8 C 269/2024-20 — Okresní soud v Benešově

1. Žalobce se domáhala zaplacení pohledávky ve výši , částka, . Uváděl, že jeho právní předchůdce poskytl žalovanému úvěr ve výši , částka, , na který žalovaný dosud uhradil pouze , částka, . Věřitel pro neplnění povinností žalovaného řádně splácet, přistoupil k zesplatnění pohledávky. Pohledávka za žalovaným byla postoupena na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno.2. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil a k ústnímu jednání se bez omluvy nedostavil.3. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu: Společnost , právnická osoba, uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o úvěru, na základě které věřitel poskytl žalovanému úvěr ve výši , částka, . Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit společně s částkou , částka, , jenž představuje součet kapitalizovaných úroků ve výši , částka, , částku za zpracování zápůjčky ve výši , částka, a poplatek za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši , částka, , a to v pravidelných měsíčních splátkách po , částka, (prokázáno smlouvou o úvěru). Zákaznickou kartou bylo prokázáno, že žalovaný při žádosti o úvěr uvedl, že je vyučený, je svobodný, má jednu vyživovací povinnost, žije u rodičů, podniká s příjmem , částka, , další příjmy domácnosti jsou , částka, , odhadovaný výdej domácnosti žadatele je , částka, měsíčně., na další úvěry již splácí , částka, měsíčně. Účelem úvěru jsou neočekávané výdaje. V zákaznické kartě je uvedeno, že žadatel o úvěr doložil výpisy z banky za měsíce červenec až září , Anonymizováno, a faktury rovněž za tyto měsíce. K žalobě tyto listiny založeny nebyly. Přehledem plateb bylo prokázáno, že žalovaný na poskytnutý úvěr uhradil celkem , částka, . Smlouvou o postoupení pohledávek bylo prokázáno, že pohledávku za žalovaným postoupila společnost , právnická osoba, na žalobce. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno (prokázáno oznámením o postoupení včetně podacího lístku). Předžalobní výzvou včetně dokladu o odeslání bylo prokázáno, že žalobce vyzval žalovaného k dobrovolnému plnění před podáním žaloby.4. Při právním posouzení soud vycházel z Občanského zákoníku č. 89/2012 Sb. (dále jen„o. z.“), a ze zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“).5. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.6. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2 téhož ustanovení poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.7. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům, anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému.8. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu bezdůvodně obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle odstavce 2 tohoto ustanovení se bezdůvodně obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.9. Podle § 1958 odst. 2 o. z. neujednají-li si strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu.10. Podle § 1968 odst. 1 věta první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroků z prodlení pak stanoví nařízení vlády č. 351/2013 Sb.11. Podle § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).12. Po provedeném dokazování soud dospěl k závěru, že smlouva o úvěru uzavřená mezi právním předchůdcem žalobce a žalovaným je absolutně neplatná, neboť při jejím uzavření nebyla v rozporu s ustanovením § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru řádně zkoumána otázka schopnosti žalovaného daný úvěr splatit. Žalobce doložil pouze zákaznickou kartou, listiny ze kterých ověřoval příjmy a zejména pak výdaje žalovaného založeny nejsou. Žalobcem uváděné měsíční výdaje žalovaného ve výši , částka, se jeví jako nereálné, mimo jiné za situace, kdy má žalovaný 1 vyživovací povinnost. Soud vzal dále za prokázané, že pohledávka za žalovaným byla postoupena na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno, a tudíž žalobce je ve věci aktivně legitimován.13. Vzhledem k tomu, že soud shledal předmětnou smlouvu o úvěru ve smyslu shora uvedených zákonných ustanovení absolutně neplatnou podle § 588 o. z. ve spojení s § 86 a 87 zákona o spotřebitelském úvěru, z důvodu absence zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, rozhodoval podle § 2991 o. z. o vydání bezdůvodného obohacení žalobci. V řízení bylo prokázáno, že právní předchůdkyně žalobce poskytla žalovanému částku , částka, , na kterou žalovaný uhradil , částka, , bezdůvodné obohacení, které je žalovaný povinen vydat tak činí částku , částka, . Soud žalobci přiznal rovněž zákonný úrok z prodlení z této částky, a to ode dne následujícího po doručení žaloby žalovanému, jelikož v řízení nebylo zjištěno, že by žalobce ve smyslu § 1958 odst. 2 o. z. vyzval žalovaného ke splnění dluhu před tímto datem (předžalobní upomínka je toliko procesní úkon a její odeslání má jiné právní účinky, než hmotněprávní výzva k plnění). Ve zbývajícím rozsahu soud žalobu zamítl, neboť má oporu v neplatné smlouvě, a to včetně úroků z prodlení požadovaných za období, kdy částka nemohla být s ohledem na absenci výzvy k vydání bezdůvodného obohacení splatná.14. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení, neboť úspěch a neúspěch je přibližně stejný.