Zahteva fotokopije listov osebnega dohodka ob kreditiranju nakupa + - Opozorilo: Mnenje je bilo izdano na podlagi določb Zakona o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-1, Uradni list RS, št. 94/07 - uradno prečiščeno besedilo), ki je z dnem
- 2023 prenehal veljati in ga je nadomestil nov Zakon o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-2, Uradni list RS, št. 163/22), zato mnenje ni več nujno aktualno. Mnenja po ZVOP-2 so na voljo tukaj. Datum: 19.06.2011 Številka: 0712-1/2011/1569 Kategorije:Bančništvo --> Kategorije: Bančništvo Informacijski pooblaščenec (v nadaljevanju Pooblaščenec) je dne
- 2011 prejel vaše elektronsko sporočilo, v katerem nas sprašujete, ali lahko ob kreditiranju nakupa avtomobila, dajalec kredita od vas zahteva fotokopije listov osebnega dohodka oz. potrdilo o osebnih dohodkih s strani banke. Avtentično razlago posameznih določb zakona daje le Državni zbor, neobvezno pa predlagatelj zakona, zato vam na podlagi informacij, ki ste nam jih posredovali, v nadaljevanju na podlagi
- tč.
- odst.
- čl. Zakona o varstvu osebnih podatkov (Uradni list RS, št. 94/07, uradno prečiščeno besedilo, v nadaljevanju ZVOP-1) ter
- čl. Zakona o informacijskem pooblaščencu (Uradni list RS, št. 113/05 in 51/07 – ZUstS-A, v nadaljevanju ZInfP), posredujemo naše neobvezno mnenje v zvezi z vašim vprašanjem:
- člen ZPotK-1 določa obveznost ocene kreditne sposobnosti potrošnika. Dajalec kredita mora pred sklenitvijo kreditne pogodbe oceniti kreditno sposobnost potrošnika, ki jo oceni na podlagi informacij o njegovih prejemkih oziroma njegovem premoženjskem stanju, ki jih pridobi od potrošnika. Pravna podlaga, za pridobitev podatkov o finančni sposobnosti posameznika torej obstaja, zato je zahteva dajalca kredita po potrdilu o vaših osebnih dohodkih upravičena. Pooblaščenec pa pri tem dodaja, da če finančno družbo kot upravljavca zanimajo vaši mesečni prilivi, boste na izpisku morebitne odlive lahko prekrili. Podatke o vaši zadolženosti pridobivajo dajalci kredita v skladu z
- členom ZPotK-
- O b r a z l o ž i t e v: Osebni podatek je v skladu s
- členom ZVOP-1 katerikoli podatek, ki se nanaša na posameznika, ne glede na obliko, v kateri je izražen, pri čemer je posameznik določena ali določljiva fizična oseba, na katero se nanaša osebni podatek. Obdelava osebnih podatkov pomeni kakršnokoli delovanje ali niz delovanj, ki se izvaja v zvezi z osebnimi podatki, zlasti zbiranje, pridobivanje, vpogled, uporaba, razkritje s prenosom, sporočanje, širjenje ali drugo dajanje na razpolago. Prvi odstavek
- člena ZVOP-1 določa, da se osebni podatki v zasebnem sektorju, kamor sodijo tudi finančne družbe, lahko obdelujejo le, če obdelavo osebnih podatkov in osebne podatke, ki se obdelujejo, določa zakon ali če je za obdelavo določenih osebnih podatkov podana osebna privolitev posameznika. Ne glede na to se lahko v zasebnem sektorju obdelujejo osebni podatki posameznikov, ki so z zasebnim sektorjem sklenili pogodbo ali pa so na podlagi pobude posameznika z njim v fazi pogajanj za sklenitev pogodbe, če je obdelava osebnih podatkov potrebna in primerna za izvedbo pogajanj za sklenitev pogodbe ali za izpolnjevanje pogodbe, ali če je to nujno zaradi uresničevanja zakonitih interesov zasebnega sektorja in ti interesi očitno prevladujejo nad interesi posameznika, na katerega se nanašajo osebni podatki. Sklepanje pravnega posla je tudi v interesu posameznika (npr. najem bančnega kredita ali druga oblika obročnega odplačevanja obveznosti pri nakupu blaga ali storitev, lizing, ipd.), zato je obdelava posameznikovih osebnih podatkov dopustna, seveda če je potrebna in primerna za sklepanje, sklenitev ali izpolnjevanje pravnega posla. Bistveno je namreč tudi načelo sorazmernosti, ki ga določa
- člen ZVOP-1, in s katerim je zakonodajalec dopustnost obdelave osebnih podatkov zamejil. Načelo sorazmernosti zahteva, da so osebni podatki, ki se obdelujejo ustrezni in po obsegu primerni glede na namene, za katere se zbirajo in nadalje obdelujejo. Načelo velja za vsakršno obdelavo osebnih podatkov, tudi za obdelavo, ki jo izvajajo subjekti zasebnega sektorja na podlagi osebne privolitve posameznika ali če so z njim v pogodbenem razmerju. Pooblaščenec dodatno navaja, da poslovanje finančnih družb oz. leasing hiš ureja Zakon o potrošniških kreditih (Uradni list RS, št. 59/2010, v nadaljevanju ZPotK-1).
- člen ZPotK-1 določa obveznost ocene kreditne sposobnosti potrošnika. Dajalec kredita mora pred sklenitvijo kreditne pogodbe oceniti kreditno sposobnost potrošnika. Dajalec kredita oceni kreditno sposobnost potrošnika na podlagi informacij o njegovih prejemkih oziroma njegovem premoženjskem stanju, ki jih pridobi od potrošnika. Informacijo o zadolženosti potrošnika dajalec kredita pridobi iz zbirk osebnih podatkov, ki se vodijo na podlagi zakona, ki ureja bančništvo, in do katerih ima lahko dostop v skladu z zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov. Če se po sklenitvi kreditne pogodbe potrošnik in dajalec kredita dogovorita o spremembi skupnega zneska kredita, mora dajalec kredita ponovno oceniti kreditno sposobnost potrošnika, kadar se skupni znesek kredita zviša za več kot petino prvotno odobrenega zneska kredita.
- člen istega zakona določa, da so dajalci kreditov, ki niso vključeni v sistem izmenjave informacij o boniteti strank po zakonu, ki ureja bančništvo, za pridobitev informacije o zadolženosti potrošnika upravičeni obdelovati podatke o:
- zamudi pri izpolnitvi posamezne obveznosti nad 90 dni;
- začetku postopka prisilne izterjave;
- blokiranem plačilnem računu zaradi zamude pri izpolnitvi obveznosti in o deblokadi. Dajalec kredita lahko obdeluje podatke iz prejšnjega odstavka za zadnjih 12 mesecev pred datumom zahteve za poizvedbo o teh podatkih. Dajalci kreditov s sedežem v drugi državi članici Evropske unije imajo dostop do podatkov iz prvega odstavka tega člena pod enakimi pogoji kot dajalci kreditov, ki imajo sedež v Republiki Sloveniji. Če dajalec kredita na podlagi poizvedbe v zbirki osebnih podatkov zavrne vlogo potrošnika za kredit, ga mora nemudoma in brezplačno na papirju ali drugem trajnem nosilcu podatkov obvestiti o pridobljenih informacijah iz zbirk osebnih podatkov, razen če poseben zakon določa drugače. Glede na navedeno Pooblaščenec poudarja, da finančna družba lahko za namen odobritve kredita obdeluje vaše osebne podatke v skladu z določbami ZPotK-
- Dajalec kredita je dolžan oceniti kreditno sposobnost potrošnika na podlagi informacij o njegovih prejemkih oziroma njegovem premoženjskem stanju, ki jih pridobi od potrošnika. Če torej finančno družbo kot upravljavca zanimajo vaši mesečni priliv, boste na bančnem izpisku lahko odlove prekrili. Podatke o vaši zadolženosti pridobivajo dajalci kredita v skladu z
- členom ZPotK-
- Prijazen pozdrav, Informacijski pooblaščenec: Nataša Pirc Musar, univ.dipl.prav., pooblaščenka O NAS Informacijski pooblaščenec Dunajska cesta 22 1000 Ljubljana, Slovenija Zemljevid (vir: najdi.si) Telefon: 01 230 97 30 Poštni in varni e-predal: gp.ip(at)ip-rs.si Odgovorna oseba za informacije za medije: dr. Jelena Virant Burnik. Kontakt za medije: Barbara Repovš, mediji@ip-rs.si ali 01 230 97 30 Prijava kršitev (Navodila in obrazci) URADNE URE PON - PET 9.00 - 12.00 POVEZAVE Informacije javnega značaja Priročniki in smernice Obrazci Politika zasebnosti Informacije o obdelavi osebnih podatkov Izjava o dostopnosti Podpora za majhna podjetja Pravice posameznikov Prijava na prejemanje e-novic Informacijski pooblaščenec | 2026