9 C 210/2020-74 — Okresní soud v Břeclavi

1. Žalobkyně se po žalovaném domáhala zaplacení částky [částka] spolu s úrokem ve výši 21,55 % ročně a spolu se zákonným úrokem z prodlení, dále zaplacení částky [částka], částky [částka], částky [částka] a částky [částka], jak uvedeno ve výroku I. rozsudku. Uvedla, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), na základě které mu poskytla neúčelový úvěr ve výši [částka] tak, že částku ve výši [částka] převedla na jeho účet uvedený ve smlouvě, a to dne [datum], čímž došlo k čerpání peněžitých prostředků, tedy úvěru ze strany žalovaného a zbytek peněžních prostředků ve výši [částka] převedla na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Smlouvou se dohodli, že žalovaný uhradí poskytnuté peněžité prostředky, společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby, tedy celkem částku [částka] v pravidelných 25. měsíčních splátkách po [částka], splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce, splatnost první splátky byla dohodnuta na den [datum]. Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr řádně nesplácel, proto žalobkyně úvěr ke dni [datum] zesplatnila. Žalovanému odeslala upomínku ze dne [datum], upomínku ze dne [datum] a zesplatnění ze dne [datum], jehož součástí byla i předžalobní výzva. Za každou písemně odeslanou upomínku je žalovaný povinen uhradit žalobkyni jako náklad úvěru částku [částka], žalobkyně tedy požaduje uhradit účelně vynaložené náklady v celkové výši [částka]. Žalovaný je v prodlení s úhradou částky celkem ve výši [částka]. Tato částka se skládá z neuhrazené jistiny ve výši [částka] ke dni zesplatnění úvěru a neuhrazených splátek úvěru ve výši [částka]. Roční zápůjční úroková sazba byla dohodnuta sazbou ve výši 21,55 % Smlouvou bylo pro každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, dohodnuto, že zaplatí smluvní pokutu ve výši [částka], s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným. Žalovaný se do okamžiku zesplatnění úvěru, tj. do [datum], dostal do prodlení se 3 splátkami úvěru, žalobkyni proto vznikl nárok na úhradu 3 smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky úvěru. Celkem je žalovaný povinen zaplatit z titulu smluvních pokut částku ve výši 3 x [částka], tedy [částka]. Dále žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek, tyto smluvní pokuty požaduje ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. od [datum] do [datum] ve výši [částka]. Kromě dlužných částek žalobkyně požaduje i úrok ve výši 21,55 % ročně a zákonný úrok z prodlení od prvního dne prodlení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání nařízenému na den [datum] se nedostavili po předchozí omluvě žalobkyně a její zástupce. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil, neomluvil se, přestože předvolání k jednání mu bylo doručeno postupem podle ustanovení § 49 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ OSŘ“) dne [datum]. Soud proto podle ustanovení § 101 odst. 3 OSŘ věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků. 3. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že ji uzavřela žalobkyně jako poskytovatelka a žalovaný jako zákazník. Předmětem smlouvy je závazek žalobkyně poskytnout žalovanému standardní neúčelový úvěr v celkové výši [částka] a závazek žalovaného poskytnutý úvěr žalobkyni vrátit 25 pravidelnými měsíčními splátkami ve výši [částka] tak, že první splátku uhradí dne [datum] a poslední dne [datum]. Celková cena úvěru, kterou měl žalovaný žalobkyni uhradit, činí [částka]. Splátky byly splatné vždy do každého 20. dne v měsíci. Zápůjční roční úroková sazba byla sjednána ve výši 21,55 % Smluvní strany se v čl. II. písm. b) dohodly tak, že peněžní prostředky byly žalovanému vyplaceny v částce [částka] na účet zákazníka a v částce [částka] na účet zprostředkovatele uvedeného ve smlouvě. V čl. IV. odst. 1 písm. d) je uvedeno, že úvěr či jeho část, tj. zbytek se stane splatným, pokud zákazník porušuje smlouvu o úvěru tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Podle čl. IV. odst. 2. písm. a) smlouvy se zákazník zavázal na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru a to za každý den prodlení. Podle téhož článku odst. 2 písm. b) v případě, že se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným, je povinen zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a to za každý den prodlení. V témže článku odst. 2 písm. c) je pro každý jednotlivý případ, kdy zákazník se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru uvedeno, že poskytovatel má právo na smluvní pokutu ve výši [částka] Smluvní pokutu uvedenou v předchozí větě je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným. Nedílnou součástí smlouvy se staly Úvěrové podmínky, platné od [datum] a Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. 4. Z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, Registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru soud zjistil, že žalobkyně je nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, která je oprávněna tuto činnost poskytovat na základě povolení [obec] národní banky. 5. Z čestného prohlášení spotřebitele ze dne [datum], Výpisu z centrální evidence exekucí na žalovaného ze dne [datum], Výplatních pásek za měsíce prosinec 2019, leden 2020, Výpisu z insolvenčního rejstříku ze dne [datum], Výpisu z účtu vedeného u [právnická osoba] na žalovaného za období od [datum] do [datum] a listiny označené Posouzení úvěruschopnosti zákazníka soud zjistil, že žalobkyně před tím, než žalovanému poskytla úvěr, zjišťovala zda je schopen požadovaný úvěr splácet. 6. Z potvrzení o provedení transakce, zaúčtované dne [datum] [právnická osoba] soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odepsána částka [částka], která byla poukázána na účet příjemce [bankovní účet] v tomto potvrzení uvedený; [variabilní symbol]. Tento účet je uveden ve smlouvě, jako účet zákazníka, na který budou poukázány prostředky od žalobkyně. 7. Z potvrzení o provedení transakce, zaúčtované dne [datum] společností [právnická osoba] soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odepsána částka [částka], která byla poukázána na účet [bankovní účet] v tomto potvrzení uvedený. 8. Z tabulky umoření soud zjistil, že žalovaný měl poskytnuté peněžní prostředky splácet pravidelnými 25 měsíčními splátkami ve výši [částka]. Celková výše úvěru, kterou měl žalovaný žalobkyni uhradit, činila [částka], přičemž částka ve výši [částka] měla být uhrazena na úroky a částka ve výši [částka] na jistinu. 9. Z přehledu odeslaných upomínek pro smlouvu [číslo], Výpisu schránky - klientské složky žalovaného, soud zjistil, že žalovanému byla dne [datum] a dne [datum] zaslána upomínka, kterou byl žalovaný informován, že je v prodlení s placením dle smlouvy dohodnutých splátek úvěru. 10. Z čestného prohlášení ze dne [datum], [datum] a Potvrzení o transakcích zadaných platební kartou ze dne [datum], [datum] soud zjistil, že zaměstnanec žalobkyně čestně prohlásil, že dne [datum] a [datum] odeslal prostřednictvím České pošty, s. p. větší množství upomínek vyhotovených žalobkyní. Z těchto seznamů bylo dále zjištěno, že upomínky ze dne [datum] a [datum] byly zaslány žalovanému. 11. Z dopisu ze dne [datum] označeného Zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne 2020 [číslo] a výzva k úhradě dlužné částky, Předžalobní výzva soud zjistil, že tímto dopisem žalobkyně oznámila žalovanému, že úvěr, který mu byl poskytnut na základě smlouvy o úvěru [číslo] se stal ke dni [datum] splatným. K zesplatnění úvěru přistoupila žalobkyně poté, co byly naplněny zákonné a smluvní podmínky, kdy žalovaný jako zákazník porušil smluvní podmínky smlouvy tím, že se ocitl v prodlení s placením jedné splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce, kdy k uhrazení dlužných splátek úvěru byl písemně vyzván upomínkami pro nesplácení splátek a kde mu k uhrazení dlužných splátek úvěru byla poskytnuta 30 denní lhůta, která však marně uplynula. Žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky ve výši [částka], smluvní pokuty ve výši [částka] a upomínacích nákladů ve výši [částka]. Z podacího lístku soud zjistil, že zesplatňující dopis ze dne [datum] byl žalovanému ještě téhož dne odeslán na adresu uvedenou ve smlouvě ([obec a číslo], [obec]). 12. Z bonity smlouvy soud zjistil, že žalov