(06), datum obremenitve, ime inkasanta, številko računa inkasanta, sklicevanje na številko inkasanta, skupni znesek obremenitve, ime remitenta, številko računa remitenta, sklicevanje na številko remitenta, vsoto specifikacije posameznega remitenta.
- člen Vse čeke, ki jih prejmejo v vnovčenje, banke sortirajo in ugotavljajo terjatve do posameznih bank, ter izdelajo novo zbirno specifikacijo, ki predstavlja skupni znesek terjatev do posameznih bank (in vseh bank skupaj) na osnovi izplačanih čekov, sprejetih v vnovčenje. Inkasant pri obdelavi v vnovčenje prejetih čekov zapiše vse potrebne podatke (serijska številka čeka, šifra trasata, znesek, številka tekočega računa) tudi za dokončni obračun pri trasatu. Podatke posreduje bankam, za katere je izplačala čeke v skladu z
- členom tega navodila, s pomočjo računalniških medijev (magnetni trak, disketa, elektronski prenos, S.W.I.F.T.). Sortirane čeke iz prvega odstavka tega člena, tako inkasanti zadržijo pri sebi in jih ustrezno arhivirajo, ter jih bankam, za katere so čeke izplačale, posredujejo samo v primeru reklamacij.
- člen Terjatve iz
- člena sporočijo banke dnevno obračunskemu mestu, ki na osnovi prejetih podatkov vseh bank pobota medsebojne terjatve in obveznosti (multilateralni pobot in poravnava) in ugotovi banke neto plačnike in banke neto prejemnike ter posreduje plačilne naloge v poravnavo. Če saldo skupnega zneska vsakodnevnega poračuna ni enak 0, se sredstva črpajo iz rizičnega sklada. Do začetka delovanja obračunskega mesta banke medsebojne obveznosti in terjatve poravnavajo bilateralno.
- člen Trasat preveri čeke, ki jih je prevzel sam, kakor tudi podatke o izplačanih čekih pri drugi banki – inkasantu. Trasat ček zavrne zlasti, če:
- ček ni bil predložen v skladu z zakonom o čeku 1.
- na računu trasanta ni sredstev 1.
- ček ne vsebuje vseh elementov 1.
- je bil ček zlorabljen 1.
- ček ni bil trasiran nanj 1.
- ček ni bil pravočasno predložen v vnovčenje
- ček ni bil predložen v izplačilo v skladu s pogodbo o vodenju tekočega računa. Hkrati trasat zahteva delno ali celotno stornacijo za izvršene odobritve (poravnava pred preverbo) remitentu. Skupaj z zahtevo po delni ali celotni stornaciji in s tem vračilu sredstev, vrne trasat remitentu tudi čeke, na osnovi katerih je bil neupravičeno poplačan. V primeru, da je ček – predmet reklamacije sprejela druga banka, trasat zahteva ček od inkasanta.
- člen Trasat je odgovoren za izplačilo čeka remitentu do zneska, ki je predmet dogovora bank. Če remitent naenkrat sprejme več čekov istega trasanta, nosi tveganje morebitnega neplačila ostalih čekov sam. Trasant lahko izstavi ček, ki glasi na katerikoli višji znesek, vendar trasat odgovarja za izplačilo takšnega čeka le, če je bil predhodno opravljen postopek avtorizacije. Remitent zapiše šifro avtorizacije na hrbtno stran čeka. Za izvajanje avtorizacije iz prejšnjega odstavka, se banke zavezujejo zagotoviti ustrezen sistem avtorizacije.
- člen Obračunsko mesto pošlje posameznim bankam spisek vseh izplačanih čekov pri drugih bankah in za druge banke, ki je osnova za operativno in knjigovodsko uskladitev posla.
- člen Banke oblikujejo obračunsko mesto, kjer se vodi poseben račun (v nadaljevanju: obračunski račun), v okviru katerega se opravlja pobot in poplačilo denarnih obveznosti, ki izhajajo iz čekovnega poslovanja. Pri obračunskemu mestu se oblikuje rizični sklad, s katerega se po potrebi preknjižujejo sredstva na obračunski račun. Način dela z rizičnim skladom določa Poslovnik rizičnega sklada, ki ga izdelajo in sprejmejo banke in ki podrobno definira postopke v primeru neplačila. Banke z obračunskim mestom sklenejo “Pogodbo o oblikovanju rizičnega sklada”.
- člen Banke si za storitev v vnovčenje prevzetih čekov zaračunavajo stroške skladno z določeno enotno medbančno tarifo, za storitev stranki pa se zaračunavajo stroški v skladu z vsakokrat veljavno tarifo posamezne banke. V vsakem primeru je osnova za izračun opravljene storitve strošek transakcije.
- člen Združenje bank Slovenije najkasneje do
- 1996 s soglasjem Banke Slovenije sprejme dogovor o obliki obrazcev specifikacij čekov in o postopku o oblikovanju in delovanju obračunskega mesta, kot tudi vse ostale obrazce in postopke, ki so potrebni za izvajanje tega navodila.
- člen To navodilo začne veljati osmi dan po objavi v Uradnem listu RS, uporablja pa se od
- 1996, razen določil
- in
- člena za čeke, ki so bili izdani pred tem datumom. Ljubljana, dne
- novembra
- Predsednik Sveta Banke Slovenije dr. France Arhar l. r. Guverner Kazalo Na vrh