ECLI: ECLI:CZ:OSCV:2024:16.C.266.2020.1 Datum: 2024-03-08 Ustanovení: ["§ 101 z. č. null/null Sb.", "§ 49 z. č. null/null Sb.", "§ 46b z. č. null/null Sb.", "§ 2 z. č. 257/2016 Sb.", "§ 86 z. č. null/null Sb.", "§ 87 z. č. null/null Sb.", "§ 3 z. č. null/null Sb.", "§ 4 ["smlouva spotřebitelská""smlouva o úvěru""prodlení věřitele""pojištění""stanovy""pojištění úvěru""dobré mravy""bezdůvodné obohacení""neplatnost právního jednání"]
I. Žalovaný , jméno FO, je povinen zaplatit žalobci částku 34.567,91 Kč s úroky z prodlení ve výši 15% ročně z této částky od 22.11.2023 do zaplacení, to vše do 15 dnů od právní moci rozsudku.II. Žaloba se pro částku 13.672,56 Kč, úrok ve výši 5.582,30 Kč, úrok ve výši 8,9% ročně z částky 47.108,47 Kč od 15.5.2020 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 4.013,- Kč, úrok z prodlení ve výši 9,75% ročně z částky 48.240,47 Kč od , datum, do zaplacení zamítá.III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.OdůvodněníŽalobce se domáhal zaplacení částky 48.240,47 Kč s úrokem ve výši 5.582,3 Kč a úrokem ve výši 8,9% ročně z částky 47.108,47 Kč od 15.5.2020 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 4.013,05 Kč a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 9,75% z částky 48.240,47 Kč od 15.5.2020 do zaplacení. Svůj nárok opřel o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 28.2.2017 smlouvu o úvěru č. 009387045R na základě, které byly žalovanému poskytnuty finanční prostředky až do výše 70.000,- Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky splácet v měsíčních splátkách ve výši 1.445,- Kč vždy k 15. dni v měsíci počínaje 15.3.2017. Úroková sazba byla sjednána na 8,9% ročně. Žalovaný své povinnosti řádně neplnil. Žalobce proto prohlásil veškeré pohledávky za okamžitě splatné ke dni 15.5.2019. Žalovaný tak ke dni 14.5.2020 dluží částku 57.835,82 Kč, představující jistinu ve výši 47.108,47 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 1.132,- Kč a příslušenstvím pohledávky. Žalovaný byl k uhrazení dlužné částky vyzván kvalifikovanou předžalobní výzvou zaslanou dne 27.4.2020. Žalobce tak po žalovaném požaduje uhrazení částky ve výši 48.240,47 Kč spolu s příslušenstvím.V podání ze dne 15.1.2024 žalobce uvedl, že žalovaný využil nabídku předschváleného limitu na neúčelový spotřebitelský úvěr s limitem 70.000,- Kč se splatností 60M, úvěr byl poskytnut bez nutnosti doložení příjmu. V případě, kdy je žalobce schopen určit výši příjmů a výdajů na základě odborné kontroly finančních toků na běžném (případně i jiném) účtu klienta vedeném u žalobce a čestného prohlášení žalovaného o výši příjmů v žádosti o spotřebitelský úvěr, nevyžaduje žalobce zpravidla k posouzení úvěruschopnosti potvrzení o výši příjmů vystavené zaměstnavatelem klientů. Žalobce se tak spoléhá na informace z bankovních účtů za dostatečně dlouhou dobu, které jsou objektivně spolehlivější než potvrzení od zaměstnavatele. Úvěr byl schválen jako předschválený limit na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na bankovním účtu klienta, kdy příjem byl ve výši 47.125,- Kč (částka představuje průměr za dobu pěti měsíců), výdaje pak byly stanoveny ve výši 25.933,02 Kč (jsou představovány životními náklady: pravidelné výdaje v období pěti měsíců, tj. inkaso, SIPO, trvalé příkazy, pravidelné jednorázové příkazy a nepravidelné výdaje jako transakce debetní kartou, výběry z bankomatů a náklady na úvěrové služby: interní (, Anonymizováno, + , Anonymizováno, ), ostatní úvěry jsou zjišťovány z CB registrů. Platební kapacita vypočítaná systémem činila 21.191,98 Kč, kdy platební kapacita pro splátku ve výši 1.445,- Kč byla shledána jako dostatečná. Zadluženost žalovaného byla negativní a rizikovost klienta nízká, nebylo tedy indikováno zvýšené riziko žalovaného nedostát svým závazkům. Pokud jde o splácení žalovaného tak poslední platbu žalobce obdržel dne , datum, a od tohoto dne žalovaný neuhradil ničeho. Celkem byla na dlužnou pohledávku uhrazena částka ve výši 35.432,09 Kč. Žalovaný tak v době uzavření úvěru byl úvěruschopným, kdy řádně hradil téměř 2 roky svůj dluh.Žalobce se z nařízeného jednání omluvil, kdy v podání ze dne , datum, žalobu upřesnil ohledně nároku na uhrazení částky 1.500,- Kč představující 3x poplatek za výzvu, částku 500,- Kč za opakovanou výzvu a částku 500,- Kč za poslední výzvu k zaplacení dluhu (čl. I.7. odst. 2 Smlouvy) a dále poplatku za pojištění úvěru ve výši 66 Kč za termíny , datum, , , datum, celkem tedy částka 132,- Kč (čl. I.8. Smlouvy)Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v nepřítomnosti obou účastníků.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Z žádosti o poskytnutí úvěru ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru ve výši 70.000,- Kč za účelem financování bydlení. Žalovaný uvedl, že zahájil podnikatelskou činnost. Datum čerpání úvěru bylo stanoveno od 28.2.2017, datum první splátky 15.3.2017, počet splátek 60, způsob čerpání na účet žadatele. V žádosti je uvedeno, že žalovaný žádá, aby , Anonymizováno, použila data z jeho běžného platebního účtu týkající se jeho příjmů a výdajů k vyhodnocení úvěruschopnosti k jeho žádosti.Z dat o žádosti soud zjistil, že žalovaný podal dne 28.2.2017 žádost o spotřebitelský úvěr ve výši 70.000,- Kč, který by byl splácen v 60 anuitních splátkách ve výši 1.445,- Kč. Žalovaný uvedl, že je podnikatel. Žalobce ze strany žalovaného nevyžadoval doložit příjmy. Žádost byla schválena. Žalovaný měl v době posouzení žádosti 2 neuhrazené úvěry, a to úvěr se zůstatkem 9.710,90 Kč (termín splatnosti 28.2.2017) a se zůstatkem 410.732,42 Kč (termín splatnosti 15.3.2017, splátka ve výši 6.067,- Kč).Z informace z , právnická osoba, soud zjistil, že žalovaný má 2 existující splátkové kontrakty (osobní úvěr - datum poskytnutí 10.8.2016, osobní úvěr - datum poskytnutí 19.6.2014, celkové měsíční splátky ve výši 8.318,- Kč, nesplacená jistina ve výši 673.651,- Kč), 3 existující kreditní, úvěrové karty a stavební spoření (kreditní karty splátkové - datum poskytnutí 13.6.2011, úvěr na stavební spoření - datum poskytnutí 1.12.2014, kreditní karty splátkové - datum poskytnutí 10.9.2011, celková výše úvěrových limitů 215.000,- Kč, nesplacená jistina celkem 216.547,- Kč, částka po splatnosti 0 Kč) a 1 existující nesplátkový kontrakt na bankovním účtu (kontokorentní úvěr s výší úvěrového limitu 10.000,- Kč, vyčerpaná částka 4.408,- Kč, nepovolené přečerpání 0 Kč). Dále má žalovaný 1 zamítnutou žádost o splátkový kontrakt a 4 kontrakty ukončené.Z výpisů z účtu žalovaného za období od 30.5.2016 do 26.2.2017 soud zjistil, že žalovaný měl v daném období měsíční příjem (v průměru cca 45.000,- Kč měsíčně od osoby , Anonymizováno, , příležitostný příjem od společnosti , Anonymizováno, o.), kdy vynakládal finanční prostředky na bydlení a služby (úhrady za bydlení – Společenství pro dům č.p. 1266-1269 ve výši 4.500,- Kč, SIPO) a na splátky přecházejících úvěrů (u žalobce, , právnická osoba, .), kdy data čerpání úvěrů se postupně shodují s úhradou splátky na jiný úvěr (splátka úvěrů či kontokorentu).Ze smlouvy o úvěru a předsmluvních informací ke spotřebitelském úvěru soud zjistil, že dne 28.2.2017 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru. Žalobce poskytl žalovanému úvěrový limit do výše 70.000,- Kč, kdy peněžní prostředky mohly být čerpány do 28.2.2017. Úvěr byl sjednán jako neúčelový. Strany si dohodly úrok ve výši 8,9% ročně a od 7. měsíce bude úvěr úročen pevnou úrokovou sazbou ve výši 11,9% a celkovou částku, kterou je potřeba zaplatit 91.748,79 Kč s RPSN 11,94% za předpokladu, že čerpání úvěru proběhne ke dni 28.2.2017. Strany si sjednaly poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 0 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 60 měsíčních splátkách vždy 15. dne v měsíci ve výši 1.445,- Kč. První splátka bude splatná dne 15.3.2017 a poslední splátka 15.2.2022. Strany si dále sjednaly náklady vyplývající ze smlouvy, a to pojištění úvěru ve variantě 1 v částce 66,- Kč a náklady v případě opožděných plateb poplatek za upomínku ve výši 300,- Kč a poplatek za výzvu ve výši 500,- KčPodle výpisu z účtu ze dne 28.2.2017 žalovaný čerpal úvěr ve výši 70.000,- Kč bezhotovostně, kdy dne 28.2.2017 byla na účet č. , č. účtu, převedena částka 70.000,- Kč.V dopise označeném jako 1. upomínka žalobce sděloval žalovanému, že z důvodu nedostatku peněz na jeho účtu neproběhla v plné výši pravidelná splátka úvěru, a proto se žalovaný dostal k 17.1.2019 do prodlení s částkou 1.811,75 Kč.V dopise ze dne 1.2.2019 označeném jako výzva k zaplacení dluhu žalobce sdělil žalovanému, že i přes předchozí výzvy je žalovaný v prodlení se splacením úvěru. Ke dni 31.1.2019 se jedná o částku 2.316,23 Kč. Žalovaný byl upozorněn na úročení dluhu úrokem z prodlení, a to až do jeho uhrazení. Dále mu bylo sděleno, že výzva je zpoplatněna částkou 500,- Kč, kdy poplatek je již zahrnut do dlužné částky.V dopise ze dne 20.2.2019 označeném jako opakovaná vý
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.