZInf) posredujemo naše neobvezno mnenje v zvezi z vašimi vprašanji: Kot izhaja iz spodaj navedenih določil SPZ in OZ, je po mnenju Pooblaščenca v skladu z
- členom ZVOP-1
- člen SPZ v povezavi z določili OZ ustrezna zakonska podlaga za obdelavo osebnih podatkov, ki so potrebni in primerni za izvedbo pravnega posla fiduciarne cesije, v primerih, ko je ta zakonsko dopustna brez privolitve dolžnika. V teh primerih in za takšno obdelavo osebnih podatkov po mnenju Pooblaščenca ni potrebna dodatna osebna privolitev fizične osebe – dolžnika za obdelavo osebnih podatkov v okviru fiduciarne cesije. Pooblaščenec pri tem posebej opozarja, da je vselej potrebno upoštevati tudi načelo sorazmernosti pri obdelavi osebnih podatkov. To v konkretnem primeru, ki ga opisujete (ko je dolžnik fizična oseba) pomeni, da obstaja ustrezna pravna podlaga samo za obdelavo tistih osebnih podatkov dolžnika, ki so potrebni in primerni za izvedbo fiduciarne cesije, za katero ni potrebna privolitev dolžnika. V primeru, ki ga opisujete, je torej brez osebne privolitve dopustna obdelava tistih osebnih podatkov dolžnika, ki so potrebni in primerni za enoznačno identifikacijo dolžnika, ki je fizična oseba, ter terjatve. Za enoznačno identifikacijo dolžnika v tem primeru po mnenju Pooblaščenca zadošča ime in priimek ter naslov in rojstni datum ali EMŠO ali davčna številka dolžnika. O b r a z l o ž i t e v: Kot že sami ugotavljate, je fiduciarna cesija pravni inštitut, ki se je razvil v skladu z gospodarskimi potrebami in ki omogoča diskretnost zavarovanja. Za razliko od zastave fiduciarna cesija ne predvideva obvestitve dolžnika terjatve kot konstitutivnega elementa za veljaven odstop terjatve v zavarovanje. Prav tako ni potrebno soglasje dolžnika za odstop terjatve (razen če sta se upnik in dolžnik dogovorila, da upnik ne sme prenesti terjatve na drugega). Stvarnopravni zakonik (Uradni list RS, št. 87/02, uradno prečiščeno besedilo; SPZ) v
- členu opredeljuje odstop terjatve v zavarovanje (fiduciarna cesija) kot obliko zavarovanja terjatve, pri kateri odstopnik (cedent) odstopi terjatev prevzemniku (cesionarju). SPZ v drugem odstavku
- člena določa, da se za fiduciarno cesijo smiselno uporabljajo določila o odstopu terjatve. Glede tega pa Obligacijski zakonik (Uradni list RS, št. 97/07, uradno prečiščeno besedilo; OZ) v
- členu določa, da lahko upnik s pogodbo, ki jo sklene s kom tretjim, prenese nanj svojo terjatev, izvzemši tiste terjatve, katerih prenos je z zakonom prepovedan, kot tudi tiste, ki so povezane z osebnostjo upnika ali njihova narava nasprotuje prenosu na drugega. Če sta se dolžnik in upnik dogovorila, da upnik ne bo smel prenesti terjatve na drugega, prenos nima pravnega učinka. Če sta se dolžnik in upnik iz gospodarske pogodbe dogovorila, da upnik ne bo smel prenesti denarne terjatve na drugega, prenos kljub temu učinkuje.
- člen OZ pa določa, da za prenos terjatve ni potrebna dolžnikova privolitev, vendar ga mora odstopnik obvestiti o odstopu. Izpolnitev odstopniku pred obvestilom o odstopu je veljavna in je z njo dolžnik prost obveznosti, vendar samo, če ni vedel za odstop; sicer obveznost ostane in jo mora izpolniti prevzemniku. Nedvomno je za izvedbo opisanega pravnega posla, v kolikor je katera od njegovih strank (bodisi odstopnik, prevzemni ali dolžnik) fizična oseba potrebna obdelava osebnih podatkov teh oseb, in sicer z navedbo podatkov v pogodbi med prevzemnikom in odstopnikom. Kot je mogoče razbrati iz vašega opisa primera, gre za osebne podatke v smislu ZVOP-1, saj ti izhajajo iz zbirk osebnih podatkov (zbirke pogodb ali druge zbirke listin, ki vsebuje pogodbe, ki vsebujejo osebne podatke) upravljavca (v tem primeru odstopnik). Glede na to, da gre za osebne podatke v smislu ZVOP-1, je torej za vsakršno obdelavo potrebna ustrezna pravna podlaga (bodisi osebna privolitve ali zakon). Kot izhaja iz zgoraj navedenih določil SPZ in OZ, je po mnenju Pooblaščenca
- člen SPZ v povezavi z določili OZ ustrezna pravna podlaga za obdelavo osebnih podatkov, ki so potrebni in primerni za izvedbo pravnega posla fiduciarne cesije, v primerih, ko je ta dopustna, pod zgoraj navedenimi pogoji. V teh primerih in za takšno obdelavo osebnih podatkov po mnenju Pooblaščenca ni potrebna dodatna osebna privolitev fizične osebe – dolžnika za takšno obdelavo osebnih podatkov, saj je obdelava osebnih podatkov neločljivo povezana s samo izvedbo fiduciarne cesije, za katero pa ni potrebna dolžnikova privolitev (razen v primeru posebnih dogovorov med upnikom in dolžnikom). Pooblaščenec pri tem posebej opozarja, da je vselej potrebno upoštevati tudi načelo sorazmernosti obdelave osebnih podatkov. To v konkretnem primeru, ki ga opisujete (ko je dolžnik fizična oseba) pomeni, da obstaja ustrezna pravna podlaga samo za obdelavo tistih osebnih podatkov dolžnika, ki so potrebni in primerni za fiduciarno cesijo, za katero ni potrebna privolitev dolžnika. Vsak primer je treba namreč presojati posebej. V primeru, ki ga opisujete, je torej brez osebne privolitve dopustna obdelava tistih osebnih podatkov dolžnika, ki so potrebni in primerni za enoznačno identifikacijo dolžnika, ki je fizična oseba, ter terjatve. Za enoznačno identifikacijo dolžnika v tem primeru zadošča ime in priimek ter naslov in rojstni datum ali EMŠO ali davčna številka dolžnika. Prijazen pozdrav, Informacijski pooblaščenec Nataša Pirc Musar, univ.dipl.prav., pooblaščenka O NAS Informacijski pooblaščenec Dunajska cesta 22 1000 Ljubljana, Slovenija Zemljevid (vir: najdi.si) Telefon: 01 230 97 30 Poštni in varni e-predal: gp.ip(at)ip-rs.si Odgovorna oseba za informacije za medije: dr. Jelena Virant Burnik. Kontakt za medije: Barbara Repovš, mediji@ip-rs.si ali 01 230 97 30 Prijava kršitev (Navodila in obrazci) URADNE URE PON - PET 9.00 - 12.00 POVEZAVE Informacije javnega značaja Priročniki in smernice Obrazci Politika zasebnosti Informacije o obdelavi osebnih podatkov Izjava o dostopnosti Podpora za majhna podjetja Pravice posameznikov Prijava na prejemanje e-novic Informacijski pooblaščenec | 2026