Катастрофа: какво да правя, двустранен протокол и обезщетение
Пътнотранспортното произшествие поставя пред водача поредица от решения в първите минути: кога да се вика полиция, кога е достатъчен двустранен констативен протокол, какво да се снима и какво да не се подписва. От тях зависи дали после ще получите обезщетение бързо и в пълен размер. Вредите, причинени от виновния водач, се плащат от неговия застраховател по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите. Ако виновникът няма застраховка или е избягал, при определени условия плаща Гаранционният фонд. Ако имате „Каско“, можете да се обърнете и към собствения си застраховател. Повечето спорове със застрахователите възникват не заради самото произшествие, а заради пропуснати доказателства и срокове.
Наръчникът е за водачи и собственици на автомобили, пешеходци, велосипедисти и пътници, които са пострадали или са участвали в произшествие в България. Ще разберете какво да направите на място, как се попълва двустранният протокол, как и до кого се подава застрахователна претенция, в какъв срок застрахователят трябва да се произнесе, какво да направите при отказ или занижено обезщетение и кога можете да заведете иск направо срещу застрахователя.
Основни факти
Срок
Застрахователят по „Гражданска отговорност“ на автомобилистите трябва окончателно да се произнесе по претенцията ви най-късно в три месеца от предявяването ѝ. Ако не плати в 15 работни дни от представянето на всички доказателства или в тримесечния срок, дължи законна лихва за забава. Допълнителни доказателства може да изисква само в 45-дневен срок от предявяването. Виновният водач трябва да уведоми своя застраховател в 7 работни дни от произшествието. Прекият иск срещу застрахователя се погасява с 5-годишна давност от датата на произшествието, като давността спира да тече, докато застрахователят разглежда претенцията.
Какво да направите
Спрете и обезопасете мястото. Спрете веднага, включете аварийните светлини, поставете светлоотразителната жилетка и предупредителния триъгълник. Ако има пострадали, окажете помощ според възможностите си и се обадете на 112. Не местете тежко ранен човек, освен ако животът му е в непосредствена опасност.
Не напускайте мястото, когато законът изисква полицията да дойде, освен за спешна медицинска помощ. Не употребявайте алкохол или наркотични вещества до пристигането на контролните органи (чл. 123 от Закона за движението по пътищата в редакцията от 2025 г. и чл. 495 от Кодекса за застраховането). Ако нарушите тези задължения и сте виновен, застрахователят ще плати на пострадалите, но после ще си търси платеното от вас (чл. 500). Снимайте от няколко ъгъла разположението на автомобилите, щетите, пътната маркировка, знаците и регистрационните номера, преди колите да бъдат преместени.
Преценете дали да викате полиция. Полиция се вика задължително, когато има убит или ранен, когато има съмнение, че някой от участниците е употребил алкохол или наркотици или няма право да управлява, и когато участниците не са съгласни за обстоятелствата. Тогава органите на МВР съставят констативен протокол за произшествие с пострадали лица или протокол за произшествие с материални щети и заснемат мястото (Наредба № Iз-41 от 2009 г.).
Препоръчително е да се обадите на 112 и ако другият водач няма валидна застраховка, ако е избягал или ако вашата кола не може да се движи на собствен ход: тогава протоколът на полицията е най-сигурното доказателство пред Гаранционния фонд или застрахователя. Копие от протокола получавате от звеното, което го е съставило, по писмено искане. Запишете името на полицая и номера на протокола.
Попълнете двустранен констативен протокол, ако условията са налице. Двустранният протокол се попълва, когато са причинени само материални щети и между участниците има съгласие относно обстоятелствата. Не се попълва, ако има съмнение, че някой е под въздействие на алкохол или наркотици или няма свидетелство за управление (чл. 5 от Наредба № Iз-41 в редакцията от 2017 г.). Кодексът за застраховането го свързва с щети, които не пречат на автомобила да се движи на собствен ход (чл. 496, ал. 3, т. 5).
Бланка в два екземпляра получавате безплатно от застрахователя при сключване на полицата, а протоколът е валиден и на бланка от друг застраховател. Попълнете данните на водачите, автомобилите и полиците, отбележете обстоятелствата, начертайте схема и се подпишете двамата. Не подписвайте, ако описанието не отговаря на истината – тогава викайте полиция. След подписването нищо не се дописва.
Разменете данни и уведомете застрахователя. Виновният водач е длъжен да ви даде името и адреса си, данните на собственика, ако е друг, регистрационния номер, наименованието на своя застраховател и номера на полицата (чл. 495, ал. 2 от Кодекса за застраховането). Снимайте свидетелството му за управление и полицата. Валидността на застраховката може да проверите в информационната система на Гаранционния фонд по регистрационния номер.
Виновният водач трябва да уведоми своя застраховател в срок до 7 работни дни от узнаването за събитието (чл. 430, ал. 1) и да посочи подробно обстоятелствата. Ако имате „Каско“, уведомете и вашия застраховател в срока по договора – той често е само няколко дни. Пропускането на сроковете не лишава пострадалия от обезщетение, но може да създаде проблеми на виновния и да забави огледа.
Предявете писмена претенция към застрахователя на виновния. Претенцията се подава писмено в офис на застрахователя, при негов представител или по електронен път. С нея задължително посочвате банковата сметка, по която да бъде платено обезщетението; ако не я посочите, застрахователят не дължи лихва (чл. 380). Приложете двустранния протокол или протокола на полицията, свидетелството за регистрация, свидетелството за управление, снимки, фактури и медицински документи, ако има пострадали.
Застрахователят е длъжен да регистрира датата на претенцията и на всеки следващ документ и да ви удостовери това (чл. 106, ал. 2). Той трябва да ви каже кои доказателства да представите, а допълнителни може да изисква само ако нуждата от тях не е била предвидима, и най-късно в 45 дни от предявяването (чл. 106, ал. 3). Осигурете автомобила за оглед и не го ремонтирайте преди това.
Следете сроковете на застрахователя. Окончателното произнасяне по претенцията не може да бъде по-късно от три месеца от предявяването ѝ (чл. 496, ал. 1). В този срок застрахователят трябва или да определи и изплати обезщетението, или да даде мотивиран отговор, когато отказва плащане или основанието и размерът още не са установени. Застрахователят не може да откаже да се произнесе по основателността на претенцията, ако сте представили протокол на полицията или двустранен констативен протокол (чл. 496, ал. 3).
Ако не плати в 15 работни дни от представянето на всички доказателства или в тримесечния срок, дължи законната лихва за забава (чл. 497). Пазете входящите номера и кореспонденцията – по тях се изчисляват лихвите. Ако застрахователят мълчи след трите месеца, имате право да се обърнете към съда.
Проверете размера на обезщетението. Обезщетението за вреди на имущество съответства на действителната стойност на причинените вреди, а за вреди на автомобили се определя по методика, приета от Комисията за финансов надзор (чл. 499 в редакцията от 2025 г.). При телесни увреждания или смърт се обезщетяват както имуществените вреди – лечение, лекарства, пропуснати доходи, така и неимуществените – болки и страдания. Минималните лимити на застраховката са 6 450 000 евро за телесни увреждания и смърт и 1 300 000 евро за вреди на вещи за всяко събитие.
Ако не сте съгласни с размера, подайте жалба до застрахователя: той е длъжен в 7-дневен срок да ви даде писмено фактическа и правна обосновка (чл. 108, ал. 6). Поискайте копие от оценката на щетата. Когато приносът на участниците не може да се установи, отговорността се разпределя поравно.
Ако виновникът е без застраховка или е неизвестен. Гаранционният фонд плаща от Фонда за незастраховани превозни средства обезщетения за вреди от смърт, телесни увреждания и вреди на имущество, причинени от автомобил, който обичайно се намира в България и няма задължителна застраховка (чл. 557, ал. 1, т. 2). При избягал и неустановен автомобил фондът плаща вредите от смърт и телесни увреждания, а вредите на имущество – само ако е имало значителни телесни увреждания с престой в болница или смърт, и то над 250 евро (чл. 557, ал. 2 в редакцията от 2025 г.).
Претенцията се подава пред Гаранционния фонд или пред който и да е застраховател, който предлага „Гражданска отговорност“ (чл. 558, ал. 3). Не е нужно да доказвате, че виновникът не може да плати. Фондът се произнася в същия тримесечен срок, а след плащането си търси сумата от виновния.
Ако имате „Каско“. Можете да поискате обезщетение от собствения си застраховател по имуществената застраховка, а той след плащането встъпва в правата ви и си търси сумата от застрахователя по „Гражданска отговорност“ на виновния (чл. 411 от Кодекса за застраховането). Това е по-бързо, когато виновникът оспорва вината си или неговият застраховател протака. Вашето „Каско“ обаче плаща според условията на договора – със самоучастие, евентуално ремонт в определен сервиз, и може да се отрази на премията ви.
Ако вредата е причинена в България от незастрахован водач, вашият застраховател по „Каско“ няма право на вземане срещу Гаранционния фонд (чл. 501, ал. 1 и чл. 557, ал. 5), затова условията за такива случаи проверете в полицата. Не можете да получите две обезщетения за една и съща вреда – от „Каско“ и от „Гражданска отговорност“.
Заведете иск срещу застрахователя. Можете да предявите иск направо срещу застрахователя на виновния (чл. 432), но само ако преди това сте подали писмена претенция и застрахователят не е платил в тримесечния срок, е отказал или не сте съгласни с размера (чл. 498, ал. 3). Искът за вреди от непозволено увреждане може да се предяви и в съда по мястото на произшествието (чл. 115 от Гражданския процесуален кодекс).
Държавната такса е 4 % от цената на иска, но не по-малко от 25,56 евро. Правото на пряк иск се погасява с 5-годишна давност от датата на произшествието, а давността спира да тече, докато застрахователят разглежда претенцията (чл. 378, ал. 2 и 9). При телесни увреждания обикновено се назначават медицинска и автотехническа експертиза. Ако спечелите, застрахователят ви възстановява разноските, включително адвокатското възнаграждение.
На какво да внимавате
- Двустранен протокол, подписан под натиск или с невярна схема, после трудно се оспорва. Ако не сте съгласни с другия водач за вината, не подписвайте и извикайте полиция.
- Преместването на автомобилите, преди да сте снимали мястото, лишава застрахователя и съда от важни доказателства. Снимайте първо, премествайте после, ако не пречите на движението.
- Ремонтът преди огледа от застрахователя дава основание да се оспори размерът на щетата. Изчакайте огледа или поне документирайте щетите подробно и пазете сменените части.
- Без посочена банкова сметка в претенцията застрахователят не дължи лихва за забава. Посочете сметката още в първото писмо и уведомете писмено при промяна.
- Ако виновният водач е пил, е избягал или е без книжка, застрахователят плаща на вас, но после си търси цялото обезщетение от него. За пострадалия това не е пречка, но е довод другият водач да опита да избегне полицията.
- Подадената претенция не спира съдебния срок завинаги: след произнасянето на застрахователя давността тече отново. Не чакайте последната година, за да заведете иск.
- Предложение за спогодба с подпис „нямам повече претенции“ закрива спора за целия размер. Подписвайте само ако сумата покрива реалните разходи, включително бъдещо лечение.
Правно основание
Често задавани въпроси
катастрофа какво да правя
Спрете, включете аварийните светлини, поставете жилетка и триъгълник и проверете има ли пострадали. При ранени, съмнение за алкохол или спор за вината се обадете на 112 и изчакайте полицията. Ако щетите са само материални и сте съгласни за обстоятелствата, попълнете двустранен констативен протокол. Снимайте мястото и разменете данни за полиците, след което подайте писмена претенция към застрахователя на виновния.
кога се прави двустранен протокол
Двустранен констативен протокол се попълва, когато при произшествието са причинени само материални щети и участниците са съгласни относно обстоятелствата. Не се попълва, ако има пострадали, ако някой е под въздействие на алкохол или наркотици или няма свидетелство за управление. При тези случаи и при всеки спор за вината трябва да се извика полиция, която съставя протокол.
откъде да взема бланка за двустранен протокол
Застрахователят, при когото сте сключили „Гражданска отговорност“, е длъжен да ви даде безплатно бланка в два екземпляра при сключване на договора, а и при поискване. Протоколът е валиден и когато е попълнен на бланка, получена от друг застраховател. Дръжте бланката в автомобила заедно с химикалка, защото на място рядко има време да я търсите.
за колко време изплаща застраховката гражданска отговорност
Застрахователят трябва окончателно да се произнесе по претенцията най-късно в три месеца от предявяването ѝ. Ако представите всички доказателства по-рано, той дължи плащане в 15 работни дни, иначе плаща законна лихва за забава. Допълнителни документи може да поиска само в първите 45 дни. При отказ или мълчание след трите месеца можете да заведете иск срещу него.
какво да правя ако виновникът няма застраховка
Подайте претенция пред Гаранционния фонд или пред който и да е застраховател, който продава „Гражданска отговорност“. Фондът плаща вредите от смърт, телесни увреждания и вредите на имущество, причинени от незастрахован автомобил, който обичайно се намира в България. Повикайте полиция на място, за да има официален протокол. Не е нужно да доказвате, че виновникът няма средства.
ударил ме е и е избягал кой плаща
Ако автомобилът не бъде установен, Гаранционният фонд плаща вредите от смърт и телесни увреждания. Вредите на автомобила ви се плащат само ако при произшествието е имало значителни телесни увреждания с престой в болница или смърт, и то за частта над 250 евро. Затова веднага сигнализирайте на 112 – ако полицията открие виновника, плаща неговият застраховател.
може ли да съдя директно застрахователя
Да. Пострадалият може да предяви иск пряко срещу застрахователя по „Гражданска отговорност“ на виновния водач, без да съди самия водач. Условието е преди това да сте подали писмена претенция и застрахователят да не е платил в тримесечния срок, да е отказал или да не сте съгласни с размера. Давността е 5 години от датата на произшествието.
застрахователят ми предлага малко за щетата какво да направя
Подайте писмена жалба до застрахователя и поискайте копие от оценката. Той е длъжен в 7-дневен срок да ви даде фактическа и правна обосновка на определения размер. Съберете оферта от сервиз и снимки на щетите. Ако разликата е съществена, можете да подадете жалба до Комисията за финансов надзор или да заведете иск за разликата, като държавната такса е 4 % от търсената сума.
трябва ли да викам полиция при малка катастрофа
Не е задължително, ако щетите са само материални, няма пострадали, никой не е употребил алкохол, всички имат книжки и сте съгласни за обстоятелствата. Тогава е достатъчен двустранен констативен протокол. Полиция е разумно да извикате и когато другият водач няма застраховка, когато колата ви не може да се движи или когато се съмнявате, че другата страна ще промени версията си.
да ползвам ли каско или гражданска отговорност
Можете да изберете. По „Гражданска отговорност“ на виновния плаща неговият застраховател, без самоучастие и без да се засяга вашата премия. По „Каско“ процедурата често е по-бърза, но се прилагат условията на вашия договор, включително самоучастие, а застрахователят ви после си търси сумата от застрахователя на виновния. Не може да получите две обезщетения за една и съща щета.
Правен наръчник – отделни ръководства
Анализирай документа ми →Правен наръчникНачална страница на държавата