9 C 104/2020-66 — Okresní soud v Bruntále

1. V podané žalobě žalobce uvedl, že dne [datum] byla s žalovaným uzavřena pojistná smlouva [číslo] č. návrhu [číslo], s počátkem pojištění dne [datum], uzavřená na dobu neurčitou, jejímž předmětem bylo škodné pojištění nemovitosti žalovaného. Žalovaný se zavázal platit pojistné ve výši 1 642 Kč vždy k 28. dni května a listopadu každého roku, posléze byla výše pojistného upravena na částku 1 478 Kč. Žalovaný neuhradil pojistné splatné dne 28. 5. 2019. Pojistná smlouva zanikla ke dni [datum] z důvodu změny vlastníka předmětu pojištění na základě výpovědi žalovaného. Dlužná částka je tvořena poměrnou částí pojistného za pojistné období od 28. 5. 2019 do 9. 9. 2019 ve výši 829 Kč (1478 Kč/180 dní x 101 dní) a náklady na upomínání ve výši 200 Kč. 2. Žalovaný s žalobou nesouhlasil. Namítl proti ní, že již [datum] byl vlastníkem nemovitosti někdo jiný. Dne [datum] zaslal na pojišťovnu dopis s výpovědí pojistné smlouvy z důvodu změny vlastníka a tím pokládal vše za vyřízené. Přesto zaplatil i pojistné splatné dne [datum]. Když mu přišlo vyúčtování dalšího pojistného, obrátil se na zástupkyni pojišťovny paní [příjmení], se kterou napsal opět výpověď smlouvy, kterou zaslali žalobci dne [datum]. Je přesvědčen, že pokud došlo ke změně vlastníka nemovitosti, což je možné dle čl. 4 odst. 8. pojistných podmínek chápat jako zánik věci, pak došlo již tímto k zániku pojištění a žalobce by měl vrátit část pojistného zaplaceného dne 28. 5. 2018 a zcela pojistné zaplacené dne 28. 11. 2018. 3. Žalobce k námitkám žalovaného sdělil, že výpověď smlouvy ze dne [datum] neobdržel. Až do dne zániku smlouvy na základě výpovědi žalovaného ze dne [datum] byla poskytována pojistná ochrana a proto byl žalovaný až do dne [datum] povinen platit pojistné. 4. Soud rozhodoval na základě takto provedeného dokazování: 5. Z pojistné smlouvy ze dne [datum] a notářského zápisu ze dne [datum] soud zjistil, že smlouvu uzavřela společnost [právnická osoba] jako pojistitel s žalovaným jako pojistníkem, pojištěn byl dům žalovaného na adrese [ulice a číslo] v [obec], v prosinci 2019 se právním nástupcem původní pojišťovny stal současný žalobce. Pojistné bylo stanoveno na částku 1 642 Kč splatnou pololetně. Ve smlouvě bylo stanoveno, že se vztah účastníků řídí také všeobecnými pojistnými podmínkami VPP B 2006/03, se kterými byl žalovaný seznámen. 6. Ze všeobecných pojistných podmínek pro pojištění rodinných domů a bytových jednotek VPP B 2006/03 soud zjistil, že v článku 4 bod 8 podmínek je upraven způsob zániku pojištění zánikem věci v případě, kdy dojde k zániku věci nebo celého pojištěného souboru věcí například jejich likvidací nebo úplným zničením. V tom případě zaniká pojistný zájem a v případě, že došlo k zániku věci v důsledku pojistné události, náleží pojistiteli pojistné do konce pojistného období, ve kterém k zániku došlo, došlo-li k zániku věci jiným způsobem, náleží mu pojistné do doby, kdy pojistiteli byla skutečnost zániku pojištění sdělena a prokázána. 7. V článku 27 podmínek je upravena situace, kdy dojde ke změně vlastníka věci. Je zde uvedeno, že v případě, že dojde ke změně vlastníka pojištěné budovy, pojištění nezaniká, pokud pojistník zůstává stejný. Nový vlastník vstupuje do práv a povinností pojištěného dnem nabytí vlastnictví. Pojistník je povinen oznámit pojistiteli neprodleně nového pojištěného a seznámit pojištěného s obsahem pojistné smlouvy. Pojistitel je oprávněn pojistnou smlouvu vypovědět do osmi týdnů od doručení tohoto oznámení, pojištění pak zaniká doručením této výpovědi. Pokud pojistník písemně oznámí pojistiteli, že po změně vlastníka nemá zájem nebo nemůže pokračovat v pojištění cizího rizika, zaniká pojištění ke konci pojistného období, v němž bylo toto pojistiteli písemně oznámeno a současně prokázána změna vlastníka. Pojistné náleží pojistiteli do zániku pojištění. Pro případ, kdy dojde ke změně vlastníka pojištěné nemovitosti, který je současně pojistníkem, je stanoveno, že pojistník je povinen oznámit tuto skutečnosti neprodleně pojistiteli. V tomto případě pojištění zaniká ke konci pojistného období, ve kterém byla změna vlastníka pojistiteli sdělena a prokázána, pokud se zúčastněné strany nedohodnou jinak. V každém případě, v případě pojistné události poskytne pojistitel pojistné plnění osobě, která je vlastníkem nemovitosti ke dni pojistné události. 8. Žalovaný předložil soudu listinu nadepsanou výpověď pojistné smlouvy ze dne [datum]. Tato listina obsahuje podpis žalovaného. K této listině žalovaný doložil nepřipojené ověření podpisu notářkou kanceláří Mgr. [příjmení], podle které dne [datum] neurčenou listinu před notářskou tajemnicí vlastní rukou podepsal žalovaný a [jméno] [příjmení]. [jméno] [příjmení] však na listině nadepsané výpověď nijak nefiguruje a jeho podpis listina neosahuje. Žalobce popřel, že by tuto výpověď smlouvy obdržel, a žalovaný nemohl její doručení nijak prokázat. 9. Z vyúčtování předpisu pojistného soud zjistil, že žalobce vyzval žalovaného k zaplacení pojistného za období od 28. 5. 2019 do 28. 11. 2019 v částce 1 478 Kč do 28. 5. 2019. 10. Z přehledu předpisů a plateb soud zjistil, že žalovaný zaplatil dne 28. 11. 2018 pojistné 1 478 Kč, pojistné splatné dne 28. 5. 2019 již neuhradil. Tuto skutečnost žalovaný nijak nerozporoval. 11. Z výpovědi smlouvy ze dne 9. 9. 2019 soud zjistil, že žalovaný tohoto dne smlouvu vypověděl z důvodu změny vlastníka. 12. Z přípisu žalobce ze dne 17. 9. 2019 soud zjistil, že žalobce oznámil tímto přípisem žalovanému zánik pojištění dne 9. 9. 2019 z důvodu změny vlastníka nemovitosti. 13. Ze sazebníku poplatků soud zjistil, že poplatek za upomínku činí 200 Kč. 14. Z upomínek ze dne 11. 3. 2020 a 29. 7. 2020 soud zjistil, že žalovaný byl opakovaně vyzván k úhradě dluhu. Z informací portálu Pošta online a poštovního podacího archu soud zjistil, že upomínky byly žalovanému zaslány. 15. Předložené důkazy hodnotil soud každý jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti. Konstatoval pak, že bylo prokázáno, že právní předchůdce žalobce a žalovaný spolu uzavřeli pojistnou smlouvu, kterou byl pojištěn dům žalovaného, s pojistným, které bylo v roce 2019 splatné pololetně v částce 1 478 Kč. Ve smluvních podmínkách byla podrobně řešena situace, kdy dojde ke změně vlastníka pojištěné nemovitosti, včetně případu, kdy je pojistník také původním majitelem nemovitosti. Pro takový případ bylo dohodnuto, že pojistník je povinen oznámit tuto skutečnosti neprodleně pojistiteli a pojištění zaniká ke konci pojistného období, ve kterém byla změna vlastníka pojistiteli sdělena a prokázána, pokud se zúčastněné strany nedohodnou jinak, v případě pojistné události v době trvání pojištění poskytne pojistitel pojistné plnění osobě, která je vlastníkem nemovitosti ke dni pojistné události. Žalovaný zaplatil pojistné naposledy dne [datum], žalobcem byl vyzván k zaplacení pojistného splatného dne [datum], které však neuhradil. Žalovaný vypověděl smlouvu dne [datum] z důvodu změny vlastníka domu. Žalobce přistoupil na okamžité zrušení smlouvy a opakovaně vyzval žalovaného k zaplacení poměrné části pojistného ve výši 829 Kč za dobu od 28. 5. 2019 do 9. 9. 2019. Poplatek za upomínku činí 200 Kč. 16. Skutečnost, že žalovaný zaslal žalobci výpověď smlouvy ze dne [datum], zůstala neprokázána. Samotný fakt, že tuto listinu žalovaný předložil, totiž žádným způsobem neprokazuje, že ji žalobci také zaslal. Naopak skutečnost, že žalovaný zaplatil pojistné splatné dne [datum], svědčí o opaku. 17. Prokázaný skutkový stav věci hodnotil soud podle této právní úpravy: 18. Podle přechodných ustanovení občanského zákoníku se závazky z pojistných smluv uzavřených do 31. 12. 2013, tj. přede dnem účinnosti občanského zákoníku, až do svého zániku řídí dosavadními právními předpisy. 19. Pojistná smlouva byla uzavřena v roce 2012 za účinnosti zákona č. 37/2004 Sb., zákon o pojistné smlouvě. 20. Podle § 2 zákona je pojistná smlouva smlouvou o finančních službách, ve které se pojistitel zavazuje v případě vzniku nahodilé události poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné. 21. Podle § 3 zákona pojistitelem je právnická osoba, která je oprávněna provozovat pojišťovací činnost, pojistníkem je osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu, a pojištěným je osoba, na jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se soukromé pojištění vztahuje. 22. Z tohoto ustanovení vyplývá, že pojistník nemusí být totožný s pojištěným. Pojistník je chápán jako osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu, a to bez ohledu na to, vztahuje-li se pojistné krytí k ní, nebo k jiné osobě, která je v roli pojištěného. 23. Podle § 12 zákona právo pojistitele na pojistné vzniká dnem uzavření pojistné smlouvy nebo dnem dohodnutým v pojistné smlouvě, nestanoví-li tento zákon jinak. 24. Podle § 27 zákona pokud bylo v pojistné smlouvě dohodnuto, že soukromé pojištění, které se vztahuje k majetku, nezaniká změnou vlastnictví nebo spoluvlastnictví tohoto majetku, ke kterému došlo