1 C 121/2024-41 — Okresní soud v Chomutově

I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 75 573,84 Kč, úrok ve výši 19,99 % ročně z částky 74 127,84 Kč od 13. 3. 2024 do 11. 4. 2024, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 74 127,84 Kč od 23. 3. 2024 do zaplacení, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 74 127,84 Kč od 12. 4. 2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3 700,14 Kč od 12. 12. 2023 do 12. 3. 2024, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni do tří dnů od právní moci rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně náklady řízení v částce 3 779 Kč.Odůvodnění1. Žalobkyně se svou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení 75 573,84 Kč s úrokem 19,99 % ročně z částky 74 127,84 Kč od 13. 3. 2024 do 11. 4. 2024, úrokem 14,75 % ročně z částky 74 127,84 Kč od 23. 3. 2024 do zaplacení, úrokem 14,75 % ročně z částky 74 127,84 kč od 12. 4. 2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3 700,14 Kč od 12. 12. 2023 do 12. 3. 2024. V odůvodnění uvedla, že dne 18. 7. 2023 uzavřela s žalovaným Smlouvu o hotovostním úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalovanému částku 80 000 Kč a žalovaný se zavázal částku vrátit a zaplatit sjednaný úrok, přičemž nedílnou součástí smlouvy (dále jen Smlouva) byly Úvěrové podmínky. Podpisem Smlouvy přistoupil žalovaný k Rámcové pojistné smlouvě, jejímž předmětem je pojištění schopnosti splácet předmětný úvěr. Na základě Smlouvy se žalovaný zavázal měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru 2 734 Kč skládající se ze splátky pojištění, jistiny a úroku 19,99 % ročně, a to vždy k 12.dni v měsíci počínaje dnem 12. 8. 2023. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru v částce 1 600 Kč. Žalobkyně řádně před uzavřením Smlouvy posoudila úvěruschopnost žalovaného. Splátky od 12. 8. 2023 do 12. 12. 2023 byly splaceny. Na splátku dne 12. 1. 2024 bylo ze strany žalovaného dne 26. 2. 2024 zaplaceno pouze 1 266 Kč. Tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 1 231,56 Kč na úhradu jistiny, částí ve výši 34,44 Kč na úhradu smluvního úroku, částí 0 Kč na úhradu pokuty, částí 0 Kč na úhradu poplatku, částí 0 Kč na úhradu pojištění. Dále žalovaný neeviduje žádné další úhrady žalovaného do dne zesplatnění. Opakovaným prodlením s úhradou splátek se žalovaný dopustil závažného porušení smluvních povinností, a proto žalobkyně přistoupila dne 13. 3. 2024 k zaplacení úvěru zesplatňujícím dopisem-předžalobní výzvou. Ke dni zesplatnění byl dluh žalovaného tvořen nesplacenou jistinou ve výši 74 127,84 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty , poplatky ani jiné položky), nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok ve výši 3 700,14 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne 12. 12. 2023 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 12. 3. 2024, konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x 19,99/100), smluvní pokutou ve výši 1 000 Kč, pojistným ve výši 446 Kč. Žalobkyně požaduje od 12. 4. 2024 smluvní úrok 14,75 % v souladu s § 122 odst. 4 z.č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou, dále pak zprávami odeslanými na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho profilu na portále , právnická osoba, a SMS zprávou. Zesplatněním se stal závazek splatným sv plné výši spolu s jeho příslušenstvím ke dni 13. 3. 2024. Dluh žalovaného má tvořit dle žaloby: nesplacená jistina 74 127,84 Kč, která neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky, dále nesplacený smluvní úrok 3 700,14 Kč kapitalizovaný do dne předcházejícího dni zesplatnění, dále pojistné 446 Kč, smluvní pokutu 1 000 Kč, dále smluvní úrok 19,99 % ročně z dlužné jistiny od 13. 3. 2024 do 11. 4. 2024, dále smluvní úrok 14,75 % ročně z dlužné jistiny od 12. 4. 2024 do zaplacení, dle zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny od 23. 3. 2024 do zaplacení. Od 12. 4. 2024 požaduje žalobkyně smluvní úrok 14,75 % ročně v souladu s § 122 odst.4 z.č. 257/20196 Sb. o spotřebitelském úvěru.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Žalovaný se k jednání, ač řádně a včas předvolán bez omluvy nedostavil, zatímco žalobkyně se z jednání omluvila a souhlasila, aby soud jednal v její nepřítomnosti. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků.4. Z potvrzení o vyplacení úvěru na čl. 11 soud zjistil, že dle této interní zprávy z 4. 4. 2024 došlo k převodu 80 000 Kč dne 18. 7. 2023 jako půjčka pro žalovaného, resp. úvěru č. , hodnota, .5. Ze smlouvy o úvěru na čl. 12-14 soud zjistil, že žalobkyně s žalovaným dne 18. 7. 2023 tuto uzavřeli s tím, že žalovaný si bere bezúčelový úvěr ve výši 80 000 Kč, s cenou za službu banky 1 600 Kč, s roční úrokovou sazbou 19,99 %, RPSN 23,24 %, sazba pojistného 8,9 % , měsíční úhrada za pojištění 223 Kč, celková částka, kterou zaplatí, je 117 947,16 Kč, konečná splatnost úvěru a datum poslední splátky je 12. 6. 2027, úvěr bude splácen měsíční splátkou 2 734 Kč, první splátka a je splatná 12. 8. 2023, všechny další splátky jsou splatné k 12. dni v měsíci a počet splátek je 47. Dále si sjednaly smluvní pokutu a náklady, které bude muset hradit, když nebude řádně splácet a byl seznámen s úvěrovými podmínkami.6. Ze splátkového kalendáře na čl. 15 soud zjistil, že úvěr byl načerpán 18. 7. 2023, měsíční splátka byla 2 511 Kč, výše úvěru 80 000 Kč, po splatnosti zůstali splátky z 12. 8., 12. 9., 12. 10., 12. 11., 12. 12. 2023 a 12. 1., 12. 2. a 12. 3. 2024, když k 13. 3. 2024 došlo k zesplatnění a neuhrazená jistina činila 71 521,81 Kč.7. Soud provedl důkaz úvěrovými podmínkami na čl. 16-17.8. Z úvěrové zprávy na čl. 18 soud zjistil, že si žalobkyně žalovaného prověřovala, zda má nějaké další úvěry.9. Z dopisu označeného nadpisem jako „ Ztráta výhody splátek a zesplatnění úvěru“ na čl. 19 soud zjistil, že dne 13. 3. 2024 žalobkyně sdělila žalovanému, že uhradil pouze 5 splátek ve výši 15 936 Kč, další splátku přes urgenci neuhradil. Proto zesplatnili úvěr a požadují zaplatit do 10 dnů 79 273,98 Kč, jinak se obrátí na soud k soudnímu vymáhání.10. Soud provedl důkaz úvěrovými podmínkami na čl. 20-21.11. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru na čl. 22-24 soud zjistil, že žalovaný byl informován o parametrech úvěru, jeho povinnostech apod.12. Z potvrzení o zaslání potvrzovací SMS z 4. 4. 2024 na čl. 25 soud zjistil, že předmětná smlouva o úvěru byla podepsána zadáním SMS kódu na webových stránkách , právnická osoba, , sms kód byl zaslán 18.7.2023 v 5:10:38 SMS zprávou na telefonní číslo uvedené v žádosti o úvěr ve znění, které je citováno v tomto potvrzení. Dne 18.7.2023 v 5,10,47 hod. byla smlouva podepsána kódem , hodnota, .13. Z potvrzení o prověření úvěruschopnosti na čl. 26 soud zjistil, že před poskytnutím úvěru byl žalovaný ověřován z hlediska jeho úvěruschopnosti, a to jaký má příjem, jakou má majetkovou a osobní situaci a bylo zjištěno, že jeho čistý měsíční příjem činí 35 000 Kč, je svobodný, bydlí u rodičů, nemá vyživovací povinnosti, celkové výdaje vč. splátek úvěrů má 7 000 Kč. Ověřený příjem byl dle bankovního výpisu 26 469 Kč, tedy byla verifikována výše mzdy, byl ověřován v bankovním i nebankovním registru klientských informací a v insolvenčním rejstříku, kde je bez záznamu a dle ověření v centrální evidenci exekucí nebylo u něho identifikováno riziko exekuce. Disponibilní čistý měsíční příjem byl spočten na částku 20 189 Kč. Klient bude schopen splácet z tohoto úvěr s měsíční splátkou 52 511 Kč měsíčně, a proto žalobkyně žalovanému úvěr poskytla.14. Soud po provedeném dokazování má za prokázán tento skutkový stav:15. Dne 18. 7. 2023 žalobkyně uzavřela s žalovaným Smlouvu o hotovostním úvěru číslo , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalovanému částku 80 000 Kč a žalovaný se zavázal částku vrátit a zaplatit sjednaný úrok, přičemž nedílnou součástí smlouvy (dále jen Smlouva) byly Úvěrové podmínky. Podpisem Smlouvy přistoupil žalovaný k Rámcové pojistné smlouvě, jejímž předmětem je pojištění schopnosti splácet předmětný úvěr. Na základě Smlouvy se žalovaný zavázal měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru 2 734 Kč skládající se ze splátky pojištění, jistiny a úroku 19,99 % ročně, a to vždy k 12.dni v měsíci počínaje dnem 12. 8. 2023. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru v částce 1 600 Kč. Žalobkyně řádně před uzavřením Smlouvy posoudila úvěruschopnost žalovaného. Splátky od 12. 8. 2023 do 12. 12. 2023 byly splaceny. Na splátku dne 12. 1. 2024 bylo ze strany žalovaného dne 26. 2. 2024 zaplaceno pouze 1 266 Kč. Tuto částku si žalobkyně započetla částí ve výši 1 231,56 Kč na úhradu jistiny, částí ve výši 34,44 Kč na úhradu smluvního úroku. Opakovaným prodlením s úhradou splátek se žalovaný dopustil závažného porušení smluvních povinností, a proto žalobkyně přistoupila dne 13. 3. 2024 k zaplacení úvěru zesplatňujícím dopisem-předžalobní výzvou. Ke dni zesplatnění byl dluh žalovaného tvořen nesplacenou jistinou ve výši 74 127,84 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úrok