ECLI: ECLI:CZ:OSCV:2024:1.C.238.2023.1 Datum: 2024-02-06 Předmět: o zaplacení 67 174,56 Kč s příslušenstvím, Ustanovení: ["§ 101 z. č. null/null Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. null/null Sb.", "§ 1970 z. č. null/null Sb.", "§ 2395 z. č. null/null Sb.", "§ 151 z. č. null/null Sb.", "§ 142 z. č. null/null ["smlouva o úvěru""prodlení věřitele"]
O co šlo: o zaplacení 67 174,56 Kč s příslušenstvím, (["§ 101 z. č. null/null Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. null/null Sb.", "§ 1970 z. č. null/null Sb.", "§ 2395 z. č. null/null Sb.", "§ 151 z. č.)
1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 30. 10. 2023 (návrh na vydání el. pl. rozkazu) domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalované uložena povinnost zaplatit jí částku 67 174,56 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovanou uzavřela dne 23. 11. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, (RÚ), jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky (ÚP). Na základě smlouvy byla žalovaná oprávněna čerpat revolvingový úvěr, a to prostřednictvím kreditní karty. Sjednaný úvěrový rámec činil 65 000 Kč. Žalobkyně se smlouvou zavázala poskytnout žalované opakovaně peněžní prostředky, a to do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách dle smlouvy a zaplatit úroky. Žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas.2. Podle žaloby se žalovaná zavázala revolvingový úvěr žalobkyni vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,31 % z výše sjednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), nepravidelné poplatky jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20.den v kalendářním měsíci s tím, že první splátka se stává splatnou k 20.dni kalendářního měsíce následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a poskytnutí RÚ. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku 67 733 Kč. Na poskytnutý úvěr žalovaná uhradila částku 7 449 Kč. Jelikož žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného ve smlouvě a úvěr zesplatnila ke dni 19. 7. 2023 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 19. 7. 2023. Žalovaná obdržela od právního zástupce žalobkyně předžalobní výzvu. Žalobkyně eviduje za žalovanou ke dni sepsání žaloby pohledávku 67 174,56 Kč sestávající z neuhrazené jistiny 64 999,97 Kč, přičemž tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalované, které byly započteny na jistinu; tedy se jedná o v plné výši o částku úvěru, která byla žalované poskytnuta a kterou žalovaná neuhradila; poplatků za pojištění 574,59 Kč, nákladů na vymáhání 600 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč.3. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.4. Z jednání nařízeného na , datum, se žalobkyně omluvila, žalovaná se bez omluvy nedostavila. Soud proto dle § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků.5. Provedeným dokazování byly soudem zjištěny následující skutečnosti:6. Z potvrzení o provedení ověření bonity klienta-oddělení řízení rizik na čl. 19 soud zjistil, že obsahuje skutečnosti ohledně úvěru a klienta z hlediska ověření bonity klienta: stav svobodný, bydlí v podnájmu, má 2 děti, zdroj příjmů-mateřská dovolená, výše příjmu 20 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti 27 000 Kč, měsíční výdaje domácnosti 15 000 Kč, dále byl lent ověřen v databázích (Solus, CEE, MVCR, JAP-PUJCKA-vždy OK).7. Z metodiky „Posouzení úvěruschopnosti klienta„ na čl. 20 soud zjistil, že obsahuje podrobný postup jak ověřit a zkontrolovat bonitu klienta, jejímž výsledkem je limit nejvyšší měsíční splátky. Je ověřována schopnost klienta splácet další finanční závazky a hradit nezbytné životní výdaje. Odbornou péči je mj třeba spatřovat ve výpočtu kreditního skóre spotřebitele, když tento způsob posouzení schopnosti spotřebitele splácet poskytnutý úvěr je prokazatelně statisticky nejspolehlivějším ukazatelem, dle kterého lze schopnost spotřebitele splácet poskytnutý úvěr predikovat. Dále je zde obsažena judikatura - rozhodnutí Nejvyššího správního soudu Švédského království, Nejvyššího soudu Litevské republiky, trestního rozhodnutí NS ČR a rozhodnutí KS v Ústí nad Labem s tím, že ani z judikatury evropských a potažmo i českých soudů tak nevyplývá žádný nejlepší způsob posuzování úvěruschopnosti. Naopak je shodně jako ve výkladových stanoviscích k právní úpravě plně reflektován princip přiměřenosti a uvážení poskytovatele úvěru, odvisle od jeho odbornosti a konkrétních okolností případu.8. Z předžalobní výzvy k plnění z 8. 8. 2023 žalobkyně žalované na čl. 22 soud zjistil, že byla vyzvána k úhradě 75 645,12 Kč do 15. 8. 2023 a upozorněna no možnost soudního vymáhání a exekuci. Z podacího poštovního archu z 9. 8. 2023 na čl. 23 soud zjistil, že tao výzva byla odevzdána jako doporučené psaní k doručení žalované na poště.9. Ze smlouvy označené jako , Anonymizováno, -revolvingový úvěr č. , hodnota, na čl. 24 soud zjistil, že žalovaná svým podpisem vzala na vědomí ustanovení úvěrových podmínek, uzavřela bezúčelový revolvingový úvěr s výší úvěrového rámce 30 000 Kč, roční úrokovou sazbou 27,90 %, celkovou částkou splatnou spotřebitelem 34 534 Kč, výše minimální splátky měsíční 3,310% z úvěrového rámce tj. 993 Kč, termín splatnosti měsíční splátky je vždy k 20. dni měsíci. Dále jsou součástí ustanovení o následcích nesplácení úvěru v podobě vzniku nákladů a smluvní pokuty.10. Soud provedl jako důkaz „Úvěrovými podmínkami společnosti , Anonymizováno, , právnická osoba, a.s. platnými od 2. 5. 2022“.11. Z přehledu výpisu čerpání, splátek a úhrad a rekapitulace splácení na čl. 30 bylo zjištěno, jak žalovaná peněžní prostředky čerpala a že čerpané prostředky nesplácela řádně a včas, jakož i to, že poprvé čerpala 23. 11. 2022 30 000 Kč - bankovním převodem na její účet s tím, že uhradila 4 splátky a pátou a další splátky již nehradila. Dle rekapitulace činí dluh 64 999,97 Kč, úrok za hotovostní transakce 4 215,08 Kč, náklady na vymáhání 600 Kč, smluvní pokuta 1 000 Kč, úrok 3060,90 Kč, obchodní úrok 4 797,05 Kč, úrok z prodlení 2 437,22 Kč.12. Z výzvy k ke splacení celého úvěru ze dne 19. 7. 2023 na čl. 32 a podacího archu na čl. 31 bylo zjištěno, že žalobkyně žalovanou vyzvala k zaplacení celého úvěru s tím, že má uhradit 74 488,60 Kč nejpozději do 14 dnů od sepisu této výzvy a na poštu byla dopis odevzdán jako doporučená zásilka pro žalovanou dne 20. 7. 2023.13. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:14. Žalobkyně s žalovanou uzavřela dne 23. 11. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, (RÚ), jejíž nedílnou součástí byly úvěrové podmínky (ÚP). Na základě smlouvy byla žalovaná oprávněna čerpat revolvingový úvěr, a to prostřednictvím kreditní karty. Sjednaný úvěrový rámec činil 65 000 Kč. Žalobkyně se smlouvou zavázala poskytnout žalované opakovaně peněžní prostředky, a to do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách dle smlouvy a zaplatit úroky (žalovaná se zavázala revolvingový úvěr žalobkyni vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky). Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,31 % z výše sjednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného RÚ a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), nepravidelné poplatky jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20.den v kalendářním měsíci s tím, že první splátka se stává splatnou k 20.dni kalendářního měsíce následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a poskytnutí RÚ. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná celkem načerpala částku 67 733 Kč. Na poskytnutý úvěr žalovaná uhradila částku 7 449 Kč. Žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas. Jelikož žalovaná porušila svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného ve smlouvě a úvěr zesplatnila ke dni 19. 7. 2023 a vyzvala žalovanou ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 19. 7. 2023. Žalovaná obdržela od právního zástupce žalobkyně předžalobní výzvu. Žalobkyně eviduje za žalovanou ke dni sepsání žaloby pohledávku 67 174,56 Kč sestávající z neuhrazené jistiny 64 999,97 Kč, přičemž tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalované, které byly započteny na jistinu; tedy se jedná o v plné výši o částku úvěru, která byla žalované poskytnuta a kterou žalovaná neuhradila; poplatků za pojištění 574,59 Kč, nákladů na vymáhání 600 Kč, smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč.15. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „ObčZ“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.16. Podle § 1968 ObčZ dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. Dle § 1958 odst. 1 ObčZ je-li čas plnění přesně ujednán nebo jinak stanoven, je dlužník povinen plnit i bez vyzvání věřitele. Dle § 1970 ObčZ po dlužníkovi, který je v prodlení se sp
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.